保险学概论-绪论
合集下载
第九章 社会保险 《保险学概论 》PPT课件
第一节 社Байду номын сангаас保险概述
三、社会保险与商业保险的关系
（一）社会保险与商业保险的区别
3.保障的范围和内容不同。社会保险具有普遍性特点,保障范围 相当广泛,只要是法律规定范围内的公民,不论年龄大小、工作 时间长短、收入水平高低、健康状况如何,都必须参加。但社会 保险的内容相对较窄,主要是保障劳动者在职期间、失业期间、 退休后发生疾病、伤残、死亡、年老丧失劳动能力时的基本生 活需要。而商业保险是自愿选择投保,不具有普遍性,但其保障 的内容相对社会保险要宽泛得多,既涉及人的身体和寿命,也涉 及物质财产及其相关的责任和利益。
第二节 社会保险的种类
一、基本养老保险 （二）基本养老保险的制度模式 1.普遍保险的养老保险模式。 普遍养老金的获得须具备一定的条件,这就是强制个人投保,不
论劳动者、非劳动者都要向社会保险机构缴纳一定年数的老年 社会保险费(年收入过低的独立劳动者和非劳动者有权申请免 缴);另一个条件就是必须达到一定年龄。当然,这种模式虽然实 行的是“人人皆福利”,但也仅仅提供最低生活需求。为了增强 社会保障的力度,实行普遍养老金制度的国家已逐步向以普遍保 障为核心的多层次养老保险模式过渡。
《残疾社会保险法》、《工伤事故保险法》、《老年和残障社 会保险法》等一系列法令，标志着世界上第一个最完整的社会 保险体系的建立。继德国之后，许多欧洲国家先后实施了单项 或几个项目的社会保险制度。
改革开放30多年来,我国的社会保障事业取得了长足发展,尤其 是近十年来，社会保障制度不断完善,社会保险的覆盖面不断扩 大,社会保险基金收支规模持续增长,为构建社会主义和谐社会 发挥了积极作用。
第二节 社会保险的种类
一、基本养老保险 （二）基本养老保险的制度模式 1.普遍保险的养老保险模式。这种模式的养老保险计划覆盖全
第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
1.商业保险 商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
第七章 财产保险 《保险学概论 》PPT课件
保险,主要险种包括商业信用保险、贷款信用保险、雇员忠诚保 险、信用卡保险、投资保险等。
第一节 财产保险概述
二、财产保险的主要业务类型 （四）保证保险 保证保险是指保险人为被保险人向权利人提供担保,如果由于被
保险人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失,保险人承担赔 偿责任。主要险种有:保函类保证保险、贷款保证保险、司法保 证保险、产品质量保证保险、雇员忠诚保证保险等。
第一节 财产保险概述
二、财产保险的主要业务类型 财产保险的范围比较广泛,按我国《保险法》第九十五条第二款
规定:“财产保险业务,包括财产损失保险、责任保险、信用保险 等保险业务。”也就是说，我国对于现行的财产保险的涵盖范 围主要是除了人身保险以外的各种保险。我国对于财产保险的 定义是通常所说的广义的财产保险。
凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。 5.保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失。
第二节 火灾及其他灾害事故保险
一、企业财产保险 （四）除外责任 基本财产保险的除外责任包括: 6.保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁,保险标的的变质、
霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成 的损失。 7.由于行政行为或执法行为所致的损失。 8.其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险事故遭受损坏,引起停电、停水、停气,以致造成保险标的 直接损失。 3.保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的损失所支 付的必要的、合理的费用。
第二节 火灾及其他灾害事故保险
一、企业财产保险 （四）除外责任 基本财产保险的除外责任包括: 1.战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动。 2.被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。 3.核反应、核辐射和放射性污染。 4.地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰
第一节 财产保险概述
二、财产保险的主要业务类型 （四）保证保险 保证保险是指保险人为被保险人向权利人提供担保,如果由于被
保险人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失,保险人承担赔 偿责任。主要险种有:保函类保证保险、贷款保证保险、司法保 证保险、产品质量保证保险、雇员忠诚保证保险等。
第一节 财产保险概述
二、财产保险的主要业务类型 财产保险的范围比较广泛,按我国《保险法》第九十五条第二款
规定:“财产保险业务,包括财产损失保险、责任保险、信用保险 等保险业务。”也就是说，我国对于现行的财产保险的涵盖范 围主要是除了人身保险以外的各种保险。我国对于财产保险的 定义是通常所说的广义的财产保险。
凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。 5.保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失。
第二节 火灾及其他灾害事故保险
一、企业财产保险 （四）除外责任 基本财产保险的除外责任包括: 6.保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁,保险标的的变质、
霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成 的损失。 7.由于行政行为或执法行为所致的损失。 8.其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险事故遭受损坏,引起停电、停水、停气,以致造成保险标的 直接损失。 3.保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的损失所支 付的必要的、合理的费用。
第二节 火灾及其他灾害事故保险
一、企业财产保险 （四）除外责任 基本财产保险的除外责任包括: 1.战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动。 2.被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。 3.核反应、核辐射和放射性污染。 4.地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰
保险学概论第一章课后答案
第一章风险与保险思考练习一、术语解释风险——风险是指损失的不确定性。
风险因素——风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。
它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或间接的原因。
风险事故——风险事故又称风险事件，是造成生命财产损失的偶发事件。
也就是说，风险事故是损失的媒介，是造成损失的直接的或外在原因。
损失——在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。
纯粹风险——纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。
投机风险——投机风险是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
静态风险——静态风险是指由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险。
动态风险——动态风险是指以社会经济的变动为直接原因的风险，通常由人们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业组织的变化等所引起。
责任风险——责任风险是指由于社会个体（经济单位）的侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律负有经济赔偿责任，以及无法履行合同致使对方受损而应负的合同责任，所形成的风险。
信用风险——信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。
可保风险——可保风险是指可被保险人接受的风险，或可以向保险人转移的风险。
保险——保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。
自愿保险——自愿保险是指投保人和保险人在平等自愿的基础上，通过签订保险合同而建立保险关系的保险。
强制保险——强制保险又称法定保险，是指国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。
风险管理——风险管理是指经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。
二、思考题1．什么是风险？风险有哪些特征？答：风险是指损失发生的不确定性。
保险学绪论及第一章PPT课件
（ 3 ）阐明保险商品关系的内在矛盾，为正确 处理保险业内部关系提供理论指导。
（ 4 ）阐明保险与国民经济中相关部门之间的 关系，明确保险在国民经济中的地位和 作用。
（ 5 ）揭示保险一般规律在保险经营中的体 现，为制定和调整保险产业政策，促进 保险业发展提供理论依据。
二 为什么要学习保险学？
保险是社会保障体系的重要组成部分。 保险是金融业的重要组成部分。
三 保险学的理论结构体系 四 分为三大部分： 五 保险的产生与发展； 六 保险的原理与实务； 七 保险的经营与管理。
保险的产生与发展
第一章 风险与风险管理 ； 第二章 保险和保险的发展 ；
保险的原理与实务
第三章 社会后备基金； 第四章 保险基金及应用； 第五章 保险在经济中的地位； 第六章 保险的种类； 第七章 保险合同； 第八章 再保险 ；
思考题 1 保险学研究的任务； 2 学习保险学的现实意义； 3 保险的特殊性； 4 保险业发生偿付能力不足危机的原因； 5 化解保险业偿付能力不足危机的办法；
第一章 风险与风险管理
主要问题 风险的基本概念 风险管理与保险 可保风险
一 风险的基本概念
二 1 风险的定义：风险是损失的不确定性。
所以从可保风险出发给出的风险定义含有两个 要素： 一是风险样本大量存在；二是风险发生的概率 可以计算。
２ 风险的量度 量度风险的方法有两种：一种是定性分析 方法；另一种定量分析方法。
（１）定性分析 损失频率：单位时间内风险损失发生的次数。 适用：定性分析损失事件是否经常发生。
损失程度：每一次风险事故造成的损失金额。 适用：定性分析每一次事故损失的深度。
保险经营与管理 ： 第九章 保险市场和保险组织形式； 第十章 保险的经营； 第十一章 保险企业财务； 第十二章 保险行业管理；
第五章 保险经营 《保险学概论 》PPT课件
第一节 保险经营概述
二、保险经营的理念与目标 （二）保险经营的目标 2.保险企业经营的社会目标。 ③安定社会生活。保险公司不是慈善机构和社会福利部门,不直
接负有济困扶贫的责任,但是保险公司在这方面可以作出积极的 贡献。保险公司办理各项家庭财产保险及人身保险业务,通过经 济补偿,给予受灾保户的生活安定保障,这本身就是为社会生活 的安定提供救济性、互助性和商业性保险相结合的社会保障,对 社会生活起到了“稳定器”的作用。
第一节 保险经营概述
一、保险经营的特征 （四）保险经营过程具有分散性和广泛性 保险企业所承保的风险范围之宽、经营险种之多、涉及的被保
险人之广泛是其他企业无法相比的。一旦保险经营失败,保险企 业丧失偿付能力,势必影响到全体被保险人的利益乃至整个社会 的安定。所以说,保险经营的过程,既是风险的大量集合过程,又 是风险的广泛分散过程。众多的投保人将其所面临的风险转嫁 给保险人,保险人通过承保将众多风险集合起来,而当发生保险 责任范围内的损失时,保险人又将少数人发生的风险损失分摊给 全体投保人。
第二节 保险经营的环节
一、保险展业 （二）保险展业的方式 1.直接展业方式。直接展业是指保险公司不通过任何中介人,而
是由本公司职员直接与顾客接触,并向顾客推销保单的一种方式。 由于不需要经过任何的中间环节,因此有些人也将这种方式称为 垂直展业,它一般适合于规模大、分支机构健全的保险公司使用, 但随着现在保险市场竞争的日趋激烈,有些小规模的保险公司也 开始采取这一方式。
所缴纳的保险费和保险金,具体表现为从保险费中所提取的各种 准备金。保险企业的经营活动就是借所聚集的资本金以及各种 准备金而建立起来的保险基金,来实现其组织风险分散、进行经 济补偿的职能。由此可见,保险企业的经营资产相当部分是来源 于保险人所收取的保险费,而这些保险费正是保险企业对被保险 人未来赔偿或给付责任的负债。
保险学概论(doc 61页)
保险学概论(doc 61页)保险学概论第一节保险的界定1、保险的定义保险是一种以经济保障为目的的制度安排，是人类社会处理风险的重要手段。
保险人把面临同样风险的个人和单位组织起来，通过对可能发生的不确定事件的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金，并以合同的形式，将风险从被保险人转移到保险人，实现风险损失在所有被保险成员间的分摊，并从中获取赢利。
2 保险的本质属性•保险最本质的属性在于它是一种经济保障制度，是市场经济中的一种经营方式。
2 保险的本质属性1）保险是具有广泛社会需求的产品–调查：假如你工作了，你会买保险吗？–调查：保险是富人消费的产品吗？–马斯洛需要层次理论：保险满足物质需要，也满足安全需要。
–保险是一种满足消费者安全需求的无形商品。
3）保险是一种国民收入再分配的手段–保险人通过收取投保人缴纳的保险费，将分散的资金集中起来，组成保险基金，当其中某一个被保险人因发生保险事故而遭受经济损失时，可以从保险基金中得到补偿。
因此，保险经济关系的实质，是每个被保险人之间的一种互助共济关系，即保险人通过开展保险业务，将所有面临同质风险的被保险人集合起来，将每一个人所面临的风险转移给众多的被保险人分担，起到了国民收入再分配的作用。
4）保险是一种合同行为–保险是一方同意补偿另一方损失的契约。
投保人购买保险，保险人出售保险，是双方在法律地位平等的基础上，经过自愿的要约与承诺，达成一致意见并签订合同。
–保险合同明确规定了当事人双方的权利与义务关系。
保险合同是一种在约定的事件发生时立即生效的债权凭证，它是以投保人缴纳了保险费为前提的。
•链接：保险合同3 保险的构成要素•保险的构成要素，是指保险构成的物质内容和得以成立的基本条件。
与其他经济制度或经济行为相比，保险构成的物质内容和成立的基本条件有其特殊性。
3 保险的构成要素1）以可保风险为经营对象–保险业与其他行业最大的不同在于它以风险作为经营对象。
保险运行就是集中风险与分散风险的过程。
第六章 人身保险 《保险学概论 》PPT课件
第一节 人身保险概述
二、人身保险的分类 （四）按实施方式分类 1.自愿保险的投保动因是投保人的意愿和需求,投保人可以自由
选择险种、保险期限和保险金额,保险人也有权选择被保险人和 决定承保条件。人身保险中的绝大部分险种属于自愿保险。 2.强制保险是根据法律法规自动生效,无论投保人是否愿意投保, 或者保险人是否愿意承保，都应依法成立的保险关系。强制保 险的保险责任自动产生,保险金额和保险期限执行统一规定,投 保人不能选择。人身保险中的极少数险种属于强制保险,如旅客 意外伤害保险等。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点 （二）人身保险的特点 4.人身保险具有变动性、必然性和稳定性。 ③稳定性是指人身保险中的死亡事故发生概率虽然随被保险人
年龄的增长而增加,但整体却具有相对稳定性,保险人由此也能 比较准确地预计人们的寿命和死亡率,从而保证人身保险业务经 营的稳定性。
险和1年期以下(含1年)的短期保险。人寿保险一般为长期人身 保险,意外伤害保险一般为短期人身保险,而健康保险有的属于 长期保险业务,有的属于短期保险业务。
第一节 人身保险概述
二、人身保险的分类 （三）按投保方式分类 按投保方式的不同,人身保险可以分为个人保险和团体保险两大
类。个人保险是指以个人为投保人,一张保单只为一个人或一个 家庭提供保险保障的人身保险。团体保险是指以团体为投保人, 一张总的保单为某一团体单位的所有员工或其中的大多数员工 提供保险保障的人身保险。我国保监会规定,团体保险的人数至 少为该团体总人数的75%,且绝对人数不少于8人。团体保险可 以分为团体人寿保险、团体年金保险、团体意外伤害保险和团 体健康保险。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点 （二）人身保险的特点 4.人身保险具有变动性、必然性和稳定性。 ②必然性是指人身保险事故的发生具有必然性,即人的生老病死
第4章 保险市场 《保险学概论》完整PPT课件
第一节 保险市场概述
一、保险市场的定义、特征和种类
（二）保险市场的特征
2.保险市场是一个集保障和投资于一体的市场 传统的保险市场是给投保人提供保障的市场,投保人通过缴纳保险费
来将自身的风险进行转移。但现今的保险市场,除了具有保障功能之 外,还有投资的功能,资金盈余者可以将闲置的资金通过购买保险产品 来进行间接投资,保险人以收取保费的形式融集资金,然后投资到其他 的货币市场或资本市场,进而使资金保值增值,最后将投资所得以红利 的形式向投保人支付报酬。所以,现代的保险市场已是集保障和投资 于一体的市场。
一、国际保险市场的组织形式
（一）国有保险公司
由国家、政府或公共团体所有并经营。根据其经营目的,可分为两类: 一是以增加财政收入为营利目的的,即商业性国有保险公司。它可以
是非垄断性的,与私营保险公司自由竞争,平等地成为市场主体的一部 分;也可以是垄断性的,具有经营独占权,从事一些特别险种的经营,如 美国国有保险公司经营的银行存款保险。 二是为实施宏观政策而无营利动机的,即强制性国有保险公司。通常 各国实施的社会保险或政策保险大都采取这种形式。
第一节 保险市场概述
二、保险市场的构成要素
通常保险市场由保险市场的主体、客体和价格三个要素构成,其中最为主要 的构成要素是保险市场的主体和保险市场的客体。
（一）保险市场的主体
1.保险市场的供给方。它是指保险商品的卖者,在保险市场上提供各 种保险产品、分散和转移他人风险的各类保险人,即保险业务的经营 者,也是保险市场中最主要的部分。它们以各类保险组织形式出现在 保险市场上，如国有保险人、私营保险人、合营保险人和合作保险 人等。它们提供和销售保险产品的同时,还对维护社会的稳定有一定 的帮助,所以各国都对保险人的存在形式和定位给予极大关注。
大学保险学经典授课课件--绪论
及其程度具有不确定性的状态。
特性：
（1）客观性（2）损失性（3）不确定性 （4）普遍性（5）社会性（6）可测性 （7）可变性
9
二、危险的构成要素
危险因素 危险事故 危险损失和危险载体
10
（一）危险因素
危险因素：促使或引起危险事故发生的条
件以及危险事故发生时，致使损失增加、扩大的 条件。
危险因素是就产生或增加损失频率与损失程 度的情况来说的。
11
危险因素的类型
（1）实质危险因素
足以引起或增加损失发生机会或严重程度的 物质性的条件，它属于有形的因素。
12
（2）道德危险因素
由于恶意行为或不良企图，故意促使危险事 故发生或扩大已发生的危险事故所致的损失程度 的因素。
13
（3）心理危险因素
25
（三）按危险的性质分类
（1）纯粹危险
只有损失机会而无获利可能的危险。
（2）投机危险
既有损失机会又有获利可能的危险。
26
纯粹危险与投机危险的区别：
第一，纯粹危险所致损失是绝对的，投机危险所
致损失是相对的。
第二，纯粹危险的发生具有一定的规律性，可重
复性强，投机危险则几乎没有规律可寻。
27
（四）按危险发生的形态分类
发生。
（4）明确。损失经常发生，且可预期将来将有 规律发生。
38
损失程度的衡量
每次事故造成的最大可能损失：估计在最不
利的情况下可能遭受的最大损失额。
每次事故造成的最大可信损失：估计在通常
情况下可能遭受的最大损失额。
39
（四）危险处理
危险处理：根据危险识别和衡量的结果，对
特性：
（1）客观性（2）损失性（3）不确定性 （4）普遍性（5）社会性（6）可测性 （7）可变性
9
二、危险的构成要素
危险因素 危险事故 危险损失和危险载体
10
（一）危险因素
危险因素：促使或引起危险事故发生的条
件以及危险事故发生时，致使损失增加、扩大的 条件。
危险因素是就产生或增加损失频率与损失程 度的情况来说的。
11
危险因素的类型
（1）实质危险因素
足以引起或增加损失发生机会或严重程度的 物质性的条件，它属于有形的因素。
12
（2）道德危险因素
由于恶意行为或不良企图，故意促使危险事 故发生或扩大已发生的危险事故所致的损失程度 的因素。
13
（3）心理危险因素
25
（三）按危险的性质分类
（1）纯粹危险
只有损失机会而无获利可能的危险。
（2）投机危险
既有损失机会又有获利可能的危险。
26
纯粹危险与投机危险的区别：
第一，纯粹危险所致损失是绝对的，投机危险所
致损失是相对的。
第二，纯粹危险的发生具有一定的规律性，可重
复性强，投机危险则几乎没有规律可寻。
27
（四）按危险发生的形态分类
发生。
（4）明确。损失经常发生，且可预期将来将有 规律发生。
38
损失程度的衡量
每次事故造成的最大可能损失：估计在最不
利的情况下可能遭受的最大损失额。
每次事故造成的最大可信损失：估计在通常
情况下可能遭受的最大损失额。
39
（四）危险处理
危险处理：根据危险识别和衡量的结果，对
保险学概论_中央财经大学_1 第一章保险概述_(1.1.1) 第一章保险概述
教学目的和要求
◼理解保险的定义、保险的基本要素、可保风险，保险的 特征与基本职能。 ◼了解国内外保险产生与发展的历史，熟悉保险业在不同 阶段的发展特征。 ◼了解保险产品的基本类型及其特征，尤其是保险与其他 经济形式的区别。
第一章 保险概述
◼ 保险的定义与职能 ◼ 保险发展史 ◼ 保险的分类
险公司、太平洋保险公司、资源委员会保险事务所。 抗日战争胜利后，上海保险公司232家，其中华资保险公
司168家，外资保险公司64家。
三、中国保险史
（二）1949年-1979年的中国保险业 ◼ 1949年10月20日，批准成立中国人民保险公司，经营财
产保险、人身保险和再保险业务。 ◼ 1952年，中国人民保险公司由中国人民银行领导改为由
计了“联合养老保险法”（简称“佟蒂法”）。 ◼ 信用保证保险：1919年英国成立了出口信用担保局。 ◼ 责任保险：1804年法国《拿破仑民法典》出现民事损害
赔偿责任的规定，奠定了责任保险产生的法律基础。
（二）再保险的产生与发展: 海上保险
三、中国保险史
（一）1949年以前的中国保险业 ◼ 外商保险公司垄断时期：
赌博变确定为偶然，是风险的创造与增加。 ④标的要求不同。投保人对保险标的必须具有保险利益；赌
博则不然。 ⑤风险性质不同。保险的风险为纯粹风险；赌博的风险是投
机风险。
（二）保险与储蓄
◼ 保险与储蓄的区别： ①支付条件不同：保险的赔付是不确定的，只有保险事故
发生时被保险人方能领取保险金；储蓄支付是确定的， 存款人可获得本金并随时间推移领取利息。 ②计算技术要求不同：保险是集合多数经济单位的保险费 以备将来赔付，其目的在于风险的共同分担；储蓄则以 积聚的金额及其利息，不需要特殊的计算技术。 ③财产准备的性质不同：保险是多数经济单位所形成的共 同准备财产，由保险人统一运用，用于预定的损失补偿 或保险金给付；储蓄则是单独形成的财产准备，其所有 权归存款人，存款人可以任意提取使用。 ④行为性质不同：保险为互助共济的行为；储蓄则是个人 的行为。
◼理解保险的定义、保险的基本要素、可保风险，保险的 特征与基本职能。 ◼了解国内外保险产生与发展的历史，熟悉保险业在不同 阶段的发展特征。 ◼了解保险产品的基本类型及其特征，尤其是保险与其他 经济形式的区别。
第一章 保险概述
◼ 保险的定义与职能 ◼ 保险发展史 ◼ 保险的分类
险公司、太平洋保险公司、资源委员会保险事务所。 抗日战争胜利后，上海保险公司232家，其中华资保险公
司168家，外资保险公司64家。
三、中国保险史
（二）1949年-1979年的中国保险业 ◼ 1949年10月20日，批准成立中国人民保险公司，经营财
产保险、人身保险和再保险业务。 ◼ 1952年，中国人民保险公司由中国人民银行领导改为由
计了“联合养老保险法”（简称“佟蒂法”）。 ◼ 信用保证保险：1919年英国成立了出口信用担保局。 ◼ 责任保险：1804年法国《拿破仑民法典》出现民事损害
赔偿责任的规定，奠定了责任保险产生的法律基础。
（二）再保险的产生与发展: 海上保险
三、中国保险史
（一）1949年以前的中国保险业 ◼ 外商保险公司垄断时期：
赌博变确定为偶然，是风险的创造与增加。 ④标的要求不同。投保人对保险标的必须具有保险利益；赌
博则不然。 ⑤风险性质不同。保险的风险为纯粹风险；赌博的风险是投
机风险。
（二）保险与储蓄
◼ 保险与储蓄的区别： ①支付条件不同：保险的赔付是不确定的，只有保险事故
发生时被保险人方能领取保险金；储蓄支付是确定的， 存款人可获得本金并随时间推移领取利息。 ②计算技术要求不同：保险是集合多数经济单位的保险费 以备将来赔付，其目的在于风险的共同分担；储蓄则以 积聚的金额及其利息，不需要特殊的计算技术。 ③财产准备的性质不同：保险是多数经济单位所形成的共 同准备财产，由保险人统一运用，用于预定的损失补偿 或保险金给付；储蓄则是单独形成的财产准备，其所有 权归存款人，存款人可以任意提取使用。 ④行为性质不同：保险为互助共济的行为；储蓄则是个人 的行为。
第一章 保险学概论
风险的特征
（5）社会性 自然现象本身无所谓风险 风险与人类的利益是密切相关的，也就是说无论风险源于自然现象、 社会现象，还是源于生理现象，它都必须是相对于人身及其财产的危 害而言的 没有人，没有人类社会，就没有风险可言 （6）可测定性 个别风险事故的发生是偶然的。但是通过对大量风险的观测可以发现 ，风险往往呈现出明显的规律性 通过对偶发事件的大量观测分析，可以揭示出风险潜在的规律性，使 风险具有可测性 （7）发展性 也称为风险的可变性。在一定的条件下，风险可能发生变化
风险的特征
（1）客观性 风险是不能被彻底消除的 正是由于风险的客观存在，才使保险的产生和发展成为必然 （2）损失性 即风险的发生必定会给人们造成某种损失。损失是指没有代价的消耗 或失去，其发生与经济主体的人身或经济客体的财产有直接关系 （3）不确定性 一是时间上的不确定 二是空间上的不确定 三是结果上的不确定，也就是损失程度的不确定性 （4）普遍性 人类社会自产生以来，就面临着各种各样的风险 所以说，风险是无处不在、无时不有的
风险因素引起风险事故，风险事故导致风险 损失
三、风险的分类
1、按照风险损害的对象分类 可将风险分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 (1)财产风险(property risk) 财产风险是指导致一切有形财产毁损、灭失和贬值的风险 (2)人身风险(personal risk) 人身风险是指由于人的生理生长规律及各种灾害事故的发生导致的生 、老、病、死、残的风险 (3)责任风险(liability risk) 责任风险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失造成他人的财产损失 或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险 (4)信用风险(credit risk) 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或 违法行为给对方造成经济损失的风险
绪论 第一章
保险学原理教案赵尚梅山东大学经济学院金融学系绪论保险学的研究对象是保险商品关系，是研究市场经济条件下风险损失补偿机制及其运动规律的一门独立学科。
自然灾害和意外事故等风险的客观存在及其给人类社会带来的影响或灾难，早已成为全球性的研究课题。
在中国，随着市场经济体制的建立和完善，保险逐步成为现代金融体系的三大支柱之一。
与此相适应，保险学日益成为学科体系中一门不可缺少、不可替代的金融课程。
保险学的内容包括：保险经济领域中的保险商品关系，是保险研究中的中心和主体；非保险商品关系，如社会保险、合作保险、社会救济、专业自保等。
保险的逻辑起点和历史起点是商品经济的存在和发展。
保险学的基本线索是对风险损失进行补偿或给付。
保险学的教学内容包括风险损失补偿的理论、方式和补偿机制等。
保险学的任务：主要研究和阐述保险学的最一般规律、保险学的基本理论，介绍保险的基本业务和基础知识。
通过教学，使学生掌握保险学基础知识，懂得风险、保险的金融性质、保险所处的社会环境分析、保险与法、保险市场等与保险紧密联系的知识，让之放之四海而皆准，学习保险课程也可以更好地完善经济专业学生的知识结构、开阔视野、提高学生从事宏观经济工作的综合素质。
保险学课程注重理论与实践的结合，在教学的过程中，充分注重案例分析的作用。
同时聘请保险监管机构和保险公司的高管人员进入课堂作学术讲座。
保险学的教学对象是已经学习和掌握了经济学、金融学、财政学、高等数学、会计学、统计学和法学等基础课和专业基础课的高等院校本科学生。
课程教学的基本要求1、正确认识课程的性质、任务及其研究对象，全面了解课程的体系、结构；牢固掌握保险学的基本概念，深刻理解保险学的基本理论，掌握保险学的基本原理和学科方法，了解保险学科的发展前沿。
2、学会理论联系实际，掌握运用所学理论知识和保险学的原理和方法分析现实保险业务问题和具体案例的能力；学习掌握从保险业务实践中探索一般规律和理论概括的思维方法。
保险学概论第1章
1.2.2 保险的要素
1．可保风险的存在 ． 2．大量同质风险的集合与分散 ．
。（2） （1）大量风险的集合。（ ）同质风险 ）大量风险的集合。（ 的集合。 的集合。
3．合理保险费率的厘定，即合理制 ．合理保险费率的厘定， 定保险产品的价格 4．保险基金的建立 ． 5．保险合同的订立 ．
1.2.3 保险的特征
随堂讨论
“风险”的定义有哪些？你支持哪一种定义并说明理由。 风险”的定义有哪些？你支持哪一种定义并说明理由。
3．风险管理的程序
（1）制定风险管理计划。 制定风险管理计划。 （2）风险识别。 风险识别。 风险衡量。 （3）风险衡量。 选择对付风险的方法。 （4）选择对付风险的方法。
1）损失控制，主要是通过降低损失频率和损失程度 损失控制， 来减少期望损失成本的行为。 来减少期望损失成本的行为。 损失融资，主要是指通过预先的资金安排来及时、 2）损失融资，主要是指通过预先的资金安排来及时、 有效地补偿损失的办法。 有效地补偿损失的办法。 内部风险抑制。 3）内部风险抑制。
风险的性质
纯粹风险 投机风险 自然风险 社会风险
风险产生的原因
政治风险 经济风险 财产风险 责任风险 信用风险 人身风险 特定风险 基本风险
风险的对象
风险涉及的范围
表1-1 风险的主要种类
3．风险的特征 风险存在的客观性。 风险存在的客观性。 风险存在的普遍性。 风险存在的普遍性。 风险的可测性。 风险的可测性。 风险的可变性。 风险的可变性。
1.2 保险概述
1.2.1 保险的含义 保险的含义 中华人民共和国保险法》 《中华人民共和国保险法》将保险定义 保险是指投保人根据合同约定， 为：保险是指投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费， 保险人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成的 财产损失承担赔偿保险金责任， 财产损失承担赔偿保险金责任，或者当 被保险人死亡、伤残、 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合 同约定的年龄、 同约定的年龄、期限时承担给付保险金 责任的商业保险行为。 责任的商业保险行为。
保险绪论.。。。ppt
2010-10-24
13
17世纪后半叶，世界上有两位保险精算创始人对人寿保 险计算原理的研究取得突破性进展，一位是荷兰的政治家维 德(Jean de Witt)，另一位是英国天文学家赫利(Edmund Halley)。前者倡导了一种终身年金现值的计算方法，为国家 的年金公债发行与生息提供了科学的依据；后者在研究人的 死亡率的基础上，发明了生命表，从而使年金价值的计算更 为精确。18世纪40年代至50年代，辛浦森(Thomas Simpson) 根据赫利的生命表，制作出依照死亡率的提高而递增的费率 表，陶德森(Jams Dodson)依据年龄之差等因素研究出计算保 险费的方法。 统计学和概率论成为应用数学并加以推广，为生命表和 年金利率的计算提供了可能；保险精算学的产生，使理论意 义上的人寿保险转化为现实意义上的人寿保险，开创了人寿 保险发展的新纪元。 2010-10-24 14
保
险
程远国
学
北京航空航天大学北海学院 2009 2010（ 2009-2010（1）
2010-10-24 1
绪 论
教学目的
介绍保险学的创立与发展、保险学的研究 对象、保险学的研究内容以及保险学的 体系结构，便于学生从整体上把握保险 学的理论框架，为以后各章的学习打下 基础。
2010-10-24
2
对风险的感性认识
2010-10-24 15
美国经济学者于20世纪初开始从保险与国民经济、企业经 济之间的关系出发，从事保险学的研究。他们认为保险是经济 生活处于危险地位的一种对策，提出了保险与风险管理关系的 观点，创立了微观保险学。美国哥伦比亚大学的魏兰脱 (A.H.Willet)1911年发表的“风险与保险的经济理论”论文， 芝加哥大学的奈特(F.H.Knight)和哈代(C.O.Hardy)提出的“保 险是经济生活处于危险时的对策”等观点，可被视为当时美国 微观保险学研究的代表。 美国的保险学研究以70年代为分界线，大致经历了两个时 期，起初主要着眼于保险在私有制经济中的作用问题研究，其 成果主要表现在保险险种的开发和设计方面。这种研究及其成 果的取得，成为第二次世界大战以后美国意外保险和内陆运输 保险迅速发展并独具特色的一个重要原因。70年代后期，美国 的保险学研究发生了一些变化，由原来的内涵问题的研究转向 外延问题的研究，其表现为研究者使用系统工程理论和动态分 析方法，剖析保险在国民经济和社会安全体系中的重要地位， 探讨社会、经济、政治、自然环境的变化对保险产生的影响及 其规律。在此基础上产生了“总体保险学”的思想，形成了现16 2010-10-24 代保险研究学派。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第二节 保险概述
一、保险的概念
（一）保险的定义
保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实 现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或 给付的行为。 1. 经济角度
保险是一种经济行为。 保险是一种金融行为。 保险是一种分摊损失的财务安排。
4. 三个构成要素之间的关系
风险因素 损失的间接原因 刹车失灵
引起
风险事故 车祸
导致
损失
损失的直接原因 车毁人亡
二、风险的特征
客观性：风险是不可能彻底消除的。
普遍性：风险无处不在，无时不有。
不确定性：空间上、时间上、结果上 可测性：可以通过统计进行预测 可变性：科技进步、经济体制和经济结构的转变、政治 与社会结构的改变
2.风险事故 风险事故又称风险事件，是造成生命财产损失的偶发事件。 也就是说，风险事故是损失的媒介，是造成损失的外在的或 直接的原因。
注意：风险因素和风险事故的区分是相对的。
3.损失
在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的 经济价值的减少。
它包含了两个条件： 在保险实务中，损失分为直接损失和间接损失。
48
2015-3-19
1.避免
（1）含义：避免是指放弃某项活动以达到回避损失发生
的可能性，从根本上消除特定风险的措施。这是一种处理
风险的消极技术。 （2）适用条件：某种特定风险所致损失频率和损失幅度
相当高时；在处理风险的成本大于其产生的效益时。
（3）局限性：有些风险无法避免 — 破产、早逝； 避免在经济上不适当； 避免了某一风险有可能产生新的风险。
第一节风险概述
一、风险的概念
（一）风险的定义（风险是保险存在和产生的基础）
风险是指损失的不确定性。 风险的结果是可能的损失； 不确定性是风险的核心。
（二）风险的构成要素
1. 风险因素 2. 风险事故 3. 损失
1. 风险因素
风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原 因和条件。 (损失的间接原因) 实质风险因素 (与物质的物理功能有关，与人无关) 道德风险因素 (与人的修养有关，偏重于人的恶意行为) 心理风险因素 (与人的心理状态有关，偏重于人的善意行为)
46
2015-3-19
二、风险管理的程序
1. 风险识别 2. 风险估测 3. 风险评价 4. 选择风险管理技术 5. 风险管理效果评价
47
2015-3-19
三、风险管理技术及其比较
（一） 控制型风险管理技术
1. 避免(回避)
2. 预防(损前措施)
3. 抑制(损失发生时或之后的措施)
目的：降低损失发生的频率， 减小损失的程度。
有助于民事赔偿责任的履行
44
2015-3-19
第三节 风险管理与保险
一、风险管理的概念
风险管理是指经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济 和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种 管理行为。
45
2015-3-19
风险管理的概念包含以下三层含义： （1）风险管理的主体是经济单位，即个人、家庭、企事业单位、社会团 体和政府部门，以及跨国集团和国际联合组织等。 （2）风险管理过程中，风险识别和风险衡量是基础，而选择合理的风险 处理手段则是关键。 （3）风险管理的目标是以最小的成本获取最大的安全保障。
Good good study,day day up.
Study well(hard) and make progress every day.
各地的缴费比例不一样，就算是同一个地方，不同的单位缴费 比例也可能不一样
本课程的内容简介
本课程着重介绍保险学的基础知识、基本理论和基本 技能。通过本课程的学习，可使学生掌握保险学的基本原 理，深化对保险及保险学的理解。
2、特点:
实践性强 内容多 理论联系实际 实用性强
有丰富的案例分析
第一章 风险与保险
第一章
学习目标：
★ 了解保险的分类
风险与保险
★ 理解风险的概念和特征；理解保险的概念与功能；理解风险管理 的概念和程序；理解风险的构成要素； ★ 掌握可保风险的构成条件；掌握保险的作用；掌握风险管理的技 术和比较。
商业保险 社会保险 政策保险
41 2015-3-19
（三）按保险标的分类
财产保险 人身保险 责任保险 信用保证保险
（四）按风险转移层次分类
原保险 共同保险 重复保险 再保险
42
2015-3-19
（二）保险的作用
1．保险在宏观经济中的作用
有利于社会再生产的顺利进行
有利于社会的稳定 有利于推动社会经济交往
有利于科学技术的推广应用
有利于增加外汇收入，增强国际支付能力 有利于社会文明的发展
43
2015-3-19
2．保险在微观经济中的作用
有利于受灾企业及时恢复生产 有助于企业加强风险管理 有助于安定人民生活
有助于均衡个人财务收支
良师益友
有趣(*^__^*)
VS
~~~(>_<)~~~枯燥
课前的话
老师必须做到：
认真教学，答疑解惑 了解自己的学生，主动帮助大家 平等的师生关系
课前的话
希望大家能够做到：
细心观察，小心揣摩 理论联系实际 学以致用
课前的话
教学与考核安排
期末考试 课堂发言与作业 出勤情况 60% 20% 20%
本课程的学习任务
了解保险学的研究对象及特点，明确风险、风险管理及保险的 关系，深刻认识保险在社会经济中的职能和作用； 了解保险的起源与发展、保险的类别、各项保险业务，掌握保 险运行的基本环节和基本规律； 掌握保险合同的相关重要问题及保险的各项重要原则，了解保 险基金，认识、把握保险市场，分析思考保险的相关理论及实 际问题，并为学习其他金融、保险专业课奠定理论基础。
建议阅读的文献
1、《保险学》，张洪涛、郑功成，中国人民大学出版社，2008 2、《保险营销》，袁辉，武汉大学出版社，2004
3、《保险学概论》，王绪瑾，北京广播电视大学出版社，2004
推荐网络资源
1. 2. 3. 4. 中国保险网 / 中国商业保险网 / 中国保险资讯网 / 中国保险报 /
39
2015-3-19
2. 法律角度 保险是一种合同行为。 保险双方的权利义务在合同中约定。 保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求。
（二）保险的特征
1．经济性
2．互助性 3．契约性 4．科学性
40
2015-3-19
二、保险的分类
（一）按保险实施方式分类
自愿保险 强制保险
（二）按保险性质分类
三、风险的分类
1. 按风险的环境分类
静态风险
动态风险
2. 按风险的性质分类
纯粹风险
投机风险
27
2015 财产风险 责任风险 信用风险 人身风险 自然风险 社会风险 经济风险 政治风险
4. 按风险产生的原因分类
28
2015-3-19
课程的内容及特点
本课程的框架结构
1、内容:
主要内容包括五部分：第一部分为基础理论部分，包括风险 与保险、保险的基本原则、保险合同（第一、二、三章）； 第二部分为保险实务部分，包括财产保险、人身保险、责任 保险、信用保证保险和再保险（第四、五、六章）；第三部 分为保险经营部分，包括保险市场与保险经营、保险投资 （第七、八章）；第四部分为保险监管部分（第九章）；第 五部分为社会保险（第十章）。
49
2015-3-19
2. 预防
（1）含义：预防是指风险发生前为了消除或减少可能引发损失的各种风险因素 而采取的处理风险的具体措施。 （2）适用条件：通常在损失频率高且损失程度低时采用
（3）损失预防措施：工程物理法
人类行为法 程序法
50
2015-3-19
3. 抑制
（1）含义：在损失发生当时或之后为减少损失程度 而采取的一系列措施。 （2）适用条件：损失程度高且风险又无法避免和转嫁时。
51
2015-3-19
(二) 财务型风险管理技术
目的在于通过事先的财务安排，解除人们对损失 的担忧，保障经济的稳定性。
主动自留 1.自留风险
被动自留
2.转稼风险
保险转嫁 —— 保险人
非保险转嫁
52
2015-3-19
作业题
四、可保风险
（一）可保风险的概念
可保风险是指可被保险人接受的风险，或可以向保险人转移的风 险。
29
2015-3-19
（二）可保风险的条件
1．风险必须是纯粹的。 2．风险必须是偶然的。 3．风险必须是意外的。 4．风险必须是大量的。 5．风险的发生必须有导致重大损失的可能性
30
2015-3-19
学校运动会冲刺的照片，求P出气势来