AFP金融理财师金融理财基础(一)第十一章 人寿保险综合练习与答案
西财《金融市场学》教学资料 课后习题答案 第十一章
第十一章保险市场投资复习思考题1.答：人身保险分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。
（1）人寿保险：人寿保险可分为死亡保险、生存保险和两全保险。
具有长期性、储蓄性特征。
（2）人身意外伤害保险：人身意外伤害保险的意外伤害，没有预见到或与意愿相违的情况下，突然发生的外来侵害对被保险人的身体明显地、剧烈地造成损伤的客观事实。
构成意外伤害必须具备以下三个条件：非本意的、外来原因引起的、突发的。
（3）健康保险：健康保险具有综合性、健康保险的保险金具有补偿性质、健康保险中保险人拥有代位追偿权、健康保险的保险期限较短。
（4）促进资本市场尤其是证券市场发展。
2.答：（1）①健康保险具有综合性；②健康保险的保险金具有补偿性质；③健康保险中保险人拥有代位追偿权；④健康保险的保险期限较短。
（2）分类：健康保险按承保内容的不同，分为医疗保险、疾病保险、收入损失保险和看护保险。
3.答：人身意外伤害保险简称意外伤害保险或意外险，是指被保险人在保险有效期内，因遭受意外伤害而导致死亡或残疾时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。
具有非本意的、外来原因引起的、突发的特征。
根据承保的风险不同，人身意外伤害保险包括普通意外伤害保险和特定意外伤害保险两大类；按保险责任分类分为意外伤害死亡残废保险、意外伤害医疗保险、意外伤害停工保险；根据保险期限分类分为一年期的意外伤害保险、极短期意外伤害保险。
4.答：财产保险的概念有广义与狭义之分。
广义的财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险，通常称为财产损失保险。
财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等保险业务。
5.答：（1）功能有所不同，前者主要是提供保险保障，后者是在保障的基础上增加了投资功能。
（2）透明度不同，前者不透明不公开任何信息，后者要定期披露信息（3）账户不同，前者是一个账户，后者是两个或者是两个以上的分立账户。
AFP金融理财师投资规划第3篇 固定收益证券分析第11章 债券组合的管理综合练习与答案
AFP金融理财师投资规划第3篇固定收益证券分析第11章债券组合的管理综合练习与答案一、单选题1、下列关于或有免疫的叙述，不正确的是（）。
A.最小目标利率称为安全净回报B.或有免疫是投资经理通过积极投资策略免疫证券组合以确保得到的最大目标利率C.免疫回报和安全净回报之差即安全缓冲D.当证券组合的回报达到安全净回报点时，投资经理要免疫这个证券组合并锁定安全净回报【参考答案】：B【试题解析】：或有免疫是投资经理通过积极投资策略免疫证券组合以确保得到可接受的最小目标利率。
2、证券组合管理人员根据债券市场不是完全有效市场的假设，采用积极投资管理的方法，试图得到附加回报。
下列属于常用的积极投资管理方法的有（）。
Ⅰ.区格方法Ⅱ.或有免疫法Ⅲ.横向水平分析法Ⅳ.最优化方法Ⅴ.债券换值法A.Ⅰ、Ⅲ、ⅤB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ【参考答案】：D【试题解析】：积极投资管理方法很多，常用的方法包括：或有免疫、横向水平分析和债券换值；Ⅰ、Ⅳ两项属于消极投资管理中指数化方法中的具体方法。
3、一张息票率为10%的20年期债券，每半年付息一次，如果到期收益率为8%，则该债券的久期为（）。
A.9.87年B.10.00年C.10.18年D.19.74年【参考答案】：A【试题解析】：由于是半年付息一次，所以y=4%，c=5%，T=40。
根据息票债券久期计算公式可得，该债券的久期=（1.04/0.04）-［1.04+40×（0.05-0.04）］/［0.05×（1.0440-1）+0.04］=19.74（半年）=9.87（年）。
4、久期受三个主要因素的影响，包括到期时间、息票利率和（）。
A.银行利率B.预期收益率C.到期收益率D.当前收效率【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析5、下列债券久期最长的是（）。
A.8年期、息票率为0%的息票债券B.8年期、息票率为5%的息票债券C.10年期、息票率为5%的息票债券D.10年期、息票率为0%的息票债券【参考答案】：D【试题解析】：到期时间越长，息票率越低，债券的久期就越长。
版AFP金融理财师证书考试模拟题库-11
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-111、何先生今年50岁，其投资性资产中有房屋一套（贷款尚未还清）、股票和美元存款若干，经理财师计算，目前何先生的财务自由度为0.6，何先生希望达到财务自由后退休，那么以下事项中会使何先生提早退休的是（）。
A、房贷利率上升B、国家对股市开征资本利得税C、何先生收入大幅下降D、人民币对美元大幅贬值正确答案:D解析：财务自由度达到1说明理财收入能够完全抵消家庭的开支。
当人民币对美元贬值，美元存款升值，说明生息资产和理财收入增加，会增加财务自由度，使何先生更快达到财务自由,可以提前退休，所以D正确。
而房贷利率上升、开征资本利得税和收入下降都将减少理财收入或增加家庭开支，会降低财务自由度。
因此答案选择D。
2、下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影响个人/家庭收支储蓄表（）。
（1）从父母处借一笔钱投资股票（2 ）出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息（3 ）用保单质押贷款来支付住院费用（4 ）借新债还旧债本息A、⑴B、⑴（2）⑶⑷C、⑴⑶D、⑵⑶正确答案:A解析：（1 ）属于资产负债的调整，借入一笔钱使得负债增加，资产增加。
借钱与购买股票在行为发生时均没有收入与支出的发生，因此不影响收支储蓄表；（2）出售挣钱的债券基金，获得的现金超过本金的部分是资本利得，属于理财收入，应记入收支储蓄表；偿还房贷本息中的利息属于理财支出，应记入收支储蓄表；（3）住院费用属于生活支出，记入收支储蓄表；（4 ）借新债还旧债本息，利息支出属于理财支出，影响收支储蓄表。
因此答案选择A o3、小王今年5月的税后工作收入为8.000元，生活支出2,800元; 当月偿还房贷3,000元，其中利息1,250元；5月份缴纳500元的保障型保费；同月获得债券利息收入L000元；5月下旬追加L000元的债券投资。
则小王5月份的储蓄为（）。
A、3,200 元B、3,450 元C、4,450 元D、5,200 元正确答案:C解析：储蓄二工作储蓄+理财储蓄二（工作收入■生活支出）+ （理财收入-理财支出），其中理财支出主要包括利息支出和保障型保费支出。
金融理财师(AFP)保险基本原理章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）保险基本原理章节练习试卷(题后含答案及解析) 题型有：1.1．关于保险，下列说法正确的有()。
Ⅰ．保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程Ⅱ．保险在形式上是一种经济保障活动Ⅲ．保险在实质上是一种商品交换行为Ⅳ．保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据A．Ⅰ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：D解析：Ⅰ项描述了保险的集合与分散；Ⅱ、Ⅲ两项描述了保险费率的厘定；Ⅳ项描述了保险合同的订立。
知识模块：保险基本原理2．可保风险应当具备的条件是()。
A．风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性B．风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性C．风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性D．风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性正确答案：A解析：可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
一般来讲，可保风险应具备的条件包括：①风险应当是纯粹风险；②风险应当是意外的；③风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；④风险应当有导致重大损失的可能；⑤风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失；⑥风险必须具有现实的可测性。
知识模块：保险基本原理3．风险的集合与分散的前提条件是()。
A．可保风险B．多数人的风险C．同质风险D．多数人的同质风险正确答案：D解析：风险的集合与分散的两个前提条件是风险的大量性和风险的同质性。
知识模块：保险基本原理4．从理论上讲，保险费率的构成包括()。
A．纯费率和损失率B．附加保费和纯保费C．纯费率和附加费率D．平均赔款率和附加费率正确答案：C解析：保险费率由纯费率与附加费率两部分组成。
纯费率又称净费率，是用来支付赔款或给付保险金的费率。
财产保险纯费率的计算依据是保额损失率，人寿保险纯费率的计算依据是利率和死亡率。
附加费率是附加保费与保险金额的比率。
知识模块：保险基本原理5．厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是()。
A．纯保费收入的现值=未来支付保险金的终值B．纯保费收入的终值=未来支付保险金的现值C．纯保费收入的现值=未来支付保险金的现值D．纯保费收入的终值=未来支付保险金的终值正确答案：C解析：保险精算最基本的原理可简单归纳为收支相等原则和大数法则。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(风险与风险管理)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第九章风险与风险管理单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．下列不属于纯粹风险的是（）。
A．人身风险B．投机风险C．财产风险D．责任风险【答案】B【解析】“纯粹风险”是与投资领域中那些可能引起损失，也可能带来收益的“投机风险”相对而言的。
根据风险损害对象的不同，这些风险分为人身风险、财产风险和责任风险。
2．人的一生很可能会面对一些不期而至的“纯粹风险”，人们需要通过购买保险来规避、防范这些风险。
个人风险管理和保险规划的目的在于（）。
A．帮助客户选择合适的保险产品并转移纯粹风险B．帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额C．帮助客户选择合适的保险产品并使客户面临的风险最小化D．帮助客户选择合适的保险产品并实现保险产品投资最大化【答案】B【解析】个人风险管理和保险规划的目的在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额。
3．股市波动的风险属于（）。
A．自然风险B．投机风险C．社会风险D．纯粹风险【答案】B【解析】投机风险是指可能带来收益也可能带来损失，或既含有机会也含有损失的风险。
企业经营活动、投资行为、博彩等，都属于投机风险。
4．影响到风险事件发生频率或损失程度的条件，在风险管理中被称为（）。
A．风险暴露B．风险汇集C．风险偏离D．风险因素【答案】D【解析】风险因素是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。
5．从风险的角度讲，由于某人疏忽，烟头掉在地毯上。
发生火灾，导致三人死亡，则火灾是（）。
A．自然灾害B．风险因素C．损失D．风险事故【答案】D【解析】风险因素、风险事故和损失的三者关系为：损失必定由风险事故造成，而事故之所以发生是因为事先已有风险因素这个条件的存在。
在本题中，风险因素是某人的疏忽，烟头掉在地上；风险事故是火灾；损失是三人死亡。
金融理财师(AFP)综合理财规划实务章节练习试卷2(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）综合理财规划实务章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 2.1．对于处于事业稳定期、收入丰厚的中年夫妇家庭，下列理财规划投资策略错误的为()。
A．在投资上，倾向于稳健的投资组合B．理财金字塔的较下面部分的投资品种，比如债券等固定收益投资、安全的投资基金以及房地产等资产的比例应当有所增加C．家庭资产的安全性和收益的稳定性成为家庭理财的主要问题D．为达到安逸的晚年生活，应偏向风险较高的投资正确答案：D解析：对于处于事业稳定期、收入丰厚的中年夫妇家庭，理财规划的主要目的是稳健投资，享受生活，实现自我的全面发展。
此时的投资组合，将由激进型转向稳健型，减少风险较高的投资，增加收益平稳、风险也较低的投资。
主要考虑的是资产的安全性和收益的稳定性的平衡。
知识模块：综合理财规划实务2．对于退休夫妇家庭，其合理的理财规划投资策略，下列说法中错误的是()。
A．理财基本原则和目标资产的安全为第一位的因素B．投资收益的目标是要能够保证大于通货膨胀使家庭资产免于被侵蚀C．投资以收益最大化为主要目的D．保守理财，平稳生活，实现健康、安心、富足的晚年正确答案：C解析：对于退休夫妇家庭，理财规划的目的是保守理财，安心生活，过一个健康安心的晚年。
此时的投资，将向保守型转变，主要将资产进行一些收入很稳定、风险很低的投资，以保住一生的劳动成果为主。
知识模块：综合理财规划实务3．成长性资产30%以下，定息资产70%以上，这种组合适用的客户类型为()。
A．中立型B．轻度保守型C．保守型D．轻度进取型正确答案：C 涉及知识点：综合理财规划实务下列关于资产配置的说法，正确的是()。
A．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置B．被动式投资的资产配置恒定不变C．要根据宏观经济的变化调整资产配置D．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品正确答案：涉及知识点：综合理财规划实务4．固定收益投资及等价物包括()。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(金融理财法律)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第四章金融理财法律单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．金融理财师在提供服务时不得（）。
Ⅰ．以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密Ⅱ．披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密Ⅲ．以合同的方式获得权利人的商业秘密Ⅳ．违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密Ⅴ．以授权的方式获得权利人的商业秘密A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C【解析】我国关于商业秘密保护的法律法规主要有我国的《反不正当竞争法》以及《合同法》。
《反不正当竞争法》要求经营者不得采用下列手段侵犯商业秘密：①以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密；②披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密；③违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密。
2．（）不属于我国法律的渊源。
A．宪法B．法律C．国际条约D．行业规范【答案】D【解析】法的渊源是指法获得成立的方式和表现形式，我国法律渊源包括宪法、法律、行政法规、地方性法规、民族自治地方的自治条例和单行条例、特别行政区法、规章和国际条约等。
3．下列关于理财涉及的权利客体的说法中，错误的是（）。
A．财产权是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利B．基于某种行为而发生的民事权利，如著作权、发明权、专利权等属于身份权C．身份权产生于某种关系或行为的民事权利，即基于一定身份关系而发生的民事权利D．人格权是一种与人身不可分离而又没有直接经济内容的民事权利，往往被称为人身非财产权【答案】D【解析】人格权是指在法律上享有民事主体资格所具有的权利，与民事主体直接不可分离，在民事主体资格存续期间始终存在的民事权利，D项的表述应为人身权。
金融理财师(AFP)金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析) 题型有：1.1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是()。
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务正确答案：B解析：A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。
知识模块：金融理财概述2．金融理财是一种综合金融服务，按照客户金融理财需求的层次，金融理财可以进一步细分为()。
A．生活理财和投机理财B．生活理财和消费理财C．消费理财和投资理财D．生活理财和投资理财正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述3．在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。
A．古董B．教育C．保险D．职业选择正确答案：A解析：生活理财主要是金融理财专业人土帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收等各方面。
A项古董属于投资理财的范畴。
知识模块：金融理财概述4．关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是()。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(年金保险)【圣才出品】
圣才电子书
A．高
十万种考研考证电子书、题库视频学习平台
B．低
C．一样
D．不能比较
【答案】B
【解析】对于相同年龄段，养老年金业务生命表的死亡率低于非养老年金业务生命表的
死亡率。
5．对于一份 70 岁开始每年年初给付的 10 年期保底终身年金，如果被保险人在 72 岁 死亡（已领取 3 年），那么保险公司将（ ）。
10．张太太经保险代理人推荐，购买了一份 20 年缴费的健康险，但是 9 天后，张太太 又觉得保费太贵难以承受。她此时如果撤销保险合同。会遭遇的损失是（ ）。
A．第一年退保的手续费很高，张太太的损失会很大 B．由于张太太是在犹豫期解除保险合同，因此不会受到任何损失 C．一般来说，张太太的损失不会高于 10 元钱
7．老李购买了一份保险。根据保险条款，他可以从 60 岁开始，每年领取 4000 元。 一直领到身故为止。则老李购买的保险产品属于（ ）。
A．两全保险 B．年金保险 C．终身寿险 D．定期寿险 【答案】B 【解析】A 项，两全保险指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。 B 项，年金保险是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公司以年金领取人的生存为条件 定期给付约定的金额。年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是终身的。C 项，终身寿 险是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同有效之日起，至被保险人 死亡为止。D 项，定期寿险在合同中规定一定时期为保险有效期，若被保险人在约定期限内 死亡，保险人即给付受益人约定的保险金；若被保险人在保险期限届满时仍然生存，契约即 行终止，保险人无给付义务，亦不退还已收的保险费。
6．下列关于年金保险与寿险的不同点，叙述错误的是（ ）。 A．年金保险防范的是“活得太长”的风险，而寿险防范的是“死得太早”的风险 B．年金保险以生存为给付条件，而寿险以死亡为给付条件
金融理财师(AFP)金融理财与法律章节练习试卷2(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财与法律章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有: 1.1. 出现下列情况, 委托代理可以视为终止的是()。
Ⅰ. 代理人死亡Ⅱ. 作为被代理人或者代理人的法人终止Ⅲ. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭Ⅳ. 代理人丧失民事行为能力Ⅴ. 代理期间届满或者代理事务完成Ⅵ. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤB. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥC. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ正确答案: C解析：《民法通则》第六十九条规定, 有下列情形之一的, 委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
知识模块：金融理财与法律2. 甲公司委托业务员李某到北京采购电视机, 李某到北京后发现乙公司的电风扇畅销, 就用盖有甲公司公章的空白介绍信和空白合同与乙公司签订了购买100台电风扇的合同。
双方约定货到付款。
货到后甲公司拒绝付款。
关于合同下列说法错误的是()。
A. 李某购买电风扇机的行为没有代理权B．李某购买电风扇机的行为构成表见代理, 产生有权代理的法律后果C. 甲公司应接受货物并向乙公司付款D．若甲公司受到损失, 无权向李某追偿正确答案: D解析：表见代理本属无权代理, 但因本人与无权代理人之间的关系, 具有外表授权的特征, 致使相对人有理由相信行为人有代理权而与其进行民事法律行为, 法律使之发生与有权代理相同的法律效果。
表见代理产生有权代理的法律后果。
本人应履行代理人与第三人订立的合同；但因代理人的行为而给本人造成损失的, 有权向代理人追偿。
知识模块：金融理财与法律3. 张某是某企业的销售人员, 随身携带盖有该企业公章的空白合同书, 便于对外签约。
后张某因收取同扣被企业除名, 但空白合同书未被该企业收回。
张某以此合同书与他人签订购销协议, 则该购销协议()。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(信用与债务管理)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第八章信用与债务管理单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．关于信用的概念，下列说法不正确的是（）。
A．先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用B．先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用C．所谓信用，是一种承诺。
在获得商品、劳务服务或金钱时，承诺在未来一段时间后偿还D．所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己【答案】D【解析】D项信用不等于借钱，而是指先借入钱，承诺一段时间后偿还。
所谓信用，是一种承诺。
在获得商品、劳务服务或金钱时，承诺在未来一段时间后偿还，偿还的方式可能是商品、劳务或金钱。
2．下列不属于从银行或其他资金提供者的角度分析负债的是（）。
A．存款质押负债B．购车负债C．抵押负债D．消费负债【答案】D【解析】D项是从借款者的角度分析负债的。
3．下列各项与净资产投资报酬率无关的是（）。
Ⅰ．期末资产价值Ⅱ．借入资金Ⅲ．期间资产价值Ⅳ．借出资金A．Ⅰ、ⅢB．Ⅰ、ⅣC．Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅳ【答案】C【解析】净资产的投资报酬率公式是：R E=（V e－I－V b）/（V b－BF）；其中，R E=净资产的投资报酬率；V e=期末资产价值；V b=期初资产价值；I=应支付的期间借款利息；BF=借入资金。
可见与净资产投资报酬率相关的变量分别为期末资产价值、期初资产价值、应支付的期间借款利息和借入资金，所以与净资产投资报酬率无关的是期间资产价值和借出资金。
4．刘先生有本金150万元，借款200万元，合计300万元投资股票，投资期限1年，股票期末净资产为350万元，贷款利率10%，则刘先生的净投资利率是（）。
A．20%B．25%C．30%D．35%【答案】C【解析】投资期间的利息支出为200×10%=20（万元），则净资产的投资报酬率：R E=（V e－I－V b）/（V b－BF）=（350－20－300）/（300－200）=30%。
2020年5月31日金融理财师AFP认证考试(一)
2020年5月31日金融理财师AFP®认证考试金融理财基础（一）1、小曾在2019年8月底发现其CFP证书于2019年3月失效。
小曾若向FPSBChina申请恢复其证书有效性，他需要满足以下哪些条件？（）①．补足失效期间未完成的继续教育学时②．缴纳恢复认证手续费③．重新参加《综合案例分析》科目的考试④．重新完成CFP认证培训中的综合案例部分A．①、②、③、④B．②、③、④C．②、③D．①、②答案：D解析：失效≤2年的，恢复办法：提交恢复申请、补足学时、承诺遵守规定、补缴认证费、缴纳恢复认证手续费。
2、截至2020年3月，下列AFP证书申请人中，符合工作经验认定要求的是（）。
A．小王于2017年5月本科毕业后，一直在某银行工作，其中2017年6月至2019年5月，在技术部从事系统开发维护工作；2019年6月转至零售业务部从事理财工作B．陈小姐2016年6月行政管理专业大专毕业后，一直在某律师事务所从事理财规划工作C．张先生2018年6月经济学硕士毕业后，一直在某电器公司担任项目策划经理D．黄女士2002年研究生毕业，2007年之前一直在某证券公司担任证券分析师；2007年后，跳槽至某国企担任办公室主任答案：B解析：工作经验有效期为最近10年，AFP资格认证工作经验要求研究生1年，本科2年，大专3年3、根据FPSBChina的相关规定，下列对于CFP认证体系的说法，正确的是（）。
A．AFP认证的最低学历要求为大专，CFP认证的最低学历要求为本科B．拥有经济学硕士学位的人士可以豁免培训，拥有经济学博士学位的人士可以豁免考试C．只要在金融机构任职，该期间的工作经验均为符合认证要求的从业经验D．CFP证书申请人通过考试后，应在规定期限内向FPSBChina提出认证申请答案：D解析：AFP和CFP的最低学历都为专科，经济学博士可以豁免培训，但是不能豁免考试，金融机构的相关岗位工作经验才能符合认证要求。
AFP金融理财师金融理财原理第1篇 金融理财基础知识与技能第11章 家庭信用管理综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财原理第1篇金融理财基础知识与技能第11章家庭信用管理综合练习与答案一、单选题1、下列关于抵押贷款（按揭）的规定，叙述错误的是（）。
A.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押B.抵押必须有抵押合同，而且必须到相关机关办理抵押权登记C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭D.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿【参考答案】：A【试题解析】：财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分，故A项错误。
2、等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，下列（）人群适合等额本金还款法。
Ⅰ．目前收入较高但预计将来收入会减少的人群Ⅱ．公务员Ⅲ．还款初期还款能力较强，并希望在还款期初归还较大款项来减少利息支出的借款人Ⅳ．面临退休的人A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析3、刘小姐有房贷50万元，利率6%，若等额本金偿还法每期所还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她的房贷可提前（）年还清。
A.8.53B.8.39C.7.68D.7.54【参考答案】：A【试题解析】：①500000PV，6I/Y，20N，CPTPMT=-43592；②500000/43592=11.47（年）；③房贷可提前8.53年（20-11.47）。
4、关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的作用，下列说法中正确的是（）。
Ⅰ．住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力Ⅱ．是用预期收入支付即期住房消费，消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出Ⅲ．对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种Ⅳ．可以提高居民购房的支付能力A.Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【参考答案】：C【试题解析】：Ⅲ项应为对住房需求产生放大效应，尤其是银行递增式还款的贷款品种。
《AFP金融理财基础》习题及参考答案
AFP《金融理财基础》习题--CICFP江苏管理中心--一、单选题1.以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。
A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2.理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D 财务自由3.财务自由主要体现在( )A 是否有适当、收益稳定的投资B 是否有充足的现金准备C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D 是否有稳定、充足的收入4．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。
A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作5．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )。
A．上方 B．下方 C．平行 D．重合6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )A 是否有稳定充足收入B 是否购买适当保险C 是否享受社会保障D 是否有遗嘱准备7.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。
A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由8.（）是独立中介理财机构理财发展方向。
A.银行理财B.信托理财C.第三方理财D.保险理财9.财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。
A.财务规划B.自我实现C.财务安全D.财务自由10.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划11.（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A.风险保障B.财务平衡C.财务安全D.财务自由12.理财规划要解决的首要问题是（）A.收支相抵B.财务自由C.财务安全D.财务预算13.理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障14．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。
金融理财师(AFP)培训练习题_10.30_
一、金融理财基础CFP 制度1.正确的理财策略是（C）。
A. 构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略B. 构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品C. 确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品D. 确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合2.有关CFP 资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（A ）。
A. CFP 制度最早可追溯到20 世纪30 年代保险营销人员开始提供金融理财服务B. 1972 年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院(College for Financial Planning)，开始使用CFP 认证标志C. 2004 年，国际CFP 理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP 商标D. 2005 年8 月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）3.关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（D）。
A. 中国目前实行的是AFP和CFP两级认证体系B. AFP培训为CFP培训的第一个阶段，培训时间为108个小时C. 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试D. 对于拥有学士学位的人员，AFP工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3 年4.《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是（A）。
A.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行B.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案C.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案D.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行5.根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述错误的是（C）A. 金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件。
金融理财师(AFP)投资环境章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）投资环境章节练习试卷(题后含答案及解析) 题型有：1.1．理财的第一步应该是()。
A．财富的增值B．财富的安全C．财务自由D．财富的积累正确答案：B解析：财富的安全应当是理财金字塔的塔基，是理财的第一步。
在保证财务安全的前提下才是考虑财富的增值和最终达到财务自由的问题。
知识模块：投资环境2．通过各种投资渠道和手段——金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，也就是实现用钱来生钱，称为()。
A．被动性收入B．主动性收入C．防御性收入D．积极性收入正确答案：A解析：主动性收入指要花费大量的时间和精力进行脑力或体力生产而得到的劳动报酬、被动性收入指只需要投入少量甚至不需要投入时间和精力，利用资金资产形成一个系统可以白行运转而带来稳定的现金流。
知识模块：投资环境3．投资规划是个人理财规划的一个重要组成部分。
关于投资规划，下列说法不正确的是()A．满足客户需要是制定投资规划的关键B．应当以稳定的投资回报为基础，要求对风险有较为理性的控制C．在权衡收益和风险时优先考虑收益D．专业人员代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置正确答案：C 涉及知识点：投资环境4．偏好对已积累的财富的保护和当前收入的需求的投资人正处于()。
A．青春成长期B．中年稳健期C．养老期D．颐养天年期正确答案：D解析：A项青春成长期的投资人倾向于成长型的投资，即偏好资本利得收入而作当前收入，此时的年轻投资人没有充足的可用于投资的资金，因此资本利得收入被认为是最快速的资本增长方式；B项中年稳健期的投资人将投资组合转让“高质量”的投资组合，第一选择为低风险的成长性和收入型股票，高评级的债券，优先股，可转换债券和共同基金。
知识模块：投资环境5．下列选项不属于货币市场下具的是()。
A．国库券B．商业本票C．可转让定存单D．金融债券正确答案：D解析：货币市场工具是投资期限在一年及一年以下的投资工具。
2022年afp资格认证考试练习刷题附带答案(完整版)
2022年afp资格认证考试练习刷题附带答案（完整版）1. 金融理财服务的保障是()。
A. 建立、明确和界定与客户的关系B. 收集客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标C. 提出金融理财计划书D. 有效执行、监控金融理财计划书的实施【答案】D2. 理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该()。
A. 增加收入B. 延长目标实现时间C. 再次进行分析，寻求可行方案D. 降低目标【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。
3. 合理避税应注意，转移手法必须合理、合法，下列不符合合理避税原则的是()。
A. 利用各种延期纳税的途径，实现货币的时间价值B. 少报、瞒报应税收入C. 充分利用各种免税途径减少应税收入D. 善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策【答案】B4. 有关学分评估程序与直接的教育豁免程序，下列表述正确的是()。
A. 学分评估程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免B. 直接申请教育豁免程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免C. 学分评估程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试而不需要接受任何附加的教育培训D. 直接申请教育豁免程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试，同时也需要接受附加的教育培训【答案】A5. 具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书，获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。
下列关于条件的描述不正确的一项是()。
A. AFP资格申请人在中国金融理财标准委员会授权教育机构完成上述课程培训，通过结业考试，并获得中国金融理财标准委员会颁发的AFPB. 从业经验认证采用学历和金融理财相关工作经历相结合的认证办法。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》核心讲义(人寿保险)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》核心讲义第十一章人寿保险一、寿险的基本概念1．人寿保险的定义人寿保险是以被保险人的生命为保险标的、以被保险人的死亡为给付条件的人身保险。
除生前给付之外，人寿保险的保险金不可能由被保险人本人领取，而只能由保单指定的受益人获得。
2．人寿保险的特点①生命风险的特殊性；②保险标的的特殊性；③保险利益的特殊性；④保险金额确定与给付的特殊性；⑤保险期限的特殊性。
3．人寿保险的分类人寿保险的分类如表11－1所示。
表11－1人寿保险的分类4．寿险相关概念自然保费/均衡保费/现金价值与风险保额是与寿险相关的一组重要概念，其具体含义如下：①现金价值：投保人退保时可以得到的现金数额，也称解约金或退保金；②风险保额：保险公司支付的死亡保险金与现金价值的差额；③均衡保费：每期缴费数目一样；④自然保费：每期缴费随死亡率的变化而逐步提高。
二、普通型寿险产品1．定期寿险定期寿险是以被保险人在约定期限内死亡为给付条件的人寿保险，又称定期死亡保险，约定的保障期限称为保险期限。
定期寿险可以单独购买，也可以作为其他保单的附加险。
（1）定期寿险的种类根据保险金额在整个保险期限内的变化情况，定期寿险可以分为定额定期寿险、递减定期寿险和递增定期寿险。
①定额定期寿险。
到目前为止，多数定期寿险属于定额定期寿险，即保额在整个保险期限内保持不变。
②递减定期寿险。
递减定期寿险的保额在整个保险期限内将根据保单约定的方式逐步降低。
递减定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的。
常见的如抵押贷款偿还保险、信用人寿保险及家庭收入保险。
③递增定期寿险。
递增定期寿险的保额在初始保额的基础上按约定的金额或比例逐期递增。
递增定期寿险的保费通常随保额的增加而增加。
投保人可以根据自己的保险需求随时要求停止增加保额。
与定额定期寿险相比，投保人购买递增定期寿险，可以确保保障程度不会因通货膨胀而下降，即将购买力风险转移给保险人。
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AFP金融理财师金融理财基础（一）第十一章人寿保险综合练习与答案一、单选题1、关于定期寿险的类型，下列论述不正确的是（）。
A.根据保险金额在整个保险期限内的变化情况，定期寿险可以分为定额定期寿险、递减定期寿险和递增定期寿险B.到目前为止，多数定期寿险属于定额定期寿险，即保额在整个保险期限内保持不变C.保险公司针对特定的保险需求，设计出了不同的递减定期寿险产品，常见的如抵押贷款偿还保险、信用保险及收入保险D.递减定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的【参考答案】：C【试题解析】：递减定期寿险的保额在整个保险期限内将根据保单约定的方式逐步降低，常见的递减定期寿险有抵押贷款偿还保险、信用人寿保险和家庭收入保险。
2、王某为其妻购买了10年期的两全保险，两年后，王某与其妻离婚，下列说法正确的是（）。
A.保险合同已丧失保险利益，合同失效B.保险公司无须承担给付保险金的责任C.该保险合同仍然有效，王妻仍可领取保险金D.该保险合同有效，但王妻不应该领取保险金【参考答案】：C【试题解析】：人身保险的保险利益必须在合同订立时存在，至于在保险事故发生时是否存在保险利益则无关紧要，因此该合同仍然有效，王某的妻子仍可领取保险金。
3、我国社会保障部门所提供的社会保险包括（）。
Ⅰ．社会养老保险Ⅱ．社会医疗保险Ⅲ．社会失业保险Ⅳ．意外伤害保险A.Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【参考答案】：B【试题解析】：政府的社会保障部门所提供的社会保险包括：社会养老保险、社会医疗保险、社会失业保险。
Ⅳ项意外伤害保险属于商业保险。
4、分红保险的特点不包括（）。
A.保单持有人享受经营成果B.客户不承担任何的投资风险C.定价的精算假设比较保守D.保险给付、退保金中含有红利【参考答案】：B【试题解析】：分红保险的主要特点有：①保单持有人享受经营成果；②客户承担一定的投资风险；③定价的精算假设比较保守；④保险给付、退保金中含有红利。
5、在普通人寿保险中，储蓄性最强的险种是（）。
A.终身死亡保险B.定期死亡保险C.定期生存保险D.生死两全保险【参考答案】：D【试题解析】：两全保险的储蓄性极强，其纯保费由危险保费和储蓄保费组成。
危险保费用于保险期限内死亡给付；储蓄保费则逐年积累形成责任准备金，它既可用于中途退保时支付退保金，也可用于生存给付。
6、某人30岁，购买3年期定期保险，死亡保险金额为10万元。
已知预定利率为3％，且l30＝100，d30＝2，l31＝98，d31＝3，l32＝95，d32＝5，则该保单的趸缴纯保费是（）万元。
A.0.7654B.0.9486C.1.2368D.1.3665【参考答案】：B【试题解析】：用P表示该保单的趸缴纯保费，则有：（万元）。
7、在长期人寿保险中，投保人把原保险单改为展期保险单后，此后投保人不必再缴纳保险费，该保险险种属于（）。
A.生存保险B.两全保险C.死亡保险D.年金保险【参考答案】：C【试题解析】：将原保险单改为展期保险单，即将原保险单改为与原保险单保险金额相同的死亡保险，保险期限相应缩短，此后投保人不必再缴纳保险费，即该保险险种属于死亡保险。
8、按照年龄误告条款，如果投保人投保时误告了被保险人的年龄，但并未因此导致合同无效，如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费，保险人有权（）。
A.要求补交少缴的保费B.在给付保险金时，从保险金中扣除少缴的保险费C.根据少缴保费的数额，相应减少保险责任的范围D.根据少缴保费的数额，相应增加除外责任的项目【参考答案】：A【试题解析】：《保险法》第三十二条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
9、投资连结保险产品的保单现金价值一般没有最低保证，其数额多少与（）相匹配。
A.单独投资账户资产B.单独投资账户负债C.单独投资账户收益D.单独投资账户盈余【参考答案】：A【试题解析】：投资连结保险产品的保单现金价值与单独投资账户资产相匹配，现金价值直接与独立账户资产投资业绩相连，一般没有最低保证。
10、已知40岁的死亡率为5％，41岁的死亡率为8％，而42岁的人生存至43岁的概率为95％。
如果40岁的生存人数为100人，则43岁时的生存人数为（）人。
A.82B.83C.84D.85【参考答案】：B【试题解析】：l41＝100×（1－0.05）＝95；l42＝95×（1－0.08）＝87.4；l43＝87.4×0.95＝83.03，约为83人。
11、关于两全保险的特点，下列论述不正确的是（）。
A.如果被保险人满期生存，由被保险人本人领取满期保险金B.两全保险不同于定期寿险，它包含了约定期限的死亡保险保障和生存保险保障C.虽然两全保险作出了定期寿险和生存保险两项允诺，但其保险费率小于两者之和D.两全保险的费率很高【参考答案】：C【试题解析】：两全保险的保险费率是定期寿险和生存保险费率之和。
12、投资连结保险有（）种确定死亡保险金的方式。
A.1B.2C.3D.4【参考答案】：B【试题解析】：确定死亡保险金额的方式，存在两种方法：一是给付保险金额和投资账户价值两者较大者；二是给付保险金额和投资账户价值之和。
13、根据每张保单的平均保额，推算出每单位保额所必须支付的费用，作为一个固定常数，然后再确定一个营业保费的比例，依此计算附加费用，此计算方法称为（）。
A.比例法B.定值法C.比例变异法D.比例常数法【参考答案】：D【试题解析】：给定一个固定常数（用c表示），然后再确定一个营业保费的比例依此计算附加费用，该比例设定为k，设P为纯保险费，P′为营业保费。
则：。
14、关于生命价值理论的主要论断，下列论述正确的是（）。
Ⅰ．家庭的主要收入来源者死亡后，家庭为恢复或维持原有的经济生活水准，会产生三项基本的财务需求Ⅱ．人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者或源泉Ⅲ．家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济单位Ⅳ．人的生命价值应该谨慎评估和资本化V.鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企业管理的科学原则也应当适用于生命价值A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ【参考答案】：B【试题解析】：家庭的主要收入来源者死亡后，家庭为恢复或维持原有的经济生活水准，会产生两项基本的财务需求，一是为了弥补死者给家庭造成的收入损失，二是为了弥补死者生前为家庭提供的家务劳动损失，这些损失构成该家庭成员的死亡损失。
此外，生命价值理论的主要论断还包括：生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系的纽带。
15、已知25岁的生存人数为1000人，26岁的生存人数为997人，27岁的生存人数为990人，则25岁的人在26岁那年死亡的概率为（）。
A.0.005B.0.006C.0.007D.0.008【参考答案】：C【试题解析】：由生命表可得：。
16、下列关于人寿保险合同的宽限期的说法错误的是（）。
A.我国保险法规定宽限期为60天B.在宽限期内，保险合同仍然有效，发生保险事故，保险人仍予赔偿C.人寿保险合同中加入了宽限期条款后，如果投保人停缴保险费，保险合同不是从应缴未缴费之日起失效，而是自宽限期结束的次日起失效D.在宽限期内，保险合同已无效，但如果在宽限期内补交了保费，保险合同马上复效【参考答案】：D【试题解析】：宽限期条款的基本内容是：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，未按时交付续期保险费的，法律规定或合同中约定给予投保人一定的宽限时间。
在宽限期内，保险合同依然有效。
17、在新型人寿保险中，（）是一种缴费灵活、保险金额可调整、非约束性的人寿保险。
A.万能保险B.分红保险C.投资保险D.变额寿险【参考答案】：A【试题解析】：万能保险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保费。
只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再交费。
图11-1 均衡死亡给付18、除了给予保户生命保障外，（）还可直接参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。
A.万能寿险B.分红寿险C.投资连结型寿险D.定期寿险【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析19、在定期寿险合同中通常规定一定时期为保险有效期间，如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，则保险合同（）。
A.即行中止B.即行解除C.即行终止D.即行消失【参考答案】：C【试题解析】：在定期寿险合同中规定一定时期为保险有效期，若被保险人在约定期限内死亡，保险人即给付受益人约定的保险金；如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险人无给付保险金的义务，亦不退还已收取的保险费。
20、下列各项属于人寿保险特点的是（）。
Ⅰ．生命风险的特殊性Ⅱ．保险标的的特殊性Ⅲ．保险金额确定与给付的特殊性Ⅳ．保险利益的特殊性Ⅴ．保险期限的特殊性A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【参考答案】：D【试题解析】：没有试题分析21、下列各项属于影响定价假设的因素的是（）。
Ⅰ．经济和社会环境Ⅱ．公司的特点Ⅲ．市场的特点Ⅳ．产品的特点A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【参考答案】：D【试题解析】：没有试题分析22、关于万能保险的结算利率，下列说法正确的是（）。
A.万能保险的结算利率不得高于单独账户的实际投资收益率，二者之差不得高于1％B.万能保险的结算利率不得高于单独账户的实际投资收益率，二者之差不得高于2％C.万能保险的结算利率不得高于单独账户的实际投资收益率，二者之差不得高于3％D.万能保险的结算利率不得高于单独账户的实际投资收益率，二者之差不得高于4％【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析23、中止期限届满，投保人未申请复效或就复效问题未与保险人达成协议的，保险人有权解除保险合同，如果此时投保人已缴足两年以上保费的，保险人应当按照合同约定退还（）。
A.所有已缴的保险费B.扣除手续费后的保险费C.保单的现金价值D.扣除手续费后的保单现金价值【参考答案】：C【试题解析】：《保险法》第三十二条规定，投保人已缴足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值；投保人未缴足二年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，退还保险费。
24、保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（）。
A.50％B.60％C.70％D.80％【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析25、按照保险责任分类，普通型人寿保险分为（）。
A.定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险B.分红保险、投资连结保险或万能保险等C.定期寿险、终身寿险和新型人寿保险D.两全保险、年金保险和新型人寿保险【参考答案】：A【试题解析】：人寿保险产品按照设计类型分为普通型人寿保险和新型人寿保险。