高净值客户家庭财富的传承共45页
某银行高端客户财富传承讲座
--高端客户财富传承讲座
富不过三代的现象
第一代创业 第二代守业
30% 13%
5%
第三代失业
家业常青
为何会富不过三代
艰苦创业 挥霍浪识 继承纷争
高资产净值人士对传承规划的占比
(%)
福布斯私人财富调研
2007年世界财富报告
财富传承规划的作用
资产 管理
托管
个人资产托管
不动产
估值、会计、支 付、迁移服务
财富传承的工具
遗嘱
• 遗嘱人生前在法律允 许的范围内，按照法 律规定的方式对其遗 产或其他事务所作的 个人处分， 并于遗嘱 人死亡时发生效力的 法律行为。
信托
• 委托人基于对受托人 的信任，将其财产权 委托给受托人，由受 托人按委托人的意愿 以自己的名义，为受 益人的利益或者特定 目的，进行管理或者 处分的行为。
避免 纠纷
支配 财富
财富 传承
财富 保全
保障 家族
有效 传承
私人银行产品体系
私人银行产品和服务
投资管理
财务规划
银行业务
投资组合管理
投资资产配置
存款
• 全授权帐户
风险承受度测试
信贷
• 顾问／非全授权帐户 教育规划
卡类
现金管理帐户
退休规划
投资领域
财产规划 / 代际传承规划
• 权益类投资
慈善赠予规划
• 固定收益类投资
清理管理遗产 公开遗嘱
被继承的财产
分配处分
继承人
•遗嘱的效力如何确定 •继承人取得遗产后，遗嘱无法干预 •监护人对继承人取得财产的管理及处分行为得不到有力约束
信托
委托人 /受益人
新版《家族财富保障与传承》
《家族财富保障及传承》课程背景：各位银行及保险精英：你是否还在对客户说：“离婚不分，有税不缴，欠钱不还，有保险就是这么任性!”——这是严重的误导。
经营高端客户不能这么简单粗暴。
你是否还在跟客户大谈特谈保险的收益?这是舍本逐末。
客户赚钱的能力比我们强的多，他凭什么要听我们的?你是否了解，最新的《中国私人财富报告》中指出，高端客户理财需求排名第一的是保障及传承?而你是否对他们财富保障及传承中所面临的风险有足够的认识?你又是否了解保险在其中的重要作用?并且能够知其然，还能知其所以然?本课程解决两个方面的问题：第一，掌握高端客户在财富安全和财富传承中所面临的风险，以及如何通过保险等工具，提前筹划和安全，化解这些潜在的风险，让从业人员知其然并知其所以然，这是专业层面。
第二，充分了解高端客户的需求，并改变过去的产品导向销售模式，使每一位银行及保险业务精英都成长为私人银行家，从客户需求出发进行保险规划。
实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。
黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。
进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。
听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。
宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众欢迎。
通过一系列案例剖析点评，使管理人员掌握一些管理先进理念，分析技巧、提高解决问题的能力。
擅长领域：战略管理/领导力系列/ 经典营销/新营销/大数据营销授课风格：采用情景式教学法，运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容，理论与实战并举，侧重实战，结合视听教材，帮助学员在理论基础与实践应用方面全面提升。
高净值客户的财富管理定义特点五大风险应对策略价值45页
财富缩水的五大风险
民政部《2014、2015年社会服务发展统计公报》
2011年—2015年 我国离婚率连续攀升
2014年我国离结比约为33% 每3对结婚就有1对离婚
财富缩水的五大风险
上市公司高管步入离婚高发期
离婚高发年龄段主要 集中于35岁~50岁 家族控股的超过三分之一 很容易出现婚变危机 涉及上市公司的离婚案件 每年都应该有上百件
财富缩水的五大风险
通过保险中指定子女为受益人的方式规避子女婚变风险。
婚前银行存款的保护可以通过人身保险来实现。 根据投保主要需求（如防婚变、子女传承、避债、避税 等）在保险架构设计时选择谁做投保人、谁做被保险人、 谁做受益人更合适。
一定是子女的个人财产吗？
财富缩水的五大风险
婚姻法第十七条：
什么是夫妻共同财产？
（1）工资、奖金； （2）生产、经营收益，包括一方 以个人财产投资取得的收益 （3）知识产权收益； （4）继承或赠与所得的财产，但 被继承人或赠与人声明赠与给个人的 除外； （5）住房补贴、住房公积金； （6）养老保险金、破产安置补偿 费。
财富缩水的五大风险及应对策 略
古语云：“兵家之法，战守并重”。提示客户重视风险，防范风险以及规避风险。财富是用风 险来衡量的，只有过滤掉风险的资产才是真正拥有的资产，才得以通过选择、组合传承工具来 实现家业长青、永续发展。
财富缩水的五大风险
1
公私资产混同
2
婚变冲击与隐患
3
缺乏税务筹划
4
债务
5
防不胜防的风险
建议: 提升资产保护能力，尽早对家庭个人资产与企业资产进行划分与隔离，把一部 分资产单独隔离和管理，稳健运作，成为“隐秘核心实力”，
人身保险：强制储蓄，保值，具有排他性，在企业或家族遭遇重创时，该部分资产不 会被认为是企业的资产而被冻结、抵债或罚没，能够维持以往的生活水准并成为东山 再起的资源。
《家族财富管理：守护、管理和传承财富的关键》记录
《家族财富管理：守护、管理和传承财富的关键》阅读笔记目录一、前言 (2)二、家族财富管理的概念与重要性 (2)1. 家族财富管理的定义 (3)2. 家族财富管理的目标 (4)3. 家族财富管理的重要性 (5)三、家族财富管理的原则与策略 (6)1. 风险管理与控制 (7)2. 资产配置与投资策略 (8)3. 税务筹划与合规 (9)4. 企业接班人与继任规划 (11)四、家族财富管理的实践操作 (12)1. 家族信托的设立与管理 (13)2. 股权投资与并购 (14)3. 不动产与金融资产的管理 (16)4. 遗产规划与继承 (17)五、家族财富管理的挑战与应对 (18)1. 家族财富传承中的文化传承问题 (20)2. 法律环境与监管政策的变化 (21)3. 科技创新对家族财富管理的影响 (23)六、家族财富管理的未来发展趋势 (24)七、结语 (26)一、前言家族财富管理是确保个人或家庭财富长期稳定增长、保值增值的重要手段，更是传承家族文化、价值观和财富的重要途径。
对于高净值家庭而言，如何有效地进行家族财富管理，实现财富的守护、管理和传承，已经成为他们必须面对的重要课题。
家族财富管理涉及多个方面，包括投资策略、风险管理、税务筹划、遗产规划等。
我们需要全面了解家族财富管理的核心理念和方法，掌握相关的知识和技能，才能更好地应对各种挑战和机遇。
二、家族财富管理的概念与重要性家族财富管理，是指对家族财富进行规划、组织、领导、控制和监督的一系列活动。
其核心目标在于保护家族财富，确保其长期增值，并有效地传承给下一代。
这个概念涵盖了投资策略、风险控制、税务规划、法律事务等多个方面，旨在实现家族经济的健康、稳定和安全。
在现代社会，家族财富管理的重要性日益凸显。
随着家族企业的发展和家族财富的积累，如何有效管理和保护这些财富，确保财富长期增值，成为了摆在许多家族面前的重要课题。
家族财富管理还涉及到财富传承的问题，如何将家族的财富顺利传递给下一代，避免因为管理不当而导致的财富流失，也是家族财富管理的重要任务。
财富传承课件
财富传承课件财富传承课件一、引言财富传承是当代社会不可忽视的重要议题。
在市场经济社会中，个人及家庭财富的积累与传承对于社会稳定和个人幸福感具有不可忽视的作用。
然而，传承财富并非简单任务，需要借助专业的知识和技巧。
本篇文章将为大家介绍一份全面且实用的财富传承课件，帮助读者全面理解财富传承的重要性以及相关实践方法。
二、财富传承意义1. 社会稳定与可持续发展财富传承有助于防止贫富差距过大，推动社会公平和稳定。
合理的财富传承规划可以确保财富流转平稳，降低社会压力，同时为社会可持续发展提供保障。
2. 家族纽带与影响力延续通过财富传承，家族成员可以建立更紧密的联系，并共同参与财富管理，增强家族凝聚力。
同时，财富对于家族成员的影响力也会随之延续，成为家族的一种特殊资产。
三、财富传承原则1. 多元化投资将财富分配于不同的资产种类和地域，分散风险，增加回报。
财务专业人士可提供专业投资建议，帮助制定多元化投资策略。
2. 定制化财富规划根据家族的实际情况，制定个性化的财富规划。
此过程中应考虑家族成员的需求、家族企业的未来发展以及法律遵从等因素。
四、财富传承工具与方法1. 信托和基金信托和基金是常用的财富传承工具。
通过设立信托和基金，可以为家族成员提供福利和保障，确保财富的平稳传承。
2. 捐赠和慈善透过慈善与捐赠，财富可以成为社会发展的力量。
鼓励家族成员参与公益事业，通过捐赠和慈善行为，传递家族的价值观。
五、财富传承的困难与解决方法1. 直系血亲关系问题财富传承涉及家族的不同成员，因此可能会涉及到家族成员之间的争议和冲突。
解决方法包括建立家族宪章和家族理事会等机构，以协调家族成员关系。
2. 财富管理与继承人培养合理的财富管理需要专业知识和经验，然而继承人未必具备这些能力。
因此，培养继承人的财务知识及管理能力，提供相关培训和指导，是关键的解决方法之一。
六、财富传承的未来发展1. 私人银行和理财机构角色的扩大财富传承市场的发展将推动私人银行和理财机构更好地服务于高净值家族，提供专业化的财富管理服务。
资产保全-财富传承(完整版)
是家族传承的重要内容，即通过专业化的运作让财富更好的实 现保值增值。
家族财富传承的价值与意义
100% 80% 60% 40% 20% 0%
其它 子女教育
2019
2019
高净值比例 超高净值比例
1%
2%
7%
7%
14% 13% 17%
13% 10% 15%
2009--“创造更多财富”为首要目标 2015~2019--“财富保全”和“传承”逐渐 成为重要理财目标
不重主业
家族内耗
最主要最深层次的 原因，就是没有安
排和制衡
“代持”的风险问题
代持：指资产持有人找机构或者个人代为持有金融资产的行为。 代持的原因：一为保护隐私，二为隔离风险。 代持其实是规避了自己的法律风险的同时，承担另外一个自然人有可能产生 的法律风险。
债务风险
若代持人欠债，则资产可能被用作偿还债务
什么是家族财富传承
三大 核心
财富保全
是家族传承的基础保证，只有被保全的财富才具备被传承下去 的基础，未保全的财富因面临较强的不确定性，甚至于会有失 去的可能，很难上升到传承的层面。
财富传承
是家族传承的核心目标，所有的财富保全架构与财富资产管 理，都是为了让财富在代际传承的过程中少一些漏洞和不确定 性，并且尽可能的不偏离创建者的初衷。
海鑫钢铁成立于1987年，曾经是山西省最大的民营钢铁企业。2003年1月，创 始人李海仓在自己的办公室遇刺身亡，其子李兆会中断了在澳大利亚的留学 回到国内，提前开始了他的企业家生涯。 2014年3月，海鑫钢铁未能偿还逾期银行贷款面临破产。2017年12月，因不履 行法律文书确定的义务，被限制其出境。 2018年11月10日，李兆会陷入涉及 总计2.16亿元的追偿权纠纷案，被列为失信人。 海鑫钢铁最早由李兆会的“五叔”李天虎帮助打理。李兆会接任后，副董事长兼 党委书记辛存海调离权利核心。之后，李天虎也被 “赶走”。李兆会请来李文 杰，2009年后，李文杰也逐渐从海鑫的管理层消失。之后，李兆会的妹妹李 兆霞被认为是实际控制人。 由于对经营钢铁企业缺乏兴趣，李兆会将更多的时间、精力用在资本运作， 将海鑫钢铁变成了资本市场的提款机，不断从海鑫钢铁抽血输向资本市场， 然后很多资金消失于无形。 频繁的人员变动，再加上李兆会醉心投资业务无心企业经营，并最终成为了 海鑫破产的原因之一。
中国财富传承市场发展报告WORD版
中国财富传承市场发展报告目录内容概览1. 应时而生，中国高净值家庭财富传承大幕开启1.1 水到渠成，财富传承恰逢其时1.2传承开启，时代造就特殊挑战1.3 守业传家，聚焦四大传承需求2. 初露锋芒，家族信托探路传承正当时2.1 功能多元，家族信托财富传承利器2.2 方兴未艾，中国家族信托试水升温2.3专业制胜，市场发展机遇挑战并存3. 任重道远，中国特色财富传承仍需砥砺前行3.1小荷才露，机构展业模式有待升级3.2 定位分化，行业竞争格局共生共荣3.3展望未来，多方凝心聚力助推发展结语内容概览改革开放诞生了中国第一批以企业家为主的高净值人群，中国经济的持续成长，带来了高净值家庭数量和财富体量的快速积累。
而伴随中国创富一代集中步入退休阶段以及遗产税等相关政策刺激，中国高净值家庭财富传承需求日渐凸显，财富传承大幕刚刚开启。
过去四十年充满变革与机遇的时代，赋予了中国高净值家庭和家族企业许多有别与欧美“老钱传承”的独特性和复杂性，特别体现在家业不分、家事复杂、代际差异明显、移民及财富出海等四大“中国特色”问题。
在财富传承安排上，中国的高净值家庭面临着“风险隔离、基业永续、家财稳固、个性化传承”四大核心诉求。
而上述种种“中国特色”，使得家族财富传承这一舶来品在中国的落地实施充满挑战。
信托由于其独特的法律地位和多元功能，是财富传承的主要工具之一，在海外成熟市场已经经历了长足的发展和成熟的应用。
在中国，2012年首支家族信托产品落地，并在随后5年获得了快速发展，目前该领域已经形成了信托公司、商业银行私人银行、第三方财富管理公司、律所、税务所等各类机构交织的跨界竞合格局。
中国大陆家族信托市场初步发展呈现四大特点，即以企业主和女性客户为主要客群、以资金类信托为主要种类、以风险隔离和个性化传承为主要目的、以小规模境内信托为主要试水工具。
在时代机遇、客户需求以及从业机构的推动下，家族信托未来在中国发展前景广阔。
但是，也需要看到，目前境内家族信托仍属发展初期，在信托财产登记制度、配套法律制度等领域的支撑还有待完善。
高净值客户家庭财富的传承47页PPT
高净值客户家庭财富的传承
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
高净值客户困扰的五个问题
高净值客户困扰的五个问题(总6页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--财富传承不可回避的5个话题有形的资产容易传承，无形的资产很难传承美国布鲁克林家族企业学院的研究显示：70%的家族企业没有传到下一代；80%的家族企业不能传到第三代；只有3%的企业能够传承到第四代还在经营！据香港中文大学范博宏教授的研究统计，中国香港、中国台湾和新加坡控制的上市家族企业一共有250个。
在交班的5年之内，这些家族企业的市值平均滑坡幅度高达60%！也就是说100块钱在交班完之后的5年内，只剩下了40元。
中国有句古话：富不过三代。
其实，从上述的统计数据看，不仅是中国，全世界都是这样的，财富传承确实是个“技术活儿”。
面对“财富传承”这个课题，我们必须要解答下面这5个话题：1、孩子能复制本人的创富技能吗2、如何防止孩子因为过早拥有巨额财富而败家3、如何做到虽然给孩子钱，但控制权仍在手4、专属孩子的钱，如何不因婚姻而变5、如何确保孩子未来基本富裕的生活话题1孩子能复制本人的创富技能吗不同的时代，不同的经历，注定了富二代无法复制富一代的创富技能。
两代人不断的摩擦和妥协中，能够顺利把自己拥有的财富和商业模式传给下一代的是一件千难万难的事，社会商业环境的变迁又让父辈引以为傲的经验和人脉的传承障碍重重。
所以，对于富一代来说，培养子女接班的能力，是一项困难重重而又不得不做的事情。
举个例子，万达的王健林和儿子王思聪。
王健林的父亲是参加过长征的老红军。
王健林本人也当过兵。
他1986年退伍，1987年踏入地产行业，1993年任大连万达的董事长，现在的企业资产是3000亿，年净利润超过100亿。
王健林给大连万达的小目标是年净利润超过1000亿元，成为一家真正的世界级企业。
万达的文化是：知恩图报，有理想、有文化、有道德、有纪律。
王思聪，1988年出生于辽宁，是王健林的独生子，万达集团董事。
王思聪初中、高中在新加坡读书，大学在英国留学。
高净值人士的财富传承计划PPT共54页
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
谢谢！
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
保险机构高净值客户KYC分析表—传承
保险机构高净值客户KYC分析表—传承一、概述本文档旨在为保险机构高净值客户的KYC（了解你的客户）工作提供分析表格的传承，并为保险机构在KYC过程中提供有用的指导。
二、背景KYC是一种金融机构对其客户进行尽职调查和风险评估的重要程序。
对于高净值客户，KYC更为关键，以确保其合规性和风险管理。
三、KYC分析表—传承KYC分析表—传承是一种工具，用于收集和分析保险机构高净值客户的个人和财务信息。
该表格通过收集以下信息来帮助评估客户的风险：1. 客户信息：包括姓名、出生日期、国籍、联系方式等基本信息。
2. 财务状况：包括资产总值、收入来源、投资偏好等信息，以便了解客户的财务实力和风险承受能力。
3. 风险偏好：包括投资目标、风险承受能力、投资偏好等信息，以评估客户对不同投资产品的倾向和风险接受程度。
4. 法律和合规信息：包括税务状况、法律纠纷、反洗钱等风险因素，以确保客户符合相关法律和合规要求。
四、使用方法保险机构应在与高净值客户建立业务关系之前，要求客户填写和提交KYC分析表—传承。
保险机构应严格保密客户提供的信息，并根据该表格的分析结果制定相应的风险管理策略。
五、风险管理与合规性通过KYC分析表—传承的收集和分析，保险机构能够更好地识别和评估高净值客户的风险，并制定相应的风险管理策略。
此外，依法合规是保险机构的重要职责，保险机构应确保KYC过程符合相关法律和监管要求。
六、总结KYC分析表—传承是保险机构进行高净值客户KYC工作的重要工具，通过收集和分析客户信息，可以帮助保险机构更好地了解客户，评估风险，并制定相应的风险管理策略。
保险机构应在KYC过程中遵守法律和合规要求，确保客户和机构的共同利益。
家族信托与家族财富传承PPT课件
家族信托与家族财富传承
目录
前言 快速发展的家族企业和高净值客户 一、 家族企业 二、 家族企业的传承 三、 家族信托 四、 家族信托案例分析 五、 内地金融机构受托案例 六、 影响家族信托的一些因素 七、 家族信托的思路设想
前言 快速发展的家族企业和高净值客户
1.快速发展的高净值客户 改革开放三十多年，我国经济发展呈现难以置信的高速增长，对私有财富创造的开明与包容，见证了企业家阶层的崛起。 2013年1月中旬，中国建设银行与波士顿咨询公司联合发布了《2012年中国财富报告：洞悉客户需求致力科学发展》的中国财富管理市场报告。报告显示中国的高净值家庭主要分布在东南沿海经济发达地区。年龄主要分布在40-49岁，男女性别比例较为均衡1.27:1，大专或本科的教育程度占到六成以上。
一、家族企业
家族企业：就是指资本或股份主要控制在一个家族手中，家族成员出任企业的主要领导职务的企业。 （罗斯柴尔德家族）
*
· 现存最古老的家族企业 创立于公元578年，以寺庙建筑为主营业务的金刚组（kongo gumi）。 · 法国巴黎不老协会（Henokians） 30余家超过200年历史的家族企业继承。门槛：家族企业必须由创业者的后裔 拥有并管理，企业经营良好。共同特点：家族对自己产业的深厚感情。 · 全球500强企业中175家为家族持股企业，占比35% 沃尔玛、福特、摩托罗拉、微软、丰田、现代等。 · 中国家族企业 万达集团（王健林）、比亚迪股份有限公司（王传福）、哇哈哈（宗庆后）、龙湖地产（吴亚军）、恒大集团（许家印）、SOHO中国（潘石屹夫妇）等。 · 世界著名家族 杜邦家族、罗斯查尔德家族、奥纳西斯家族、高尔文家族、福特家族、迪斯尼家族、摩根家族、沃森家族等。 · 香港著名家族 李嘉诚、吕志和、李兆基、郭氏家族（郭炳将、郭炳联）、郑裕彤、米高嘉道理等。
某银行高端客户财富传承讲座ppt课件
保险
财产险 寿险 其它
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特殊顾问
古董、艺术品顾问 飞机融资顾问 公司财务顾问 不动产顾问 钻石和珠宝 移民服务 易地安置服务 家族办公室
尊享服务
尊享服务
托管
个人资产托管
不动产
估值、会计、支 付、迁移服务
6
财富传承的工具
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遗嘱
遗嘱指定
订立遗嘱 遗嘱人(被继承人)
遗嘱执行人
按遗嘱执行分配
清理管理遗产 公开遗嘱
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继承人
遗嘱信托
遗嘱指定
遗嘱执行人
交付信托财产
签定信托合 同 委托人(被继承人)
信托公司
•遗嘱效力 •执行人如何选定 •信托公司经营能力
定期或特别 给付
受益人(继承人)
管理运用
存款、股票、基金 、债 券、房地产…
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保险
投被保人同一人 或具备保险利益
被保险人 健告、生调
投保人 (被继承人)
签定保险合 同
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如何避免富不过三代
--高端客户财富传承讲座
2012年6月10日
私人银行部
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富不过三代的现象
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为何会富不过三代
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高资产净值人士对传承规划的占比
(%)
福布斯私人财富调研
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2007年世界财富报告
财富传承规划的作用
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私人银行产品体系
私人银行产品和服务
投资管理
பைடு நூலகம்财务规划
银行业务
投资组合管理
投资资产配置
存款
• 全授权帐户
风险承受度测试
信贷
• 顾问／非全授权帐户 教育规划
卡类
现金管理帐户
家族信托与家族财富传承 ppt课件
2020/12/12
9
2021/5/13
高净值人群
中国千万财富人群分四种类型：企业主（55万人，占55%），炒房者 （20万人，占20%），职业股民（15万人，占15%），金领者（10万人， 占10%）。
中国亿万财富人群分三种类型：企业主（4.5万人，占75%），炒房者 （9000人，占15%），职业股民（6000人，占10%）。
高净值客户是奢侈品消费的主要族群，其收入与资产让他们有能力消费，为 彰显身份与地位也让他们有意愿消费。因此服务于高净值客户的理财师，对 于富人的消费形态以及奢侈品的种类与等级，也都要有一定的认识，以开拓 话题并提供增值服务。
2020/12/12Βιβλιοθήκη 13子女留学与移民规划
为培养子女日后接班的能力，高净值客户多半会安排子女到国外接受教育，有 些甚至从中学就开始出国就学。胡润《2011中国私人财富管理白皮书》发布， 中国的千万富豪中已经有约14%的人进行移民，有移民打算的超过了60%。投资 移民是高净值客户主要的移民方式。因此理财师必须了解各个热门移民国家或 地区，如美国加拿大、澳大利亚新西兰、香港、新家玻等地的投资移民规定， 与移民后会遇到的税务问题。
是否会认为老师的教学方法需要改进？ • 你所经历的课堂，是讲座式还是讨论式？ • 教师的教鞭 • “不怕太阳晒，也不怕那风雨狂，只怕先生骂我
笨，没有学问无颜见爹娘 ……” • “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
6
前言 快速发展的家族企业和高净值客户
1.快速发展的高净值客户
改革开放三十多年，我国经济发展呈现难以置信的高速增长， 对私有财富创造的开明与包容，见证了企业家阶层的崛起。
2013年1月中旬，中国建设银行与波士顿咨询公司联合发布 了《2012年中国财富报告：洞悉客户需求致力科学发展》的 中国财富管理市场报告。报告显示中国的高净值家庭主要分 布在东南沿海经济发达地区。年龄主要分布在40-49岁，男 女性别比例较为均衡1.27:1，大专或本科的教育程度占到六 成以上。
大通全球：从财富增值到财富传承 中国高净值人群最关注什么
大通全球：从财富增值到财富传承中国高净值人群最关注什么随着中国经济的快速发展和人民生活水平的提高，高净值人群的数量也在逐年增加。
他们拥有丰富的财富和资源，对财富的增值和传承问题非常关注。
作为国际金融服务机构大通集团旗下的大通全球，一直致力于为高净值客户提供全方位的财富管理服务。
那么，中国高净值人群最关注的究竟是什么？在财富的增值和传承方面，他们有哪些需求和关注点？下面，我们将从不同的角度来剖析这一问题。
对于中国高净值人群来说，最关注的莫过于财富的增值。
他们通过各种投资渠道来实现财富的增值，包括股票、债券、房地产、基金等。
在面对众多的投资选择时，他们更加关注投资的安全性和收益率。
他们需要金融专业人士的分析和建议，帮助他们制定合理的投资策略，降低风险，提高收益。
他们也需要及时的市场资讯和潜在投资机会的推荐，以便做出明智的投资决策。
财富的传承问题也是中国高净值人群非常关注的一个方面。
他们希望将自己辛苦赚来的财富传承给下一代，同时实现财富的稳定增值。
面对复杂的财产继承税和财富传承规划，许多高净值家庭感到很苦恼。
他们需要专业的财富传承规划师，帮助他们制定有效的财富传承方案，包括财产分配、遗嘱起草、信托管理等。
在这个过程中，专业的法律、税务和金融咨询服务至关重要，以确保财富传承计划的合法性和有效性。
中国高净值人群还非常关注个人财富的安全和保障。
随着社会的不断发展和变化，他们面临着越来越多的财产风险和安全隐患，包括财产损失、侵权纠纷、家庭纠纷等。
他们需要专业的风险管理和保险解决方案，帮助他们在各种情况下保护自己的财产和利益。
个人财富安全也包括防范金融诈骗和欺诈行为，保护个人财产免受不法侵害。
他们需要金融安全和投资风险管理专家的帮助，为自己的财富安全提供全方位的保障和支持。
中国高净值人群还关注于社会责任和公益事业。
随着社会的进步和发展，越来越多的高净值家庭意识到自己的社会责任和使命。
他们希望通过慈善捐赠和社会公益活动来回馈社会，改善社会环境和推动社会进步。
家庭财富如何传承
家庭财富如何传承家庭财富如何传承30年前，要说起“传承”这两个字，恐怕很多⼈不会联想到个⼈财富的代际传承，因为那时的⼈们⼤多没有什么巨额的财产可以留给⼦孙后代。
改⾰开放30年后的今天，我们社会经历了个⼈财富爆炸式的增长后，当年那些⾏⾛在市场化改⾰最前沿⼈们已积累下了巨⼤的个⼈财富，这些财富已经远远超过了他们⾃⾝富裕⽣活的需求。
⾯对家庭的财富，我们会⾃然⽽然地想到了要把财富传递给下⼀代。
财富传承将进⼊⾼峰期。
财富传承是创富者⾯临的⾸要问题我国市场经济起步较晚，在过去的很长⼀段时间内私⼈都处于财富形成期，市场需求集中在通过投资等各种形式使财富增值，尚没有系统形成后续财富规划的资产规模和需求，所以，财富传承问题⼀直没有得到应有的重视。
但是现在情况已经发⽣很⼤变化，⼀是第⼀批创富者⼿中已经积累了相当可观的财富，⼆是他们已经临近需要考虑财富传承的年龄。
当积累的财富超过⾃⾝富裕⽣活的需求时，这批中国最先富起来的⼈开始考虑如何财富传承的问题。
招商银⾏和贝恩公司在《2009年中国私⼈财富报告》指出，“财富传承”已继“私⼈财富的继续积累”和“追求⾼品质的⽣活”之后，成为排名第三的⾼净值⼈群需求。
⽽且，调查显⽰90%的家族企业创始⼈都希望⼦⼥接班，但另⼀⽅⾯真正有意愿且有能⼒接班的“富⼆代”不到10%。
如何实现事业与财富的传承，是富⼈们亟待解决的问题。
中国的“富⼀代”是靠⾃⼰的努⼒打下的江⼭，他们是财富的创造者，财产传承问题对他们来讲是⼀个新事物。
在西⽅的家族财富传承过程中，对⼦⼥进⾏⾼素质教育是⾸要的，但同时西⽅⼈⾮常注重家族精神和⽂化传统⽅⾯的培养，经济实⼒越强⼤的家族，越是注重家族精神财富的代代传承。
离开精神财富的话，物质财富的传承很难有好的结果。
简单的梳理，最重要的⾸先是价值观正确的⼈⽣态度。
第⼆，如果你作为⼀个企业家，能不能传承你的激情和创新精神。
第三，⼿艺、专业。
⾸先是⼀个价值原则，然后是⼿艺。
如果⼀个成功的企业家，能够把⾃⼰的价值观，包括对于这个企业的核⼼价值理念传递给后⼈，他们能够成为⼀个很好纽带，不见得这个企业让⾃⼰的后⼈来经营。
高净值客户业务案例汇编全套
高净值客户业务案例汇编全套
本文档列举了多个高净值客户业务案例，帮助读者更好地了解
如何为这一目标群体提供优质服务。
案例一：财富传承规划
客户A是一位高净值人士，拥有多个不同的投资组合和财产。
他希望为下一代制定一个财富传承规划。
我们的团队与客户进行了
深入交流，了解到他的需求和期望，并分析了他的财产状况。
最终，我们为客户设计了一份全面的财富传承规划，包括遗产规划、捐赠
计划、家族信托和私人基金等多个方面。
案例二：海外投资咨询
客户B是一位拥有丰富海外投资经验的高净值人士。
他希望从我们这里获取更多的咨询和建议，以优化他的投资组合并达到更好
的收益。
我们的团队针对客户的需求进行了专业分析，并提供了个
性化的海外投资咨询服务。
通过前期实际操作，我们成功地为客户
挑选了一些优质、高收益的海外投资项目，并且在后续的操作中不
断优化和调整投资组合，帮助客户实现了更好的投资回报。
案例三：税务筹划
客户C是一位高净值人士，他需要我们提供专业的税务筹划服务。
我们的团队在深入了解客户的情况后发现，客户原本有一份传统的税务筹划方案，但它没有考虑到更多的投资、遗产和捐赠计划等因素。
我们的团队重新设计了一个更加全面、更加适合客户的税务筹划方案，旨在为客户在减少税负、提高投资收益方面提供最优的解决方案。
通过以上多个案例，我们的团队针对高净值客户制定了多个有针对性的业务解决方案，这样我们的客户可以更加明确地了解、控制和管理他们的财富，从而更好地实现他们的财务目标。
家族信托与家族财富传承 ppt课件
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阶层 家族 股东（股权） 管理层 个人
目标 为所有人提供个人增长的
机会以促进和谐 积累财富，谋求发展
企业成长
通过个人成长获得成就感
2020/1/7
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4.家族企业传承面临的挑战
缺乏代际所有权交接的经验 （我型文化→我们型文化）
日益加剧的角色混淆 （家长和子女的角色→所有权管理的问题）
· 世界著名家族
杜邦家族、罗斯查尔德家族、奥纳西斯家族、高尔文家族、福特家族、迪斯 尼家族、摩根家族、沃森家族等。
· 香港著名家族
李嘉诚、吕志和、李兆基、郭氏家族（郭炳将、郭炳联）、郑裕彤、米高嘉 道理等。
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12
1.家族企业类型
· 纯粹的家族式企业
这种家族式企业从老板到管理者再到员工，全都是一家人。这种企业是最纯粹的家 族式企业。这种家族式企业一般规模非常小，通常称之为作坊。
承担社会责任
积极参与慈善募捐等社会公益事业（洛克菲勒家族、福特家族、比尔盖茨基金 会等）
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一、家族企业
家族企业：就是指资本或股份主要控制在一个家族 手中，家族成员出任企业的主要领导职 务的企业。
（罗斯柴尔德家族）
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· 现存最古老的家族企业
创立于公元578年，以寺庙建筑为主营业务的金刚组（kongo gumi）。
家族满意
财务表现
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3.家族企业的优劣势
优势
1.所有权掌握在以 血缘、亲缘为纽 带的家族成员。 即降低员工成本 又保证了工作积 极性，且目标一 致。
2.家族成员所有权 与控制权两权合 一。家族成员既 参与企业经营管 理，又参与剩余 索取权的分配， 提高企业经营效 率和员工工作动 力。