保险形态的分类(1)
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• 意外伤害的构成：必须符合意外和伤害两个条件 。
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2. 意外伤害保险的定义 • 是指被保险人因意外事故而致身故或身体
残疾，保险人给付保险金的保险。 • 有三层意思 (1) 必须有偶然的、外部的、不可预见的意外
23
3. 生死合险 • 又称两全保险，被保险人在规定的有效期
限内死亡，保险人给付死亡保险金；被保 险人在有效期届满生存，保险人给付生存 保险金。 • 在我国是主力险种。
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（二）意外伤害保险
1. 意外伤害的含义 • 在保险中意外伤害，是指在被保险人没有
预见到或违背被保险人意愿的情况下，突 然发生的外来致害物对被保险人的身体明 显、剧烈地侵害的客观事实。 • 伤害：指被保险人的身体受到侵害的客观 事实。由致害物、致害对象（被保险人的 身体）、侵害事实三要素构成。
死亡事故而由保险人给付保险金的保险。 • 终身寿险，被保险人按约定缴纳保险费，保险
人在被保险人死亡时给付保险金的保险。
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2. 生存保险 • 是以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金
的条件的保险 • 分为年金保险和定期生存保险。 • 年金保险，又称养老金保险，保险人在被保险人
生存期间承担自合同约定期开始定期给付一定金 额保险金的保险，直到被保险人死亡为止。 • 定期生存保险，以某一特定期间为限，并以被保 险人在此期间内生存作为保险金给付条件的保险 。
• 承保由于火灾等自然灾害或意外事故使被 保险人在一定时期内停产、停业或营业受 到影响所造成的间接的经济损失。
19
（七）农业保险
• 是以种植业、养殖业为保险标的，对其在 生长、哺育、成长过程中因遭受自然灾害 或意外事故导致的经济损失提供经济保障 的保险。
• 一般，纯粹的商业保险难以开展农业保险 。
• 财产保险，是以财产及其相关利益作为保险标的 、因保险事故的发生导致财产的损失，以金钱或 实物进行补偿的一种保险。
• 财产保险有广义和侠义之分。广义的财产保险， 包括财产损失保险、责任保险、保证保险；侠义 财产保险，是以有形财物及其相关利益为保险标 的的保险
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（一）火灾保险
• 简称火险，保险人对保险标的因火灾所导致的损 失负责补偿的一种财产保险。
• 是历史最为悠久的险种。原先的海上保险，承保 风险仅限于海上危险，保险标的限于船舶、货物 、运费。
• 现代海上保险的标的和承保范围均做了较大的扩 展。
14
• 保险标的已扩大到与海上运输没有直接关系的海 上作业、海上资源开发等工程项目，如海上石油 开发保险。保险责任范围也从原来的海上运输扩 展到陆上运输、航空运输，以及国际多式联运的 风险与责任。
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一、保险经营（P110） 二、保险技术（P111） 三、保险政策（P114） 四、立法形式（P115） 五、经济因素（P116）
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第一节 保险形态分类的意义和方法 第二节 保险形态分类的标准 第三节 保险业务的种类
10
一、财产保险 二、人身保险 三、责任保险 四、信用保证保险
11
一Leabharlann Baidu财产保险
飞机第三者责任保险和旅客责任保险、机 场责任保险。
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（五）工程保险
• 是指对正在进行中的建筑工程项目、安装 工程项目以及工程运行中的机器设备等面 临的风险提供经济保障的保险。
• 是一种综合性质的保险，既包含财产保险 ，又包括责任保险内容。
18
（六）利润损失保险
• 又成为营业中断险、毛收入保险、灾后损 失险。
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二、人身保险
• 人身保险，是以被保险人的身体或生命为 保险标的的保险。
• 根据保障范围，分为人寿保险、意外伤害 保险、健康保险。
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（一）人寿保险
1. 死亡保险 • 在保险有效期内被保险人死亡，保险人给付保
险金的保险。 • 又分为定期死亡保险和终身死亡保险。 • 定期死亡保险，以被保险人在规定期限内发生
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• 意外：就被保险人的主观状态而言的，被保险人 没有预见或违背其意愿。具体来说：
（1）事先没有预见，指被保险人事先不能预见，或 者虽然能够预见，但由于被保险人的疏忽而没有 预见
（2）违背主观意愿，是指伤害即将发生，但被保险 人在技术上已无法避免；或者被保险人能够预见 伤害事故的发生，在技术上也可以避免，在法律 或指责不能躲避
第五章 保险形态的分类
第一节 保险形态分类的意义和方法 第二节 保险形态分类的标准 第三节 保险业务的种类
2
一、保险分类的意义 二、保险分类的方法
3
一、保险形态分类的意义
• 保险定义包括内涵和外延两部分 • 保险的本质和职能，揭示了保险所反映的经济关
系和法律关系，是保险的内涵 • 保险形态的分类分析则阐明了保险外延，探讨的
是保险关系的表现及其具体内容 • 保险分类的具体意义，见P107
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二、保险形态分类的方法
• 现代保险形态的分类方法：法定分类法、理论分 类法、实用分类法
• 法定分类，源于各国保险法的规定。
➢ 美国保险法将保险分为：财产保险、人身保险、 人身 意外伤害保险
➢ 日本分为：损害保险和人身保险 ➢ 西欧国家分为：寿险与非寿险
• 随着保险经营技术的改进，保险人开始将火灾保 险的承保范围扩展到各种自然灾害和意外事故。 目前国际保险业仍将对一般固定资产和流动资产 的保险称为火灾保险。
• 我国对火灾保险的责任范围进行扩展后，成为财 产保险，包括企财险、家财险和涉外财产保险。
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（二）海上保险
• 简称水险，保险人对于保险标的因海上危险所致 损失或应承担的赔偿责任，进行经济补偿的保险 。
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• 理论分类，基于对保险总体特征把握： ➢可按保险标的分类标准划分 ➢按经营方式划分 ➢按实施方式划分 ➢按经营动机划分
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• 保险形态的实用分类，来自保险公司的业务实践 ：
➢ 可按经营的业务侧重点划分 ➢ 市场需求、客户对象等划分
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第一节 保险形态分类的意义和方法 第二节 保险形态分类的标准 第三节 保险业务的种类
• 目前的海上保险包括两方面：一是海洋运输保险 ，一是内陆运输保险。
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（三）汽车保险
• 包括汽车损失保险和汽车责任保险 • 汽车损失保险，主要承保汽车车身的损失
。汽车责任保险，主要承保被保险人因汽 车对第三者应承担的赔偿责任。
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（四）航空保险
• 保障范围包括一切与航空有关的风险。 • 航空保险包括飞机保险和空运货物保险、
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2. 意外伤害保险的定义 • 是指被保险人因意外事故而致身故或身体
残疾，保险人给付保险金的保险。 • 有三层意思 (1) 必须有偶然的、外部的、不可预见的意外
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3. 生死合险 • 又称两全保险，被保险人在规定的有效期
限内死亡，保险人给付死亡保险金；被保 险人在有效期届满生存，保险人给付生存 保险金。 • 在我国是主力险种。
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（二）意外伤害保险
1. 意外伤害的含义 • 在保险中意外伤害，是指在被保险人没有
预见到或违背被保险人意愿的情况下，突 然发生的外来致害物对被保险人的身体明 显、剧烈地侵害的客观事实。 • 伤害：指被保险人的身体受到侵害的客观 事实。由致害物、致害对象（被保险人的 身体）、侵害事实三要素构成。
死亡事故而由保险人给付保险金的保险。 • 终身寿险，被保险人按约定缴纳保险费，保险
人在被保险人死亡时给付保险金的保险。
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2. 生存保险 • 是以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金
的条件的保险 • 分为年金保险和定期生存保险。 • 年金保险，又称养老金保险，保险人在被保险人
生存期间承担自合同约定期开始定期给付一定金 额保险金的保险，直到被保险人死亡为止。 • 定期生存保险，以某一特定期间为限，并以被保 险人在此期间内生存作为保险金给付条件的保险 。
• 承保由于火灾等自然灾害或意外事故使被 保险人在一定时期内停产、停业或营业受 到影响所造成的间接的经济损失。
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（七）农业保险
• 是以种植业、养殖业为保险标的，对其在 生长、哺育、成长过程中因遭受自然灾害 或意外事故导致的经济损失提供经济保障 的保险。
• 一般，纯粹的商业保险难以开展农业保险 。
• 财产保险，是以财产及其相关利益作为保险标的 、因保险事故的发生导致财产的损失，以金钱或 实物进行补偿的一种保险。
• 财产保险有广义和侠义之分。广义的财产保险， 包括财产损失保险、责任保险、保证保险；侠义 财产保险，是以有形财物及其相关利益为保险标 的的保险
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（一）火灾保险
• 简称火险，保险人对保险标的因火灾所导致的损 失负责补偿的一种财产保险。
• 是历史最为悠久的险种。原先的海上保险，承保 风险仅限于海上危险，保险标的限于船舶、货物 、运费。
• 现代海上保险的标的和承保范围均做了较大的扩 展。
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• 保险标的已扩大到与海上运输没有直接关系的海 上作业、海上资源开发等工程项目，如海上石油 开发保险。保险责任范围也从原来的海上运输扩 展到陆上运输、航空运输，以及国际多式联运的 风险与责任。
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一、保险经营（P110） 二、保险技术（P111） 三、保险政策（P114） 四、立法形式（P115） 五、经济因素（P116）
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第一节 保险形态分类的意义和方法 第二节 保险形态分类的标准 第三节 保险业务的种类
10
一、财产保险 二、人身保险 三、责任保险 四、信用保证保险
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一Leabharlann Baidu财产保险
飞机第三者责任保险和旅客责任保险、机 场责任保险。
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（五）工程保险
• 是指对正在进行中的建筑工程项目、安装 工程项目以及工程运行中的机器设备等面 临的风险提供经济保障的保险。
• 是一种综合性质的保险，既包含财产保险 ，又包括责任保险内容。
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（六）利润损失保险
• 又成为营业中断险、毛收入保险、灾后损 失险。
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二、人身保险
• 人身保险，是以被保险人的身体或生命为 保险标的的保险。
• 根据保障范围，分为人寿保险、意外伤害 保险、健康保险。
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（一）人寿保险
1. 死亡保险 • 在保险有效期内被保险人死亡，保险人给付保
险金的保险。 • 又分为定期死亡保险和终身死亡保险。 • 定期死亡保险，以被保险人在规定期限内发生
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• 意外：就被保险人的主观状态而言的，被保险人 没有预见或违背其意愿。具体来说：
（1）事先没有预见，指被保险人事先不能预见，或 者虽然能够预见，但由于被保险人的疏忽而没有 预见
（2）违背主观意愿，是指伤害即将发生，但被保险 人在技术上已无法避免；或者被保险人能够预见 伤害事故的发生，在技术上也可以避免，在法律 或指责不能躲避
第五章 保险形态的分类
第一节 保险形态分类的意义和方法 第二节 保险形态分类的标准 第三节 保险业务的种类
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一、保险分类的意义 二、保险分类的方法
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一、保险形态分类的意义
• 保险定义包括内涵和外延两部分 • 保险的本质和职能，揭示了保险所反映的经济关
系和法律关系，是保险的内涵 • 保险形态的分类分析则阐明了保险外延，探讨的
是保险关系的表现及其具体内容 • 保险分类的具体意义，见P107
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二、保险形态分类的方法
• 现代保险形态的分类方法：法定分类法、理论分 类法、实用分类法
• 法定分类，源于各国保险法的规定。
➢ 美国保险法将保险分为：财产保险、人身保险、 人身 意外伤害保险
➢ 日本分为：损害保险和人身保险 ➢ 西欧国家分为：寿险与非寿险
• 随着保险经营技术的改进，保险人开始将火灾保 险的承保范围扩展到各种自然灾害和意外事故。 目前国际保险业仍将对一般固定资产和流动资产 的保险称为火灾保险。
• 我国对火灾保险的责任范围进行扩展后，成为财 产保险，包括企财险、家财险和涉外财产保险。
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（二）海上保险
• 简称水险，保险人对于保险标的因海上危险所致 损失或应承担的赔偿责任，进行经济补偿的保险 。
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• 理论分类，基于对保险总体特征把握： ➢可按保险标的分类标准划分 ➢按经营方式划分 ➢按实施方式划分 ➢按经营动机划分
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• 保险形态的实用分类，来自保险公司的业务实践 ：
➢ 可按经营的业务侧重点划分 ➢ 市场需求、客户对象等划分
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第一节 保险形态分类的意义和方法 第二节 保险形态分类的标准 第三节 保险业务的种类
• 目前的海上保险包括两方面：一是海洋运输保险 ，一是内陆运输保险。
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（三）汽车保险
• 包括汽车损失保险和汽车责任保险 • 汽车损失保险，主要承保汽车车身的损失
。汽车责任保险，主要承保被保险人因汽 车对第三者应承担的赔偿责任。
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（四）航空保险
• 保障范围包括一切与航空有关的风险。 • 航空保险包括飞机保险和空运货物保险、