保险业务简介ppt课件

保险业务简介
二、财产保险
保险业务简介
产险公司组织结构
按
职 能
承保部
部 门
核保部
划 分
客服部
方 式
理赔部
总 经 理 室
再保部
营销管理部
财务部
企划部
投资部 代理部 培训部 行政部
按
业
务
财产险部
种
类
车险业务部 划
分
总
货运险部
方
经
式
理 室
国际业务部
人力资源部
农险业务部
信息技术部
再保业务部
精算及 产品开发部
❖重复保险
是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故 同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额 之和超过保险价值的保险。
❖共同保险
是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险 标的、同一保险利益、保同险业一务简保介 险事故而保险金额之和不
保险的分类（五）
❖单一风险保险 是在保险合同中只规定对某一种风险造成的损失承担保 险责任的保险。
保险业务简介
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保险业务简介
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一、保险基本概念
保险业务简介
风险是什么
风险是损失的不确定性。 它有两层含义：
一是可能存在的损失； 二是这种损失是不确定的。
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可保风险
可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承 保条件的风险，是风险的一种形式。可保风险必须具 备以下条件：
核赔
超赔
中介及最终客户
分保人 渠道及最终客户 保单、批单
统计分析
产品
责任 标的 费率
保险业务简介
产险公司的经营管理
❖关键目标—可持续发展 ❖关注重点
❖市场发展 ❖风险控制 ❖成本核算 ❖服务 ❖内部管理
保险业务简介
三、保险业务流程
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承保主流程
投保单 外勤
初审 合格
内勤录入批改申请
不合格
建筑/安装工程险
进口海洋/陆路/航空
雇主/产品责任险
出口海洋/陆路/航空
利润损失险
国内水路/陆路/航空
房屋按揭保险
……
飞机/航天保险
……
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产险公司IT系统
营销管理
展业支持
远程定损
监管机构
银行
外 部
接
代理
口
……
核心业务系统 承保 批改 理赔 收付费 再保 产品管理 客户管理
影象系统 电子商务 Call Center
保险业务简介
保险是什么
保险，是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用 于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人 身保险事故(包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等)发 生时给付保险金的一种经济补偿制度。
保险业务简介
保险的基本要素
1.特定风险事故的存在。 2.多数经济单位的结合。 3.费率的合理计算。 4.保险基金的建立。
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保险的职能
❖基本职能 1.经济补偿职能：在发生保险事故造成损失根据保险合 同按所保标的的实际损失数额给予赔偿。 2.保险金给付职能：在保险事故发生时保险双方当事人 根据保险合同约定的保险金额进行给付 。
❖派生职能 1.融资职能 2.防灾防损职能
保险业务简介
保险的分类（一）
❖自愿保险 是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同 而建立保险关系的一种保险。
申请核保，生成投保单号
客户信息 基本信息 标的信息 险别信息 缴费计划
未通过，拒保或修改
打印保单、保卡、发票 单证清分
被保险人 业务自留 财务部门
交费
核保
通过
生成保单号
承保数据
核销 保单 保费
保险业务简介
超权限上报 通过 分公司核保
上报
总公司核保
❖盈利性保险 商业保险，是以盈利为目的的保险 。
❖非盈利性保险 是不以盈利为目的的保险。按经营主体不同、是否带有 强制性分为：社会保险、政策性保险、相互保险、合 作保险 。
保险业务简介
保险的分类（四）
❖原保险
是保险人与投保人签订保险合同，构成投保人与保险人权 利义务关系的保险 。
❖再保险
是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一 方承担的保险，即对保险人的保险。
市场部
保险业务简介
产险公司运作流程简图
客户，客户，客户，客户，客户，客户，客户，客户…
业务员 代理公司，代理人 经纪公司，经纪人
电脑部 财 务 部
其他部门
理赔部 再 保 部
其他 保险 公司
保险业务简介
产险公司主要业务流程
产品开发
分保
展 业
录单
出单
核保
支付手续费
客 服
批改
收付费
出批单
报 案
查勘定损
财务
精算
分析(BI)
新产品设计
保险业务简介
投资管理
产险业务系统
网上投保
C all C en ter 移动理赔
。。。
客户
保户
渠道
员工
渠
道
及
最
终
客
户
渠道及最终客户
保费、手续费
承保
投保
核保
保单 批单
批改
续保
收付
类凭证 信息
Βιβλιοθήκη Baidu财务系统
科目 银行信息
产品 分保账单
赔款 产品
理赔
再保
报案
法分
定损
赔案
合分
理算
临分
1.可保风险是纯粹风险。指只有造成损失而无获利可能 性的风险。
2.风险的发生必须具有偶然性。 3.风险的发生是意外的。 4.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。 5.风险的损失必须是可以用货币计量的。
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风险与保险的关系
1.风险是保险产生和存在的前提。 2.风险的发展是保险发展的客观依据。 3.保险是风险处理的传统有效的措施。 4.保险经营效益要受风险管理技术的制约。
❖综合风险保险 是指保险合同中规定对数种风险造成的损失承担保险责 任的保险。
保险业务简介
保险的分类（六）
❖团体保险 是以集体名义使用一份总合同向其团体内成员所提供的 保险。
❖个人保险 是以个人名义向保险人投保的险。
保险业务简介
保险的分类（备注）
此外，由于各国法律差异较大，分类标准不统一。 例如，美国的法律将保险分为财产和意外保险、人寿和 健康保险两大类；日本的法律将保险分为损害保险和生 命保险两大类，而我国保险法将保险分为财产保险和人 身保险两大类。
❖法定保险 又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险 关系的一种保险。
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保险的分类（二）
❖财产保险 是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，或者以 物质财产及有关利益、责任和信用为保险标的的保险。
❖人身保险（寿险） 是以人的生命和身体为保险标的的保险。
保险业务简介
保险的分类（三）
理算
核赔
保险业务简介
财务核算
支付赔款
产险业务种类
❖企业财产保险
❖货物运输保险
❖机动车辆保险 ❖责任保险 ❖信用保证保险
保险产品
主险 附加险
❖建筑、安装工程保险
❖航空保险
❖船舶保险
❖农业保险
保险业务简介
产险业务另一分类
财产保险
车险
交强险 商业车险
……
非水险
基本/综合财产保险
水险
船舶险
涉外财产保险
船舶建造险