保险业务简介ppt课件
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保险公司业务核算概述.pptx
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把握有关概念
作为一种社会经济制度,保险是一种社会化的安排。 面临风险的人即广大被保险人通过保险公司组织 起来,保险公司将风险损失资料进行集中分析管理, 用统计方法来预测风险带来的损失,并用所有风险 转移者缴纳的保险费建立起保险基金,来集中承担 被保险人因风险事故发生造成的经济损失。这样, 通过保险制度,被保险人个人的风险得以转移和分 散。
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保险公司：专门从事风险管理并为客户提供风险保障 服务的企业，它通过向保险客户收取保险费来建立保 险基金，履行其根据保险合同与保险客户约定的赔偿 或给付责任。
各种保险业务的经营都需要通过货币资金的收付来 进行，保险公司正是通过这些活动一方面向社会提供 劳务商品形态的保险服务，另一方面则力争盈利，以 不断扩充实力，使自身不断得到发展并从中给其所有 者和债权人带来报酬。经营活动的反映必须通过会计 记录来进行，比如资金收付、资产增减、各业务的盈 亏等，均需要保险公司会计来核算。因此，保险公司 会计是保险公司经营管理的重要组成部分。
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(2)商业保险依照平等自愿的原则,是否建立保险关 系完全由投保人自主决定:而社会保险具有强制性, 凡是符合法定条件的公民或劳动者,其缴纳保险费 用,接受保障,都是由国家立法直接规定的。 （3)商业保险的保障范围由投保人、被保险人与 保险公司协商确定,不同的保险合同项下,不同的险 种,被保险人所受的保障范围和水平是不同的,而社 会保险的保障范围一般由国家事先规定,风险保障 范围比较窄,保障的水平也比较低。这是由它的社 会保障性质所决定的。
者被保险人可以同时作为受益人。在投保人、被保
险人与受益人不是同一人时,投保人指定受益人必须
经被保险人同意,投保人变更受益人时,也必须经被保
险人同意。在指定受益人的情况下,实际上是被保险
把握有关概念
作为一种社会经济制度,保险是一种社会化的安排。 面临风险的人即广大被保险人通过保险公司组织 起来,保险公司将风险损失资料进行集中分析管理, 用统计方法来预测风险带来的损失,并用所有风险 转移者缴纳的保险费建立起保险基金,来集中承担 被保险人因风险事故发生造成的经济损失。这样, 通过保险制度,被保险人个人的风险得以转移和分 散。
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保险公司：专门从事风险管理并为客户提供风险保障 服务的企业，它通过向保险客户收取保险费来建立保 险基金，履行其根据保险合同与保险客户约定的赔偿 或给付责任。
各种保险业务的经营都需要通过货币资金的收付来 进行，保险公司正是通过这些活动一方面向社会提供 劳务商品形态的保险服务，另一方面则力争盈利，以 不断扩充实力，使自身不断得到发展并从中给其所有 者和债权人带来报酬。经营活动的反映必须通过会计 记录来进行，比如资金收付、资产增减、各业务的盈 亏等，均需要保险公司会计来核算。因此，保险公司 会计是保险公司经营管理的重要组成部分。
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(2)商业保险依照平等自愿的原则,是否建立保险关 系完全由投保人自主决定:而社会保险具有强制性, 凡是符合法定条件的公民或劳动者,其缴纳保险费 用,接受保障,都是由国家立法直接规定的。 （3)商业保险的保障范围由投保人、被保险人与 保险公司协商确定,不同的保险合同项下,不同的险 种,被保险人所受的保障范围和水平是不同的,而社 会保险的保障范围一般由国家事先规定,风险保障 范围比较窄,保障的水平也比较低。这是由它的社 会保障性质所决定的。
者被保险人可以同时作为受益人。在投保人、被保
险人与受益人不是同一人时,投保人指定受益人必须
经被保险人同意,投保人变更受益人时,也必须经被保
险人同意。在指定受益人的情况下,实际上是被保险
保险的主要业务种类ppt课件
2、定期寿险的特点 保费低廉，保费不退还。 可续保性 可转换性：增加灵活性。 重新加入性（recentry)：
可续保条款：允许投保人按约定的保险费率在定期 寿险期满时续保，并且在续保时不必提供被保险人 的可保证明。(规定年龄前及续保次数)
可转换条款：允许投保人将定期寿险保险转换为终 身寿险或两全保险，而且在行使转换权时，不必提 供被保险人的可保证明。可以按被保险人所达到的 年龄变换（实际年龄转换），也可以按被保险人投 保时的年龄变化（初始年龄转换）。
2、递增型弱体 递增型弱体指超过风险随年龄的增大而增
大。比如糖尿病患者和显著肥胖症者，通常使 用年龄增加法承保。
3、递减型弱体 递减型弱体与递增型相反，指超过风险随年龄
的增大而减少。比如刚刚做过手术处于恢复期的人 群。通常使用保额削减法承保。
作为弱体投保时要注意必须遵守保险的诚信原 则，如实告知保险人提出的健康询问等问题。
保单的灵活性（来源于其现金价值，特别是对分红 型终身寿险）
终身寿险的种类
根 据 交 费 方 式
保险费可以 调整
终身缴 费
趸缴 保费
限期 缴清
保险期 间
二、生存保险
生存保险是指被保险人如果生存至保险期 满，保险人给付保险金的一种人寿保险。其主 要表现险种为养老保险以及少儿教育保险。
在生存保险中，保险金的给付是以被保险 人在期满时生存为条件的，生存保险的保险金 给付可以一次性付清，也可以分期给付，如果 是以年金的方式给付，就是年金保险。
与个人限期缴清的终身寿险类似，只不过是团体承 保的形式。
如果是非分担计划，员工离职时现金价值归企业所 有。
如果是分担计划，员工离职时享有其自付部分的现 金价值。
以团体为基础，只有一张保单 对投保团体有一定的选择标准：团体资格、团体
银行保险简要概述PPT课件(16张)
中间业务收入 产品完善，留住客户 保险公司的培训力量
降低销售成本 树立品牌形象 获得优质客户资源
国际上银行保险主要有三种模式
银行保险基本知识解读
➢ 产品分类： ✓根据险种不同： 银保产品包括分红险、万能险和投 连险三种 ✓根据交费方式不同： 银保产品可分为趸缴和期缴产品
银行保险基本知识解读
➢ 目前主要销售产品： ✓金镶玉两全保险（分红型）： 期缴产品，3、5年交费，10年满期。 ✓金玉六福两全保险（分红型）： 趸缴产品，6年满期。 ✓金玉满堂两全保险（分红型）D款： 趸缴产品，5年满期。
脱落率
•100% •50% •10% •5.6% •1%
资料来源：1998年《美国银行协会》
在欧洲，保险佣金占银行总利润的比例：
1990 1%
1992 2.5%
1995
1997
5.6%
6.5%
2000 10%
2010 15%
资料来源:法国CNP提供
银行保险的特点
三赢
产品简单易懂 费率低廉
购买安全方便
银行保险基本知识解读
➢ 目前主要合作渠道：
✓四大国有商业银行： 工行
✓其他全国性商业银行： 邮储、民生、华夏
✓地方性商业银行： 泉州银行
银行保险作为一种新型的保险概念， 在金融合作中，体现出银行和保险公司 的强强联手，互联互动。
经过长期的发展和沉淀，银行保险 将成为未来保险销售主力渠道。
谢谢！
3.参与对分包方评价，制订与分包的 安全、 治安、 消防和 环境卫 生等协 议书， 并对分 包合同 、协议 的履行 实施全 过程控 制，并 做好记 录；
4.对安全部门或上级提出的事故隐患 整改要 求，按 照纠正 和预防 措施要 求，落 实人员 实施整 改；
降低销售成本 树立品牌形象 获得优质客户资源
国际上银行保险主要有三种模式
银行保险基本知识解读
➢ 产品分类： ✓根据险种不同： 银保产品包括分红险、万能险和投 连险三种 ✓根据交费方式不同： 银保产品可分为趸缴和期缴产品
银行保险基本知识解读
➢ 目前主要销售产品： ✓金镶玉两全保险（分红型）： 期缴产品，3、5年交费，10年满期。 ✓金玉六福两全保险（分红型）： 趸缴产品，6年满期。 ✓金玉满堂两全保险（分红型）D款： 趸缴产品，5年满期。
脱落率
•100% •50% •10% •5.6% •1%
资料来源：1998年《美国银行协会》
在欧洲，保险佣金占银行总利润的比例：
1990 1%
1992 2.5%
1995
1997
5.6%
6.5%
2000 10%
2010 15%
资料来源:法国CNP提供
银行保险的特点
三赢
产品简单易懂 费率低廉
购买安全方便
银行保险基本知识解读
➢ 目前主要合作渠道：
✓四大国有商业银行： 工行
✓其他全国性商业银行： 邮储、民生、华夏
✓地方性商业银行： 泉州银行
银行保险作为一种新型的保险概念， 在金融合作中，体现出银行和保险公司 的强强联手，互联互动。
经过长期的发展和沉淀，银行保险 将成为未来保险销售主力渠道。
谢谢！
3.参与对分包方评价，制订与分包的 安全、 治安、 消防和 环境卫 生等协 议书， 并对分 包合同 、协议 的履行 实施全 过程控 制，并 做好记 录；
4.对安全部门或上级提出的事故隐患 整改要 求，按 照纠正 和预防 措施要 求，落 实人员 实施整 改；
8张图讲保险ppt课件
8张图讲保险
11
图2-没保险，亲人互为包袱
解决客户不认可的疑问，不买保险亲人互为包袱，促成、转介绍
自己 生大病 花20万
包袱 人情债
亲戚 家人 朋友
1. 生病需要20万，储蓄不够的话，谁会借给你呢？一定是和你关系最好的人：家人、 亲戚、朋友
2. 此时的你，对这些人来讲就是包袱，借不借钱给你都很难受；反之你也会难受 3. 如果自己和亲人都有平安福，问题就解决了，让保险公司帮你取下包袱
8张图讲保险
流程3：拒绝处理
序号
图
1 社保商保对比T形图
逻辑
解决客户不了解的疑问 我有社保，我干嘛买保险？
2
包袱图
解决客户不认可的疑问 不买保险亲人互为包袱，促成、转介绍
3 买保险就是买平安
解决客户不信任的疑问 产生信任，做出决定
8张图讲保险
10
图1-有社保情况下有无商保对比T形图
解决客户不了解的疑问，我有社保，我干嘛买保险？
全险 1.身故 2.重疾 3.轻度重疾 4.意外伤害 5.意外医疗 6.住院费用 7.住院日额 8.豁免险
8张图讲保险
6
流程2：解决方案
序号 1 2
图 平安福 夫妻互保
逻辑 先给家庭支柱推荐、二元市场易接受
家庭责任需要夫妻双方共同承担
8张图讲保险
7
图1-平安福产品介绍
平安福
28岁 男 7149元 20年
长：保到70岁 全：10级281项 多：自驾/乘车、公共交 通工具双倍赔付80万
医疗包
1.意外医疗10000元 2.住院费用（健享）3份 3.日额补贴20份
老客户
新客户
8张图讲保险
8
举例：28岁男性，每年交费7149元，共交20年的平安福会提供身故、重疾、意外 伤害三大保障： 身故：20万，包含5种身故，其中包含意外身故、疾病身故、保险生效后2年后自杀、 失踪等法院宣告死亡和、自然身故，不管哪种身故发生，都有确定的20万传承后代； 重疾：平安福提供男29种、女30种重大疾病保障，等待期过后，一旦发生重疾，提 前给付18万的重疾保险金并豁免以后各期保险费。本款产品最大的亮点是新增了8 种轻度重疾，包括早期恶性病变、原位癌、皮肤癌、听力严重受损、心脏瓣膜介入 手术、主动脉内手术、脑垂体瘤.脑囊肿.脑动脉瘤及脑血管瘤、脑损伤8种，轻度重 疾发生时独立给付3.6万元保险金，且不影响重大疾病保额； 意外伤害：本款产品的意外伤害具备长全多三个特点，长指的是保险期间，可保到 70岁；全指的是保障范围，10级281项，涵盖了所有的新残疾标准；多指的是自驾 /乘车、公共交通工具双倍赔付80万； 如果您是我们的公司的老客户，这三大件就可以补充您保障不足的需求。 除了三大件我们公司还有个医疗包，也叫附加险医疗包，包含3项保障，第一个是 意外医疗，毛抓狗咬、磕磕碰碰、门诊住院都报；第二个是住院费用，无论大病小 病，不分病种，不分病龄，只要住院都报销；第三个是带薪住院，小病一天补200， 大病一天补400，全险中必须要有医疗包，没有医疗包就不能叫做全险，老客户一 般都有医疗包，就不用买了，没有的话一定要加上医疗包。
人寿保险培训课件(PPT)pptx
未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
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人寿保险培训课件(PPT)
目录
单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失
《中国平安图解保险》课件
养老保险
提供养老金和退休保障，如个人养老保险、 企业年金等。
中国平安保险的产品
寿险保障
提供多样化的人寿保险产品， 满足客户各种保障需求。
财产保险
覆盖车险、住宅保险等财产险 产品，保障财产安全。
健康保险
提供全面的医疗保障，包括门 诊医疗保险、重大疾病保险等。
中国平安保险的企业文化
1 企业使命
使命是为客户提供全方 位的保险保障，提高生 活质量。
中国平安险的历史发展
1
公司介绍
中国平安公司是中国最大的保险集团公司，总部位于深圳市。
2
历史沿革
公司成立于1988年，经过多年的发展，已成为国际知名的综合金融服务集团。
中国平安保险的业务范围
人寿保险
提供各类寿险保障，如终身寿险、健康保险 等。
财产保险
提供财产险保障，包括车险、住宅保险等。
健康保险
提供医疗费用和疾病保障，如门诊医疗保险、 重大疾病保险等。
结语
中国平安保险致力于为客户提供全方位的保险保障，同时也肩负起企业社会责任，建设美好社会。我们 期待您的加入！
2 企业愿景
愿景是成为最值得信赖 的综合金融服务集团。
3 企业价值观
价值观包括诚信、创新、 卓越、责任和共享。
中国平安保险的社会责任
1
公益慈善
通过各种慈善项目和捐赠动
致力于环境保护，推动可持续发展，减少对环境的影响。
3
社区活动
积极参与社区建设，开展各种社区活动，营造和谐社会。
《中国平安图解保险》 PPT课件
# 中国平安保险图解 本课程将为您介绍中国平安保险的基本知识和业务范围
保险的概念
1 保险的定义
保险是一种根据合同，通过保险人以承担保险责任，接受被保险人或受益人的赔偿请求 的经营活动。
保险公司业务ppt课件
❼ 人寿保险业务的核算
（1）保险业务发生时收取保费，所收的就是即期保费收 入，会计分录： 借：库存现金（或银行存款） 贷：保费收入 （2）预收保费的核算：分期缴费的保险业务，由于投保 人一次性缴纳以后若干期保费，对于不属于当期收入的 多缴部分作为预收保费处理，到以后年度应缴费时分期 确认保费收入。 （3）应收保费的核算：寿险保单宽限期内欠缴的保费的 保单，其保费金额可以可靠地计量,其经济利益很可能流 入公司，应计入应收保费并确认保费收入。 实际收到且属于约定金额范围的保费时冲减应收保费； 保单失效后，将应收保费冲减当期保费收入。同时，将 冲减的应收保费和超过宽限期后的应收保费转作表外项 目核算。
3．长期财产保险业务实行按业务年度结算损益。保险业务除 实行按会计年度结算损益外，对部分特殊业务，主要是长期财 险业务,如长期工程险、再保险和信用保险等实行按业务年度结 算损益。因为这些业务的保险金额和风险一般较大, 按业务年 度结算损益更能真正反映长期险的经营结果。按业务年度结算 损益，亦即实行多年期结算损益，需要根据业务性质确定核算 年限，如三年、五年和七年等。非结算损益年度的收支差额， 全额作为长期责任准备金提存，不确认利润，并于次年转回滚 存到结算损益年度终了时结算损益。 4．不涉及保户利差支出和保户质押贷款核算。由于财产保险 保险期限一般都是在一年或一年以内，期限短，不具储蓄性质 和现金价值，因而不涉及利差支出核算，也不能向保户提供保 单质押贷款。 5．责任准备金的提存基础与人身保险业务不同。如财产保险 的未到期责任准备金在各年度内的分摊是假设风险责任在保险 期限内均匀分布，与时间成正比，采用分数计提比例法；未决 赔款准备金的数字是根据过去的统计资料、理赔经验或对未来 的趋势进行预计，依照个案法或由统计模型估算得出；而人寿 保险的责任准备金则需专门的精算师进行精算。
《银行保险》课件
2 监管规定
银行保险业务需要遵守相关的法律法规和监管规定，确保业务稳健、合规经营。
3 监管方式
监管方式包括审计监管、检查监管、评估监管等，以确保银行保险业务运行的安全和规 范。
银行保险的案例分析
1 成功案例
某银行通过创新的保险产 品和个性化的服务，吸引 了大量客户并取得了显著 的商业成功。
2 失败案例
1
购买自主保险
银行可以通过购买自主保险方式来为自
合作保险公司
2
身和客户提供保险服务。
银行可以与保险公司进行合作，共同开
展保险业务，实现互利共赢。
3
自建保险公司
部分银行可以自行设立保险子公司，以 拓展银行保险业务，提供更全面的金融 服务。
银行保险的监管
1 监管机构
银行保险业务受到中央银行、保保险业务根据不同的客户需求制定相应的策略和方案，提供个性化的保险服务。
银行保险业务的优缺点
优点
银行保险业务为客户提供全方位的金融保障，降低个人和企业的风险，并提供稳定的投资回 报。
缺点
银行保险业务面临着市场竞争激烈、管理难度大等挑战，同时需要保持健康的盈利能力。
银行保险业务的市场前景
《银行保险》PPT课件
通过本课件，我们将深入了解银行保险的概念、业务、特点以及市场前景等 内容，为你揭示银行保险的真正魅力。
保险的概念
1 保险的定义
保险是一种经营风险的经济活动，通过收取保费来承担被保险人的风险，并在事故发生 时给予赔偿。
2 保险的种类
保险分为人身保险和财产保险两大类，其中人身保险涵盖寿险、医疗险等，而财产保险 涵盖车险、财产损失险等。
2 信用保险
信用保险是指银行对贷款人的信用进行评估，并采取保险责任方式来保护银行的债权不 受损失。
银行保险业务需要遵守相关的法律法规和监管规定，确保业务稳健、合规经营。
3 监管方式
监管方式包括审计监管、检查监管、评估监管等，以确保银行保险业务运行的安全和规 范。
银行保险的案例分析
1 成功案例
某银行通过创新的保险产 品和个性化的服务，吸引 了大量客户并取得了显著 的商业成功。
2 失败案例
1
购买自主保险
银行可以通过购买自主保险方式来为自
合作保险公司
2
身和客户提供保险服务。
银行可以与保险公司进行合作，共同开
展保险业务，实现互利共赢。
3
自建保险公司
部分银行可以自行设立保险子公司，以 拓展银行保险业务，提供更全面的金融 服务。
银行保险的监管
1 监管机构
银行保险业务受到中央银行、保保险业务根据不同的客户需求制定相应的策略和方案，提供个性化的保险服务。
银行保险业务的优缺点
优点
银行保险业务为客户提供全方位的金融保障，降低个人和企业的风险，并提供稳定的投资回 报。
缺点
银行保险业务面临着市场竞争激烈、管理难度大等挑战，同时需要保持健康的盈利能力。
银行保险业务的市场前景
《银行保险》PPT课件
通过本课件，我们将深入了解银行保险的概念、业务、特点以及市场前景等 内容，为你揭示银行保险的真正魅力。
保险的概念
1 保险的定义
保险是一种经营风险的经济活动，通过收取保费来承担被保险人的风险，并在事故发生 时给予赔偿。
2 保险的种类
保险分为人身保险和财产保险两大类，其中人身保险涵盖寿险、医疗险等，而财产保险 涵盖车险、财产损失险等。
2 信用保险
信用保险是指银行对贷款人的信用进行评估，并采取保险责任方式来保护银行的债权不 受损失。
银行保险介绍PPT课件
1 队伍培养
2 渠道拓展
3 制度建设 4 销售支持
大力发展理财经 理、客户经理两 支销售队伍。
总公司与银行签订 不同层次合作协议。
出台基本法、销 售行为指引、分 级分类管理办法 等制度。
建立了银保通系 统、人员管理系 统、产品销售工 具等支持工具。
银行保险8 部
国寿银保合作渠道介绍
合作渠道范围涉及四大国有银行、邮政储蓄、股份制银行、 城市商业银行、外资银行等各类金融机构。
银行人员柜面介绍
客户
客户填表投保
银行审核代收费
公司核保出单
银行保险6 部
国寿银行保险组织架构
总公司 银保部
省公司 银保部
直辖市 计划单列市
银保部
地市银保部
区银保部
专业支公司
县区银保部
专业支公司
理财经理
理财经理
理财经理
客户经理
理财经理
客户经理
客户经理
客户经理
银行保险7 部
银行保险运营机制
公司银行渠道运营
看好保险业发展前景，对 保险领域进行渗透。
银行保险部
银行保险发展
➢ 一、银保合作将由简单代理的初级方式转向深层合作:通过深层合 作，使合作双方的金融服务多元化、差异化、综合化，进一步挖 掘客户潜力，深入了解客户需求，拓展双方的业务空间和利润空 间。
➢ 二、银行销售银保产品的模式可能发生变化:随着金融控股集团的 发展，今后部分银行可能会从集团的整体利益出发，对关联保险 公司的产品实行专营。
2、银行保险是指银行和保险公司之间为通过银行销售保险而作出的 一种安排 。
银行保险4 部
银行保险的基本特征
n 产品简单，便于销售，应用技术简化购买过程 n 可以与银行产品捆绑销售 n 可以方便并掌握客户 n 银行保险产品作为银行产品的补充 n 以银行品牌销售
银行保险概述PPT课件
人寿保险业务
人寿保险业务是指保险公司提 供的以人的生命为标的的保险 服务。
人寿保险业务主要包括定期寿 险、终身寿险、两全保险等类 型，客户可以根据自身需求选 择不同的保险计划。
人寿保险业务的目的是为客户 提供生命保障和财富传承等服 务，帮助客户规避生命风险和 实现财富增值。
财产保险业务
财产保险业务是指保险公司提供的以 财产为标的的保险服务。
02 银行保险的发展历程
银行保险的起源
银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，最初是为了满足客户 对于多元化金融产品的需求，银行与保险公司开始合作，为 客户提供一体化的金融服务。
随着金融自由化的推进和市场竞争的加剧，银行保险逐渐成 为一种重要的金融业态，为银行和保险公司带来了巨大的商 业机会。
银行保险的发展阶段
某银行在开展保险业务时，注重客户需求和体验，通过定制化服务满足 客户的个性化需求。
某银行利用其渠道优势，将保险产品与银行业务进行整合，为客户提供 一站式的金融服务。
某银行在开展保险业务时，注重风险管理，通过严格的风险控制措施降 低业务风险。
案例总结与启示
某银行保险业务实践的成功经验表明， 银行与保险公司的合作可以为客户提 供更加全面、便捷的金融服务。
风险控制与防范
风险控制
通过制定和执行风险管理政策和流程 ，降低风险发生的概率和影响程度， 如建立风险防范机制、加强内部控制 等。
风险防范
采取预防性措施，避免或减少风险的 发生，如建立风险预警系统、加强员 工培训等。
风险监测与报告
风险监测
持续监测银行保险业务中的风险状况， 及时发现和报告异常情况，确保风险 得到有效控制。
第一阶段
萌芽期（20世纪80年代-90年 代）。银行保险主要以销售保险 产品为主，合作模式简单，产品
完整版保险学PPT课件
保险的起源与发展
起源
海上保险起源最早，可追溯至14世纪； 火灾保险起源于17世纪初的英国；人 寿保险起源于海上保险，随后逐渐独 立发展。
发展
随着社会经济和科学技术的发展，保险 制度不断完善，保险险种不断增加，保 险金额迅速增长，保险机构遍布全球。
保险学的研究对象与内容
研究对象
以保险商品关系作为研究对象，研究保险商品关系产生、发展和变化的规律。
治理结构 包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等 组成部分，以及各部分的职责和权利。
3
保险公司治理结构的特殊性 由于保险行业的特殊性，保险公司治理结构还需 要考虑风险管理、合规管理等因素。
保险公司的经营策略与盈利模式
要点一
经营策略
要点二
盈利模式
包括市场定位、产品开发、销售渠道、客户服务等方面的策 略。
保险利益的确立条件
必须是法律上承认的利益；必须是经济上的利益；必须是确定的 利益。
保险利益的时效
在保险合同有效期内，投保人或被保险人应始终具有保险利益。
近因原则
近因的定义
指造成损失的最直接、最有效的 原因，而非时间上或空间上最近
的原因。
近因原则的适用
在保险事故发生时，应首先确定造 成损失的近因，若近因属于保险责 任范围，则保险人应承担赔偿责任。
近因的判定
根据原因与结果之间的关系，结合 保险合同条款和法律规定进行综合 判定。
损失补偿原则
01
02
03
损失补偿的定义
指当保险事故发生时，被 保险人从。
损失补偿的范围
包括直接损失和合理的间 接损失，但不包括精神损 害赔偿等非经济损失。
损失补偿的限制
保险公司的财务管理与会计核算
《银行保险介绍》课件
Байду номын сангаас
总结
1 优缺点
银行保险能够提供综合金融保障，但也存在一些风险和限制。
2 发展趋势
未来银行保险将趋向数字化、个性化，并加强风险管理。
3 意义和作用
银行保险作为金融工具，发挥着保护客户权益和促进经济发展的重要作用。
银行保险产品
存款保险
保障存款人的利益，一旦发生银行破产或存款遗失，提供理赔服务。
理财保险
将理财和保险紧密结合，为客户提供综合金融保障和投资增值的产品。
银行保险服务
1
银行保险销售渠道
通过网络销售和窗口销售等多种方式提供保险产品。
2
银行保险服务流程
包括投保与承保、理赔与赔付等环节，确保客户权益得到保障。
3
银行保险的风险管理
通过风险控制与防范以及灾害紧急救援等措施来应对各种风险。
银行保险市场前景
市场现状
银行保险市场规模持续扩大， 客户对金融保障的需求不断增 加。
趋势分析
随着科技的发展和消费者需求 的变化，数字化和个性化将成 为未来银行保险的发展趋势。
投资前景分析
银行保险市场具有巨大的投资 潜力，未来将吸引更多资本流 入。
银行保险介绍
本PPT将介绍银行保险的定义、历史背景、产品、服务，以及市场前景。了 解银行保险的优缺点、发展趋势和作用。
银行保险的定义
银行保险是指银行通过开展保险业务，与保险公司合作提供保险产品和服务的一种金融业务形式。 银行保险的历史背景可以追溯到19世纪末的欧洲，随着经济的发展和金融市场的壮大，银行开始涉足保险业 务。
总结
1 优缺点
银行保险能够提供综合金融保障，但也存在一些风险和限制。
2 发展趋势
未来银行保险将趋向数字化、个性化，并加强风险管理。
3 意义和作用
银行保险作为金融工具，发挥着保护客户权益和促进经济发展的重要作用。
银行保险产品
存款保险
保障存款人的利益，一旦发生银行破产或存款遗失，提供理赔服务。
理财保险
将理财和保险紧密结合，为客户提供综合金融保障和投资增值的产品。
银行保险服务
1
银行保险销售渠道
通过网络销售和窗口销售等多种方式提供保险产品。
2
银行保险服务流程
包括投保与承保、理赔与赔付等环节，确保客户权益得到保障。
3
银行保险的风险管理
通过风险控制与防范以及灾害紧急救援等措施来应对各种风险。
银行保险市场前景
市场现状
银行保险市场规模持续扩大， 客户对金融保障的需求不断增 加。
趋势分析
随着科技的发展和消费者需求 的变化，数字化和个性化将成 为未来银行保险的发展趋势。
投资前景分析
银行保险市场具有巨大的投资 潜力，未来将吸引更多资本流 入。
银行保险介绍
本PPT将介绍银行保险的定义、历史背景、产品、服务，以及市场前景。了 解银行保险的优缺点、发展趋势和作用。
银行保险的定义
银行保险是指银行通过开展保险业务，与保险公司合作提供保险产品和服务的一种金融业务形式。 银行保险的历史背景可以追溯到19世纪末的欧洲，随着经济的发展和金融市场的壮大，银行开始涉足保险业 务。
中国人寿保险 ppt课件
（2）恢复发展 十一届三中全会之后，1979年4月，国务院批准《中国人民银行行
长会议纪要》，作出了“逐步恢复国内保险业务”的重大决定。11月， 全国保险工作会议在北京隆重召开，中断了20年的国内保险业务正式 宣告恢复，中国保险业迎来了一个崭新的发展时期。
在财产保险业务率先恢复的基础上，1982年，开始恢复办理人身保 险业务。中国改革开放的伟大实践，社会主义市场经济体制的建立健 全，为保险业发展提供了强大动力。1982年至1995年的13年间，人身 保险业务以平均每年40%的速度递增。 （3）专业化经营
（三）渠道策略
现阶段,保险企业大都采用个人代理人直接销售的办法进行保险营销。通过这种营
二、历史沿革
（4）重组改制 2003年，是中国人寿发展史上具有重要里程碑意义的一年。这 年6月，中国人寿保险公司重组为中国人寿保险（集团）公司， 并独家发起设立了中国人寿保险股份有限公司。12月17日和18 日，中国人寿保险股份有限公司分别在纽约和香港成功上市， 创造了当年全球最大规模的IPO。重组上市的成功，标志着中国 人寿迈进了一个前景更加灿烂辉煌的新时代。 （5）集团化发展 2003年中国人寿保险（集团）公司重组设立以来，适应金融综 合经营的发展趋势，开启了集团化发展的征程。
01 中国人寿保险（集团）公司
第五小组
目录
01
公司简介
CATALOG
CATALOG
CATALOG
历史沿革
03
02
4P营销组合
CATALOG
CATALOG
SWOT分析
04
05
成功因素
CATALOG
一、公司简介
中国人寿是中国最大的商业保险集团，拥有国内最大的寿险市场份额。旗下 寿险股份公司先后在纽约、香港、上海三地上市。中国人寿的前身是成立于1949 年的中国人民保险公司和1996年分设的中保人寿保险有限公司以及1999年成立的 中国人寿保险公司。2003年，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人 寿保险（集团）公司。 中国人寿保险（集团）公司是中国人寿的领导中枢，直属子公司（机构）包括中 国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司等多家公司和机构，业务 范围涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理等多个领域，并通过 资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融结构。公司已连续5年入 选《财富》全球500强企业，并首次入选世界品牌500强，是国内唯一一家进入世 界双500强的保险企业。
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保险业务简介
保险的职能
❖基本职能 1.经济补偿职能：在发生保险事故造成损失根据保险合 同按所保标的的实际损失数额给予赔偿。 2.保险金给付职能：在保险事故发生时保险双方当事人 根据保险合同约定的保险金额进行给付 。
❖派生职能 1.融资职能 2.防灾防损职能
保险业务简介
保险的分类（一）
❖自愿保险 是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同 而建立保险关系的一种保险。
保险业务简介
保险是什么
保险，是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用 于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人 身保险事故(包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等)发 生时给付保险金的一种经济补偿制度。
保险业务简介
保险的基本要素
1.特定风险事故的存在。 2.多数经济单位的结合。 3.费率的合理计算。 4.保险基金的建立。
市场部
保险业务简介
产险公司运作流程简图
客户，客户，客户，客户，客户，客户，客户，客户…
业务员 代理公司，代理人 经纪公司，经纪人
电脑部 财 务 部
其他部门
理赔部 再 保 部
其他 保险 公司
保险业务简介
产险公司主要业务流程
产品开发
分保
展 业
录单
出单
核保
支付手续费
客 服
批改
收付费
出批单
报 案
查勘定损
财务
精算
分析(BI)
新产品设计
保险业务简介
投资管理
产险业务系统
网上投保
C all C en ter 移动理赔
。。。
客户
保户
渠道
员工
渠
道
及
最
终
客
户
渠道及最终客户
保费、手续费
承保
投保
核保
保单 批单
批改
续保
收付
类凭证 信息
财务系统
科目 银行信息
产品 分保账单
赔款 产品
理赔
再保
报案
法分
定损
赔案
合分
理算
临分
核赔
超赔
中介及最终客户
分保人 渠道及最终客户 保单、批单
统计分析
产品
责任 标的 费率
保险业务简介
产险公司的经营管理
❖关键目标—可持续发展 ❖关注重点
❖市场发展 ❖风险控制 ❖成本核算 ❖服务 ❖内部管理
保险业务简介
三、保险业务流程
保险业务简介
承保主流程
投保单 外勤
初审 合格
内勤录入批改申请
不合格
建筑/安装工程险
进口海洋/陆路/航空
雇主/产品责任险
出口海洋/陆路/航空
利润损失险
国内水路/陆路/航空
房屋按揭保险
……
飞机/航天保险
……
保险业务简介
产险公司IT系统
营销管理
展业支持
远程定损
监管机构
银行
外 部
接
代理
口
……
核心业务系统 承保 批改 理赔 收付费 再保 产品管理 客户管理
影象系统 电子商务 Call Center
❖重复保险
是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故 同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额 之和超过保险价值的保险。
❖共同保险
是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险 标的、同一保险利益、保同险业一务简保介 险事故而保险金额之和不
保险的分类（五）
❖单一风险保险 是在保险合同中只规定对某一种风险造成的损失承担保 险责任的保险。
申请核保，生成投保单号
客户信息 基本信息 标的信息 险别信息 缴费计划
未通过，拒保或修改
打印保单、保卡、发票 单证清分
被保险人 业务自留 财务部门
交费
核保
通过
生成保单号
承保数据
核销 保单 保费
保险业务简介
超权限上报 通过 分公司核保
上报
总公司核保
❖法定保险 又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险 关系的一种保险。
保险业务简介
保险的分类（二）
❖财产保险 是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，或者以 物质财产及有关利益、责任和信用为保险标的的保险。
❖人身保险（寿险） 是以人的生命和身体为保险标的的保险。
保险业务简介
保险的分类（三）
❖盈利性保险 商业保险，是以盈利为目的的保险 。
❖非盈利性保险 是不以盈利为目的的保险。按经营主体不同、是否带有 强制性分为：社会保险、政策性保险、相互保险、合 作保险 。
保险业务简介
保险的分类（四）
❖原保险
是保险人与投保人签订保险合同，构成投保人与保险人权 利义务关系的保险 。
❖再保险
是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一 方承担的保险，即对保险人的保险。
保险业务简介
二、财产保险
保险业务简介
产险公司组织结构
按
职 能
承保部
部 门
核保部
ห้องสมุดไป่ตู้
划 分
客服部
方 式
理赔部
总 经 理 室
再保部
营销管理部
财务部
企划部
投资部 代理部 培训部 行政部
按
业
务
财产险部
种
类
车险业务部 划
分
总
货运险部
方
经
式
理 室
国际业务部
人力资源部
农险业务部
信息技术部
再保业务部
精算及 产品开发部
理算
核赔
保险业务简介
财务核算
支付赔款
产险业务种类
❖企业财产保险
❖货物运输保险
❖机动车辆保险 ❖责任保险 ❖信用保证保险
保险产品
主险 附加险
❖建筑、安装工程保险
❖航空保险
❖船舶保险
❖农业保险
保险业务简介
产险业务另一分类
财产保险
车险
交强险 商业车险
……
非水险
基本/综合财产保险
水险
船舶险
涉外财产保险
船舶建造险
❖综合风险保险 是指保险合同中规定对数种风险造成的损失承担保险责 任的保险。
保险业务简介
保险的分类（六）
❖团体保险 是以集体名义使用一份总合同向其团体内成员所提供的 保险。
❖个人保险 是以个人名义向保险人投保的险。
保险业务简介
保险的分类（备注）
此外，由于各国法律差异较大，分类标准不统一。 例如，美国的法律将保险分为财产和意外保险、人寿和 健康保险两大类；日本的法律将保险分为损害保险和生 命保险两大类，而我国保险法将保险分为财产保险和人 身保险两大类。
1.可保风险是纯粹风险。指只有造成损失而无获利可能 性的风险。
2.风险的发生必须具有偶然性。 3.风险的发生是意外的。 4.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。 5.风险的损失必须是可以用货币计量的。
保险业务简介
风险与保险的关系
1.风险是保险产生和存在的前提。 2.风险的发展是保险发展的客观依据。 3.保险是风险处理的传统有效的措施。 4.保险经营效益要受风险管理技术的制约。
保险业务简介
二零零八年七月 广州软动智软计算机科技有限公司
保险业务简介
1
一、保险基本概念
保险业务简介
风险是什么
风险是损失的不确定性。 它有两层含义：
一是可能存在的损失； 二是这种损失是不确定的。
保险业务简介
可保风险
可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承 保条件的风险，是风险的一种形式。可保风险必须具 备以下条件：
保险的职能
❖基本职能 1.经济补偿职能：在发生保险事故造成损失根据保险合 同按所保标的的实际损失数额给予赔偿。 2.保险金给付职能：在保险事故发生时保险双方当事人 根据保险合同约定的保险金额进行给付 。
❖派生职能 1.融资职能 2.防灾防损职能
保险业务简介
保险的分类（一）
❖自愿保险 是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同 而建立保险关系的一种保险。
保险业务简介
保险是什么
保险，是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用 于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人 身保险事故(包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等)发 生时给付保险金的一种经济补偿制度。
保险业务简介
保险的基本要素
1.特定风险事故的存在。 2.多数经济单位的结合。 3.费率的合理计算。 4.保险基金的建立。
市场部
保险业务简介
产险公司运作流程简图
客户，客户，客户，客户，客户，客户，客户，客户…
业务员 代理公司，代理人 经纪公司，经纪人
电脑部 财 务 部
其他部门
理赔部 再 保 部
其他 保险 公司
保险业务简介
产险公司主要业务流程
产品开发
分保
展 业
录单
出单
核保
支付手续费
客 服
批改
收付费
出批单
报 案
查勘定损
财务
精算
分析(BI)
新产品设计
保险业务简介
投资管理
产险业务系统
网上投保
C all C en ter 移动理赔
。。。
客户
保户
渠道
员工
渠
道
及
最
终
客
户
渠道及最终客户
保费、手续费
承保
投保
核保
保单 批单
批改
续保
收付
类凭证 信息
财务系统
科目 银行信息
产品 分保账单
赔款 产品
理赔
再保
报案
法分
定损
赔案
合分
理算
临分
核赔
超赔
中介及最终客户
分保人 渠道及最终客户 保单、批单
统计分析
产品
责任 标的 费率
保险业务简介
产险公司的经营管理
❖关键目标—可持续发展 ❖关注重点
❖市场发展 ❖风险控制 ❖成本核算 ❖服务 ❖内部管理
保险业务简介
三、保险业务流程
保险业务简介
承保主流程
投保单 外勤
初审 合格
内勤录入批改申请
不合格
建筑/安装工程险
进口海洋/陆路/航空
雇主/产品责任险
出口海洋/陆路/航空
利润损失险
国内水路/陆路/航空
房屋按揭保险
……
飞机/航天保险
……
保险业务简介
产险公司IT系统
营销管理
展业支持
远程定损
监管机构
银行
外 部
接
代理
口
……
核心业务系统 承保 批改 理赔 收付费 再保 产品管理 客户管理
影象系统 电子商务 Call Center
❖重复保险
是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故 同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额 之和超过保险价值的保险。
❖共同保险
是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险 标的、同一保险利益、保同险业一务简保介 险事故而保险金额之和不
保险的分类（五）
❖单一风险保险 是在保险合同中只规定对某一种风险造成的损失承担保 险责任的保险。
申请核保，生成投保单号
客户信息 基本信息 标的信息 险别信息 缴费计划
未通过，拒保或修改
打印保单、保卡、发票 单证清分
被保险人 业务自留 财务部门
交费
核保
通过
生成保单号
承保数据
核销 保单 保费
保险业务简介
超权限上报 通过 分公司核保
上报
总公司核保
❖法定保险 又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险 关系的一种保险。
保险业务简介
保险的分类（二）
❖财产保险 是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，或者以 物质财产及有关利益、责任和信用为保险标的的保险。
❖人身保险（寿险） 是以人的生命和身体为保险标的的保险。
保险业务简介
保险的分类（三）
❖盈利性保险 商业保险，是以盈利为目的的保险 。
❖非盈利性保险 是不以盈利为目的的保险。按经营主体不同、是否带有 强制性分为：社会保险、政策性保险、相互保险、合 作保险 。
保险业务简介
保险的分类（四）
❖原保险
是保险人与投保人签订保险合同，构成投保人与保险人权 利义务关系的保险 。
❖再保险
是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一 方承担的保险，即对保险人的保险。
保险业务简介
二、财产保险
保险业务简介
产险公司组织结构
按
职 能
承保部
部 门
核保部
ห้องสมุดไป่ตู้
划 分
客服部
方 式
理赔部
总 经 理 室
再保部
营销管理部
财务部
企划部
投资部 代理部 培训部 行政部
按
业
务
财产险部
种
类
车险业务部 划
分
总
货运险部
方
经
式
理 室
国际业务部
人力资源部
农险业务部
信息技术部
再保业务部
精算及 产品开发部
理算
核赔
保险业务简介
财务核算
支付赔款
产险业务种类
❖企业财产保险
❖货物运输保险
❖机动车辆保险 ❖责任保险 ❖信用保证保险
保险产品
主险 附加险
❖建筑、安装工程保险
❖航空保险
❖船舶保险
❖农业保险
保险业务简介
产险业务另一分类
财产保险
车险
交强险 商业车险
……
非水险
基本/综合财产保险
水险
船舶险
涉外财产保险
船舶建造险
❖综合风险保险 是指保险合同中规定对数种风险造成的损失承担保险责 任的保险。
保险业务简介
保险的分类（六）
❖团体保险 是以集体名义使用一份总合同向其团体内成员所提供的 保险。
❖个人保险 是以个人名义向保险人投保的险。
保险业务简介
保险的分类（备注）
此外，由于各国法律差异较大，分类标准不统一。 例如，美国的法律将保险分为财产和意外保险、人寿和 健康保险两大类；日本的法律将保险分为损害保险和生 命保险两大类，而我国保险法将保险分为财产保险和人 身保险两大类。
1.可保风险是纯粹风险。指只有造成损失而无获利可能 性的风险。
2.风险的发生必须具有偶然性。 3.风险的发生是意外的。 4.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。 5.风险的损失必须是可以用货币计量的。
保险业务简介
风险与保险的关系
1.风险是保险产生和存在的前提。 2.风险的发展是保险发展的客观依据。 3.保险是风险处理的传统有效的措施。 4.保险经营效益要受风险管理技术的制约。
保险业务简介
二零零八年七月 广州软动智软计算机科技有限公司
保险业务简介
1
一、保险基本概念
保险业务简介
风险是什么
风险是损失的不确定性。 它有两层含义：
一是可能存在的损失； 二是这种损失是不确定的。
保险业务简介
可保风险
可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承 保条件的风险，是风险的一种形式。可保风险必须具 备以下条件：