黄石市商业银行治理结构诊断报告范本(ppt 43页)

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城市商业银行的发展空间受到四大国有银行
和股份制商业银行的巨大制约
2002年黄石市储蓄存款结构（总量187亿元人民币） 股份制银行
13%
其他 邮政储蓄
6%
7%
四大国有 69%
商业银行 5%
•短时间内，受城市商业银行的规模限制国有商业银行的庞大 客户基础难以撼动
•面对我国加入WTO，近年来国有商业银行的管理不断加强
治理结构完善，建立 健全的股东大会、董
事会、监事会。
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黄石市商业银行的发展状况对地方经济环境 造成多方面的影响
•黄石市商业银行 的存款户涉及到本 地区的不同经济主
黄石市商业银行治理结构诊断报告
北大纵横管理咨询公司 二零零三年十一月
导读
外部分析
总
结
概论
和
建
议 内部分析
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第一部分 概论
声明和分 析原则
治理结构 的分析框
架
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争夺优质客户
对策
外资银行进入国内市场，必然会利用其
经营手段、服务方式上的灵活性和较强 的金融创新能力，争夺中资银行的部分
优质客户。
争夺优秀管理人才
国有商业银行
•海外上市 •开发出全方位的产品和服务
•改善公司治理结构，以提高运 营效率和获利能力
外资银行报酬优厚，同一层次管理人员 的收入要比中资银行高出近10倍左右，
算潜在亏损十分严重。
挑战中央银行调控和监管能力
外资银行的大规模进入和业务范围扩大 ，金融结构会发生很大变化，金融创新 加快，金融交易技术日趋复杂，金融体 系风险和不稳定性进一步加大，这将大 大增加金融监管的难度和成本。
黄石城市商业 银行
•改善公司治理结构，以提高运 营效率和获利能力
•开发有地方特色的产品和服务 •完善风险管理系统 •寻求与其他银行的战略联盟
完善治理结构、进 行规范运作
《中华人民共和国商业银行法》 《中华人民共和国公司法》
根据银行业的特点，对治 理结构的进一步具体要求。 如设立和组织机构、对存 款人的保护、业务基本规 则、监督及接管终止等。
银行设立的条件、治理结 构、股权转让、破产、清
算等
完善治理结构，对股 东会、董事会、监事 会的行为进行规范
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声明和分析原则
•本报告提出问题的目的在于了解问题产生的根源 •本报告对黄石市商业银行的治理结构的分析遵循现代企业制度的原则 •本诊断为中期报告，不做为管理建议的最终意见
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黄石市商业银行治理结构的分析框架
•发展风险管理系统
对国内金融界的高级管理人员和业务骨
外
干具有极大的吸引力。
竞
•上市
资 银 行
争
挑战管理体制和经管机构
激
国有商业银行法人治理结构不完善，自 我约束、自我发展和业务创新能力差。
烈
股份制商业银行
•开发出全方位的产品和服务 •完善风险管理系统 •寻求与外资银行的战略联盟
不良资产比例偏高，按审慎会计制度核
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监管环境对黄石市商业银行治理结构改善 的迫切要求
弹
性
行业自律
外部审计
银行内控
监管当局
中国人民银行监督
委员会
刚 性
中国人民银行
行业自律组织是新型监管体系中不可缺少的部
分。对于经营中出现的问题，可以由行业自律
•国有商业银行目前的信用可以等同于国家信用，有着无与伦 比的信用优势
•全国性的网点优势使得国有商业银行有着开发各种新业务品 种的基础
•巨大的存款基础使国有商业银行具备支持大型项目的能力
•国有商业银行的体制问题暂时给黄石市商业银行的发展赢得 的时间
•股份制银行，尤其是上市银行的高速发展使城市商业银行的 空间更小
完善治理结构
国家对金融机构的监管是最高层次的刚性监管形式。一直以来，中国人 民银行作为我国的中央银行，在金融体系中处于核心地位，是金融监管 的主要实施者，负责金融业即经营货币信用的行业的监管。中国人民银
行监督委员会的成立将使其成为金融监管的专业机构。
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相关法律对黄石市商业银行法人治理结构 的明确要求
法律
内容
对黄石市商业 银行的要求
《诉讼法》 《刑法》 《行政诉讼法》
《票据法》 《担保法》 《合同法》
关于金融犯罪惩罚、金融 业务、合同方面。完善金
融业管理的法律体系
提高经营水平、加 强内部控制，进行
风险管理
《中华人民共和国中国人民银行法》
金融监管的目的、监管对 象、监管范围及法律责任
组织按市场规则解决。银行业自律组织有利于
增强金融机构自我监督、自我约束和自我保护 能力，有利于金融业走上良性竞争的轨道。
完
善
外部审计有其独特的专业知识和执业标准，其 公正和独立的地位有助于从第三者的立场对银 行的经营管理作出客观、公正的评价，是监管
的必要补充。
治 理 结 构
黄石市商 业银行
完善金融机构内部控制自律机制，是金融监管 最基本的约束机制，也是实行金融监管的基础。
业务类型 资本金业务
存款业务 贷款业务 证券投资 中间业务 表外业务 外汇业务
业务开展程 度低
四大国有银行
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业务开展程 度高
股份制银行 黄石市商业银行
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外资银行的大规模进入将使竞争更加激烈
竞争环境
本地环境
外部环境
法律环境
股东
股东
股东
股东大会 董事会
监事会
经营层
内部环境
政策环境
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第二部分 外部分析
竞争环境
外部环 境
本地环境
内部环境
政策环境
法律环境
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