厂商银预付款融资业务操作规程

xx银行厂商银预付款融资业务操作规程
（2014年修订版）
目录
第一章总则................................................................................................................................... - 1 -第二章产品分类与营销管理模式 ................................................................................................... - 1 -第三章业务准入............................................................................................................................... - 3 -第四章授信申报、审查与审批 ....................................................................................................... - 4 -第五章合同签订与出账前审核 ....................................................................................................... - 7 -第六章资金监管............................................................................................................................... - 8 -第七章物流与押品管理 .................................................................................................................. - 11 -第八章价值管理............................................................................................................................. - 14 -第九章对账管理............................................................................................................................. - 15 -第十章贷后管理与风险预警 ......................................................................................................... - 16 -第十一章附则............................................................................................................................. - 18 -
xx银行厂商银预付款融资业务操作规程
（2014年修订版）
第一章总则
第一条为规范厂商银预付款融资业务的操作与管理，促进业务稳健、持续发展，根据国家有关法律法规和《xx银行国内贸易融资信贷政策》等行内规章制度，制定本规程。

第二条厂商银预付款融资是指在具备真实贸易背景的基础上，我行、商品买方和卖方签订三方合作协议，约定由我行向买方授信，专项用于其向卖方支付预付货款，卖方按照三方合作协议的约定承担发货、余额退款等责任，交易的资金流、物流、信息流在我行监控下封闭运作，并以商品销售回款作为第一还款来源的贸易融资业务。

第三条商品买卖双方可以为商贸流通企业，也可以为生产制造企业，或我行认可的其他类型企事业单位。

第四条卖方额度与买方额度：卖方额度是指在厂商银预付款融资业务项下，我行对卖方核定的承担发货或者余额退款责任的最高限额，该额度属于间接授信额度（或称“间接融资额度”，下同）；买方额度是指我行对买方核定厂商银预付款融资的最高授信限额，属于直接授信额度（或称“直接融资额度”，下同）。

第五条如无特殊说明或补充，本规程适用于线上和线下两种业务操作模式。

第二章产品分类与营销管理模式
第六条产品分类
按照物流控制方式及卖方承担责任的不同，厂商银预付款融资产品可分为以下三种模式：
1、标准模式：卖方收到预付款后，须根据我行的指令发货。

买方提货时，应提前向我行缴纳保证金或偿还授信，我行核实无误后向卖方发送相应金额的提货通知书，卖方收到我行出具的提货通知后向买方发货。

若买方未能在约定的时间内补足保证金或清偿贷款本息完成全部赎货的，卖方须将收到的预付款总额扣除
我行已通知发货总额后的余款退还给我行。

2、转动产担保模式：卖方收到预付款后，按照购销合同以及三方合作协议约定的时间、地点等要素（两者不符的，以后者为准）向买方发货，到货后转为现货抵/质押或仓单质押。

若卖方未按约定完成全部发货，须就未发货部分承担余额退款责任；若授信到期或到期前某一约定时间买方仍未补足保证金或清偿贷款本息的，可约定由卖方对买方未出售的货物进行调剂销售或者回购（或先调剂后回购），相关款项用于向我行补充保证金或者偿还授信本息。

（1）调剂销售：是指卖方利用自身的网络和资源，负责将三方合作协议项下买方向卖方购买但未售完且达到各方约定标准的库存货物安排给其他经销商销售的行为，货物的品质、外观包装等标准可由各方共同协商约定。

（2）回购：是指卖方对三方合作协议项下买方向卖方购买但未售完且达到各方约定标准的库存货物按照约定价格进行收购的行为，货物的品质、外观包装等标准可由各方共同协商约定。

3、差额代偿模式：卖方收到预付款后，按照购销合同约定向买方发货，我行原则上不对商品（物流）进行管控。

买方销售商品所得款项必须用于向我行缴纳保证金或偿还贷款，若授信到期或到期前某一约定时间买方仍未补足保证金或清偿贷款本息的，由卖方就差额部分向我行退款/代为清偿。

该模式下可不要求卖方签订保证担保合同，但应在三方合作协议中对卖方退款/代为清偿相关要求进行约定。

如卖方对买方在我行的预付款融资承担连带保证，或由我行认可的保险公司承担履约保证（或信用）保险责任的，可参照差额代偿模式操作。

第七条营销管理模式
按照业务营销切入点和管理方式的不同，厂商银预付款融资可分为“总对总”和非“总对总”两种模式。

1、“总对总”模式：是指我行直接以卖方为营销切入点，为卖方核定间接授信额度并在批复中明确其项下买方准入标准、业务模式和贷后管理要求等内容，在该间接授信额度下，可对所有符合准入条件的买方按照约定的业务模式和操作管理要求开展直接授信的模式。

按照业务权限和范围的大小，“总对总”模式可分为总行级和分行级“总对总”。