商业银行经营学课件
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商业银行经营学第二章课件
商业银行应合理规划和管理非存款负债业务，控制风险，提高资金 使用效益。
负债业务的经营管理
负债业务经营管理的目标
01
商业银行负债业务经营管理的目标是合理规划资金来源，控制
风险，提高资金使用效益，满足客户的需求。
负债业务经营管理的原则
02
商业银行负债业务经营管理应遵循安全性、流动性和盈利性等
原则。
负债业务经营管理的策略
操作风险控制
银行应对操作风险的概率和影响程度进行 量化评估。
银行应采取一系列措施，如加强内部控制 、提高员工素质、优化业务流程等，以降 低操作风险的发生概率和影响程度。
流动性风险管理
流动性风险
是指银行因流动性不足无法满足正常业务需求的风险。
流动性风险识别
银行应关注资金流入流出情况、资产负债情况等，及时发现潜在的流 动性风险。
根据市场供求关系和成本 收益原则，制定合理的资 产价格。
客户关系管理
建立和维护与客户的良好 关系，提高客户满意度和 忠诚度。
Part
04
商业银行的中间业务
支付结算业务
总结词
支付结算业务是商业银行最基本的中间业务，主要包括支票、汇票、本票等结 算方式。
详细描述
支付结算业务是商业银行通过提供各种支付工具和结算方式，为客户办理货币 收付、转账等业务。这些结算方式具有快速、安全、便捷的特点，是经济活动 中必不可少的金融服务。
流动性风险评估
银行应对流动性风险进行量化评估，包括现金流分析、压力测试等方 式。
流动性风险控制
银行应采取一系列措施，如保持足够的流动性储备、合理安排资产负 债结构、加强与同业的合作等，以降低流动性风险的影响程度。
THANKS
感谢您的观看
负债业务的经营管理
负债业务经营管理的目标
01
商业银行负债业务经营管理的目标是合理规划资金来源，控制
风险，提高资金使用效益，满足客户的需求。
负债业务经营管理的原则
02
商业银行负债业务经营管理应遵循安全性、流动性和盈利性等
原则。
负债业务经营管理的策略
操作风险控制
银行应对操作风险的概率和影响程度进行 量化评估。
银行应采取一系列措施，如加强内部控制 、提高员工素质、优化业务流程等，以降 低操作风险的发生概率和影响程度。
流动性风险管理
流动性风险
是指银行因流动性不足无法满足正常业务需求的风险。
流动性风险识别
银行应关注资金流入流出情况、资产负债情况等，及时发现潜在的流 动性风险。
根据市场供求关系和成本 收益原则，制定合理的资 产价格。
客户关系管理
建立和维护与客户的良好 关系，提高客户满意度和 忠诚度。
Part
04
商业银行的中间业务
支付结算业务
总结词
支付结算业务是商业银行最基本的中间业务，主要包括支票、汇票、本票等结 算方式。
详细描述
支付结算业务是商业银行通过提供各种支付工具和结算方式，为客户办理货币 收付、转账等业务。这些结算方式具有快速、安全、便捷的特点，是经济活动 中必不可少的金融服务。
流动性风险评估
银行应对流动性风险进行量化评估，包括现金流分析、压力测试等方 式。
流动性风险控制
银行应采取一系列措施，如保持足够的流动性储备、合理安排资产负 债结构、加强与同业的合作等，以降低流动性风险的影响程度。
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商业银行经营学课件
商业银行经营学课件
商业银行的定义和角色
金融中介
作为经济发展的重要推动力，商业银行发挥着资金中介的关键角色。
信用创造
商业银行通过贷款和信用扩张，创造信用并促进经济增长。
支付结算
商业银行提供支付和结算服务，维护金融体系的运行稳定。
商业银行的组织结构和职能
组织结构
商业银行的组织结构由董事会、监事会和实施机构 组成，确保运营和管理的有效性。
主要职能
商业银行的职能包括存款吸纳、贷款发放、风险管 理、资金运作和客户服务。
商业银行的风险管理
1 信用风险
商业银行要评估和管理借 款人的信用风险，以减少 坏账损失。
2 市场风险
商业银行需要管理投资组 合，以防止市场波动对资 产负债表的影响。
3 操作风险
商业银行应设定合理的内 部控制措施，以减少操作 风险带来的损失。
商业银行通过吸纳存款、债券发 行和借贷等方式筹集资金，以满 足各类需求。
ห้องสมุดไป่ตู้
外汇业务
商业银行提供外汇兑换和跨境业 务，满足客户在国际交易中的需 求。
商业银行的服务与创新
电子银行
商业银行通过互联网银行、 移动银行等电子渠道为客户 提供便捷的金融服务。
创新产品
商业银行不断推出创新产品 和服务，以满足客户日益多 样化的金融需求。
商业银行的贷款与信用管理
1
贷款审查
商业银行应进行详细的贷款审查，评估
信用评级
2
借款人的还款能力和贷款用途。
商业银行对借款人进行信用评级，以决
定贷款利率和额度。
3
贷后管理
商业银行要定期跟踪和监控借款人的还 款能力和业务运营情况。
商业银行的投资与资金运作
商业银行的定义和角色
金融中介
作为经济发展的重要推动力，商业银行发挥着资金中介的关键角色。
信用创造
商业银行通过贷款和信用扩张，创造信用并促进经济增长。
支付结算
商业银行提供支付和结算服务，维护金融体系的运行稳定。
商业银行的组织结构和职能
组织结构
商业银行的组织结构由董事会、监事会和实施机构 组成，确保运营和管理的有效性。
主要职能
商业银行的职能包括存款吸纳、贷款发放、风险管 理、资金运作和客户服务。
商业银行的风险管理
1 信用风险
商业银行要评估和管理借 款人的信用风险，以减少 坏账损失。
2 市场风险
商业银行需要管理投资组 合，以防止市场波动对资 产负债表的影响。
3 操作风险
商业银行应设定合理的内 部控制措施，以减少操作 风险带来的损失。
商业银行通过吸纳存款、债券发 行和借贷等方式筹集资金，以满 足各类需求。
ห้องสมุดไป่ตู้
外汇业务
商业银行提供外汇兑换和跨境业 务，满足客户在国际交易中的需 求。
商业银行的服务与创新
电子银行
商业银行通过互联网银行、 移动银行等电子渠道为客户 提供便捷的金融服务。
创新产品
商业银行不断推出创新产品 和服务，以满足客户日益多 样化的金融需求。
商业银行的贷款与信用管理
1
贷款审查
商业银行应进行详细的贷款审查，评估
信用评级
2
借款人的还款能力和贷款用途。
商业银行对借款人进行信用评级，以决
定贷款利率和额度。
3
贷后管理
商业银行要定期跟踪和监控借款人的还 款能力和业务运营情况。
商业银行的投资与资金运作
商业银行经营学课件ppt197页
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：
1、商业银行具有一般的企业特征。
2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。这一点主要侧重 于和其他金融机构的比较。
2021/9/11
4
大量资料 天天更新
二、商业银行的产生
三、商业银行的发展
这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状 进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。
2021/9/11
5
大量资料 天天更新
银行的功能及其地位
2021/9/11
6
大量资料 天天更新
第二节 商业银行的功能及其地位
课时安排：8课时
教学目的与要求：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概 念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与 机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定 基础。
教学重点：商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则
教学难点：商业银行的组织形式和设立
2021/9/11
1、银行的产生
这部分可以结合《货币银行学》中所学过的内容，采用提问的教 学方法。
基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的 商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同 功能。
2、商业银行的形成
重点了解现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行 转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
第一节 银行资本金的构成 第二节 银行资本充足性及其测定 第三节 银行的资本管理与对策 第四节 银行并购决策与管理
商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。 银行面临的未来风险越大，资产增长越快，则银行所需的 资本量就越多。
1、商业银行具有一般的企业特征。
2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。这一点主要侧重 于和其他金融机构的比较。
2021/9/11
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二、商业银行的产生
三、商业银行的发展
这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状 进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。
2021/9/11
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银行的功能及其地位
2021/9/11
6
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第二节 商业银行的功能及其地位
课时安排：8课时
教学目的与要求：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概 念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与 机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定 基础。
教学重点：商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则
教学难点：商业银行的组织形式和设立
2021/9/11
1、银行的产生
这部分可以结合《货币银行学》中所学过的内容，采用提问的教 学方法。
基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的 商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同 功能。
2、商业银行的形成
重点了解现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行 转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
第一节 银行资本金的构成 第二节 银行资本充足性及其测定 第三节 银行的资本管理与对策 第四节 银行并购决策与管理
商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。 银行面临的未来风险越大，资产增长越快，则银行所需的 资本量就越多。
《商业银行经营》课件
特点：安全性高 、速度快、成本 低
发展趋势：电子 化、网络化、智 能化
代理业务
定义：商业银行代理客户办理各种金融业务 业务范围：包括代理存款、代理贷款、代理投资、代理保险等 特点：不承担风险，只收取手续费 优势：增加收入来源，提高客户满意度，增强市场竞争力
托管业务
定义：商业银行接受客户委托，代为管理、运营客户资产的业务 业务类型：包括证券托管、基金托管、信托托管等 业务特点：安全性高、收益稳定、风险较低 发展趋势：随着金融市场的发展和投资者需求的多样化，托管业务 将越来越受到重视和欢迎。
商业银行的经营环境
经济环境：经 济增长、通货 膨胀、利率变
化等
政策环境：金 融监管政策、 货币政策、财
政政策等
市场环境：客 户需求、市场 竞争、市场风
险等
技术环境：金 融科技、数字 化、智能化等
商业银行的资产业务
贷款业务
贷款类型：包括 个人贷款、企业 贷款、住房贷款 等
贷款期限：短期 贷款、中期贷款、 长期贷款
风险识别：识别可能导致借款人违约 的因素
风险评估：评估借款人的信用状况和 还款能力
风险控制：采取措施降低信用风险，如 设定贷款额度、设定贷款期限、设定贷 款利率等
风险转移：通过保险、担保等方式将 信用风险转移给第三方
市场风险管理
市场风险定义： 由于市场价格 变动导致的风
险
市场风险类型： 利率风险、汇 率风险、股票
添加标题
添加标题
添加标题
风险类型：包括交易风险、操作 失误、系统故障、内部欺诈等。
案例：某银行由于内部系统故障 导致客户资金损失，最终被监管 机构罚款。
其他风险管理
市场风险：利率、汇率、股票价格等市场因素的变化 信用风险：借款人违约、贷款损失等风险 操作风险：内部控制、系统故障、员工行为等风险 流动性风险：资金短缺、无法满足客户需求等风险
商业银行经营学第六章课件
13
• 近年来，国内商业银行一直把个人住房抵押贷款作为一 项优质业务来发展，个人住房抵押贷款业务获得了快速 的增长，2009年我国商业银行个人住房抵押贷款达到 47600亿元，贷款余额约为1998年贷款余额426亿元的 100倍，个人住房贷款占总贷款比重也从1998年的 0.49%快速增长到了2009年的11.9%，增长速度之快令 人震惊。
1986年 中行发行 的“长城 卡”信用 卡
1986年中 行统一推 广的“长 城信用卡”
18
➢ 1987年，工行广州分行发行：红棉卡；
1989年，在京、津、沪、穗发行牡丹卡；
1990年2月和6月，加入万事达卡组织和VISA卡 组织。
1989年11月和1990年3月，建行分别加入万事达 卡组织和VISA卡组织，并在1990年5月和1991
房 组 合 公积金贷款不足以支付购房所需时，其不足部分向银行申请商业性住房
贷款
贷款的两种贷款之称。
个人二 手住房 贷款
是指银行向借款人发放的用于购买二手房的贷款。适合对象：最适合无 力购买新房的企业职工、外来人员。
个人商 指银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷
用房贷 款。
款 2024/6/12
20000
10000 456.17
0 1998年
15732.59 15736
1396.4
4265.12
10684.26 6990.26
1999年 2000年 2001年 2002年 2003年 2004年
22000 2005年
24060 2006年
2007年
2008年
2009年
2010年
2010年，我国消费贷款总额占商业银行各项贷款总额的比重为15.66%。而在西方国家，消费贷
最新商业银行经营学第二章课件ppt课件
《巴塞尔协议》介绍
1988年：《关于统一国际银行资本计量和资本标准的 协议》 ——1988年《巴塞尔协议》 International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards (Capital Accord, Basel Aggrement) Credit Risk Implemented in 1992
市场约束内容： 经营业绩 财务状况 风险管理办法和操作 风险暴露 会计方法 基本业务管理和公司治理信息 重点是：信用风险的披露
四大创新
除最低资本充足率8%的数量规定外，提出了监 管部门的检查和有效的市场约束，构成了三大支 柱；
风险管理水平高的银行可以使用自己的内部评 级体系计算资本充足率；
对于某些具有较高风险特征的资产，可以采用 高于100%的风险权重。通过外部评级的方法 来确定风险资产的信用风险等级；运用银行内 部的评级制度，来对银行债权的风险状况进行 评定； 使用资产组合风险模型。
新协议下资本充足率计算公式
资本充足率=
资本总额 信用风险加 1.2（ 5权 市 资 场 产 风险操 的作 资风 本险 要的 求 8资 %
《巴塞尔协议》的目的 制定统一的资本充足率标准，以消除国际银行间的不平等
竞争;为国际银行业的监管提供一个有力的工具，保障国际金 融业健康有序稳定的发展。 ：《巴塞尔协议》的优缺点
优点：促进了国际银行业对银行风险管理重要性的认识； 为实施风险管理提供了统一的标准；改变了商业银行经营管 理的观念与方式方法；拓宽了商业银行风险管理的范围。
银行资本与企业资本的区别
资本金的内容不同 银行 企业
资本金在全部资产中所占比例不同 ，且绝对数 额相差很大 银行 企业
商业银行经营学5PPT课件
工业贷款、商业贷款、农业贷款、 科技贷款和消费贷款
消费者贷款是指银行以消费者个人 为对象，以个人消费为用途而发放 的贷款
信用卡贷款
由发卡机构签发的用以证明持卡人信誉良好 并持以在特定场所进行消费或提现的信用凭 证。
信用卡贷款是实际上是银行向其帐户提供的， 在一定期限、一定额度内进行透支的权利。
一般保证 连带责任保证
一般保证跟连带保证
根据《担保法》的规定，关于一般保证责任，不能直接向 保证人主张其承担保证责任，必须先对债务人提起诉讼， 在债务人没有履行能力，或者在强制执行其财产后仍不能 清偿债务的情况下，方可要求保证人履行保证责任。关于 连带保证责任，保证人与债务人处于同一顺序，只要债务 人不履行债务，债权人可以要求其中任何一人首先履行债 务，也可以一并要求债务人履行债务，保证人承担保证责 任。在一般保证责任的情况下，一般保证人享有先诉抗辩 权，法律要求债权人先对债务人进行求偿，如果债务人的 财产满足了债权人的债权，则保证人的保证责任就会相应 免除。而在连带保证责任的情况下，法律则赋予债权人选 择权，债权人可以不先申请执行债务人的财产而直接向保 证人主张权利，保证人无先诉抗辩权。因此，对保证人而 言，承担一般保证责任的风险远小于连带保证责任。
担保贷款存在的前提条件：
借款人的负债率较高，表明其财力脆弱；借款人没有建立 令人满意的、稳定的收益记录；借款人的股本未能销售 出去；借款人是新客户；借款人的经营环境恶化；贷款 的期限很长等
保证贷款
保证是指保证人与银行约定，当债务人不履 行债务时，保证人按照约定履行或承担责 任的行为。
保证人资格 保证方式
二、贷款政策
4.贷款的种类及地区
贷款的种类及其构成，形成了银行的贷款结构。而贷款结构对商业银行信贷资产的安全性、 流动性、盈利性具有十分重要的影响。因此，银行贷款政策必须对本行贷款种类及其结构 作出明确的规定。
消费者贷款是指银行以消费者个人 为对象，以个人消费为用途而发放 的贷款
信用卡贷款
由发卡机构签发的用以证明持卡人信誉良好 并持以在特定场所进行消费或提现的信用凭 证。
信用卡贷款是实际上是银行向其帐户提供的， 在一定期限、一定额度内进行透支的权利。
一般保证 连带责任保证
一般保证跟连带保证
根据《担保法》的规定，关于一般保证责任，不能直接向 保证人主张其承担保证责任，必须先对债务人提起诉讼， 在债务人没有履行能力，或者在强制执行其财产后仍不能 清偿债务的情况下，方可要求保证人履行保证责任。关于 连带保证责任，保证人与债务人处于同一顺序，只要债务 人不履行债务，债权人可以要求其中任何一人首先履行债 务，也可以一并要求债务人履行债务，保证人承担保证责 任。在一般保证责任的情况下，一般保证人享有先诉抗辩 权，法律要求债权人先对债务人进行求偿，如果债务人的 财产满足了债权人的债权，则保证人的保证责任就会相应 免除。而在连带保证责任的情况下，法律则赋予债权人选 择权，债权人可以不先申请执行债务人的财产而直接向保 证人主张权利，保证人无先诉抗辩权。因此，对保证人而 言，承担一般保证责任的风险远小于连带保证责任。
担保贷款存在的前提条件：
借款人的负债率较高，表明其财力脆弱；借款人没有建立 令人满意的、稳定的收益记录；借款人的股本未能销售 出去；借款人是新客户；借款人的经营环境恶化；贷款 的期限很长等
保证贷款
保证是指保证人与银行约定，当债务人不履 行债务时，保证人按照约定履行或承担责 任的行为。
保证人资格 保证方式
二、贷款政策
4.贷款的种类及地区
贷款的种类及其构成，形成了银行的贷款结构。而贷款结构对商业银行信贷资产的安全性、 流动性、盈利性具有十分重要的影响。因此，银行贷款政策必须对本行贷款种类及其结构 作出明确的规定。
商业银行经营学培训教材PPT课件
提供贷款15亿人民币； • 2005年8月注资银河金融控股公司55亿元人民币； • 2005年9月注资光大银行100亿元人民币；
商业银行经营学培训教材(PPT33页)
商业银行经营学培训教材(PPT33页)
2、金融控股集团 ——中国建银投资有限责任公司
• 成立于2004年9月，系国有独资金融投 资公司，注册地在北京，注册资本人民 币206亿元，出资人为中央汇金投资有 限责任公司。
7788家最小的 银行（72%）
单一银行组织形式
获得联邦或州立牌照的一家银行只能：
自动柜员机
在一家全方位服 务网点营业
加有限服务设施
销售终端
停车窗口
分支行制
以英国银行体制为代表 • 总行制 • 总管理处制 对分支行制的评价
银行控股公司制
• 银行持股公司是指为持有至少一家 银行股票为目的而注册成立的公司
– 1948年成立的中国人民银行 – 大一统银行体制
• 1978年以后银行体系的恢复和发展
– 银行体系的恢复和发展 – 央行体制的建立、发展 – 新商业银行的组建：交通银行、招商银行、
深发展、中国民生银行、住房专业银行 – 三大政策性银行的成立 – 组建城市商业银行
四、商业银行的功能
• 信用中介：最基本最首要的作用
商业银行
区域性商业银行
• 参考资料
– 案例，新闻摘录
第一章
导论
一、概念
中
银行
央
银
行
政策性银 行
各种专业 化银行
商业银行
商业银行的性质
• 具有一般企业的特征：
– 利润最大化目标、自负盈亏、自求发展
• 具有一般金融机构特征：
– 经营货币资金、充当金融媒介
商业银行经营学培训教材(PPT33页)
商业银行经营学培训教材(PPT33页)
2、金融控股集团 ——中国建银投资有限责任公司
• 成立于2004年9月，系国有独资金融投 资公司，注册地在北京，注册资本人民 币206亿元，出资人为中央汇金投资有 限责任公司。
7788家最小的 银行（72%）
单一银行组织形式
获得联邦或州立牌照的一家银行只能：
自动柜员机
在一家全方位服 务网点营业
加有限服务设施
销售终端
停车窗口
分支行制
以英国银行体制为代表 • 总行制 • 总管理处制 对分支行制的评价
银行控股公司制
• 银行持股公司是指为持有至少一家 银行股票为目的而注册成立的公司
– 1948年成立的中国人民银行 – 大一统银行体制
• 1978年以后银行体系的恢复和发展
– 银行体系的恢复和发展 – 央行体制的建立、发展 – 新商业银行的组建：交通银行、招商银行、
深发展、中国民生银行、住房专业银行 – 三大政策性银行的成立 – 组建城市商业银行
四、商业银行的功能
• 信用中介：最基本最首要的作用
商业银行
区域性商业银行
• 参考资料
– 案例，新闻摘录
第一章
导论
一、概念
中
银行
央
银
行
政策性银 行
各种专业 化银行
商业银行
商业银行的性质
• 具有一般企业的特征：
– 利润最大化目标、自负盈亏、自求发展
• 具有一般金融机构特征：
– 经营货币资金、充当金融媒介
商业银行经营学培训课程课件(PPT45张)
• 5家大型商业银行（工、农、中、建、交） 总资产达到31.8万亿元，比上年增长13.7%。
• 银行业金融机构市场份额发生变化（见图2）
• 从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商 业银行、股份制商业银行和农村合作金融机构， 三类 机构资产占银行业金融机构资产的份额分别 为51%、14.1%、11.5%。
1.1.2 商业银行的产生与发展
(1) 商业银行的产生
11世纪，汉语的“银行”即从事银器铸造或 交易的行业。
“Bank”其文原意为“存取钱财的柜子”， 后来泛指银行。
从历史上看，银行起源于意大利，最早是13 世纪的弗罗伦萨。
近代意义的银行是1587年成立的威尼斯银行。 威尼斯银行的演变过程：威尼斯当时的世界 贸易中心商品交换货币兑换商货币的保 管、办理支付、汇兑发放贷款形成早期银 行。
商业银行经营学
金融系
课程简介
• 教材
戴国强，2007，第三版 参考书：《现代商业银行经营管理学》陈伟恕（复旦大学出版社）
《商业银行经营管理研究》 曾康霖 （西南财经大学出版社） 《商业银行经营产品手册》 尚富林（中国金融出版社）
• 考察
– 80%期末考试 – 20%平时成绩
• 授课教师
– 王颖 – 联系方式：020 差别在于负债率，银行负债 率更高
• 银行的高负债决定了更为脆弱，所有的金融危机 最终都将体现为银行体系危机
第一章 导 论
• 现代商业银行是经济活动中最主要的资金 集散机构，是金融体系中最重要的组成部 分。
• 本章共分5节，要求了解商业银行的产生发 展过程、商业银行的功能、组织结构、制 度及经营目标、经营环境等内容。
二是根据资本主经济发展的需要，按资本主义原则，以 股份形成组建而成。如英格兰银行。
• 银行业金融机构市场份额发生变化（见图2）
• 从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商 业银行、股份制商业银行和农村合作金融机构， 三类 机构资产占银行业金融机构资产的份额分别 为51%、14.1%、11.5%。
1.1.2 商业银行的产生与发展
(1) 商业银行的产生
11世纪，汉语的“银行”即从事银器铸造或 交易的行业。
“Bank”其文原意为“存取钱财的柜子”， 后来泛指银行。
从历史上看，银行起源于意大利，最早是13 世纪的弗罗伦萨。
近代意义的银行是1587年成立的威尼斯银行。 威尼斯银行的演变过程：威尼斯当时的世界 贸易中心商品交换货币兑换商货币的保 管、办理支付、汇兑发放贷款形成早期银 行。
商业银行经营学
金融系
课程简介
• 教材
戴国强，2007，第三版 参考书：《现代商业银行经营管理学》陈伟恕（复旦大学出版社）
《商业银行经营管理研究》 曾康霖 （西南财经大学出版社） 《商业银行经营产品手册》 尚富林（中国金融出版社）
• 考察
– 80%期末考试 – 20%平时成绩
• 授课教师
– 王颖 – 联系方式：020 差别在于负债率，银行负债 率更高
• 银行的高负债决定了更为脆弱，所有的金融危机 最终都将体现为银行体系危机
第一章 导 论
• 现代商业银行是经济活动中最主要的资金 集散机构，是金融体系中最重要的组成部 分。
• 本章共分5节，要求了解商业银行的产生发 展过程、商业银行的功能、组织结构、制 度及经营目标、经营环境等内容。
二是根据资本主经济发展的需要，按资本主义原则，以 股份形成组建而成。如英格兰银行。
《商业银行经营学》PPT课件
天的购回将遭损失 • （3）回购时机选择 • ·股票市价会继续上涨 • ·不可能以更低价格购回股票
精选课件ppt
33
• 2、外源资本管理 • （1）增加核心资本 • （2）增加附属资本 • （3）债务工具作为资金来源与存款比较
精选课件ppt
34
• 二、分母对策 • （1）减少资产规模 • （2）降低风险资产
• ·重估储备：以银行自有房地产的重估价值和以 历史成本计价证券的名义增值
• ·普通准备金：用于防范未来不确定的资产损失 的准备金或呆账准备金
• ·带有债务性质的资本工具：具有股本资本和债 务资本综合特征的工具，包括可转债、有期限 的优先股
• ·次级长期债务：债务清偿期内不能享有优先清
偿权的长期（5年以上）的债券资本工具
精选课件ppt
18
第四节
商业银行经营目标
精选课件p• （一）经营管理目标：安全性、流动性、 盈利性
• 安全性原则 • 流动性原则 • 盈利性原则
精选课件ppt
20
• （二）“三性”原则的关系
• 1、 统一
• ·流动性与安全性相关
• ·安全性是前提，流动性是手段，盈利性是 目标
（一）商业银行经营管理的内部条件 l 银行资本 l 金融人才 l 组织机构 l 内部管理机制
（二）商业银行经营管理外部环境 • 间接因素：国经济制度、生产力发展水平、国际
环境 • 直接因素:资金供求（利率、汇率）、监管、竞争、
客户行为
精选课件ppt
14
（三）商业银行经营的宏观经济环境变化 • 1、发达国家的宏观经济波动和不确定性。 • 2、发展中国家的银行债务危机 • 3、东亚、东南亚新兴经济体崛起
改变资金的所有权 ➢ 责任特殊性 ➢ 业务经营广泛性 ➢ 吸收活期存款，并办理转账结算业务
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33
• 2、外源资本管理 • （1）增加核心资本 • （2）增加附属资本 • （3）债务工具作为资金来源与存款比较
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• 二、分母对策 • （1）减少资产规模 • （2）降低风险资产
• ·重估储备：以银行自有房地产的重估价值和以 历史成本计价证券的名义增值
• ·普通准备金：用于防范未来不确定的资产损失 的准备金或呆账准备金
• ·带有债务性质的资本工具：具有股本资本和债 务资本综合特征的工具，包括可转债、有期限 的优先股
• ·次级长期债务：债务清偿期内不能享有优先清
偿权的长期（5年以上）的债券资本工具
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18
第四节
商业银行经营目标
精选课件p• （一）经营管理目标：安全性、流动性、 盈利性
• 安全性原则 • 流动性原则 • 盈利性原则
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20
• （二）“三性”原则的关系
• 1、 统一
• ·流动性与安全性相关
• ·安全性是前提，流动性是手段，盈利性是 目标
（一）商业银行经营管理的内部条件 l 银行资本 l 金融人才 l 组织机构 l 内部管理机制
（二）商业银行经营管理外部环境 • 间接因素：国经济制度、生产力发展水平、国际
环境 • 直接因素:资金供求（利率、汇率）、监管、竞争、
客户行为
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（三）商业银行经营的宏观经济环境变化 • 1、发达国家的宏观经济波动和不确定性。 • 2、发展中国家的银行债务危机 • 3、东亚、东南亚新兴经济体崛起
改变资金的所有权 ➢ 责任特殊性 ➢ 业务经营广泛性 ➢ 吸收活期存款，并办理转账结算业务
商业银行经营学导论课件
商业银行的监管机构与职责
监管机构
负责商业银行监管的机构及其职责、组织架构 和人员配备等。
监管手段
监管机构对商业银行实施监管的手段，如现场 检查、非现场监管、专项整治等。
监管合作
监管机构与其他金融监管部门、国际监管组织的合作机制与信息共享等。
06
未来商业银行的发展趋势与挑战
未来商业银行的发展趋势
商业银行的组织结构与业务范围
组织结构
商业银行的组织结构包括股东大会、 董事会、监事会和高级管理层等，各 层级职责明确，相互制衡。
业务范围
商业银行的主要业务包括存款、贷款 、汇兑、结算、投资等，同时还可以 经营保险、信托、租赁等业务。
02
商业银行经营学的基本理论
商业银行经营学的基本概念
商业银行经营学定义
数字化转型
01
随着科技的发展，商业银行将加速数字化转型，利用大数据、
人工智能等技术提升服务效率和客户体验。
金融科技融合
02
金融科技公司与商业银行将进一步融合，共同创新金融产品和
服务，满足客户需求。
绿色金融发展
03
随着环保意识的增强，商业银行将加大对绿色金融的投入，支
持可持续发展。
未来商业银行面临的挑战与机遇
市场竞争格局
不同类型商业银行的市场定位、优 势与劣势、合作与竞争关系等。
商业银行的监管政策与法规
监管政策
商业银行监管的主要政策、法规及其对商业银行 经营的影响。
监管重点
监管机构对商业银行的资本充足率、流动性、风 险管理等方面的监管要求。
监管评级与处罚
商业银行监管评级体系、评级结果对商业银行的 影响以及违规处罚措施等。
竞争加剧
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第一章
导论
• 商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场 经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年 的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机 构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。
• 课时安排：8课时
• 教学目的与要求：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概 念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与 机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定 基础。
• 商业银行成了社会资本运动的中心 •
•
第三节 商业银行的组织结构
• 本节的重点在第二个问题，采用多媒体（图示） 的教学手段。用时：1课时 • 一、商业银行的创立
• 由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这 种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。因 此，创立商业银行，必须经过严格的论证。
• （一）创立商业银行的条件
• 商业银行是社会商品货币经济活动的产物，它的存在与 发展要取决于社会经济、金融环境状况，所以，在创立商业 银行之前，首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。
• 1、经济条件：包括人口状况、生产力发展水平、工商企 业经营状况、地理位置
• 2、金融条件：包括人们的信用意识、经济的货币化程度 、金融市场的发育状况、业务竞争状况、管理当局的有关政
• 由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动 的影响显著，在国民经济中居于重要地位。
• 1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢
• 2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响
• 3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心
• 4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础
• 基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的 商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同 功能。
• 2、商业银行的形成
• 重点了解现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行 转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
• 三、商业银行的发展
• 这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状 进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。
• 教学重点：商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则
• 教学难点：商业银行的组织形式和设立
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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第一节 商业银行的起源与发展
• 本节是本章的重点内容，主要采用讲授和提问相结合的教学方 法。用时：2课时
• • 一、商业银行的性质
• 这部分重点介绍，采用讲授的方式。是学生重点掌握的内容 。商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多 种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客 户提供多功能、综合性服务的金融企业。
•
• （二）执行系统 • 商业银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副 行长）及各业务职能部门组成。 • （三）监督系统 • 商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银 行的稽核部门组成。 • （四）管理系统 • 商业银行的管理系统由全面管理、财务管理、人事管理 、经营管理和市场营销管理5个方面组成。 • （五）从动态意义上认识银行管理体系
•
•（二）创立商业银行的程序 •在商业银行的创立过程中，主要依照《银行法》 和《公司法》办理，其程序为： • 1、 申请登记 • 2、 招募股份 • 3、 验资营业
•
• 二、商业银行的组织结构 • 由于大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行，因 此，它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统： • （一）决策系统 • 商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置 的各种委员会构成。 • 1、股东大会：是商业银行的最高权力机构。 • 2、董事会：由股东大会选举产生，董事长由董事会选举产生。 这里可以简单介绍有关董事会的职责。
•
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第四节 商业银行制度
• 本节的重点在第二个问题上，第一和第三个问题可结合起来讲 授，可由任课教师结合所掌握的资料讲述，并鼓励学生课下查阅相 关资料。用时：1课时
• 一、建立商业银行体系的基本原则
• （一）有利于银行业竞争
• （二）有利于保护银行体系的安全
• （三） 使银行保持适当的规模
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• 二、商业银行体系及主要类型
商业银行经营学课件
2020年5月30日星期六
说明：本教案依据教材为戴国强主编的《商业银行经营学》
《商业银行经营管理》导引
• 第一章 • 第二章 • 第三章 • 第四章 • 第五章 • 第六章 • 第七章 • 第八章 • 第九章 • 第十章 • 第十一章 • 第十二章 • 第十三章 • 第十四章
导论 商业银行资本 负债业务经营 现金资产业务 贷款业务 银行证券投资业务 租赁和信托 表外业务 其他业务 国际业务 商业银行资产负债管理策略 商业银行绩效评估 商业银行经营风险与内部控制 商业银行经营发展趋势
• 商业银行体系（定义）是指一国商业银行分为哪些不同层次或不 同类型，然后由这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业 银行整体的结构。商业银行的类型在各国不尽相同，一般有以下几 种划分标准。
• (一)按资本所有权划分：可将商业银行划分为私人的、合股的以 及国家所有的三种。
• 我国商业银行的产权形式大致有4种：国有商业银行、企业集团 所有的银行、股份公司制的银行和民营银行。
• 商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：
• 1、商业银行具有一般的企业特征。
• 2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企 业。
• 3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。这一点主要侧 重于和其他金融机构的比较。
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• 二、商业银行的产生
• 1、银行的产生
• 这部分可以结合《货币银行学》中所学过的内容，采用提问的教 学方法。
•
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第二节 商业银行的功能及其地位
• 本节的第一个问题重点掌握，采用讲授方式；第二个问题简单 了解，采用启发式教学方法。用时：1课时
• 一、商业银行的功能
• 商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中 介 2、支付中介 3、金融服务 4、信用创造 5、调节经济
• 二、商业银行在国民经济中的地位