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工商银行外汇业务基础知识

外汇业务是很多银行的重要业务，所以大多数的银行管理者都会想知道银行外汇业务知识。下面为您精心推荐了工商银行外汇业务知识，希望对您有所帮助。

工商银行外汇业务知识

第一部分：产品知识

1.什么是结汇?

结汇，是指客户将外汇卖给中国工商银行(以下简称工行)，工行根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率(现钞或现汇买入价)付给客户等值人民币。

2.什么是售汇?

售汇，是指工行向客户出售外汇，并根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率(卖出价)向客户收取等值人民币。

3.什么是个人外汇预结汇?

个人外汇预结汇，是指客户在工行境外机构办理向工行境内机构的外汇汇款时，按照当日中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率约定结汇汇率，工行境内指定机构收到外汇汇款后，按照约定的结汇汇率，将所汇外币款项先结成人民币，再以人民币形式解付给收款人，从而为客户规避以外币形式解付后再结汇可能面临的汇率风险。境内个人或境外个人均可办理个人外汇预结汇业务,但客户办理个人外汇结汇汇款的收款人需为境内居民个人。

4.现汇和现钞有什么区别?

(1)来源途径不同：现汇是指从境外汇入的、没有取出就直接存入银行的外币款项，它包括从境外银行直接汇入的外币、居民委托银行代其将外国政府公债、国库券、公司债券、金融债券、境外银行存款凭证、商业汇票、银行汇票、外币私人支票等有价证券托收和贴现后所收到的外币。现钞是指外币现金或以现金形式存入银行的外币款项。

(2)结汇时适用汇率不同，差距较大：现汇结汇时使用现汇买入价，现钞结汇时使用现钞买入价。原因在于中国境内外币不能流通，账户上的现汇资金可以直接作为电子结算资金在世界上流通结算，而现钞需要经过一定时间的积累，运送到境外后才能进入结算领域，在积累及运送过程中银行需要承担一定的利息损失、运费、保险费等各项费用，造成现汇买入价与现钞买入价的差异。

5.工行可提供哪些币种的结售汇业务?

个人客户可通过工行网点柜面办理的结售汇业务币种包括美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳门元、新西兰元、韩元、新台币、马来西亚林吉特、卢布、哈萨克斯坦坚戈、泰国铢、菲律宾比索、越南盾、南非兰特、巴基斯坦卢比、巴西雷亚尔、印度尼西亚卢比等(其中部分币种的现汇或现钞结售汇业务以各营业网点实际开办情况为准)。

个人客户可通过工行网上银行和手机银行办理美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、俄罗斯卢布、新西兰元、挪威克朗、丹麦克朗、瑞典克朗、澳门币、泰铢、韩元和南非兰特等币种的储蓄账户中的现钞/现汇结售汇业务。

6.外汇牌价中的现钞和现汇买卖价有什么不同?

工行公布的人民币即期外汇牌价包括现汇买入价，现钞买入价，现汇、现钞卖出价。其中，现钞买卖价是工行向客户买卖外币现钞时所使用的汇率，现汇买卖价是工行向客户买卖外币现汇时所使用的汇率。挂牌汇价中的现钞卖出价与现汇卖出价相等，现钞买入价低于现汇买入价。

第二部分：业务办理

7.哪些个人客户可以办理结售汇业务?

居民个人与非居民个人均可在工行办理结售汇业务。

8.个人客户可通过工行哪些渠道办理结售汇业务?

个人客户可通过工行网点柜面、电子银行(包括网上银行、手机银行等)办理结售汇业务。

9.个人客户可在什么时间内办理结售汇业务?

个人客户通过工行网点柜面办理结售汇业务的时间为已开办结售汇业务网点工作日9:30～18:00(受限于网点实际营业时间);个人客户通过工行电子银行办理结售汇业务的时间为每天7:00至23:00。

10.个人客户在工行办理结售汇业务的起点金额是多少?

个人客户通过工行网点柜面办理结售汇业务不受单笔交易起点金额限制，通过工行电子银行办理结售汇业务的单笔交易起点金额为1美元或等值外汇。

11.个人客户在工行按照什么汇率办理结售汇业务?

工行在中国人民银行对外公布的当日人民币兑美元中间价的基础上，根据

市场供需情况，为客户提供当日人民币即期外汇牌价。人民币即期外汇牌价根据市场变动而实时变动，客户根据工行发布的实时人民币即期外汇挂牌牌价办理结售汇业务。

12.个人客户在工行办理结售汇业务需要交纳手续费吗?

个人客户按照工行人民币即期外汇牌价办理结售汇业务，不需要交纳手续费。

13.个人客户通过工行网点柜面办理结售汇业务须出示哪些证件?

个人客户须出示本人有效身份证件，超出额度的还须出示有交易额的相关证明材料。其中有效身份证件包括：居民身份证(包括临时身份证)、十六周岁以下公民的户口簿、军人有效身份证件(包括人民解放军、武装警察部队官兵，文职干部和军队离退休干部的军官证、警官证、文职干部证、士兵证或离退休干部证等)、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、外国公民的护照等证件原件。

14.个人客户如何通过工行电子银行办理结售汇业务?

个人客户通过工行电子银行办理结售汇业务，需办妥工行电子银行注册手续，由本人按照电子银行系统预设条件如实进行申请。

按照监管机构要求，个人客户通过工行电子银行仅能办理个人年度总额以内、非经营性的结售汇业务，结汇的外汇或购汇的人民币应来源于本人账户，结汇后的人民币或购汇后的外汇必须直接存入本人账户。超过年度总额的结售汇需备齐相关材料到工行网点办理。

具体操作为：登录个人网上银行/手机银行选择结售汇选择结汇或购汇，输入结汇或购汇信息后办理。

15.个人客户是否可委托他人代办结售汇业务，委托代办需提供哪些证明材料?

个人客户可以委托他人代办结售汇业务。个人客户在年度总额内购汇、结汇，可以委托直系亲属代为办理，需分别提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以委托他人办理，需提供双方有效身份证件、委托人的授权书、以及规定的有交易额的相关证明材料。

16.个人客户在同一天内是否可以进行多次结汇或售汇?

个人客户在管理政策范围内一天可以进行多次结汇或售汇交易。

17.工行可提供哪些购汇后的外汇结算服务?