关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知课后测试

个人人民币银行结算账户管理办法试题

个人人民币银行结算账户管理办法试题（100分）1、姓名【填空题】________________________2、1、同一客户在各营业机构开立II类户、III类户的数量原则上分别不得超过（）个。

【单选题】（3分）A.A 3B.B 5C.C 7D.D 10正确答案: B3、2、同一代理人在各营业机构代理开卡原则上不得超过（）张【单选题】（3分）A.A 3B.B 5C.C 7D.D 10正确答案: A4、3、客户预留非本人实名登记的手机号码，各营业机构应（）【单选题】（3分）A.A拒绝办理B.B停用该账户C.C拒绝办理或停用该账户D.D以上均不对正确答案: C5、4、对于开户次日起（）内无交易记录的账户，村镇银行将暂停其非柜面业务，待向客户重新核实身份后，可以恢复业务。

【单选题】（3分）A.A 3个月B.B 6个月C.C 一年D.D 三年正确答案: B6、5、（）情况下各营业机构有权拒绝开户。

【单选题】（3分）A.A对个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件客户拒绝出示的B.B单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的C.C有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的D.D以上均正确正确答案: D7、6、Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过（）元【单选题】（3分）A.A 1000B.B 2000C.C 5000D.D 10000正确答案: B8、7、对于“涉案账户”名单的客户，营业机构应中止该（）所有业务【单选题】（3分）A.A客户B.B账户C.C客户所有活期账户D.D客户所有定期账户正确答案: B9、8、各营业机构应当加强对个人银行结算账户开立及使用情况的监测，对于发生可疑交易的账户，应与客户核实账户信息及交易情况，经核实后仍然认定账户可疑的，应当（）【单选题】（3分）A.A限制账户B.B强制销户C.C将账户列为不动户D.D暂停账户非柜面业务正确答案: D10、9、对于新开办（）业务的客户，必须预留本人实名登记的手机号码。

人行账户管理试题

一、填空题1.《人民币银行结算账户管理办法》自2003年9月1日起施行。

2.《人民币银行结算账户管理办法》的制定依据是《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》。

3.人民币银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违法犯罪活动。

4. 中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门。

5. 基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

6.银行为存款人开立一般存款账户的，应自开户之日起3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

7.银行为存款人开立银行结算账户，应与存款人签订银行结算账户管理协议，明确双方的权利与义务。

8.临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

9. 银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。

10.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后10年。

11.人民币银行结算账户管理系统对重要信息缺失的久悬银行结算账户进行管理，必录项有存款人名称、开户银行机构代码、账号。

12.某市公安局，违反《人民币银行结算账户管理办法》规定，将单位款项转入个人银行结算账户。

按规定，将给予警告，并处以1000元罚款。

13.对＊＊辖区申请登记的人民币银行结算账户管理系统操作人员的考核，原则上每年组织两次，考核实行百分制，成绩80分以上者为合格。

14.银行机构向账户管理系统提交的一般存款账户信息与书面相关资料核对不一致，账户管理系统显示的该存款人基本存款账户信息中的关键信息核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续；除此之外的其他信息核对不一致的，仍可进行下一步业务处理。

15.银行机构可采用单笔或批量备案方式向账户管理系统备案个人银行结算账户开立信息。

16.为加强现金管理，中国人民银行对专用存款账户支取现金实行审批。

取现的审批采用账户管理自动标识和逐笔审批两种方式。

17.操作员进入账户管理系统必须进行身份认证，在输入或更改操作员密码时，错误次数达到5次，操作员代码将被锁死。

银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知国家规范性文件

银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知-国家规范性文件XX银行XX总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，XX市中心支行；XX银行，各政策性银行、XX银行、XX银行，XX银行：为改进个人XX币银行结算账户（以下简称个人银行账户）服务，便利存款人开立和使用个人银行账户，加强银行内部管理，切实落实银行账户实名制，现就有关事项通知如下：一、落实个人银行账户实名制银行业金融机构（以下简称银行）为开户申请人开立个人银行账户时，应核验其身份信息，对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立匿名或假名银行账户。

（一）审核身份证件。

银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。

银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。

有效身份证件包括：1．在中华XX共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿。

2．XX、XX居民为港澳居民往来内地通行证。

3．XX地区居民为XX居民来往大陆通行证。

4．定居国外的中国公民为中国护照。

5．外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。

6．法律、行政法规规定的其他身份证明文件。

辅助身份证明材料包括但不限于：1．中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

2．XX、XX居民为XX、XX居民身份证。

3．XX地区居民为在XX居住的有效身份证明。

4．定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。

5．外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。

6．完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。

军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。

中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知-银发〔2016〕302号

中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知银发〔2016〕302号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步落实个人银行账户分类管理制度，现将有关事项通知如下：一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销(一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定本人Ⅰ类银行账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。

(二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。

个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。

银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。

(三)银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。

有条件的银行，可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。

(四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户或者信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。

验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。

关于改进个人银行账户分类的管理有关事项通知课后测试.doc

关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1. （）类户是全功能的银行结算账户√AⅠBⅡCⅢDⅣ正确答案：A2. （）类户作为日常“钱包”，存款人可以办理限定金额的消费和缴费支付等√AⅠBⅡCⅢDⅣ正确答案：B3. （）类户作为“零钱袋”，主要办理小额消费和缴费支付√AⅠBⅡCⅢDⅣ正确答案：C4. 当同一个人的所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到（）万元(含)以上时，应当要求提供有效身份证件√A3B4C5D6正确答案：C判断题5. 同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过5个。

√正确错误正确答案：正确赠送以下资料《管理的实践》读后感德鲁克说：“管理就是界定企业的使命，并激励和组织人力资源去实现这个使命。

界定使命是企业家的任务，而激励与组织人力资源是领导力的范畴，二者的结合就是管理。

”提出了三个经典的问题：我们的事业是什么？我们的事业将是什么？我们的事业究竟应该是什么？这三个问题经过改编完全可以应用于现在的我们：我们学习的是什么？我们学习的将是什么？我们学习的究竟应该是什么？经典之所以被称之为经典往往在于其超强的预见性.多年之后依然闪耀者夺目的思想光辉，熠熠发光，为处在黑暗中的人们知音了前进的方向与道路。

大师之所以成为大师在于思想的高度，作品能够让人们产生心灵上的共鸣，大事记是肉身已逝，但精神依然长存.德鲁克先生《管理的实践》已面世半个多世纪了，在这五十多年中，有关企业管理方面的书籍可以用浩如烟海来形容。

但能禁得住时间考验的的书籍还是《管理的实践》一书，这也从另一个侧面证明了《管理的实践》是一本值得认真阅读的好书。

终于读完了德鲁克的《管理的实践》，仿佛自己游荡在上个世纪中期的企业中。

这本书构筑了完整的“对人的管理”思想。

如：1、人是资源，是所有资源中最富潜力的资源。

德鲁克认为“人的资源——整个的人，是自然赋予的所有资源中最丰富、最有才能，最有潜力的资源。

关于优化个人银行账户服务调查问卷

关于优化个人银行账户服务调查问卷1、姓名【填空题】________________________2、手机【填空题】________________________3、您的年龄是多少？【单选】【单选题】○ A. 18以下○ B. 19岁至35岁○ C. 36岁至60岁○ D. 60岁以上4、您是否遇到过公示的投诉电话打不通情况？【单选】【单选题】○ A. 是○ B. 否5、您投诉的问题是什么？【填空题】________________________6、您是否遇到过投诉的问题迟迟没有解决或回访的情况？【单选】【单选题】○ A. 是○ B. 否7、您是否为本地户籍?【单选】【单选题】○ A. 是○ B. 否8、您开立账户时提供的资料？【多选】【多选题】□ A. 仅提供身份证□ B. 单位工作证明、暂住证、购房或租赁合同□ C. 当地反诈中心提供的身份证明□ D. 其他9、银行是否设置开户的附加条件？【单选】【单选题】○ A. 是○ B. 否10、开户的附加条件为？【填空题】________________________11、您办理业务的网点是否有老年人、残障人士等弱势群体的辅助办理工具或爱心窗口？【单选】【单选题】○ A. 是○ B. 否12、您办理个人银行账户往返了几次银行？【单选】【单选题】○ A. 1次○ B. 2次○ C. 3次（含）以上13、在账户办理过程中，银行是否上门为您提供过服务？【单选】【单选题】○ A. 是○ B. 否14、您在办理个人账户业务过程中，是否遇到过以下情形？【双选】【多选题】□ A. 以没有正式工作或稳定的收入来源而拒绝开户□ B. 以异地身份证件又无法提供其他证明材料为由而拒绝开户□ C. 无理由限制您银行账户部分使用功能□ D. 无理由拒绝开户□ E. 无以上情况□ F. 没有遇到以上情形15、在办理账户过程中是否有让您非常不满或气愤的情况？请举例说明【填空题】________________________16、您对银行账户服务工作有哪些建议和意见？【填空题】________________________。

个人银行账户分类管理存在问题及工作建议

个人银行账户分类管理存在问题及工作建议根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（以下简称《通知》），2016年4月1日起，个人银行账户分类管理机制正式开始执行。

对银行账户实行分类管理，有利于拓宽银行机构个人账户的开户手段及渠道，满足存款人差异化支付服务需求，使之能与目前支付机构的支付账户进行较为平等的竞争，对商业银行个人业务的发展影响深远。

同时，在推行账户分类管理的过程中存在的问题也不容忽视。

一、分类管理的影响（一）银行机构业务地域壁垒打破，推动银行加大创新力度个人银行账户分类管理后，开放了银行非柜面开户渠道，且Ⅱ类账户已经具备存款、理财和一定限额内的消费和缴费等核心金融功能，意味着由传统物理网点体系构成的银行业务地域性进入壁垒被打破，将加剧银行间对客户资源的争夺，账户的资金转移速度、附加的增值服务成为决定银行竞争力的关键因素，将推动银行加大产品和业务创新力度，促使银行在自助和电子渠道等发展中投入更多力量。

（二）银行机构账户安全性管理面临挑战随着开户途径和场景的多样化，银行机构对客户身份信息审核流程也会与目前的单一渠道开户发生较大变化。

这意味着银行机构必须改变传统的账户安全性管理策略，对现行的账户开立、使用制度和流程重新设计，在权衡风控与效率的基础上建立更为有效的账户安全性管理体系。

（三）银行机构与支付机构将开展更为平等的竞争《通知》及《非银行支付机构网络支付业务管理办法》下发后，个人银行账户和支付账户均实行分类管理原则，银行机构与支付机构均需遵循“了解你的客户”原则，健全客户身份识别机制，严格执行实名制管理。

在支付服务市场竞争中，银行与非银行支付机构将开展更为平等的竞争。

二、存在问题（一）未明确个人银行账户Ⅱ类、Ⅲ类账户与支付账户的关系《通知》未明确对已核验身份信息的个人银行账户Ⅱ类和Ⅲ类账户是否可以与同名支付账户进行绑定建立代扣关系，发生购买投资理财产品、消费和缴费支付等服务。

XX银行关于改进个人账户分类调研（五篇范文）

XX银行关于改进个人账户分类调研（五篇范文）第一篇：XX银行关于改进个人账户分类调研XX银行关于改进个人银行账户服务、加强账户管理情况的调研中国人民银行中心支行：我行自收到《关于改进个人银行账户服务加强账户管理落实情况的调研提纲》的通知后，我行领导高度重视，按照《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》和《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》等文件要求，为改进个人人民币银行结算账户（以下简称个人银行账户）服务，加强我行内部管理，切实落实监管部门要求的银行账户实名制，特开展此次调研。

一、基本情况（一）落实个人银行账户实名制方面的落实情况我行为开户申请人开立个人银行账户时，要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。

具体包括：1、柜员首先识别身份证件是否为监管部门规定可以开户的有效身份证件；2、我行利用公安部门建立的联网核查信息库，来核实客户身份是否真实；3、我行暂未采取生物特征识别技术作为核验开户申请人身份信息的辅助手段；4、我行对于客户的身份信息均留档保管、实时补录交易人身份信息；5、我行暂未对个别开户人留存音频及视频资料，但我行开户窗口均配备监控设备，可以留存三个月的影像资料；6、我行建立了个人银行账户数据库，可以通过证件号、客户姓名等进行查询和管理；（二）账户分类管理方面的落实情况我行根据261号文件要求，在去年12月开始，对个人存量账户进行清理与核实，对于个人在我行开立多个账户的情况进行摸排清理并对不合理的账户做销户处理。

目前可以开展Ⅱ类、Ⅲ类，但目前暂未有Ⅱ类、Ⅲ类账户的开户情况。

对于可疑账户，我行已经建立并不断完善紧急止付和快速冻结工作机制和相关制度，并成功接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，及时上报可疑账户。

（三）规范个人银行账户代理事宜方面的落实情况我行允许他人代理开设个人银行账户，在他人代理开设个人银行账户时，需提供代理人身份证件原件及开户人身份证件原件，采取电话核实开户人意愿；若开户人为未满16周岁未成年人时，我行还要求代理人为监护人，并提供户口簿、身份证原件等。

银行账户管理及操作等方面知识考试试题库附含答案-精品

银行账户管理及操作等方面知识考试试题库（附含答案）目录简介一、单选题：共72题二、多选题：共75题三、判断题：共75题四、简答题：共2题一、单项选择题1、人民币银行结算账户管理办法规定，存款人开立基本存款账户、临时存款账户、和预算单位开立专用存款账户实行（C）。

A、报批制度B、备案制度C、核准制度D、申请制度2、信用社存放同业款项往来账务必须（B）逐笔勾对发生额及余额，记账人员要与核对人员分离，记账人员不能直接核对账务核对后委派会计、核对人要在对账单上签字以示负责，如发现未达账项及时处理。

A、按季B、按月C、每旬D、不定期3、《人民币结算帐户管理办法》于那一年起施行？（A）A、2003年9月1日B、2002年12月1日C、2003年12月1日4、单位银行结算账户按用途分为（A）。

A、基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款账户B、基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户C、基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户D、基本存款巾信户、专用存款帐户、临时存款帐户5、银行应定期与开立结算账户的单位客户进行对账, 时间至少是（A）。

A、每月1次B、每季1次C、半年1次D、1年1次6、久悬银行结算账户存款自转入应付单位活期久悬未取存款账户核算后，满（D）年仍未支取的作为营业外收入, 实际支付本息时列入营业外支出。

A、1B、2C、3D、57、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其（A）,不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户8、开立人民币银行结算账户基本存款账户不需提供的开户资料有（0。

A、开户申请书B、税务登记证C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同9、对账单发放要在月后（B）内完成，A、五日B、十日C、十五日D、二十日10、对于账户余额5万元以上或虽余额不足5万元、但近两个季度有业务发生的对公存款户，银企对账单的收回率要达到（A）%以上A、90B、85C、80D、75H、下列资金中，存款人不能申请开立专用存款帐户的是（B）oA、基本建设的资金B、日常开支C、更新改造的资金D、特定用途，需要专户管理的资金12、居民委员会、村民委员会、社区委员会，申请开立基本帐户，应向银行出具的证明文件是（B）A、政府人事部门的批文B、其主管部门的批文或证明C、登记证书13、存款人申请开立一般存款帐户，有下列情况之一的不得进行开户业务处理（A）A、存款人有其他久悬银行结算帐户B、存款人在申请开户地已开立基本存款帐户C、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域D、在基本存款帐户开户银行以外的银行营业机构申请开立一般账户14、（D）仅限于办理现金业务，不得办理转账结算。

改进个人银行账户服务加强账户管理的通知

改进个人银行账户服务加强账户管理的通知关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知人民银行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》的发布是人民银行顺应市场发展需求和满足社会公众日益多样化支付服务需求的重要举措，对完善银行账户管理体系、提升银行服务质量、保障消费者合法权益、维护经济金融秩序具有重要意义。

《通知》以改进个人人民币银行结算账户(以下简称个人银行账户)服务和满足社会公众支付服务需求为出发点和落脚点，以落实银行账户实名制和保障消费者合法权益为核心，按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，从落实个人银行账户实名制、建立银行账户分类管理机制、规范代理开立个人银行账户、强化银行内部管理和改进银行账户服务五方面进行了规范。

《通知》明确，银行为开户申请人开立个人银行账户，应核实身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿;通过有效身份证件无法准确判断开户申请人身份的，银行应要求其出具辅助身份证明材料。

银行可采取多种方式对开户申请人身份信息进行交叉验证。

《通知》规定，银行应建立银行账户分类管理机制，按照“了解你的客户”原则，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

以往通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户，今后开户申请人可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。

存款人可通过Ⅰ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务;通过Ⅱ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等业务;通过Ⅲ类银行账户办理限定金额的消费和缴费支付服务。

Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户不得存取现金，不得配发实体介质。

《通知》指出，开户申请人开立个人银行账户，原则上应由本人亲自办理;确有必要的，可以由他人代理办理。

优化银行账户服务工作的知识测试

优化银行账户服务工作的知识测试1. 网点是否已知晓落实《宁夏优化银行账户服务十条措施》、《银行账户开户负面清单指引》以及《银行账户开户责任告知书》等相关文件要求，银行机构应在落实银行账户实名制和反洗钱工作要求的前提下，实现＂应开尽开＂，满足客户银行账户开户需求。

（） [单选题] *已知晓落实(正确答案)网点未开展文件的学习2.新开户如果需要上门核实，能否先预开户再上门核实？（） [单选题] *可以，如果符合小微企业简易开户标准，可按简易开户流程办理；如果不符合小微企业简易开户标准，可先预生成账号，待上门核实后再启用账户。

(正确答案)不可以，未进行上门核实的，不律不得给予开户.3.对于符合账户开立条件且提供完整开户资料的客户，我行原则上于（）工作日内完成账户开立相关手续。

[单选题] *一个(正确答案)三个五个七个4.符合国家市场监管局小微企业库入库企业判定标准的企业及个体工商户的小微企业，可通过简易开户服务开立（） [单选题] *基本存款账户(正确答案)一般存款账户专用存款账户临时存款账户5.存款人使用银行结算账户，出租、出借银行结算账户的，给予警告并处以（）元以上（）万元以下的罚款。

[单选题] *5000,3(正确答案)1000,52000,35000,56.对认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。

[单选题] *135(正确答案)107.银行机构应通过（）等渠道，公开企业开户服务标准、资费标准和办理时限、投诉渠道。

*官网(正确答案)营业网点(正确答案)手机银行(正确答案)政务服务平台(正确答案)8.客户开立账户时，应事前告知客户开户资料、客户身份核实、账户功能、账户异常交易监测和管控措施，以及（）的法律责任和惩戒措施等。

人民银行改进个人银行账户分类管理

《关于金融支持深度贫困地区脱贫攻坚的意见》印发
１月１５日，人民银行、银监会、证监会、保监会联合印发《关于金融支持深度贫困地区脱贫攻坚的意见（以下简称（《意见）。意见》要求金融部门坚持新增金融资金优先满足深度贫困地区、新增金融服务优先布设深度贫困地区，力争２０２０年以前深度贫困地区贷款增速每年高于所在省（区、市）贷款平均增速，为深度贫困地区打赢脱贫攻坚战提供融机构监管考核，对深度贫困地区银行业金融机构个人精准扶贫贷款不良率高于自身各项贷款不良率年度目标２个百分点以内的，可以在监管部门监管评价和银行内部考核中给予一定的容忍度；踺全融资风险分担和补偿机制，支持深度贫困地区设立贷款担保基金和风险补偿基金，推动地方落实好支持企业融资税收优惠政策。
人民银行进一步完善人民币跨境业务政策
为贯彻落实国务院关于促进外贸增长若干措施的通知》，完善和优化人民币跨境业务政策，营造优良营商环境，服务 “一带一路”建设，推动形成全而开放新格局，１月５日，人民银行发布关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知》
会议指出，我国银行业风险总体可控，但形势依然严峻复杂，面临若干重大挑战。银行业和监管部门务必保持清醒头脑，绝不能盲目乐观，务必充分认识当前银行业风险和挑战的严峻性、复杂性与长期性，务必做到心中有数、手中有方，务必严格监管、精于监管，坚决刹住乱象，坚决治愈沉疴。

云端学习课后问题详解

2018年整治银行业市场乱象工作要点（课程编号：ZY GZ029课后测试1. 在履职和考评方面起监督作用的是（）VA C董事会D广高级管理层正确答案：B判断题2. 董事、高级管理人员需要经监管部门核准任职资格，才能履职（）Vr错误正确答案：正确3. 向股票市场和两高一剩企业放款违背了信贷政策V正确答案：正确4. 银行可以以自身信用直接为房地产企业支付土地购置费用提供各类表外融资VO 正确正确答案：错误5. 商业银行可以通过信贷资金为本行理财产品提供融资或担保V正确正确答案：错误）同意1196号文：关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知单选题1.债委会是由债务规模较大的困难企业（）以上债权银行业金融机构发起成立的。

VA 二家C 四家D 五家正确答案：B2.债委会重大事项的确定，一是经占金融债权总金额（）以上比例债委会成员同意，二是经全体债委会成员（A 三分之一，过半数B二分之一，三分之二三分之二，过半数3•债委会是由债权银行业金融机构发起成立的（）组织。

V三分之一，三分之二正确答案：C 多选题倉B 法治化C 公平欲□［公正正确答案：A B C D 5.《债权人协议》容包括（）Vj 债委会组织架构市场化A16号文：《商业银行押品管理指引》文件解读及启示（课1. 针对《商业银行押品管理指引》的发布，银行可以采取的应对措施有（）v嘗A ；!规押品管理流程宰B 强化押品价值评估管理拿C 强化押品的动态监测管理常D i| I ：建立完善押品管理专业队伍正确答案：A B C D2. 商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的（）V判断题3. 《商业银行押品管理指引》的发布，预示着押品管理迎来全面规。

V仁错误正确答案：正确错误正确答案：正确5. 押品重估费用应由借款人来承担。

V正确正确答案：错误6. 《商业银行押品管理指弓I》要求所有押品都需要第三方估值。

V配合开展反洗钱监管与调查（课程编号: ZYY W0069)单选题1. 中国人民银行的临时冻结措施不得超过（）V24小时2. 被检查人在签字确认前对《执法检查事实认定书》有异议的，应当在（）工作日提出述和申辩意见。

个人银行账户分类管理制度的通知

个人银行账户分类管理制度的通知尊敬的客户：为了更好地管理个人银行账户，在提高服务质量、保障客户权益的基础上，我行决定建立个人银行账户分类管理制度。

为此，特向您通知相关事宜。

一、分类管理的原因个人银行账户种类繁多，客户需求多样化，我行需要针对不同类别的账户进行分类管理，分别制定不同的管理政策和服务标准，以更好地满足客户需求，提高服务水平。

二、分类标准根据账户类型和客户需求，我行将个人银行账户划分为以下几类：1. 活期存款账户：主要用于日常资金存取和收支结算，无期限，无最低余额要求。

2. 定期存款账户：客户可选择开立不同期限的定期存款账户，最低存款金额不同，利率和赎回政策也有所不同。

3. 理财账户：主要用于购买银行理财产品，可根据客户风险偏好和盈利预期选择不同的理财产品。

4. 结算账户：用于客户的工资、交易结算等，通常由雇主或政府部门安排开立。

5. 外汇账户：用于个人跨境汇款、外币兑换等，需遵守外汇管理法规。

6. 信用卡账户：用于客户信用卡消费和还款，需遵守信用卡管理规定。

三、分类管理政策1. 活期存款账户：无需最低余额要求，支持跨行转账和支付，提供网上银行、手机银行等便捷服务。

2. 定期存款账户：根据不同期限和存款金额，将提供不同的利率和赎回政策，并可享受相应的财富管理服务。

3. 理财账户：客户可在银行柜台、网上理财平台等渠道购买理财产品，根据客户风险偏好和投资期限推荐适合的产品。

4. 结算账户：需提供雇主或政府部门的相关文件，以开立结算账户，并可享受相关代发工资、缴费等服务。

5. 外汇账户：需符合外汇管理规定，提供相关外汇交易凭证和个人身份证明，可便捷进行跨境汇款、外币兑换等业务。

6. 信用卡账户：根据客户信用记录、收入情况等评估开卡额度和信用额度，并提供信用卡还款、分期付款等相关服务。

四、服务保障针对不同类别的个人银行账户，我行将提供专业的金融顾问服务，为客户提供个性化的资产配置和理财建议。

同时，客户可依托我行的网上银行、手机银行等渠道，便捷地进行账户查询、转账支付、理财投资等多种业务。

中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知

中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为改进个人人民币银行结算账户（以下简称个人银行账户）服务，便利存款人开立和使用个人银行账户，加强银行内部管理，切实落实银行账户实名制，现就有关事项通知如下：一、落实个人银行账户实名制银行业金融机构（以下简称银行）为开户申请人开立个人银行账户时，应核验其身份信息，对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立匿名或假名银行账户。

（一）审核身份证件。

银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。

银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。

有效身份证件包括：1.在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿。

2.香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证。

3.台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证。

4.定居国外的中国公民为中国护照。

5.外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。

6.法律、行政法规规定的其他身份证明文件。

辅助身份证明材料包括但不限于：1.中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

2.香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。

3.台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。

4.定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。

5.外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。

云端学习课后答案

2018年整治银行业市场乱象工作要点(课程编号：ZYGZ029)课后测试
1196号文：关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知
16号文：《商业银行押品管理指引》文件解读及启示(课
配合开展反洗钱监管与调查(课程编号：ZYYW0069)
关于规范债券市场参与者债券交易业务的通知(课程编号：ZYGZ030) 收藏课程分享到微博
2018银行之势：“严监管”持续
点滴行动助力反洗钱
商业银行委托贷款管理办法课后测试
银监会“最大罚单”的思考
54号文附件：关于市场化银行债权转股权的指导意见
回首2017 展望2018 央行监管态势分析
识别恐怖融资远离洗钱活动
7号文：《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》
商业银行销售银行理财产品与代销理财产品的规范标准和销
5号文：集中开展银行业市场乱象整治工作要点概述
关于进一步做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知
关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见
关于规范银信类业务的通知
24号：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知
46号文：银监会“三套利”专项整治要点概述
关于改进个人银行账户分类管理有关事
项的通知
可疑交易与可疑交易报告
国发〔2016〕54号：国务院关于积极稳
妥降低企业杠杆率课后测试
4号文：《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》要点概述
45号文：银监会“三违反”专项治理工作要点课后测试答案。

关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知课后测试

关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知课后测试第一篇：关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知课后测试关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1. （）类户是全功能的银行结算账户√AⅠBⅡCⅢDⅣ正确答案： A2. （）类户作为日常“钱包”，存款人可以办理限定金额的消费和缴费支付等√AⅠBⅡCⅢDⅣ正确答案： B3. （）类户作为“零钱袋”，主要办理小额消费和缴费支付√AⅠBⅡCⅢ DⅣ正确答案： C4. 当同一个人的所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到（）万元(含)以上时，应当要求提供有效身份证件√A3 B4 C5 D6正确答案： C判断题5. 同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过5个。

正确错误正确答案：正确√第二篇：时代光华满分答卷关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知课后测试测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题•1、（）类户是全功能的银行结算账户（20 分）✔A Ⅰ✔B Ⅱ✔C Ⅲ✔D Ⅳ正确答案:A •2、（）类户作为日常“钱包”，存款人可以办理限定金额的消费和缴费支付等（20 分）✔A Ⅰ✔B Ⅱ✔C Ⅲ✔D Ⅳ正确答案:B •3、（）类户作为“零钱袋”，主要办理小额消费和缴费支付（20 分）✔A Ⅰ✔B Ⅱ✔C Ⅲ✔D Ⅳ正确答案:C •4、当同一个人的所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到（）万元(含)以上时，应当要求提供有效身份证件（20 分）✔A 3 ✔B 4 ✔C 5 ✔D 6 正确答案:C 判断题•1、同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过5个。

（✔A 正确✔B 错误正确答案:正确20分）第三篇：个人银行账户实行分类管理个人银行账户实行分类管理中国人民银行25日宣布，对个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。

银行机构优化账户服务应知应会知识测试

银行机构优化账户服务应知应会知识测试银行机构优化账户服务是为了提升客户体验和满足客户需求，同时也是银行机构提升竞争力和发展的重要手段。

为了能够进行有效的账户服务优化，银行工作人员需要掌握一定的知识和技能。

以下是一些银行机构优化账户服务应知应会知识的测试。

1.你能解释什么是账户服务优化吗？为什么银行机构需要进行账户服务优化？
2.在银行账户服务中，什么是KYC原则？请简要说明什么是KYC原则以及其重要性。

3.什么是风险评估？为什么在账户服务中需要进行客户风险评估？请列举一些常见的客户风险评估指标。

4.你知道如何判断客户的真实需求吗？请列举一些判断客户需求的方法和技巧。

5.在账户服务中，什么是跨销售和增值销售？请简要说明它们的含义和区别。

6.你知道如何处理客户投诉吗？请列举一些有效的客户投诉处理方法和技巧。

7.在账户服务中，什么是CRM系统？它对提升账户服务有何帮助？
8.在处理账户服务过程中，你知道如何保护客户隐私和信息安全吗？请列举一些客户隐私和信息安全保护的措施。

9.在账户服务中，你知道如何进行跟进和回访吗？请列举一些跟进和回访的方法和技巧。

10.当你面临一个困难的客户时，你知道如何有效地应对吗？请列举一些处理困难客户的方法和技巧。

以上是一些可能出现在银行机构优化账户服务应知应会知识测试中的问题。

银行工作人员应该通过学习和培训来掌握这些知识，并且能够将其应用到实际工作中，为客户提供更好的账户服务。