《个人理财规划》期末考试 答案
个人理财期末试题及答案解析
个人理财期末试题及答案解析一、选择题1. 个人理财是指下列哪一项？A. 公司财务管理B. 个人财务管理C. 国家财政管理D. 金融机构财务管理答案：B2. 以下哪项不是个人理财的基本原则？A. 风险分散B. 长期投资C. 短期投机D. 收支平衡答案：C3. 个人理财规划的首要任务是什么？A. 储蓄B. 投资C. 支付账单D. 制定目标答案：D4. 下列哪项不属于个人理财规划的内容？A. 预算B. 储蓄C. 税收规划D. 旅游计划答案：D5. 下面哪项不是个人理财中的投资工具？A. 股票B. 房地产C. 理财产品D. 信用卡答案：D二、填空题1. 个人理财的目标是实现个人财务的 __稳定增长__。
2. 个人理财规划的核心理念是 __全面平衡__。
3. 理财产品具有分散风险、灵活性和 __稳定收益__ 的特点。
4. 个人储蓄的方式可以包括 __定期存款__、__货币基金__ 等。
5. 个人理财规划的基本步骤是目标设定、收集信息、制定方案、执行方案和 __定期评估__。
三、简答题1. 什么是个人理财？为什么个人理财对个人和家庭很重要？答案：个人理财是个人对自己的财务状况进行规划、管理和决策的过程。
个人理财对个人和家庭很重要，因为它可以帮助个人实现财务目标，提高财务安全和稳定性。
通过良好的个人理财规划，个人能够有效地管理自己的收入和支出，合理安排储蓄和投资，保护个人和家庭的财富，提高生活质量。
2. 个人理财规划的基本原则是什么？答案：个人理财规划的基本原则包括风险分散、长期投资、收支平衡和灵活性。
风险分散是为了降低投资风险，通过将资金分散投资于不同的领域和产品来实现。
长期投资是指通过长期持有和积累财富来实现财务目标。
收支平衡是指合理安排收入和支出，保持收支平衡，避免财务压力过大。
灵活性是指根据实际情况和需求进行调整和变化，以适应个人和家庭的变化。
3. 请列举一些个人理财规划的工具和方式。
答案：个人理财规划的工具和方式包括预算管理、储蓄、投资、保险、税收规划等。
个人理财规划期末考试答案
个人理财规划期末考试答案个人理财规划期末考试答案个人理财规划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
下面是店铺整理的个人理财规划期末考试答案，欢迎阅览。
一、单选题(题数：50)到期收益率是指（）。
正确答案：A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。
正确答案： A、企业和家庭下列说法错误的是（）。
正确答案：C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么?（）正确答案： B、银行结售汇制度下列说法错误的是（）。
正确答案： D、中国的金融理财师年薪可达7万理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分?（）正确答案： C、一般原则和具体规范货币金融管理的最高机构是（）。
正确答案： C、央行为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。
正确答案： C、遗嘱不可以给无血缘关系的人实际利率与名义利率的关系是（）。
正确答案： D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率公债的三种效应不包括（）。
正确答案： C、淡化赤字的通胀后果人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。
正确答案： D、生活心境以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式?（）正确答案： C、技术开发香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师?（）正确答案： C、88.014理财方案制作时的注意事项不包括（）。
正确答案： D、整个理财过程很少用到数据关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。
正确答案： D、明确资金数额而非资金来源国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。
个人理财规划2020期末考试答案
一、单选题1【单选题】你有10000万美元现金,想到银行换成人民币,请问是用下列哪种价格来兑换( )我的答案：A2我国的非婚生子女与婚生子女的法律地位()我的答案：B3巴菲特有三大投资原则:第一,保住本金;第二,保住本金;第三,谨记第一条和第二条。
上面的观点反映了关注资金的( )我的答案：B4甲男于2000年10月经人介绍与乙女相识。
相识不久,甲男考虑到年龄问题,婚事不宜拖得太久,便向女方提出结婚;乙女得知甲男有20万元存款便满口答应。
两人于2001年3月办理了结婚登记手续。
此后,乙女多次向甲男索要衣物、首饰等,甲男都予以满足。
两人商定于5月1日举行婚礼。
4月份,乙女又多次索要财物,为了顺利举行婚礼,甲男又给了女方1万元钱。
婚礼那天,甲男在饭店订了酒席,并租车接女方,结果乙女又提出如不再给1万元,就不上车,双方闹得不欢而散,婚礼也未举行。
如甲男不久起诉法院要求离婚,并要求返还彩礼,法院应如何处理?()不支持其诉讼请求我的答案：A5房子虽然是TA婚前买的,但是这几年房子涨价的那部分钱,我可以分到一部分吗?我的答案：B6张先生夫妇的10万元退休基金若以6%的速度增长,20年后退休时能积累()元。
我的答案：D7民间借贷由于大部分发生在亲朋好友之间,很多人并没有对它给予应有的重视。
一些无赖之徒正好钻了这个空子,采取赖账、久拖、回避的方式,以逃避债务。
需注意的是,还款期限届满之日起( )年,是法律规定的诉讼时效。
在此期间,你必须向借款人主张债权,( )年之后,法院对你的债权不予保护;如果没有写明还款日期,适用最长诉讼时效( )年。
2年,2年,20年我的答案：A8退休养老规划是长期的规划,如果从刚开始工作就对退休开始筹划,或者是临近退休才考虑,所需要的年投入额是不一样的。
同样的退休缺口一百万元,假设60岁退休,那么从20岁、30岁、40岁、50岁开始考虑退休养老规划,投入额是不一样的,哪一种情况每年投入额最少?()我的答案：A9假设某股票于6月5日董事会宣告要发放股利,6月20日为股权登记日,6月30日为向股东发放股利的日期,那么上面几个日子中,6月5日是股利宣告日,实质上就是你获知股利即将分配的消息的日子,6月20日是区分你是否具有此次股利分配权利的日子,6月30日分股利实际发放到你的账户的日期。
2024国家开放大学《个人理财》期末考试题库及答案
2024国家开放大学《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%2.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障3.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.125.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益6.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制7.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置8.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险9.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得10.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具11.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款12.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型13.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线14.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
个人理财期末试题及答案
个人理财期末试题及答案一、选择题1. 个人理财的首要目标是：A. 赚取高回报率B. 实现财务自由C. 获得金融知识D. 理解投资市场答案：B. 实现财务自由2. 下列哪项不是个人理财的基本原则？A. 分散投资风险B. 注意保持流动性C. 追求高风险高收益D. 根据个人目标制定计划答案：C. 追求高风险高收益3. 下列哪种投资方式风险最小？A. 股票投资B. 债券投资C. 房地产投资D. 外汇投资答案：B. 债券投资4. 以下哪项不属于个人财务规划的内容？A. 现金流量表B. 负债管理C. 投资组合D. 税务规划答案：C. 投资组合5. 个人投资组合的核心原则是：A. 高风险高收益B. 分散投资风险C. 保持流动性D. 选择长期投资答案：B. 分散投资风险二、填空题1. 个人理财的第一步是进行__________。
答案：财务目标的设定2. __________是个人财务规划的核心工具之一。
答案：预算3. 个人财务规划需要考虑的因素包括收入、支出、__________等。
答案：投资、保险、税务4. __________是个人理财中最常用的投资工具之一。
答案：股票5. __________是个人投资组合中用于分散风险的重要手段。
答案：资产配置三、简答题1. 请列举并解释三个个人理财目标。
答案：个人理财的目标可以包括实现财务自由、确保养老金、购置房产等。
实现财务自由是指通过理性的财务规划和投资，使得个人在经济上不再依赖于工作收入，能够自由支配自己的时间和资产。
确保养老金是指通过合理的储蓄和投资，为自己的退休生活提供足够的资金支持。
购置房产是指通过购房投资来满足自己的居住需求，并在长期持有中获取房产升值的收益。
2. 请解释个人财务规划的重要性。
答案：个人财务规划是制定个人财务目标、制定实现目标的具体措施和步骤的过程。
个人财务规划的重要性在于它可以帮助个人合理安排收入和支出，确保财务稳定和健康发展。
通过财务规划，个人可以更好地控制消费行为，合理分配资产，实现财务目标。
个人理财试题及答案(3篇)
个人理财试题及答案(3篇)一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财规划的基本步骤？A. 确定财务目标B. 制定投资策略C. 偿还债务D. 购买保险2. 以下哪个是货币时间价值的核心概念？A. 利息B. 投资风险C. 通货膨胀D. 复利3. 如果通货膨胀率为3%，而你的存款利率为2%，那么你的实际收益率为：A. 5%B. 1%C. 3%D. 2%二、计算题1. 假设你有一笔10万元的存款，年利率为4%，按年复利计算，5年后的本金加利息总额是多少？2. 小明每月工资为8000元，每月支出为5000元，他想在一年内攒下2万元，请问他需要采取什么样的理财计划？答案：一、选择题答案1. C2. D3. B二、计算题答案1. 10万元 (1 + 4%)^5 = 12.16万元所以，5年后的本金加利息总额为12.16万元。
2. 小明每月能攒下的钱为8000 5000 = 3000元。
一年共能攒下3000 12 = 36000元。
为了在一年内攒下2万元，小明需要额外节省20000 / 12 ≈ 1667元。
因此，他每月需要将支出控制在5000 1667 = 3333元以内。
个人理财试题及答案二试题：一、选择题1. 以下哪个不是理财产品的主要类型？A. 银行储蓄B. 股票C. 房地产D. 信用卡2. 以下哪个理财工具的风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 虚拟货币3. 在个人财务报表中，以下哪个属于资产？A. 工资收入B. 贷款C. 存款D. 消费二、简答题1. 请简要说明个人理财规划的基本原则。
2. 请列举三种降低个人税务负担的方法。
答案：一、选择题答案1. D2. B3. C二、简答题答案1. 个人理财规划的基本原则包括：a. 明确财务目标：确立短期、中期和长期的财务目标，以便有针对性地制定理财计划。
b. 风险与收益平衡：根据个人风险承受能力，合理配置资产，实现风险与收益的平衡。
c. 理财工具多样化：通过购买不同类型的理财产品，分散投资风险，提高收益。
学习通个人理财计划考试答案
学习通个人理财计划考试答案第一部分：个人理财知识1. 什么是个人理财？个人理财是指个人根据自己的收入、支出、资产和负债状况，通过合理的资金规划、投资管理和风险控制，以达到财务目标的一种行为。
2. 为什么要进行个人理财？个人理财是为了使个人的财务状况更加稳健、合理地利用资金，实现财务自由、提高生活品质。
3. 个人理财包括哪些内容？个人理财包括收入管理、支出控制、风险管理、投资规划等内容。
4. 个人理财的基本原则有哪些？个人理财的基本原则包括分散风险、长期投资、合理负债、理性消费、及时储蓄和积累等。
第二部分：理财工具1. 存款是个人理财中的哪种主要工具？存款是个人理财中的主要工具之一，它包括活期存款、定期存款、零存整取和定投理财等。
2. 什么是基金？基金是指由专业的基金管理公司发行，投资于股票、债券等金融资产，并通过公开募集的方式，由投资者认购的一种证券投资基金。
3. 个人理财中的股票是指什么？个人理财中的股票是指个人购买公司股票，以期获得股票价格上涨和股息收入的一种证券投资。
4. 个人理财中的债券是指什么？个人理财中的债券是指个人购买国债、公司债等债券型证券，获取固定的利息收入和债券赎回时的本金收益的一种投资。
第三部分：风险管理1. 为什么要进行风险管理？风险管理是为了在个人理财中降低投资风险、提高投资收益，保护个人财产安全的一种行为。
2. 个人理财中常见的风险有哪些？个人理财中常见的风险包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。
3. 如何降低个人理财中的投资风险？降低个人理财中的投资风险可以通过分散投资、定期投资、长期投资和投资于高质量金融产品等方式。
4. 个人应如何应对投资风险？个人应当在进行投资前对自己的风险承受能力进行评估，选取适合自己的资产配置和投资组合，以及定期进行风险评估和调整。
第四部分：个人理财策略1. 个人理财中的资产配置是什么？资产配置是指个人根据投资目标、风险偏好和投资期限，将资金分配给不同的投资品种和资产类别，以实现风险的分散，提高投资收益的一种策略。
版个人理财考试题及详细答案2024
版个人理财考试题及详细答案2024一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 短期性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性。
短期性并不是一个基本原则，理财应根据个人目标和需求来决定投资期限。
2. 以下哪种投资工具风险最高？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票答案：C解析：股票市场波动较大，风险相对较高。
银行储蓄和国债风险较低，保险则主要提供保障功能。
3. 以下哪种理财方式最适合短期资金管理？A. 货币市场基金B. 股票C. 房地产D. 养老保险答案：A解析：货币市场基金具有高流动性、低风险的特点，适合短期资金管理。
4. 以下哪项不属于个人资产负债表中的资产项目？A. 现金B. 房产C. 贷款答案：C解析：贷款属于负债项目，而不是资产。
5. 以下哪种情况适合使用信用卡透支？A. 购买高价值商品B. 短期资金周转C. 长期投资D. 无收入来源时的消费答案：B解析：信用卡透支适合短期资金周转，但不适合长期投资和无收入来源时的消费。
6. 以下哪种理财工具最适合实现教育储蓄目标？A. 教育储蓄账户B. 股票C. 房地产D. 黄金解析：教育储蓄账户专为教育费用设立，具有税收优惠等优势。
7. 以下哪项不属于个人理财规划的内容？A. 收入管理B. 支出管理C. 投资规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括收入管理、支出管理、投资规划等，不包括企业财务管理。
8. 以下哪种投资方式最适合风险厌恶型投资者？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 期权解析：货币市场基金风险较低，适合风险厌恶型投资者。
9. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 分散投资C. 贷款D. 风险评估答案：C解析：贷款是融资工具，不是风险管理工具。
10. 以下哪种情况适合购买定期寿险？A. 单身无负债B. 有家庭负担C. 退休老人D. 无收入来源答案：B解析：有家庭负担的人需要通过定期寿险保障家庭经济安全。
个人理财规划考试答案
一、单选题（题数：40，共40.0分）1()是指控制过度消费,旨在积累资金的节约计划。
（1.0分）1.0分A、节财计划B、资产增值管理C、养老规划D、购置住房我的答案：A2根据授课教师的理论,()不是千万富豪们致富的原因。
（1.0分）1.0分A、性格决定一生B、习惯决定性格C、态度决定一切D、心态决定习惯我的答案：C3()一般不是购买房地产的目的。
（1.0分）1.0分A、融资便利B、传承后代C、显示社会地位D、晚年养老保障我的答案：C4以下哪项不属于家庭三大财富。
()（1.0分）1.0分A、货币金融资产B、人力资本C、汽车资产D、住房资产我的答案：C5关于理财目标,下列说法中有误的是()。
（1.0分）1.0分A、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益B、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合C、积极的理财应该是有目标的理财D、不同人生阶段有不同的理财需求我的答案：A6以下哪项不属于住房的功能?()（1.0分）1.0分A、生活居住B、储蓄C、投资赢利D、养老保障我的答案：B7做出投资决策一般应该以()为基准。
（1.0分）1.0分A、稳定性B、灵活性C、风险性D、市盈率我的答案：D8关于市盈率,下列说法错误的是()。
（1.0分）1.0分A、市盈率越高,相对来说股价也越高,风险就大;而市盈率低,风险就相对小B、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标C、市盈率是用股价除以每股的收益D、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标我的答案：B9在出现社会总需求严重不足,经济严重衰退,社会存在大量闲置资源的情况时,选择的政策是()。
（1.0分）1.0分A、同时执行放松的货币政策和财政政策B、同时执行紧缩的货币政策和财政政策C、执行放松的货币政策和紧缩的财政政策D、执行紧缩的货币政策和放松的财政政策我的答案：A10()是典型的第三方理财机构。
（1.0分）1.0分A、基金管理公司B、个人家庭C、金融保险机构D、理财事务所我的答案：D11什么决定命运?()（1.0分）1.0分A、思想B、行为C、性格D、习惯我的答案：C124E职业要求不包括()。
国家开放大学《个人理财》终考试题及参考答案
《个人理财》终考试题及参考答案1.一个结算年度内，医疗保险基金最高支付限额为15万元。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：一个结算年度内，医疗保险基金最高支付限额为30万元，其中基本医疗保险统筹基金最高支付限额12万元，大病医疗互助基金最高支付限额为18万元，支付段为超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上部分至30万元。
2.期房是指在房地产开发商获取“商品房预售许可证”前销售的房屋。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：房地产开发商销售期房之前必须拿到“商品房预售许可证”。
3.理财规划的越早越好，给家庭带来的财务压力也小。
A.对B.错正确答案: A答案解释:4.税收是国家取得财政收入的主要方式之一，对积极纳税的企业和个人，政府可适当减免税费。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：税收是政府为了满足社会公众需要，凭借政治权利强制、无偿地征收参与国民收入和社会产品的分配和再分配从而获得财政收入的一种形式。
具有强制性、无偿性、固定性等特征。
5.在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率原则上应达到75%以上。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：在农村“厕所革命”整村推进中，奖补行政村卫生厕所普及率原则上应达到85%以上。
6.个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高答案解释:解析：没有时间弹性、没有费用弹性是子女教育理财规划的两大特点。
7.我国狭义的房地产指A.社会房屋B.商品房C.公屋D.安居工程中的房地产正确答案: B答案解释:解析：狭义上的房地产特指以商品服务性质为主的地产和房产，尤其特指城市中具有商品房意义的房地产，而不包括乡村房地产和城市诸如港澳地区的“社会房屋”“公屋”“居屋”和我国内地房改中“部分产权”的房地产、“安居工程”中的房地产等以非商品经营性质为主的房地产。
尔雅个人理财规划期末试题答案
一、单选题（题数：50，共50.0 分）1在实现目的过程中，面对具体的任务，改“不也许”为“怎么才干”，这体现的是如何的习惯？（）1.0 分A、积极思维的习惯B、高效工作的习惯C、做计划的习惯D、锻炼身体的好习惯我的答案：A2关于理财方案制作需要注意的事项，不对的的是（）。
1.0 分A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目的检查合理性如何C、计算，避免使用经济指标和数据D、合理入理，同现实生活比较吻合一致我的答案：C3关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0 分A、一年之内B、五年之内C、十年之内D、三十年之内我的答案：D4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保存居住到（）为止。
1.0 分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、2023我的答案：A5我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0 分A、800.0B、1000.0C、2023.0D、5000.0我的答案：B6政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。
1.0 分A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年我的答案：D7遗产计划是使人们将财产留给继承人时可以尽也许地符合谁的意愿（）。
1.0 分A、子女B、父母C、自己D、配偶我的答案：C8在我国，投资者衡量绩优股的重要指标是（）。
1.0 分A、税后毛利润B、每股税后利润和净资产收益率C、每股税前利润和资产收益率D、每100股税前利润和净资产收益率我的答案：B9以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0 分A、逼迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增长每次取出额我的答案：C10关于特色优势资源说法错误的是（）。
1.0 分A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，可以在社会中顺利生存，较快发展的重要因素就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具有的，对社会十分重要的特色优势资源。
个人理财期末试卷一及答案
个人理财期末试卷一及答案一、填空题(每空2分，共20分)1．_________又称个人财务规划，是为实现________而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。
2. 收入主要由和构成，还可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。
3．现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中________最强。
在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于________。
现金的另一个特点就是持有现金的________低。
在通常情况下现金的价值会受到通货膨胀的影响。
4. 家庭消费支出包括、、等内容。
二、名词解释题(每小题3分，共15分)1．个人理财2. 家庭净资产3．人寿保险4．个人住房商业性贷款5．教育规划三、简答题(每小题5分，共20分)1．请简要叙述影响个人理财的因素。
2．请简要叙述家庭金融资产包括的内容。
3．请简要叙述个人保险规划流程4．根据自己储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。
四、论述题(每小题10分，共20分)1．请详细阐述个人理财规划包含的内容。
2．请详细阐述个人与企业财务管理的区别。
五、案例分析题（每小题25分，共25分）Matthew的理财规划方案Matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅有3000元积蓄，存定期。
年薪4万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。
每月支出1500元左右,包括房租600元。
女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪2万元，短期内无结婚打算。
父母身体健康，收入中等稍微偏上。
Matthew目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。
他办了广发银行真我卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合他的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。
个人理财规划期末考试题及答案
个人理财规划期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的首要目标是什么？A. 购买房产B. 股票投资C. 紧急基金的建立D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？A. 收入管理B. 支出管理C. 风险管理D. 个人爱好答案：D3. 个人理财规划中，紧急基金通常建议为多少个月的生活费？A. 3个月B. 6个月C. 12个月D. 24个月答案：B4. 个人理财规划中，哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 国债C. 股票D. 货币基金答案：C5. 以下哪种保险最适合作为个人理财规划的一部分？A. 财产保险B. 人寿保险C. 责任保险D. 汽车保险答案：B6. 个人理财规划中，教育储蓄计划通常适用于以下哪个阶段？A. 婴儿期B. 学龄前C. 小学阶段D. 大学阶段答案：A7. 个人理财规划中，退休金的计算通常不考虑以下哪项因素？A. 预期寿命B. 退休年龄C. 投资回报率D. 个人爱好答案：D8. 以下哪种投资方式最适合长期投资？A. 短期债券B. 长期债券C. 股票D. 黄金答案：C9. 个人理财规划中，哪种类型的基金通常风险较低？A. 股票型基金B. 债券型基金C. 混合型基金D. 货币市场基金答案：D10. 个人理财规划中，以下哪种债务管理策略是正确的？A. 只还最低还款额B. 优先偿还高利率债务C. 平均偿还所有债务D. 忽略债务答案：B二、简答题（每题5分，共30分）1. 请简述个人理财规划的重要性。
答案：个人理财规划对于确保个人财务安全、实现财务目标、提高生活质量具有重要意义。
它可以帮助个人合理分配收入和支出，规避财务风险，实现资产增值，为未来提供保障。
2. 请列举个人理财规划中应考虑的五个主要因素。
答案：个人理财规划应考虑的五个主要因素包括收入水平、支出需求、风险偏好、投资目标和时间范围。
3. 请解释什么是紧急基金以及为什么它在个人理财规划中是必要的。
个人理财规划期末考试答案
一、单选题题数：50,共分1以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同分A、服务对象B、经济活动特点C、理财能力D、理财资本正确答案： D 我的答案：D2关于直接买卖外汇,以下说法不正确的是; 分A、利用外币币种间汇率的差价,买卖不同外币的业务B、收益相对较低,但风险也小C、可24小时操作,及时知道盈亏,需判断各外币币种间汇率的差价走势D、在个人投资组合中加入“外汇“,也有助降低风险正确答案： B 我的答案：B3“以房养老”的功用不包括; 分养老保障B、房产交易量减少C、国民经济有了新增长点D、金融保险产品、业绩、利润新增加点正确答案： B 我的答案：B4下列关于全过程理财规划说法错误的是; 分A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况; B、理财师和客户共同确定理财目标体系;C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决;正确答案： D 我的答案：D5以下不属于税务策划的是; 分A、收入分解转移收入延期C、投资于资本利用D、偷税漏税正确答案： D 我的答案：D6个人理财与公司理财的区别不包括; 分A、服务对象不同B、经济活动特点不同C、理财目标相同D、决策理性不同正确答案： C 我的答案：C7银行的主要四种中间业务不包括; 分A、固定收益理财产品B、最高收益理财产品保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品正确答案： B 我的答案：B8利率有自己的体系,它们是可以分层定价的,在我国,当前利率体系分为; 分A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分正确答案： B 我的答案：B9关于个人生涯规划的说法错误的是; 分A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标;B、需要明细考察社会经济大环境C、考虑如何使自己的知识技能适应社会无法把握社会前进的脉搏正确答案： D 我的答案：D10买车需要考虑的花费一般不包括; 分A、养车费B、用购车费做其他投资的收入C、维修费D、政府补贴正确答案： D 我的答案：D11“售出市内大方,换购市郊小房,差价款养老”指的是; 分A、房产反置换B、房产置换C、货币养老D、资产租换正确答案： B 我的答案：B12在实现目标过程中,面对具体的任务,改“不可能”为“怎么才能”,这体现的是怎样的习惯分A、积极思维的习惯B、高效工作的习惯C、做计划的习惯D、锻炼身体的好习惯正确答案： A 我的答案：A13大家关注理财的表现不包括; 分A、全民对理财事项很关注B、股民已达到上亿人C、理财书籍旺销,理财知识大普及,引起社会极大关注D、理财意识观念初步兴起,理财培训、讲座大量开办正确答案： A 我的答案：A14发明并很好使用对冲基金的是; 分A、索罗斯B、纳什C、鲁比尼D、萨缪尔森正确答案： A 我的答案：A15以下哪项不属于“聚财”分A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收入D、保险投资正确答案： C 我的答案：C16理财首要的是; 分A、评估风险B、端正心态C、筹集资金D、综合分析正确答案： B 我的答案：B17研究“以房养老”模式的原因不包括; 分A、老龄化问题突出B、人口高龄化C、人均GDP很高D、养老资源短缺正确答案： C 我的答案：C18老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构,使用权继续保留居住到为止; 分A、死亡子女成年C、子女婚嫁D、10年正确答案： A 我的答案：A19下列关于个人经济事务管理说法错误的是; 分A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理;B、个人日常生活中的管理C、个人金融和非金融资产的投资管理D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理;正确答案： D 我的答案：D20以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是; 分A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面,免费服务; B、第三方机构理财：只提供服务,不推销产品;第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费正确答案： D 我的答案：D21一般要以什么为基准,作出决策; 分A、风险性B、市盈率C、灵活性D、稳定性正确答案： B 我的答案：B22超额透支,从哪天起支付透支利息分A、免息日过后起B、一个月之后C、40天后透支之日起正确答案： D 我的答案：D23理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上,通过合理资产分配,使既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时,又能获得充足投资回报; 分A、投资组合B、投资产品C、投资风险D、投资理念正确答案： A 我的答案：A24“以房养老”模式推出的背景不包括; 分A、城市化进程加快,几亿农民将进入城市B、城市土地短缺C、居民收支预期不确定因素加大居民生活不需要保障正确答案： D 我的答案：D25根据国家相互间的经济情况和供求关系,来相应调整汇率的是; 分A、固定汇率B、法定利率C、市场利率D、浮动汇率正确答案： D 我的答案：D26单身期20-30岁,基本的理财目标是什么分A、投资房产B、储蓄C、炒股D、股权投资正确答案： B 我的答案：B27关于“资产租换”,表述不正确的是; 分A、租出现居住大房租进小房,用房租差价养老B、免除现在出售房屋,日后房价上涨遭受损失C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构D、日后可对住房做再处理正确答案： C 我的答案：C28关于银行开展个人理财业务的意义,不正确的是; 分A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求B、“入世”后银行业市场化,商业化的重要途径C、银行自身竞争与开拓市场的需要D、防范银行和个人的投资风险正确答案： D 我的答案：D29中国的股民数量达到; 分A、3000万B、5000万C、8000万D、超过1亿正确答案： D 我的答案：D30以下说法不正确的是; 分A、央行通过货币政策,财政部通过财政政策,都可以给“宏观经济”安上闸门,进而调控经济B、宏观调控的双子星座,分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C、宏观调控的双子星座 ,只能综合采用D、宏观经济的协调、稳定发展,表现为社会总需求与社会总供给的平衡正确答案： C 我的答案：C31基金这种投资方式被喻为什么分A、B、猪C、羊D、牛正确答案： A 我的答案：A32个人金融理财置于较高位置的原因不包括; 分A、个人结算占总结算量的比例较小,份额保持不变B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款D、个人信贷占比在迅速增长之中正确答案： A 我的答案：A33被誉为中国“铁娘子”的是; 分A、沈力B、C、吴仪D、宋美龄正确答案： C 我的答案：C34以下说法不正确的是; 分A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标B、市盈率是用股价除以每股的收益C、市盈率越高,相对来说股价也越高,风险就大；而市盈率低,风险就相对小D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标正确答案： D 我的答案：D35物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指; 分A、实际利率B、名义利率C、通胀膨胀率D、普通利率正确答案： A 我的答案：A36到2040年左右,我国老年人口大概有多少分A、2亿多B、3亿多C、4亿多D、5亿多正确答案： C 我的答案：C37关于银行重视个人理财,说法不正确的是; 分A、个人金融理财产品研发开始重视B、个人金融理财人员受到重视,人才的挖掘、挖墙脚,薪酬待遇优厚C、相关的金融法规制度规定已经修订完善D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现正确答案： C 我的答案：D38是一种高级长期投资; 分A、储蓄B、证券C、房地产D、汽车正确答案： C 我的答案：B39新的养老资源是; 分A、住宅和环境B、投资C、返聘收益D、社会捐赠正确答案： A 我的答案：A40教育投资计划主要考虑的教育投资对象是; 分A、父母B、客户自身和子女C、亲戚D、孙子女正确答案： B 我的答案：B41以下哪项是权益证券工具分A、期权B、货币C、债券D、股票正确答案： D 我的答案：D42解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括;分A、将住宅作为养老的重要资源B、将优美的环境作为养老的重要资源C、推出一种新型贷款,整贷整还D、以子女资产做抵押正确答案： D 我的答案：D43理财方案制作时的注意事项不包括; 分A、理财方案的制作要抓住问题的关键点B、要全面考虑C、需检查客户提出目标的合理性D、整个理财过程很少用到数据正确答案： D 我的答案：D44关于买房租房取舍的说法错误的是; 分A、年轻人一般一辈子租房B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房C、租房每月要交房租D、合租负担低,但是生活质量差;正确答案： A 我的答案：A45以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号分A、60岁前养房,60岁后房养老B、60岁前抵押贷款买房,长期生活居住C、60岁后反向抵押贷款,晚年用房养老D、60岁后卖房投资,晚年用票子养老正确答案： D 我的答案：D46遗产规划最关键的是; 分A、纳税B、立遗嘱C、均分遗产D、捐赠遗产正确答案： B 我的答案：B47关于银行的业务,以下说法正确的是; 分A、对公司单位、个人家庭B、对公司C、对个人家庭D、以上均不正确正确答案： A 我的答案：A48在国外,理财更注重于; 分A、拼命赚钱B、闲暇消费享受C、享受理财过程D、丰富生活正确答案： B 我的答案：B49被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项分A、股票B、债券C、银行存储D、外汇投资正确答案： B 我的答案：B50先按市价买入债券,过一段时间再卖出,主要赚取差价,这是什么交易分A、债券回购交易B、债券期货交易C、债券期权交易D、债券的现货交易正确答案： D 我的答案：D二、判断题题数：50,共分1某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值; 分正确答案：×我的答案：×2房产置换是指售出市内大房,换购市郊小房,差价款养老; 分正确答案：√我的答案：×3企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资; 分正确答案：√我的答案：√4储蓄,图的就是一个安全稳妥; 分正确答案：√我的答案：√5随着某种货币市场行情的变化,采取灵活应对的策略,即能避免所有的心理误区; 分正确答案：×我的答案：×6提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障,同时减轻子女经济负担; 分正确答案：√我的答案：√7社会总需求是货币购买力的总和,是由货币供给形成的; 分正确答案：√我的答案：√8如果要去投资某一家公司的股票,必然就得去分析整个行业产品公司,它的生命周期到底如何; 分正确答案：√我的答案：√9房地产投资是一种长期的高级投资计划; 分正确答案：√我的答案：√10美国需要缴纳遗产税; 分正确答案：√我的答案：√11公务员的工资很高,这是大家向往公务员工作的主要原因分正确答案：×我的答案：×12对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费; 分正确答案：√我的答案：√13利率和汇率是绝然分开的; 分正确答案：×我的答案：×14理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作; 分正确答案：×我的答案：×15个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价; 分正确答案：√我的答案：√16买股票需要交印花税、证券交易税等; 分正确答案：√我的答案：√17理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板,并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表收入与支出日记账; 分正确答案：√我的答案：√18期权交易是一种选择权的交易,双方买卖的是一种权利,即双方按约定的价格,在约定的某一时间内或某一天,就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易; 分正确答案：√我的答案：√19近几年,理财规划师职业排名已在前三名; 分正确答案：√我的答案：√20使用信用卡,即使在非常规情况下也可以省去很多费用; 分正确答案：×我的答案：×21拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源,包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等,以及自己拥有资源的特点,了解哪些是自己能做好,他人难以具备的资源; 分正确答案：√我的答案：√22实际利率可以为零,可以为正数,但不可以是负数; 分正确答案：×我的答案：×23老年人很有必要购买医疗保险; 分正确答案：√我的答案：√24员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险; 分正确答案：×我的答案：×25诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债,不用于股票投资; 分正确答案：×我的答案：×26市场经济社会,个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产,还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利 ; 分正确答案：√我的答案：√27无风险会造成通胀; 分28社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等; 分正确答案：√我的答案：√29现代社会家庭养老功能急剧弱化,子女养老受到相当局限; 分正确答案：√我的答案：√30中国人口总量大,经济社会发展不平衡,贫富差距拉大,富豪阶层相对数少,绝对数很大; 分正确答案：√我的答案：√31舆论对于理财没有推动作用; 分正确答案：×我的答案：×32杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财; 分正确答案：×我的答案：×33理财目标的内容不包括购置居住用房的计划; 分正确答案：×我的答案：×34养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院; 分正确答案：√我的答案：√35房子养老没有任何风险; 分正确答案：×我的答案：×36家庭理财虽然不可以提高居民生活水准,但可以更好的持家理财; 分正确答案：×我的答案：√37制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则; 分38分散投资不是无限的分散; 分正确答案：√我的答案：√39教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况; 分正确答案：√我的答案：√40投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划,投资策略等进行合理的规划与管理,以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务; 分正确答案：×我的答案：√41存款期越长,就越划算; 分正确答案：×我的答案：×42理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业; 分正确答案：√我的答案：√43香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试,香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试,共86人成为香港首批理财规划师; 分正确答案：×我的答案：×44理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念,只有从观念上更新最合适的理财理念,才能实现整体的理财规划; 分正确答案：√我的答案：√45教育投资是指对子女的教育投资; 分正确答案：×我的答案：×46国内拼命赚钱,国外闲暇消费享受; 分正确答案：√我的答案：√4780年代留学的基本都是精英; 分正确答案：√我的答案：√48个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在; 分正确答案：√我的答案：√49目前金融理财师非常少,未来发展潜力极大; 分正确答案：√我的答案：√50总的来说,买房优于租房; 分正确答案：√我的答案：√。
2016.秋冬尔雅《个人理财规划》非满分答案
•《个人理财规划》期末考试（20）成绩：95.0分一、单选题（题数：50，共50.0 分）1下列说法错误的是（）。
（1.0分）1.0分以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）（1.0分）1.0分理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。
（1.0分）1.0分理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（）。
（1.0分）1.0分以下哪项不是单位理财？（）（1.0分）1.0分目前，中国的外汇储备是（）亿。
（1.0分）1.0分3央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。
（）（1.0分）0.0分我的答案：×4非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。
（）（1.0分）1.0分我的答案：√5丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。
（）（1.0分）1.0分我的答案：×6诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。
（）（1.0分）1.0分我的答案：×7教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。
（）（1.0分）1.0分我的答案：×8员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。
（）（1.0分）1.0分我的答案：×9理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。
（）（1.0分）1.0分我的答案：√10社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。
（）（1.0分）1.0分11市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。
（）（1.0分）1.0分我的答案：√12所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。
（）（1.0分）1.0分我的答案：×13确定理财目标后要进行自我评价。
个人理财规划期末考试答案
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。
A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。
B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。
C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费我的答案：D 2 占据家庭财富总量的半数的是（）。
A、汽车B、货币金融资产C、住宅资产D、人力资产我的答案：C 3以下哪项不属于债务计划的内容？（）A、总体债务规模B、债务成本C、还债时间D、债务体系我的答案：D 4如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息我的答案：A 5理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）A、主观原则和实际原则B、公开原则和具体原则C、一般原则和具体规范D、专业原则和公开原则我的答案：C 6下列说法错误的是（）。
A、积极的理财应该是有目标的理财。
B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
我的答案：D 7我国人均GDP大约多少余美元？（）A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案：B 8买房买车规划的内容一般不包括（）。
A、房车的需要状况B、房车性能、价值、质量标准C、房、车的目前价位D、身边人的房车情况我的答案：D 9 大家关注理财的表现不包括（）。
A、多数人希望提高收入B、股民已达到上亿人C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办我的答案：A 10 全过程理财规划的最后一步是（）。
A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况B、理财师和客户共同确定理财目标体系C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案D、对理财方案运营中问题进行修订完善我的答案：D 11公债的三种效应不包括（）。
个人理财期末考试题及答案
个人理财期末考试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 个人理财的首要目标是什么？A. 购买房产B. 投资股票C. 建立紧急基金D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 税务规划C. 娱乐规划D. 遗产规划答案：C3. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 系统性风险D. 非系统性风险答案：D4. 以下哪种保险不属于个人理财规划的一部分？A. 人寿保险B. 健康保险C. 财产保险D. 责任保险答案：C5. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高回报？A. 定期存款B. 国债C. 股票D. 货币市场基金答案：C6. 个人理财规划中，以下哪项不是财务目标？A. 购买新车B. 偿还债务C. 子女教育D. 退休生活答案：A7. 以下哪个不是个人理财的基本原则？A. 预算管理B. 风险管理C. 收益最大化D. 资产配置答案：C8. 个人理财中，以下哪项不是制定预算时需要考虑的？A. 固定支出B. 变动支出C. 投资回报D. 储蓄答案：C9. 以下哪种投资策略通常用于长期投资？A. 短期交易B. 定期定额投资C. 杠杆投资D. 投机交易答案：B10. 个人理财中，以下哪项不是评估投资产品时需要考虑的因素？A. 投资回报率B. 投资期限C. 投资流动性D. 投资的个人兴趣答案：D二、多选题（每题3分，共15分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响投资决策？A. 个人风险承受能力B. 投资目标C. 投资期限D. 市场趋势答案：A, B, C, D12. 以下哪些属于个人理财规划中的资产？A. 现金B. 股票C. 房产D. 债务答案：A, B, C13. 个人理财规划中，以下哪些是退休规划的组成部分？A. 确定退休时间B. 估计退休后的生活费用C. 选择退休投资工具D. 制定退休储蓄计划答案：A, B, C, D14. 在个人理财中，以下哪些属于风险管理策略？A. 投资多样化B. 购买保险C. 定期审查投资组合D. 短期投资答案：A, B, C15. 个人理财规划中，以下哪些是税务规划的目的？A. 减少税负B. 遵守税法C. 优化资产配置D. 增加投资回报答案：A, B, C三、判断题（每题1分，共10分）16. 个人理财规划是一次性的活动，不需要定期更新。
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姓名：???班级：默认班级???成绩：?99.0分一、单选题（题数：50，共?50.0?分）1关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D2以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分）1.0?分我的答案：D3个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：A4持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0分）1.0?分我的答案：B6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D7理财规划职业的要求不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：C8下列说法错误的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：C9测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）1.0?分我的答案：A10理财规划师应具备的素质不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：A11目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D12个人生涯规划原则是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：B13企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么？（）（1.0分）1.0?分我的答案：B14理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：A15（）是一种高级长期投资。
（1.0分）1.0?分我的答案：C16关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：C17国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。
（1.0分）1.0?分我的答案：C18以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（1.0分）1.0?分我的答案：C19以下说法错误的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D20《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）（1.0分）1.0?分我的答案：B21“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：B22住房养老模式的意义不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：C23个人经济生活事务管理不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：C24关于理财规划师素质，不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D25在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：B26市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：C27下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D28以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D29关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D30如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：A31注册会计师单科的通过率约为（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：B32关于理财说法错误的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：B33关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D34以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分）1.0?分我的答案：D35下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D36理财规划师的优点不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：B37个人理财与公司理财的区别不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：C38关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D39以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：C40下列房地产投资计划说法错误的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D41购买房地产目的一般不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：B42关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：B43个人理财目标制定的首要步骤是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：B44以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0?分我的答案：B45关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：C46以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）1.0?分我的答案：B47在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）（1.0分）1.0?分我的答案：A48“房子养老”的缺陷不包括（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：C49关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。
（1.0分）1.0?分我的答案：D50下列说法错误的是（）。
（1.0分）0.0?分我的答案：A 正确答案是：D二、判断题（题数：50，共?50.0?分）1个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√2对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×3已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√4购买房地产无法减免税收。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×利率和汇率是绝然分开的。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×6房子养老没有任何风险。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×7任何人都拥有别人很需要又没有的资源。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×8为小孩投保重大疾病险是没有必要的。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√9一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√11企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√12价值是一种内在的，价值跟价格不一样。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√13理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√14现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√15企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×162010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√17经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√18理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√19每个人都应该寻找各种方式去减少税负。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×20实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×21理财对象的财性是一样的。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×2280年代留学的基本都是精英。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√23买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×24没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×25保险返还是没有利息的。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×26现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√27利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√28社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√29加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√30客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×32中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√33个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×34债券是固定收益证券资本市场工具。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√35香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。
（1.0分）1.0?分我的答案：?×汇率上升必然导致贸易顺差降低。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×37“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×38理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×39分散投资不是无限的分散。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√40随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×银行存款可能越存越少。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√42理财一般不受个人家庭因素的影响。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?×43债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。
（）（1.0分）1.0?分我的答案：?√44专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。