金融理财基础知识(超实用)
投资理财入门知识汇编4篇
投资理财入门知识汇编4篇投资理财入门知识1先说投资第一个也是最重要的原则：不懂的不要碰!不懂的不要碰!不懂的不要碰!如果你看到这里觉得，理财好麻烦，不想继续学了。
OK，那有了正确的消费观念，就算你不指望靠投资赚钱，只要你努力工作、不乱花钱，也不会继续以前那种月光生活了。
但是，千万不要觉得很容易就能赚大钱，有这种心态的人多半会成为骗子下手的对象。
下面来详细地讲讲常见的投资品各自的特点。
货币基金的运作方式大概是这样的：基金公司把大家的钱汇集起来，拿去买银行的定期存款、大额存单。
因为金额很大，存银行肯定和我们小储户存一两万是不一样的，就可以和银行谈判，拿到更高的利息。
因为货币基金的主要投资方向是银行存款，所以是很安全的。
一般来说，除了特别重大的经济危机，或者银行接连倒闭，否则是不会损失资金的。
除了大部分用来投资银行存款之外，基金公司也会投资诸如债券、票据之类的，所以不同品种货币基金收益会有一点小差异，但是不会差别太多啦~国债逆回购本质是一种短期借款。
借款大家都懂吧，国债逆回购就是企业急需用钱，于是就把自己手里的国债当作抵押品给你，你把钱借给他;到期企业还你本金和利息，你再把国债还给他。
债券根据借款主体不同可以分为国债、地方政府债、企业债。
简言之就是国家、地方政府和企业向人民群众借钱，约定一个还款日期，到期支付本息。
国家和政府借钱嘛，自然是风险很低的;利息……当然也很低了。
基金和股票是小伙伴们最熟悉的，但是很多人其实并不知道基金、股票涨跌背后的机制是什么。
举个简单的例子来帮助大家了解一下股票。
小王想开一家文具店需要10万块，但是他只有5万，钱不够，于是来找你借钱。
于是你借给他5万，说，“这钱你不用换，但是以后你挣了钱，一半的利润是我的”(当然了要是文具店倒闭了你钱也收不回来)，于是你就成了这家文具店的股东，占股50%。
简单来说，当你买入一家公司的股票，就成为了这家公司的股东。
能不能靠这家公司的股票赚到钱，取决于这家公司的经营状况。
金融理财基础知识
金融理财基础知识1. 什么是金融理财金融理财是指在金融市场中通过各种方式，进行投资理财、风险管理和财富积累的行为。
金融理财主要包括储蓄、投资、保险、退休规划等方面，可以帮助人们实现财富增值和风险控制，以达到财务自由的目标。
2. 储蓄储蓄是金融理财的基础步骤，是指将闲置资金存入银行或其他金融机构，以赚取利息收益。
储蓄是最安全、最稳健的理财方式之一，而且具有流动性高、安全性高等优点。
3. 投资投资是指将资金投入到股票、基金、债券、期货等金融产品中，以获得资本增值和投资回报。
投资需要投资者具备一定的市场分析和判断能力，能够通过对市场信息的分析和把握，实现收益最大化。
4. 保险保险是指购买保险产品，以对未来某些风险进行保障和防范。
保险产品主要包括人身险、财产险等，能够为投保人在面临意外、疾病、灾害等时提供经济保障和支付赔偿。
5. 退休规划退休规划是指根据自己的年龄、收入水平、职业特点等因素，制定一个个性化的退休计划。
这样可以在退休时，不仅不会出现经济问题，而且可以过上自己想要的生活。
6. 投资组合投资组合是将多种投资方式和资产类别进行组合，以达到风险、收益平衡的目的。
通常包括股票、债券、基金、房地产等。
投资组合的核心是要充分考虑风险和预期收益，以获得最优的投资回报。
7. 风险控制风险控制是金融理财的一项核心能力，意在使投资者在金融市场中尽可能地降低风险。
具体措施包括分散投资、设置止损等，以确保投资者能够在市场中稳定盈利。
8. 金融市场金融市场是指在其中各类金融产品进行交易和价格形成的市场。
金融市场主要包括货币市场、股票市场、债券市场、外汇市场等。
投资者需要根据自己所处的市场情况，制定相应的投资策略和方案。
9. 税收规划税收规划是指根据税法规定和自身情况，对个人或企业的税负进行调整和优化。
可以通过合理的税收规划，有效减少税费支出，提高财务状况。
10. 金融科技金融科技是指金融业与科技融合和创新的产物，主要包括移动支付、在线理财、智能投顾、区块链等。
金融理财基础知识试题答案
金融理财基础知识试题答案一、选择题1. 金融理财的基本原则是什么？A. 高风险高收益B. 风险分散化C. 短期投机D. 资金集中投资答案：B. 风险分散化2. 下列哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育投资B. 退休规划C. 税务规划D. 企业并购答案：D. 企业并购3. 什么是复利？A. 只有本金产生利息B. 本金和利息一起产生利息C. 仅在投资初期产生利息D. 投资收益用于消费答案：B. 本金和利息一起产生利息4. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资额度B. 选择合适的投资产品C. 降低投资风险D. 减少投资收益答案：B. 选择合适的投资产品5. 下列哪个不是货币市场基金的特点？A. 高流动性B. 低风险C. 收益稳定D. 高收益答案：D. 高收益二、判断题1. 投资股票一定能够获得高收益。
（错）2. 理财规划应该根据个人的实际情况进行定制。
（对）3. 保险是一种风险转移的工具。
（对）4. 债券投资没有信用风险。
（错）5. 退休金规划只适用于接近退休年龄的人群。
（错）三、简答题1. 请简述家庭预算的编制步骤。
答：家庭预算编制通常包括以下几个步骤：首先，明确预算周期，如月度、季度或年度；其次，记录并分类所有收入和支出，包括固定和非固定支出；接着，分析支出的合理性，剔除不必要的开支；然后，根据收入情况和财务目标，为各项开支设定预算；最后，执行预算并定期检查，必要时进行调整。
2. 描述通货膨胀对投资者的影响。
答：通货膨胀是指货币购买力下降，物价水平普遍上升的现象。
对投资者而言，通货膨胀会侵蚀投资收益，特别是对于固定收益类投资，如债券和存款，其实际收益可能会因通货膨胀而降低。
此外，通货膨胀还可能导致投资者为了追求更高收益而转向风险较高的投资，增加投资风险。
3. 请解释什么是资产配置。
答：资产配置是指投资者根据自身的风险承受能力、投资目标和投资期限，将资金在不同类别的资产之间进行分配的过程。
金融理财基本知识与技能——信用与债务管理
金融理财基本知识与技能——信用与债务管理（六）第一节信用的概念与信用管理一、信用的概念信用本质上是一种承诺，是指在获得商品、服务或资金时，承诺在未来一段时间内偿还。
偿还的方式包括商品、服务或资金。
以物易物或银货两迄的情况下，没有信用产生。
以下情形都发生了信用交易：先收取订金，承诺一段时间后交货或提供服务。
先取得商品或服务，承诺一段期间后支付资金。
先借入资金，承诺一段期间后偿还。
信用的意义信用的意义在于超前消费或置产消费或置产具有时间上的迫切性，缺乏信用会使理财目标无法实现或无法及时实现。
购房目标需要在年轻时实现。
如等到存够全款才购房，一般人至少要积蓄十年，而届时房价又可能远高于原目标价位，购房目标可能无法达成。
子女教育金目标也需在一定时间内实现，必要时需要先借贷来及时满足目标。
二、信用的丧失收款后不按时履行交货或提供服务的承诺。
借款到期后不履行还款义务。
公用事业费用欠费。
未能兑现口头承诺。
信用丧失的后果1．未实现口头承诺，将失去他人信任，很难在商场上立足。
2．在签订书面契约情况下，债权人可请求赔偿或清偿，债务人承担民事甚至刑事责任。
3．水电费用未缴，断水断电造成不便。
4．税款罚单未缴，可能被限制出境或坐牢。
5．破产者在一段时间内将无法获得任何信用，财产被查封、收入被扣押，求职困难，后果严重。
未能履行信用的原因与预防措施1．意外支出增加→产险、意外险、医疗险2．失业、失能、身故收入中断→失业险、失能险、寿险3．疏忽未按期缴费→注意通知提醒、银行自动转账4．蓄意诈骗→勿以身试法三、个人信用信息基础数据库1．个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
该数据库采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务。
2．中国人民银行上海总部2008年6月公布的数据显示，央行个人征信系统已经收录6亿人的信用信息，堪称世界上最大的个人征信数据库，其中有信贷记录的近1亿人，个人征信系统共开通查询用户10.4万个，日均查询量32.3万次。
银行从业资格考试个人理财备考知识点实用一份
银行从业资格考试个人理财备考知识点实用一份银行从业资格考试个人理财备考知识点 1货币的时间价值1、什么是货币的时间价值?有个古代的故事叫“刻舟求剑”。
“楚人有涉江者，其剑自舟中坠于水。
遽契其舟，曰：“是吾剑之所从坠。
'”舟止，从其所契者入水求之。
舟已行矣，而剑不行，求剑若此，不亦惑乎?“这个故事说的就是时间和空间的变化，造成同一个事物也起了变化。
货币也是一样，今天的货币和明天同样多的货币，价值也是不一样的。
一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异就是货币的时间价值。
为什么货币有时间价值?因为在即期消费，和不消费而用来投资，两者之间，有差别。
也就是说(1)货币可以满足当前消费或用于投资产生回报，资金占用有机会成本。
(2)货币本身存在通货膨胀的可能性，造成货币的贬值。
(3)投资有风险，需要有风险补偿。
2、影响货币时间价值的因素：(1)时间：越早投资越好(2)收益率或通货膨胀率：收益率高低影响时间价值(3)单利或复利例题：在利息率和本金相同情况下，若计息期为一期，则复利终值和单利终值相等。
√3、时间价值与利率(复利)计算：几个名词：PV �C 现值、FV �C 终值(复利终值)、t - 时间; r-利率(1)终值计算：FV=C0*(1+r) FV=PV*(1+r)t(2)现值计算C0= FV/(1+r) PV= FV/ (1+r)t(3) 复利计算：FV= C0*(1+r/m)mt(4) 年金的计算年金：在一段时间内，间隔相等、金额相等、方向相同的'现金流。
一般来说，我们假定年金为期末年金。
年金现值PV = (C/r)*[1-1/(1+r)t]年金终值FV=(C/r)*[(1+r)t-1] (辅导教材有误)例题：货币时间价值计算中计算终值必须考虑的因素有()A 本金B 年利率C 年数D 到期债务E 股票价格例题：在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()A 单利B 复利C 年金D 单利或复利金融市场一、金融市场的功能和结构1金融市场的功能(1)金融市场的概念：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
金融理财及保险知识介绍
保本基金为投资者带来的回报也包括两部分：一定比例 的本金回报保证与额外的现金分红。
中意人寿兼业代理营销部
基金分类—债券基金
债券型基金，是指发行基金所筹集的资金，主要投资于可流通的 国债、地方政府债券和公司债券等的债券投资基金，它以追求固 定的收益为投资目标。
收入型、成长型和平衡型基金的比较
潜在收益率
成长型基金
•成长型基金是追求基金资产 的长期增值
平衡型基金 •平衡型基金是综合平衡成长型基金和 收入型基金的投资目标，既要获得当 期收入，又要追求资产的长期增值
收入型基金 •收入型基金是以获取当期的最大化 收入为目的
投资风险
中意人寿兼业代理营销部
按投资对象分类
允许每两月漏存一次，因此只 要利用漏存的便利，储户每年 就能减少6次跑银行的劳累，也 可适当提高利息收入
银行外币储蓄存款分为活期储蓄存款 和定期储蓄存款。存款自愿，取款自 由，原币计息
适用于结余较多或有外币收 入的家庭
常关注国际市场上汇率变动和 利率波动，及时作出存款和币 种选择
理财有道
金边债券
中意人寿兼业代理营销部
取，支取前必须向银行预先约定支取 期存款但又不知确切支用日 尽量将存款定为7天的档次
的时间和金额
期的储户
按零存整取储种计息。50元起存，存 期有1年、3年、6年。储户自定存储 金额，每月存入一次（本金合计最高 为2万）。中途如有漏存，需在次月 补存，未补存者视为违约
四年级以上学生，销户时如 能提供正在接受非义务教育 的学生身份证明，则能享受 利率优惠和利息免税的优惠
中意人寿兼业代理营销部
普通股与优先股票
金融理财知识普及手册
金融理财知识普及手册第一章：金融理财基础概念 (2)1.1 金融理财的定义与重要性 (2)1.2 金融理财产品分类 (3)1.3 金融理财工具介绍 (3)第二章：个人财务分析与管理 (4)2.1 个人财务报表编制 (4)2.1.1 资产负债表 (4)2.1.2 收支表 (4)2.2 财务状况评估与优化 (4)2.2.1 财务状况评估 (5)2.2.2 财务状况优化 (5)2.3 家庭财务规划 (5)第三章：储蓄与投资 (5)3.1 储蓄产品介绍与选择 (5)3.2 投资的基本原则 (6)3.3 投资策略与方法 (6)第四章：债券投资 (7)4.1 债券的基本概念与种类 (7)4.2 债券投资策略 (7)4.3 债券投资风险与收益 (8)第五章：股票投资 (8)5.1 股票基础知识 (8)5.2 股票投资分析方法 (9)5.3 股票投资策略 (9)第六章：基金投资 (9)6.1 基金分类与特点 (9)6.1.1 常见基金分类 (10)6.1.2 基金特点 (10)6.2 基金投资策略 (10)6.2.1 选择基金类型 (10)6.2.2 关注基金经理和业绩 (10)6.2.3 分散投资 (11)6.2.4 长期持有 (11)6.3 基金投资风险与收益 (11)6.3.1 市场风险 (11)6.3.2 信用风险 (11)6.3.3 操作风险 (11)6.3.4 收益与风险平衡 (11)第七章：保险规划 (11)7.1 保险产品分类与特点 (11)7.2 家庭保险规划 (12)7.3 保险投资策略 (12)第八章：退休规划 (13)8.1 退休金来源与需求分析 (13)8.2 退休规划策略 (13)8.3 退休金投资产品 (13)第九章：税务规划 (14)9.1 税收政策与个人财务 (14)9.1.1 税收政策的基本概念 (14)9.1.2 税收政策对个人财务的影响 (14)9.2 税务筹划方法 (14)9.2.1 收入规划 (14)9.2.2 支出规划 (15)9.2.3 投资规划 (15)9.3 税务审计与合规 (15)9.3.1 税务审计的基本内容 (15)9.3.2 税务合规的关键环节 (15)第十章：房地产投资 (15)10.1 房地产市场概述 (15)10.1.1 房地产市场的分类 (15)10.1.2 房地产市场的发展趋势 (16)10.1.3 房地产市场的区域差异 (16)10.2 房地产投资策略 (16)10.2.1 住宅投资策略 (16)10.2.2 商业房地产投资策略 (16)10.2.3 工业房地产投资策略 (16)10.3 房地产投资风险与收益 (16)10.3.1 房地产投资风险 (16)10.3.2 房地产投资收益 (17)第十一章：金融风险管理 (17)11.1 风险识别与评估 (17)11.2 风险防范与控制 (18)11.3 风险管理工具 (18)第十二章：金融理财顾问服务 (18)12.1 金融理财顾问的角色与职责 (18)12.2 金融理财顾问服务流程 (19)12.3 金融理财顾问职业规范与自律 (19)第一章：金融理财基础概念1.1 金融理财的定义与重要性金融理财，简而言之，是指个人或家庭在一定的经济条件下，通过科学、合理地管理和运用财务资源，实现资产增值、风险控制和财富传承的过程。
固收+理财基础知识
固收+理财基础知识【原创实用版】目录1.固收 + 理财的定义与特点2.固收 + 理财的分类3.固收 + 理财的投资策略4.固收 + 理财的风险与收益5.如何选择适合自己的固收 + 理财产品正文随着我国金融市场的不断发展，投资理财渠道日益增多，固收 + 理财作为一种结合了固定收益与权益投资的理财产品，逐渐受到投资者的青睐。
下面，我们来详细了解一下固收 + 理财的相关知识。
1.固收 + 理财的定义与特点固收 + 理财，顾名思义，是指在投资组合中既有固定收益类产品，如债券、存款等，又有权益类产品，如股票、基金等。
这种投资策略旨在实现稳定的收益和较低的风险。
固收 + 理财的特点主要有：投资灵活、风险分散、收益稳定。
2.固收 + 理财的分类根据投资比例和策略的不同，固收 + 理财可以分为以下几类：（1）偏债型：固定收益类资产占比较高，一般在 70% 以上，权益类资产占比较低。
（2）偏股型：权益类资产占比较高，一般在 50% 以上，固定收益类资产占比较低。
（3）混合型：固定收益类资产和权益类资产占比较为均衡，风险和收益适中。
3.固收 + 理财的投资策略固收 + 理财的投资策略主要包括以下几个方面：（1）资产配置：根据市场环境和投资者的风险承受能力，合理配置固定收益类资产和权益类资产。
（2）债券投资：选择信用评级较高的债券，以保证本金安全和稳定收益。
（3）股票投资：精选具有成长潜力和稳定分红的股票，实现收益最大化。
（4）基金投资：选择业绩稳定的基金，分散投资风险。
4.固收 + 理财的风险与收益固收 + 理财虽然具有较低的风险，但并非完全没有风险。
主要风险包括市场风险、利率风险和信用风险等。
在收益方面，固收 + 理财的收益水平一般高于纯固定收益产品，但低于纯权益类产品。
5.如何选择适合自己的固收 + 理财产品在选择固收 + 理财产品时，投资者应结合自己的风险承受能力、投资期限和收益预期，选择适合自己的产品。
此外，投资者还应关注产品的管理团队、历史业绩和费用水平等因素。
金融理财基础知识要点
⾦融理财基础知识要点⾦融理财基础知识要点 ⾦融的本质是价值流通。
⾦融产品的种类有很多，其中主要包括银⾏、证券、保险、信托等。
那么，下⾯是⼩编为⼤家整理的⾦融理财基础知识要点，欢迎⼤家阅读浏览。
⼀、银⾏理财基础知识 1、银⾏理财就是客户委托银⾏来投资，也有风险，并不是存款; 2、银⾏理财产品透明度⽐较低，尤其是结构型产品和挂钩类产品; 3、银⾏理财规模⽬前位于第⼀，增长速度50%左右; 4、银⾏牌照价值⼏个亿左右，牌照可申请。
5、银⾏未来会⾯临严重挑战，存贷款利差的缩⼩以及民营银⾏和⽹络银⾏的竞争等等; ⽬前常见的银⾏理财主要分为保本、固收、保本浮动、⾮保本浮动四⼤类。
对应的常见银⾏储蓄个⼈存款类产品主要分为活期、定期、定活结合三⼤类。
⼆、信托基础知识 信托业务是⼀种以信⽤为基础的法律⾏为，⼀般涉及到三⽅⾯当事⼈，即投⼊信⽤的委托⼈，受信于⼈的受托⼈，以及受益于⼈的受益⼈。
信托业务是由委托⼈依照契约或遗瞩的规定，为⾃⼰或第三者(即受益⼈)的利益，将财产上的权利转给受托⼈(⾃然⼈或法⼈)，受托⼈按规定条件和范围，占有、管理、使⽤信托财产，并处理其收益。
信托就是受⼈之托，履⼈之嘱，代⼈理财。
信托可分为固定收益类和浮动收益类。
1、固定收益类： 1.质押融资类产品 2.结构⾦融类产品 3.房地产信托等。
2、浮动收益类： 1.PE 2.阳光私募 3.对冲基⾦ 数据显⽰，⽬前全国有68家信托公司，⽐较⼤的如平安信托、中信信托等等;⽬前信托规模将近⼗⼏万亿，信托⾏业在中国已经发展38年⾮常成熟，属于三有⾏业(有牌照⽽且很值钱、有法律、有监管)。
当年第⼀家信托公司成⽴于1979年，由时任国家副主席荣毅仁创办。
总的来说信托具有以下特点： 1、信托是银⾏理财产品最重要的产品源头; 2、⽬前信托理财规模近⼗⼏万亿，仅次于银⾏; 3、通过银⾏买信托都会少获得⼀部分收益(银⾏要赚差价) 4、信托是唯⼀可以横跨货币、资本和实业三⼤投资领域的⾦融机构 5、⽬前为⽌，信托⾏业的“刚性兑付”⼀直存在; 6、信托牌照价值⾄少⼏⼗亿 7、信托公司背景都很⽜，央企背景、地⽅政府或⾦融机构背景各种⾼⼤上; 8、信托兜底是指信托公司或其股东等相关⽅对产品垫付，保证产品的如期兑付; 9、信托具有债务隔离、避税，最适合财富传承，家族信托最受超级富豪喜欢。
农村金融理财知识手册
农村金融理财知识手册第1章农村金融概述 (3)1.1 农村金融体系 (3)1.1.1 农村金融体系的概念 (3)1.1.2 农村金融体系的构成 (3)1.2 农村金融产品与服务 (3)1.2.1 存款与储蓄 (3)1.2.2 贷款与融资 (4)1.2.3 支付与结算 (4)1.2.4 保险与风险管理 (4)1.2.5 投资与理财 (4)1.2.6 金融教育与服务 (4)第2章理财基础知识 (4)2.1 理财的定义与目的 (4)2.2 理财的基本原则 (4)2.3 理财规划与工具选择 (5)第3章银行理财产品 (5)3.1 银行储蓄产品 (5)3.2 银行理财产品类型 (6)3.3 银行理财风险评估 (6)第4章债券投资 (6)4.1 债券基础知识 (6)4.1.1 债券的要素 (7)4.1.2 债券的价格和收益率 (7)4.2 债券的种类与特点 (7)4.2.1 国债 (7)4.2.2 金融债 (8)4.2.3 企业债 (8)4.3 债券投资风险与收益 (8)4.3.1 利率风险 (8)4.3.2 信用风险 (8)4.3.3 购买力风险 (8)4.3.4 流动性风险 (8)4.3.5 收益率 (8)第5章股票投资 (9)5.1 股票基础知识 (9)5.1.1 股票的种类 (9)5.1.2 股票的买卖流程 (9)5.1.3 股票的价格指数 (9)5.2 股票投资分析方法 (9)5.2.1 基本面分析 (9)5.2.2 技术分析 (9)5.3 股票投资风险与防范 (10)5.3.1 股票投资风险 (10)5.3.2 风险防范措施 (10)第6章基金投资 (10)6.1 基金概述 (10)6.2 基金类型与选择 (10)6.3 基金投资策略 (11)第7章保险产品 (11)7.1 保险基础知识 (12)7.1.1 保险合同 (12)7.1.2 保险原则 (12)7.1.3 保险分类 (12)7.2 农村保险产品种类 (12)7.2.1 农业保险 (12)7.2.2 农村小额信贷保险 (12)7.2.3 农村居民健康保险 (13)7.2.4 农村养老保险 (13)7.3 保险理财规划 (13)7.3.1 明保证险需求 (13)7.3.2 选择合适的保险产品 (13)7.3.3 注意保险合同条款 (13)7.3.4 定期评估保险需求 (13)第8章农村小微金融 (13)8.1 农村小额贷款 (13)8.1.1 申请条件 (13)8.1.2 贷款额度 (14)8.1.3 贷款利率 (14)8.1.4 还款方式 (14)8.2 农村信用合作社 (14)8.2.1 贷款对象 (14)8.2.2 贷款种类 (14)8.2.3 贷款利率 (14)8.2.4 申请流程 (14)8.3 农村小微金融创新 (15)8.3.1 农村供应链金融 (15)8.3.2 农村互联网金融 (15)8.3.3 农村扶贫小额信贷 (15)8.3.4 农村土地经营权抵押贷款 (15)第9章农村互联网金融 (15)9.1 互联网金融概述 (15)9.2 农村互联网金融模式 (15)9.3 农村互联网金融风险与监管 (16)第10章农村家庭理财规划 (16)10.2 家庭理财规划步骤 (17)10.3 农村家庭理财案例解析 (17)第1章农村金融概述1.1 农村金融体系1.1.1 农村金融体系的概念农村金融体系是指在农村地区为满足农业生产、农村经济发展和农民生活需要而形成的金融机构、金融市场及其运行机制的有机整体。
2022金融理财财产保险行业保险客户服务基础知识(81P)
后援中心前言保险业的灵魂是什么？简而言之，就是“服务”两字！也就是端视你怎样帮助客户。
———约翰·沙维祺（约翰·沙维祺：1930—1993年，MDRT终身会员，被牛津大学誉为“最伟大的寿险业务员”，在其服务的前十年内，个人业绩达五亿八千五百万美元。
）12341234（一）保险客户的定义是指那些现实和潜在的保险产品的消费者。
保险客户定义（二）保险客户服务的定义保险客户服务的定义保险客户服务=经济补偿与给付人们通常认为保险就是一种服务产品，买保险就是为了发生事故导致人身伤亡或财产损失时，保险公司能够按照保险合同向被保险人提供帮助并给予经济补偿，因此保险公司的服务集中体现为经济补偿与给付，把其视为保险客户服务的全部。
保险客户服务=为社会提供有价值的一切保险活动保险服务远不止这些，可以说，围绕经济补偿和给付这一核心所进行的各种扩散性服务，都在保险公司的服务范围。
包括保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、纠纷处理等服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。
〓〓售后：在客户签单后保险人为客户提供的一系列服务售中：在保险产品买卖过程中保险人为客户提供的各种服务销售时点售前：信息、资讯、咨询、讲座、风险规划与管理等（三）保险客户服务分类（1）按销售时点划分承保销售投诉其他查询回访理赔销售专线支持、保险计划制定、保险方案说明指导与建议、投保告知、保险合同签发接报案服务、查勘定损服务、收单服务、理算核赔、赔款支付服务保单查询、案件查询0承保回访、查勘回访、结案回访销售投诉、承保投诉、理赔投诉防灾防损、非事故救援、酒后代驾等（三）保险客户服务分类（2）按服务环节划分（四）保险客户服务发展历程以保单为中心（1）服务内容：保单保全、出险理赔等售后服务。
（2）服务对象：保单持有人。
（3）服务目标：从保险公司自身角度，重点考虑风险评估与风险，鲜有考虑客户便利。
金融理财 第二章 理财基础知识
银行利润 25%
货币的时间价值及其计算
一、货币时间价值的涵义 通常将一定数量的货币在两个时点之间 的价值差异称为货币时间价值。
二、单利、复利和实际利率
单利：
复利： S=P（1+i）^n 实际利率： r(n) = （1 + i / n）^ n – 1 例2-4
三、现值及其计算
现值，是指将来的一收付款折合为现在 的价值。例如，王先生的孩子3年后要上 大学，需要的学费4年共计约60000元， 如果按银行利率每年2%计算，王先生现 在要存入银行多少钱，才能保证将来孩 子上学所需的费用？这就需要计算现 值。
补充介绍
托宾Q： 企业的股票市场价值 Q= 新建造企业的成本（企业的重置成 本） 按照托宾的理论，股票价格上升时，投资 会增加
五、IS曲线
六、利率的决定
凯恩斯的利率决定论
1、货币的需求
交易动机
预防性动机
投机动机
2、货币的供给
货币供给是一个存量概念，它是一个国 家在某一时点上所保持的不属于政府和 银行所有的硬币、纸币和银行存款的总 和。
GDP的核算
一、支出法 Y=C+I+G+NX(X-M)
二、收入法 国民收入=工资+利息+利润+租金+间接税 +企业转移支付+折旧
三、消费
1、凯恩斯的消费理论 2、相对收入消费理论 3、生命周期消费理论 4、永久收入消费理论
四、投资
凯恩斯的投资函数，对机器、设备、厂房 的投资取决于新投资的预期利润率与为购 买这些资产而必须借进的款项所要求的利 率的比较。
6、小明与小慧这对夫妻相当重视理财， 因此再小孩一出生的时候就定期定额地 进行投资，这笔钱就可以用来作为宝贝 儿女的教育基金。假设他们每年存6000 元，投资报酬率假设为12%的话，18年后 当小孩要上大学时，这笔教育基金的总 额有多少？
金融财商知识点总结
金融财商知识点总结一、金融概念和基本知识1. 金融的概念金融是指人们通过金融市场进行的一切资金融通、信用融通和风险融合的活动的总和。
金融活动的核心是资金融通，即通过金融市场将资金从超过者（储蓄者）转向需要者（投资者）。
2. 金融市场金融市场是指金融资产和金融工具的交易场所，主要分为货币市场和资本市场。
货币市场包括短期债务工具的买卖，主要包括短期国库券、银行承兑汇票、商业票据等。
资本市场包括长期股权和债权工具的交易，主要包括股票市场和债券市场。
3. 金融产品和工具金融产品和工具是指金融市场上的各种金融资产和衍生产品，包括股票、债券、基金、期货、期权等。
这些产品和工具可以用于投资、风险管理和资产配置等目的。
4. 金融中介机构金融中介机构是指商业银行、证券公司、保险公司等金融机构，它们通过从储户手中募集资金，再向企业和个人提供融资、信贷和风险管理服务，从而实现资金的融通和配置。
5. 金融监管和监管机构金融监管是指政府对金融市场和金融机构的监管与管理。
监管机构包括中央银行、证监会、银监会、保监会等，它们负责制定监管政策、监督金融市场和金融机构的运作，保护投资者权益，维护金融市场的稳定和健康发展。
6. 金融风险金融风险是指金融交易和投资中可能面临的各种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。
投资者需要在风险和收益之间进行权衡，采取适当的风险管理措施。
二、财务管理和投资知识1. 资产负债管理资产负债管理是指企业或个人对资产和负债的组合进行有效管理，以实现资产的最大化和负债的最小化。
资产包括固定资产、流动资产和金融资产，负债包括长期负债、短期负债和权益。
2. 财务报表分析财务报表分析是指对企业的资产负债表、利润表和现金流量表进行分析，以评估企业的财务状况和经营绩效。
主要的分析指标包括财务比率、现金流量比率、盈利能力指标等。
3. 风险投资风险投资是指投资者以高风险、高回报的方式，向创业公司或新兴产业进行投资。
金融理财基础知识
金融理财基础知识天津黄金之星贵金属经营有限公司主讲：吴书华目录一、金融理财概述二、金融市场、机构四、银行产品五、债券理财知识六、股票理财知识七、外汇理财知识八、保险理财知识十、信托产品九、证券投资基金十一、黄金产品十二、金融衍生品十三、房地产投资十四、其它投资产品三、金融市场监管机构金融理财概述金融理财的定义金融理财是一种综合金融服务。
专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，达至人生在财务上的自由、自主和自在。
金融理财的组成金融理财规划是一个系统系工程，其内容包括投资规划、居住与房地产投资规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、退休与养老规划等诸多方面。
中国金融理财的现状长期以来，我国在个人金融理财服务业务上存在着诸多问题：第一、金融行业的分业经营限制了金融理财业务的发展，第二、国内金融理财人员严重缺乏，第三、缺乏金融理财市场的定位和规范，第四、国内居民的理财意识相对淡薄，第五、缺少客户信息平台的支持，第六、缺乏符合国内需要的金融理财教育金融市场、机构金融市场的定义金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。
比较完善的金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。
金融市场的构成十分复杂，它是由许多不同的市场组成的一个庞大体系。
一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。
金融市场的形态金融市场的形态有两种：一种是有形市场，即交易者集中在有固定地点和交易设施的场所内进行交易的市场，证券交易所就是典型的有形市场；另一种是无形市场，即交易者分散在不同地点(机构)或采用电讯手段进行交易的市场，如场外交易市场和全球外汇市场就属于无形市场。
银行考试金融基础知识(100题)含答案
银行考试金融基础知识（100题）1. 我国人民币的主币是：A 元B 角C 分D 厘(答案：A )2. 按复利计算，年利率为5%的100元贷款，经过两年后产生的利息是：A 5元B 10元C 10.25元D 20元(答案：C )3. 以下关于汇率的说法中错误的是：A 汇率是两种货币之间的相对价格B 汇率的直接标价法可以表示为1单位外币等于多少本币C 我国的汇率报价一般采用直接标价法D 我国的汇率报价一般采用间接标价法(答案：D )4. 香港联系汇率制度是将香港本地货币与哪种货币挂钩？A 英镑B 日元C 美元D 欧元(答案：C )5.我国的三家政策性银行是：A 中国人民银行国家开发银行中国农业发展银行B 中国进出口银行国家开发银行中国农业发展银行C 国家开发银行中国农业银行中国进出口银行D 中国农业发展银行国家开发银行中国邮政储蓄银行(答案：B )6. 下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则？A 安全性B流动性 C 盈利性D政策性(答案：D )7. 以下不属于金融衍生品的是：A 股票B 远期C 期货D 期权(答案：A )8. 下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司？A 东方B信达C华融D光大(答案：D )9. 我国于2003年初组建的银行业监管机构是：A 中国人民银行B 中国银监会C 中国证监会D 中国保监会(答案：B )10. 在国际银行监管史上有重要意义的1988年《巴塞尔协议》规定，银行的总资本充足率不能低于：A 4% B 6% C 8% D 10%(答案：C )11. 目前世界上最大的证券交易所是：A 纽约股票交易所B 伦敦股票交易所C 东京股票交易所D香港股票交易所(答案：A )12. 股票市场上常常会被提到的“IPO”的意思是：A 首次公开发行，即公司第一次公募股票B 公司第一次私募股票C 已有股票的公司再次公募股票D 已有股票的公司再次私募股票(答案：A )13. H股是指：A 在我国国内发行、供国内投资者用人民币购买的普通股票B 在我国国内发行、以外币买卖的特种普通股票C 我国境内注册的公司在香港发行并在香港联合交易所上市的普通股票D 我国境内注册的公司在新加坡发行并在新加坡股票交易所上市的普通股票(答案：C )14. 下列属于香港股票市场价格指数的是：A 道琼斯工业指数B 标准普尔股价指数C 日经指数D 恒生指数(答案：D )15. 下列哪一项不属于债券的基本特点？A 偿还性B 风险性C 收益性D 流动性(答案：B )16. 下列关于债券的说法中错误的是：A 债券代表所有权关系B 债券代表债权债务关系C 债券持有者是债权人D 债券发行人到期须偿还本金和利息17. 按照发行人不同，债券可分为：A 政府债券、金融债券B 政府债券、公司债券C 金融债券、公司债券D 政府债券、金融债券、公司债券(答案：D )18. 下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率？A 企业债券B 公司债券C 金融债券D国债(答案：D )19. 下列关于国债的说法中错误的是：A 国债是中央政府发行的债券B 国债是风险最低的债券C 国债利率一般高于相同期限的其他债券D 国债可以作为中央银行公开市场操作工具(答案：C )20. 以标准普尔公司的债券信用评级为例，下列哪个评级的信用等级最高？A：AB：AAC：BBD：CC21. 下列关于封闭式基金的说法中错误的是：A 封闭式基金的规模和存续期是既定的B 投资者在基金存续期内不能向基金公司赎回资金C 投资者可以在二级市场上转让基金单位D 基金转让价格一定等于基金单位净值(答案：D )22. 下列哪一项不属于开放式基金的特点？A 没有固定规模B 无固定存续期限C 投资者可随时赎回D 全部资金用于长期投资(答案：D )23. 以下列哪一项为标的物的期货属于金融期货：A 玉米B 股票C 铜D 石油(答案：B )24. 我国证券市场的主要监管机构是：A 中国银监会B 中国证监会C 中国保监会D 中国财政部(答案：B )25. 可以喻为社会经济“急救箱”，能对整个社会起保障作用的金融体系是：A 银行体系B 证券市场C 保险体系D 金融衍生品市场(答案：C )26. 根据保险标的的不同，保险可以划分为：A 财产保险和人身保险B 原保险和再保险C 个人保险和团体保险D 自愿保险和强制保险(答案：A )27. 以各种财产物资和有关利益为保险标的的一种保险是：A 商业保险B 社会保险C 财产保险D 人身保险(答案：C )28. 下列哪一项不属于财产保险：A 团体火灾保险B 机动车辆保险C 建筑工程保险D 健康保险(答案：D )29. 以人的寿命和身体为保险标的的一种保险是：A 商业保险B 社会保险C 财产保险D 人身保险(答案：D )30. 当劳动者达到国家规定的退休年龄后，为解决他们的基本生活而建立的社会保险制度： A 健康保险 B 人寿保险 C 人身意外伤害保险D 养老保险(答案：D )31. 社会保险不包括下列哪一项：A 养老保险B 失业保险C 医疗保险D 人寿保险(答案：D )32. 保险公司的资金不能投资于：A 银行存款B 买卖政府债券C 投资基金D 设立证券经营机构(答案：D )33. 目前，我国保险行业专门的监管机构是：A 中国人民银行B 中国银监会C 中国证监会D 中国保监会(答案：D )34. 理财应具备几项基本原则，以下中不正确的是：A 高收益低风险B 量入为出，量力而行C 做足功课，不盲目投资D 控制欲望，不可贪婪(答案：A )35. 房贷“三一定律”指的是，每月的房贷金额不超过家庭当月总收入的：A 三倍B 三分之一C 一倍D 二分之一(答案：B )36. 在下列人的生命周期中,证券投资应最少的是：A 单身期B 家庭成长期C 家庭成熟期D 退休期(答案：D )37. 下列投资渠道中，安全性最高的是：A 储蓄存款B 股票投资C 投资基金D 期货投资(答案：A )38. 在下列投资品种中，风险最高的是：A 国债B 企业债C 股票D 期货(答案：D )39. 下列投资渠道中，流动性最强的是：A 活期储蓄B 证券投资C 集合理财产品D 不动产投资(答案：A )40. 一般而言，蓝筹股是指：A 成交量大、买卖活跃、价格波动幅度较大但一般不会暴涨暴跌的股票B 有长期稳定盈余记录、定期分红派息、信誉良好或者发展潜力巨大、未来成长性好的公司股票C 价格频繁变动且变动幅度大的股票D 公司销售额和利润增长迅速，快于整个经济发展速度的股票(答案：B )41. 主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益稳定的短期资金市场的基金是：A 股票基金B 债券基金C 货币市场基金D 混合基金(答案：C )42. 下列不属于货币市场基金主要投资领域的是：A 股票B 短期债券C 债券回购D 银行同业存款(答案：A )43. 利息与活期储蓄相比有一定优越性，但可以随时支取的人民币储蓄存款是：A 定期储蓄B 定活两便储蓄C 零存整取储蓄D 教育储蓄(答案：B )44. 目前，可以免征利息税的人民币储蓄存款是：A 定期储蓄B 定活两便储蓄C 零存整取储蓄D 教育储蓄(答案：D )45. 对其他利率有决定性的影响，当它发生变动时，其他利率也会跟着变动的利率是：A 活期存款利率B 定期存款利率C 基准利率D 名义利率(答案：C )46. 目前，金融机构可以灵活设置贷款利率水平，条件是不低于中央银行发布的贷款基准利率的一定幅度，这种利率管理方式称为A 存款利率的上限管理B 存款利率的下限管理C 贷款利率的上限管理D 贷款利率的下限管理(答案：D )47. 银行执行的存贷款利率即名义利率扣除通货膨胀(涨价)以后算出的利率，叫做：A 活期存款利率B 定期存款利率C 基准利率D 实际利率(答案：D )48. 贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修建自用住房的贷款是：A 个人住房贷款B 个人汽车贷款C 个人耐用消费品贷款D 国家助学贷款(答案：A )49. 目前我国个人住房贷款最长期限为：A 10年B 20年C 30年D 40年(答案：C )50. 目前我国国家助学贷款的贷款对象是：A 小学生B 初中生C 高中生D 高校经济困难学生(答案：D )51. 按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：A 4000元B 5000元C 6000元D 7000元(答案：C )52. 目前，我国银行尚不能代理的业务是：A 交电话费B 买卖股票C 代收保险费D 代为保管贵重物品(答案：B )53. 目前，个人凭身份证明申报用途后可以直接在银行办理购汇，但限制为：A 每人每年可购等值3万美元B 每人每年可购等值4万美元C 每人每年可购等值5万美元D 每人每年可购等值6万美元(答案：C )54. 下列货币中尚不属于可自由兑换货币的是：A 人民币B 美元C 英镑D 日元(答案：A )55. 经国务院批准，提供黄金交易场所，清算、交割和配送的非营利性机构是：A 上海证券交易所B 深圳证券交易所C 上海黄金交易所D 大连商品交易所(答案：C )56. 使国内银行的银行卡可以实现跨行通用的金融服务机构是：A 中国人民银行B 中国银监会C 中国银行(6.45,-0.13,-1.98%)D 中国银联(答案：D )57. 先存款、后消费、不能透支的银行卡属于：A 借记卡B 贷记卡C 准贷记卡D 信用卡(答案：A )58. 在使用银行卡时，为确保用卡安全应注意：A 妥善保管好取现密码，不随意泄漏银行卡有关信息B 不要保留交易单据，以免浪费纸张C 交易流水单如果无误，可以随意丢弃D 可以向陌生人透露银行卡的部分信息(答案：A )59. 在使用网上银行时，为尽可能地保护账户安全，应注意：A 可以在“中毒”的电脑登陆网上银行B 每次使用网上银行后，只要关闭浏览器就可以了，不必点击页面上的“退出登陆”C 尽量不要使用公共场所的电脑登陆网上银行D 可以向陌生人透露卡号、密码等资料(答案：C )60. 在我国代为存管股票的机构是：A 证券公司B 证券交易所C 证券登记结算机构D 商业银行(答案：C )61. 目前我国的两个证券交易所分别设在：A 上海和深圳B 上海和北京C 北京和天津D 重庆和广州(答案：A )62. 股票走势K线图中的K线描述了单位时间内哪些价格信息：A 开盘价、收盘价 B 最高价、最低价C 开盘价、收盘价、最高价、最低价D 买入价、卖出价(答案：C )63. 投资者买卖股票时，需要向有关机构支付一定的费用，其中支付给证券公司的是：A 开户费B 佣金C 印花税D 过户费(答案：B )64. 目前我国证券交易所的连续竞价交易时间为每个交易日的：A 8:00-18:00B 9:00-17:00C 10:00-16:00D 9:30-11:30和13:00-15:00(答案：D )65. 上市公司发放股利时，只有下列哪一天持有公司股票的股东有权获得股利：A 股利宣布日B 股权登记日C 除息日D 除权日66. 总体来说，投资股票有哪三类风险：A 市场价格波动风险、上市公司经营风险、政策风险B 赎回风险、上市公司经营风险、政策风险C 市场价格波动风险、赎回风险、政策风险D 市场价格波动风险、上市公司经营风险、赎回风险(答案：A )67. 一般情况下，基金赎回价格取决于下列哪一天的基金净值：A 赎回日前第三天B 赎回日前第二天C 赎回日前一天D 赎回当日(答案：D )68. 目前我国有四家期货交易所，其中哪一家主要是推动金融衍生产品的开发和交易：A 上海期货交易所B 郑州商品交易所C 大连商品交易所D 中国金融期货交易所(答案：D )69. 以下关于保险责任的说法中错误的是：A 保险公司通常只在保险合同规定的赔付范围内承担赔偿责任B 除外责任是指保险公司不承担赔偿责任的风险项目C 财产险一般只承担自然灾害和意外事故造成的损失D 被保险人故意将财产损坏也可以获得保险公司赔偿(答案：D )70. 在下列项目中保险公司通常不予承保财产险的是：A 房屋B 家具C 家用电器D 食品71. 我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为：A 一年B 两年C 三年D 五年(答案：D )72. 我国金融服务“三农”的主力军是下列哪一类金融机构：A 农村信用社B 城市信用社C 国有商业银行D 股份制商业银行(答案：A )73. 目前我国网点分布最广的金融机构是：A 中国邮政储蓄银行B 中国工商银行(7.99,-0.03,-0.37%)C 中国农业银行D 国家开发银行(答案：A )74. 中央银行的三大职能是：A 发行的银行、储蓄的银行、贷款的银行B 国家的银行、社会的银行、个人的银行C 发行的银行、银行的银行、国家的银行D 银行的银行、保险的银行、证券的银行(答案：C )75. 我国的中央银行是：A 中国银行B 中国人民银行C 中国工商银行D 中国建设银行(答案：B )76. 中国人民银行成立于哪一年：A 1948年B 1949年C 1952年D 1978年77. 全国人民代表大会是在哪一年通过《中国人民银行法》的：A 1995年B 1996年C 1997年D 1998年(答案：A )78. 根据2003年修订后的《中国人民银行法》，中国人民银行主要负责：A 实施货币政策、维护金融稳定、提供金融服务B 实施货币政策、维护金融稳定、监管金融机构C 实施货币政策、提供金融服务、监管金融机构D 维护金融稳定、提供金融服务、监管金融机构(答案：A )79. 目前世界上唯一的大型跨国中央银行是：A 世界银行B 欧洲中央银行C 花旗银行D 亚洲开发银行(答案：B )80. 美国承担中央银行职能的机构是：A 美国银行B 花旗银行C 联邦储备体系D 证券交易委员会(答案：C )81. 以下哪一项不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机：A 交易性动机B 预防性动机C 投机性动机D 炫耀性动机(答案：D )82. 大多数中央银行货币政策的主要目标是：A 维护币值(物价)稳定B 充分就业C 经济增长D 国际收支平衡83. 《中国人民银行法》规定我国的货币政策目标是：A 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B 充分就业C 经济增长D 国际收支平衡(答案：A )84. 金融宏观调控的主要承担者是：A 中央银行B 商业银行C 财政部D 统计局(答案：A )85. 下列中央银行货币政策工具中不属于传统的“三大法宝”的是：A 公开市场操作B 再贴现政策C 存款准备金政策D 窗口指导(答案：D )86. 各国中央银行最常用的货币政策工具是：A 公开市场操作B 再贴现政策C 存款准备金政策D 窗口指导(答案：A )87. 在说到利率变动时，通常一个“基点”是指：A 0.001个百分点B 0.01个百分点C 0.1个百分点D 1个百分点(答案：B )88. 下列不属于信贷政策鼓励和支持的领域的是：A 农业B 高科技产业C 有利于保护环境的行业D 高污染企业(答案：D )89. 尽管具有“最后贷款人”的职能，但中央银行不能作出无条件拯救任何一家遭遇危机银行的承诺，这主要是因为：A 金融稳定不重要B 这样会纵容银行过度冒险经营C 中央银行没有足够的钱 D 其他银行会施以救助(答案：B )90. 我国的法定货币是：A 人民币B 美元C 英镑D 欧元(答案：A )91. 印制和发行人民币的银行是：A 中国银行B 中国人民银行C 中国工商银行D 中国建设银行(答案：B )92. 1999年发行的第五套人民币最大面值是：A 20元B 50元C 100元D 500元(答案：C )93. 在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三以上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为：A 原面额全额兑换B 原面额四分之三C 原面额二分之一D 原面额四分之一(答案：A )94. 以下关于我国国家金库(简称国库)的说法中错误的是：A 国库是中国人民银行储藏金银财宝的仓库B 国库是办理财政资金收支和存放的专门机构C 原则上一级财政设立一级国库D 我国法律规定由中国人民银行经理国库(答案：A )95. 以下不属于“黑钱”来源的是：A 毒品交易所得B 敲诈勒索所得C 走私收入D 诚实守法经营所得(答案：D )96. 我国个人征信系统中不包含下列哪一类信息：A 个人的社交活动信息B 个人的基本信息C 个人的信用活动信息D 个人的公共信息(答案：A )97. 下列哪一事项可能对个人信用记录造成不良影响：A 及时归还汽车消费贷款B 不按时交纳住房贷款月供款C 及时归还信用卡透支款项D 按时交纳各种应付费用(答案：B )98. 下列关于个人信用报告的说法中错误的是：A 每个人都能查询自己的信用报告B 经过被查询人书面授权他人才能查询信用报告C 商业银行无需被查询人授权就可查询信用报告D 信用报告中实时记录“何时、何人、何因”查询过(答案：C )99. 我国金融市场体系主要包括：A 货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场B 资本市场、外汇市场、黄金市场C 货币市场、外汇市场、黄金市场D 货币市场、资本市场、黄金市场(答案：A )100. 以下关于外汇储备的说法中错误的是：A 外汇储备通常是可自由兑换的货币B 外汇储备是一国国际储备的主要组成部分C 外汇储备通常由非官方持有D 外汇储备具有保证对外支付的功能(答案：C )。
AFP金融理财师金融理财基础(一)第一章 金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财基础（一）第一章金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、CFP的培训时间为132学时，内容包括五个模块的学习，分别是（）。
A.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划B.高级投机规划、高级消费规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划C.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划D.高级投机规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析2、CFP资格认证考试分为四个等级：Ⅰ．评估能力Ⅱ．知识Ⅲ．分析和综合能力Ⅳ．理解和运用能力其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有（）。
A.ⅡB.Ⅰ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【参考答案】：A【试题解析】：CFP资格认证考试的重点在于综合解决问题的能力，即（1）评估能力；（2）分析和综合能力；（3）理解和运用能力。
3、理财规划的主要动因是（）。
A.取得大量财富B.人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配C.实现资产保值、增值D.投资获取最大利益【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析4、中国金融理财标准委员会每年安排12次CFP资格认证考试，关于CFP 资格认证考试，下列说法不正确的是（）。
A.由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率B.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查C.在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人D.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复【参考答案】：C【试题解析】：在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。
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六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了； 九五规划，买煤厂，买矿山，千万了； 十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了； 十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时……
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、
QDII产品、收藏品等
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金融理财规划的目标
积累财富
必要的资产流动性
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排
完备的风险保障
实现教育期望
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理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【理财=投资】
理财误区
【不控制风险】 迷信
【高风险高收益】
【赚钱比省钱重要】 【没有合理的预期】
【冲动】
-18-
理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP VS CPI
国内生产总值
消费者物价指数
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如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财富
护钱
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所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于
投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30以后再重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
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每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
最后十年 财富金额
10
15645
15645
20
49423
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
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消费支出规划
建议
贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额
度较为适宜。
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消费支出规划
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消费支出规划
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
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•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要
的就是耐心
•赚15万与赚1万5 同样简单
课程大纲
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
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课程大纲
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
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人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
事业 变动
人生 困境
健康 恶化
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遗产 争执
退休 养老
高额 教育费
投资 陷井
为什么要理财？
人生需要规划 钱财需要打理
你不理财 财不理你
第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
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一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
工薪收入
98%
工薪收入
50%
2%
理财收入
一旦失业 生活困难
50%
理财收入
生活富足 不怕失业
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收入
收 入
支出
支 出
25岁 35岁 45岁 55岁 60岁
年龄
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课程大纲
一、为什么要理财
二、什么是理财
三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
等额本息还款
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递
家庭。
减，适用于目前还款能
力较强而未来收入不确
定的家庭。
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，
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教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
积累财富
•量入为出
•用现金支付
•强制储蓄
积累 财富
•坚持记账
•控制使用信用卡 •控制透支
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增加财富
流动性
投资银行短Байду номын сангаас储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商
理财产品等
安全性
应急资金
安全资金
闲置资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
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理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
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财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划
资产保护 税收规划/遗产规划
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现金规划
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现金规划
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现金规划
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现金规划
立项
原则
短起期草现金需求审核可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄
或者短期投资、融资工具来满足。
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金
的形式存在。
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消费支出规划
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消费支出规划
注意控制贷款额度：
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什么是理财？
理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好 和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程 度增值的过程。
理财就是解决人生的财务问题, 帮助人们达成各种各样的金融目标。
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什么是理财？
理财示意图
挣
开源 赚
金融机构 金融工具
财富
防
节流
省
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什么是理财？
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十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民
十二五 十一五
走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂
十五
挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板
添九加文五本
下海经商的人发了财 杨百万
八五
办乡镇企业的人发了财 华西村
胆子大的人发了财 傻子瓜子
七五 六五 -8-
十二五规划来了，你该怎么办？
金融理财基础知识
主讲：彭晓燕 经济学副教授 会计、保险双硕士
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课程目的
金融理财培训的真正意义在于 帮助营销员
用理财技巧做客户需求分析 把理财知识融入销售流程 用理财观念设计营销话术 从理财视角审视上市产品 用理财方法设计行销工具
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课程目的
金融理财培训的真正意义在于 帮助营销员获得新的核心竞争力，从而助推 他们的日常营销表现，获得好的营销业绩。一句 话，金融理财培训是为了拉动销售。
建议
考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采 用定期定额的方式长期投资。
如：以每月收入的固定比例进行教育费用的 规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、