保险监管概述
保险学教程(第8章)-保险监管
第三节 保险监管的模式、方式与手段
二、保险监管的方式
（一）公告管理方式 公告管理又称公示主义，即国家对保险业的
实体不加以任何直接监管，而仅把保险业的资产 负债、营业结果以及其他有关事项予以公布。至 于业务的实质及经营优劣由被保险人及一般公众 自己判断。
这是国家对保险市场最为宽松的管理方式。
32
第三节 保险监管的模式、方式与手段
（二）规范管理方式
规范管理又称准则主义。这种管理方式注重 保险经营形式上的合法。对于形式上不合法者， 主管机关给以处罚，而只要形式上合法，主管机 关便不加干预。
但是，由于保险技术性较强，这种方式不能 很好地实现政府对保险业的监督管理，因而该方 式也渐渐被淘汰。荷兰自1922年以后曾采用过这 一方式。
（二）市场行为监督管理 保险市场行为监督管理是指对保险公司经
营活动过程所进行的监督管理，具体包括对保 险机构的设立、高级人员的任职资格、保险费 率、保单条款、保险资金运用和再保险等经营 行为的监督管理。保险市场行为监督管理的核 心是保险费率监督管理 。
1．保险机构监督管理 2．经营范围的监督管理
21
17
第二节 保险监管的主体、客体和内容
二、保险监管的客体 保险监管的客体即保险市场的被监管者，
包括保险当事人各方，具体指保险人、保险中 介（代理人、经纪人、公证人）、投保人、被 保险人、受益人等。
18
第二节 保险监管的主体、客体和内容
三、保险监管的内容 按照目前保险监督管理的模式，保险监督
管理的内容主要包括三个方面： 一是偿付能力监督管理； 二是市场行为监督管理； 三是保险公司治理结构监督管理。
19
第二节 保险监管的主体、客体和内容
保险学 第二版 第九章 保险监管
通过对公司治理的强化，可以促进保险公司与监管机构更好地合作。
12
第三节 保险监管机构及其体系
4
第一节 保险监管概述
二、保险监管的含义及监管原因
2.监管原因
市场垄断
外部效 应和公 共物品
信息不 对称
5
第一节 保险监管概述
三、保险监管的方式 主要三种监管方式：
公示管理
规范管理
实体管理
6
第一节 保险监管概述
四、保险监管的目标 （一）保障保险人偿付能力，防范保险经营风险 （二）防止欺诈行为，保障公众利益 （三）防止过度竞争，维护市场秩序
15
第三节 保险监管机构及其体系
三、保险监管机构的运行方式和原则 （五）关于对保险公司的谨慎监管
1.资产
3.资本充足率 及偿付能力
5.再保险
2.负债
4.衍生工具及 表外项目
16
第三节 保险监管机构及其体系
三、保险监管机构的运行方式和原则 （六）关于对保险人和保险中介人业务行为的监管 （七）关于非现场监控与现场检查
3
第一节 保险监管概述
二、保险监管的含义及监管原因
保险监管是指一个国家政府的保险监督管理部门为了维护保险市场的秩序， 保护被保险人及社会公众的利益，依法对本国保险业的监督和管理。一个国家的 监管体系可以分为三个层面：
通过法律法规进行保险业 的依法监管
设立监管机构进行行政监 管
设立同行业组织维护公平， 提高效率
《保险学》第18章 保险监管理论概述
20
第三节 保险监管收益与成本分析
（三）监管的边际收益、边际成本与理想监管均衡
r c n(x*)
c(x) r(x)
n(x) x* x
图18-1 保险监管的收益成本分析
21
第三节 保险监管收益与成本分析
三、监管机构的目标函数
• 现实中的监管机构的目标函数不仅包括监管净收益，而且 包括监管机构自身的价值追求。我们以ƒ（n(x) ,x），表 示 监 管 机 构 的 目 标 函 数 。 这 里 不 妨 假 定 ƒl>0 ， ƒ2>0 ， ƒ11<0，ƒ22<0。 • 一般而言，现实的均衡监管水平 x** 高于理想的监管均衡 水平x*。因为ƒ2 >0，所以x并不是ƒ最大化的解，ƒ最大化 的解x** > x*。
r
n(x*)
x** x*
n(x) x
f
fx**
f(n(x),x)
图18-3 现实均衡监管水平低于理想均衡监管水平的情形
23
第三节 保险监管收益与成本分析
四、规避监管的收益成本分析
• 出于自身利益驱动，保险机构在自身利益的驱动下，会进 行一些创新以突破保险监管（简称为DR），寻求新的盈利 机会，扩大生存空间，当保险机构的创新出现后，监管机 构可能适应形势变化放松原有的监管政策或针对创新实施 新的监管政策（简称RR）。 • 保险机构面对监管机构的新监管政策，可能又进行新的创 新以突破新的监管。 • 监管——创新和突破监管——重新监管——重新创新和突 破监管的过程便会持续下去 • 假定监管处于某个均衡状态。如果这时市场形势发生了变 化， ERI （ DR ）表示突破监管保险机构带来的收益的期望 值，ECI（DR）为保险机构突破监管的成本。
第10章 保险业监管
一、保险偿付能力的监管
偿付能力的概念
保险公司的偿付能力是指保险公司赔 付的能力，即承担债务的能力。
保险监管的首要任务是确保保险公司 的偿付能力。如果保险公司丧失偿付 能力，无论原因如何，监管机关都有 不可推卸的责任。
偿付能力监管分为两个层次
正常层次的监管：监督保险公司有适 当、公平、合理的保险费率、提足各 项准备金。
△社会监督。
我国的国家监管机构
一般情况下，政府都会委托某一职能部门来 负责对保险市场的监管，如中央银行、保险 管理局等。
我国保险监管机构：中华人民共和国保险监 督管理委员会，简称保监会。
中国保监会1998年11月经国务院批准成立， 取代中国人民银行的保险监管职能。
二、保险监管的职能
计划职能 组织职能 指挥职能 监督职能 调节职能
三、保险监管的主要任务
正确确定不同时期的监管目标和重大 战略决策
对保险经营活动进行有力控制和指导 保证各项监管活动和保险经济运营高
效率地进行
案例：项俊波的“波”澜人生
书香门第出身、经历过枪林弹雨的军旅生活，项俊波身上同时有着 文人和军人两种截然不同而又相互糅杂的气质，被人评为“嫉恶如仇、 雷厉风行、为人仗义、直言快语、性格随和”。
(一)发生偏差的原因
风险的不确定性导致保险精算不可能真正 精确；
保险精算的依据是过去若干年风险与事故 数据，但这不完全等同于未来年份的实际 情况；
数据资料的统计与技术处理过程本身有可 能产生误差；
随着时间的推移，新的风险因素的增加造 成的误差
(二)偿付准备金
当保险企业保费收入与赔款支出发生负偏差时， 为了保证保险业务的持续进行，必须有充分的 偿付准备金。
保险监管的主要内容
保险监管的主要内容（1）市场准入和退出的监管。
第一、保险组织应依法设立、登记，并以此经营保险业务。
我国保险组织的形式为国有独资公司、股份有限公司和其他形式。
保险公司的市场准入表现为规定了保险公司的设立条件。
设立保险组织必须具备比一般工商企业设立更为严格的条件，这是世界各国保险法的普遍规定。
我国《保险法》明确规定了设立保险公司的五项条件。
设立保险公司的一般程序为：筹建和开业两个阶段。
第二、在保险公司的变更和退出上也有相应的规定：保险组织的变更包括保险组织的合并、分立、组织形式的变更及其他事项变更，首先要由股东会或董事会同意；其次要经过保险监督管理部门批准；最后要向原登记机关办理登记。
如果涉及到减少实收货币资本金时，必须通知债权人。
保险公司的终止分为保险公司的解散、撤销和破产三种形式。
保险公司的解散和撤销都要经保险监督管理部门批准，但由于人寿保险合同具有储蓄性质、涉及的社会面广，故经营人寿保险业务的公司不得解散。
当保险公司不能支付到期债务时，经我国保监会同意，由人民法院宣告破产。
但对经营人寿保险业务的保险公司被依法撤销或依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及其准备金必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，则由我国保监会指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。
（2）保险经营的监管第一、保险经营的业务范围我国《保险法》按保险标的的不同将保险公司的业务范围分为财产保险业务和人身保险业务两大类。
第二、保险费率与保险条款的监管。
在我国对关系社会公众利益的保险险种、依法执行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应报保险监督管理机构审批，而对其他险种的保险条款和保险费率由保险公司拟定，但应当报我国保险监督管理机构备案。
第三、保险人恶性竞争行为的监管。
为了规范保险市场、防止恶性竞争，遵循诚实信用和公平竞争的原则，《保险法》对保险人在保险业务中的行为作出一些禁止性规定。
人民银行对保险业监管的内容与措施
人民银行对保险业监管的内容与措施
人民银行对保险业的监管内容包括以下几个方面：
1. 批准和注册：人民银行负责批准和注册保险公司，确保其合法经营。
2. 监督和评估：人民银行监督保险公司的经营行为，包括风险管理、投资、资本充足等方面，确保其业务活动符合相关法律法规和监管要求。
同时，对保险公司进行评估和分类，根据其风险状况采取相应的监管措施。
3. 信息披露和财务监管：人民银行要求保险公司公开披露相关信息，包括财务报告、风险信息等，以增加透明度和保护投保人和受益人的利益。
同时，对保险公司的财务状况进行监管，确保其资本充足和偿付能力。
4. 风险应对和处置：人民银行要求保险公司建立健全的风险管理制度和应急预案，及时应对和处置风险事件，保障保险业的稳定运行。
此外，为加强对保险业的监管，人民银行还采取了一系列措施，包括加强对保险公司的定期检查和风险评估，强化对保险公司高管人员的资质要求，建立健全风险指标体系，完善保险业的监管法规和制度等。
第八章 保险监管
一、保险监管理论评析 （一）经济管制理论 1.社会利益论 从政府干预经济、也就是对经济活动进行管制所强调 问题的不同方面来看，我们可以把管制的社会利益论分为 管制的利益论和管制保护论。 （1）管制的利益论，在于说明为防止某些产业危害社会利 益，需要通过管制消除差别价格，以达到保护消费者利益 的目的。 对于利益论的解释又可从两个角度展开：
2、保险监管的目的 • 维护保险市场秩序 • 保证保险人的偿付能力
第二节 保险监管体系与方式
一、保险监管体系 1、保险监管法规
– 对保险监管对象的规定 – 对保险监管机构授权的规定
2、保险监管机构
– 1998年成立中国保险监督管理委员会统 一监管中国保险市场
3、保险行业自律
– 保险同业公会 – 保险行业公会
（3）健全原则
目的:保险监管者在监管过程中指导、督促保 险业的正常经营和健康发展，提高保险 经营效益，维护股东及合伙人的权益。 内容：提高保险服务质量，提供适合社会需要 的保险品种，创造保险经营的社会效益和经济 效益。
（4）社会原则
目的:根据国家经济和社会政策的需要，积极 发展保险事业，促进社会进步和经济发展。 内容：扩大保险保障的覆盖面，宣传保险和风 险管理知识，积极而又慎重地运用保险资金。
（三）保险管制的“辩证法”
从某种角度来看，保险手段的创新在一 定程度上是监管放松的标志，因为这些创新 部分抵消了政府管制。在实践当中，随着保 险管制的放松，发生了更多的保险风险和保 险公司偿付能力危机，因此，一些国家又开 始加强保险监管的力度。这种方式将不断地 重复逃避管制（或称为寻找漏洞）和再管制 这样的过程，使静态平衡根本不可能实现。 可见管制辩证法的特点是不能获得稳定的平 衡。
保险监管保险资金运用的监管
保险监管保险资金运用的监管保险监管是指对保险行业的经营行为和资金运用等方面进行监督和管理，以保障保险市场的健康发展和保险资金的安全运用。
其中，保险资金运用的监管是保险监管的重要内容之一。
本文将从保险监管的意义、监管的主体和方式、以及监管的挑战等方面进行具体论述。
保险监管的意义：保险业作为金融行业的一部分，具有较大的风险以及对社会稳定的影响力。
保险资金的安全运用至关重要，不仅关系到保险公司的经营健康和保单持有人的利益，也关乎到整个金融体系的稳定。
因此，加强对保险资金运用的监管具有以下几个方面的意义：首先，保障保险公司的经营安全。
通过监管保险资金运用，可以有效防止保险公司将资金用于高风险投资，降低保险公司经营风险，保障保险公司的健康发展。
其次，保障保险资金的安全性和流动性。
保险资金是由众多保单持有人缴纳的保险费所形成的，这些资金应当得到妥善保管和运用，确保在发生保险赔付时能够及时支付给被保险人，保障被保险人的权益。
再次，促进保险市场的稳定与发展。
健全的保险资金运用监管机制可以防范保险市场的风险和乱象，维护市场秩序，增强投资者信心，进而促进保险市场的稳定与发展。
最后，维护金融体系的稳定。
保险资金作为金融体系中的一部分，其安全运用与金融体系的稳定息息相关。
保险监管机构加强对保险资金运用的监管，可以对金融体系的风险进行有效管理，防范并化解金融风险。
监管主体和方式：保险资金运用监管主要由保险监管机构承担，如我国的中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）。
保监会负责制定相应的法规和政策，制定并完善保险资金运用的监管规则和标准。
保险监管机构在保险资金运用监管中主要采取以下方式：一是建立审批制度。
保监会对保险公司的资金运用计划进行审批，审查其是否符合相关法规和政策的要求。
并对保险公司的投资标的、投资比例、投资期限等进行严格控制。
二是设置投资限额。
保监会对保险公司的资金运用进行限额设置，例如，对于保险公司可以投资的股票、债券等金融工具，设定了相应的上限。
保险监管保险业务的监管
保险监管：保险业务的监管1. 引言保险业务的监管是保险行业发展的重要环节，它在维护市场秩序、保护消费者权益、促进行业健康发展等方面起着至关重要的作用。
本文将对保险监管的意义、目标、机制以及当前存在的问题进行分析和探讨。
2. 保险监管的意义保险业务涉及到大量的金融资金和消费者利益，一旦出现监管缺失或失灵，将给社会经济秩序带来重大风险。
因此，保险监管的主要意义如下：•维护市场秩序：保险行业是一个特殊的金融市场，监管机构可以通过制定合理的规则和准则，确保市场的公正、公开和透明。
•保护消费者权益：监管机构可以促使保险公司提供合理、透明的产品和服务，并保护消费者的合法权益。
•促进行业健康发展：通过监管，可以规范保险公司的经营行为，防范和化解金融风险，促进行业的健康发展。
3. 保险监管的目标保险监管的目标是建立一个稳定、健康、可持续发展的保险市场，以保护保险业务的各方利益。
具体来说，保险监管的目标包括：•风险控制和防范：监管机构致力于防范和化解与保险业务相关的各类风险，包括操作风险、信用风险、市场风险等。
•保险市场的公平竞争：监管机构通过建立健全的市场准入制度，防止垄断和不当竞争行为，保障市场的公平竞争环境。
•保护消费者权益：监管机构将保护消费者的合法权益视为保险监管的重要目标，通过监管和规范保险公司的销售行为，防止欺诈和误导行为。
•促进行业发展：监管机构通过完善监管制度和政策，推动保险业务的创新和发展，提高保险业的服务质量和效率。
4. 保险监管的机制保险监管的机制包括法律法规的制定、监管机构的建立和运作、监管制度的完善等几个方面。
4.1 法律法规的制定保险监管的法律法规是保障监管机构依法行使职权的基石。
各国政府会制定和修订相应的法律法规，来规范保险业务的经营行为、市场准入条件、资本要求、风险控制措施等。
4.2 监管机构的建立和运作监管机构是保险监管的核心，它负责对保险公司和其他相关机构进行监管，并行使相关的监管职责。
保险理论与实务第七章保险监管
2．保险公司的各种业务人员
对核保员、理赔员、精算人员、会计师等的 配备，各国法律都有相应的规定。我国《保 险法》第一百二十一条规定：“保险公司必 须聘用经保险监督管理机构认可的精算专业 人员，建立精算报告制度。”《保险机构高 级管理人员任职资格管理暂行规定》要求： 保险公司从业人员中应有60％以上从事过保 险工作和大专院校保险专业或相关专业的毕 业生。
2．保险组织的变更
保险组织的变更是保险机构依法对其组织形 式、注册资本、法人代表及其他高级管理人 员、营业场所等重要事项进行的变更。当需 要对这些重要事项进行变更时，保险机构必 须报保险监管部门批准或备案。
3．保险组织的终止
保险组织的终止分为保险机构的解散、撤销和破产 三种形式。 根据我国《保险法》规定，保险公司的解散和撤销 都要经保险监督管理机构批准。但由于人寿保险合 同具有储蓄性质、涉及的社会面广，所以经营人寿 保险业务的保险公司不得解散。 当保险公司不能支付到期债务时，经保险监督管理 机构同意，由人民法院宣告破产。
但对经营人寿保险业务的保险公司被依法撤 销或依法宣告破产的，其持有的人寿保险合 同及其准备金必须转移给其他经营人寿保险 业务的保险公司，不能同其他保险公司达成 转让协议的，则由保险监督管理机构指定经 营有人寿保险业务的保险公司接受。
简述保险监管的具体制度
简述保险监管的具体制度保险监管的具体制度是指为了保护保险行业的稳健发展和防范金融风险，监管机构制定的一系列规章制度和监管措施。
目的在于保障保险公司的合规经营，维护投保人和被保险人的权益，同时促进保险市场的健康运行。
首先，保险监管的具体制度包括了监督管理制度。
监管机构会制定相关法律法规、规章制度和监管规范，明确保险公司的准入条件、经营规则和行为准则，以确保保险机构合法经营，并规范其相关业务活动。
其次，保险监管还涉及财务监管制度。
监管机构会要求保险公司定期向监管部门报送财务报表和相关数据，确保保险公司的财务状况健康稳定。
监管机构还会对保险公司的资本充足率、准备金等进行监督，以保证其具备足够的偿付能力。
此外，保险监管还包含法律责任监管。
监管机构会对保险公司的违法违规行为进行监测和处罚，以维护市场秩序，保护消费者合法权益。
同时，监管机构还会加强对保险合同的监管，确保合同的公平合理，并对纠纷进行调解与处理。
另外，保险监管还涉及市场监管制度。
监管机构会建立健全保险市场准入制度，确保竞争公平有序，防止出现恶性竞争和市场垄断行为。
监管机构还会对市场上的各类保险产品进行审查和监管，以保证产品的质量和可靠性。
最后，保险监管还涉及信息披露和风险管理制度。
监管机构会要求保险公司公开披露有关经营情况、财务状况和风险状况的信息，增强透明度，方便投资者和消费者了解相关信息。
同时，监管机构还会制定相应的风险管理要求，指导保险公司进行风险评估、监控和控制，确保其能够有效应对各类风险。
综上所述，保险监管的具体制度涵盖了监督管理制度、财务监管制度、法律责任监管、市场监管制度、信息披露和风险管理制度等多个方面。
通过这些制度的建立和实施，保险监管机构能够有效地监督、管理和规范保险行业，维护保险市场的稳定和健康发展。
保险监管概述
2020/10/20
23
第四节保险监管机构
一 保险监管的历史沿革 1986－1991年 ，新疆生产建设兵团保险公司、
深圳平安保险公司、中国太平洋保险公司相继 成立，标志着中国人民保险公司的垄断地位被 打破。 1995年6月通过《中华人民共和国保险法》 1998年11月中国保险业监督管理委员会成立
2020/10/20
17
占领市场份额，但会导致公司准备金不足（恶 化财务），甚至影响偿还能力。
B 例：我国趋向于对保险费率实行分类监管， 即将费率分为法定费率、批准费率、备案费率、 自由竞争费率，既维护了费率的相对稳定，又 允许适度的市场竞争。
2 对保险产品促销与分销的监管
A 对促销环节的监管
2020/10/20
28
补充 （重点）
10 1857年（ ）铁路乘客保险公司首次向铁路 部门提供铁路承运人责任保险，开责任保险之 先河。
A瑞士； B 德国； C法国； D英国；
2020/10/20
29
补充 （重点）
三 共同海损是一种被动产生的、以牺牲部分利益
保全船、货、人安全的自觉行为。 （ 错）
主要着眼于不正当交易行为、广告内容与促销
2020/10/20
18
材料内容。
不正当交易行为（P259）
例：我国保险法规规定保险代理人与保险经纪 人不得作不实广告，不得以任何方式向投保人 支付保费回扣、佣金等
B 对保险产品分销环节的监管 P260
主要着眼于规定保险代理人与保险经纪人从业 资格，通过教育、监督与指导，使从业人员成 为专业的、讲职业道德的人。
A风险的客观存在；
B危险的客观存在；
C 惧怕心里的客观存在； 在；
保险业中的保险监管和监管机构
保险业中的保险监管和监管机构保险业作为金融行业的重要组成部分，起到保障社会风险和提供金融服务的关键作用。
为了确保保险市场的健康发展和投保人的利益受到保护，各国都建立了相应的保险监管制度和监管机构。
本文将探讨保险业中的保险监管和监管机构的意义和职责。
一、保险监管的意义保险监管的意义在于维护保险市场的稳定和可持续发展，为投保人提供可靠的保险保障。
首先，保险监管可以规范保险市场行为，防范保险公司的违规操作和欺诈行为。
这有助于提高市场的诚信度和透明度，保护保险消费者的利益。
此外，保险监管还可以促进保险业的创新和发展，激励保险公司提供更多、更优质的保险产品和服务，满足社会多样化的风险需求。
二、保险监管的基本职责保险监管机构在保险业中担负着监管职责，负责保险市场的监督和管理。
保险监管机构通常由政府或金融管理机构设立，其主要职责包括但不限于以下几个方面。
1. 监管市场准入和退出保险监管机构负责制定和实施市场准入和退出的规定，对新的保险公司进行资质审批和注册登记，并对违规经营或严重亏损的公司采取相应的执法措施，确保市场的有序竞争和运行。
2. 监察公司财务状况保险监管机构对保险公司的财务状况进行监察，确保其具备充足的资本金和偿付能力，以应对可能发生的风险。
监管机构会要求保险公司定期报告财务数据，及时发现并纠正可能的风险隐患。
3. 审核保险产品和合同保险监管机构负责审批和审核保险公司开发的保险产品和合同。
他们会检查产品的保障范围、费率、条款等是否符合法律法规的要求，并对产品风险进行评估。
只有经过审核的产品才能在市场上销售。
4. 监管市场行为和市场秩序保险监管机构监管保险公司的市场行为，保护保险消费者的权益。
他们会对保险销售过程进行监督，防止保险公司通过虚假宣传、误导销售等手段损害消费者的利益。
同时，监管机构也会打击保险市场上的非法经营行为，维护市场的公平竞争秩序。
5. 促进业务合规和信息披露保险监管机构要求保险公司建立健全的内部控制和合规管理制度，确保公司的运作符合法律法规和监管要求。
保险业的监督管理
经济管理学院《保险学原理》
财保： 1）未到期责任准备金 2）未决赔款准备金 3）总准备金
人保： 1）1年以内的，与财保相同 2）1年以上的，实行均衡保费制，其准备金的计
算方法复杂而精确。
经济管理学院《保险学原理》
3、对偿付能力的监管 保证保险人的偿付能力是保险监管的最根本的目的。 对偿付能力监管的指标体系有： 1）资本金 2）保证金 3）责任准备金 4）保险保障基金 5）最低偿付能力
人，通过法律明确其地位、资格、执业条件。 有严重过失行为和违法行为的给予经济处罚， 取消注册。 5、精算制度的监督管理
精算是指运用概率论和大数法则，进行 保险业务数理计算的科学。精算从业人员被 保险监督管理机构认可。
经济管理学院《保险学原理》
（三）财务监管 1、对资本金和保证金的监管
1）开业之初，有赔偿能力 2）业务量大时，风险过于集中 2、对准备金的监管
经济管理学院《保险学原理》
二、保险监管的产生与发展
（四）我国保险监管制度的发展
1980年以前：只有保险经营，没有实质上的保 险监管。
1980—1998年：中国人民银行兼任我国的保险 监管机构
1998.11.18日：中国保险监管委员会成立
经济管理学院《保险学原理》
三、保险监管的原因
（一）保险业涉及公众利益 （二）保险业具有很强的技术性 （三）保险业是最易于产生过度竞争的行业
经济管理学院《保险学原理》
（二）保险行业自律组织 1、保险行业自律组织是指在保险及其相关领域从事活动的非官
方组织。 2、保险行业自律组织的性质 1）保险行业自律组织是一种民间的社会组织，具有独立的社会
保险业监管理论
一、保险业监管的概念
1、保险业监管的涵义：保险业监管，又叫“保险监管”，是指一个国家对本 国保险业的监督和管理。包括政府监管和行业自律两个方面。 2、保险业监管的对象：保险业监管的对象是保险法律关系中人的行为与活动， 其中最主要的保险人和保险中介组织的市场准入与业务活动。具体包括：（1） 保险险种；（2）涉及社会公众和强制保险的险种的保险条款和保险费率；（3） 保险公司的业务状况、财务状况及资金运用状况；（4）保险公司的业务整顿； （5）保险公司的业务接管；（6）保险事故的评估、鉴定与精算；（7）保险 人的理赔与保险金的给付。
二、保险业监管的目标
（1）保证保险人具有足够的偿付能力，维护被保险人的利益；（）防止保险 欺诈，保证保险业的健康发展；（3）优化市场机制，维护保险当事人之间的 公平合理关系；（4）确保保险中介人的经营保险业务的资格和能力。
三、保险业监管的体系
1、保险监管法规； 3、保险行业自律； 2、保险监管机构； 4、保险信用评级。
四、保险监管的方式
表述之一：“公告管理”、“规范管理”、“实体管理”。 述之二：“公示主义”、“准则主义”、“批准主义”。
五、保险业监管的必要性
（1）保险经营具有公共性和社会性； （2）保险交易存在信息不对称性和不完全性； （3）保险发展存在市场失灵和破坏性竞争。
end
保险监督管理内容与方法
保险监督管理沙盒制度的引入
保险监督管理沙盒制度
• 通过设立保险监管沙盒，鼓励保险公司创新产品和服务 • 降低保险创新的风险和成本
保险监督管理沙盒制度的实施
• 保险监管沙盒的设立条件和程序 • 保险监管沙盒的监管规则和风险防范措施
保险监督管理与国际金融市场的融合
保险监督管理与国际金融市场的融合
• 保险业与国际金融市场的互动和联系日益紧密 • 保险监督管理需要与国际金融市场的发展相适应
保险监督管理内容与方法
01 保险监督管理概述
保险监督管理的定义与目标
保险监督管理的定义
• 指政府监管部门对保险市场进行监督和管理的行为 • 以维护保险市场的公平、公正和稳定为目标 • 保障保险消费者的合法权益
保险监督管理的目标
• 维护保险市场的正常秩序 • 促进保险业的健康发展 -防范和化解保险市场风险
• 评估保险公司的偿付能力 • 监管保险公司的风险控制和管理能力
保险公司资金运用监管
• 监管保险公司的资金运用范围和比例 • 防范保险公司资金运用风险
保险公司治理结构的监管
保险公司治理结构监管
• 监管保险公司的组织架构和决策机 制 • 监管保险公司的内部控制和风险管 理
保险公司高管人员监管
• 监管保险公司高管人员的任职资格 和职责 • 监管保险公司高管人员的激励和约 束机制
保险信息披露的内容和方式
• 保险信息披露的内容和范围 • 保险信息披露的方式和渠道
04 保险监督管理的国际合作与交流
国际保险监督管理组织与合作
国际保险监督管理组织
• 国际保险监督官协会（IAIS） • 亚洲保险监督官论坛（AFIA）
国际保险监督管理合作
• 跨境监管合作与信息交流 • 国际保险监管规则的制定和实施
保险行业的监管与规范
保险行业的监管与规范保险行业作为金融服务领域的重要组成部分，承担着保障风险、分担损失的重要职责。
为了保护保险消费者的权益，维护市场秩序和金融稳定，保险行业需要受到相应的监管与规范。
本文将就保险行业的监管机构、监管内容以及规范制度等方面进行探讨与分析。
一、保险行业的监管机构在我国，保险行业的监管主要由中国保监会（中国银行保险监督管理委员会）负责。
中国保监会作为我国唯一的保险业监管机构，负责监督和管理保险行业的经营行为，保证保险行业的健康发展。
中国保监会成立于1998年，其职责主要包括制定和完善保险行业的相关法规、规章和政策，审核和批准保险公司的设立以及保险业务的开展，对保险市场进行监测和评估，并对违法违规行为进行处罚和纠正。
中国保监会的监管职责与权力使其成为保险行业的“守门人”，有助于维护保险市场的公平竞争环境和保险消费者的合法权益。
二、保险行业的监管内容保险行业监管的核心内容包括市场准入、资本金要求、产品审批、风险控制等方面。
首先，保险行业准入监管要求着重关注保险公司的股东背景、实力和机构能力等。
准入标准的设定旨在保证保险公司能够按照法定要求履行其承保责任，确保公司具备稳健、可持续发展的能力。
其次，保险公司的资本金要求也是监管的重点之一。
保险公司的资本金是其承担风险和偿付赔偿能力的重要保证。
监管机构对保险公司的资本金要求较为严格，以确保其能够应对各种风险，保障保险消费者的权益。
此外，保险产品的审批也是保险行业监管的重要内容。
保险产品的审批过程，旨在确保保险产品的合法性和合规性，防范保险公司利用产品设计或销售方式诱导或误导消费者。
最后，保险行业监管还包括风险控制和争议解决等方面。
监管机构通过对保险公司的经营风险进行评估和监测，确保其能够有效应对各类风险。
同时，监管机构还负责处理保险争议，保障保险消费者的合法权益。
三、保险行业的规范制度为有效监管保险行业，我国建立了一系列规范制度，包括相关法律法规的制定以及自律组织的建立。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
SUCCESS
THANK YOU
2020/1/25
国家监管的几种学说
市场失灵论 监管占据论 公众选择论
国家监管的目标
维护保单持有者利益 确保保险业整体稳定发展 发挥保险业对社会经济发展的推动作用
第3节 国家监管保险的方式
第2பைடு நூலகம் 国家监管的经济学分析
国家监管的原因
从经济学角度考虑，国家对保险业进行监管主要为维 护市场配置资源的有效性，避免市场失灵，以追求社 会福利最大化。因在现实生活中，市场往往存在市场 垄断、信息不对称、外部效应和公共物品，无法依靠 自身的力量克服某些弊端，从而需要国家的介入。
国家监管的可能性
实体主义
实体主义，又称许可主义，1885年瑞士始实施，是一 种对保险经营进行全方位监管的方式。既维护投保人 利益，又维护保险市场健康运行。
第4节 保险监管体系的构建
保监体系是指由监督者、管理者、被监 督管理者及其相互作用的完整的、动态 的集合体。它包括外部监管与内部控制 两个方面。
外部监管制度
THANK YOU
2020/1/25
保险学
第四篇 保险监管 第15章 保险监管概述
保险监管概述
保险监管的发展历程 国家监管的经济学分析 国家监管保险的方式 保险监管体系的构建
第1节 保险监管的发展历程
各国保险监管的发展历程
最早出现于19世纪的美国
我国保险监管的发展历程
1983年9月《中华人民共和国财产保险合同 条例》 1985年3月《保险企业管理暂行条例》 …… 2001年《保险法》的修订
公示主义
公示主义是一种比较宽松的监管方式，国家只负责公 布保司及中介人的经营情况与有关事项，而不加以任 何直接监管。保司可以自行设计合同格式，自主运用 资金等，保险客户和公众自行判断保司的优劣和选择。
准则主义
准则主义是一种比较严格的监管方式，从形式上看， 最低资本金的要求，资产负债表的审查等无所不管。 但因保险技术性强，内容复杂，往往难以实现监管。
1、国家监管：立法监管、司法监管和行政监管 2、保险行业自律 3、社会监督：保险信用评级机构、独立审计机构、 社会媒体
内部控制机制
内部控制机制，是指保险公司管理层为保证企业经营 管理整体目标的实现，制定并组织实施的、对内部各 部门和人员进行相互制约和相互协调的一系列制度、 措施、程序和方法。
SUCCESS