个人理财案例分析PPT参考课件
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务比率
广州学院管理学院 吴锦桂
10
保险规划
此家庭为三口之家，暂时没有任何商业保险，则建议 购买必备保险：意外险和重疾险。由于此家庭近2年开支 支出需求大，并且结余不算多故不添加其他的财产等险。 保险配比金额为家庭年收入的6%-10%。 年收入为22500*12+70000=34万 则保险年支出总额不超过 3.4万元。
3000元。退休后不打算理财。
客户理财需求：
1、今年购买一辆20万的车。
2、2年内在南京购买房屋约250万。
3、小孩教育资金。
4、自己养老问题。
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
5
案例分析
思路？
编制财务报表
结合家庭类型进行财务分析
结合具体目标进行现金规划
具体规划每一阶段规划
重新计算财务报表
偏
%
高
投资与净资产比率 （40+70）/127=86.6%
>50%
偏
高
清偿比率
127/127=100%
>50%（0.6-0.7） 偏 高
负债比率
0
偏
低
即付比率
百度文库
15w/0 正无穷
0.7左右
偏
高
负债收入比率
0/（2.25）=0
2020/2/15 广州学院管<4理0学%院 吴锦桂
合9
流动性比 率偏高
财务比率分析
此外，目前全家6口人日常生活开销大约5000元。而太太是个爱 消费的80后，每月购物等消费支出约要2000元。由于老丈人的身体不 是很好，而且又离开了安徽当地的职工医院，家里的医疗保健费用每 个月要达1200元左右。付给表姐的费用每月1800元。
年度性收支方面，顾先生年终奖不少，夫妇俩年终奖合计可以达 到7万元，探亲费用1万和年底购物费用2万。
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
4
中短期理财目标买车购房
“太太上个月刚领了驾驶证，我自己也打算这个月开始去学开车。今
年我们打算先买一辆车，生活上方便点。初步打算买大众途观这类20
多万元的SUV。”顾先生谈起自己的家庭计划。
“至于房子，我们肯定也是要买的。但如果要在南京买房，势必
要买一套三室两厅的房子，南京的购房总价大约需要250万元，打算
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
6
资产负债表
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
7
两表编制
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
8
计算各项财务指标
财务比率
实际值
参考值
判
断
流动性比率
15w/14000=10.7
3-6
偏
高
结余比率
(4w+0.85*12)/(2.25*12+7)=41.76 25%-30%
在两年内买套学区房吧，同时也是为了儿子将来上学考虑。”
顾先生检视了一下自己的家庭资产状况，手上现金和活存约5万
元，定期存款10万元，股票市值约40万元，合肥的房产约70万元，黄
金饰品约2万元。
顾先生60岁退休，顾太太55岁退休，退休后两人都大概能活25年，
退休后每年的支出大概为目前水平的6000元，到时能领导的养老金约
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
16
消费支出规划
1、买车今年（20万） 2、两年内买房（250万）
买房
可攒钱2年，首付款为250*0.3=75万 贷款额为250-75万=175万
可攒为首付款的为30万股票：=FV(12%,2,,320000)=376320元 每年的结余的一部分： 最高能拿出13.6万（40%的年收入），此处能否拿出？
中国.广州.花都 主讲人：吴锦桂
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
1
案例分析
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
2
案例分析
➢案例解读 ➢报表制作及分析 ➢保险规划 ➢消费支出规划 ➢教育规划 ➢退休养老规划
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
3
[案例]养儿买房"亚历山大" "夹心层"家庭如何稳中求进
今年39岁的顾先生结婚比较晚，虽然已经工作不少年头了，但是 家庭还刚刚步入成长阶段。2010年结婚，2011年生了孩子以后，我的 生活完全变了样。太太怀孕后，我跟她说，给我3年缓冲期，让我来 为你和孩子创造更好的生活条件。现在眼看着孩子都一周岁了，可是 我好多事情还没完成。”预计小孩读个重本就出来工作。
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
11
大人意外保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
12
大人重疾保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
13
小孩保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
14
**保险规划总结
根据前面保险金额，则该家庭年保险支出额为 999+230+8610+6630+100+199=16768元 <3.4万
根据前面规划后年度结余为原有40000+8500*12-1000*12-16768=113232
故最多拿全部结余攒首付两年=FV(5%,2,113232)=232125元
则合计首付款=376320+232125=608445元
较合理
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
15
消费支出规划
1、买车今年（20万） 2、两年内买房（250万）
买车
目前能拿出来支出的钱有：流动性资产待用的10万，股票40万。 由于买车是今年需要实现的目标，故资金没办法收益积累，故直接拿10万和 股票的10万出来买车。买车后的改变有哪些？
月支出会增加，假设增加1000 元。股票剩下价值30万元。
降低流动性比率，结合
目标，买车买房则月支 出会增高，故留活期5 万，定期10万拿出备用
结余比率 偏高
根据家庭保险保障暂 时还未进行规划，规 划后自己支出多，则 可以降低结余比率
✓ 投资与净资产 偏高
✓ 清偿比率偏高 ✓ 负债比率偏低 ✓ 即付比率 ✓ 负债收入比率
2020/2/15
此家庭没有负债，则可 适当负债，结合买房选 择贷款买房，可改善这
顾先生目前月收入约15000元，太太（35岁）去年休完产假以后 已经重新开始上班，月收入约5000元。前几年，顾先生在老家安徽合 肥曾购置了一套房产，目前市值约70万元，每月可获租金收入2500元。
顾先生和太太都在南京工作，孩子出生后，顾先生就把老丈人、 丈母娘接到了南京一起生活，而且还带来一个远方表姐照顾全家人的 生活起居。由于没有在南京买房，居住人口一下子增多，顾先生和太 太不得不重新租了一套三室两厅的房子，月租金需付出4000元。
广州学院管理学院 吴锦桂
10
保险规划
此家庭为三口之家，暂时没有任何商业保险，则建议 购买必备保险：意外险和重疾险。由于此家庭近2年开支 支出需求大，并且结余不算多故不添加其他的财产等险。 保险配比金额为家庭年收入的6%-10%。 年收入为22500*12+70000=34万 则保险年支出总额不超过 3.4万元。
3000元。退休后不打算理财。
客户理财需求：
1、今年购买一辆20万的车。
2、2年内在南京购买房屋约250万。
3、小孩教育资金。
4、自己养老问题。
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
5
案例分析
思路？
编制财务报表
结合家庭类型进行财务分析
结合具体目标进行现金规划
具体规划每一阶段规划
重新计算财务报表
偏
%
高
投资与净资产比率 （40+70）/127=86.6%
>50%
偏
高
清偿比率
127/127=100%
>50%（0.6-0.7） 偏 高
负债比率
0
偏
低
即付比率
百度文库
15w/0 正无穷
0.7左右
偏
高
负债收入比率
0/（2.25）=0
2020/2/15 广州学院管<4理0学%院 吴锦桂
合9
流动性比 率偏高
财务比率分析
此外，目前全家6口人日常生活开销大约5000元。而太太是个爱 消费的80后，每月购物等消费支出约要2000元。由于老丈人的身体不 是很好，而且又离开了安徽当地的职工医院，家里的医疗保健费用每 个月要达1200元左右。付给表姐的费用每月1800元。
年度性收支方面，顾先生年终奖不少，夫妇俩年终奖合计可以达 到7万元，探亲费用1万和年底购物费用2万。
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
4
中短期理财目标买车购房
“太太上个月刚领了驾驶证，我自己也打算这个月开始去学开车。今
年我们打算先买一辆车，生活上方便点。初步打算买大众途观这类20
多万元的SUV。”顾先生谈起自己的家庭计划。
“至于房子，我们肯定也是要买的。但如果要在南京买房，势必
要买一套三室两厅的房子，南京的购房总价大约需要250万元，打算
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
6
资产负债表
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
7
两表编制
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
8
计算各项财务指标
财务比率
实际值
参考值
判
断
流动性比率
15w/14000=10.7
3-6
偏
高
结余比率
(4w+0.85*12)/(2.25*12+7)=41.76 25%-30%
在两年内买套学区房吧，同时也是为了儿子将来上学考虑。”
顾先生检视了一下自己的家庭资产状况，手上现金和活存约5万
元，定期存款10万元，股票市值约40万元，合肥的房产约70万元，黄
金饰品约2万元。
顾先生60岁退休，顾太太55岁退休，退休后两人都大概能活25年，
退休后每年的支出大概为目前水平的6000元，到时能领导的养老金约
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
16
消费支出规划
1、买车今年（20万） 2、两年内买房（250万）
买房
可攒钱2年，首付款为250*0.3=75万 贷款额为250-75万=175万
可攒为首付款的为30万股票：=FV(12%,2,,320000)=376320元 每年的结余的一部分： 最高能拿出13.6万（40%的年收入），此处能否拿出？
中国.广州.花都 主讲人：吴锦桂
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
1
案例分析
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
2
案例分析
➢案例解读 ➢报表制作及分析 ➢保险规划 ➢消费支出规划 ➢教育规划 ➢退休养老规划
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
3
[案例]养儿买房"亚历山大" "夹心层"家庭如何稳中求进
今年39岁的顾先生结婚比较晚，虽然已经工作不少年头了，但是 家庭还刚刚步入成长阶段。2010年结婚，2011年生了孩子以后，我的 生活完全变了样。太太怀孕后，我跟她说，给我3年缓冲期，让我来 为你和孩子创造更好的生活条件。现在眼看着孩子都一周岁了，可是 我好多事情还没完成。”预计小孩读个重本就出来工作。
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
11
大人意外保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
12
大人重疾保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
13
小孩保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
14
**保险规划总结
根据前面保险金额，则该家庭年保险支出额为 999+230+8610+6630+100+199=16768元 <3.4万
根据前面规划后年度结余为原有40000+8500*12-1000*12-16768=113232
故最多拿全部结余攒首付两年=FV(5%,2,113232)=232125元
则合计首付款=376320+232125=608445元
较合理
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
15
消费支出规划
1、买车今年（20万） 2、两年内买房（250万）
买车
目前能拿出来支出的钱有：流动性资产待用的10万，股票40万。 由于买车是今年需要实现的目标，故资金没办法收益积累，故直接拿10万和 股票的10万出来买车。买车后的改变有哪些？
月支出会增加，假设增加1000 元。股票剩下价值30万元。
降低流动性比率，结合
目标，买车买房则月支 出会增高，故留活期5 万，定期10万拿出备用
结余比率 偏高
根据家庭保险保障暂 时还未进行规划，规 划后自己支出多，则 可以降低结余比率
✓ 投资与净资产 偏高
✓ 清偿比率偏高 ✓ 负债比率偏低 ✓ 即付比率 ✓ 负债收入比率
2020/2/15
此家庭没有负债，则可 适当负债，结合买房选 择贷款买房，可改善这
顾先生目前月收入约15000元，太太（35岁）去年休完产假以后 已经重新开始上班，月收入约5000元。前几年，顾先生在老家安徽合 肥曾购置了一套房产，目前市值约70万元，每月可获租金收入2500元。
顾先生和太太都在南京工作，孩子出生后，顾先生就把老丈人、 丈母娘接到了南京一起生活，而且还带来一个远方表姐照顾全家人的 生活起居。由于没有在南京买房，居住人口一下子增多，顾先生和太 太不得不重新租了一套三室两厅的房子，月租金需付出4000元。