1-AFP金融理财概述
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》核心讲义(风险与风险管理)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》核心讲义第九章风险与风险管理一、风险的基本概念1．风险的定义风险是指偶然发生、可能导致经济损失、其不确定的后果与人们的期望有所偏差的事件。
风险不仅需要考虑损失的可能性，还要考虑可能的损失幅度，损失可能性和损失幅度都可能增加损失的不确定性，不确定性越大，风险越大。
2．风险分类从风险管理和保险角度出发，风险主要有以下四类分类方法，如表9－1所示。
表9－1风险分类3．风险事件的产生过程（1）风险暴露/风险因素/风险事故/损失①风险暴露风险管理学中的风险暴露是指无论是财产或生命，还是人们的行为，总是暴露于特定风险的威胁之下。
②风险因素风险因素是指引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。
风险因素一般分为有形风险因素和无形风险因素两类。
有形风险因素是指那些影响损失概率和损失程度的物理条件或因素，某建筑物所处位置、使用建材和实际用途等，老化的电线，年久失修的排水系统，某人有吸烟酗酒的不良嗜好等都属于有形风险因素。
无形风险因素是指观念、态度、文化等看不见的、影响损失可能性和损失程度的因素，主要的无形风险因素是道德风险因素。
③风险事故风险事故又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，风险之所以会导致损失，是因为风险事故的作用，风险事故的发生使得潜在的危险转化为现实的损失，因此，风险事故是损失的媒介。
④损失风险管理中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值减少的事实。
这种损失包括直接损失和间接损失，前者是指风险事故对于标的本身造成的破坏事实，后者是指由于直接损失所引起的破坏事实。
损失还可以分为有形损失、收入损失、费用损失和责任损失等形式。
（2）保险业实践中的无形风险因素：道德风险与逆选择①道德风险道德风险是指投保人／被保险人因为保险而降低防损、减损动机的可能性。
在保险领域中，道德风险因素是更为显著的风险因素，可以分为事前道德风险和事后道德风险两类。
AFP金融理财师
AFP金融理财师百科名片AFP(金融理财师)---Associate Financial Planner 目前，中国国内实行的是金融理财师(AFP，Associate Financial Planner)和国际金融理财师(CFP)两级认证制度。
也就是说，必须要首先获得AFP资格，才能进一步参加CFP的资格认证，这无疑加大了CFP的含金量。
目录概述“4E”标准职业背景报考条件AFP考试方式和考试地点考试费用证书样板概述金融理财师作为一种新兴的个人理财职业，主要职责是为个人客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划等，来满足客户长期的生活目标和财务目标。
AFP资格认证考试时间为4月份的第二个星期六，7月份的第一个星期六和11月份的最后一个星期六，由中国金融理财标准委员会组织考试。
2009年2月16日，FPSB发布公告，经与中国金融教育发展基金会商定，将中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)转型为“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”（英文为FPSB China Advisory Panel）和“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文为FPSB China Ltd.）。
FPSB与现代国际金融理财标准（上海）有限公司签定新的协议，FPSB China作为FPSB 的成员单位，承担中国金融教育发展基金会与FPSB原授权协议中的所有权利和义务。
AFP资格认证是一项国际标准，内容本土化，水平国际化。
2009年以前，AFP资格证书由中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（标委会）进行认证，2009年开始，随着标委会转型为国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（也即FPSB China）之后，AFP金融理财师由FPSB China进行认证。
AFP目前已经纳入FPSB国际认证体系。
从2008年开始，中国注册理财规划师协会所属的金融理财标准委员会也开展了金融理财师的专业认证。
1-AFP客户价值取向与行为特征
版权属FPSCC 所有受法律保护1中国金融理财标准委员会(FPSCC)理财师培训声明本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有,受法律保护。
理财师培训客户的价值取向与行为特性中国金融理财标准委员会(FPSCC)版权属FPSCC 所有受法律保护3中国金融理财标准委员会(FPSCC)理财师培训授课大纲一.家庭生命周期二.个人生涯规划三.财务生命周期四.理财价值观五.风险属性六.理财性格理财师培训一.家庭生命周期中国金融理财标准委员会(FPSCC)财师培训家庭生命周期家庭形成期(筑巢期)起点:结婚终点:子女出生家计支出增加保险需求增加股票基金定投追求收入成长避免透支信贷家庭成长期(满巢期)起点:子女出生终点:子女独立家计支出固定教育负担增加保险需求高峰购房偿还房贷投资股债平衡家庭成熟期(离巢期)起点:子女独立终点:夫妻退休收入达到颠峰支出逐渐降低保险需求降低准备退休基金控管投资风险家庭衰老期(空巢期)起点-夫妻退休终点-一方身故理财收入为主医疗休闲支出终身寿险节税领用退休年金固定收益为主版权属FPSCC所有受法律保护版权属FPSCC 所有受法律保护训无贷款还清贷款房屋贷款汽车贷款信用卡小额信贷信贷运用股票20%债券60%货币20%股票50%债券40%货币10%股票60%债券30%货币10%股票70%债券10%货币20%核心资产配置遗产信托退休安养信托子女教育金信托购屋置产信托信托安排投保长期看护险养老险转即期年金以养老险或递延年金储备退休金以子女教育年金储备高等教育学费随家庭成员增加提高寿险保额保险安排60-90岁50-65岁30-55岁25-35岁夫妻年龄版权属FPSCC 所有受法律保护理财师培训家庭生命周期在理财上的运用1. 根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。
2. 根据家庭生命周期的流动性、收益性与获利性需求做资产配置建议。
如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流动性佳的存款或货币基金比重可高一些。
AFP理财规划基础知识(PPT 49张)
二、金融理财的执业标准
第四步：制定并向客户提交理财规划方案
������ 报告内容 – 摘要 – 主要内容 – 方案建议 – 产品推介
二、金融理财的执业标准
第四步：制定并向客户提交理财规划方案
4.1报告的主要内容 ������ 资产负债表及财务结构 ������ 现金流量表及储蓄收支结构 ������ 对目前财务状况诊断建议 ������ 根据客户的财务状况和财务目标，结合风险属性 确定所需投资报酬率 ������ 资产配置 ������ 发现缺口，调整目标 ������ 计算保障型保险需求
第五步：执行个人理财规划方案 5.1金融理财师的义务 ������ 确定方案的执行计划和内容；
������ 恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行 过程中的责任； ������ 在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助或 向其他专业人员咨询； ������ 协调其他相关专业人员的工作； ������ 在授权范围内可与其他相关专业人员共享信息； ������ 选择可靠的金融产品和服务。
四、客户理财性格
客户理财性格与理财规划重点
四、客户理财性格
客户类型与沟通方式
四、客户理财性格
客户属性的归类—理财建议
五、客户理财性格
其他影响因素 • 理财的性别差异 • 宗教背景的差异 • 文化背景的差异
五、案例讨论
• • • • • • • • •
• • • •
• • • • •
1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。 2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。 3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力! 4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟 无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃! 5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。 6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。 7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江 河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。 8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。 9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人， 人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。 10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。 11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。 12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。 13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发 悲心，饶益众生为他人。 14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。 15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋! 16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣， 但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。 17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。 18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》核心讲义(保险基本原理)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》核心讲义第十章保险基本原理一、保险的概念1．保险的定义保险是集合具有相同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金的方式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭致经济损失的成员提供赔偿或给付的一种行为。
2．保险的职能（1）基本职能：分散风险和经济补偿或给付；（2）派生职能：资金融通和风险管理。
3．保险的作用保险的作用是指保险在国民经济中执行其职能时所产生的社会效应。
（1）保险在微观经济中的作用①有利于受灾企业及时恢复生产；②有利于企业加强财务管理；③有利于加强企业风险管理；④有利于安定个人和家庭生活；⑤有利于民事赔偿责任的履行；⑥有利于提高企业和个人信用。
（2）保险在宏观经济中的作用①保障社会再生产的正常进行；②推动商品流通和消费；③推动科学技术向现实生产力转化；④有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现。
4．保险的种类目前我国的商业保险分为人身保险和财产保险。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险和信用保证保险。
二、保险的基本原则1．最大诚信原则（1）最大诚信原则的含义最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供影像对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。
（2）最大诚信原则的内容最大诚信原则的内容包括告知、保证、说明、弃权与禁止反言。
①告知也称披露或陈述，是指合同订立前、订立时、及在合同履行期间，要求投保方按照法律实事求是，尽自己所知，毫无保留地向向对方所做的口头或书面陈述。
具体而言，投保方（包括投保人、被保险人和受益人，下同）应将其已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面陈述。
②保证是指投保人或被保险人保证对某事项作为或不作为，或保证某事项符合事实所做的约定。
AFP培训课件
客户经理与客户沟通、了解客户需求，然后推荐合适的 金融产品，客户同意后，双方签订合同，客户支付资金 ，金融机构进行投资运作。
04
AFP投资规划
投资理论概述
01
02
03
投资基本概念
阐述投资的定义、目的、 原则和收益等相关基本概 念。
投资组合理论
介绍现代投资组合理论， 包括资产配置、风险评估 和投资组合优化等方面。
AFP职业道德与规范
AFP职业道德
诚实守信
AFP必须遵守诚实守信的职 业道德，不进行任何欺诈、 误导或欺骗行为，保持公正 和公平的交易原则。
尊重他人
AFP应以尊重和理解他人的 态度进行工作，保护客户隐 私，不进行歧视或骚扰行为 。
勤勉尽责
AFP应具备高度的勤勉尽责 精神，对客户负责，对工作 投入，并不断提升自己的专 业知识和技能。
机构资产配置
根据机构的资产规模和特点，为其设计 合理的资产配置方案，包括固定收益类 资产、权益类资产等。
03
AFP金融产品
银行理财产品
银行理财产品的种类
包括但不限于货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
银行理财产品的特点和风险
各种类型的理财产品均有其特定的投资对象、投资策略和收益风 险特征。
银行理财产品的销售流程
客户经理与客户沟通、了解客户需求，然后推荐合适的理财产品 ，客户同意后，双方签订合同，客户支付资金，银行进行投资运 作。
证券投资产品
01
证券投资产品的种类
包括股票、债券、基金、期货、期权等。
02
证券投资产品的特点和风险
各种类型的证券投资产品均有其特定的投资对象、投资策略和收益风
险特征。例如，股票投资可能带来高收益，但也存在较大的风险。
AFP考试考点精选1(非常重要,建议重点复习)
AFP考点集金融理财概述及CFP资格认证制度考点1：金融理财的概念•并不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务•不是产品推销，而是综合金融服务•不是一个一次性产品，而是一个动态的过程•不是纯粹追求高收益•不是有钱人才需要金融理财•不能消除所有投资风险，不能减少疾病、意外等风险•须因人而异，没有适合所有人的产品和标准化方案考点2：“4E”认证体系中国,日本等实行两级认证制度：AFP→CFP“4E”认证体系Education：教育（经济学或经济管理类博士可豁免），培训合格证书有效期：4年Examination：考试（不可豁免），成绩有效期：4年Experience：工作经验（不可豁免）Ethics：职业道德（不可豁免）每2年需再认证一次，这期间需参加继续教育（AFP和CFP30学时）继续教育的形式：参加 FPSB China 组织、认可、授权的活动；或金融理财相关的著作、论文；在职学历或学位教育考点3：工作经验•行业要求：•金融机构（商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、投资咨询公司等）、会计师事务所、律师事务所•岗位要求；•金融理财相关工作（行政、人力等岗位不符）•时间要求：• AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年（1、2、3）• CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年（2、3、5）••工作经验有效期为最近10年考点4 ：结构性冲突与情景性冲突结构性冲突：在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现如：金融理财师在客户委托其出售资产时作为买家买下该资产情景性冲突：在一个人具有自己的私利时出现如：金融理财师在推荐产品时，推荐为自己带来更多佣金的产品考点5：职业道德之正直诚信常见的违反正直诚信的行为：1.夸大胜任能力或业务范围2.夸大自身业绩（吹牛）3.欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告（欺骗）4. 未经客户授权，处理客户资产（未授权）5. 以组织名义发表个人观点6. 未将客户资产与个人和所在公司资产分别管理考点6：职业道德之客观公正•常见的违反客观公正的行为：1.向客户推荐产品时更多考虑自己的利益（业绩、佣金收入或上级压力），而不是考虑客户的需要2.未披露可能产生的佣金或其他相关收入3. 在推荐理财产品时，淡化或隐瞒存在的风险4.未公正、诚实地披露利益冲突考点7：职业道德之专业胜任常见的违反专业胜任的行为：1.不具备相应的专业知识或经验，或没有取得相关的资格证书，而提供相关领域的服务如：港台CFP持证人没有通过跨境教育取得大陆地区的CFP资格，而在大陆地区执业2. 在尚不具备胜任能力的领域，可采取以下措施（不违反专业胜任原则）(1) 聘请专家协助工作(2)向专业人员咨询(3)将客户介绍给其他相关组织考点8：职业道德之专业精神常见的违反专业精神的行为 :1. 不公平竞争，诋毁或恶意伤害同行2. 对其他金融理财师违反职业道德的行为知情不报考点9：职业道德之保守秘密常见的违反保守秘密的行为 :1.未经客户同意，将客户的资料告知第三人（如其他客户、其他金融理财师、亲人等）2. 未经所在单位的同意，将单位的客户资料或商业机密泄露给第三人（客户或其他机构）豁免条款：1.建立咨询或经纪人账户、为了达成交易时2.针对失职指控，金融理财师进行申辩时考点10：职业道德之克尽职守常见的违反克尽职守的行为：1.没有针对客户的具体情况提供理财建议2.没有对向客户推荐的产品进行调查3.没有对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，没有对下属触犯道德准则的行为及时制止考点11：理财服务操作流程1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望：应尊重客户的理财价值观不应代替客户确定理财目标不能对不充足信息进行假设无法获取重组信息时，可控制服务范围，并告知潜在风险，或解除合同，终止服务3.分析和评估客户当前的财务状况：•假设条件应合理，不能因目标无法实现而人为地改变假设条件4.制定并向客户提交个人理财规划方案5. 执行个人理财规划方案客户自己执行，或委托理财师执行6.监控个人理财规划方案执行考点12：CFP商标的使用规范1. 形式 : CFP CERTIFIED FINANCIAL PLANNER （必须全部大写）2.不同形式的商标不能作为彼此的附加说明3.当首次出现在印刷材料中时，必须标注TM上标如，CFPTM （此为上标）4.不能单独使用，只能搭配8个固定名词：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士例外：名片中，张三 CFPTM金融机构功能与监管。
AFP考试金融理财原理知识点归纳
第十四章知识点归纳一、多目标理财规划的方法1、目标基准点法2、目标顺序法3、目标并进法4、目标现值法与一生资产负债表(1)一生资产负债表相关概念①一生资产负债表：在当前资产负债表的基础上，考虑一生的收入与未来各年理财目标的现值之后，所编制的资产负债表。
②营生资产：家庭负担者在未来各年的收入的折现值。
③养生负债：家庭成员在未来各年理财目标的现值。
④实际资产：当前拥有的资产⑤实际负债：当前存在的负债(2)基本原理一将理财目标负债化①未来的理财目标均可以对照房贷模式加以负债化，并在有工作收入期间内进行本利摊还。
②养生负债二家计负债+退休负债+购房负债+子女教育金负债③应有营生资产=养生负债+实际负债一实际资产④考虑现有收入与预计工作年限，若理财需求额超出预计收入水平太多，应调整理财目标金额或延长工作年限。
⑤以扣除收入成长率得到的实际报酬率计算营生资产现值。
(3)分析客户实现各个理财目标的可能性①确定各个理财目标的实现年限与目标金额。
②应用复利现值或年金现值公式，计算各个理财目标未来现金流量的现值。
每一个现值实际上是各个理财目标当前的负债额，所有理财目标的现值之和是客户当前的一生总需求金额。
③将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配，类似于购房时所缴纳的自备款。
④各个理财目标的现值减掉所分配的自备款，就是要用未来收入进行支付的部分。
⑤将未来的收入按照投资报酬率折现为现值，加上目前的生息资产，就是客户当前的一生总供给金额。
⑥将一生总需求金额与一生总供给金额进行比较，就可以知道按客户目前与未来的财务状况，是否可以实现各项理财目标。
⑦若无法实现所有的理财目标，需要通过调整目标金额、推迟目标实现年限、或者改变投资报酬率假设来实现一生资金的供需平衡。
(4)供给缺口或剩余分析①供给缺口(需求过大)一一目标总需求〉资源总供给有供给缺口时，依照理财目标优先顺序筛选，优先考虑顺序在前者，或延长年限、降低目标额。
②供给剩余(供给有余)一一资源总供给〉目标总需求有供给剩余时，说明所有的理财目标均能如期达成。
AFP考试金融理财基础第一章考点：金融理财概念
一、AFP考试知识点：金融理财的定义、特点和作用1、定义金融理财是一个评估客户各方面需要的综合过程。
它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定可行的理财方案的一种综合金融服务。
它不仅限于某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
2、特点：个性化和综合性个性化在于金融理财师必须根据客户收入、风险偏好、年龄等不同特征，为其度身定做、提供个性化的金融服务菜单。
综合性：金融理财师需要综合规划每个客户的各项当期收支和跨期计划，以满足不同生命阶段的不同的理财重点。
3、金融理财服务的作用①帮助客户实现资产的保值和增值。
通过资产配置抵御通胀等金融风险，保证所拥有财富的价值和未来购买力。
(房产、黄金等)②为客户的收入起到“开源节流”的作用。
通过专业服务，减少日常生活不必要的支出，提高个人收益。
(现金管理、房贷还款方式等)③帮助客户有效规避各类人身和财产伤害和损失。
(风险管理计划)二、AFP考试知识点：金融理财服务的内容1.投资规划①内容：主要是金融投资,也包括部分实物资产投资。
②理财要点：客户要求与投资品三性之间的匹配③金融资产的三属性：安全性、收益性和流动性例如：流动性的排序：货币、国债、股票、共同基金、公司债、房地产、黄金和收藏品等。
2.居住与房地产投资规划居民支出中的重要构成，在各项消费开支中比例最大。
② 容：自住房选购，租房、购房比较，房产投资。
②理财要点：年龄、家庭情况、生活价值观、经济收入和职业等。
3.教育投资规划①内容：人力资本投资，包括自身和子女的教育投资(基础教育和高等教育)。
②趋势：高等教育正从精英化向大众化转变，家庭教育开支不断增加。
③理财要点：在了解客户及其子女基本情况基础上。
帮助其留出足够的教育投资资金，并根据客户当前和未来预期收入的情况，估算资金的来源和数量，并利用相应的投资工具补充教育资金缺口，保证这部分资金的安全供给。
1-AFP金融理财概述
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
1978 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000
8
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
FPSCC定义的要点
不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供
理财服务 不是针对客户某个生命阶段，而是针对
客户一生 不是一个产品，而是一个过程
9
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
请参阅国际CFP组织的声明
25
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
国际CFP组织
《关于在中国认证国际金融理财师CFP的特别声明》
国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board：FPSB）是CFPTM、CFPCM、Certified Financial Planner和 CFP商标在美国以外国家和地区所有权和使用权的拥有者，并负责 督导和管理国际上广泛认可的CFP的认证。为保证全球CFP认证水 准的一致性和有效管理本地认证工作，国际金融理财标准委员会 在每个成员国家或地区选取一个非营利组织签订排他性的合作协 议。
从事经营活动的家庭户均资产为非经营家庭的 3.5倍
19
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
AFP考试金融理财基础第三章考点：金融体系
AFP考试金融理财基础第三章第一节-金融体系和金融市场概述1、金融市场的两种融资渠道2、金融市场参与者及其角色3、金融市场的融资工具一、AFP考试知识点：金融市场的两种融资方式金融理财师1、直接融资(1)直接融资：指盈余单位直接买入赤字单位发行的证券(被称为直接证券)的融资渠道。
直接证券包括商业本票、债券和股票等工具。
(2)直接融资的优势①资金供求双方联系紧密，有利于合理配置资金，提高资源使用效率;②对赤字单位来说，一般情况下，资金筹资成本较低，对盈余单位来说，投资收益较大;③直接融资产品具有更高的流动性。
④对于信息披露要求很高2、间接融资(1)间接融资：赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向盈余单位出售自身发行的证券(被称为间接证券，如存单、存折)的融资渠道。
(2)金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券(3)间接融资的优势：①降低信息不对称;②降低交易成本③为借款人提供更多借贷机会;④信息披露要求不高。
3、发展中的资本市场(1)2008年初沪深两市共有A股账户11,156.43万户，B股账户234.96万户;2008年底A股账户12,123.54万户，B股账户240.35万户;分别增加了 967.11万户和6.39万户。
(2)截至2008年末已有证券投资基金439只，交易所上市证券投资基金成交金额480多亿，基金账户总数升至2,800多万户。
(3)股票市场从1990年底到2007年的年增长率是32%。
在2005年7月到 2007年的10月，中国股票市场的年平均增长率更是高达122%。
然而在2008年的一年里，上证综指和深证综指的跌幅却分别高达 65.39% 和 61.76%。
(4)截至2008年12月31日，沪深市场A股总市值约12万亿元，较年初减少了近20万亿元。
(5)根据我国2007年的GDP及上市公司总市值计算，证券化率高达 132.65%。
二、AFP考试知识点：金融市场的参与者及其角色1、家庭2、公司3、金融机构(金融中介和市场专家)4、政府5、中央银行6、外国参与者1、家庭(1)资金的主要提供者。
AFP考试金融理财基础第一章考点：金融理财发展历史
一、AFP考试知识点：美国金融理财业的发展(一)美国金融理财的兴起1、萌芽阶段(20世纪20年代)：经济危机孕生了金融理财业务，此时的金融理财是保险公司推出个性化保险产品，是为了兜售本公司产品而采取的一种全新的营销策略。
2、创立阶段(20世纪六、七十年代)：第二次世界大战后，经济复苏和财富积累加速，催生了大众富裕阶层。
面对政府的社会保障和公共福利政策的改变，各种复杂金融产品的出现，复杂的税收制度，人们对专业理财服务日渐重视。
在1970年，诞生了“国际金融理财人员协会”组织(标志性事件)。
71年创立了金融理财学院，诞生了CFP职业。
3、发展阶段( 20世纪七、八十年代)：金融理财师的教育制度和资格评定逐渐规范化。
(1)IAFP(International Association for Financial Planning)—国际理财规划师协会①1969年12月12日，来自保险、金融机构的13位营销员在美国芝加哥O‘Hare机场附近一家酒店的聚会喝咖啡，抱怨没有理财通才，决定成立一个理财的协会，并拟建立一所专门的培训学校。
②1970年，由会议支持者LOREN DUTON发起成立了国际理财规划师协会(International Association for Financial Planning，简称IAFP)。
(2)ICFP(Institute of Certified Financial Planners)注册财务策划师学会①1972年 IAFP注册成立了属于自己的教育培训机构——美国金融理财学院有限公司(College for Financial Planning Co. , Ltd)，1973年由于美国经济不景气，培训计划也遭遇危机，到了11月，首届毕业班总算有42个人获得了注册理财规划师资格证书，其中40名男生，2名女生，42个学生成立了校友②其中36名毕业的学生后来又把校友会办成独立机构，并命名为“注册财务策划师学会 (ICFP)，将理财师的称号授予志同道合的人。
《金融理财》课件
案例分析
案例总结
根据该白领的财务状况和目标，制定了一 套个性化的理财方案，包括储蓄、投资和 保险等方面的建议。
通过合理的理财规划，该白领有望实现自 己的财务目标，并提高未来的生活质量。
投资理财案例分析
投资理财案例
一个中产家庭的股票投资经历
案例描述
该家庭在过去的几年里通过投资股票获得了一定的收益，但也面临风 险和不确定性。
原则
个性化原则、整体性原则、风险 管理原则和长期性原则。
个人理财的步骤
目标、分析财务 状况、制定理财方案。
实施理财方案
选择合适的投资工具、进 行资产配置、定期评估与 调整。
监控与评估
定期检查财务状况、评估 投资收益与风险、调整理 财方案。
个人理财工具
储蓄存款
安全可靠、流动性强，但收益较 低。
案例分析
根据市场情况和该家庭的财务状况，提出了优化股票投资的建议，包 括资产配置、风险控制和长期投资策略等方面。
案例总结
通过科学的投资方法和风险管理，该家庭有望实现更好的投资回报和 财富增值。
保险理财案例分析
保险理财案例 案例描述 案例分析 案例总结
一个家庭如何选择适合自己的保险产品
该家庭需要为家庭成员购买保险，但市场上保险产品繁多，难 以选择。
人寿保险理财特点
人寿保险理财具有长期性、稳定性和 保障性的特点，适合作为长期投资和 财富传承的工具。
财产保险理财
财产保险的概念
财产保险是以财产及其有关利益 为保险标的的保险，包括企业财
产保险、家庭财产保险等。
财产保险理财特点
财产保险理财具有针对性、灵活 性和保障性的特点，可以根据个 人或企业的实际需求选择不同的
《金融理财概论》课件
contents
目录
• 金融理财概述 • 金融理财基础知识 • 个人理财规划 • 企业理财 • 金融理财产品与服务 • 金融理财案例分析
01
CATALOGUE
金融理财概述
金融理财的定义
金融理财是指个人或家庭通过制定合 理的财务规划，实现财富的保值、增 值和风险管理目标的过程。
金融理财的核心在于合理配置资产， 降低风险，提高收益，实现个人或家 庭的财务自由和长期财务安全。
金融理财的重要性
提高个人或家庭的生活质量
通过合理的金融理财，可以增加收入来源，提高生活品质，实现 财富自由。
保障未来的财务安全
通过制定长期财务规划，可以确保未来的养老、医疗等费用得到保 障，减轻家庭负担。
总结
金融市场热点需要关注技术 发展对行业的影响，以及如 何抓住机遇应对挑战。
THANKS
感谢观看
贷款
提供个人或企业贷款，满足资金需求，收取一定利息。
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，风险较高，但收益也较高。
债券型基金
投资于债券市场，风险较低，收益稳定。
混合型基金
同时投资于股票和债券，风险和收益介于两者之间。
保险产品
01
人寿保险
为被保险人的生命安全提供保障，分为定期寿险、终身寿险等。
02
金融工具的特点
金融工具具有收益性、流 动性和风险性等特点，投 资者在选择金融工具时应 充分考虑这些因素。
金融风险
金融风险定义
金融风险是指因未来不确定性导致资金损失的可能性。
金融风险的分类
按照来源，金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险 和操作风险等。
AFP培训课件
AFP的职业前景与薪资待遇
随着国内财富管理市场的快速发展，AFP职业前景广阔，可就职于银行、保险、 证券等金融机构，也可在第三方理财公司、私人银行等机构为客户提供专业理财 服务。
AFP职业的薪资待遇较为优厚，一般而言，初级金融理财师的年薪在10万左右， 高级金融理财师年薪则可达50万甚至更高。
02
2023
《AFP培训课》
目录
• AFP金融理财师概述 • AFP考试内容和报名流程 • AFP培训课程内容和特点 • AFP考试大纲和重点难点解析 • AFP模拟试题与历年真题解析 • AFP学员经验分享与心得体会
01
AFP金融理财师概述
AFP的定义与职业发展
AFP（Associate Financial Planner）是指具备金融理财规划 知识和技能的金融顾问，为客户提供财富管理、投资咨询、 保险规划、退休计划等一系列金融服务。
AFP考试内容和报名流程
AFP考试科目与要求
AFP考试科目
AFP资格认证考试主要分为四个部分，分别是金融理财基础 、投资规划、保险规划和税收规划。
考试要求
考生需要掌握金融理财的基本概念、原理和技能，能够运用 各种投资工具进行投资分析和规划，掌握保险的基本概念和 原理，了解个人所得税和企业所得税的基本内容和计算方法 。
AFP考试重点难点解析与应试技巧
重点难点
投资组合理论、资本资产定价模型、风险中性定价、有效市 场假说等是考试的重点内容，需要深入理解并能够灵活运用 。
应试技巧
对于涉及计算的题目，需要考生运用公式进行推导或计算， 因此熟练掌握计算方法和步骤是非常关键的。
AFP考试答题技巧与时间分配
答题技巧
先浏览整个试卷，了解试题分布和难易程度，根据自身掌握的知识情况合理 分配时间，对于不确定的题目可以在最后统一思考和解决。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》核心讲义(金融理财概述与CFP认证制度)【圣才
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》核心讲义第一章金融理财概论与CFP认证制度一、金融理财的概述1．金融理财的定义金融理财是指专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
金融理财是综合金融服务，是一个动态的过程，针对的是客户的一生。
2．金融理财的目标（1）平衡收支；（2）投资管理；（3）风险管理；（4）退休保障；（5）减轻税负；（6）财产传承。
3．金融理财师需具备的知识、能力和技能（1）金融理财师需要具备跨学科的全面的知识，包括投资、保险、经济学、税收、法律等多学科内容。
知识体系要求兼具国际化和本土化、前瞻性和现实性的特色，此外，金融理财师还需要在工作中进行不断的积累并接受持续教育。
（2）金融理财师需要具备有效沟通能力。
人际沟通能力被认为是影响金融理财师成功的因素中最重要的一项，沟通能力要求金融理财师能及时、准确地将信息传递给客户。
（3）金融理财师需要熟练掌握基本技能。
二、CFP制度1．CFP制度的建立与发展沿革（1）CFP的含义CFP（Certified Financial Planner）即国际金融理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师，是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。
（2）CFP制度的建立与发展①1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立；②1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志；③1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立；④1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化；⑤1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会（CFP Board）；⑥2004年，非政府、非盈利组织——国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。
AFP金融理财师金融理财基础(一)第一章 金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财基础（一）第一章金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、CFP的培训时间为132学时，内容包括五个模块的学习，分别是（）。
A.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划B.高级投机规划、高级消费规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划C.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划D.高级投机规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析2、CFP资格认证考试分为四个等级：Ⅰ．评估能力Ⅱ．知识Ⅲ．分析和综合能力Ⅳ．理解和运用能力其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有（）。
A.ⅡB.Ⅰ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【参考答案】：A【试题解析】：CFP资格认证考试的重点在于综合解决问题的能力，即（1）评估能力；（2）分析和综合能力；（3）理解和运用能力。
3、理财规划的主要动因是（）。
A.取得大量财富B.人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配C.实现资产保值、增值D.投资获取最大利益【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析4、中国金融理财标准委员会每年安排12次CFP资格认证考试，关于CFP 资格认证考试，下列说法不正确的是（）。
A.由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率B.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查C.在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人D.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复【参考答案】：C【试题解析】：在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。
2021金融理财师AFP资格认证考试《金融理财基础一》考试题
2021金融理财师AFP资格认证考试《金融理财基础一》考试题第一篇金融理财原理第一章金融理财概述与CFP认证制度单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会（FPSCC）对金融理财定义的是（）。
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务【答案】B @@@【解析】A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。
2．关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是（）。
A．金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划B．金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财C．金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销D．金融理财是一个产品【答案】D @@@【解析】金融理财是一个过程，而不是一个产品。
3．标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是（）。
A．制定并向客户提交理财规划方案B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标C．就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D．执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C @@@【解析】标准的金融理财应该包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
收入/支出
收入曲线
支出曲线
年龄 出生 20岁 40岁 60岁 80岁
收入/支出
收入曲线
支出曲线
出生 20岁 40岁 60岁
年龄 80岁
15
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
平衡收支方法—国家福利
特点是由国家包办了公民的教育、住房、养 老、医疗等问题。
单位：美元元 单位：美元元
财富水平的提高
中国家庭的户均存款增长
9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000
0
18
版权属FPSCC所有 受法律保护
余额（美元） 总计 余额（美元） 定期存款 余额（美元） 活期存款 增长额（美元） 总计 增长额（美元） 定期存款 增长额（美元） 活期存款
收入与支出的数量关系
收入-支出=0 收入-支出<0 收入-支出>0
收入与支出的两个不一致性
收支总量的不一致 收支时间的不一致
12
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
理财的意义--平衡收支
追求一生收入与支出的平衡 追求收入的增加和资产的保值 追求支出的合理控制
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教 育、医疗、保险等问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生
家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业 的规划服务
理财自然就进入到了专业服务阶段。在专业 服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是 生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样 一种理财方式为终身理财。
17
13
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
理财发展的三个阶段
代际赡养 国家福利 终身理财
14
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
平衡收支方法—代际赡养
收入/支出 收入曲线
支出曲线
年龄 出生 20岁 40岁 60岁 80岁
计划经济体制下，政府对各种经济资源实行 配给制度和票证制度
公民的住房由国家和单位分配 食品和布匹由国家以票证供应 子女教育是国家义务教育 退休后由国家按照统一标准发放退休金 医疗制度是国家公费医疗
16
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
平衡收支方法—终身理财
一. 什么是金融理财
5
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
金融理财的定义
银监会《商业银行个人理财业务管理 暂行办法》第一章第二条： 个人理财业务：本办法所称个人理财 业务，是指商业银行为个人客户提供 的财务分析、财务规划、投资顾问、 资产管理等专业化服务活动。
金融理财师培训
二.为什么需要金融理财
10
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
理财人生
收入曲线
支出曲线
教育期
出
18
生
岁
11
奋斗期
50 岁
版权属FPSCC所有 受法律保护
养老期
60 岁
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
人生收入与支出的关系
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
1978 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000
特点：实质是对金融理财工作范围的界定
6
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
金融理财的定义
香港－财务策划是指运用科学公正的财务 分析程序来对个人的财务计划、投资策略 等进行合理的规划与管理，以实现其长期 理财和生活目标的专业个人理财服务。
台湾－理财规划就是规划我们现在及未来 的财务资源，使其能够满足人生不同阶段 之需求，以及达到预定的目标，使我们能 够财务独立自主。
特点：现有条件下通过长期规划实现梦想
7
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
FPSCC对金融理财的定义
中国金融理财标准委员会（FPSCC）— 金融理财（Financial Planning）是一 种综合金融服务, 是指专业理财人员通 过分析和评估客户财务状况和生活状况、 明确客户的理财目标、最终帮助客户制 订出合理的可操作的理财方案,使其能 满足客户人生不同阶段的需求，最终实 现人生在财务上的自由、自主和自在。
1200
1000
800
600
400
200
0
-200
年 中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
财富集中度的提高
2002年中国首次城市家庭财产调查(《个人理 财》P31)显示，金融资产出现向高收入家庭集 中的趋势，贫富差距拉大。
占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全 部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家 庭占有城市居民全部金融资产的66%；
3
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
授课大纲
一.什么是金融理财 二.为什么需要金融理财 三.CFP制度的发展沿革 四.中国CFP制度的建立和发展 五.成为CFP的路径
4
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
金融理财师培训
声明
本讲义版权属中国金融教育发展基金会 金融理财标准委员会所有,受法律保护。
1
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
金融理财概述
2
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
本讲学习目标
掌握金融理财的定义 理解金融理财的价值 了解CFP制度的发展沿革 了解中国CFP制度的建立和发展 了解成为CFP的路径
8
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金融理财师培训
FPSCC定义的要点
不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供
理财服务 不是针对客户某个生命阶段，而是针对
客户一生 不是一个产品，而是一个过程
9
版权属FPSCC所有 受法律保护
中国金融理财标准委员会(FPSCC)