银行信用卡业务操作流程样本

附件:

银行信用卡业务操作流程

第一章总则

第一条为进一步推动信用卡业务发展, 充分利用我行优质代发工资客户资源, 开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务, 总行推出了具有”客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品( 以下简称银行卡) , 并制定了《牡丹”银行”信用卡领用合约》( 见附件1) 。为规范银行卡业务管理与操作, 根据有关业务管理规定及要求, 制定本流程。

第二条银行卡采用专用卡面及卡BIN, 卡BIN为622246, 卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须经过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批, 且”产品营销编号”、”产品功能编码”、”授权控制代码”、”取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。

第三条银行卡可办理分期付款消费( 以下简称”分期消费”) 、存款、取现和转账等业务, 但不得透支取现和透支转账; 仅可在指定商户分期消费, 单笔分期消费金额不得低于600元人民币, 并可在2至24期内自主选择分期期数, 对于报经总行同意的专项分期业务, 分期期数最长不超过36期; 分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡

人代发工资账户作为第二还款来源。

卡片正面:

卡片背面:

第二章参数管理

第四条银行卡业务涉及的参数

( 一) 代发工资户预审批额度策略参数表

代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目标客户预审批推荐额度策略, 包括: 客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工

资户预审批额度策略参数表由总行使用”代发工资户预审批额度策略参数表维护( 4721) ”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。

总行、发卡机构可使用”代发工资户预审批额度策略参数表维护( 4721) ”交易查询。

( 二) 代发工资户推荐产品等级策略参数表

代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略, 包括: 月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用”代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护( 4722) ”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护, 总行、发卡机构可使用”代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护( 4722) ”交易查询。

( 三) 审核作业系统常量表

审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括: 目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期, 由总行使用”审核作业系统常量表维护交易( 4781) ”设置维护。

总行、发卡机构使用”审核作业系统常量表维护交易( 4781) ”进行查询。

( 四) 分期付款交易控制表维护表

分期付款交易控制表维护表涉及银行卡业务的参数包括: 分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准等, 由总行

使用”分期付款交易控制表维护( 1849) ”交易统一设置银行卡2-24期( 含) 相关参数, 分行不得自行维护相关信息。

需开办24期以上银行卡分期业务的发卡机构, 应按照《关于印发<信用卡分期付款业务管理办法(试行)>暨修订<信用卡分期付款操作流程(试行)>的通知》(工银卡[ ]128号)要求上报总行审批, 分期期数最长不超过36期。审批经过的, 由发卡机构使用”分期付款交易控制表维护( 1849) ”交易设置本地区24期以上的参数, 其中分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准须与总行标准保持一致, 不得擅自修改。

( 五) 区域分行常量表

区域分行常量表涉及银行卡业务的参数包括: 逾期自动扣款天数, 由总行经过参数管理系统统一设置账户触发自动扣款天数。总行、发卡机构可使用”区域分行常量表( 1591) ”交易查询。

( 六) 产品功能定制参数表

由总行经过”业务参数与产品参数管理应用”设置银行卡产品基本属性及相关功能。银行卡的产品功能编码为”1 0000121”。

( 七) 信用卡营销产品表

由总行使用”信用卡营销产品表维护( 4559) ”交易统一设置银行卡产品营销编号, 银行卡的产品营销编号为”46000125”。

( 八) 授权控制代码控制管理表

由总行使用”行业组档案交易( 4007) ”和”账户授权仅允许参数表交易( 4008) ”统一设置银行卡产品的使用渠道及范围。

银行卡的授权控制代码为””。

发卡机构根据市场推广策略, 补充或调整银行卡受理商户范围的, 应按现行参数流程及时提交参数维护申请, 其中授权控制代码应注明为””。

( 九) 银行卡控制代码定义表

银行卡控制代码定义表涉及银行卡业务的参数包括: 授权控制代码、年费标识、免年费标志、取现透支比例, 由总行统一设置维护, 其中”授权控制代码”为””、”年费标识”为”收全费”、”免年费标志”为”免三年”、”取现透支比例”为”0”。发卡机构不得任意调整上述参数值。

( 十) 牡丹卡年费表

由总行经过参数管理系统统一设置银行卡的年费收取标准。

( 十一) 网上办卡产品信息维护

由总行经过网上银行内部管理系统-信用卡管理-新增信用卡类型/维护信用卡类型模块统一设置维护银行卡相关信息。

( 十二) 审核作业系统卡BIN参数表

由发卡机构使用”卡BIN参数表维护交易( 1834) ”或以批量导入方式设置银行卡信息, 确保审核作业系统可正常审批处理。

第三章数据筛选

第五条总行统一经过”个人客户关系管理系统( PCRM) ”提

取星级和代发工资客户数据, 经过”个人客户内部评级系统( PCCM) ”完成客户评级, 经过”查询特别关注客户信息系统( CIIS) ”剔除有不良信用记录的客户。其中代发工资客户按”代发工资户预审批额度策略参数表”、”代发工资户推荐产品等级策略参数表”审批生成目标客户推荐办卡等级、推荐额度和营销目标( 1-推荐发卡、 2-推荐升级、 3-推荐调额) , 形成代发工资目标客户营销数据, 并自动导入”预审批待确认登记簿”。根据导入结果生成《星级客户筛选导入目标客户登记簿成功清单》和《星级客户筛选导入目标客户登记簿不成功清单》。

第六条发卡机构须经过”分行卡中心传输接口( FCC接口) ”下载上述清单, 并根据成功清单信息查询行内灰名单数据库、银联风险信息共享系统和反洗钱客户风险分类系统, 剔除有套现嫌疑或有洗钱、违规、高风险用卡行为的客户。

第七条发卡机构使用”目标客户分行确认交易( 4720) ”录入证件类型、证件号码和姓名, 对目标客户的推荐等级和推荐额度进行单笔确认。确认经过的, ”处理标志”应选择”经过”, 该记录将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿; 确认不经过的, ”处理标志”应选择”不经过”, 该记录不导入预审批登记簿及目标客户登记簿。发卡机构也可使用”目标客户分行确认交易( 4720) ”输入数据更新日期、起始顺序号和截止顺序号进行批量确认。同时, 发卡机构也可经过集中制卡系统对预审批待确认登记簿中的推荐额度及推荐等级进行批量修改。