模板个人理财规划设计方案

目录

一、重要提示 (2)

二、方案摘要 (2)

三、家庭状况分析 (3)

1.基本状况分析 (3)

2.财务状况分析 (4)

3.风险评估分析 (4)

四、理财目标分析 (5)

1.家庭理财目标分析 (5)

2.家庭理财目标确定 (6)

五、理财假设 (6)

六、策略与建议 (6)

1.现金收支规划 (6)

2.风险管理规划 (7)

3.不动产规划 (7)

4.退休规划 (8)

5.投资规划 (8)

6.税收规划 (11)

7.遗产规划 (11)

七、理财效果预测 (11)

一、重要提示

尊敬的先生：

您好！

1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。

2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。

3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。

4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。

5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。

二、方案摘要

首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我对您的理财目标进行了分析，并予以确定。

之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。

最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。

三、家庭状况分析

1．基本状况分析

1）家庭成员概况：

2）资产负债表：（2005.12.31）

3）现金流量表：（2005.1.1-2005.12.31）

2.财务状况分析：

1）资产负债分析

从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。

2）收支情况分析

从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。您现在的收支节余比例为62.81%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。

3）财务比率分析

3.风险评估分析

风险承受能力评分表

通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看出，您的风险承受能力较强，风险偏好属于中度的围，因此可以为您推荐部分具有一定风险，但收益颇高的产品。

四、理财目标分析

1. 家庭理财目标分析

您在需求中提到希望在明年再购置一辆价值在15万左右的车，以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充，作为非常前卫的丁克家庭，您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储备。以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。

2. 家庭理财目标确定

根据以上分析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序：1）为您的家庭建立适当的保险保障。

2）为您夫妻二人建立养老金。

3）为您购置一辆十五万的车。

4）对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。

5）为您储备适当的旅游娱乐基金。

五、理财假设

本方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的：

1）国经济环境未有重大改变