最新版关于设立小额贷款公司可行性研究报告

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关于设立小额贷款公司可行性研究报告

目录

第一章总论 (1)

一、项目提要 (1)

二、项目背景、意义及作用 (1)

三、编制范围与依据 (2)

四、主要财务指标预测 (3)

五、结论 (4)

第二章建设单位简介 (5)

一、**集团简介 (5)

二、项目股权结构的确定 (5)

第三章设立公司的必要性和可行性分析 (8)

一、相关政策背景 (8)

二、海南省经济金融发展情况 (10)

三、拟设立小额贷款公司的必要性 (12)

四、拟设立小额贷款公司的可行性 (13)

第四章市场前景分析 (16)

一、国内小额贷款企业现状 (16)

二、海南省小额贷款市场需求分析 (21)

三、市场前景 (22)

第五章实施计划和进度表 (23)

一、市场定位和发展目标 (23)

二、拟设立公司运营方式 (24)

三、项目实施进度建议 (25)

第六章组织机构与劳动定员 (26)

一、拟设立公司组织机构框架 (26)

二、拟设立公司人员定位 (27)

第七章投资估算与资金筹措 (27)

一、成本构成说明 (27)

二、成本估算 (27)

三、资金筹措 (27)

第八章财务分析 (28)

一、财务分析说明 (28)

三、预测财务报表 (31)

四、盈利能力分析 (33)

五、主要核心指标分析 (33)

六、财务状况评价 (35)

第九章风险分析及应对 (35)

一、风险类型分析 (35)

二、各风险应对措施 (37)

第十章结论及建议 (39)

第一章总论

一、项目提要

1、本项目为**小额贷款公司筹建可行性研究分析报告，本项目从小额贷款公司设立的目的和意义出发，通过研究我国现有的相关法律法规及相关政策，研究海南省目前的小额贷款市场，综合分析项目建设的相关经济指标，最终得出项目建设可行的结论。

2、项目拟设立名称：**小额贷款有限责任公司

3、项目建设拟注册资本：10000万元

4、项目建设拟经营范围：办理各项贷款、办理票据贴现、办理资产转让及经批准的其他业务。

二、项目背景、意义及作用

1、背景

略。

2、意义

（1）打造集团新融资平台，与金融机构和投资商建立紧密合作关系，互惠互利；

（2）缓解中小企业和“三农”贷款难问题，为中小企业和三农提供资金支持；

（3）小额贷款利率较高，股东可获取较高回报；

（4）建立项目库和获得较好的发展商机；

（5）对内可以合理调配和管理资金提高集团资金使用效率，对外可以整合和理顺各融资项目并为其提供资金等服务；

（6）小额贷款公司将来可发展为村镇银行，可实现集团金融板块业务多元化发展目标；

3、作用

小额贷款公司可为“三农“提供优质的服务。海南农业经济发展势头较好，绿色、“无疫区”品牌效益已日益凸显，热带农产品市场竞争优势明显增强，岛外热带农产品市场需求将进一步走旺。但无论是农作物，还是渔业或林业，都有较强的季节性，对资金的单笔需求量较小，分布面广，商业银行往往无暇顾及，而小额贷款公司可充分利用自身优势，为农村、农业和农户提供贴身服务，根植农村，及时为垦区职工提供小额贷款，满足垦区职工的资金需求，并推动创业，带动就业，为发展海南农村经济做出应有的贡献。

三、编制范围与依据

1、编制范围

通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险

管理的全面分析，对在小额贷款公司成立的可行性进行综合评价。2、编制依据

（1）依据《中华人民共和国公司法》；

（2）依据《关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发[2010]23号）》（以下简称《指导意见》，《贷款公司管理暂行规定》（银监发[2009]）6号），《贷款公司组建审批工作指引》（银监发[2009]9号）；

（3）《海南省人民政府关于印发小额贷款公司试点管理暂行办法的通知》（琼府﹝2011﹞72号）

（4）《海南省人民政府办公厅关于印发2012年金融服务国际旅游岛建设意见的通知》（琼府办[2012]10号）

（5）《海南省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点的通知》（琼府办[2013]38号）

四、主要财务指标预测

主要盈利能力指标如下

从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模的扩大，其收益率保持稳定上升水平。

其他主要核心指标如下

从上述预测指标可见，小额贷款公司的信用风险都控制在较低的风险水平内，同时贷款损失准备充足率和资本充足率均较高，具有较强的风险控制和风险抵补能力，符合监管要求。

五、结论

国际旅游岛建设获批后海南省经济进入高速发展时期，相对较为落后的省内农村金融和民间贷款业务将在各种政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇，而其竞争和较为混沌状态的市场将为行业带来

新的变局，农村金融市场中新兴金融组织形式必将大量涌现，小额贷款公司正是其中之一。因此，小额贷款公司的成立，符合海南省经济发展和国际旅游岛建设的客观要求，可以更加主动地应对农村金融改革变局所产生的机遇与挑战。小额贷款公司的成立具有较大的必要性和较高可行性。

第二章建设单位简介

一、**集团简介

二、项目股权结构的确定

1、相关管理办法规定

根据海南省人民政府印发的《小额贷款公司试点管理暂行办法》规定，小额贷款公司准入资格：小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于3000万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于5000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%，具有特殊从业技术能力和经验的发起人，经批准可以提高其持股比例，但最高不得超过40%。

3、独资控股的优劣性分析

（1）统一行动，搭建**综合性投融资平台

**下属的专业农场、投资公司、企业集团是海南省目前有实力的经济实体，拥有大量具有开发价值、集中连片的国有划拨土地和经营性资产。但在运行中存在净资产规模小、资本金分散、投融资覆盖能力弱、投融资功能趋同等问题，其发挥投融资作用的空间有限，对外招商引资的筹码也小。但如果对这些专业农场、投资公司、企业集团