道德风险
思想道德风险点
思想道德风险点引言概述：思想道德风险点是指在社会生活中存在的可能引起思想和道德问题的关键点。
这些风险点可能会对个人、组织甚至整个社会产生负面影响。
了解并识别这些风险点对于保持社会稳定和促进个人成长至关重要。
一、网络信息泛滥1.1 网络谣言传播网络上存在大量谣言和虚假信息，容易误导大众。
1.2 虚假广告欺诈一些网站和平台发布虚假广告，欺骗消费者。
1.3 色情暴力信息泛滥网络上存在大量色情和暴力信息，对青少年的思想道德发展构成威胁。
二、媒体失实报导2.1 偏颇报导导致舆论偏激一些媒体报导偏颇，容易引起公众情绪波动。
2.2 不实报导误导舆论媒体发布不实报导，误导公众对事件的判断。
2.3 缺乏事实核实造成恶劣影响媒体缺乏事实核实，导致错误信息传播，影响社会稳定。
三、教育体制缺陷3.1 考试拜金主义教育体制中存在以分数为惟一标准的拜金主义倾向。
3.2 教育资源不均衡一些地区和学校教育资源不均衡，影响学生思想道德发展。
3.3 教育内容单一教育内容单一，缺乏对思想道德教育的重视，导致学生缺乏道德观念。
四、社会道德沦丧4.1 贪污腐败问题严重一些官员和企业存在贪污腐败问题，败坏社会风气。
4.2 信任危机加剧社会信任危机加剧，人与人之间的信任越来越少。
4.3 道德沦丧现象增多社会上存在一些道德沦丧现象，影响社会正常秩序。
五、虚假宣传误导5.1 产品虚假宣传一些企业存在虚假宣传行为，误导消费者购买。
5.2 医疗保健产品虚假宣传一些医疗保健产品存在虚假宣传，对消费者健康构成威胁。
5.3 教育培训虚假宣传一些教育培训机构存在虚假宣传，误导学生和家长。
结论：思想道德风险点存在于社会生活的方方面面，我们需要认识并加以应对。
政府、媒体、教育机构、企业和个人都应该共同努力，建立健康的社会环境，促进良好的思想道德发展。
思想道德风险点
思想道德风险点1、干工作存在畏难情绪，时常抱怨工作辛苦，存在抵触情绪，对本职工作的重要性、关键性没有充分的认识，意识不到自己在这个社会环境中的巨大作用。
2、整天浑浑噩噩，疲于应付，没有主动工作、欣然工作、高兴工作的意识。
不能将自己的全部精力投入到工作，不能将自己饱满的热情投入到工作。
3、放松世界观改造，理想信念动摇，政治素质低；背离社会主义荣辱观；4、不思进取、得过且过；漠视群众、官僚主义；脱离实际，形式主义；5、弄虚作假、虚报浮夸；见利忘义、以权谋私；贪图享受、腐化堕落；阳奉阴违、我行我素；独断专行、软弱涣散等。
6、放松学习，忽视思想改造；7、事业观、工作观、政绩观不正确，追名逐利，降低标准；8、缺乏民主意识，产生特权思想，“一言堂”，以我为中心；9、不能、不愿接受监督，放松自我约束；10、不能抵制各种外部环境的诱惑，出现交友不慎，行为失范、道德失准甚至违规违纪等现象。
11、在理想信念上放松世界观改造，世界观、人生观出现问题，个人私欲澎胀，贪图安逸、享乐、铺张浪费，弄虚作假。
12、存在侥幸投机心理，缺乏应有的自律、自省、自警、自励意识。
13、宗旨观念淡薄，以权谋私，我行我素。
14、思想信念动摇，贪图享受，以权谋私，脱离实际等。
15、责任意识不强；16、廉洁自律要求放松；17、授意他人违反职业操守，导致行为结果不公正不公平，服务对象利益受损或不当得益，构成“以权谋私”等严重后果。
18、思想认识模糊，工作积极性不高；19、宗旨观念不牢固，漠视群众利益，服务意识不强，廉洁自律要求不高，在职工群众中造成不良影响。
20、不能弘扬艰苦奋斗的光荣传统，生活上贪图享受，利用手中的权力，为自己谋取私利。
21、不思进取、得过且过，作风漂浮、脱离实际，因循守旧、形式主义，以权谋私等：22、违反职业道德，变相索要、收受请托人现金、礼物等。
23、政治理论学习不够，有注重业务知识学习、轻视政治理论知识学习的倾向，可能产生理想信念不坚定、政治素质下降。
思想道德风险廉洁风险点梳理风险点及防控措施
思想道德风险廉洁风险点梳理风险点及防控措施一、思想道德及制度机制〔一〕思想道德(二级风险)1、相关科室：全体科室2、潜在风险：〔1〕政治理论学习不够，理想信念不坚决、政治素质下降等风险。
〔2〕工作思想保守、不求上进，责任心不强，缺乏开拓创新精神，工作一般化，难以开拓工作新场面的风险。
〔3〕缺乏“一盘棋”思想和大局意识，导致不团结、不和谐问题，影响全站各项业务的正常开展的风险。
〔4〕工作原那么性不强、法律意识冷淡，为违规当事人说情办事，引发不廉洁、违法、违规问题、影响单位形象的风险。
〔5〕不注重效劳态度和言行举止，引起当事人的不满、上访、投诉，损害单位甚至建委形象的风险。
〔6〕不认真履行“一岗双责”，领导监视职责履行不到位，造本钱单位出现严重违法违纪问题的风险。
3、防范措施：〔1〕重视并加强廉政教育、思想道德、职业道德教育，增强干部的责任心、意志力，树立正确的人生观，价值观、权利观、政绩观，树立正确的社会荣辱观，筑牢思想防线，不断进步自身综合素质，进步抵御____侵袭的才能，从根本上降低内部政治思想道德风险。
〔2〕认真落实“三会一课”、“领导干部学法笔记制度”，加强政治、法制学习，统一思想，进步认识，增强领导骨干的责任心和综合素质。
〔3〕教育全体干部职工在单位做一名讲道德、讲文明、讲爱心的优秀干部职工，在家庭中当一名讲勤劳、讲孝敬、讲传承的家长和成员。
〔4〕完善制度，定期开展批评与自我批评。
领导带头认真执行廉洁自律规定，严于律己，以身作那么，坚持民主集中制，严格监视管理。
站领导严格执行个人收入申报制度，个人重大事项报告制度，〔5〕制定奖惩措施，严格工作纪律，强化催促检查。
激发全站人员工作热情、积极性和创造性。
〔二〕制度机制(三级风险)1、相关科室：全体科室2、潜在风险：〔1〕对不科学、不适用的制度，未能及时修改完善，造成工作中出现偏向的风险。
〔2〕对制度施行情况监视检查不够，导致制度不能得到有效落实，不能充分发挥出应有的作用的风险。
道德风险名词解释
道德风险名词解释道德风险指的是在道德层面上存在的潜在危险或威胁。
它涉及到违背道德准则或原则的行为，可能对个人、组织或社会造成负面的影响。
道德风险通常与诱惑、利益冲突、道德相对化以及缺乏道德教育等因素相关。
以下是几个常见的道德风险及其解释。
1. 利益冲突：指一个人同时面临着两个或者多个利益的冲突，无法同时满足这些利益。
这种情况下，个人可能更偏向于追求自己的私利，而无视道德要求。
例如，一位医生可能在推荐治疗方案时被某家药企的回扣所诱惑，而不是真正为患者着想。
2. 隐瞒真相：指有意对他人隐瞒信息或事实，从而误导、欺骗或者造成伤害。
这种行为可能是为了保护自己的利益，或者避免面对不愉快的后果。
例如，一位商人可能隐瞒产品的质量问题，以避免承担责任。
3. 不公平竞争：指在市场竞争中，违背公平原则，采取不正当手段、破坏竞争环境，以获取不公平的竞争优势。
这种行为可能包括虚假宣传、商业贿赂、非法独占和垄断行为等。
例如，一个公司可能利用收买行业协会来获取先机，从而排挤竞争对手。
4. 忽视职业道德：指在从事特定职业或行业活动中，不遵守相关的道德准则或规范，可能给他人带来伤害。
这种行为可能与利益诱惑、权力滥用、懈怠或者漠视他人权益等因素有关。
例如，一名律师可能泄露客户的隐私，违背律师保密的职业道德。
5. 缺乏诚信：指一个人在个人与集体或者商业交往中，无法信守承诺、保持诚实守信的行为。
这种行为可能破坏信任关系，损害声誉，并导致合作伙伴或消费者的财务或社会风险。
例如，一个企业可能不遵守合同条款，推迟支付供应商的款项。
为了应对道德风险，个人和组织可以采取以下措施：1. 建立健全的道德框架：制定明确的道德准则和规范，使其成为个人和组织行为的指导原则。
2. 加强道德教育：提升个人和组织成员的道德意识和道德判断能力，培养正确的道德价值观。
3. 建立道德风险管理制度：通过评估和管理道德风险，制定相应的应对策略，降低道德风险的发生概率和影响。
道德风险和逆向选择名词解释
道德风险和逆向选择名词解释
1.道德风险是指在信息不对称条件下，不确定或不完全合同使得负有责任的经济行为主体不承担其行动的全部后果，在最大化自身效用的同时,做出不利于他人行动的现象。
概念起源于海上保险，1963年美国数理经济学家阿罗将此概念引入到经济学中来，指出道德风险是个体行为由于受到保险的保障而发生变化的倾向。
是一种客观存在的，相对于逆向选择的事后机会主义行为，是交易的一方由于难以观测或监督另一方的行动而导致的风险。
2.逆向选择是指信息不对称带来的一个问题。
是指市场的某一方如果能够利用多于另一方的信息使自己受益而使另一方受损，倾向于与对方签订协议进行交易。
逆向选择是保险公司面临的又一大问题，它与道德风险有着密切的联系。
在保险市场上，想要为某一特定损失投保的人实际上是最有可能受到损失的人。
因此，保险公司的赔偿概率将会超过公司根据大数据法则统计的总体损失发生费率，这就是保险公司的逆向选择。
道德风险名词解释
道德风险名词解释
道德风险是指处于信息来源有利的一方为了谋求私利，损害另一方的利益。
或者说，当签约一方不完全承担风险后果时，所采取的自身效用最大化的自私行为。
道德风险发生在双方交易协定签订后。
道德风险应用广泛，即可以应用于保险问题，也可应用于工人在雇主不能见到他们行为时不尽力工作。
一般来说，当被保险的一方能够影响导致赔偿的事件的可能性或程度时，道德风险就会发生。
例如，如果我有全额医疗保险赔偿，我就会比在赔偿额度有限的情况下更多地去看医生。
如果提供保险者能够监督其被保险人的行为，它就能对那些索赔较多的人收取较高的保费。
但是如果公司不能监督被保险人的行为，它就会发现它的赔偿比它预计的要大。
在有道德风险的情况下，保险公司可能被迫提高它们的保险费或者甚至干脆拒绝出售保险。
思想道德风险点及防控措施
思想道德风险点及防控措施思想道德风险一直是一个社会需要警惕和重视的问题。
在现代社会，随着信息的快速传播和价值观的多样化，思想道德风险的出现越来越频繁。
本文将探讨一些常见的思想道德风险点，并给出相应的防控措施，以期提高社会的道德素质和人们的思想觉悟。
一、网络信息泛滥带来的思想道德风险随着互联网的普及，网络信息的获取变得相对容易。
然而，网络上充斥着大量的虚假、低俗、暴力、违法等信息，这些信息对人们的思想道德产生了负面影响。
防控措施：1. 家庭教育的重要性：家长应该加强对孩子的引导，教育他们正确使用网络，培养辨别虚假信息和正确价值观的能力。
2. 加强网络监管：政府和相关部门应该加强对网络内容的监管，严禁低俗、违法信息的传播，并对违规者进行惩罚。
3. 媒体责任：网络媒体应该严格把控内容的质量，提供正能量的信息，引导正面的价值观。
二、青少年道德观念淡薄的风险随着社会的快速发展，很多家庭无暇顾及教育子女的道德观念，导致青少年的道德观念淡薄，对社会规则和伦理价值认知不足。
防控措施：1. 学校教育的强化：学校应该加强对学生道德观念的教育，注重培养学生的价值观，让他们明白什么是正确的行为和道德规范。
2. 社会实践的重要性：组织学生进行一些社会实践活动，让他们亲身感受社会的善良和道德，强化对道德观念的认识。
3. 家庭的引导：家长应该成为孩子道德观念培养的主导力量，带给孩子正确的道德导向。
三、职业道德风险的存在在职场中，一些人因为自身利益或者其他原因，存在着违背职业道德的行为，损害了社会的公平正义与道德伦理。
防控措施：1. 职业道德培训：对有关行业进行职业道德培训，引导从业人员树立正确的职业道德观念。
2. 加强职业监管：相关部门应该加强对从业人员的监管，对违反职业道德的行为进行严厉处罚，形成震慑。
3. 业内交流与分享：在行业内建立交流平台，分享职业道德经验，以提高行业从业人员的道德水平。
四、社会道德信仰缺失的风险随着社会的进步和现代科技的发展，一些人对传统的道德信仰产生怀疑，道德价值观出现滑坡。
2022事业单位思想道德风险点及防控措施
2022事业单位思想道德风险点及防控措施
一、思想道德风险
主要表现：放松世界关改造，理想信念动摇，政治素质低，背离，不思进取，得过且过，脱离实际，弄虚作假，软弱涣散，以权谋私等。
防控措施：
1、深入开展理想信念和廉洁从政教育；
2、加强党性修养和从政道德修养，增强法制观念和纪律意识，打牢廉洁从政的思想政治基础；
3、加强党的作风和纪律要求；
4、加强廉政文化。
二、制度机制风险
主要表现：
未能根据形势需要及时完善和认真执行各项制度，造成部分制度可操作性不强，贯彻实施不到位，部分机制缺乏相互支撑、相互制约，约束力和监督力的作用不明显，不能形成有效的常规化工作措施。
防控措施：
1、做好现有各项规章制度的落实工作；
2、结合自身和岗位实际，建立相关规章制度；
3、公布、公开办事流程，接受群众监督。
三、岗位职责风险
主要表现：
不履行“一岗双责”或履行不到位，违反廉洁自律相关规定，利用职务上的
便利谋取私利，违反民主集中制，独断专行或者软弱放纵，失职渎职、滥用职权。
防控措施：
1、提高对现有管理制度的执行力；
2、严格审批程序，及时纠正部廉政的行为；
3、履行“一岗双责”、强化自身作风建设等方面做出公开承诺，主动接受群众和社会监督；
4、对照廉洁从业相关规定，接受组织监督。
保险学中的道德风险与逆选择问题
保险学中的道德风险与逆选择问题在保险学中，道德风险和逆选择是两个重要的概念。
它们是保险市场中存在的问题，可能会对保险合同的履行和市场的稳定性产生负面影响。
本文将介绍道德风险和逆选择的概念，并探讨它们对保险市场的影响。
一、道德风险道德风险是指在签订保险合同时，被保险人对真实情况进行了有意或无意的隐瞒，或者故意夸大了风险程度。
道德风险使保险公司在事后发现投保人的真实情况与其声明的情况不符，导致保险合同产生严重的不对称信息。
道德风险会对保险市场造成多方面的影响。
首先，它可能导致保险公司在承担赔偿责任时承担更高的风险。
如果投保人在购买保险时有意隐瞒其真实情况，那么保险公司在理赔时可能会面临比预期更高的赔偿金额。
其次，道德风险还可能导致道德风险选择者的激励问题。
如果投保人意识到自己可以通过隐瞒真实情况来获取更高的保险赔偿，那么他们将受到道德风险选择的激励，从而导致市场出现更多的道德风险。
为了应对道德风险，保险公司可以采取一些措施。
首先，公司可以通过提高保费或者设置更高的免赔额来降低投保人的道德风险选择的动机。
其次，保险公司还可以加强对投保人真实情况的核实，比如通过调查和审查材料来了解投保人的真实情况。
二、逆选择逆选择是指在保险合同签订时，保险公司无法获得与投保人有关的所有信息。
投保人通常具有更多的信息，可以更准确地评估自己的风险程度。
因此，在购买保险时，那些风险较高的投保人更有可能购买保险，而风险较低的投保人则不愿购买。
逆选择可能会对保险市场造成一些问题。
首先，它可能导致保险市场的反向选择。
由于保险公司无法准确评估投保人的风险程度，它们很难制定出合理的保费。
如果保费过高，那么风险较低的投保人将不愿购买保险；如果保费过低，那么风险较高的投保人将占据市场，导致保险公司面临更高的赔偿风险。
其次，逆选择还可能导致市场的不稳定。
由于保险公司无法准确评估风险，它们可能不得不在向市场提供保险的同时承担不确定的风险。
这可能会导致保险公司无法有效管理风险，从而在遭受大额赔偿时出现困境。
道德风险防控措施
道德风险防控措施概述道德风险是指企业在经营和发展过程中面临的道德问题和风险。
为了有效地管理和预防道德风险，制定和实施一系列的防控措施是至关重要的。
防控措施1. 建立明确的道德准则：企业应制定道德准则和行为规范，明确员工在工作中应遵守的道德标准和价值观。
这将为员工提供明确的指导，帮助他们识别和应对道德风险。
2. 培训和教育：提供相关的道德培训和教育，向员工传达道德风险的重要性，以及如何识别和解决道德问题。
通过培训和教育，员工将更加了解道德风险，并掌握相应的解决技巧。
3. 严格遵守法律法规：企业应确保合规性，遵守相关的法律法规和行业标准。
制定内部规章制度，加强对员工的监督和约束力，防止违反法律法规所引发的道德风险。
4. 建立风险管理体系：建立系统的风险管理体系，对可能涉及道德风险的各类活动进行识别、评估和管理。
及时发现和解决潜在的道德风险，为企业经营决策提供可靠的依据。
5. 加强内部监督和控制：建立有效的内部监督和控制机制，对企业内部各个层面的活动进行监测和审计。
通过监督和控制，及时发现和纠正违反道德准则的行为，确保企业的道德风险得到有效的管控。
6. 建立奖惩制度：建立完善的奖惩制度，对员工在道德风险防控中的表现给予相应的奖励或惩罚。
通过奖惩制度，激励员工积极遵守道德准则，同时警示他们违反道德准则所面临的后果。
7. 加强沟通和反馈：建立开放的沟通机制，鼓励员工积极报告道德风险和问题。
及时给予反馈和建议，加强对员工的引导和支持，确保道德风险得到及时处理和解决。
结论对于企业来说，有效的道德风险防控措施是确保经营活动和企业形象的重要保障。
通过建立明确的道德准则、加强培训和教育、严格遵守法律法规、建立风险管理体系和加强内部监督等措施，可以有效预防和化解道德风险，维护企业的长期发展和社会声誉。
办公室 思想道德风险
办公室思想道德风险一思想道德风险1政治学习的自觉性不强，艰苦奋斗意识不牢，廉洁自律的标准不高。
（如可能在公务活动中接受超过规定标准的接待，东正教超过规定标准报销待费、差旅费等相关费用；接受可能影响公正执行公务的礼品、宴请以及旅游、健身、娱乐等活动安排等）。
2政治学习不落实，党性修养不够，作风不正（如可能在检查考核、评优评先等工作中不坚持原则，照顾人情关系；在民主推荐、民主测评、组织考察和选举中搞拉票等非组织活动；虚报工作业绩；用公款旅游或者变相用公款旅游；从事有悖社会公德、职业道德、家庭美德的活动等）。
3思想道德建设的长效机制不落实，理想信念动摇，法制意识淡薄，抵御腐败的能力降低。
（如可能在公务活动中接受礼金和各种有价证券、支付凭证；用公款报销或者支付应由个人负担的费用；非法占有公共财物，或者以象征性的支付钱款等方式非法占有公共财物；索取、接受或者以借为名占用管理和服务对象以及其他与行使职权有关系的单位或者个人的财物；默许、纵容、授意配偶、其他亲属以及身边工作人员名义谋取私利等）。
二防控措施1深入进行社会主义理论体系教育和理想信念、党风党纪、廉洁从政、法制教育、艰苦奋斗教育，坚定理想信念，树立秉公用权、廉洁从政的价值理念，打牢廉洁从政的思想政治基础。
2健全和落实思想首先建设长效机制（1）落实每月一课、领导讲党课、任职培训、廉政谈话、诫勉谈话等制度；认真开展自学，经常交流学习体会。
（2）落实民主生活会制度，积极开展批评与自我批评；（3）落实有关事项报告制度，关心干部成长及生活圈、社交圈、娱乐圈等，随时掌握思想动态，及时谈话提醒；（4）开展廉政文化创建活动，宣传先进典型，培养积极向上的生活情趣，强化警示教育，形成廉荣贪耻的氛围；（5）建立健全思想道德建设的评价机制和奖惩机制，搞好述职述廉、民主评议等，加强检查考核，认真兑现奖惩。
道德风险（MoralHazard），也称道德危机
道德风险（Moral Hazard），也称道德危机什么是道德风险道德风险（Moral Hazard）是指参与合同的一方所面临的对方可能改变行为而损害到本方利益的风险。
比如说，当某人获得某保险公司的保险，由于此时某人行为的成本由那个保险公司部分或全部承担。
此时保险公司面临着道德风险。
如果此人违约造成了损失，他自己并不承担全部责任，而保险公司往往需要承担大部分后果。
此时某人缺少不违约的激励，所以只能靠他的道德自律。
他随时可以改变行为造成保险公司的损失，而保险公司要承担损失的风险。
道德风险概述亚当·斯密(1776)在《国富论》中就已经意识到了道德风险的存在，只是没有采用这样一个名词。
道德风险并不等同于道德败坏。
道德风险是20世纪80年代西方经济学家提出的一个经济哲学范畴的概念，即“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。
” 或者说是：当签约一方不完全承担风险后果时所采取的自身效用最大化的自私行为。
道德风险亦称道德危机。
在经济活动中，道德风险问题相当普遍。
获2001年度诺贝尔经济学奖的斯蒂格里茨在研究保险市场时，发现了一个经典的例子：美国一所大学学生自行车被盗比率约为10%，有几个有经营头脑的学生发起了一个对自行车的保险，保费为保险标的15%。
按常理，这几个有经营头脑的学生应获得5%左右的利润。
但该保险运作一段时间后，这几个学生发现自行车被盗比率迅速提高到15%以上。
何以如此？这是因为自行车投保后学生们对自行车安全防范措施明显减少。
在这个例子中，投保的学生由于不完全承担自行车被盗的风险后果，因而采取了对自行车安全防范的不作为行为。
而这种不作为的行为，就是道德风险。
可以说，只要市场经济存在，道德风险就不可避免。
道德风险的特点1、风险的潜在性。
很多逃废银行债务的企业，明知还不起也要借，例如，许多国有企业决定从银行借款时就没有打算要偿还。
据调查，目前国有企业平均资产负债率高达80％左右，其中有70％以上是银行贷款。
思想道德风险点
思想道德风险点思想道德风险点是指在社会生活中存在的可能对个人和社会产生负面影响的行为或现象。
这些风险点涉及个人的道德观念、行为准则以及对社会价值观的认同等方面。
在社会发展和变革的过程中，思想道德风险点的出现不可避免，需要我们认真对待并采取相应的措施进行防范和应对。
一、教育领域中的思想道德风险点1. 学术不端行为：包括抄袭、剽窃、作弊等行为，严重损害学术诚信和学术声誉。
2. 考试招生腐败：涉及考试作弊、舞弊、贿赂等行为，扭曲了公平竞争的原则。
3. 教育资源不公平分配：存在地区间、学校间资源差距大、教育机会不均等问题，影响了公平教育的实现。
二、媒体传播领域中的思想道德风险点1. 虚假新闻和谣言传播：包括故意编造虚假信息、传播未经证实的谣言等，严重扰乱了公共秩序和社会稳定。
2. 不当广告宣传：存在夸大宣传、误导消费者、侵犯个人隐私等问题，损害了消费者权益和社会公信力。
3. 暴力色情内容传播：存在低俗、暴力、色情等不良内容传播，对青少年的健康成长产生负面影响。
三、网络社交领域中的思想道德风险点1. 网络欺诈和网络诈骗：包括虚假宣传、网络赌博、网络传销等行为，损害了消费者权益和社会经济秩序。
2. 网络暴力和网络欺凌：存在网络谩骂、网络暴力、网络欺凌等问题，对个人的心理健康和社会和谐造成威胁。
3. 违法信息传播：包括传播淫秽色情信息、恶意诽谤、泄露个人隐私等行为，损害了公民权益和社会法制秩序。
四、职业道德领域中的思想道德风险点1. 职业操守缺失：包括贪污腐败、权力滥用、违法违规等行为，严重破坏了公共利益和社会公正。
2. 职业道德失范：存在职业道德缺失、利益冲突、失职渎职等问题，影响了行业的健康发展和公众信任。
3. 职业歧视和职场霸凌：存在性别歧视、年龄歧视、职场霸凌等问题，损害了员工的权益和工作环境。
五、社会公德领域中的思想道德风险点1. 不文明行为：包括乱扔垃圾、随地吐痰、不遵守交通规则等行为，破坏了社会公共秩序和城市文明形象。
道德风险
道德风险是80年代西方经济学家提出的一个经济哲学范畴的概念，即“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。
”或者说是：当签约一方不完全承担风险后果时所采取的自身效用最大化的自私行为。
道德风险亦称道德危机。
道德风险一词是源于研究保险合同时提出的一个概念。
简单地说，由于机会主义行为而带来更大风道德风险的情形理论上讲道德风险是从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时做出不利于他人的行动。
它一般存在于下列情况：由于不确定性和不完全的、或者限制的合同使负有责任的经济行为者不能承担全部损失（或利益），因而他们不承受他们的行动的全部后果；同样地，也不享有行动的所有好处。
显而易见，这个定义包括许多不同的外部因素，可能导致不存在均衡状态的结果，或者，均衡状态即使存在，也是没有效率的（Y科托威茨Y.kotouitz）。
如果从委托——代理双方信息不对称的理论出发，“道德风险（MoralHazard）是指契约的甲方（通常是代理人）利用其拥有的信息优势采取契约的乙方（通常是委托人）所无法观测和监督的隐藏性行动或不行动，从而导致的（委托人）损失或（代理人）获利的可能性”。
基金业道德风险第一、管理与技术层面（固有、控制、检查）的风险虽然可恶，但它影响的只是微观层面基金业道德风险事件，其不良后果我们已经找到了克服它的制度规范和对应措施。
而道德风险对社会的影响则是一个宏观事件，其不良后果往往会使社会信用陷入崩溃境地，它影响的是宏观层面。
而且现在还没有找到特别有效的治理方案。
因此，在审计风险中，必须引入道德风险的分析变量则更具检验意义。
第二、法律本身是不完备的。
如果法律是完备，即面对任何一个案件，任何一个法官甚至任何一个受过教育的人，都能按照法律明确无误、没有偏差地推断出什么是犯法，以及对犯法执行什么样的惩罚，那么阻吓这种被动式执法将是充分有效的。
然而事实并非如此。
因为相对稳定的法律面对的是无数国民和日新月异的社会，难以预料将会发生的事件，也就不能准确地概括所有可能的违法行为。
思想道德风险点
思想道德风险点1、干工作存在畏难情绪，时常抱怨工作辛苦，存在抵触情绪，对本职工作的重要性、关键性没有充分的认识，意识不到自己在这个社会环境中的巨大作用。
2、整天浑浑噩噩，疲于应付，没有主动工作、欣然工作、高兴工作的意识。
不能将自己的全部精力投入到工作，不能将自己饱满的热情投入到工作。
3、放松世界观改造，理想信念动摇，政治素质低；背离社会主义荣辱观；4、不思进取、得过且过；漠视群众、官僚主义；脱离实际，形式主义；5、弄虚作假、虚报浮夸；见利忘义、以权谋私；贪图享受、腐化堕落；阳奉阴违、我行我素；独断专行、软弱涣散等。
6、放松学习，忽视思想改造；7、事业观、工作观、政绩观不正确，追名逐利，降低标准；8、缺乏民主意识，产生特权思想，“一言堂”，以我为中心；9、不能、不愿接受监督，放松自我约束；10、不能抵制各种外部环境的诱惑，出现交友不慎，行为失范、道德失准甚至违规违纪等现象。
11、在理想信念上放松世界观改造，世界观、人生观出现问题，个人私欲澎胀，贪图安逸、享乐、铺张浪费，弄虚作假。
12、存在侥幸投机心理，缺乏应有的自律、自省、自警、自励意识。
13、宗旨观念淡薄，以权谋私，我行我素。
14、思想信念动摇，贪图享受，以权谋私，脱离实际等。
15、责任意识不强；16、廉洁自律要求放松；17、授意他人违反职业操守，导致行为结果不公正不公平，服务对象利益受损或不当得益，构成“以权谋私”等严重后果。
18、思想认识模糊，工作积极性不高；19、宗旨观念不牢固，漠视群众利益，服务意识不强，廉洁自律要求不高，在职工群众中造成不良影响。
20、不能弘扬艰苦奋斗的光荣传统，生活上贪图享受，利用手中的权力，为自己谋取私利。
21、不思进取、得过且过，作风漂浮、脱离实际，因循守旧、形式主义，以权谋私等：22、违反职业道德，变相索要、收受请托人现金、礼物等。
23、政治理论学习不够，有注重业务知识学习、轻视政治理论知识学习的倾向，可能产生理想信念不坚定、政治素质下降。
关于思想道德潜在风险点【三篇】
关于思想道德潜在风险点【三篇】第一篇:思想道德潜在风险点一、道德风险更具破坏性近代著名教育家、思想家陶行知说过：因为道德是做人的根本。
根本一坏，纵然你有一些学问和本领，也无甚用处。
在案防实际工作中，道德风险比操作风险更严重、更可怕、更厉害!我们试想一想：道德底线一旦突破，还有什么制度、约束可言，还有什么不可以去做的事情!相比操作风险而已,操作风险存在一定的过失性，很大程度上有可控性;而道德风风险是故意的，是“合作”而为，操作都是“正常”进行的。
在银行，如果道德风险不加以严格防范，案件就会频发生、案件的额度会无限制的扩大。
二、道德风险难以防范的原因一是道德风险具有内生性。
道德风险雏形的形成在于经济行为者对可得利益与可能成本的内心考量和算计。
道德发自于每个人内心的约束，它不需要人监督，但却无时无刻都在起作用。
因此，道德对人的约束比制度约束更为重要，但在案防过程中，往往因为道德风险内在的不可见性，容易被忽视。
二是道德风险具有逐利性。
西方经济学认为，道德风险根植于经济人的自利本性，凡道德风险的制造者都是受利益诱惑而逐利为目的；凡风险的制造者都存在受到利益诱惑而以逐利为目的的。
因此，只用有利可图，侥幸心理就可能诱使人铤而走险。
三是道德风险评价缺失。
由于银行以盈利为目的的本性，在考核过程，即使设定了案防考核项目，但也仅仅限于一些制度规则措施等外在的考核，而对人员的思想状况和整体素质缺乏评价，加之道德标准本身标准不一，道德风险评价则被直接省略。
四是风险信息共享不够。
对个人道德水平状况，通常通过侧面简单的了解，且真实情况往往局限在某一范围，少数人知晓。
加之内部审计的局限性，在检查过程和结果反馈中,往往忽略或特意掩盖人员道德状况，放纵了涉案人员。
五是涉案客体反馈缓慢。
目前各银行仍然缺乏综合的、可信的违约数据和损失覆盖数据，缺乏充分的返回检验结果，监管难跟上，对信贷风险的预警提示远远达不到管理的要求，由于缺乏充分而可靠的信息，对道德风险的防范也就难以企及。
道德风险的名词解释化解的措施
道德风险的名词解释|化解的措施道德风险的名词解释：道德风险是80年代西方经济学家提出的一个经济哲学范畴的概念，即“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。
”或者说是：当签约一方不完全承担风险后果时所采取的自身效用最大化的自私行为。
道德风险亦称道德危机。
通常由信息不对称问题引起。
具有潜在性、长期性、破坏性和控制的艰巨性等特点。
道德风险的产生原因：1、根源：自20世纪80年代，我国实行“拨改贷”以来，许多企业还没有从财政拨款、“伸手要钱”的惯性中转变过来，而政府因为种种原因，没有考虑到企业法人这个经济实体的客观要求，也没有注重培育银企之间“契约”关系、法制规则，结果只是形式上的转变，并基金业道德风险没有真正建立银企之间的债务约束关系。
尤其在我国转轨过程中，许多企业还不适应这种以“契约”为中心的规则，结果在巨大资金的需求下，企业仍然把银行当做靠山，“企业是国家的、银行也是国家的”，这就是企业用来逃废银行债务的冠冕堂皇的理由。
2、法制观念淡薄。
企业法人法制观念淡薄，认为企业变相逃废银行债务的行为不是可耻的，反而振振有词。
经济规则的中心——“契约”，在他们的眼里只是一纸空文。
2001年银广厦事件从侧面告诉我们，法制观念淡薄已成为中国市场经济改革前进道路上的一块绊脚石，亟待提高已是当务之急。
3、经济过剩产生的道德风险。
当前，国内消费需求不振，购买力下降，企业开工不足，资源配置、生产能力相对过剩，企业为争夺市场份额不得不低成本倾销，抢占市场，竞争的结果则优胜劣汰，分化加剧。
而与此同时，为抢占优质客户，出现几家银行同争一家客户的现象，一方面使银行的信贷风险集中增大，另一方面劣质企业告贷无门，因此逃废银行债务动机日渐增强，产生了滋生道德风险的温床。
4、日益严峻的金融从业环境。
金融从业环境对银行有诸多不利，翻开近几年我国颁布的有关法规，其内容大多是针对银行的约束。
如1994年国家体制改革取消企业税前还贷，直接影响企业还贷能力。
办公室思想道德风险
办公室思想道德风险
一、思想道德风险点
1．放松世界观改造，理想信念动摇的风险（—级)。
措施:加强学习，增强党性修养，坚定理想信念不动摇。
2．不认真学习，政治素质低的风险（—级)。
措施:加强学习，努力提高自身综合素养。
3．不服从工作安排，我行我素的风险（二级)。
措施:进—步转变工作作风，服从、服务于部门工作安排。
4．责任心不强，有畏难情绪，履职不到位，创新意识不够的风险（二级)。
措施:进—步转变工作作风，增强责任心，兢兢业业开展好各项工作。
5．不注意调整心态，不思进取，得过且过的风险（三级)。
措施:进一步转变工作作风，积极进取，认真扎实开展好每一项工作。
二、职责风险点
1．违反廉洁自律相关规定，违反财经纪律的风险(一级)。
措施:加强学习各类财经法律法规，不断提高业务能力。
2．对各种财经法律、法规、规章制度掌握不够全面，财务工作执行不到位的.风险(一级)。
措施:加强学习各类财经法律法规，不断提高业务能力。
3．责任心不强，监督执行不到位的风险(二级)。
措施:进—步转变工作作风，增强责任心，兢兢业业开展好各项工作。
4．不坚持原则，不按规定办事的风险（二级)。
措施:进—步学习各种业务知识，坚持原则，按规定办事。
5．能力素质与岗位职责不适应的风险（三级)。
措施:加强学习，不断提高业务能力。
办公室个人道德风险点及防控措施
办公室个人道德风险点及防控措施一、前言随着社会的不断发展，人们对于个人道德的要求也越来越高。
在办公室工作中，个人道德风险点也随之而来。
为了保证办公室的正常运转和员工的良好形象，我们需要采取措施来防控这些风险点。
二、个人道德风险点1. 职业道德缺失职业道德缺失是指员工在工作中不遵守职业规范和职业操守，例如利用职务之便谋取私利、泄露公司机密等。
2. 诚信问题诚信问题是指员工在工作中存在欺骗行为或者不遵守承诺的情况，例如虚报销售额、违约等。
3. 知识产权侵犯知识产权侵犯是指员工在工作中使用他人的专利、商标、著作权等知识产权而未经授权或者未付费使用。
4. 社交礼仪不当社交礼仪不当是指员工在与同事、客户等社交场合中表现失礼或者不得体的行为，例如粗鲁语言、穿着不得体等。
三、防控措施1. 加强职业道德教育通过组织职业道德教育培训，让员工了解职业操守和规范，提高职业素养，从而减少职业道德缺失的风险。
2. 建立诚信机制建立公司诚信机制，明确承诺和约束，加强对员工的监督和管理，防止诚信问题的发生。
3. 加强知识产权保护意识通过加强知识产权保护意识的宣传和培训，让员工明确知识产权的重要性，并且在工作中积极保护公司自有知识产权。
4. 培养良好社交礼仪通过组织社交礼仪培训，让员工了解社交场合中应该注意的礼仪规范，并且在实践中不断锻炼自己的社交能力和形象。
5. 加强监督管理建立健全的监督管理机制，加强对员工行为的监督和管理，在发现问题时及时采取措施进行处理。
四、结语个人道德风险点是办公室工作中不可避免的问题，但是只要我们采取相应的防控措施，就能够有效地减少风险并且保证办公室的正常运转。
因此，在平时的工作中，我们需要不断加强自身素质和职业操守，以更好地完成自己的工作任务。
道德风险
设这部电视机使用两年后损坏了，你面临下列选择：
电视机不被偷而拿去维修的预期福利收益为： 3000－150－X－C=2850－X－C 电视机不拿去维修而被偷窃的预期福利收益为： 3000×90%＋200－300－C=2600－C 当折旧费用X小于250元时，你选择维修电视；当折旧费用X大于250 元时，你会有动力让小偷将电视偷走。 （X为折旧费用）
——长期合同机制：大多长期合同有助于市场交易双方建立起
较强的相互约束的机制。长期合同机制与声誉密切相关，建立声誉 需要耗费大量成本，从而加大了道德风险的机会成本。
结束
信号发送失灵 简单模型
代理方先行动 信号
信号均衡
混同均衡 分离均衡
信号效率
一般模型 应用
发送
劳动力市场 金融市场 商品市场
规避逆向选择、 道德风险的方法 简单模型 信息 委托方先行动 甄别 一般模型
亚当 • 斯密曾如此描述过 18世纪公司的管理者：“无
论如何，由于这些公司的董
事们是他人钱财而非自己钱 财的管理者，因此，很难想
象他们会像自己照看自己的
钱财一样的警觉，所以，在 这类公司的管理中，疏忽和 浪费总是或多或少地存在。”
Adam Smith 1723-1790
《新帕尔格雷夫经济学大辞典• 斯彭斯于1973年在《经济学季刊》上发表了著名论文“劳动力市 场中的信号问题” （Job Market Signaling, Quarterly Journal of Economics）， 1974年出版了专著《市场信号：雇佣及相关程序的信号传递》（《 Market Signaling》Harvard University Press）。
应用
企业并购 风险投资 信贷配给
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
浅谈商业银行信贷业务中的道德风险摘要：道德风险始终存在于商业银行信贷业务中，并成为商业银行不良贷款产生的重要原因之一，本文探究商业银行信贷业务中道德风险产生和加剧的原因，分析道德风险对商业银行信贷业务的影响，提出风险防范建议。
关键词：商业银行；信贷业务；道德风险一、商业银行信贷业务中道德风险产生及加剧的原因道德风险是当事人签约后，代理人利用自身信息优势和委托人信息不足的缺陷，在获取自身利益最大化的同时损害委托人利益，而又不承担行为后果的行为，其产生和加剧的原因如下。
（一）商业银行信贷业务中道德风险产生的原因1、内部道德风险。
商业银行信贷人员利用自己掌握的私有信息，为获取自身利益，做出不利于商业银行的贷款决策，导致商业银行信贷业务出现风险。
另外商业银行无法确定信贷人员的忠诚度，如果信贷人员工作不努力，不尽职，也将导致商业银行信贷业务的道德风险。
内部道德风险主要表现形式为：一是拥有信息优势的信贷人员控制商业银行，出现“内部人控制”现象，信贷人员利用拥有的信息优势，增加成本费用，隐瞒利润，从事高风险业务活动，“故意”做出有利于自己，有损于商业银行的行为。
二是在不确定性信息条件下，商业银行信贷人员存在强烈的机会主义倾向，往往为一己私利，违规发放高风险贷款。
三是商业银行的工作人员“偷懒”、不尽职责或违规操作。
2、外部道德风险：商业银行处于私有信息缺失者的地位，无法对已发放的贷款进行有效监管，无法全面了解借款人生产经营的真实情况，而借款人利用自己掌握的私有信息优势，隐藏自己经营的实际问题，并可能在将借款挪作他用，导致商业银行信贷业务出现风险。
外部道德风险主要表现形式为，借款人隐瞒其经营及盈利方面的真实信息，企图违反借款合同、改变借款用途、投资于高风险项目、逃废商业银行债务，导致商业银行信贷业务的道德风险。
（二）商业银行信贷业务中道德风险加剧的原因1、利率的提高。
商业银行提高贷款利率，将会降低借款人既有项目收益，借款人获得资金后，可能将资金挪用到高风险、高收益的投资项目，以求获得更大的收益，上述行为将会加剧商业银行的贷款风险。
同时，较高的利率水平也会产生激励效应，使经营较差，融资难度大，愿意支付高额利率的借款人，通过提供虚假信息，骗取贷款，投资高风险、高收益的项目。
2、市场环境的恶化。
当市场激烈竞争或过度竞争时，投资风险提高，获得平均利润的投资机会减少，保持稳健投资难以获得理想利润，因此借款人往往倾向于投资高风险、高收益的项目。
另外，激烈竞争的市场也会蕴藏获取暴利的机会，诱使借款人进行高风险投资。
3、产品价格水平下降。
产品价格水平下降，将导致借款人获利减少或出现亏损，为获得理想的收益水平，借款人可能将借款挪用于高风险、高收益的项目投资，获取超额利润。
4、商业银行同业竞争激烈。
在同业竞争激烈的情况下，商业银行发展业务，拉拢借款人，往往会放松借款人准入条件，弱化借款资金使用的监控，增加借款人改变资金用途的可能性。
二、道德风险对商业银行信贷业务的影响（一）商业银行内部管理中的道德风险导致商业银行资产状况恶化。
在商业银行内部信贷管理的“委托—代理”关系中，股东是初始委托人，信贷人员是最终代理人，自上而下的委托代理链为:股东—总行—一级分行—二级分行—支行—信贷人员。
商业银行内部，由于各级委托人同时又是上一级委托人的代理人，均有自身的利益目标，特别是在当前上级行对下级行实行严格考核的情况下，下级行难以不折不扣地执行上级委托人的要求。
此外，由于管理链条长、管理面积大(一个委托人通常要监督许多代理人)，委托人难以对代理人实行完全的监督和控制，且各级代理人均不同程度的存在隐藏信息的机会主义倾向，为了自身利益的最大化，采取损害委托人利益的行动，导致商业银行资产状况恶化。
（二）借款人的道德风险导致商业银行资产状况恶化。
由于贷款的利率基本固定，借款人会表现出强烈的机会主义倾向，如果投资项目（尤其是高风险、高收益的项目）成功，就会获得相当丰厚的利润；如果失败或者遭受损失，就会千方百计逃避债务。
商业银行始终处于信息劣势地位，加之自身经营管理制度不完善，难以对借款人实施有效的约束和控制，为借款人出现道德风险行为提供可能。
为获得贷款，实现自身利益最大化，有的借款人,在经营亏损、资金紧张的情况下，通过提供虚假的财务数据和不真实的贸易背景夸大经营实力，虚构抵押物变现能力等方式，骗取贷款并挪做他用，甚至直接用于补亏；有的借款人本着借款不还的心理，在提供与签订贷款合同等法律资料时故意留下瑕疵，加大商业银行债权追索的难度；有的借款人利用各项重大变故或法律法规的变动等有利因素，直接向商业银行施压来降低其偿债义务；有的借款人以旧贷款为筹码向商业银行提出新的贷款要求进行高风险项目投资。
上述借款人的行为将导致商业银行资产状况恶化。
（三）道德风险导致商业银行经营低效率商业银行经营效率和经营效益的高低，取决于商业银行外部借款人是否严格履行合同和内部各个层次的工作人员是否尽职尽责，努力工作，是否把个人利益和商业银行利益统一。
如果道德风险得不到控制，借款人违背借款合同约定，将导致商业银行无法按期收回贷款本息；如果商业银行信贷人员违背稳健经营原则，置商业银行利益于不顾，发放高风险贷款或进行高风险投资，将导致商业银行遭受重大损失；如果商业银行信贷人员不负责任、偷懒、服务态度恶劣，将导致商业银行信誉受损，竞争能力下降。
上述借款人和信贷人员的行为都会导致商业银行经营低效率。
三、商业银行信贷业务中的道德风险的防范（一）加快金融市场的制度改革1、改革现行的利率制度。
当前利率有利于为商业银行创造租金机会，刺激商业银行的信贷扩张，加剧了商业银行信贷业务中道德风险。
因此大力推进利率制度改革，逐步实现利率市场化，有利于商业银行防范信贷业务的道得风险。
监管当局一是试行进一步扩大商业银行贷款利率上、下浮动的范围，使银行有更大的利率管理自主权，实现信贷资金由信贷市场交易双方自由定价；二是存款利率允许向下浮动，降低银行融资成本，为商业银行采取低利率支持投资低风险、低收益的借款人提供可能；三是进一步增加利率放开的品种，鼓励商业银行创新行为，采取“渐进式”利率改革的方式，逐步推进利率市场化。
2、完善金融监管体系。
银监会要充分发挥特殊地位和监管方面的信息优势,建立各商业银行信息沟通平台，完善借款人征信系统，为各商业银行获取借款人信息提供便捷的渠道。
银监会可以以现有的信贷信息登记系统为基础，会同工商、税务、海关、司法及有关社会中介机构，建立和完善涵盖借款人注册信息、股东信息、纳税、融资信息、偿债信息、银行授信信息功能的信息查询平台，并对存在不良记录的借款人、恶意逃费银行债务的借款人及主要股东,进行“黑名单”管理，联网运行，定期发布，不允许商业银行为其办理信贷业务。
同时督促商业银行在调查、审查、授信、贷后管理时，上网查询相关信息，进行综合分析，防止借款人多头、重复、过度授信的发生。
（二）加强对借款人行为的监管和约束1、加强抵押担保。
对于贷款来说，抵押是信用风险管理的重要工具。
抵押物是借款人允许一旦发生违约便提供给银行作为赔偿的财产，商业银行可以通过对抵押物的选择和价值设定，来控制商业银行信贷资产的质量或风险，有效约束高风险借款人获取商业银行贷款的道德风险行为。
2、监管借款人披露信息。
商业银行贷款发放后，应要求借款人接受对其资金使用、财务、经营、项目投资等情况的监管，并要求借款人定期提供财务报表，产量、销量、产销率等信息，对财务、经营出现的重大变动做出解释。
同时如果借款人发生重组、并购、改制、对外投资等不利于商业银行信贷资金安全的行为，应要求借款人事先征得商业银行同意。
（三）建立科学有效的风险防范和内控机制1、建立信贷业务风险责任评议制。
建立信贷业务风险责任评议制，自上而下规范商业银行信贷业务风险防范责任，将风险防范纳入经营目标责任制及领导任期目标责任制考核内容，做到权、责对等。
对形成风险的贷款要全面清理，划分责任人，由责任人负责清收，对造成重大风险和损失的贷款实行个人赔偿制度，并追究责任人法律责任。
2、确保信贷“三查”制度的质量和效率，切实落实贷前调查、贷中审查、贷后检查等“三查”制度。
对贷款调查、评估、审查、审批、发放、管理、清收等制定标准化操作规范，使所有信贷人员知道该干什么，不该干什么，知道怎么干，何时干。
3、完善银行内部的审计制度。
商业银行应该实行垂直领导模式，在总行成立内审委员会，分支机构内部审计机构直接向内审委员会负责，各级分支机构稽核人员实行派驻制，从组织上保证内部审计工作的独立性、权威性。
另外，还要规范审计制度，发现问题，即对有关责任部门和责任人进行严肃处理，保持内部审计的权威性银行道德风险，是指银行从业人员违背职业道德，给银行的资产、信誉乃至业务发展带来的影响和危害。
员工的不道德行为往往又同违规违纪、违法犯罪行为联系在一起，成为诱发案件、事故的直接原因。
由于我国银行业在现阶段具有一定垄断性，一旦出现道德风险，将会直接导致人民群众对国家、银行信任程度降低，甚至引起挤兑，造成社会治安混乱，影响安定团结的稳定局面，其破坏力很强，危害性极大。
银行道德风险的几种表现银行经营管理的每个部门、每道环节都会有道德风险，但是最集中、风险最大的还是在管钱管物管人的部门和“权、钱、人”这三个主要环节。
一是权力行使中的道德风险。
银行的各级经营管理人员，手中都掌握着一定的权力，如：贷款审批权、资金调度权、大宗物品采购及基建装修工程项目招标投标决策拍板权等等。
正确地运用好这些权力，对支持国民经济发展，发挥金融在资源配置中的核心作用，提升银行自身的地位和竞争实力等，都起着重要的作用。
但是，如果权力被思想动机不纯、道德素质不高的人所掌握和运用，就很可能产生滥用权力、逃避责任和以权谋私的风险。
二是业务操作中的道德风险。
银行的各项业务几乎都同金钱有关。
员工天天面对的是钱，接触客户谈论的是钱，业务操作盘算的是钱。
在这方面存在的道德风险主要为：见利忘义，贪财损德；弄虚作假，失信毁德；违规懈怠，无视公德；好人主义，纵容恶德。
三是人事工作中的道德风险。
选人不当，重才轻德；用人不公，难以服众。
道德风险产生的原因从近年来银行业发生的多起案件来看，笔者认为，道德风险产生的原因主要有以下几个方面：（一）缺乏长期、有效的学习教育机制。
个别基层机构管理者没有正确处理好加快业务发展和加强员工教育之间的关系，忽视和放松了对员工思想道德的关注，与员工之间缺少沟通，对员工的学习教育内容不够全面，方式呆板低效，导致员工对本行的企业文化缺乏强烈的认同感和归属感，难以形成共同的价值取向和一致的目标追求，甚至产生抵触和叛逆情绪。
特别是近年来面对银行分配制度改革、经营模式创新、后勤保障社会化等问题，部分员工心理失衡，思想产生极大波动，如不及时加以疏导这种情绪将不断累积和激化从而埋下道德风险祸根。