第一章-理财规划基础讲解学习

1. 提高投资收益的稳定性 2. 养老金储备 3. 财产传承
1. 退休养老规划 2. 投资规划 3. 税收筹划 4. 现金规划 5. 财产传承规划
第二节 理财规划的内容、工具与流程
❖ 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
生命周期
退休期
家庭模型
老年家庭
理财需求
1. 保障财务安全 2. 遗嘱 3. 建立信托 4. 准备善后费用
第二节 理财规划的内容、工具与流程
❖ 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
生命周期
家庭与事 业成长期
退休前期
家庭模型
中年家庭
理财需求
理财规划
1. 购买房屋、汽车 2. 子女教育费用 3. 增加收入 4. 风险保障 5. 储蓄和投资 6. 养老金储备
1. 子女教育规划 2. 风险管理规划 3. 投资规划 4. 退休养老规划 5. 现金规划 6. 税收筹划
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第一节 理财规划概述
❖ 理财规划的内涵
▪ 定义要点
• 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销 售
• 理财规划强调个性化 • 理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生，而不是针对某一
阶段 • 理财规划通常由专业人士提供
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第一节 理财规划概述
理财规划的目标
一、财务安全
▪ 财务安全：是指个人或家庭 对自己的财务现状有充分的 信心，认为现有的财富足以 应对未来的财务支出和其他 生活目标的实现，不会出现 大的财务危机。
❖ 理财规划的具体目标
理财 目标
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第一节 理财规划概述
❖ 理财规划的原则
① 日常生活覆盖储备 ② 意外现金储备 ③ 家族支援现金储备
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第二节 理财规划的内容、工具与流程
生命周期理论
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青 年、中年、老年六个时期。青年期、中年期和 老年期则是进行理财规划的三个重要时期。 将理财规划的重要时期进一步细分：单身期、 家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休 前期和退休期。
苦指数是166.8和156.4。
❖ 2008、2009年全球税负痛苦指数 排行榜，中国内地紧随法国之后 ，位居全球第二。
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投资规划
那时的股歌 2007年 “死了都不卖，不给我翻倍不痛快；死了都不卖，不涨到心慌不
理财规划
1. 财产传承规划 2. 现金规划 3. 投资规划
第二节 理财规划的内容、工具与流程
❖ 理财规划的主要内容
财产分配与传承规划
现金规划 消费支出规划
退休养老规划
理财 目标
教育规划
风险管理与保险规划
税收筹划
投资规划
现金规划
货币市 场基金
现金 储蓄
信用卡
❖ 核心：建立紧急储备金 ❖ 紧急储备金的额度以维持三个
63%认为有必要在国家社会保障之 外再行购买商业保险
63% 52.9%
31.8%
36.3%
上海 北京 广州 城市
未雨绸缪， 为幸福人生保驾护航
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税收筹划
❖ 《福布斯》发表的2007年数据显 示，中国继续是亚洲经济体中税 务最重的国家，全球排名第3， 税负痛苦指数是152。第一和第 二分别是法国和比利时，税负痛
理财规划基础
本章结构
理财规划概述
理
理财规划的内容、工具与流程
财
规
划
理财规划与理财规划职业
基
础
道德与职业道德
职业道德与操守
理财规划师职业道德准则 理财规划师执业纪律规范
违反职业道德规范的制裁措施
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您是否有一系列的生活目标？
我要买房 我要买车 我要经常旅游 我要送子女出国留学 我希望有钱
……
▪ 保障财务安全是个人理财规 划要解决的首要问题
❖ 财务安全的内容：
▪ 是否有稳定、充足的收入 ▪ 个人是否有发展的潜力 ▪ 是否有充足的现金准备 ▪ 是否有适当的住房 ▪ 是否购买了适当的财产和人
身保险 ▪ 是否享受社会保障 ▪ 是否有额外的养老保障计划
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第一节 理财规划概述
理财规划的目标
二、财务自由
第二节 理财规划的内容、工具与流程
❖ 生命周期理论 单身
家庭
退休
收
买房
入
\
经 毕业 济 压 力
养育子女 结婚
退休
经济压力 可支配所得
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第二节 理财规划的内容、工具与流程
❖ 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
生命周期
单身期
家庭模型
理财需求
1. 租赁房屋 2. 满足日常支出 3. 偿还教育贷款 4. 储蓄 5. 小额投资积累经验
第一节 理财规划概述
❖ 马斯洛的需求层次理论
▪ 人们的需求可以从低到高分为：
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第一节 理财规划概述
❖ 理财规划的内涵
▪ 定义：根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法，并遵 循一定程序，为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一 系列相互协调的规划方案。
▪ 个人理财规划是基于生命周期的长期过程。个人理财规划师 努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。个人 理财规划是一项综合服务，它由专业理财人员通过明确个人 客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，来帮助客户 制定出可行的理财方案。
理财规划
1. 现金规划 2. 消费支出规划 3. 投资规划
家庭与事 业形成期
青年家庭
1. 购买房屋 2. 子女出生和养育 3. 建立应急基金 4. 增加收入 5. 风险保障 6. 储蓄和投资 7. 建立退休资金
1. 消费支出规划 2. 现金规划 3. 风险管理规划 4. 投资规划 5. 税收筹划 6. 子女教育规划 7. 退休养老规划
:98.09%背有房贷的人，心理上会产生焦虑 情绪
均匀地享受一生的财富
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教育规划
➢负担比 = 教育支出/家庭收入 ➢如一年大学教育支出为2.5万，家庭收入为5万 ➢负担比 = 2.5/5 = 50% ➢指标：负担比高于30%，即应早日进行子女教 育规划 （存款吗？）
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风险管理与保险规划
北京、上海、广州城市居民：
▪ 财务自由：是指个人或家庭 的收入主要来源于主动投资 而不是被动工作。主要体现 在投资收入可以完全覆盖个 人或家庭发生的各项支出， 个人从被迫工作的压力中解 放出来。
▪ 实现财务自由是理财规划的 最终目标
财务安全和财务自由的关系
货 币
A
T总收入 I投资类收入
B
C支出 L工薪类收入
时间
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第一节 理财规划概述
月至六个月的日常生活的支出 为限度
质押贷款
典当
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消费支出规划
❖ 消费支出规划：基于一定的财务资源下，对 家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到 适度消费、稳步提高生活质量的目标。
❖ 54％：月供占收入20％~50％ ❖ 32%：月供占收入50%上——“房奴” ❖ 竞报与某网联合进行的一项调查显示