中国银监会办公厅关于做好2013年农村金融服务工作的通知

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中国银监会办公厅关于认真做好农村合作金融监管改革六项重要工作的意见

中国银监会办公厅关于认真做好农村合作金融监管改革六项重要工作的意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2007.05.05•【文号】银监办发[2007]110号•【施行日期】2007.05.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于认真做好农村合作金融监管改革六项重要工作的意见（银监办发〔2007〕110号）各银监局（西藏除外），各省级农村信用联社，北京、上海、深圳农商行，天津农合行：今年以来，各地认真贯彻2007年全国合作金融监管工作会议精神，围绕“监管任务落实年、金融服务创新年、改革稳步推进年、内部管理强化年、从业人员培训年、文化培育起步年”（以下简称“六个口号”）要求，结合实际做了大量工作，总体起步良好。

但从各地反映情况看，还不同程度地存在认识不到位、组织推动不力、工作进展不平衡、实际效果不明显等问题。

为认真组织做好六项重要工作，现提出如下意见。

一、统一思想，提高认识，增强工作责任感“六个口号”是银监会党委在认真总结经验基础上，结合农村合作金融监管改革发展实际，确定的今年及今后一个时期的六项重要任务，是进一步巩固农村合作金融监管改革成果，审时度势、着眼长远做出的促进农村合作金融又好又快发展的重要举措。

认真组织和落实好“六个口号”，对于逐步解决长期困扰农村合作金融发展的体制、机制障碍和队伍建设等深层次问题，全面提升内控管理水平，有效支持社会主义新农村建设，促进“三农”和谐发展，具有十分重要的意义。

各级监管部门和农村合作金融机构要进一步统一思想，提高认识，切实把思想和行动统一到银监会的总体部署和要求上来，把扎实推进和落实“六个口号”作为一项基础性、战略性工作列入重要议事日程，提高工作的自觉性、主动性，以增强农村合作金融机构商业可持续发展能力为根本，以提高服务社会主义新农村建设能力为目标，因地制宜，科学规划，分类指导，注重实效，整体推进，采取有效措施把各项工作落到实处，切实抓紧、抓好、抓出成效。

银行业专业人员职业资格初级银行管理(银行业消费者权益保护和社会责任)-试卷1

银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业消费者权益保护和社会责任）-试卷1(总分：46.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：8，分数：16.00)1.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。

（分数：2.00）A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性)工作目标C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系、扩大民间资本进入银行业，发展普惠金融和多业态中小微企业金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率√解析：解析：D项，普惠金融的发展目标之一是提高金融服务覆盖率，要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。

2.《绿色信贷指引》明确银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是( )。

（分数：2.00）A.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况B.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。

必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作√C.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况D.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式解析：解析：根据《绿色信贷指引》第九条，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发2013年银行业消费者权益保护工作要点的通知

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发2013年银行业消费者权益保护工作要点的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2013.03.07•【文号】银监办发[2013]69号•【施行日期】2013.03.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,消费者权益保护正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发2013年银行业消费者权益保护工作要点的通知（银监办发〔2013〕69号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，中国银行业协会、中国信托业协会、中国财务公司协会：现将2013年银行业消费者权益保护工作要点印发给你们，请认真贯彻执行，并提出以下要求：（一）各单位要结合自身工作实际，制定本单位2013年银行业消费者权益保护工作计划，有序推动各项工作。

各银监局要积极主动在辖区开展金融知识宣传和教育工作，创新工作形式，丰富工作内涵，提升工作实效。

各银行业金融机构要切实承担社会责任，加大对消费者金融教育和保护工作的资源投入，不断完善消费者投诉处理机制，有效回应消费者合理诉求。

相关工作部署和工作动态应及时报告银监会。

（二）各银监局和银行业金融机构应确定消费者权益保护工作责任部门和分管领导，分管领导、责任部门及部门负责人、具体工作联系人及联系方式等相关信息请于2013年3月14目前报送银监会；银监局负责监管的法人银行业金融机构的相关信息，由属地银监局汇总后报送银监会（联系人：朱林，电话：************，传真：************，电子邮箱：zhulin_bj@cbrc．gov．cn）。

中国银行业监督管理委员会办公厅2013年3月7日2013年银行业消费者权益保护工作要点一、工作定位银行业监管工作是以服务广大公众、保护银行业消费者合法权益为目标，以确保银行业的安全、稳定发展为己任，通过审慎的风险监管和严格的行为监管，促进行业进步，服务社会经济发展，满足广大人民群众的金融服务需求。

金融业对城镇化的作用

金融业在支持中国城镇化发展中的作用城镇化对扩大消费和投资需求、统筹城乡发展、促进国民经济持续协调发展等具有重大意义，积极稳妥地推进城镇化是未来一段时期各级政府的重要任务。

城镇化过程中的基础设施建设、扩大公共服务、促进区域经济发展、农村劳动力转移等都需要大量资金的支持，但地方政府财力很难满足如此巨大的资金需求。

因此，充分发挥金融业的资金融通功能和优势，对推进城镇化发展意义重大。

近年来，城镇化作为我国经济发展新的增长点受到越来越多的关注。

金融内生于经济，其自身的特点决定了金融只能按照市场经济规律支持城镇化建设，而金融机构追求盈利目标和城镇化建设的社会效益存在矛盾。

在我国金融资源相对稀缺的背景下，金融支持城镇化建设必须找准着力点和切入点。

随着经济和社会的持续发展，我国的城镇化建设进程正逐年加快。

而金融是现代经济的核心，城镇化建设自然离不开金融的支持。

城镇化艰涩作为新型经济社会发展模式的主要战略选择之一，实现其预定目标有赖于相关政策的配合和支持，其中金融政策市必不可少的。

（一）当前金融支持城镇化建设存在的难点问题1，金融业逐利性和城镇化建设的社会性存在矛盾。

城镇化建设对于提升内需、转移农村剩余劳动力、改善民生、拉动投资和促进经济增长有着积极的社会意义。

但是城镇化建设所涉及的大多数项目和商业银行追求盈利的经营宗旨存在矛盾。

城镇化建设首先要保证基础设施的完善，但是基础设施中有很多项目部符合银行放贷要求，诸如不能按照市场化运作的水、电、气供应业和学校、医院、公共交通等准公共产品，均无法根据市场供求情况调整产品价格。

又如城市垃圾处理、废水处理等公益性项目，基本不产生现金流，需要政府财政补贴或者提供政策优惠维持经营，因此还款来源较难保障。

2，城镇变化建设中项目承贷主体难落实。

城镇化建设以城镇基础设施和公共事业建设为主，承办单位主要是地方政府的相关主管部门，这些部门不具备承贷主体的资格。

我国法律明确规定地方政府不得向商业银行和中央银行借款，而地方政府通过创新融资方式组建政府投融资平台作为承贷主体。

中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知

中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2013.03.08•【文号】银监办发[2013]71号•【施行日期】2013.03.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,农业管理综合规定正文中国银监会办公厅关于印发2013年农村中小金融机构监管工作要点的通知(银监办发[2013]71号)各银监局：现将2013年农村中小金融机构监管工作要点印发给你们，请认真贯彻落实。

中国银行业监督管理委员会办公厅2013年3月8日2013年农村中小金融机构监管工作要点2013年农村中小金融机构监管工作总体思路是；坚持强化监管、深化改革、优化服务三大主线，切实落实风险监管的底线思维，有效处置化解传统领域风险，前瞻防控苗头性、趋势性风险，守住不发生系统性、区域性风险的底线，切实加强改革发展的顶层设计，持续深化体制机制改革，加快推进转型发展，切实强化服务“三农”的战略定力，加强创新驱动，持续提升“三农”金融服务水平，全面做好守住风险底线、服务实体经济、推动转型发展、强化监管能力建设“四篇文章”。

一、守住风险底线(一)严控不良贷款反弹。

一是做实资产质量。

全面清查和如实反映隐性不良贷款，确保年内完成全面清查入账处置工作要求。

二是加强贷款分类管理。

把贷款五级分类作为风险管理的核心内容和基础工作，加强质量管理，强化技术支撑，不断提高贷款分类的精细度和准确度。

有条件的机构可试点推行十级分类法。

三是关注重点企业客户风险。

督促确定辖内行业风险管理重点，切实加强行业核心企业及其上下游关联企业的风险跟踪。

加强对完全出口依赖型、快速多元扩张型、集团关联复杂型、多头担保举债型、高财务杠杆型、私募包装型企业的风险核查和评估。

对存在风险隐患的，要及时保全资产直至退出。

四是持续优化信贷行业结构。

将信贷结构优化作为常态性工作，高度关注与经济周期密切相关的政府融资平台，房地产，以及钢贸、光伏、纺织等产能过剩行业的风险，对其他行业要加强研究，审慎判断，有针对性地采取措施。

银行从业资格(公共基础)模拟题及答案解析116

银行从业资格（公共基础）模拟题及答案解析116单项选择题第1题：根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。

商业银行的绩效考核应体现______的价值观念。

A.做大规模和做强效益B.倡导合规和惩处违规C.效益优先和合规为辅D.一切从经济效益出发参考答案：B答案解析：[解析] 根据《商业银行合规风险管理指引》第15条规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。

商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

第2题：根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是______。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监管C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决参考答案：A答案解析：[解析] 根据《商业银行合规风险管理指引》第13条规定，任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性，这是商业银行的高级管理层的职责，不是董事会的职责(选项A错误)。

根据第10条规定，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：①审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施(选项C正确)；②审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决(选项D正确)；③授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督(选项B正确)；④商业银行章程规定的其他合规管理职责。

第3题：下列关于农村金融服务的表述，正确的是______。

A.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平B.允许成立超过1年期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点D.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例参考答案：D答案解析：[解析] 根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》第1条规定，2015年，要执行好现有各项农村金融服务政策和有扶有控的差别化信贷政策，不断加大“三农”信贷投放力度，在有效提高贷款增量的基础上，继续扩大“三农”专项金融债发行规模，努力实现涉农贷款增速高于全部贷款平均水平，充分发挥信贷资金对农业增产、农民增收和农村经济发展的推动效应。

中国人民银行办公厅关于做好2013年信贷政策工作的意见-银办发[2013]26号

中国人民银行办公厅关于做好2013年信贷政策工作的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行办公厅关于做好2013年信贷政策工作的意见（银办发〔2013〕26号）根据2013年中国人民银行工作会议要求，现就做好2013年信贷政策工作提出如下意见：一、大力推进农村金融产品和服务方式创新，进一步改善和提升“三农”金融服务认真学习落实中央农村工作会议和《中共中央国务院关于加快发展现代农业进一步增强农村发展活力的若干意见》（中发〔2013〕1号）精神，继续深化农村信用社改革和农业银行“三农金融事业部”改革试点，支持新型农村金融机构发展，积极发挥商业性金融、政策性金融和合作性金融的支农作用，持续加大涉农信贷投放，切实做好农业春耕备耕金融服务工作，支持国家粮食安全生产。

人民银行各分支机构要配合当地政府相关部门加强对小额贷款公司资金来源和信贷投向的监测指导，引导小额贷款公司坚持正确的信贷投向。

继续深入贯彻落实《人民银行银监会证监会保监会关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》（银发〔2010〕198号）要求，创新工作思路、方法和机制，推动农村金融产品和服务方式创新取得新突破。

探索开展农村金融产品和服务方式创新示范县创建工作，宣传普及一批有特色、有效果的创新金融产品。

着力推动基于订单农业的农村金融产品创新，健全订单农业信贷抵押担保机制。

探索以农村改革试验区为平台，研究金融支持新型农业生产经营主体的有效途径和商业可持续模式。

认真总结完善吉林土地收益转让保证贷款模式，积极配合地方政府开展各类农村产权的抵押贷款创新试点。

积极推动农村支付结算、信用体系等金融服务基础设施建设，提升“三农”金融服务水平。

中国银监会办公厅关于认真做好金融机构空白乡镇服务工作的指导意见-银监办发[2009]387号

中国银监会办公厅关于认真做好金融机构空白乡镇服务工作的指导意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于认真做好金融机构空白乡镇服务工作的指导意见（银监办发〔2009〕387号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，北京、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行，天津农村合作银行：近年来，各级监管部门在认真履行风险监管职责的同时，积极引导和督促辖内银行业金融机构改进农村金融服务。

各银行业金融机构切实转变工作作风，结合实际认真探索，不断加大支农服务力度，取得明显成效。

但是，我国目前还仍然有2945个金融机构空白乡镇，80%以上集中在西部欠发达地区。

其中，有金融服务的乡镇2237个，还有708个乡镇没有任何金融服务。

对于这个问题，党中央、国务院高度重视，社会各有关方面反响强烈，广大农民群众热切期盼。

为贯彻落实党的十七大和十七届三中、四中全会精神，进一步改善我国农村地区的金融服务状况，使广大农民群众全面享受到基本的金融服务，现就做好金融机构空白乡镇金融服务工作提出如下意见：一、解决金融机构空白乡镇金融服务问题的目标和原则（一）总体目标。

进一步加快广大农村地区的金融改革开放步伐，引导鼓励银行业金融机构在县域增设服务网点或延伸金融服务。

具备设立机构条件的，要积极布设服务网点。

暂不具备设立机构条件的，要扩大金融服务有效覆盖。

力争用三年左右时间，总体解决金融机构空白乡镇的金融服务问题，确保此类地区所有居民都能够享受到最基本的金融服务。

--2010年6月末，全面解决金融机构空白乡镇在100个以下的东部省份（辽宁、河北、山东、福建、广东、海南等6省份）的金融服务问题。

中国银监会办公厅关于做好2018年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知

中国银监会办公厅关于做好2018年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.02.14•【文号】•【施行日期】2018.02.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于做好2018年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行：为贯彻落实《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》（中发〔2018〕1号）精神，现就银行业做好2018年三农和扶贫金融服务工作通知如下：一、统一思想认识，切实提升服务乡村振兴能力各级监管部门和银行业金融机构要全面贯彻党的十九大精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，落实中央经济工作会议、中央农村工作会议和全国金融工作会议部署要求，以更大的决心、更明确的目标、更有力的举措，更好满足乡村振兴多样化金融需求。

坚持稳中求进总基调，把普惠金融重点放在乡村，以实施乡村振兴战略为三农金融服务工作总抓手，聚焦农户、新型农业经营主体、建档立卡贫困户和深度贫困地区，充分发挥基层党组织力量，进一步健全农村金融体系，加大金融资源倾斜力度，力争全年涉农贷款持续增长、新型农业经营主体贷款和精准扶贫贷款增速高于各项贷款增速、基础金融服务覆盖面进一步扩大。

二、回归本源，明确定位，形成三农金融服务合力银行业金融机构要回归服务实体经济的本源，坚守定位，深入推进三农和扶贫金融服务专业化体制机制建设，形成各具特色、相互补充的农村金融服务体系。

政策性银行要专注政策性业务领域，加大对乡村振兴的中长期信贷支持。

开发银行要加大对农业农村基础设施等方面的中长期信贷投放。

农发行要继续加大对粮食多元化市场主体入市收购、重大水利工程、高标准农田建设等领域的支持力度。

开发银行、农发行要发挥扶贫金融事业部作用，完善金融扶贫“四单”工作机制，优先保障扶贫信贷规模。

中国银监会办公厅关于做好2017年三农金融服务工作的通知

中国银监会办公厅关于做好2017年三农金融服务工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.03.03•【文号】银监办发[2017]31号•【施行日期】2017.03.03•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国银监会办公厅关于做好2017年三农金融服务工作的通知银监办发[2017]31号为贯彻落实《中共中央国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》（中发〔2017〕1号，以下简称中央1号文件）精神，按照全国银行业监督管理工作会议部署，现就加强和改进三农金融服务工作通知如下：一、坚持稳中求进，全力支持农业供给侧结构性改革各级监管部门和银行业金融机构要认真学习中央经济工作会议、中央农村工作会议和中央1号文件精神，充分认识推进农业供给侧结构性改革对新形势下培育农业农村发展新动能、加快农业现代化建设的重要意义，全面理解农业供给侧结构性改革在农业转方式、调结构、促改革等方面的深刻内涵，主动适应农业农村改革新常态，积极谋划三农金融服务工作，切实承担金融支农责任，贡献三农金融服务新动能。

银行业金融机构要努力践行新的发展理念，紧紧围绕推进农业供给侧结构性改革主线确定金融服务重点，按照稳中求进的总基调统筹各项金融服务工作布局，“稳”就是要努力保持总量增长、服务定位、政策制度、体制机制稳定，“进”就是力求在信贷结构调整、扶持新主体新业态、产品服务创新、金融风险防控等方面取得新进展。

通过制定发展战略目标，完善体制机制建设，创新服务方式与产品等政策措施，抓住农村各项改革机遇，顺应农业结构调整和绿色发展方向，瞄准新产业、新业态、新主体，推动金融资源继续向三农倾斜，持续扩大农村基础金融服务和扶贫小额信贷覆盖面，在有效防控风险前提下，确保全年三农贷款投放稳定增长，提升三农金融服务质效。

二、深入推进专业化体制机制建设，厘清定位、细化责任继续推进各银行业金融机构特别是涉农机构的专业化体制机制建设，以定位立方向、以机制固行为。

《关于做好2013年农村金融服务工作的通知》公布

【４】兰成忠，李本金，陈庆河，等．辣椒疫病的发生与综合防治［Ｊ］．现代农业科技，２０１１（２４）：１９０ — １９１．［５】李林业．乐都县温棚辣椒疫病发生规律及综防措施［Ｊ１＿北
方园艺＇，２０１２（０９）：１４８．［６】赵克明，陈雪．辣椒疫病生物防治的研究进展【Ｊ］．现代农
辣椒苗期仍可用９８％恶霉灵可湿性粉剂２０００倍液
和５０％安克（烯酰吗啉）可湿性粉剂１５００倍液灌
浇苗床，保证辣椒苗健康。
４．２．３施药时机
辣椒疫病好发于高温、高湿气候环境，病势进展迅速，所以施药时机的选取关系到病害的有效防治与否。一旦发现植株开始发病，需立即清除病株或剪除发病组织。施用有效杀菌剂，抑制病害持续
农药，２００２，４２（４）：１３ — １４．
灌，也能有效防止该病的发生。发病期：初期用５８％瑞毒霉锰锌可湿性粉剂８００倍液，３０％氧氯化铜悬浮剂５００倍液，７５％百菌清可湿性粉剂６００倍液，２５％瑞毒霉溶液５００～１０００倍液交替使用防治，隔５～７ｄ喷１次。叶面
喷１次，可预防疫病的发生。灌水前每６６７ｍ撒施
９６％以上的硫酸铜３ｋｇ，或用硫酸铜０．５随水冲

中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见

【发布单位】中国银行业监督管理委员会【发布文号】银监发〔2013〕37号【发布日期】2013-08-29【生效日期】2013-08-29【失效日期】【所属类别】政策参考【文件来源】中国银行业监督管理委员会中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见银监发〔2013〕37号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号），进一步推进银行业小微企业金融服务工作，现提出如下意见：一、银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实利率风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训、违约信息通报等“六项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小微企业的融资需求。

二、银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，主动调整信贷结构，单列年度小微企业信贷计划，并将任务合理分解到各分支机构，优化绩效考核机制，由主要负责人层层推动落实。

同时，银行业金融机构应充分发挥信贷资产流转、证券化对小微企业融资的支持作用，将盘活的资金主要用于小微企业贷款。

各银监局应于每年一季度末汇总辖内法人银行业金融机构当年的小微企业信贷计划，报送银监会。

各政策性银行、国有商业银行及中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应于每年一季度末将当年全行的小微企业信贷计划报送银监会，同时抄送相关机构监管部门。

三、银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。

各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。

中国银监会办公厅关于做好老少边穷地区农村金融服务工作有关事项的通知

中国银监会办公厅关于做好老少边穷地区农村金融服务工作有关事项的通知【法规类别】金融机构机关工作综合规定【发文字号】银监办发[2012]330号【发布部门】中国银行业监督管理委员会【发布日期】2012.12.11【实施日期】2012.12.11【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国银监会办公厅关于做好老少边穷地区农村金融服务工作有关事项的通知（银监办发[2012]330号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：为认真贯彻落实党的十八大关于“加大对革命老区、民族地区、边疆地区、贫困地区扶持力度”的战略方针，深入推进城乡一体化发展，持续提升革命老区、民族地区、边疆地区、贫困地区（以下简称老、少、边、穷地区）的农村金融服务水平，促进金融服务均等化建设，现就有关事项通知如下：一、实施信贷倾斜政策，确保信贷投放持续增长各银行业金融机构要对老、少、边、穷地区采取倾斜的信贷政策，在资金供给、财务费用、激励考核、人才引进等方面完善配套机制，科学制定年度信贷资金跟进安排，切实加大信贷投放力度，有效发挥信贷资金对这些地区经济社会发展的推动效应。

从2013年开始，各银行业金融机构每年在老、少、边、穷地区的信贷投入增长要高于其他地区平均水平，在这些地区县域的信贷投入增长要高于当地城市地区的平均水平。

二、推进机构网点建设，完善多层次金融服务体系鼓励各类银行业金融机构在老、少、边、穷地区增设机构网点。

支持符合条件和监管政策要求的银行业金融机构在上述地区县（市）发起设立村镇银行。

在这些地区组建村镇银行等新型农村金融机构的，参照西部地区政策，实行上述地区县（市）与发达县（市）以2：1比例挂钩。

加快老、少、边、穷地区的农村信用社改革进程，坚持服务县域、服务“三农”、服务小微企业的市场定位，将其打造成为服务“三农”、治理有效、财务健康、内控严密的农村社区银行。

深入推进金融服务均等化建设，鼓励各银行业金融机构向乡镇、村延伸服务网点，在暂不具备条件设立营业网点的金融机构空白乡镇，通过布放ATM机、助农取款点、设立村级金融服务站等方式，着力满足农村金融服务需求。

银监办发[2015]30号银监会《关于做好2015年农村金融服务工作的通知》

中国银行业监督管理委员会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知银监办发[2015]30号2015-2-16各银监局，机关各部门，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为贯彻落实中央农村工作会议精神，按照2015年中央一号文件要求，结合全国银行业监督管理工作会议部署，现就银行业金融机构改善农村金融服务、支持农业现代化建设有关事项通知如下：一、在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于全部贷款平均水平各级监管部门和银行业金融机构要认真学习领会中央农村工作会议和中央一号文件精神，认真贯彻落实全国银行业监督管理工作会议关于改善农村金融服务的各项工作要求，深刻认识“三农”问题始终是我国现代化建设进程中带有全局性和战略性的问题。

要从全面建成小康社会、加快推进社会主义现代化的战略高度出发，强化支农服务政治责任，深入推进农村金融体制改革，主动适应农村实际、农业特点、农民需求，不断深化农村金融改革创新，健全金融支农制度，提升金融支农能力，推动金融资源继续向“三农”倾斜，实现农村金融与农业、农村经济的共同发展。

2015年，要执行好现有各项农村金融服务政策和有扶有控的差别化信贷政策，不断加大“三农”信贷投放力度，在有效提高贷款增量的基础上，继续扩大“三农”专项金融债发行规模，努力实现涉农贷款增速高于全部贷款平均水平，充分发挥信贷资金对农业增产、农民增收和农村经济发展的推动效应。

二、深入推进涉农银行业金融机构体制机制改革，强化“三农”服务能力建设深化农业银行三农金融事业部改革，试点范围覆盖全部县域支行，加大“三农”信贷投放和资源配置力度。

强化农业发展银行政策性功能定位，明确政策性业务范围，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度，审慎发展自营性业务。

国家开发银行要创新服务“三农”融资模式，进一步加大对农业农村建设的中长期信贷投放。

省联社合规考试测试题剖析

合规测试题时间：60分钟总分：100.0分一、单选题（共72题）1、商业银行应当采用科学的（D）和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，对各类主要风险进行持续监控。

(0.5分)A.风险管理手段B.风险管理数量C.风险管理方式D.风险管理技术2、（A）的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报国务院批准。

(0.5分)A.社会保险基金、住房公积金存款B.社会保险基金C.住房公积金存款D.存款保险基金3、商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制，对评价工作实施全流程质量控制，确保内部控制评价（D）。

(0.5分)A.公正公平B.监督有效C.公正客观D.客观公正4、设立农村商业银行应当符合：注册资本为实缴资本，最低限额为（D）万元人民币(0.5分)A.2000B.3000C.4000D.50005、商业银行应当建立严格的授信（A），对授信实行统一管理。

(0.5分)A.风险垂直管理体系B.风险水平管理体系C.风险横向管理体系D.风险纵向管理体系6、商业银行违反内部控制有关规定的，银监会及其派出机构可以根据（B）有关规定采取监管措施。

(0.5分)A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国银行业监督管理法》C.《商业银行操作风险管理指引》D.《银行业金融机构内部控制指引》7、商业银行内部控制评价应当由（A）指定的部门组织实施。

(0.5分)A.董事会B.监事会C.理事会D.行长办公会8、根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》相关规定，允许评级良好、管控能力强的城商行和农商行到（C）地区发起设立村镇银行，重点布局老少边穷地区、农业主产区和小微企业聚集地区，不断提升村镇银行在农村的覆盖面(0.5分)A.北部B.南部C.西部D.东部9、根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》相关规定，在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速（C）全部贷款平均水平。

中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知-银监办发[2013]245号

中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知（银监办发〔2013〕245号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行：今年以来，银行业基层营业机构案件多发，外部骗贷案件和内部违规案件增加，民间融资、非法集资相互勾连的银行案件突出，暴露出部分银行业金融机构存在内部控制不严、对基层营业机构管理不到位等问题。

为进一步规范基层营业机构及其从业人员行为，有效防范和控制风险，现将有关要求通知如下：一、强化基层营业机构管控，促进合规经营（一）梳理完善内部控制制度，建立健全科学的岗位制度和操作规定，加强业务流程关键点控制，提升后台运营控制力度，实现切实有效、相互制约的动态监督。

（二）科学制定对基层营业机构的业绩考核和激励约束办法，确保合规经营类和风险管理类指标占比满足监管要求，引导基层营业机构管理人员摒弃“重业务，轻风险”的粗放经营观念，避免不当激励诱发违规经营。

（三）不断加强基层营业机构内部控制机制建设，完善流程管理、系统控制和现场监督等多种内部控制手段的配合使用，可在各级机构设立内部控制合规管理岗位，有效消除内部控制盲点。

二、完善基础业务环节管理，堵塞管理漏洞（一）严格执行前台经办人员与后台授权人员岗位分离制度，加强柜员号和密码管理，严禁交叉使用。

（二）加强高风险业务交易流程控制，对前台柜员发起的各类代办业务、大额资金交易、账户变更、存单（折）挂失等高风险业务的真实性、准确性、合规性，授权人员必须严格审核。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知-银监办发[2013]257号

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知（银监办发〔2013〕257号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为加强银行业金融机构案防长效机制建设，现将《银行业金融机构案防工作办法》印发给你们，请认真组织落实。

中国银行业监督管理委员会办公厅2013年11月1日银行业金融机构案防工作办法第一章总则第一条为加强案防工作，维护银行业金融机构安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本办法。

第二条中华人民共和国境内设立的各银行业金融机构适用本办法。

中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。

第三条银行业金融机构案防工作的目标是，通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。

第四条本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。

第五条银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作实施监督管理。

中国银监会办公厅关于做好当前农村中小金融机构监管工作的通知-银监办发[2009]136号

中国银监会办公厅关于做好当前农村中小金融机构监管工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于做好当前农村中小金融机构监管工作的通知（银监办发〔2009〕136号）各银监局（西藏除外）：自2003年深化农村信用社改革以来，全国农村中小金融机构在支持“三农”发展的同时，自身综合素质有了很大提高，在监管、改革和发展方面均取得突出成绩。

当前，面对严峻的国际国内经济金融形势，农村中小金融机构监管工作的总体思路是：按照银监会2009年工作会议和全国农村中小金融机构监管工作会议精神，以保持农村中小金融机构持续稳定和健康发展为中心任务，增强有效监管的科学性与针对性，提高应对金融危机和防范化解区域性、系统性风险能力，确保农村中小金融机构稳健高效运行。

现就有关事项通知如下：一、坚守风险监管底线，科学把握监管尺度，切实增强监管的针对性和实效性（一）坚守风险监管底线1.在今年取消信贷规模控制情况下，要按照“分类必须准确、拨备和资本必须充足、风险管理和核呆力度必须到位”的工作要求，严密防范信用风险。

各级监管机构要不断加强风险监测和预警能力，紧盯风险迁徙趋势，督促农村中小金融机构加强风险管理，严防区域性甚至系统性金融风险，严防群体性事件和重特大案件发生。

2.继续坚持不良贷款“双降”、拨备水平持续提高、存量不良资产有效处置的监管目标，持续化解存量风险。

2009年末，全国农村中小金融机构不良贷款率要力争较年初下降3个百分点，达到13%左右。

贷款损失准备充足率整体提高10个百分点，达到50%以上，其中，拨备严重不足（贷款损失准备充足率30%以下）的机构在2008年基础上贷款损失准备充足率至少再提高15个百分点。

中国银监会办公厅关于全面做好农村金融服务工作的通知

中国银监会办公厅关于全面做好农村金融服务工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2011.02.14•【文号】银监办发[2011]36号•【施行日期】2011.02.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于全面做好农村金融服务工作的通知（银监办发〔2011〕36号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行：中央农村工作会议、国务院最近召开的抗旱减灾专题会议和全国粮食生产电视电话会议，对今年农业农村工作特别是水利改革发展和促进粮食生产作出明确部署。

为做好今年银行业金融机构的农村金融服务工作，现就有关事项通知如下：一、认真领会会议精神，准确把握新形势下农村金融服务工作新要求今年的中央农村工作会议是认真贯彻党的十七大和十七届三中、四中、五中全会以及中央经济工作会议精神，科学谋划“十二五”时期农业农村发展、重点研究加快水利改革发展的重要会议。

会议要求今年农业农村工作要坚决贯彻2004年以来连续七个中央1号文件的各项部署，采取有力措施，加大落实力度，扎实开展工作，不断强化巩固完善各项支农惠农政策。

特别是会后发布的中央1号文件专门对“加快水利改革发展”作出重大部署，把水利作为国家基础设施建设的优先领域，把农田水利作为农村基础设施建设的重点任务，明确了水利建设5－10年工作目标。

会议提出要“大力改善农村金融服务”，强调要“加强对水利建设的金融支持”。

国务院最近召开的抗旱减灾专题会议和全国粮食生产电视电话会议，重点针对去年10月份以来我国北方冬麦区持续旱情和粮食生产形势，部署抗旱减灾和农业生产工作，提出全面促进粮食和农业生产发展的具体措施，这对农村金融服务工作提出了新的任务和新的要求。

对此，各级监管部门和各银行业金融机构要认真学习、深刻领会中央农业和农村工作会议精神，认清现阶段农村经济金融形势，增强大局意识，做好应对各种风险挑战的准备，把支持农业增产、农民增收和农村经济发展作为应尽义务，在注重防范金融风险前提下，确保今年涉农信贷支持力度不减弱，涉农信贷投放增速不低于其他各项贷款平均增速，创新农村金融服务工作思路，扎实、深入、有效地做好农村金融服务和监管工作，为促进我国农业现代化发展作出新贡献。

中国人民银行办公厅关于2013年金融标准化工作要点的通知-银办发[2013]71号

中国人民银行办公厅关于2013年金融标准化工作要点的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行办公厅关于2013年金融标准化工作要点的通知（银办发〔2013〕71号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行，各直属企事业单位；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中央结算公司，中国银联，上海黄金交易所，交易商协会，上海清算所，全国金融标准化技术委员会：为贯彻落实全国标准化工作会议精神，推进金融标准化战略实施，进一步明确2013年金融标准化工作目标任务，指导金融标准化工作开展，现将2013年金融标准化工作要点通知如下。

一、总体思路继续按照“系统管理、重点突破、整体提升”的工作要求，结合金融业发展和改革“十二五”规划的总体部署，以发挥标准化整体效益为目标，以加快金融标准化战略实施为任务，以关键标准重点研制和有效实施为典范，进一步优化金融标准化工作体制机制，加强标准体系建设，严格标准制修订管理，拓展标准化工作领域，推进企业标准化，参与国际标准化，支持和促进金融业持续健康发展。

二、工作要点（一）开展理论研究。

一是开展金融标准化研究，夯实金融标准化理论基础。

二是加强银行、证券、保险、印制等行业标准体系协调，做好金融标准体系维护。

三是推进综合标准化方法研究和试点，系统性提升标准质量效益。

（二）推进企业标准化。

一是提高企业标准化认识，明确职责，加强领导。

二是建立金融企业标准备案制度，加强企业标准化管理。

三是发挥金融机构标准化主体作用，支持有条件的金融机构更多承担金融标准化工作。

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中国银监会办公厅关于做好2013年农村金融服务工作的通知
【法规类别】金融机构银行监管
【发文字号】银监办发[2013]51号
【发布部门】中国银行业监督管理委员会
【发布日期】2013.02.16
【实施日期】2013.02.16
【时效性】现行有效
【效力级别】XE0303
中国银监会办公厅关于做好2013年农村金融服务工作的通知
（银监办发[2013]51号）
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：
为贯彻落实中央农村工作会议精神，按照中央一号文件要求，结合2013年全国银行业监督管理工作会议部署，现就银行业金融机构改善农村金融服务、加大强农惠农富农金融支持力度有关事项通知如下：
一、加大涉农信贷投放，保持增速不低于各项贷款平均增速
各银行业金融机构要全面贯彻落实党的十八大精神，深刻认识新形势下加快发展现代农业和“四化同步”战略部署的重要性，切实承担起金融支农责任，促进城乡金融服务一
体化发展。

在有效执行稳健货币政策前提下，继续稳定、完善和强化行之有效的农村金融服务政策，在资金供给、财务费用、激励考核、人才引进等方面向农业、农村和农民倾斜，继续坚持“有保有压”、“有扶有控”、“区别对待”原则，将有限的信贷资源重点投放到“三农”领域，对稳定发展农业生产、强化现代农业物质技术装备、提高农产品流通效率以及支持新型农业生产经营组织等方面的信贷需求要优先安排信贷资金，确保涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速，实现涉农信贷总量持续增加，充分发挥信贷资金对农业、农村经济发展的推动效应。

二、积极推进涉农银行业金融机构体制机制改革，着力加强服务能力建设
在保持县域法人地位不变的前提下，稳步推进农村信用社转制为农村商业银行，成熟一家改制一家。

鼓励农村信用社和农村商业银行下沉服务网点。

推动省联社逐步淡出行政管理职能，不得违规抽调资金集中使用，不得牵头组织非涉农社团贷款。

按照商业可持续和“贴近基层、贴近社区、贴近居民”原则，允许城商行在辖内和周边经济紧密区申设分支机构，但不跨省区，抑制盲目扩张冲动。

在社区范围特别是农村社区探索建立村级金融服务点等多种形式的便民服务网络，强化社区金融服务，扩展服务覆盖面。

农业银行要继续深化“三农金融事业部”改革试点，利用“惠农通”增强农村金融服务能力。

邮政储蓄银行要充分发挥网络优势，面向广大农村居民大力发展小额贷款等涉农零售贷款业务。

农业发展银行在强化政策性职能基础上，要进一步开展农业综合开发和农村基础设施建设贷款业务，加大对农田水利设施、农业科技创新、生态环境改造的信贷投放力度，为提高农业综合生产能力提供信贷支持。

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