金融法规期末复习

金融法规期末复习徐向丹：大家好！今天我们利用这个时间向全国直播开放教育金融学专业“金融法规”课程的第一次辅导，为此，我们特地请来“金融法规”课程的主编和主讲，中国政法大学的管晓峰教授。

你好，管老师，谢谢您为我们主讲“金融法规”的第一节直播课。

另外，我们也欢迎来现场听课的北京电大的同学们。

与以往我们这个专业直播节目不同的是，今天辽宁省电大直属分校与我们直播现场开通了双向视频，那么在沈阳现场的老师和同学，你们可以随时和北京现场保持联系，欢迎大家踊跃发问。

与我们直播同步进行的是网上视频直播，同学们可以通过BBS讨论板和现场联系。

视频的进入方法是：打开电大在线的主页，在界面的左下方点开直播课堂，然后在直播课堂播出表上点开9月26日金融法规就可以了。

和以往一样的是，我们现场还设立了热线电话，号码是66419051、66414706，同样欢迎电视机前的老师、同学和其他朋友们对这门课程提出你们的问题。

接下来，我们请管老师对这节课的内容安排给大家做一个简单的介绍。

管老师：首先我们会用少部分时间介绍以下三方面的内容：1、该课程的结构及怎样学好着门课程；2、金融法同现实生活的联系；3、如何提高自身素质、预防和化解金融风险。

然后我们会用较多的时间简单讲解各章的重点问题。

徐向丹：内容是这样安排的，但遇到提问和大家比较关心的问题，我们也会随时回答的。

好，下面就请管老师开始今天的讲课。

管老师：……一、该课的课程结构及怎样学好这门课？（一）金融法教程教学内容简述金融法教程是一门综合性的课程，它包括金融法的基本理论、中央银行法、商业银行法、票据法、担保法、信托法、证券法、投资基金法、保险法和国际金融法等十块内容。

既包括民商法的基本原理，又包括金融的基本知识，所以，摆在同学们面前的是一个比较艰巨的学习任务，（插话）希望：第一能够抓紧时间；第二，能够掌握金融法教程的基本知识和重点内容，从法理上弄通金融法知识。

第三，能够理论联系实际，自觉运用所掌握的金融法理论知识分析我们身边的借贷关系、担保关系、票据关系、投资关系和保险关系。

徐向丹：其实我们学习这门课，最终目的也是解决一个理论联系实际的问题。

如果能用到我们学过的知识，解决生活和工作中遇到的困难，这才达到了学习的最高境界。

是这样吧，管老师？管老师：……（大家有什么问题可以提问）（二）学习的方法1．精读教材，本教材分为十块内容，有部分内容是同学们在实际工作中运用过或者以前曾经学过，比如在银行工作的同学接触过信贷和担保法的内容，了解票据法的知识；在保险公司工作的同学，了解保险方面的知识等。

不过这些知识可能不太系统，一时还不能从逻辑上串联起来，但是通过学习可以很快地掌握该学科知识，由于各人的基础不同，请同学们自己分配一下每一块的学习时间，自己列出需要多花时间掌握的章节。

2．研读法条，法条是最精炼的法学教科书，具体的法条是具体的法学基本理论的凝练，法条简练而又准确，要学好具体的金融法，一定要同时熟悉具体的部门金融法。

徐向丹：其实熟悉法条，也能更好地规范我们的工作和行为。

同时呢，它也是判罪的依据。

我们经常听到在法庭宣判时这么说，依据××法第×章第×条，判决如下……是吧？3．阅读参考资料，包括其他教科书和案例分析汇编。

其他教科书主要是指银行法教科书、票据法教科书、担保法教科书、信托法教科书、证券法教科书、投资基金法教科书、保险法教科书、国际金融法教科书。

不管是哪个出版社出版的都可以，开卷有益。

（大家可以提问）4．充分利用多媒体教学资料，中央电大的直播节目、IP节目、计算机网络、电大的杂志和其他辅导资料。

徐向丹：这个学期算上这节课，我们这门课一共安排了两次直播。

制作了16节IP课件，对这门课进行了比较系统的讲授。

在这学期的开学初，我们做了一次网上直播，主要是针对教师的。

接下来我们还会在适当的时间安排网上答疑。

另外，在网上我们还会定期发布教学辅导内容。

在电大的杂志上，我们刊登了本课程的复习要求等等一些内容。

我们所做的这一切都是为了方便同学们的学习，也就是你方便用那种媒体就用哪一种。

5．同学之间交流讨论，居住在附近的同学、平时有交往的同学、以及在网上有交流的同学，利用零碎时间，忙里偷闲、见缝插针，尽量地多交流课程知识，互助互学，共同提高。

徐向丹：当然，同学们也可以跟我交流。

我的E-MAIL和电话都是公开的。

你们可以到所在的电大工作站查找。

（三）本书的教学重点和难点本书的教学重点是1、4、5、7、9章的内容。

徐向丹：各章的教学重点我们会在后面讲。

管老师：二、金融法同现实生活联系紧密徐向丹：金融法与每个人的生活息息相关，这不但是对从事金融、财务、保险工作的人，只要是生活在社会上的自然人、只要有经济活动，就会同某种金融法规产生千丝万缕的联系。

管老师：具体说（一）金融法与我们的日常经济生活有密切的关系1、借贷关系，哪些是合法借贷，哪些是非法借贷，哪些是比较可靠的借贷，哪些是盲目的借贷。

（徐向丹插话：借贷关系是普遍存在的一种民间行为，在我们日常生活中经常发生，那么在这个过程中，具体点儿说，我们怎样更好地保护自己的利益？）管老师：……徐向丹：夫妻间打的欠条有没有法律效力？管老师：……管老师：2、票据支付关系，正确出票，正确地行使票据权利，了解常见的票据瑕疵和票据欺诈的情况。

3、利用票据融资关系，票据除了具有支付的功能外，还具有融资的功能，利用票据贴现可以提前行使票据权利，利用票据质押可以教学稳健和可靠的贷款。

徐向丹：你象我们在银行办理电汇的单据、定、活期存款的存折、存单等，都算是票据。

管老师：……（可以提问）管老师：（二）与我们的债权保障有密切关系如何利用恰当的担保方式维护自己的债权，保证担保，抵押担保，质押担保，定金担保，留置担保。

（三）金融法与正常经济生活保障有密切关系我们的人身健康和安全状态和财产安全状况随时都有可能遇到风险，人们可以利用投保寿险的方法防范年老丧失劳动能力的风险，利用投保人身意外伤害险的方法转移健康风险和疾病风险；利用投保财产险保障一定的生活条件和生产能力；而保险公司也可以利用合理的保险规则来分散风险和避免风险，利用自己的经营能力和投资能力实现保费收入的增值。

（可以提问）徐向丹：（四）金融法与有效利用资金有密切关系徐向丹：掌握证券法，不仅能让我们的闲散资金能让我们的闲散资金更好地发挥作用，同时也能帮助我们懂得用法律捍卫自己的权利。

掌握信托法，可以利用信托公司理财的专业知识和专业人士的经验管理我们自己不会管、管不好或者没有时间管的财产，并且使这些财产发挥最大作用。

掌握投资基金法，学会分散证券投资风险的方法，利用基金的方式进行证券投资组合，最大限度地减少证券市场波动的风险。

管老师：（五）国际金融法与国内金融业的关系了解国际金融法知识，了解国际金融运作的基本常识，适应加入WTO后形式发展的变化。

管老师：三、如何提高自身素质，预防和化解金融风险。

1、充实自己的金融法律知识，在经营活动中遵纪守法，避免因缺少法律知识造成的损失。

徐向丹：其实也可以说，避免给国家造成损失。

因为如果造成金融犯罪，不但可能给自己带来经济损失甚至失去自由，但给国家带来的损失都是不可避免的。

2、培养和增强自己的投资风险意识，如何对待证券投资，如何对待信托投资、信托理财，如何自觉运用投资基金的方法规避证券投资风险。

徐向丹：其实我觉得这才是大家应该关心的。

是吗？3、掌握基本的保险法律知识，在人寿保险问题上，对自己及自己家人要有长期和稳健投资意识，在人身意外伤害和财产问题上，对自己的财产，对公司和单位的财产要有基本的风险防范和风险转移意识。

该投保的应当及时投保，并且应当注意投保金额，财产保险应当注意足额投保与不足额投保的后果；人身保险应当注意投保效益。

（徐插话）（可以提问）徐向丹：接下来我们把各章要求同学们重点掌握的内容向大家介绍一下。

徐向丹：第一章金融法综述1、金融的概念与特征2、我国金融市场的构成3、金融工具的概念及主要种类4、金融法及我国金融法的体系5、金融法罪的构成及金融法罪的法律责任管老师：（简单总结一下）徐向丹：第二章中国人民银行法1、中国人民银行的法律地位2、中国人民银行的货币政策3、我国中央银行的货币政策工具4、我国中央银行对商业银行的监督管理制度管老师：（该法的特点和有待完善的地方）徐向丹：第三章商业银行法1、商业银行的设立2、商业银行的职能3、商业银行的资产负债管理制度4、贷款法律制度的主要内容管老师，其实给大家的感觉总是银行法更多是保护银行的利益，而对广大储户的利益维护不够。

你比如说存取款时发生的纠纷，我在北京晚报上就看过这样的报导……管老师：……（先解释徐提出的问题，然后介绍该法的特点和有待完善的地方）徐向丹：第四章票据法1、票据的概念和特征2、票据权利的主要内容及票据权利取得的方法3、票据抗辩法律制度的主要内容4、票据转让法律制度的主要内容5、汇票法律制度的主要内容管老师：（该法的特点和有待完善的地方）徐向丹：第五章担保法1、保证的法律性质2、抵押法律制度的主要内容3、质押法律制度的基本内容4、留置法律制度的主要内容5、定金法律制度的主要内容1993年整顿金融秩序后，各银行对贷款担保的要求都比以前严格了，但实际上，许多提供担保的企业对一旦贷款无法归还或无法按期归还，所要承担的法律责任和后果不是十分清楚，好像在实际执行中也存在不少问题。

管老师：（先解释徐提出的问题，然后介绍该法的特点和有待完善的地方）徐向丹：第六章信托法1、信托制度的特征2、信托的法律关系的形成3、信托合同的主要内容4、土地信托和其他不动产信托的法律关系这些年关闭了多家信托公司，管老师，主要原因是什么呢？管老师：（先解释徐提出的问题，然后介绍该法的特点和有待完善的地方）徐向丹：第七章证券法1、证券与证券市场的功能2、证券发行的条件和程序3、证券交易的条件与程序4、上市公司条件的法律分析5、证券交易欺诈及其法律责任管老师，我提一个大家比较关心的问题，最近媒体沸沸扬扬的银广夏和麦克特事件，这两家公司到底应该负什么样的责任？是赔偿股民的损失，还是负刑事责任？管老师：（先解释徐提出的问题，然后介绍该法的特点和有待完善的地方）徐向丹：第八章投资基金法1、投资基金的概念与特征2、投资基金法的概念3、投资基金设立的一般条件和程序4、基金管理人的条件5、基金托管人的条件6、基金持有人的权利和义务7、投资基金监管的机构管老师：（介绍该法的特点和有待完善的地方）徐向丹：第九章保险法1、保险的概念与特征2、保险制度的构成3、保险业务的种类4、保险合同的主要内容5、保险欺诈及其法律责任6、保险公司的业务经营规则管老师，我们知道在保险合同中，有一个很重要的内容就是告知。

好像因为这一项也发生过纠纷，请您帮我们介绍一下这方面的内容。