国际银行清算
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GBP（Great Britain Pound）英镑
DEM（德文 Deutsche Mark）德国马克
JPY（Japanese Yen）日元
AUD（Australian Dollar）澳大利亚元
SGD（Singapore Dollar）新加坡元
四、世界主要货币的清算系统
1、主要的清算代码和银ห้องสมุดไป่ตู้识别码
债务关系。
清算：银行之间通过清算网络来结算债权、
债务关系。
结算是清算的前提，清算是结算的继续和
完成。
3、票据清算所
票据清算所或清算网络：是指由许多银行
参加的、彼此进行资金清算的场所。
清算银行：参加票据清算所的银行。
清算系统：由结算和清算过程中诸多要素
组成的有机整体。
4、清算中心
一切货币的收付必须在该货币的清算中心
进行结算。
美元的清算中心——纽约
英镑的清算中心——伦敦
欧元的清算中心——法兰克福
日元的清算中心——东京
联行
商业银行在全世界往往设有分行和支行
（BRANCH & SUB-BRANCH），分行和
支行之间的关系称为“联行关系（SISTER
BANK）”。
二、清算系统
外币清算流程
通过清算机构清算
内部转账
SWIFT BIC（8位或11位编码） FED ABA （9位数字编码） （American Bankers Association 美国银行公会） CHIPS ABA （4位数字编码） CHIPS UID （6位数字编码）
2、美元清算系统
CHIPS （Clearing House Interbank
Payment System）纽约清算所银行间支
付系统，它是国际美元收付的计算机网络 ，总部设在纽约。
FEDWIRE （Federal Reserves Wire Transfer System）美国联邦资金转账系 统，是全美境内美元支付系统，它归美联 储（Federal Reserve ，FR）所有。 它将美联储总部、所有的联储银行、美国 财政部及其他联邦政府机构连接在一起， 提供实时全额结算服务。 主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间 清算、公司之间的大额交易结算、美国政 府与国际组织的记账债券转移业务等等。
，简称账户行（DEPOSITORY BANK）。
账户行一定是代理行，代理行不一定是账
户行。
三、SWIFT
1、 SWIFT简介
环球银行金融电信协会
The Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication，SWIFT
该系统可以自动储存信息、自动加押、自
适用于汇款银行与收款银行均在某家代理
行开有账户
代理行
代理行（CORRESPONDENT BANK OR
CORRESPONDENTS）是指相互间建立委
托办理业务的，具有往来关系的银行。
账户行
代理行之间单方或者双方互相在对方银行
开设账户，称为账户代理行
（DEPOSITORY CORRESPONDENTS）
主要国家货币
CNY（Chinese Yuan）人民币
FRF（French Franc）法国法郎
HKD（Hong Kong Dollar）港元
CHF（德文 Schweizer Franken）瑞士法
郎
USD（United States Dollar）美元
CAD（Canadian Dollar）加拿大元
动核对密押。
SWIFT以其费用低廉、安全、可靠、快捷、
标准化、自动化等优点，已成为银行之间
划拨资金、开立信用证和往来联系的主要
通信工具。
2、SWIFT银行识别代码
银行识别代码（Bank Identifier Code, BIC）是可以由电脑自动判读的8位或11位 英文字母或阿拉伯数字。 BIC构成： 银行代码（4位英文字母） 国家代码（2位英文字母） 地区代码（2位英文字母或数字（除0、1）） 分行代码（3位英文字母或数字）
用户文首（User Header）
主文（Text）
文尾（Trailers）
FIN——FINANCIAL APPLICATION，
SWIFT应用程序标识符，用来识别接收或
发送电报的应用程序。
5、SWIFT密押
密押（TEST KEY）是两家银行之间事先约 定的专用押码，在发送电报时，由发送电 报的银行在电文前加注，经接收电报的银 行核对相符，用以确认电报的真实性。 在用电报发送信用证的情况下，发报行与 收报行之间必须有密押往来的约定，双方 根据密押来识别信用证的真伪。 代理行之间的SWIFT密押半年更换一次。
3、SWIFT电文格式分类
共10类
类（Category）——组（Group）——格
式（Type）
每个电报代号由3位数字组成
e.g. MT700（MESSAGE TYPE）
4、SWIFT结构
文首（Header）
基本文首（Basic Header）
应用文首（Application Header）
6、SWIFT电文表示方式
项目的表示方式 主文（Text）由项目（Field）组成，分为 必选项目（Mandatory Field）和可选项 目（Optional Field） 日期的表示方式：6位数字，YYMMDD 数字的表示方式：不用分隔号，小数点用 逗号 货币的表示方式：3位大写英文字母
第三章 国际银行清算
国际银行清算和清算系统 SWIFT的基本内容 世界主要货币的清算系统
一、清算与清算中心
1、清算定义
清算(Clearing)：是指不同银行之间因资
金的代收、代付而引起的债权、债务通过
票据清算所或清算网络进行的清偿活动。
2、国际结算与国际清算的关系
结算：债权人和债务人通过银行清偿债权、
DEM（德文 Deutsche Mark）德国马克
JPY（Japanese Yen）日元
AUD（Australian Dollar）澳大利亚元
SGD（Singapore Dollar）新加坡元
四、世界主要货币的清算系统
1、主要的清算代码和银ห้องสมุดไป่ตู้识别码
债务关系。
清算：银行之间通过清算网络来结算债权、
债务关系。
结算是清算的前提，清算是结算的继续和
完成。
3、票据清算所
票据清算所或清算网络：是指由许多银行
参加的、彼此进行资金清算的场所。
清算银行：参加票据清算所的银行。
清算系统：由结算和清算过程中诸多要素
组成的有机整体。
4、清算中心
一切货币的收付必须在该货币的清算中心
进行结算。
美元的清算中心——纽约
英镑的清算中心——伦敦
欧元的清算中心——法兰克福
日元的清算中心——东京
联行
商业银行在全世界往往设有分行和支行
（BRANCH & SUB-BRANCH），分行和
支行之间的关系称为“联行关系（SISTER
BANK）”。
二、清算系统
外币清算流程
通过清算机构清算
内部转账
SWIFT BIC（8位或11位编码） FED ABA （9位数字编码） （American Bankers Association 美国银行公会） CHIPS ABA （4位数字编码） CHIPS UID （6位数字编码）
2、美元清算系统
CHIPS （Clearing House Interbank
Payment System）纽约清算所银行间支
付系统，它是国际美元收付的计算机网络 ，总部设在纽约。
FEDWIRE （Federal Reserves Wire Transfer System）美国联邦资金转账系 统，是全美境内美元支付系统，它归美联 储（Federal Reserve ，FR）所有。 它将美联储总部、所有的联储银行、美国 财政部及其他联邦政府机构连接在一起， 提供实时全额结算服务。 主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间 清算、公司之间的大额交易结算、美国政 府与国际组织的记账债券转移业务等等。
，简称账户行（DEPOSITORY BANK）。
账户行一定是代理行，代理行不一定是账
户行。
三、SWIFT
1、 SWIFT简介
环球银行金融电信协会
The Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication，SWIFT
该系统可以自动储存信息、自动加押、自
适用于汇款银行与收款银行均在某家代理
行开有账户
代理行
代理行（CORRESPONDENT BANK OR
CORRESPONDENTS）是指相互间建立委
托办理业务的，具有往来关系的银行。
账户行
代理行之间单方或者双方互相在对方银行
开设账户，称为账户代理行
（DEPOSITORY CORRESPONDENTS）
主要国家货币
CNY（Chinese Yuan）人民币
FRF（French Franc）法国法郎
HKD（Hong Kong Dollar）港元
CHF（德文 Schweizer Franken）瑞士法
郎
USD（United States Dollar）美元
CAD（Canadian Dollar）加拿大元
动核对密押。
SWIFT以其费用低廉、安全、可靠、快捷、
标准化、自动化等优点，已成为银行之间
划拨资金、开立信用证和往来联系的主要
通信工具。
2、SWIFT银行识别代码
银行识别代码（Bank Identifier Code, BIC）是可以由电脑自动判读的8位或11位 英文字母或阿拉伯数字。 BIC构成： 银行代码（4位英文字母） 国家代码（2位英文字母） 地区代码（2位英文字母或数字（除0、1）） 分行代码（3位英文字母或数字）
用户文首（User Header）
主文（Text）
文尾（Trailers）
FIN——FINANCIAL APPLICATION，
SWIFT应用程序标识符，用来识别接收或
发送电报的应用程序。
5、SWIFT密押
密押（TEST KEY）是两家银行之间事先约 定的专用押码，在发送电报时，由发送电 报的银行在电文前加注，经接收电报的银 行核对相符，用以确认电报的真实性。 在用电报发送信用证的情况下，发报行与 收报行之间必须有密押往来的约定，双方 根据密押来识别信用证的真伪。 代理行之间的SWIFT密押半年更换一次。
3、SWIFT电文格式分类
共10类
类（Category）——组（Group）——格
式（Type）
每个电报代号由3位数字组成
e.g. MT700（MESSAGE TYPE）
4、SWIFT结构
文首（Header）
基本文首（Basic Header）
应用文首（Application Header）
6、SWIFT电文表示方式
项目的表示方式 主文（Text）由项目（Field）组成，分为 必选项目（Mandatory Field）和可选项 目（Optional Field） 日期的表示方式：6位数字，YYMMDD 数字的表示方式：不用分隔号，小数点用 逗号 货币的表示方式：3位大写英文字母
第三章 国际银行清算
国际银行清算和清算系统 SWIFT的基本内容 世界主要货币的清算系统
一、清算与清算中心
1、清算定义
清算(Clearing)：是指不同银行之间因资
金的代收、代付而引起的债权、债务通过
票据清算所或清算网络进行的清偿活动。
2、国际结算与国际清算的关系
结算：债权人和债务人通过银行清偿债权、