2019年金融法律法规知识竞赛试题及答案

2019年金融法律法规知识竞赛试题及答案每人1题，每队3题，分三个循环答完。

比赛规则：从第一号选手开始答题，一人答题，其他人不能提示，30秒内开始答题，60秒内答题完毕，答题结束时应回答“答题完毕”。

答题正确加10分，答题错误不得分，也不扣分。

1、简答：根据《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，商业银行资本充足率不得低于多少？核心资本充足率不得低于多少？（参考答案：百分之八；百分之四）2、简答：根据《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，商业银行的关联交易应当符合什么样的原则？（参考答案：诚实信用及公允）3、简答：根据《商业银行信息披露暂行办法》的有关规定，各商业银行须在会计报表附注中披露关联方交易金额在多少万元以上或占商业银行净资产总额百分之几以上的关联方交易？（参考答案：3000万元；百分之一）4、简答：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

这里所称关系人是指什么？（参考答案：一是商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织）5、简答：商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额，但是拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总金额的多少？（参考答案：60%）6、简答：按五级分类划分，贷款可分为哪些形态？（参考答案：可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款）7、多项选择：物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。

下列四项中，哪些属于物权的范畴？A、所有权B、用益物权C、处置物权D、担保物权（参考答案：A、B、D）8、判断更正：根据《商业银行法》的有关规定，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

（参考答案：正确）9、单项选择：商业银行经营结汇、售汇业务须经哪一个有权机构批准？A.中国银监会B.国家外汇管理局C.中国人民银行D.中国证监会（参考答案：C）10、单项选择：商业银行以什么为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束？A.效益性、流动性、安全性B.安全性、流动性、效益性C.流动性、安全性、效益性D.流动性、效益性、安全性（参考答案：B）11、简答：商业银行资本的组成包括哪些内容？（参考答案：核心资本和附属资本）12、简答：我国银行业实施新资本协议应坚持什么原则？（参考答案：分类实施、分层推进、分步达标）13、简答：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从谁做起？（参考答案：商业银行高层）14、简答：商业银行对集团客户授信应遵循哪些原则？（参考答案：统一、适度、预警）15、简答：商业银行核心资本包括哪些内容？（参考答案：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权）16、简答：什么是合规风险？（参考答案：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险）17、多项选择：当发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新对客户进行授信分析评价。

此处的重大事项包括如下哪些内容？A、客户涉及重大诉讼B、客户在其他银行交叉违约的历史记录C、客户财务收支能力发生变化D、外部政策变动（参考答案：ＡＢＤ）18、单项选择：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由谁承担？A.总行B.自身C.上级行D.主要负责人（参考答案：A）金融法律法规知识竞赛决赛试题之抢答题作者：蓝春锋 (原创) 2008-10-16 8:16 本文已获编辑推荐关键字：知识竞赛答题规则：主持人念题完毕，说“开始”后各队才能“抢答”，抢到队可推举任意一人答题，其他队员可以提示、补充，答题队员应在30秒内开始答题，90秒内答题完毕。

答题正确加10分，答题错误扣10分；提前按抢答器扣10分。

1、多项选择：导致商业银行终止的法定事由有哪些？A、被接管 B.被撤销C、解散D、破产（参考答案：B、C、D）2、多项选择：以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定？A、借款人不提供担保的，一律不予贷款B、不得向关系人发放信用贷款和担保贷款C、贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75％D、对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10％（参考答案：C、D）3、单项选择：单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予何种处分？A、行政处分B、纪律处分C、刑事处分D、民事处分（参考答案：B）4、单项选择：根据《物权法》的相关规定，因物权的归属、内容发生争议的，利害关系人可以请求什么的权利？A、确认B、仲裁C、判决D、处分（参考答案：A）5、简答：《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本应抵御哪些风险？（参考答案：信用风险和市场风险）6、单项选择：根据《物权法》的相关规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，并且该动产又被留置的，什么人优先受偿？A、抵押权人B、质权人C、留置权人D、债权人（参考答案：C）7、多项选择：为了维护商业银行的信用,《商业银行法》规定了商业银行在进行贷款业务时,应当遵守资产负债比例管理的规定，下列表述正确的是（）A、资本充足率不得低于4%B、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于20%D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%（参考答案：BD）8、简答：商业银行对操作风险进行管理的方法有哪些？（参考答案：评估操作风险和内部控制，损失事件的报告和数据收集，关键风险指标的监测，新产品和新业务的风险评估，内部控制的测试和审查，以及操作风险的报告。

）9、简答：商业银行内部控制有哪些要素？（参考答案：（一）内部控制环境。

（二）风险识别与评估。

（三）内部控制措施。

（四）信息交流与反馈。

（五）监督评价与纠正。

）10、多项选择：设立商业银行，应当具备下列哪些条件？A、有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的章程B、有符合《中华人民共和国商业银行法》规定的注册资本最低限额C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员D、有健全的组织机构和管理制度（参考答案：B、C、D）11、简答：资本充足性监管的重要作用主要有哪些？（参考答案：维护社会公众对银行机构的信心；弥补不良资产损失；弥补银行机构的经营亏损。

）12、简答：既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是什么风险？商业银行从业人员知识竞赛题库之三三、风险论述题（1-8为10分题，9-18为20分题，19-39为30分题）1、简述银监会公文的主要种类。

答题要点：银监会公文主要种类有：令、决定、公告、通告、通知、通报、报告、请示、批复、意见、函、会议纪要、行政处罚意见告知书、行政处罚决定书、受理外资金融机构申请通知书。

2、如何理解银监会应当遵循效率监管的原则？答题要点：效率原则是指银监会在行使监管职权时，要以尽快的时间、尽可能低的成本，严格遵循行政程序和时限，监管机构精干，对监管行为进行成本－效益分析，使监管立法和行为具有最大可能的合理性，降低成本、为国家、社会和行政相对人带来益处。

3、银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议根据行政处罚审查结果，可能做出的决定有哪几种？参考答案：确有应受行政处罚的违法行为的，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定；违法行为情节轻微，依法可以不予行政处罚的，作出不予行政处罚的决定；违法事实不能成立的，不得给予行政处罚；违法行为已构成犯罪的，在作出相应行政处罚决定的同时，移送司法机关追究其刑事责任。

4、为什么要对银行进行监管?答题要点：一般有两个理论来解释：系统性风险理论和存款人代理人理论。

一是银行出现问题容易出现系统性金融风险，这是由银行本身的高负债性质决定的。

二是存款人代理理论，该理论认为存款人不具备对银行进行监督的能力。

这就需要政府作为存款人的代理人对银行进行监管。

5、金融危机预警系统的构成主要包括哪些方面?答题要点：主要包括一是预警方法。

这是预警系统的核心部分；二是预警指标，即经济金融指标，可以是定性的，也可以是定量的；三是预警模型，即在指标与金融危机发生的可能性之间建立联系。

四是预警制度安排，包括法规框架和组织框架。

6、信用风险的积极作用和消极作用都有哪些?答题要点：一是信用风险是金融市场上的内在推动和制约力量；二是给市场参与者带来许多机遇的同时，也会带来巨大挑战。

谁能把握市场的机遇，就能在市场竞争中获得较好的收益。

反之，就会受到损失。

三是信用风险促进了金融市场参与者管理效率的提高，增加了金融市场的活力。

同时也给金融体系的参与者一定的警示作用。

7、什么是资产负债比例管理？答题要点：资产负债比例管理是指商业银行在业务运营过程中，按照客观经济规模，运用科学的管理体系和管理手段，对经营的各类资产和负债进行的计划、控制与调节，使之在总量上平衡、结构上优化，从而实现流动性、安全性和赢利性之间的协调平衡。

8、现代商业银行的特征有哪些?答题要点：一是在组织形式上大多采用股份有限公司或者有限责任公司的形式；二是在内部结构上，设有股东大会、董事会、监事会和日常经营瞥理层；三是在经营体制上实行自主经营，自担风险，自我发展。

9、制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是什么？答题要点：为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。

10、《商业银行次级债权发行管理办法》中规定的商业银行公开发行次级债权应当具备的条件包括哪几条?参考答案：应具备五个条件：一是实行贷款五级分类,贷款五级分类偏差小；二是核心资本充足率不低于5%；三是贷款损失准备计提充足；四是具有良好的公司治理结构与机制；五是最近三年没有重大违法、违规行为。

11、如何理解“维护公众对银行业的信心”这一监管目标？答题要点：维护公众对银行业的信心包括三层含义：一是银行业监督管理活动要从维护公众的利益出发，提高监管活动的透明度，加强对银行活动的社会监督；二是监管机构有责任宣传金融知识，提高社会公众对银行业务活动的了解程度和知识水平；三是要大力打击金融违法行为，严厉惩处金融腐败。

12、简述一份完整的公文在格式上有哪些要素组成。

答题要点：一份完整的公文由份号、密级和保密期限、紧急程度、发文机关标识、发文字号、签发人、标题、主送机关、正文、附件、发文机关署名、成文日期、印章、附注、主题词、抄送机关、内部发送、联系人和联系电话、印发机关、印发日期、印发份数组成。