各大银行费率计算方法

以下内容均收集于各银行官方网站，仅供参考学习，
具体已各银行公布为准
招商银行
发卡机构将评估并根据持卡人的资信状况及用卡记录调整持卡人的账户透支利率及最低还款比例，账户透支利率上限为日利率万分之五，账户透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍；对应的年化利率上限为18.250%，下限为12.775%（受大小月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）。

持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期。

持卡人在免息还款期内全额偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，全部欠款不享受免息还款期，自银行记账日起按发卡机构核给的对应期间的日利率计收利息至清偿日止，发卡机构按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。

免息还款期最长为50个自然日，发卡机构与申领单位或申请人另有约定的除外。

持卡人可按照发卡机构规定的最低还款额还款。

持卡人选择以最低还款额方式还款或未能在到期还款日（含）前全额还款，不享受免息还款期待遇，发卡机构对持卡人不符合免息条件的非现金交易款项从银行记账日开始按发卡机构核给的对应期间的日利率计收利息
至清偿日止，发卡机构按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。

持卡人如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，应按本章程、领用合约等的约定支付透支利息和违约金等。

以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由预借现金交易发生日起按发卡机构核给的对应期间的日利率计收利息至清偿日止，发卡机构按月计收复利，并按招商银行信用卡收费标准收取预借现金手续费。

中国银行
1.消费透支利息计算方式
对于信用卡透支消费交易，我行一般提供20-50天的免息还款期，如果您在免息还款期前全额还款，将不计收透支利息；如果您在免息还款期前未全额还款，将不享受免息还款期待遇，将自交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算透支利息，透支利率为日利率上限万分之五，按月计收复利（年化利率约19.9%）。

例如：
假设王先生账单日是每月7日，到期还款日是每月27日，在2012年1月3日POS消费交易入账1000元，2012年1月26日还款200元。

则2月7日账单日显示利息如下：
消费透支利息=1000元×23天（注：1月3日至1月26日期间为23天）×0.0005+（1000-200）元×13天（注：1月26日至2月7日期间为13天）×0.0005=16.7元
2.免息还款期
我行提供最低3天的还款宽限期，如果您因出差等原因未及时还款，在到期还款日后3天内还款，也不会计收利息。

在上例中，王先生到期还款日为27日，加上3天还款宽限期，王先生在1月30日前还款也不会产生透支利息。

3.还款宽容度（容差还款）
我行提供1%的还款宽容度，如果您因忘记还款金额而有小额零头未还，也不会计收利息。

如：假如您欠款10100元，仅还了10000元，有100元未还，在下期账单中也不会产生透支利息。

工商银行
牡丹贷记卡条款
（1）甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。

甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。

（2）甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。

甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。

3、牡丹准贷记卡条款
（1）准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利，透支期限最长为60天。

甲方透支超过60天仍未还款的，视为逾期，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。

（2）准贷记卡账户内的存款按照中国工商银行公布的活期存款
利率计付利息。

农业银行
我行信用卡的计息规则：
透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。

具体适用利率根据持卡人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知。

透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。

贷记卡产品按月计收复利，准贷记卡产品按月计收单利。

贷记卡当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。

取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。

持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。

未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。

贷记卡计息示例：
假设持卡人的卡片账单日为每月10日，账单日后第25天为到期还款日。

如持卡人在3月11日透支消费1000元，当期账单日为4月10日，免息还款期为4月账单的到期还款日，即5月5日。

持卡人的还款时间不同，享受的免息情况也不同。

（一）如持卡人在5月5日之前还款，将享受免息还款期，仅需偿还本金1000元。

（二）如持卡人在5月5日之后（如5月9日）还款，则不享受免息还款期，须偿还本金和利息共计1029.5元
（1000+1000*0.0005*59=1029.5），以及逾期还款违约金5元（1000*10%*5%=5）。

（三）如持卡人在5月5日之前偿还部分欠款，剩余部分5月5日之后还清（如4月15日偿还400元，5月9日偿还剩余部分），则须偿还本金和利息共计1024.7元。

（1000+1000*0.0005*35+600*0.0005*24=1024.7）。

准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60天内归还银行借款和相应利息。

准贷记卡示例：
（一）如持卡人在3月1日透支消费1000元，则持卡人应在4月29日前归还本金和利息。

如果持卡人在4月10日还款，则应偿还本金和利息共计1020元。

（1000+1000*0.0005*40=1020）（二）如持卡人在3月1日透支消费1000元，3月10日透支消费2000元，则持卡人仍应在4月29日前归还本金和利息。

如果持卡人在4月10日还款，则应偿还本金和利息共计3050元。

（1000+2000+1000*0.0005*10+3000*0.0005*30=3050）
建设银行
第二十一条持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。

持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。

对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。

若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。

如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。

第二十二条持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。

另有协议约定的按约定执行。

第二十三条持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额。

第二十四条本行对持卡人信用卡账户中的溢缴款不计付利息。

溢缴款的取现及转出按本行相关规定执行。

浦发银行
第二十九条持卡人持信用卡进行的现金交易以及因之而产生的取现手续费，不享受免息还款期待遇，应支付自本行记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。

第三十条首月最低还款额的比例为10%。

第三十一条信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，即年化利率18.25%（受每月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）；本行在中国人民银行规定的此项利率范围内与持卡人另行约定的，以双方约定的透支利率为准。

第三十二条持卡人还款未达到本行要求的最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低还款额未还部分，还须按月支付5%的逾期还款违约金。

逾期还款违约金收取金额上限不超过透支本金。

浦发银行
第二十九条持卡人持信用卡进行的现金交易以及因之而产生的取现手续费，不享受免息还款期待遇，应支付自本行记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。

第三十条首月最低还款额的比例为10%。

第三十一条信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，即年化利率18.25%（受每月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）；本行在中国人民银行规定的此项利率范围内与持卡人另行约定的，以双方约定的透支利率为准。

第三十二条持卡人还款未达到本行要求的最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低还款额未还部分，还须按月支付5%的逾期还款违约金。

逾期还款违约金收取金额上限不超过透支本金。