保险公司培训：诚信为本合规经营
保险从业人员行为准则实施细则
保险从业人员行为准则实施细则一、行为准则1.诚实守信：保险从业人员应以诚信为本，遵守国家法律法规和行业规定，接受保险监管部门的监管，保护消费者的合法权益，不得故意隐瞒、歪曲事实真相或者提供虚假信息。
3.专业素养：保险从业人员应具备良好的职业道德和商业行为准则，对保险行业具有深入的了解和专业的知识，随时更新保险市场动态，提高自身的专业素养和业务能力。
4.保密义务：保险从业人员应严守客户的商业秘密，不得泄露客户的个人信息和其他相关保密信息，不得利用客户的信息牟取私利或者为他人牟取不当利益。
5.公平竞争：保险从业人员应遵守市场竞争的规则，不得利用不正当手段获取商业利益，不得干预竞争对手的正常经营活动，不得进行虚假宣传和误导消费者的行为。
6.合规经营：保险从业人员应按照法律法规和行业规定的要求进行经营活动，遵守保险公司内部的规章制度，不得违反市场秩序和公共利益，不得从事违法违规的保险销售行为。
二、实施细则1.建立健全内部控制机制：保险公司应建立健全内部控制机制，确保人员行为准则的贯彻执行。
包括落实内部审慎管理制度、完善内部风险控制和合规审核机制，及时发现和纠正违规行为。
2.提高从业人员的素质和能力：保险公司应加强对从业人员的培训和教育，提高其专业素养和业务水平。
同时，建立健全考核制度，对从业人员的行为进行监督和评估，及时纠正不合规行为，并给予相应的奖惩措施。
3.加强监管和执法力度：保险监管部门应加强对保险市场的监管力度，加大对不合规行为的打击力度，对违法违规行为严肃处理，保障消费者的合法权益。
4.强化信息披露和风险提示：保险公司应在销售保险产品时，向投保人充分披露产品的有关信息，包括保险责任、保险期间、保险费用等方面的内容，并以明确的方式进行风险提示，使投保人能够全面了解保险产品的特点和风险。
5.加强行业自律和合作：保险行业协会应加强对会员的自律管理，加大对不合规行为的处理力度，提供良好的行业公共服务。
保险公司合规知识培训
同时还将扣除该部门负责人年终奖金10—30%，给予该部门负责人降薪一档以上直至免职处罚，处罚程度根据其违纪违规程度而定。
该部门不能参加任何级别“先进单位”的评优评先活动，该部门负责人不能参加任何级别优秀员工的评选；
分公司层面 分公司负责人为分公司合规工作第一责任人，对其职责范围内的合规管理工作负有直接的第一位的责任。分公司企划部负责人为合规责任人，合规责任人负责分公司的具体合规工作。
分公司企划部 是合规管理工作的具体负责部门，指导并监控各部门的内控、合规工作。
分公司各业务部门及管理部门 是第一线的风险管理组织 ，各部门负责人为本部门合规工作的第一责任人。各部门应结合部门特点，主动识别、评估、检查、防范各类风险。
保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分的，应当在5日内向当地保险行业协会报告。
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营销员展业管理
监管重点内容提示
保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。
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保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。
谢谢！
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合规评价
监管重点
1.产品说明会 2.新单回访 3.网络宣传 4.防范代签名 5.分红险 6.万能险 7.投连险
8.电话销售 9.银行保险业务 10.税收宣传 11.收付费管理 12.短意险 13.理赔服务
诚信为本,合规经营
课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
合规风险
重大违规(违法、欺诈、夸大收益、骗保、泄密等)
超越权限(擅自在媒体宣传、欺骗退保、未如实告知、不如实
讲解等)
违规/违纪(私印资料、 过失/过错(违规操作、未及时服务、及时送单等)
款；将公司或客户的保密信息用以交易，等等。
明确风险： 鉴定出可能的合规风险如洗黑钱，个人信息保护，投诉处
理，销售行为如欺诈，保单更替等。
为一些明确，具体的情况提供答案：与职业道德相对而言，可以
直接回答是否符合法律，法规，公司规章制度等问题。
保障诚信：是最大诚信原则的保障，是保险行业持续发展的依托，是
诚信是构建和谐社会的重要基石 诚信是构建和谐社会的道德基石
诚信是企业的生命之本
什么是保险最大诚信原则？
规定最大诚信原则的原因
• 保险经营中信息的不对称性 • 保险合同的附合性和射幸性
保险最大诚信原则分为
一、投保人最大诚信原则
二、保险人（包括代理人）最大诚信原则
违反最大诚信原则的法律后果
合
合：符合、适合、遵守
规：法规、规章、行规
规
合规：保险公司和其工作人员在经营管理活动中，遵
守有关的法律、行政法规、规章、行业规范与标准，
遵循诚实信用和公平交易原则，避免使保险公司遭受
处罚和信誉损失的一种风险管理和内部控制制度。
合规的意义
抵制非法行为：例如对客户隐瞒或故意误导陈述保单中的某些重要条
课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
什么是诚信？
• 春秋战国时期有了最早的记载： • 管仲：“先王贵诚信。诚信者，天下之结也”－《管子〃枢言》 • 荀子：“诚信生神，夸诞生惑”－《荀子〃不苟》 • 孟子：“诚者，天之道也；思诚者，人之道也”－《孟子〃离娄上》 • 孔子：“言必信，行必果”－《论语〃子路》 • 诚信的基本含义是诚实守信，它要求人们在社会生活和人际交往中，要 真诚、诚实、守诺、守信。
依法合规,诚信为本
依法合规，诚信为本依法合规，诚信为本随着社会的发展，越来越多的企业开始注重依法合规、诚信经营，不仅因为法律规定的硬性约束，更在于其和企业自身的可持续发展、以及企业与社会之间的信任关系息息相关。
本文将从依法合规与诚信经营两方面进行论述，以期为企业提供一有益的思考和参考。
一、依法合规依法合规是指企业在经营和管理过程中，遵守国家法律法规、规章和标准，包括税务、环保、安全、劳动保障、知识产权等各个方面的规定。
依法合规的基本要求是企业必须诚实守信、遵纪守法、遵守社会道德风尚，保障所有人的合法权益，维护公平竞争，积极促进社会进步。
1.法律意识作为一家企业，首先要树立起“依法经营”的意识，牢固树立法律意识，加强对法律知识的学习和理解，确保企业经营活动的每一个环节都符合法律法规的规定。
在实践中要重视、遵循和引导制定出符合法律法规要求的规章制度、管理流程与内部控制。
2.规章制度制定规章制度是规范企业内部行为的重要方法和手段之一，通过制定合理、完备的规章制度，企业能够有效地约束内部员工的行为，降低违法违规的风险。
企业的规章制度应当与国家法律法规、标准、部门规章等保持一致性。
同时，企业要对规章制度进行全面的宣传和培训，以便员工能够充分理解、遵守企业的规章制度。
3.内部控制内部控制是指企业内部设置的各种制度和程序，用以保证企业资产的安全、财务的准确、业务的有效、管理的规范。
企业必须建立完善的内部控制制度，以确保企业合规和稳健经营。
对于不同的企业而言，内部控制的具体规定和实施方式也会有所不同，但内部控制的原则和目的不变。
4.风险防控无论是环境、产品质量、合规性，还是其他任何方面，企业都必须意识到存在着各种风险。
有效防控风险，就是保护企业的资产、员工及客户的益。
对于企业而言，风险防控不仅是一个应有的责任，更是一个优势。
因为不同的企业会面临不同的风险，如果企业能够有效地防控风险，就能够保证企业的健康成长和可持续发展。
5.诚信经营依法合规并不仅仅是遵守法律法规的要求，更要求企业在诚信经营方面有所作为。
保险公司经营原则培训讲座模板课件演示文档资料—合规与诚信
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（二）公司规定
• 公司有权对业务人员的品质指标进行监控，品质指标 包括以下几个方面：
保单于犹豫期内退保或取消 • 杜绝回佣和违规收取其它费用 • 为一家保险公司代理业务 • 完整准确说明保险条款
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诚信体现（业务员）
• 为客户资料保密 • 对客户清楚说明和如实告知，不误导客户 • 在投保人签单前向投保人提供投保提示书 • 不代客户签名 • 保单正本在最快时间送达客户
• 全同中未如实告知
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案例四
• 2003年2月9日投保人郭XX为其女投保 我司保险一份，保险期间至终身，受益 人为郭XX。
• <出险>： 2010年6月26日被保险人溺 水身亡。
• <报案>： 2010年6月27日投保人郭XX 向我司95500报案。
16
调查结果
• 被保险人从小智力低下，投保前既患有 癫痫病
• 1、基础品质：遵守办公秩序、良好的伙伴关系、按 时参加培训、维护公司利益、规范属员管理等
• 2、契约品质：展业服务规范、遵守如实告知原则、 杜绝代签名、遵守保单送达时限及回执的签收和其他 常规作业等
• 3、服务品质：包括保全、理赔、续收和其他客户服 务作业方面的表现情况
• 4、属员品质：业务主管的属员基础品质、契约品质 、服务品质等方面的表现情况
• 合同中未如实告知
相关责任
• 保险法第十六条：订立保险合同，保险人就 保险标的或者被保险人的有关情况提出询问 的，投保人应如实告知。
保险公司合规培训总结：规范经营行为,保障消费者权益
保险公司合规培训总结：规范经营行为，保障消费者权益保险行业是服务社会的重要行业，其核心价值在于保障消费者的利益。
为担负这一重要使命，保险公司必须高度关注合规经营，保证营业行为符合法律法规和社会道德标准。
在2023年的今天，我们意识到，保险公司的合规培训是规范经营行为，保障消费者权益的必要举措。
一、保证合规经营的必要性保险公司必须遵守相关法律法规，直接体现出保障消费者权益的主要途径之一。
由于保险公司的业务性质，其所涉及的内容十分复杂，需要进行合法合规的操作，禁止使用不合规行为赚取不当利益，同时，应遵循保护消费者权益的原则，保证消费者权益的基本安全。
这些规范行为必须由所有职员深入理解并贯彻到实践当中，使得公司的经营行为更加规范有序，避免出现任何的不合理的操作。
二、保险公司合规培训的意义保险公司的合规培训是为保障消费者权益考虑的重要举措。
合规培训的内容包括对公司的管理制度、职责范围、相关法律法规的深入解析和培训，同时，寻找和排除存在的隐患。
这些合规培训保证了公司的顺畅经营，并且减少了与消费者之间的纠纷，降低了公司经营风险。
同时，合规培训确保了消费者权益的保护，从而确保了公司能够持久经营。
三、保险公司如何实现合规经营保险公司的合规经营，需要各部门和职员的共同协作与配合。
在实现合规经营方面，公司可以采用以下几个方面：1. 健全合规制度公司应制定内部规章制度，明确各部门职责范围，强化内部审计管理和监督制度。
在法律与监管方面的全面考虑可以全面保证公司能持久的合规运营。
2.加强内部培训公司应加强内部培训，通过不同方式，对职员进行培训。
首先，公司可承担实际案例，对于与保障消费者权益有关的法律法规进行深入学习。
其次，还可以与外界的内部培训机构进行合作，找到合适的员工，有效推动公司合规经营的落实。
3. 完善客户服务体系保险公司要提高客户满意度，不断优化客户服务体系，切实提高服务质量。
积极回应消费者的合理诉求和投诉，保证消费者利益，切实维护企业形象，提升消费者推荐率。
银保理财经理岗前培训之合规经营
2017版
目录
CONTENTS
合规销售是什么 合规销售的意义及相关规定 怎样合规销售
合规销售是什么
合规的内涵
合规的内涵
• 合规虽然属于管理范畴，但业务销售是源头（合规销售是经营的基 石，合规管理需要治理延伸）
• 独立的合规不存在，不是两张皮、不能割裂（没有单独讲合规，没 现实意义，管理是徒劳）
并认可保险金额的，合同无效。 □ 《保险营销员管理规定》第三十三条 保险营销员应当将保险单据等重要文件
交由投保人或者被保险人本人签名确认。 □《保险营销员管理规定》第三十六条 保险营销员从事保险营销活动，不得有
下列行为：未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被 保险人签署保险单证及相关重要文件。 ●违规表现：代签名
• 一、合规销售有利于客户 • 确保合同有效，有利于维护投保人、被保险人保险权益。
（保证） • 确保客户信息真实，有利于客户及时享受公司相关服务。
（双向：有利于回访，同时也可以为后期续收做铺垫） • 确保客户明明白白买保险，有利于后续给付、理赔的顺利
进行。（双向：避免不必要的投诉、麻烦，维护公司声誉 和利益）
在投保单、体检报告书、保单回执及各类申请书等需客户亲笔签名的保险相 关资料上，非客户本人签名。
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销售人员销售行为的合规规定
二、亲笔抄录风险提示语句
• ●相关规定： • □《人身保险新型产品信息披露管理办法》第六条 保险公司销售新型产品，应
当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示 投保提示书。向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人 确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险ห้องสมุดไป่ตู้款、产品说明 书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。 • ●违规表现：非投保人本人亲笔抄录风险提示语句。
人寿保险公司开展“规范经营、诚信服务”实践宣传活动总结
人寿保险公司开展“规范经营、诚信服务”实践宣传活动总结人寿保险公司开展“规范经营、诚信服务”实践宣传活动的总结近年来，人寿保险市场竞争加剧，保险公司之间的竞争关系日趋复杂。
为了加强企业内外部员工对“规范经营、诚信服务”的认识，提高员工的职业道德素质和服务水平，我公司决定开展“规范经营、诚信服务”实践宣传活动。
一、活动目标1.提高员工的法律法规意识和职业道德观念，增强员工的诚信意识和责任感。
2.加强公司内外部人员对规范经营的宣传，严格遵守国家有关法律法规，提高行业的整体形象。
3.完善公司的内部管理制度，建立起健康良好的规范经营体系。
二、活动内容1.开展培训和教育活动组织各项培训和教育活动，提高员工对“规范经营、诚信服务”相关政策的认知，加强员工的职业道德教育、法律法规教育，加深员工对业务流程和操作规范的掌握。
2.策划宣传推广活动通过内部和外部宣传渠道，策划开展一系列宣传推广活动，包括公司内部宣传栏、员工微信群等，提高员工对规范经营、诚信服务的认识，传递正面能量。
3.加强内部监督和管理加强对公司内部整体经营情况的监管和管理，建立起责任明确的公司内部管理制度，对违规行为进行严格的处理和纠正，增强规范经营的意识。
三、活动效果通过以上的活动开展，取得了如下的效果：1.员工的法律法规意识和职业道德观念得到明显提高，大部分员工能够自觉地遵守公司内部管理制度和国家相关法规。
2.公司内部管理体系得到完善，对业务流程和操作规范的掌握程度明显提高，提高了工作效率和客户满意度。
3.公司整体形象得到提升，外界对公司的认可度明显增加，客户的信任度和忠诚度提高，营业额和市场份额不断扩大。
总之，通过开展“规范经营、诚信服务”实践宣传活动，我公司在员工素质、内部管理和外部形象方面取得了明显的效果，为公司的长期发展奠定了坚实的基础。
将继续深化这一工作，并不断完善公司的管理体系，提高企业的竞争力和盈利能力。
保险培训之诚信合规经营
等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖
证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星
合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺
骗性
非法集资的危害影响
挥霍、浪费
收入
A
B
转移
×
非法占有
还回去？不可能！
非法集资人B眼中的资金流向 受害人的投资就是我的收入，可以先返利，吸引更多人“投资”，等钱够了就跑路，还钱？ 不可能的！（有来无回）
金的来源、改变“黑钱”的性质，还可以实现“黑钱”
的边洗边赚。
反洗钱监管机构
各自的职责范围内 履行反洗钱监督管
理职责
中国人民银行
中国银行业监督 管理委员会
中国证券监督管 理委员会
中国保险监督管 理委员会
反洗钱监测分析中心
分业监管
目录
Contents
1 诚信经营的概念及相关要求 2 长城人应具备的职业道德 3 非法集资、反洗钱的相关概念 4 营销员的反洗钱义务
有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自 己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获 得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入， 使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大
承诺高额回报 常 见 利用亲情诱骗
编造虚假项目 手 段 以虚假宣传造势
不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响 应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种 虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取 社会公众信任
第四步：跑路
非法集资人往往会在“吸金” 一段时间后跑路，或者因为
原本就是“庞氏骗局”人去
第二步：造势
利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布 会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察
保险公司合规知识培训
防范合规风险
通过培训，提高员工识别 和防范合规风险的能力， 确保公司稳健发展。
培训对象与范围
全体员工
包括公司高管、中层管理人员和基层 员工，确保全员参与。
特定岗位
如法务、合规、风险等特定岗位的员 工需要接受更为深入和专业的合规培 训。
合作伙伴
与保险公司合作的第三方机构，如代 理人、经纪人等也需要接受合规培训 。
业务合作
01
保险公司之间可以开展业务合作，如再保险、共保等，共同应
对风险。
信息共享
02
保险公司之间可以共享风险信息、市场信息等，提高风险管理
水平。
联合行动
03
在某些特定情况下，保险公司可以联合行动，如应对重大自然
灾害等。
05
合规风险防范与应对措施
合规风险识别与评估方法
风险识别
通过收集内外部信息、分析业务流程和监管政策，识别潜在的合 规风险。
实施防范措施
将制定的防范措施落实 到位，确保各项措施得 到有效执行。
定期检查与评估
对防范措施的实施情况 进行定期检查和评估， 及时发现问题并加以改 进。
合规风险应对策略选择与执行效果评估
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策略选择
根据风险性质和特点，选择合适的应对策略，如 风险规避、风险转移、风险控制等。
执行效果评估
对采取的应对策略进行效果评估，分析其是否有 效降低合规风险，并总结经验教训。
风险评估
运用定性和定量方法，对识别出的合规风险进行评估，确定其可能 性和影响程度。
风险分类
根据风险性质和特点，将合规风险分为不同等级，以便有针对性地 采取应对措施。
合规风险防范措施制定与实施
制定防范措施
针对识别出的合规风险 ，制定相应的防范措施 ，如完善内部管理制度 、加强员工培训、建立 风险预警机制等。
保险公司合规知识培训
保险公司应定期开展合规知识培训，提高员工及从业者的 合规意识和能力，预防和减少不合规行为的发生。
强化合规监督
保险公司应设立专门的合规部门或合规岗位，负责监督公 司及从业者的合规行为，及时发现和处理违规行为。
02
合规法律法规及监管要求
保险行业主要法律法规
《中华人民共和国保 险法》
《中华人民共和国劳 动合同法》
02
• 保监会关于保险公司反洗钱、 反恐怖融资等方面的监管政策 及合规要求
行业规范及内部制度
行业协会制定的保险行业规范 及内部制度
• 行业协会关于保险公司治 理结构、股东权益等方面 的规范及内部制度
• 行业协会关于保险公司内部 控制、风险管理等方面的规 范及内部制度
行业规范及内部制度
• 行业协会关于保险公司市场准入、 退出等方面的规范及内部制度
案例三
某保险公司员工因违反保密协议泄 露客户信息被起诉。教训：严格遵 守保密协议，确保客户信息安全。
合规管理效果评估
评估合规培训效果
通过测试、问卷调查等方 式评估合规培训效果，以 便改进培训计划。
定期进行合规审计
定期对公司的合规管理进 行审计，以确保公司遵守 所有相关法规。
监测合规指标
监测关键合规指标，如违 规事件数量、合规审查通 过率等，以评估合规管理 效果。
保险公司合规知识培训
汇报人： 日期:
• 合规知识概述 • 合规法律法规及监管要求 • 合规风险识别与评估 • 合规管理实践与案例分析 • 保险公司合规文化培育与建设 • 保险公司合规管理未来展望与建议
01
合规知识概述
合规定义及重要性
合规定义
合规指的是保险公司及其员工、代理人、营销员等所有保险 从业者遵守国家法律法规、监管规定、行业自律规则以及公 司内部规章制度，遵循诚实守信原则，落实风险管理责任， 确保公司稳健运营和可持续发展的行为。
保险诚信为本合规销售的内涵意义与开展
诚信是守信的基础，离开了诚信就无所谓守信 一个不诚实的个人或组织是不可能讲信用的。
4
诚实守信
诚信古而重之
诚者，天之道也；思诚者，人之道也。——《孙子》
01 主动合规
对合规销售的讣识
人人有责 主动合规 合规教育
• 合规销售是公司健康发展的需要，是每一位销售人员成长和发展的 需要。
• 合规与销售息息相关。 • 销售人员要熟知规范要求，牢固树立合规意识。 • 合规不仅是监管部门的要求，不仅是合规部门的要求，是做好销售
的内在要求。 • 合规体现在日常销售中，诚实守信是主动合规的前提。 • 销售人员的合规，还体现在维护客户利益，遵从职业道德。
诚信为本 合规销售
目录
CONTENTS
1 合规销售的内涵 2 合规销售的意义 3 合规销售的开展 4 典型案例分析
理财总监 页 训
TRANSITION PAGE
01 诚实守信
诚实守信
万一网 保险资料下载 门户网站 万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究
诚实，即忠诚老实，就是忠亍事物的本来面貌，不隐瞒自己的 真实思想，不掩饰自己的真实感情，不说谎，不作假，不为不可告 人的目的而欺瞒别人。
言必行，行必果——孔子 《论语-子路》
万一网 保险资料下载 门户网站 万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究
丈夫一言许人，千金不易。——《资治通鉴》
诚实守信是为人之本，是中华民族的传统美德
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诚实守信
立国之本----社会稳定，绊济发展 立业之本----形象声誉，实力体现 为人之本----以德为本，口口相传 安家之本----互敬互爱，和谐稳定
保险公司合规培训：确保合法合规,保障利益
保险公司合规培训：确保合法合规，保障利益引言：随着金融市场的不断繁荣和发展，保险行业作为重要的金融服务提供商，其合规意识和能力也变得尤为重要。
保险公司合规培训是一项关键的举措，旨在确保保险公司在实施各项业务时遵守法律法规、规范公司内部运行，保护客户利益，维护行业声誉。
本文将探讨保险公司合规培训的重要性、内容以及培训的最佳实践。
一、合规培训的重要性保险公司在日常业务中涉及大量与法律法规相关的内容，例如销售保险产品的宣传和销售活动、合同的签订和解释、理赔的处理等等。
保险公司必须确保自身遵守相关法律法规，以免承担可能产生的法律风险和制度性风险。
同时，保险公司还要管理客户信息和资金，保护客户利益，打击内部不端行为。
保险公司合规培训有以下重要性：1.遵守法律法规：合规培训使员工了解并掌握相关法律法规，确保公司遵守各项规定，降低违规风险。
2.保护客户利益：合规培训使员工了解保险产品的特点与投资风险，并向客户提供适当的建议，确保客户能够购买到满足需求的保险产品。
3.规范内部运行：合规培训帮助建立公司制度与流程，规范内部运行和业务操作，减少内部误操作和风险。
4.维护行业声誉：合规培训有助于提高保险公司员工的合规意识和道德水平，以保证公司合规经营，维护行业形象和声誉。
二、合规培训的内容保险公司合规培训的内容需要覆盖公司业务的各个方面，以下列举几个重要的内容：1.了解法律法规：培训员工了解国家和地方的保险法律法规体系，包括保险法、投保人权益保护规定、保险中介管理办法等，以保证公司的业务操作符合规定。
2.产品认识：培训员工了解公司销售的各类保险产品，包括产品特点、风险提示、保险责任、退保规定等。
3.业务操作：培训员工正确处理保险产品的销售、合同签订、保费的计算与收取、理赔的处理等各个环节，使员工具备业务操作的基本技能。
4.客户服务：培训员工规范客户服务流程，包括信息收集、分析与评估、产品推荐、售后服务等方面，确保客户利益最大化。
诚信守法合规经营培训课件
夸大保险责任或者保险产品收益
02
对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传
03
以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送
04
以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售
05
对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传
06
以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传 销售保险产品
隐瞒
01
隐瞒免除保险人责任的条款
02
提前解除人身保险合同可能产生的损失
03
万能保险、投资连结保险费用扣除情况
04
人身保险新型产品保单利益的不确定性
05
人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期交纳保费的后果
06
人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响
07 人身保险合同犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利 *
让诚信成为您的名片与核心竞争力 让保险更安心、更便捷、更实惠 让人们更健康、更长寿、更富足
*
以诚信为本 以客户至上 创百年品牌 铸长青基业
*
违反人身保险销售误导行为指引第7条第六款其他误导01对保险产品的丌确定利益承诺保证收益02诱导唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同损害投保人被保险人戒者受益人合法权益03使用保险产品的分红率结算利率等比率性指标不银行存款利率国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比04阻碍投保人接受回访诱导投保人丌接受回访戒者丌如实回答回访问题诚信销售要抓准痛点突破难点使用本金返本存钱利息储蓄等混淆保险产品与银行产品的用语05诚信经营工程落地要抓准痛点突破难点其他误导?保险销售人员在保险销售过程中以不银行收益利率指标进行简单对比的方式误导客户购买保险产品取得高收益促成保险合同签订极易引起监管机关的处罚
《诚信为本 合规经营从我做起》培训考试
《诚信为本合规经营从我做起》培训考试[复制]此次考试为了检验培训效果，请各位伙伴在规定的时间内完成试题。
祝各位在销售的路上诚信为本，合规经营。
您的姓名： [填空题] *_________________________________考试即将开始，请您做好准备，祝您好运。
1. 合规经营是 [单选题] *A.一锤子买卖B.保险回头客(正确答案)C.道德绑架D.强买强卖2. 合规经营中合规的概念是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合 *A.法律法规(正确答案)B.监管机构规定(正确答案)C.行业自律规则(正确答案)D.公司内部管理制度(正确答案)E.诚实守信的道德准则(正确答案)F.优先考虑自己的利益，不计后果地经营3. 本次培训中提到保险行业的三个不认同是 *A.消费者不认同(正确答案)B.从业人员不认同(正确答案)C.社会不认同(正确答案)D.亲戚朋友不认同E.老板不认同4. 保险行业哪些行为是不合规的 *A.代签名(正确答案)B.不如实告知(正确答案)C.销售误导(正确答案)D.详细阅读条款E.盗取他人身份信息进行投保(正确答案)5. 合同代签名严重影响： *A.客户利益：保单无效、失去保障(正确答案)B.个人形象：失信于人、公司处罚(正确答案)C.公司利益：信任危机、市场破坏(正确答案)6. 《保险从业人员行为准则实施细则》中第十七条规定保险从业人员不得有以下行为 *A.虚假陈述(正确答案)B.隐瞒真相(正确答案)C.误导客户(正确答案)D.违规承诺(正确答案)E.诚信为本、合规经营7. 在进行产品保单利益演示时，禁止进行（）和（）的误导性宣传。
*A.投资无风险(正确答案)B.投资收益确定(正确答案)C.投资有风险，投资需谨慎8. 禁止把保险宣传为银行存款，套用“本金”、“存入”等概念，或使用不恰当的词语，如 *A.保本(正确答案)B.存钱(正确答案)C.储蓄(正确答案)D.利息(正确答案)E.基金(正确答案)F.赎回(正确答案)G.零存整取(正确答案)9. 以下为保险从业人员行为规范“十个遵守”的内容是 *A.遵守行业有关法律、法规(正确答案)B.遵守公司规定，按时参加会议、培训(正确答案)C.遵守职业道德(正确答案)D.知法犯法10. 保险行业人员行为规范需遵守的原则有 *A.正当竞争、诚信展业的原则(正确答案)B.公司利益为重的原则(正确答案)C.客户至上的原则(正确答案)D.对客户资料和公司信息保密的原则(正确答案)E.着装整齐、文明展业的原则(正确答案)F.尊重他人、礼貌待人的原则(正确答案)G.同业之间、个人之间公平竞争、友好协商的原则(正确答案)11. 以下为保险从业人员行为规范“十个不准”的内容是 *A.不准欺骗、误导客户(正确答案)B.不准代客户签名(正确答案)C.不准用不正当方式争强业务、争抢增员(正确答案)E.不准串通客户骗保、骗赔(正确答案)F.不准侵害或削弱各级别营销员的权利和义务(正确答案)G.不准诋毁本公司其他保险代理人和同业(正确答案)12. 保险合同中，代签名的合同视为无效合同。
诚信为本合规经营课件
诚信为本合规经营的未来展望
建立健全合规管理体系
强化风险防范意识
企业将更加注重合规管理体系的建设和完 善，通过制度化、规范化的管理流程，确 保诚信合规经营的持续性和稳定性。
面对复杂多变的内外部环境，企业需不断 提升员工的风险防范意识和能力，加强风 险评估和预警机制。
深化国际合作与交流
引领行业健康发展
诚信经营要求企业遵守法律法规、行业规范和商业道德，履行合同、 信守承诺，维护消费者和其他合作伙伴的合法权益。
诚信经营的重要性
诚信经营是企业长期稳定发展的基石。 只有通过诚信经营，企业才能赢得客户 的信任和忠诚，树立良好的品牌形象，
提升市场竞争力。
诚信经营有助于降低企业经营风险。遵 守法律法规和商业道德，能够避免企业 陷入法律纠纷和商业危机，保障企业的
正常运营。
诚信经营有助于建立企业与合作伙伴之 间的互信关系。只有通过诚信经营，企 业才能赢得供应商、经销商和其他合作 伙伴的信任和合作，共同实现商业目标
。
诚信经营的案例分析
案例一
某知名电商企业通过诚信经营赢得了消费者的信任和忠诚，成为了行业的佼佼者。该企业严格遵守法律法规和商 业道德，真实、透明地展示商品信息，履行合同承诺，保障消费者权益。同时，该企业还积极配合监管部门打击 假冒伪劣产品，维护市场秩序。
合规经营是企业诚信的保障，通过遵守法律法规和行业规范，企业能 够维护良好的声誉和形象，进而提升市场竞争力。
诚信与合规对企业的影响
提高企业声誉
诚信和合规经营有助于提高企业的声誉和形象，增强客户和合作 伙伴的信任感，为企业带来更多的商业机会。
降低经营风险
诚信和合规经营有助于降低企业的经营风险，避免因违规行为而遭 受法律制裁和经济损失。
保险公司诚信为本合规经营征文文章
诚信为本、合规经营诚信，顾名思义，诚在先，信在后，只有先做诚实之人，别人才能相信你，才会有共同合作、发展的机会。
我们常说，产品有价，诚信无价，说的就是做人做事都要讲诚信这个道理。
在市场经济的大潮中，诚信是企业生存、发展的根本，谁更讲信用，谁就更能赢得市场，占有市场，最终成为市场的主人，这已经成为人们经济生活中坚守的真理。
但是，在现实生活中，一些企业还不能真正领悟到诚信的重要性和特有价值，常常做出一些不诚信的事情，有的甚至与诚信背道而驰，影响了企业形象，制约了企业发展而诚信， 是要建立在一定觉悟之上的。
“诚者、天之道也；思诚者、人之道也”，将诚信上升至天道人伦。
这一文化传统在中国绵延千里，时至今日，多多少少利益与诚信天平的失衡，却让我们陷入了人文精神和商业利益的冲突。
我认为，首先应该要培育诚信意识，强化诚信责任。
要在保险从业人员中大力培育诚信意识，强化诚信责任，从加强职业道德教育和企业文化建设入手，增强保险企业和保险从业人员的信用观念，倡导诚信守约的道德规范，从建立和完善诚信经营考核制度、员工行为准则、进行诚信培训做起，引导保险企业和保险从业人员合规经营，诚实守信，将诚实守信的道德观、价值观贯彻到经营活动的各个环节中，让每个保险企业和每个保险从业人员都懂得，诚信不仅是一个企业、一个人的无形财富，也是一个地区乃至整个国家的无形财富。
这种无形财富作为一种特殊的资源，甚至比有形资产更为珍贵。
保险靠的是信誉，信誉主要靠服务。
在服务中赢得诚信，不仅要挂在嘴上，更要身体力行，使承保与理赔一致，热情真诚；加强与客户联系，实现沟通修改晦涩的条款文字，方便交流加快新产品开发步伐，满足需求利用自身资源，提供除风险保障以外的其他服务，奉献社会。
坚持诚信为本，营造良好信用环境。
要使诚信为本在保险业真正蔚然成风，最管用的是真正在利益导向、利益机制上下功夫。
一方面使得重诚信、讲信用的企业和个人能够获利，能够得到好处，也就是使诚信成为有力的竞争手段、获利手段，使“诚者自成”；另一方面必须使做假、行骗的企业和个人无利可得，而且受到惩罚，就是要使失信付出代价，而且要使其成本足够大，使“巧诈不如拙诚”。
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➢ 过失/过错(违规操作、未及时服务、及时送单等)
营销员在销售过程中可能发生的违规现象
• 代签字问题比较突出（主要是投保书、回执亲属间代签 现象）
• 未如实介绍产品条款，造成误导消费者（擅自超出条款 规定内容夸大或变相夸大保险合同的利益或收益）
• 严禁通过私制假保单、假发票骗取保费、截留保费
营销员在售后服务过程中可能发生的 违规现象
• 没有按照客户要求办理退保、未及时交还客户退费的现象 导致客户不满或投诉，甚至发生挪用现象，属于严重违规 行为。
• 随着公司整体业务的大幅度提升，孤儿保单续期服务问题 和未及时答复客户问题产生服务纠纷成为焦点问题，对树 立公司品牌有不利影响
• 未尽责任免除条款明确说明义务的，责任免除条款无效 • 隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人
或者受益人，由保险监督管理机构责令改正，处5万元以 上30万元以下的罚款。
保险业失信状况
保险业失信主要体现在 一、保险人的失信 二、保险消费者的失信
保险失信案例
• 2004年8月，某寿险公司接到客户罗某的投诉称：个人代理人 李某劝诱其将其他保险公司的保险退保后，改投现公司的保险， 但罗某在交纳保险费两个多月后，李某仍未将保费交到新保险 公司。保险公司当即联系李某，李某承认挪用保费的事实，但 此后失去了联系。
• 员工做好本职工作，恪尽职守，尽心维护客户利益
课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
合规
合：符合、适合、遵守 规：法规、规章、行规 合规：保险公司和其工作人员在经营管理活动中，遵
守有关的法律、行政法规、规章、行业规范与标准， 遵循诚实信用和公平交易原则，避免使保险公司遭受 处罚和信誉损失的一种风险管理和内部控制制度。
代理人诚信主要表现有：
如实告知（对保险公司和投保人） 不误导 不欺诈 不代签名 及时上缴所收保费。
良质保险单是保险公司诚信经营的基础
• 所谓良质保单，是切实给客户带来所需要的保障、易于服务、 不存在误导问题的保险契约。
• 客户所需保障
– “量身定做” – －对客户而言，保单只有合适的，才是最好的。
保障诚信：是最大诚信原则的保障，是保险行业持续发展的依托，是
每个从业人员获得长久稳定职业发展的关键。
课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
合规风险
➢ 重大违规(违法、欺诈、夸大收益、骗保、泄密等)
➢ 超越权限(擅自在媒体宣传、欺骗退保、未如实告知、不如实讲
解等)
➢ 违规/违纪(私印资料、诋毁同业公司、分单、挂单、不如实填
什么是保险最大诚信原则？
规定最大诚信原则的原因
• 保险经营中信息的不对称性 • 保险合同的附合性和射幸性
保险最大诚信原则分为
一、投保人最大诚信原则 二、保险人（包括代理人）最大诚信原则
违反最大诚信原则的法律后果
投保人违反
• 保险人不承担赔偿或给付保险金的责任 • 保险人有权解除保险合同
保险人违反
保险失信的危害
一、给社会带来的危害 二、对保险行业的危害 三、衡，对保险公司产生相应的不信任 • 客户保障中断或终止 对于保险公司 • 保单续保率下降 • 代理人脱落后产生的“孤儿保单”问题越来越多 • 公司美誉度下降，形象受损
代理人诚信是体现公司诚信经营的关键
• 经查发现，在个人代理人李某入保险公司以来经办的业务中， 挪用、侵占的保费、理赔款项及保单退费等共6笔，涉及金额 共5364.50元。经一个多月的追讨，终于追回其挪用的保费。 保险公司认为李某的行为严重违规，性质恶劣，对保险公司造 成了极坏的影响，决定与其解除代理合同，追索其法律责任， 并通过保险行业协会将其列入保险“黑名单”。
合规的意义
抵制非法行为：例如对客户隐瞒或故意误导陈述保单中的某些重要条
款；将公司或客户的保密信息用以交易，等等。
明确风险： 鉴定出可能的合规风险如洗黑钱，个人信息保护，投诉处
理，销售行为如欺诈，保单更替等。
为一些明确，具体的情况提供答案：与职业道德相对而言，可以
直接回答是否符合法律，法规，公司规章制度等问题。
• 诚信的基本含义是诚实守信，它要求人们在社会生活和人际交往中，要 真诚、诚实、守诺、守信。 • 诚实是守信的基础，离开了诚实就无所谓守信 • 一个不诚实的个人或组织，是不可能讲信用的
• 现实生活的传销“杀熟”－毁坏信任、危害社会
诚信与和谐社会
和谐社会是诚信友爱的社会
胡锦涛同志曾指出：我们所要建设的是社会主义和谐社会， 应该是民主法制、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有 序、人与自然和谐相处的社会。 诚信是构建和谐社会的重要基石 诚信是构建和谐社会的道德基石 诚信是企业的生命之本
• 易于服务保单取决于
– 充分考虑客户的持续缴费能力（规避伤害客户利益的冲突 点）；
– 投保书准确详实，为续期服务基础； – 签字手续严密、完善、合法、合规。
• 严禁误导客户消费
提升服务是保险公司诚信经营的体现
• 以健康险、意外险理赔为重点，应针对服务中存在 的突出问题积极解决
• 建立涵盖产品、宣传、承保、理赔、客户服务等环 节的统一服务标准，规范市场行为
课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
什么是诚信？
• 春秋战国时期有了最早的记载： • 管仲：“先王贵诚信。诚信者，天下之结也”－《管子·枢言》 • 荀子：“诚信生神，夸诞生惑”－《荀子·不苟》 • 孟子：“诚者，天之道也；思诚者，人之道也”－《孟子·离娄上》 • 孔子：“言必信，行必果”－《论语·子路》