保险公司培训：诚信为本合规经营

保险失信的危害
一、给社会带来的危害 二、对保险行业的危害 三、对保险从业人员的危害
非良质保单对诚信的影响
对于客户 • 心理失衡，对保险公司产生相应的不信任 • 客户保障中断或终止 对于保险公司 • 保单续保率下降 • 代理人脱落后产生的“孤儿保单”问题越来越多 • 公司美誉度下降，形象受损
代理人诚信是体现公司诚信经营的关键
保障诚信：是最大诚信原则的保障，是保险行业持续发展的依托，是
每个从业人员获得长久稳定职业发展的关键。
课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
合规பைடு நூலகம்险
➢ 重大违规(违法、欺诈、夸大收益、骗保、泄密等)
➢ 超越权限(擅自在媒体宣传、欺骗退保、未如实告知、不如实讲
解等)
➢ 违规/违纪(私印资料、诋毁同业公司、分单、挂单、不如实填
营销员在售后服务过程中可能发生的 违规现象
• 没有按照客户要求办理退保、未及时交还客户退费的现象 导致客户不满或投诉，甚至发生挪用现象，属于严重违规 行为。
• 随着公司整体业务的大幅度提升，孤儿保单续期服务问题 和未及时答复客户问题产生服务纠纷成为焦点问题，对树 立公司品牌有不利影响
什么是保险最大诚信原则？
规定最大诚信原则的原因
• 保险经营中信息的不对称性 • 保险合同的附合性和射幸性
保险最大诚信原则分为
一、投保人最大诚信原则 二、保险人（包括代理人）最大诚信原则
违反最大诚信原则的法律后果
投保人违反
• 保险人不承担赔偿或给付保险金的责任 • 保险人有权解除保险合同
保险人违反
• 易于服务保单取决于
– 充分考虑客户的持续缴费能力（规避伤害客户利益的冲突 点）；
– 投保书准确详实，为续期服务基础； – 签字手续严密、完善、合法、合规。
• 严禁误导客户消费
提升服务是保险公司诚信经营的体现
• 以健康险、意外险理赔为重点，应针对服务中存在 的突出问题积极解决
• 建立涵盖产品、宣传、承保、理赔、客户服务等环 节的统一服务标准，规范市场行为
写地址等)
➢ 过失/过错(违规操作、未及时服务、及时送单等)
营销员在销售过程中可能发生的违规现象
• 代签字问题比较突出（主要是投保书、回执亲属间代签 现象）
• 未如实介绍产品条款，造成误导消费者（擅自超出条款 规定内容夸大或变相夸大保险合同的利益或收益）
• 严禁通过私制假保单、假发票骗取保费、截留保费
代理人诚信主要表现有：
如实告知（对保险公司和投保人） 不误导 不欺诈 不代签名 及时上缴所收保费。
良质保险单是保险公司诚信经营的基础
• 所谓良质保单，是切实给客户带来所需要的保障、易于服务、 不存在误导问题的保险契约。
• 客户所需保障
– “量身定做” – －对客户而言，保单只有合适的，才是最好的。
• 诚信的基本含义是诚实守信，它要求人们在社会生活和人际交往中，要 真诚、诚实、守诺、守信。 • 诚实是守信的基础，离开了诚实就无所谓守信 • 一个不诚实的个人或组织，是不可能讲信用的
• 现实生活的传销“杀熟”－毁坏信任、危害社会
诚信与和谐社会
和谐社会是诚信友爱的社会
胡锦涛同志曾指出：我们所要建设的是社会主义和谐社会， 应该是民主法制、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有 序、人与自然和谐相处的社会。 诚信是构建和谐社会的重要基石 诚信是构建和谐社会的道德基石 诚信是企业的生命之本
• 员工做好本职工作，恪尽职守，尽心维护客户利益
课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
合规
合：符合、适合、遵守 规：法规、规章、行规 合规：保险公司和其工作人员在经营管理活动中，遵
守有关的法律、行政法规、规章、行业规范与标准， 遵循诚实信用和公平交易原则，避免使保险公司遭受 处罚和信誉损失的一种风险管理和内部控制制度。
• 未尽责任免除条款明确说明义务的，责任免除条款无效 • 隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人
或者受益人，由保险监督管理机构责令改正，处5万元以 上30万元以下的罚款。
保险业失信状况
保险业失信主要体现在 一、保险人的失信 二、保险消费者的失信
保险失信案例
• 2004年8月，某寿险公司接到客户罗某的投诉称：个人代理人 李某劝诱其将其他保险公司的保险退保后，改投现公司的保险， 但罗某在交纳保险费两个多月后，李某仍未将保费交到新保险 公司。保险公司当即联系李某，李某承认挪用保费的事实，但 此后失去了联系。
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什么是诚信？
• 春秋战国时期有了最早的记载： • 管仲：“先王贵诚信。诚信者，天下之结也”－《管子·枢言》 • 荀子：“诚信生神，夸诞生惑”－《荀子·不苟》 • 孟子：“诚者，天之道也；思诚者，人之道也”－《孟子·离娄上》 • 孔子：“言必信，行必果”－《论语·子路》
• 经查发现，在个人代理人李某入保险公司以来经办的业务中， 挪用、侵占的保费、理赔款项及保单退费等共6笔，涉及金额 共5364.50元。经一个多月的追讨，终于追回其挪用的保费。 保险公司认为李某的行为严重违规，性质恶劣，对保险公司造 成了极坏的影响，决定与其解除代理合同，追索其法律责任， 并通过保险行业协会将其列入保险“黑名单”。
合规的意义
抵制非法行为：例如对客户隐瞒或故意误导陈述保单中的某些重要条
款；将公司或客户的保密信息用以交易，等等。
明确风险： 鉴定出可能的合规风险如洗黑钱，个人信息保护，投诉处
理，销售行为如欺诈，保单更替等。
为一些明确，具体的情况提供答案：与职业道德相对而言，可以
直接回答是否符合法律，法规，公司规章制度等问题。