中国银行业票据业务规范-中国银行业协会(精)
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案单选题（共50题）1、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是( )。
A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会【答案】 B2、按照客户需求，信息咨询服务不包括（）。
A.行业市场信息B.金融财经信息C.个人财务分析与规划信息D.投融资政策与法规信息【答案】 C3、在工作中，银行业从业人员可以( )。
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以【答案】 C4、现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。
A.基础货币；流通中现金B.基础货币；货币供应量C.基础货币；高能货币D.货币供应量；基础货币【答案】 B5、我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业( )。
A.混业经营、集中管理B.混业经营、分业管理C.分业经营、分业管理D.分业经营、统一管理【答案】 C6、（）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。
A.自律组织B.监管机构C.中介机构D.政府部门【答案】 A7、某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（）。
A.自行拒绝办理B.可与其他客户一样处理C.公平对待，不必向银行披露其亲属关系D.向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避【答案】 D8、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。
A.高管层B.监事会C.董事会D.股东大会【答案】 C9、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】 B10、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。
中国银行业协会关于印发《中国银行业保理业务规范》的通知-银协发〔2016〕127号
中国银行业协会关于印发《中国银行业保理业务规范》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------关于印发《中国银行业保理业务规范》的通知银协发〔2016〕127号各会员单位:《商业银行保理业务管理暂行办法》[中国银监会令2014年第5号]中明确提出,中国银行业协会应充分发挥自律、协调、规范职能,建立并持续完善银行保理业务的行业自律机制。
为引导商业银行建立保理业务理念,规范操作流程,防范业务风险,促进保理业务健康发展,中国银行业协会保理专业委员会修订完成《中国银行业保理业务规范》。
现将《中国银行业保理业务规范》印发给你们,请认真学习,遵照执行。
原《中国银行业保理业务规范》(银协发【2010】28号)同时废止。
2016年8月23日附件中国银行业保理业务规范第一章总则第一条为了确立保理业务管理基本原则,明确其业务属性,以规范和促进保理业务健康、有序发展,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国价格法》、《商业银行保理业务管理暂行办法》,以及其他有关法律、法规、规章、国际国内惯例,特制定本规范。
第二条本规范适用于中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立并开办保理业务的银行业金融机构。
第三条银行在办理业务时应当遵循以下原则:(一)遵守我国有关法律、法规及规章,如《商业银行保理业务管理暂行办法》;(二)遵守国际惯例,如《国际保理通用规则》等;(三)妥善处理业务发展与风险管理的关系,审慎经营;(四)遵循平等自愿、公平诚信的原则,并妥善处理同业合作与竞争的关系。
关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知银发[2016]126(1)
![关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知银发[2016]126(1)](https://img.taocdn.com/s3/m/d62d6c074431b90d6c85c74b.png)
中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知银发[2016]126号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各省（自治区、直辖市）银监局；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：近年来，基于商业汇票的各类票据市场业务快速增长，为拓宽企业融资渠道、优化银行业金融机构（以下简称银行）资产负债管理发挥了积极作用。
但也存在部分票据业务发展不规范，部分银行有章不循、内控失效等问题，已引发系列票据案件，造成重大资金损失，业务风险不容忽视。
为落实金融支持实体经济发展的要求，有效防范和控制票据业务风险，促进票据市场健康有序发展，现就加强票据业务监管、规范业务开展等事项通知如下：一、本通知所称的票据业务，是指中华人民共和国境内依法设立的银行，为客户办理的商业汇票承兑、贴现业务和银行之间办理的买断式转贴现业务，以及《中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会国家外汇管理局关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号）中以票据类金融资产为基础资产的买入返售（卖出回购）业务。
二、强化票据业务内控管理（一）按业务实质建立审慎性考核机制。
银行应建立科学的考核激励机制，按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》（银监发[2012]34号文印发）的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标，将承兑费率与垫款率等票据业务经营效益指标与风险管理类指标纳入考核，确保票据业务规模合理增长。
（二）加强实物票据保管。
银行应建立监督有力、制约有效的票据保管制度，严格执行票据实物清点交接登记、出入库制度，加强定期查账、查库，做到账实相符，防范票据传递和保管风险。
（三）严格规范同业账户管理。
银行应严格执行《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发[2014]178号）要求。
中国银行业票据业务规范
中国银行业票据业务规范文章属性•【制定机关】中国银行业协会•【公布日期】2011.09.14•【文号】•【施行日期】2011.09.14•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】票据,银行业监督管理正文中国银行业票据业务规范第一章总则第一条《中国银行业票据业务规范》（以下简称"规范"）主要依据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等商业汇票业务相关法律、法规和规范性文件规定，结合我国票据市场及商业汇票业务实践制定。
第二条本规范遵循"诚信自律、公平竞争、合规经营、共同发展"的市场原则，旨在自觉建立和维护国内商业汇票市场的良好经营秩序和提高金融资源配置效率，促进中国票据市场健康可持续发展。
第三条本规范由中国银行业协会（以下简称"中银协"）制定，作为中银协各会员单位办理商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、回购、到期托收业务以及在票据业务创新和风险控制等方面的基本行为规范。
第二章重要术语与定义第四条基于国内货币市场发展现状，本规范所称票据特指商业汇票。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业汇票分为银行承兑汇票（简称银票）和商业承兑汇票（简称商票）。
根据制作形式与介质不同，商业汇票包括纸质商业汇票和电子商业汇票二种形态。
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
第五条本规范所称票据业务是指以商业汇票为媒介，与信用投放、资金融通以及支付结算等方面相关的金融服务行为。
第六条本规范所称承兑业务特指会员单位作为付款人，承诺在票据到期日向收款人或者持票人支付票面金额的票据行为。
第七条本规范所称贴现业务是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给会员单位的票据行为。
2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力总结(重点)超详细
2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力总结(重点)超详细1、根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（ ）。
A.监督管理黄金市场B.监督与管理银行业金融机构C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备正确答案：B2、（ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用正确答案：D3、下列不属于禁止的交易行为的是( )A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券正确答案：C4、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。
A.人民法院B.接管组织C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层正确答案：B5、( )又叫做辛迪加贷款。
A.贸易融资贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.项目贷款正确答案：C6、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。
A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析. 贷款重组. 资产收益率等情况D.因市场汇率. 利率变动而产生的风险正确答案：D7、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。
A.6%B.4.5%C.5%D.3%正确答案：A8、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。
A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险正确答案：A9、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是( )。
A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者正确答案：A10、按（）划分，股票可分为普通股和优先股。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)单选题（共60题）1、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()A.现金支票B.转账支票C.旅行支票D.划线支票【答案】 C2、票据最原始、最简单的作用是（）。
A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.信用作用【答案】 B3、（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 B4、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。
A.他人财物B.本单位财物C.公共财物D.其他公司财物【答案】 C5、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。
A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】 C6、根据《民法典》，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是（）。
A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】 D7、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。
A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失【答案】 B8、（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。
A.《中华人民共和国银行业监督管理法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国外资银行管理条例》【答案】 A9、下列不属于风险承受能力Cl中风险承受能力最低类别的自然人投资者的是（）。
A.没有风险容忍度B.不愿承受任何投资损失C.不具有完全民事行为能力D.对投资收益要求极高【答案】 D10、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
中国银行业协会关于印发《中国银行业柜面服务规范》的通知
中国银行业协会关于印发《中国银行业柜面服务规范》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业协会•【公布日期】2009.07.07•【文号】银协发[2009]50号•【施行日期】•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业协会关于印发《中国银行业柜面服务规范》的通知银协发[2009]50号各会员单位：为进一步完善银行业文明规范服务标准，规范营业网点柜面服务行为，中国银行业协会组织制定了《中国银行业柜面服务规范》（以下简称《规范》），经自律工作委员会第二届第二次常务委员会会议审议通过，现印发你们。
请各单位将《规范》转发辖属分支机构，认真执行，并请各单位采取有效措施督促其落实到位。
希望通过《规范》的推广落实，切实提升银行业柜面服务能力和水平，提高服务效率，提高客户满足度，树立银行业文明规范服务整体形象。
特此通知。
附件中国银行业柜面服务规范第一章总则第一条为提升中国银行业柜面服务整体水平，树立行业文明规范服务形象，提高客户满意度，根据《中国银行业服务文明公约》、《中国银行业文明规范服务工作指引》，特制定本规范。
第二条本规范适用于中国银行业协会会员单位、准会员单位，以下简称各单位。
第三条本规范所称柜面服务是指各单位在营业网点内柜面人员为客户所提供的各类金融服务，以下简称服务。
柜面人员是在营业网点为客户提供金融服务的人员的统称。
第四条本规范主要包括组织管理、服务环境、服务标准、服务操作、服务培训及投诉处理等内容。
第二章组织管理第五条服务管理实行“统一标准，归口管理，分级负责”的体制。
“统一标准”指各单位统一制定柜面服务的相关管理制度和标准；“归口管理”指各级机构应指定部门牵头负责服务管理工作；“分级负责”指各级机构应对辖内服务管理工作负责。
第六条服务管理部门主要职责：（一）负责制定服务相关制度办法及实施细则；（二）负责辖内服务相关工作的组织与管理；（三）负责服务相关部门之间的协调配合；（四）负责相关岗位服务技能培训工作；（五）负责服务检查与督导；（六）负责服务档案管理。
中国银行业协会
第四条本协会根据中国**章程的规定，设立中国**的组织，开展党的活动，为党的组织的活动提供必要条件。
第五条本协会住所：北京市。
相关公告
2018年5月，中国银行业协会联合41家银行业金融机构首次发布了对140家严重失信债务人公示催收债权的公 告。
核实名单时遵循三个原则。一看所欠债务金额；二看违约时长，通常为逾期90天以上；三看债务人的还款意 愿，若债务人虽未还款但已做出还款承诺，则不会被列入上述名单。
Hale Waihona Puke 织体系体系概述 权力机构办事机构 专业委员会
中国银行业协会组织机构截至2021年5月，中国银行业协会共有769家会员单位、32个专业委员会。
会员单位包括开发性金融机构、政策性银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银 行、农村信用社、农村商业银行、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、金融资产管理 公司、外资金融机构、新型农村金融机构、中国银联、银行业信贷资产登记流转中心有限公司、银行业理财登记 托管中心有限公司、其他金融机构、各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会等。
根据工作需要，中国银行业协会设立32个专业委员会包括：农村合作金融工作委员会、法律工作委员会、自 律工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、银行业专业人员职业资格考试专家委员会、外资银行工作委员会、 托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委员会、消费 者保护委员会、中间业务专业委员会、货币经纪专业委员会、贸易金融专业委员会、养老金业务专业委员会、理 财业务专业委员会、城市商业银行工作委员会、利率工作委员会、安全保卫专业委员会、汽车金融业务专业委员 会、客户服务与远程银行委员会、财务会计专业委员会、绿色信贷业务专业委员会、票据专业委员会、私人银行 业务专业委员会、村镇银行工作委员会、银行业产品和服务标准化专业委员会、信息科技专业委员会、台资银行 工作委员会、声誉风险管理专业委员会以及消费金融专业委员会 。
银行银行承兑汇票出账操作规程模版
xx银行合规体系文件银行承兑汇票出账操作规程1 目的为进一步防范银行承兑汇票业务风险，完善银行承兑汇票业务出账操作流程，提高工作效率，特制定本操作规程。
2 适用范围本规程适用于本行银行承兑汇票的出账。
3 定义4 职责分工5 基本要求5.1基本规定5.1.1出账资料出账资料分为基本资料与要件类资料。
若银行承兑汇票申请人或担保人为信用风险管理系统中的新客户，则需要同时审核基本资料与要件类资料；否则，只需审核要件类资料。
5.1.1.1基本资料：⑴有效的《企业法人营业执照》、《事业单位登记证》或《个体工商户营业执照》复印件；⑵税务登记证复印件；⑶组织机构代码证复印件；⑷企业章程复印件（如有）；⑸法人代表身份证明；⑹董事会成员、主要负责人、财务负责人名单（如有）；⑺董事会决议（根据需要提供）；⑻贷款卡复印件；⑼近年的企业报表；⑽外商投资企业批准证书、外商投资企业外汇登记证复印件（外资企业提供）；⑾自然人作为保证人的需提供：保证人有效身份证件复印件、保证人居住证明复印件。
⑿验资报告复印件（如有）；⒀授权委托书（根据需要提供）。
5.1.1.2要件类资料：⑴出账通知书；⑵本行银行承兑汇票；⑶承兑申请书⑷商品交易合同复印件；⑸增值税发票复印件（已取得的需提供）；⑹承兑协议；⑺担保相关资料（如有）；⑻我行要求的其他资料。
5.1.2银行承兑汇票的承兑⑴业务经办人员在落实授信条件后，可陪同客户到运营部办理承兑。
业务人员应提交有效承兑协议、有效出账通知书及《银行承兑汇票申请书》。
⑵运营部人员在收到相关资料后，审核基本资料及要件类资料无误后，交与指定人员上机操作并办理承兑。
⑶对于全额保证金的客户，必须提高工作效率，在出账经办员审核基本资料无误后，先予以承兑并上机操作。
⑷保管汇票专用章的柜员在确认该笔业务已在信用风险管理系统中出账后，重点审核银行承兑汇票票面登记要素是否与客户填写的汇票申请书相符、加盖的印鉴是否与预留印鉴相符。
银行营运管理自查报告
银行营运管理自查报告各家银行一般都会定期进行营运管理自查，那么，以下是给大家整理收集的银行营运管理自查报告，供大家阅读参考。
银行营运管理自查报告1为进一步加强行政公章管理，切实防范公章操作风险，避免各类纠纷的发生，我支行按照总行行政公章管理办法和省行相关文件的要求，并对照市行发布的第xxx号工作通知，仔细对照广发银行行政公章管理工作检查考核标准，认真开展了行政公章使用情况和管理情况的全面自查。
现将自查情况报告如下：一、领导高度重视我行领导在充分领会总行下发的公章变更工作有关通知及领导批示的基础上，认真抓好分行行政公章变更工作，对分行公章更换工作进行系统的安排和部署，对检查工作的时间、检查对象、范围及检查的具体内容进行了安排部署，建立公章变更工作小组，着力做好对公章变更工作的管理。
同时行领导安排专人在7月30日前完成行政公章变更及材料报送工作。
我行领导的高度重视确保了自查工作的顺利开展。
二、制度建设合理根据总行下发《发展银行股份有限公司印章管理办法》规定，我行及时将总行管理办法转发辖属机构，并能结合我行业务情况制定了行政公章管理制度。
包括组织领导情况、行政公章销毁和启用制度、具体到个人目标责任制度、奖励和惩罚制度等。
行政公章管理制度的建立，有效避免了公章使用过程的混乱。
三、及时停用销毁我行所有旧行政公章已于5月20日前完成停用，并由制发单位出具加盖各级公章的封存证明。
在旧章的封存过程中，收缴双方严格履行登记手续，预留印模，登记造册，注明公章停用的原因、封存日期、审批人、移交人、接收人、监交（销）人等。
同时阐明了内设部室行政公章封存印模明细，印模总数与分行旧行政公章总数数量相符。
我行于一个月内把拟发公章停用通知告知有关单位，写明停用日期、印模等信息并报备上级办公室。
四、启用备案齐全我行的新行政公章的刻制须严格经公安机关审批，同时由指定单位刻制，由公安机关出具备案或准刻证明，加盖分行级、辖属机构、内设部室行政公章备案等各级公章。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案单选题（共30题）1、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。
A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度【答案】 C2、《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。
A.随时申报B.最短30日，最长3个月C.最短3个月，最长6个月D.30日内【答案】 B3、以下做法不正确的是（）A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并对其进行核对和登记B.客户由他人代理办理业务的，银行应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款. 现钞兑换. 票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 B4、我国统计部门公布的失业率指标是（）。
A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】 C5、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。
A.伪造、变造金融票证罪B.违规出售金融票证罪C.对违法票据承兑、付款和保证罪D.违法发放贷款罪【答案】 A6、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。
A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】 A7、巴塞尔银行监管委员会成立于（）年。
A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】 C8、根据《中华人民共和国行政复议法》，下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是（）。
中国银行业协会发布《中国银行业存款业务自律公约》
中国银行业协会发布《中国银行业存款业务自律公约》文章属性•【制定机关】中国银行业协会•【公布日期】2011.09.14•【文号】•【施行日期】•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业存款业务自律公约第一章总则第一条为规范境内存款业务同业竞争行为,维护会员共同利益,营造公平、有序的经营环境,促进存款业务健康发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规和监管部门规章,经中国银行业协会各会员单位共同协商,制定本公约。
第二条本公约所称的存款业务,是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款而产生的相关金融活动。
第三条存款业务自律的指导思想:深入贯彻落实科学发展观,不断深化对存款业务发展不同时期的特征和发展规律的认识,全面把握存款业务发展内外部环境、主要矛盾和基本问题,树立存款业务的科学发展理念。
第四条存款业务自律的宗旨:依法合规经营,抵制不正当竞争行为,防范业务风险,保障客户权益,共同促进存款业务持续健康发展。
第五条存款业务自律的基本要求:严格遵守有关法律、法规和监管部门规章,诚信经营,在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务,不损害客户利益、行业利益和社会公共利益。
第六条本公约适用于中国银行业协会各会员单位。
会员单位承诺互相监督,共同遵守,自觉履行公约的各项约定,严格执行中国银行业协会的处理决定,自觉维护中国银行业的整体形象。
第二章基本规定第七条会员单位应认真遵守国务院颁布的《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》和《中华人民共和国外汇管理条例》及中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关法规、规章和政策文件规定,规范存款业务。
第八条会员单位应自觉严格执行存款业务相关的利率、汇率政策。
第九条会员单位应加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设,提高金融服务的效率和质量,满足客户日益增长的存款业务需求。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二
2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二单选题（共100题）1、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。
A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 A2、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。
A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 C3、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。
A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 D4、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。
A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 C5、不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（）。
A.高度重视防范操作风险的规章制度建设B.加强对基层行的合规性监督C.坚持相关的行务管理公开制度D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】 D6、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（）。
A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险【答案】 D7、非票据结算业务不包括（）。
A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 D8、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。
A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】 B9、下列关于内部控制的表述错误的是( )。
A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 D10、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。
银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第23天)【含答案】(1)
2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第23天）【含答案】一、单选题(20题)1.以下关于追索权的说法错误的是（）。
A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权2.银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是（）。
A.进口押汇B.保付代理C.出口押汇D.打包放款3.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。
A.因工资发生纠纷的，只能内部调节B.因工资发生纠纷的，只能向法院起诉C.因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁D.对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起诉讼4.下列属于中国银行业协会的宗旨的是（）。
A.促进银行业的合法稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.促进会员单位实现共同利益D.提高银行业竞争力5.国务院反洗钱行政主管部门是（）。
A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会6.下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的表述中，正确的是()。
A.将单位的专有技术透露给同业的朋友B.遵守所在机构纪律和规章制度C.利用从业经验在企业兼职D.在公共场合对损害本机构的言论不予理睬7.（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。
A.《中华人民共和国银行业监督管理法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国外资银行管理条例》8.在银行实践中，以下哪项不是银行的二级资本工具？（）A.符合条件的次级债B.符合条件的超额贷款损失准备金C.符合条件的可转债D.符合条件的可交债9.关于短期国债的描述，错误的是（）。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于票据业务风险提示的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于票据业务风险提示的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2015.12.31•【文号】银监办发〔2015〕203号•【施行日期】2015.12.31•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于票据业务风险提示的通知银监办发〔2015〕203号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：按照2015年现场检查计划，各银监局分别对辖内部分银行业金融机构2015年上半年票据业务进行了现场检查。
检查发现，相关银行业金融机构在办理票据业务中均不同程度存在不审慎行为。
为督促和引导银行业金融机构切实加强票据业务管理，有效防范风险，现就有关风险提示如下：一、风险提示（一）票据同业业务专营治理落实不到位。
部分银行业金融机构票据同业专营上收不彻底，不同程度存在未实行专营部门集中审批、分支机构办理同业票据业务、会计处理不集中、未对同业票据交易对手实行名单制管理、违规办理商业承兑汇票买入返售业务等问题。
（二）通过票据转贴现业务转移规模，消减资本占用。
部分银行业金融机构利用“卖断＋买入返售＋到期买断”、“假买断、假卖断”、附加回购承诺等交易模式，假卖断真出表，或帮助他行在月底代持，调节信贷规模；有的利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提。
（三）利用承兑贴现业务虚增存贷款规模。
部分银行业金融机构滚动签发银行承兑汇票，以票吸存，虚增资产负债规模；或以贷款、贴现资金做保证金，办理银行承兑汇票，虚增存款。
有的还通过人为倒换业务类型，提增中间业务收入，虚增绩效。
（四）与票据中介联手，违规交易，扰乱市场秩序。
部分银行业金融机构与中介合作，离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现，非法牟利。
（五）贷款与贴现相互腾挪，掩盖信用风险。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、巴塞尔银行监管委员会成立于（）年。
A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】 C2、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。
A.罪责刑相适应B.无罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】 C3、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。
A.压力测试B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】 A4、负债项中，银行借款不包括( )。
A.同业借款B.向央行借款C.国外金融市场借款D.贷款【答案】 D5、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。
A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院【答案】 B6、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。
A.信用证是银行开立的有条件的承诺付款的书面文件B.信用证处理的是相关货物，而不是单据C.信用证业务的出口商承担首要付款责任D.信用证依附于贸易合同【答案】 A7、下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。
A.住房按揭B.个人贷款C.信用卡D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款【答案】 D8、（）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。
A.合格的抵质押品B.净额结算C.保证D.信用衍生工具【答案】 B9、以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?( )A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体【答案】 B10、以下指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。
A.核心资本B.监管资本C.会计资本D.经济资本【答案】 D11、银行风险中的国家风险不包括(?)。
2023年银行管理自查报告(15篇)
2023年银行管理自查报告(15篇)银行管理自查报告1为整体提升自助设备安全防护能力，根据《上饶银监分局办公室关于转发开展业务库专项安全检查暨自助设备专项安全检查后续整改工作的通知》（饶银监办发〔〕20号）文件相关，结合村镇银行实际情况，根据村镇银行自助设备安全防范制度，开展了自助设备专项安全自查工作，现将有关情况汇报如下：一、基本情况截止目前，村镇银行安装自助设备共计3台，其中，穿墙式在行ATM 自助取款机3台，安装位置分别在总行营业部、青云支行、齐埠支行。
无离行ATM。
二、自查工作情况（一）《ATM日常巡查登记簿》填写规范，做到一日三查，《村镇银行自助设备现金差错登记簿》正确填写，《村镇银行自助设备日常运行、维护登记簿》填写出现个别柜员漏盖私章，已及时现场整改。
（二）村镇银行自助设备均安装了24小时视频监控装置，对交易时的客户正面图像、进／出钞期间的图像、现金装填过程录像，回放图像清晰，无客户密码及保险柜密码操作图像，图像信息包括日期时间。
（三）设备管理人员变更按规定更换密码并记录，定期更换密码，备份密码按要求保管。
（四）钥匙使用完毕后，按要求入库保管；备用钥匙要求封存、保管；交接按要求进行记录。
（五）现金申领经会计主管确认后按现金领取流程操作、设备打印的加钞凭证及运行前测试凭证均由专人保管。
（六）加钞过程按要求做到全程监控，双人加钞，录像记录清晰，外置监控数据至少保存1个月，内置监控数据保存时间至少3个月。
（七）外来人员进出按要求进行了登记簿、运行日志备注栏注明维修情况；维修设备时，有我行员工全程陪同。
（八）按会计要求妥善保管流水日志纸。
（九）机具清洁、周边无可疑装置和张贴物。
按要求安装客户操作提示、安全用卡提示，做到规范整洁。
（十）加钞时做到停机加钞、双人操作，密码钥匙分管；现金清分做到在封闭环境中进行；按要求将废钞箱、回收箱、存款箱、取款箱内现金进行分别清点，加钞完毕后做取款测试。
三、自查中存在的'问题及整改情况（一）在检查各项登记簿中出现个别柜员漏盖私章，已及时现场整改。
2023年中级经济师之中级经济师金融专业题库及精品答案
2023年中级经济师之中级经济师金融专业题库及精品答案单选题（共50题）1、在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是（）。
A.非调节型货币政策B.调节型货币政策C.紧缩型货币政策D.扩张型货币政策【答案】 B2、我国的上海银行间同业拆放利率（Shibor）是由信用等级较高的数家银行组成报价行确定的一个算术平均利率，其确定依据是报价行()。
A.报出的回购协议利率B.持有的国库券收益率C.报出的人民币同业拆出利率D.报出的外币存款利率【答案】 C3、以下商业银行的市场营销策略中，以客户需求为导向的是（）。
A.“4P”营销组合策略B.“4C”营销组合策略C.关系营销D.“4R”营销组合策略【答案】 B4、2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活连用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007年蔡计发行央行票据4.07W亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5550亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次；第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。
A.促进货币信贷和投资的增长B.抑制货币信贷和投资的增长C.促进外贸出D.抑制外贸出【答案】 B5、通常情况下，商业银行税后利润的分配顺序为（）。
A.提取公益金→弥补以前年度亏损→提取法定公积金→向投资者分配利润B.提取法定公积金→向投资者分配利润→提取公益金→弥补以前年度亏损C.弥补以前年度亏损→提取法定公积金→提取公益金→向投资者分配利润D.向投资者分配利润→提取公益金→提取法定公积金→弥补以前年度亏损【答案】 C6、在金融机构行业自律组织中，中国银行业协会及其业务接受（）及其派出机构的指导和监督。
A.中国银保监会B.中国证监会C.中国人民银行D.国务院【答案】 A7、风险评估、信息与沟通和监控属于（）。
A.企业目标B.风险管理的要素C.内部控制D.企业层级【答案】 B8、下列商业银行营业外收支中，属于营业外支出的是()。
2023年中国银协消费者权益保护知识新版题库
提醒：请对的填写所在单位全称。
如：中国工商银行北京东四支行单项选择题（共85题，每题4分，累计340分。
对的选项只有一个，选对得分，选错、不选均不得分。
）银行以有限合作方法或公司制方法募集资金，为消费者提供融资服务解决方案融资类产品是（）。
A、银行理财产品B、信托融资C、项目融资D、专享信贷融资（）由银监会聘用金融、法律和社会学等方面专家组成，作为银监会消费者权益保护工作后援团队，负责重大投诉事件定性分析，对疑难事件提出专业建议，对消费者权益保护工作提出评估意见。
A、银行业消费者权益保护工作联席会议B、金融交易行为监督委员会C、金融消费纠纷调解和诉讼协调委员会D、银行业消费者权益保护工作专家委员会消费者使用电子银行时，设立密码标准为（）A、“不易被猜中”标准B、方便标准C、补救标准D、风险标准7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签署相关行业自律条约名称是什么？（）A、《中国银行业公平对待消费者自律条约》B、《银行消费者权益保护条约》C、《银行反不合法竞争条约》D、《银行服务条约》银行业金融机构消费者权益保护工作考评评价结果及相关资料供（）使用。
A、银监会内部B、监管机构内部C、监管机构内部和法人银行业金融机构D、银监会派出机构消费者凭（）提供由税务部门统一印制《正在接受非义务教育学生身份证实》一次性支取教育储蓄存款本金和利息时，可享受利率优惠。
A、教育局B、公安局C、学校D、银行《相关进一步完善残障人士银行服务自律规定》是由（）印发。
A、国务院B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会银行应当严格遵守国家外汇管理政策对个人( )，通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、对的、完整录入相关信息，并将办理个人业务相关材料最少保存（）备查。
A、年度结售汇限额管理；3年B、年度售汇限额管理；5年C、年度结汇限额管理；5年D、年度结售汇限额管理；5年对于代收代付出现错漏，消费者应一方面向（）进行查询，主张相关权利，银行配合提供相关查询。
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中国银行业票据业务规范第一章总则第一条《中国银行业票据业务规范》(以下简称 " 规范 " 主要依据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等商业汇票业务相关法律、法规和规范性文件规定,结合我国票据市场及商业汇票业务实践制定。
第二条本规范遵循 " 诚信自律、公平竞争、合规经营、共同发展 " 的市场原则,旨在自觉建立和维护国内商业汇票市场的良好经营秩序和提高金融资源配置效率, 促进中国票据市场健康可持续发展。
第三条本规范由中国银行业协会(以下简称 " 中银协 " 制定,作为中银协各会员单位办理商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、回购、到期托收业务以及在票据业务创新和风险控制等方面的基本行为规范。
第二章重要术语与定义第四条基于国内货币市场发展现状,本规范所称票据特指商业汇票。
商业汇票是出票人签发的, 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业汇票分为银行承兑汇票(简称银票和商业承兑汇票(简称商票。
根据制作形式与介质不同, 商业汇票包括纸质商业汇票和电子商业汇票二种形态。
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
第五条本规范所称票据业务是指以商业汇票为媒介,与信用投放、资金融通以及支付结算等方面相关的金融服务行为。
第六条本规范所称承兑业务特指会员单位作为付款人,承诺在票据到期日向收款人或者持票人支付票面金额的票据行为。
第七条本规范所称贴现业务是指商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给会员单位的票据行为。
第八条本规范所称转贴现业务是指会员单位为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。
第九条本规范所称回购业务是指会员单位(卖出回购方将其持有的已经其贴现的票据以不改变票据权利人的方式向其他金融机构 (买入返售方申请贴现, 买入返售方按票面金额以双方商定的回购期限和价格扣除回购利息后向卖出回购方给付资金, 回购到期后卖出回购方按票面金额向买入返售方购回票据的融资行为。
第十条本规范所称再贴现业务是指会员单位为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。
第十一条本规范所称到期托收业务是指会员单位以持有票据或委托收款票据向付款人收取款项的票据行为。
第十二条本规范所称票据业务期限。
贴现、转贴现和再贴现业务的期限从其贴现之日起至汇票到期日止。
实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一天的利息计算。
承兑人在异地的,贴现、转贴现和再贴现的期限等应符合监管部门的相关规定。
回购业务的期限从业务交易日起至约定赎回日止。
票据到期日或交易约定到期日如遇法定节假日顺延至下一个工作日。
第十三条本规范所称票据业务利率。
贴现利率以再贴现利率为下限加点确定,转贴现、回购业务利率由会员单位与交易对手协商确定。
再贴现业务利率遵循中国人民银行规定。
第三章基本业务规范第一节承兑业务第十四条承兑业务申请人应为在承兑行开立账户的依法从事经营活动的法人或其他组织。
第十五条承兑行需通过中国人民银行企业征信系统查询承兑申请人信用状况和贷款卡状态是否正常,不应受理贷款卡暂停或不能提供有效贷款卡申请人的承兑业务申请。
第十六条承兑业务申请人应当遵循诚实信用的原则,其与收款人之间应具有真实的交易关系和债权债务关系。
各会员单位应认真审查承兑申请人提供的商品或劳务等交易资料的真实性、完整性和有效性(主要是商品或劳务交易合同和税务发票等资料。
(一对于不能提供真实、有效的商品或劳务交易合同等资料,无法证明存在真实交易关系和债权债务关系的承兑申请,各会员单位不应受理;(二对于提供虽然真实但已超过合同约定有效期或失去法律效力以及提供虚假商品或劳务交易合同等资料的承兑申请,各会员单位不应受理;(三对于确实因客观原因无法及时提供商品或劳务交易合同原件(如无交易合同的现货交易等的申请人, 各会员单位在确定其具有真实交易关系并有相关证明资料, 且在承兑协议中有相应风险控制条款的情况下,可以受理;(四已在同一承兑行办理过承兑业务的申请人,在承兑行规定的期限内或票据到期日前未提交有效的税务发票或其他用以证明交易关系和债权债务关系存在的相关凭据的, 承兑行不应受理其新的承兑申请。
第十七条在办理承兑业务时,各会员单位应按中国人民银行规定向申请人收取承兑手续费,敞口风险管理费可按双方协议执行。
第十八条在办理承兑业务时,各会员单位可根据承兑申请人信用状况收取保证金, 对敞口部分可要求承兑申请人提供承兑行认可的担保。
对于收取的保证金, 各会员单位应存入专户管理,并审核保证金来源的合理性与合规性。
第十九条接到对本行承兑票据的查询后,各会员单位应及时将被查询票据与本行台账或票据系统信息以及票据底卡联记载的要素进行核对, 并最迟在下一个工作日营业结束前予以回复。
回复的内容应包括但不限于以下内容:(一票号、票面金额、出票日、到期日;(二他行是否已办理过查询;(三有无挂失止付、公示催告或被司法机关冻结等情况。
对于有他行查询的票据,承兑行应在回复中注明他行查询次数及查询行行号。
查询行向曾查行发出查询后, 曾查行最迟应于收到查询通知后的三个工作日内明确答复票据是否已办理贴现或质押。
为避免已贴入票据被除权判决的情况发生,承兑行应在收到法院止付通知书的两个工作日内通知已查询行,告知公示催告情况。
第二十条票据到期前,承兑行应通知承兑申请人将票款足额存入其账户用以付款。
承兑行因工作差错或故意压票、退票、拖延支付,影响持票人资金使用的,应按中国人民银行规定的同期同档次贷款的基准利率向委托收款人计付赔偿金。
第二十一条票据到期,出票人于票据到期日未能足额缴存票款时,承兑行向持票人付款后,对出票人尚未支付的汇票金额应转入逾期贷款核算和管理。
第二十二条会员单位发生票据垫款后,应积极催收和追偿。
经催收和追偿仍无法收回垫款的,应根据具体情况采取包括诉讼在内的多种手段进行维权。
第二十三条票据到期后,承兑行在收到持票人寄来的委托收款凭证和银票,经审核确为本行承兑的票据后, 除以下情况外, 应于票据到期日或票据到期后收到票据当日或最迟次日无条件付款。
(一票据正面注明 " 不得转让 " 而发生背书转让的票据;(二背书不连续且无法提供相关补充证明文件的票据;(三挂失止付期内的票据;(四法院做出除权判决,已无效的票据;(五其他符合《票据法》抗辩事由的票据。
已贴现的票据在托收时,如存在背书个别字迹不规范、印章部分不清晰或存在其他不影响票据效力的瑕疵事项,有关责任人已提供相关证明文件的或直接在票据上有效更正的, 不应作为拒付或延迟付款的理由。
第二十四条为提高结算效率,承兑行认为委托收款票据存在影响到期兑付的瑕疵事项的,应在收到委托收款信函后及时与持票人开户行或持票人进行沟通。
第二节贴现业务第二十五条贴现申请人资格审查。
除符合监管部门关于持票人申请贴现应具备的条件外, 办理贴现的各会员单位还需通过中国人民银行企业征信系统查询贴现申请人的信用状况和贷款卡状态是否正常。
各会员单位不应受理贷款卡暂停或不能提供有效贷款卡的申请人的贴现业务申请。
第二十六条票面审验。
各会员单位应对拟贴现的票据原件进行审验,确认票据真实, 票面要素齐全,背书连续,签章规范。
第二十七条票据查询。
票据贴现前,各会员单位应向银票承兑行、商票承兑人或其开户行办理票据查询,查询的内容包括但不限于:(一汇票票面要素是否与底卡联要素相符;(二他行是否已向承兑行或承兑人办理过查询;(三有无挂失止付、公示催告或被有关司法机关冻结等。
银票承兑行接到拟贴现会员单位的查询后, 应认真核对查询内容并按照 " 有查必复、复必详尽 " 的原则回复。
商票承兑人开户行应对拟贴现会员单位的商票查询在印鉴核对等方面给予积极配合。
第二十八条跟单资料审查。
各会员单位在贴现环节进行交易背景审查的跟单资料包括但不限于:交易合同、税务发票或能够证明交易确已履行的其他有效凭证。
对于贴现申请人提供的交易合同、税务发票等经审查不符合规定或者属于虚假交易资料的贴现业务申请, 各会员单位不应受理。
第二十九条贴现申请人提供经税务机关认可的增值税发票电子数据的,有条件的会员单位应通过将企业提供的增值税发票电子数据与本单位审核确认的票据贴现数据进行比对等相符性认定,在此基础上进行交易关系真实性审查。
第三十条对于承兑行与贴现行为同一会员单位的同一分支机构且持票人为票面收款人的票据,其贴现跟单资料可以以承兑交易背景审查资料替代。
第三十一条集团客户内设管理机构对集团内部票据进行统一管理并作为贴现申请人向会员单位申请贴现时, 会员单位应要求贴现申请人提供其前手与再前手之间的交易背景资料 (包括交易合同和相关税务发票等、贴现申请人加盖公章的书面说明以及转让背书情况。
第三十二条贴现业务利息的支付方式由贴现申请人与办理贴现的会员单位自行协商确定,并在贴现合同中明确约定。
第三十三条各会员单位办理贴现时,应要求贴现申请人将票据背书至本单位,以完成以本单位为被背书人的票据背书。
第三十四条转让背书应至少记载以下事项:(一被背书人名称;(二背书人签章。
第三十五条各会员单位办理贴现后,应在两个工作日内通过中国人民银行大额支付系统或其他有效沟通方式或电子系统, 将 " 该票据已由本行贴现 " 的信息告知承兑行。
如本行承兑的票据出现冻结、止付或其他风险事项, 承兑行应在知悉相关风险信息的两个工作日内告知贴现行。
第三节转贴现业务第三十六条转贴现业务的交易双方应为经法律法规要求的审批程序设立,获得票据业务经营许可的金融机构。
第三十七条办理转贴现业务的会员单位应对交易对手的资格及交易资料进行审查并建立客户基础档案,审查内容包括但不限于:(一有效的营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件并加盖交易对手公章;(二纸质票据原件、查询查复书复印件;(三法定代表人或主要负责人身份证复印件,经办人身份证原件和委托书(或介绍信原件;(四交易对手以贴现或转贴现方式取得商业汇票时,作为已支付对价证明的贴现凭证或转贴现凭证复印件。
第三十八条各会员单位在办理转贴现业务时,应完成票据背书转让签章。
背书要求与贴现相同。
第三十九条各会员单位在办理转贴现业务时,应认真审查双方交易合同,确保双方合同与交易内容一致。
第四节回购(卖出回购、买入返售业务第四十条回购业务的交易双方应为经法律法规要求的审批程序设立,获得票据业务经营许可的金融机构。
第四十一条办理回购业务的会员单位应对回购交易对手的资格及交易资料进行审查并建立客户基础档案,审查内容比照转贴现业务执行。