非本人办理境外汇款的案例
跨境支付法律案例(3篇)
第1篇一、案件背景随着全球化进程的加快，跨境支付业务在我国日益繁荣。
然而，在跨境支付过程中，由于法律法规、操作流程、汇率波动等因素，纠纷事件时有发生。
本文将以XX银行与ABC公司跨境支付纠纷案为例，探讨跨境支付法律问题。
二、案情简介2019年，我国ABC公司与法国XYZ公司签订了一份国际贸易合同，约定ABC公司向XYZ公司支付100万美元的货款。
为方便交易，ABC公司通过我国XX银行办理了跨境支付业务。
在支付过程中，XX银行按照约定将100万美元支付给了XYZ公司。
然而，由于汇率波动，ABC公司在收到XYZ公司的汇款后，发现实际到账金额仅为95万美元。
ABC公司认为XX银行在支付过程中存在过错，导致其损失5万美元，遂将XX银行诉至法院。
三、争议焦点1. XX银行是否应承担ABC公司的损失？2. 跨境支付业务中，银行的责任范围如何界定？四、法院判决1. XX银行应承担ABC公司的损失。
2. 在跨境支付业务中，银行应尽到审慎审查义务，对交易的真实性、合法性进行审查。
若因银行未尽审慎审查义务导致客户损失的，银行应承担相应的责任。
五、案例分析1. 跨境支付业务中，银行的责任范围根据我国《银行跨境人民币结算业务管理办法》规定，银行在办理跨境人民币结算业务时，应按照国家规定和业务规则，审慎审查交易的真实性、合法性。
若因银行未尽审慎审查义务导致客户损失的，银行应承担相应的责任。
本案中，XX银行在办理跨境支付业务时，未对交易的真实性、合法性进行充分审查，导致ABC公司损失5万美元。
因此，法院判决XX银行承担ABC公司的损失。
2. 跨境支付纠纷的预防措施（1）加强法律法规学习。
银行应加强对跨境支付相关法律法规的学习，提高风险防范意识。
（2）完善内部管理制度。
银行应建立健全跨境支付业务管理制度，明确各岗位职责，确保业务操作的规范性和合规性。
（3）加强客户信息审核。
银行在办理跨境支付业务时，应严格审核客户身份信息、交易背景等，确保交易的真实性、合法性。
境外投资违规汇出案例
境外投资违规汇出案例咱先来说个老张的故事。
老张呢，是个小老板，看着国外市场好像遍地是黄金，就想着去境外投资开个工厂。
可是呢，他不想走正常的程序，觉得那太麻烦了。
老张有个朋友给他出了个“妙招”。
说是可以把钱伪装成贸易货款汇出去。
于是，老张就和一家境外公司伪造了贸易合同，合同上写着进口一批价值超高的设备，然后就把一大笔钱汇出去了。
但他不知道啊，银行和外汇监管部门可不是吃素的。
银行在审核这笔汇款的时候，就发现这合同漏洞百出。
设备的价格高得离谱，而且老张的公司平时的业务和这种大型设备进口根本就不沾边。
银行就把这个情况上报给了外汇监管部门。
外汇监管部门一查，这就是典型的违规汇出啊。
老张这下可惨了，不仅钱被冻结在国外回不来，他还面临着巨额的罚款。
本来想着去境外赚大钱，结果呢，偷鸡不成蚀把米。
还有一个大企业的例子。
这个企业叫啥咱就不说了，免得人家太尴尬。
这个企业想在境外投资一个大项目，但是它内部的资金管理比较混乱。
他们在汇出资金的时候，没有按照规定向相关部门报备投资项目的详细情况，比如说资金的来源、投资的具体规划之类的。
他们就想啊，反正自己是大企业，汇点钱出去应该没什么大问题。
结果呢，外汇管理部门在日常检查中发现了这个情况。
大企业也得遵守规则呀，最后这个企业被责令整改，要重新梳理投资项目的情况，而且之前违规汇出的那部分资金也得按照规定重新走流程，搞得企业内部鸡飞狗跳的，本来雄心勃勃的境外投资项目也被耽误了不少时间，损失可不小呢。
这些案例都告诉咱们，境外投资汇出可不是能乱来的，那些想走捷径、耍小聪明的，最后都只能是自讨苦吃。
跨境汇款用途不合规案例
跨境汇款用途不合规案例近日，国家外汇管理局向部分银行和拥有跨境支付资质的支付机构发文，文件要求，相关机构“不得向非法外汇按金交易、境内个人跨境境外炒房炒股及其居间业务，以及其他外汇违法交易提供服务。
”与此同时，外汇局“黑名单式”的通报了两家涉嫌违规办理外汇业务主体，这两家分别是空中云汇（Airwallex）和易思汇（EasyTransfer），《出海记》昨天进行了专题报道《涉嫌违规办理外汇支付业务，空中云汇、易思汇被外汇局“拉黑”》。
值得一提的是，外汇局所发文件中，空中云汇被写成“Airwallet （Hong Kong）limited”，据出海记了解到，多个相关支付机构以及银行曾向外汇局求证，得到回应是刊误，涉嫌违规主体单位确为空中云汇无误。
在此背景下，跨境支付的合规性讨论愈演愈烈。
被通报意味着什么？“外管局（外汇局）从没有以这样类似‘黑名单’的形式，来通报企业。
”支付行业从业人员对于外汇局通报内容如此表述，该人士也曾向出海记表示，与名单内被通报的相关机构未来合作可能性降低。
出海记也向多方了解，被外汇局通报，其具体的处罚措施仍然不太明朗，但相关机构与这些机构的合作定然会受到影响。
“薛定谔”的跨境支付合规值得一提的是，外汇局于8月22日正式对外发布通报，而在8月27日午间，易思汇对外发布《关于易思汇近期被恶意舆论攻击的回应》（以下简称“回应”），该回应号称“近期有行业竞争对手在网络上散布有关易思汇“金融资质”、“经营范围”以及“资金安全”等质疑”。
从支付产业的角色来看，易思汇的角色存在并没有任何问题，通过与合规机构合作，其资金清算可以做到合法合规。
在易思汇的回应中，明确表示易思汇，与具有跨境支付牌照的第三方支付机构及清算组织进行合作（如某联国际、盛某通等）并签订有正式的书面合作协议。
国内支付行业的监管逻辑，没有支付牌照，不进行资金二清、信息二清，而参与支付产业，央行定义其为“收单外包机构”，比如现在的聚合支付服务商。
私人换汇法律后果案例(3篇)
第1篇一、案例背景随着我国经济的快速发展，外汇市场日益活跃，私人换汇行为也逐渐增多。
然而，私人换汇在我国现行法律法规中是禁止的。
本文将以一起私人换汇案件为例，分析私人换汇的法律后果。
二、案例简介某市居民张三，从事外贸生意多年，因业务需要，经常需要兑换外汇。
2018年，张三得知身边朋友通过地下钱庄进行私人换汇，认为这样可以节省费用，于是也加入了私人换汇的行列。
在地下钱庄的帮助下，张三将人民币兑换成美元，用于支付国外货款。
然而，2019年，地下钱庄被公安机关查处，张三也被牵涉其中。
三、法律分析1.私人换汇的法律依据根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十四条规定：“任何单位和个人不得擅自进行以下外汇交易活动：（一）非法买卖外汇；（二）非法买卖、运输、携带、寄递、存储外汇；（三）非法买卖、运输、携带、寄递、存储外汇支付凭证或者支付工具；（四）其他违反外汇管理法规的行为。
”由此可见，私人换汇在我国是违法行为。
2.私人换汇的法律后果（1）行政处罚根据《中华人民共和国外汇管理条例》第六十八条规定：“违反本条例规定，擅自进行外汇交易的，由外汇管理部门责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下的罚款。
”在本案中，张三通过地下钱庄进行私人换汇，属于非法买卖外汇的行为。
根据法律规定，张三将面临行政处罚，包括没收违法所得和罚款。
（2）刑事责任如果私人换汇行为构成犯罪，张三还将承担刑事责任。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：“非法买卖外汇，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
”在本案中，如果张三的私人换汇行为涉及较大金额，且情节严重，他将面临刑事责任。
（3）声誉损害私人换汇行为不仅会带来法律风险，还会对个人的声誉造成损害。
非法经营罪经典案例：非法经营外汇3.7亿,本网首席律师刘平凡律师出具辩护词
非法经营外汇3.7亿，本网首席律师刘平凡律师出具辩护词审判长、审判员：广东际唐律师事务所接受陈某亲属的委托，指派刘平凡律师、程先华律师依法参与陈某涉嫌非法经营罪一案的刑事诉讼活动。
根据律师多次会见及阅卷了解的案情情况及审查证据链情况，并查询相关法律法规，通过今天的庭审调查质证，对于陈某的行为构成非法经营罪，我们没有异议。
但客观地分析陈某在本案当中的地位和作用，我们认为：陈某具有从犯情节、坦白情节、认罪态度好情节、偶犯、初犯情节等众多应予从轻处罚的情节，同时考虑主犯黄某在逃导致本案部分证据不足的情节等，恳请合议庭综合考虑各情节并对陈某予以从轻处罚！一、本案的主犯是黄某和林某，陈某在本案当中处于从犯的地位和起着辅助的作用。
（一）地位上：林某是外汇的买家，黄某是外汇的卖家，黄某、林某在共同犯罪当中处于主导性地位，陈某从属两主犯，处于次要性地位。
1、本案外汇的买家是上海林某，其不但向上海葛某购买外汇，而且向香港黄某购买外汇。
律师认为：林某的非法需求，才是本案犯罪发生的根源。
对此，林某的自我供述和陈某的供述能够相互印证证实这一点。
林某讯问笔录供述：“经我仔细考虑，因急需国外投资或者支付货款时，我会向黄某购买过美元现汇和日元现汇…我向葛某购买美元现汇，遇到葛某的外汇资金不够时，我会向黄某购买外汇…”（诉讼证据卷二，P29）。
陈某的供述也证实是林某向黄某购买外汇。
对此，律师认为：正是买方林某的非法外汇需求，才导致黄某和陈某非法经营行为的持续进行，买方对于本案的发生需要承担主要的责任。
2、外汇的卖家是香港黄某，黄某是决定外汇买卖能否成功的关键人物和关键一环。
对此，林某的供述和陈某的供述能够相互印证证实这一点。
从林某和陈某的供述分析得知：本案当中，最终将外汇汇往国外账户的人员是黄某，黄某利用自身身处香港的优势和便利条件，将林某需求的外汇打往国外的相应账号。
请法庭注意：本案中关系换汇是否成功的关键环节，如：换汇的商谈、外汇额度的确定、汇率的高低、汇率差价的赚取与否、在深转账人员的总控制和总指挥等的人员，都是黄某。
境外汇款申请书案例例题及合同
境外汇款申请书案例例题及合同尊敬的相关工作人员：嗨呀，我要跟您说说我这境外汇款的事儿呢。
我有这么个情况，需要向境外汇款，所以就得麻烦您帮我处理这个境外汇款申请书啦。
一、汇款人信息。
我呢，是个普普通通的小老百姓。
我的名字叫<汇款人姓名>，我住在<具体居住地址>。
您可别觉得我这地址普通，这里可有我满满的生活记忆呢。
我在<开户银行名称>开了户，我的账号是<账号>。
我这个账号就像是我的小钱包，平时我的钱都在里面安安稳稳地待着，现在要让一部分钱开启跨国之旅啦。
二、收款人信息。
收款人那边呀，他/她叫<收款人姓名>，住在<境外收款地址>。
那可是个对我来说有点神秘又充满期待的地方呢。
收款人的开户银行是<境外开户银行名称>，账号是<境外账号>。
这个收款人对我来说可重要啦，就像是远方的一颗星，我和他/她之间有着特殊的联系，所以才要给他/她汇这笔钱呢。
三、汇款金额及币种。
我要汇的金额是<具体金额>，币种是<具体币种>。
这可不是一笔随随便便的数字哦，这可是我辛辛苦苦攒下来的，每一分钱都饱含着我的心血。
我想着把这些钱汇过去，能在那边帮上他/她的忙，或者是达成我们之间的某个约定。
就像是我把我的一份心意，通过这汇款的方式，跨越千山万水送到对方的手里。
四、汇款用途。
说到汇款用途呀，这可就有趣啦。
这是因为<详细说明汇款用途，如支付货款、留学费用、亲属赡养费等>。
如果是支付货款呢，那就是我和对方做了一笔超棒的交易，我买到了我想要的东西，现在得把钱给他/她啦。
要是留学费用呢，那就是我在支持某个小可爱在国外努力学习，希望他/她能学有所成。
亲属赡养费就更不用说啦，那是血浓于水的亲情体现呀。
五、合同相关。
我这里还有合同呢。
这个合同就像是我们之间的一个约定书，规规矩矩地写着我们双方的权利和义务。
合同编号是<合同编号>，签订日期是<签订日期>。
外汇违规案例：广东籍车某逃汇案
外汇违规案例：广东籍车某逃汇案
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•【公布机关】
•【公布日期】2017.11.17
•【分类】
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外汇违规案例：广东籍车某逃汇案
2015年12月至2017年1月，广东籍车某为实现向境外转移资金目的，逃避监管，将其人民币资金多层分散划入刘某等84名个人的账户，再利用该84名个人年度购汇额度，冒用因私旅游、赡家款等名义，将435.52万美元违规汇至车某在澳大利亚及香港的个人账户。
车某非法向境外转移资金的行为违反了《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为，性质恶劣。
根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其作出罚款100万元人民币的行政处罚。
私人换汇法律问题案例(3篇)
第1篇一、案情简介张先生，某市一家私营企业的老板，由于企业经营需要，经常需要将人民币兑换成美元。
由于银行兑换汇率波动较大，张先生为了获得更优惠的汇率，便私下与一位从事外汇交易的个人达成协议，约定以低于银行汇率的价格进行人民币兑换美元的交易。
2019年6月，张先生与该个人进行了第一次交易，兑换了10万美元。
之后，张先生陆续通过该个人兑换了共计30万美元。
然而，在2019年12月，该个人突然消失，张先生无法联系到对方，导致其无法将兑换的美元兑换回人民币，造成了巨大的经济损失。
二、法律问题分析1. 私人换汇的法律性质根据《中华人民共和国外汇管理条例》第三条的规定：“外汇管理应当遵循合法、合规、安全、高效的原则，维护国家经济安全和金融稳定。
”同时，根据《外汇管理条例》第四条的规定：“任何单位和个人不得非法买卖外汇、倒卖外汇、非法套汇、逃汇、骗汇。
”由此可知，私人换汇属于非法行为。
2. 私人换汇的法律责任根据《外汇管理条例》第五十五条的规定：“非法买卖外汇、倒卖外汇、非法套汇、逃汇的，由外汇管理部门责令改正，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
”因此，张先生与从事外汇交易的个人私下进行换汇的行为，已经构成了非法买卖外汇，应当承担相应的法律责任。
3. 张先生的法律责任（1）张先生作为换汇的一方，应当承担一定的法律责任。
首先，张先生在私下进行换汇的过程中，未能严格遵守国家外汇管理法律法规，违反了外汇管理条例的相关规定。
其次，张先生在换汇过程中，未能充分了解对方身份和背景，存在一定的风险意识不足。
（2）张先生在此次纠纷中，未能及时采取措施维护自己的合法权益。
在发现对方消失后，张先生未能及时报警，导致无法追回损失。
三、案例分析1. 张先生与从事外汇交易的个人之间的换汇协议属于非法协议，不受法律保护。
因此，张先生在此次纠纷中，无法通过法律途径要求对方履行换汇协议。
2. 张先生在此次纠纷中，由于自身原因导致损失，应当承担一定的责任。
银行外汇业务违规案例分析
银行内部管理不善可能导致外汇业务操作不规范、信息披露 不充分、风险控制失效等问题，从而引发违规行为。例如， 某银行因未按规定进行客户身份识别和风险评估，导致违规 办理大额资金汇划，被监管部门处罚。
员工素质问题
总结词
员工素质问题也是外汇业务违规的重要原因之一，包括员工专业能力不足、道德 素养不高、责任心不强等。
详细描述
监管制度不完善可能导致外汇业务监管漏洞和盲区，使一些不法分子有机可乘。 例如，某银行利用监管漏洞，违规办理虚假外汇交易，骗取国家外汇资金，后 被监管部门查处。
04
如何防范外汇业务违规
加强内部管理
建立健全内部控制体系
提高风险管理水平
通过制定完善的内部控制制度，明确 各部门职责，形成相互制约、相互监 督的管理机制。
案例一：违规操作导致资金损失
总结词
未按规定程序审核客户资料
详细描述
某银行因未按规定程序审核客户资料，导致资金损失。 具体表现为未核实客户身份信息、未了解客户资金来源 和用途，以及未按规定报备相关资料。
总结词
违反外汇管理规定
详细描述
某银行因违反外汇管理规定，导致资金损失。具体表现 为未经批准擅自办理跨境汇款、结售汇等业务，以及未 按规定报送外汇收支信息。
总结词
违规操作导致资金流失风险
详细描述
某银行因违规操作导致资金流失风险。具体表现为未经授 权擅自为境外机构开立账户、违规办理跨境汇款等业务， 导致大量资金流失境外，给国家经济安全带来威胁。
03
外汇业务违规原因分析
内部管理不善
总结词
内部管理不善是外汇业务违规的主要原因之一，包括内部控 制制度不健全、风险管理不到位、内部审计缺失等。
逃汇案例典型意义
逃汇案例典型意义逃汇是指个人或企业将资金违法地转移到境外，绕过国家的外汇管制和监管机构，违反国家的法律法规。
逃汇案例具有典型意义，可以帮助人们了解逃汇的危害，增强对外汇管理的重要性的认识。
下面列举了10个具有典型意义的逃汇案例。
1.李某逃汇案李某是某企业的负责人，为了规避国家的外汇管制，他将大量资金转移到境外的个人账户中。
不久后，他被有关部门发现，并被依法追究刑事责任。
这个案例充分说明了逃汇的违法性和危害性。
2.王某逃汇案王某是一家小型企业的老板，他为了逃避国家的外汇管制，采取多次隐瞒汇款的方式将资金转移到境外。
最终，他被外汇管理部门发现，被处以巨额罚款，并被要求将资金追回。
这个案例揭示了逃汇行为的追查和打击的严重性。
3.张某逃汇案张某是某银行的员工，他利用职务之便，通过虚构外汇交易等手段，将大量资金逃汇到境外。
他的行为最终被揭发，不仅失去了工作，还面临刑事指控。
这个案例揭示了逃汇行为的不法性和对个人职业生涯的严重影响。
4.刘某逃汇案刘某是一家进出口公司的负责人，他为了规避国家的外汇管制，采取虚构交易、虚假报关等手段将大量资金逃汇到境外。
最终，他被相关部门发现，被判刑并处以巨额罚款。
这个案例揭示了逃汇行为对企业和个人的巨大损失。
5.陈某逃汇案陈某是一名个体经营者，他为了逃避国家的外汇管制，采取多次小额汇款的方式将资金转移到境外。
尽管他的汇款金额较小，但他的行为仍然被发现，被处以罚款并要求追回资金。
这个案例说明了逃汇行为无论金额大小都会受到惩罚。
6.王某逃汇案王某是一名大学生，他为了规避国家的外汇管制，采取虚构留学费用、假装购买境外物品等手段将资金逃汇到境外。
最终，他被外汇管理部门发现，被处以罚款并要求追回资金。
这个案例说明了逃汇行为的普遍性和对年轻人的教育意义。
7.杨某逃汇案杨某是一名外汇交易员，他利用职务之便，将客户的资金逃汇到境外，以获取非法利益。
最终，他的行为被揭发，不仅失去了工作，还受到刑事追究。
国际收支统计间接申报填报规范、实例及常见问题
2.1单位基本情况表填报说明（续）
• 如何选择经济类型？
现有的经济类型分类是一个多标准的分类。
第一层次分类：资金来源及比例 第二层次分类：企业的组织形式
需选择到最详细的分类和编码。
单位基本情况表填报说明（续）
• 如何选择行业属性？
一个单位的行业属性是根据该单位所从事的经济活 动确定的。如果一个单位从事两种或两种以上的经 济活动，则按主要活动确定行业。 企业总部的行业属性的确定：
国家外汇管理局国际收支司 2011年10月
主要内容
1. 国际收支统计间接申报的基本原则 2. 国际收支统计间接申报凭证的填报规范 3. 国际收支统计间接申报错误举例 4. 国际收支统计间接申报交易编码及案例 5. 国际收支网上申报系1申报范围：
收／付款人名称：对公项下按收／付款人预留银行印鉴或国 家质量监督检验检疫总局颁发的组织机构代码证或国家外汇管 理局及其分局（以下简称“外汇局”）签发的特殊机构代码赋 码通知书上的名称填写；对私项下按境内居民个人身份证或境 外居民个人的护照上的名称填写。
2.2涉外收付凭证的填报说明（续）
收款币种及金额：
单位基本情况表填报说明（续）
是否为特殊经济区内企业：指是否为在特殊经济区注册的企
业。特殊经济区是指中国境内包括保税区、出口加工区等在 内的一些特殊经济区域。 所属外汇局代码：为营业场所所在地外汇局，它由“住所/营 业场所”而决定。
申报方式：申报主体可以选择纸质申报、网上申报；如未作 选择，则默认为纸质申报。注意：纸质申报与网上申报的关 系。
1.1申报范围
1.1申报范围
“1”：境内居民通过境内银行与境外非居民发生的跨境收付款。 “2”：境内居民通过境内银行与境内非居民发生的境内收付款。
小额代收境外汇款判刑案例
小额代收境外汇款判刑案例案例1：鞍山鼎泰土石方工程有限公司非法买卖外汇案2019年12月，鞍山鼎泰土石方工程有限公司通过地下钱庄非法买卖外汇3笔，金额合计81.2万美元。
该行为违反《结汇、售汇及付汇管理规定》第三十二条，构成非法买卖外汇行为。
根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款67.5万元人民币。
处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
案例2：南京金奥地产有限公司非法买卖外汇案2020年5月至6月，南京金奥地产有限公司通过地下钱庄非法买卖外汇3笔，金额合计63.5万美元。
该行为违反《结汇、售汇及付汇管理规定》第三十二条，构成非法买卖外汇行为。
根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款45万元人民币。
处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
案例3：广东籍杨某非法买卖外汇案2017年5月至2019年11月，杨某通过地下钱庄非法买卖外汇47笔，金额合计198.5万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。
根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款155.8万元人民币。
处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
案例4：广东籍高某非法买卖外汇案2017年10月至2018年11月，高某通过地下钱庄非法买卖外汇37笔，金额合计141.6万美元。
外汇行为。
根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款130.2万元人民币。
处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
案例5：上海籍梅某非法买卖外汇案2018年8月至2020年3月，梅某通过地下钱庄非法买卖外汇24笔，金额合计445.9万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。
根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款374.5万元人民币。
处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
案例6：境外个人曾某非法买卖外汇案2018年11月至2020年1月，曾某通过地下钱庄非法买卖外汇32笔，金额合计747.2万美元。
该行为违反《结汇、售汇及付汇管理规定》第三十二条，构成非法买卖外汇行为。
银行厅堂服务案例小故事
大堂经理，吴萍针对不同层次、不同需求的客户，都会给予不同的帮助和服务。
每当老年客户临门，她会主动迎接，给予他们真诚的微笑，指引到厅堂的敬老爱心座椅上，并会为他们准备一份茶水送上；在他们等待办理业务的时候，会递上一份报纸，消磨等待的时间；为老年人优先办理业务时段，她合理安排老年客户优先办理，减少他们等待的时间；在老年客户提出各种业务问题时，她总是不厌其烦地解答他们的疑惑，直至他们完全理解。
今年1月15日，临近结束一天的营业，这时一对焦急的老年夫妇走进大堂，见此情况吴萍热情地接待了他们，询问焦急原因。
原来当天是中信银行网上兑换礼品的最后一天，老人在家兑换总是不成功，所以焦急赶往网点寻求帮助。
吴萍一边安抚客户，一边用行内电脑为其尝试兑换，但始终无法登陆。
客户稍显稳定点的情绪又再次焦急起来，吴萍耐心帮助客户回忆在家操作步骤并一个一个的排除不成功的原因，最后确定是客户未注册成功。
吴萍帮助客户完成注册，然后热心地与老人一起讨论兑换什么礼品最合适，客户终于兑换到心仪的礼品。
临走时，感动不已的老夫妇致电他们的子女，讲述事情经过并高度赞扬员工的服务，让其明天来漕河泾支行开户。
第二天上午，老年夫妇和家人来行开户并成功办理金卡，成为支行又一位通过口口相传而来的贵宾客户。
篇二：银行业敬老服务案例（525字）北外滩支行地处居民区，75%的客户大多为老年客户，每天迎来送往的老年客户不下几十人，面对这一群特殊的客户，杨琼竭尽全力、动足脑筋，做到贴心、爱心、耐心，为老年客户提供周到优质的金融服务。
杨琼的办公桌上配有老花镜、放大镜等方便老年客户使用的各类工具。
老年客户在购买理财产品时，她总是不厌其烦地为他们讲解理财产品的风险、投资方向、收益情况、到期时间等关键信息，并在回执单上一一注明，方便他们回家翻阅。
对于一些孤寡老人，杨琼也会在过年过节时主动短信问候。
正因为这一份信任，很多客户把杨琼当成了自己的亲人，喜欢和她拉家常，杨琼总是耐心倾听，热心地为他们提供帮助。
代理-寄售-典型案例
典型案例案例11995年5月3日，江苏甲公司和上海乙公司签订代理进口协议。
双方约定，甲委托乙代理进口电缆200吨，合同总价款为300万美元，乙收取进口代理费1%，甲应在代理协议签订后7天将货款的30%交付给乙，货物抵港后由甲自行报关，自行提货。
协议第5条规定，货到后发生规格、标准、质量、数量等异议，则由用户在30天内将有关数据、商检证书等详细书面资料交甲，由甲代理对外交涉或索赔。
代理协议签订后，甲按约履行了自身义务，乙据此与美国丙公司签订货物买卖合同。
之后，乙将该货物买卖合同交给甲，甲并未表示异议。
7月20日，货到目的港，乙将货物买卖合同项下的全套单据（包括海运提单、商业发票、质量证书、装箱单、海运保险单）进行审查后，未发现单证不一致，按代理协议规定交给甲。
甲在接到单证后，以乙的名义委托一外轮代理公司报关。
海关经查验后发现，进口货物为废铁，非合同货物，不予放行。
对此，甲、乙经协商后同意由乙向海关提交将电缆改为废钢铁的书面材料，乙加盖了公章。
同日，乙以外商失踪，为减少甲损失为由，同意将代理费等相关费用全额退给甲。
海关在接到有关证明文件后，由于乙无法提供有关废钢铁的装箱单和发票，仍不予放行。
之后，乙要求甲按照代理协议的规定提供索赔委托书和商检证明文件等书面材料，以便其代理对外索赔，甲则以自己不是货物所有权人，且由于乙退回代理费等费用而致代理协议终止为由，拒绝提供资料。
由于乙缺乏相关材料，无法进行索赔。
10月5日，甲向人民法院提起诉讼，以乙已同意终止代理合同为由，请求确认终止代理协议的履行，乙应还货款90万美元，承担由此给甲带来的全部损失。
法院经审理后认定，在代理协议合法生效后，由于外商提供的货物与合同不符，甲无法提货，乙因疏于审查而被外商欺诈，导致进口合同不履行，其过错在乙。
乙关于提交单证即为完全履行代理义务的理由不能成立。
乙在未收到货物的情况下，无权委托甲进行索赔且乙主动退回了代理费等费用，双方实际解除了原订立的委托代理合同，只能由乙自行向外商索赔。
章某虎、章某娴非法经营案
章某虎、章某娴非法经营案文章属性•【案由】非法经营罪•【审理法院】无锡市惠山区人民法院•【审理程序】一审•【裁判时间】2022.05.23裁判规则行为人为了获取非法利益，居间介绍客户与地下钱庄完成非法买卖外汇交易，构成非法经营罪。
正文章某虎、章某娴非法经营案【关键词】非法经营罪非法买卖外汇对敲地下钱庄居间介绍【基本案情】章某虎，曾因犯非法经营罪被法院判处刑罚。
章某娴，系章某虎女儿。
2017年，章某虎结识从事非法买卖外汇活动的吴某朋等人（均另案处理），产生了居间介绍本地客户通过外省地下钱庄兑换外汇并抽成获利的想法。
章某虎负责招揽有购汇需求的客户以及确定合作的地下钱庄，章某娴在章某虎的安排下，负责与吴某朋、地下钱庄沟通联络客户需购汇的币种、金额、外汇收款账户等具体信息。
章某虎联系客户将需换汇的人民币先转入其控制的本人或其亲戚名下银行账户，再由章某娴通过网银转账方式转入地下钱庄指定账户。
地下钱庄收款后，向客户指定的境外账户支付对应外币，并将已存入客户外汇账户的银行交易截图经吴某朋发送给章某娴，从而完成跨境“对敲”非法买卖外汇行为。
章某虎、章某娴按照约每10万美元收取300元人民币的比例，采用从客户转账款中扣除或者单独收取的方式赚取差价获利。
2017年9月至2019年12月，章某虎、章某娴通过上述手段非法买卖外汇折合人民币1.96亿余元。
2022年5月23日，江苏省无锡市惠山区人民法院作出判决，以非法经营罪判处章某虎有期徒刑八年，并处罚金人民币二十五万元；判处章某娴有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币十五万元。
判决已生效。
【案件办理过程】（一）提前介入2021年8月2日，江苏省无锡市公安局惠山分局对本案立案侦查，江苏省无锡市惠山区人民检察院（以下简称“惠山区检察院”）应邀提前介入。
章某虎到案后，全盘否认非法买卖外汇事实，后期虽承认有部分非法买卖外汇行为，但辩解通过其控制银行账户转账的资金存在合法往来。
银行境外汇款业务风险案例范文
银行境外汇款业务风险案例范文在现代社会中，境外汇款业务在国际贸易和国际金融活动中扮演着重要角色。
银行作为进行境外汇款的主要渠道之一，在为客户提供汇款服务的同时，也会面临各种潜在的风险。
本文通过一个实际的案例分析，探讨银行境外汇款业务中可能存在的风险，以及如何避免和解决这些风险。
案例描述：某银行在进行境外汇款业务中，客户甲向境外公司买家提供货物，并要求通过银行进行汇款支付。
客户甲将货物发运至目的地国家后，要求银行进行汇款支付。
但在进行支付过程中，银行发现目的地国家政府颁布了相关的进口限制政策，要求提供特定的进口许可证才能进口这类商品。
客户甲并没有提供相应的进口许可证，导致银行无法进行汇款支付。
在联系客户甲后，客户甲表示并不清楚目的地国家的进口政策，导致货物被扣留在海关，无法正常完成交易。
此时，客户甲要求银行将货物返还，并要求退还汇款金额。
银行陷入困境，一方面要满足客户的需求，另一方面又要考虑如何减少自身的风险和损失。
如何在这种情况下处理境外汇款业务，成为银行面临的一大挑战。
风险分析：1. 政策风险：目的地国家政府可能实施各种进口限制政策，如进口许可证、进口配额等，如果客户不了解目的地国家的相关政策，可能导致货物被扣留或退回，从而影响境外汇款的正常进行。
2. 信用风险：客户可能无法按时履行合约，导致货物无法送达或无法在规定时间内完成支付，给银行带来信用风险，可能导致银行的资金损失。
3. 操作风险：在进行境外汇款业务过程中，存在操作失误的风险，如错误填写资金支付信息、汇款支付方失误等，可能导致款项无法准确到账，给银行带来损失。
解决方案：1. 加强风险管理：银行在进行境外汇款业务前，应对客户进行风险评估，了解其信用状况、订单情况等，确保客户具备履行合约的能力。
同时，应加强政策研究，提前了解目的地国家的相关政策，避免因政策变化导致的风险。
2. 建立规范的合作流程：银行应建立规范的合作流程，包括双方的合约条款、资金支付方式、货物运输方式等，确保双方合作顺利进行。
银行境外付款流程
银行境外付款流程付款申请及准备工作收款人的详细信息，包括收款人的全名（或公司名称）、收款人的银行账户号码（IBAN）或者其他必要的账户信息；付款币种及金额；付款的目的或描述，以便银行核实支付的合法性和目的。
银行审核与授权银行在接收付款申请后，会进行严格的审核和授权程序。
这些程序主要包括对申请表格的完整性和准确性进行核实，以及对付款资金来源的审查。
特别是在大额或频繁的境外付款中，银行可能会要求额外的文件或证明来支持申请。
资金扣款和支付一旦付款申请经过银行的审核并获得授权，银行将从付款方的账户中扣除相应的款项。
支付过程中可能涉及到汇率转换（如果付款币种与账户币种不同），银行会根据当时的市场汇率进行换算，并可能收取相应的汇兑费用。
汇款至收款人账户完成资金扣款后，银行将会将款项汇入收款人指定的境外银行账户。
这一步骤的速度和效率取决于两个关键因素：是银行的国际支付网络和技术系统的稳定性和安全性；是收款人所在国家的银行体系和清算机制。
付款完成及回馈当款项成功汇出后，银行通常会向付款方发送一份确认凭证或电子通知，以确保付款方能够及时了解交易状态和付款结果。
这种回馈不仅是对交易的一种保障，也是银行服务质量和透明度的表现。
注意事项与风险防范合法性审查：确保付款用途和对象的合法性，避免参与任何非法或涉及洗钱活动的交易；信息安全：保护个人和银行账户信息的安全，避免信息被恶意获取或利用；汇率风险：注意市场汇率的波动，尽可能选择适当的时机进行付款，以减少汇率波动带来的影响。
实际案例分析案例一：国际贸易结算假设一家中国的制造企业与德国的客户达成了一笔重要的合同，需要进行货款支付。
在这个过程中，企业需要向德国客户支付一定金额的货款。
付款过程如下：付款申请及准备：企业向其所属的银行提交了付款申请，提供了客户的收款账户信息、付款金额和付款币种等详细信息。
银行审核与授权：银行对申请进行审核，确认企业的资金来源合法且符合要求。
银行还核实了汇款目的，以确保符合国际贸易结算的相关规定。
非本人办理境外汇款的案例
非本人办理境外汇款的案例一、案例经过一客户来营业网点办理境外汇款，在填写完汇款申请书，将卡和身份证交予柜员等待办理时，该柜员发现客户提供了一张卡和两张身份证，在进行简单询问之后得知，该客户是拿着她丈夫的卡前来代办理境外汇款，但根据外汇管理政策：只有本人凭本人身份证和卡方能进行外汇汇款。
所以，依据外管政策该客户是不能在柜台进行汇款的。
但是该客户着急汇款，而其丈夫本人又不能前来办理，并从进一步的沟通中了解到该客户知晓其丈夫网银登陆密码和持有U盾，最终我行建议客户采用网银境外汇款，并对客户进行网银境外汇款的教授和演示，将关键步骤抄于纸上交给客户，便于客户回去独立操作。
二、案例分析对于这种代人办理外汇汇款的情况，我们通常的做法是让客户择日待需要汇款的本人前来办理，因为外汇汇款有它的特殊性——不能实时到账，今天汇和明天汇可能会是同一天到账，所以，一般情况下，只要客户不是万分着急也都能接受择日再汇，但这次的客户对于这笔汇款很是着急，她的丈夫又不能及时赶来，在得知她知晓其丈夫网银登陆密码和持有U盾后，并在我行员工对网银跨境汇款细致的讲解和介绍下，客户接受了网银境外汇款的建议。
三、案例启示（一）我们在办理业务时，遇到现实情况与政策、规定相冲突时，应该勤于思考，开动脑筋，为客户想出其它行之有效的办法，从而确保该办法既不违反政策、规定的意图，同时也兼顾了客户的利益，提高了银行的办事效率。
（二）客户若要在柜台办理境外汇款，需遵守诸多政策、规定，办事的灵活性较小，而要利用网银进行操作，则能减少政策、规定的束缚，进而顺利地完成境外汇款。
（三）临柜员工在实际工作中，也应多多向客户推广银行的网银产品，客户接受了网上银行，并使用了网银产品，不仅可以足不出户的办理许多银行业务，方便、优惠了客户，还能够为银行网上银行的营销推广出份力。
反洗钱法律判决案例(3篇)
第1篇一、基本案情被告人张某，男，35岁，汉族，个体经营者。
因涉嫌洗钱罪，于2019年10月15日被公安机关刑事拘留，同年11月1日被逮捕。
经审理查明，2018年3月至2019年3月，被告人张某明知他人使用非法手段获取的资金，仍多次协助他人将人民币600万元转移至境外。
张某在协助转移资金过程中，以每笔10万元的价格收取好处费，共计收取好处费60万元。
二、审理过程本案由某市中级人民法院审理。
1. 侦查阶段2019年3月，某市公安机关接到匿名举报，称有人涉嫌洗钱犯罪。
经侦查，公安机关发现张某有重大作案嫌疑，遂对其展开侦查。
在侦查过程中，公安机关依法冻结了张某的银行账户，并对其进行了讯问。
2. 审查起诉阶段侦查机关对张某的犯罪事实进行了调查取证，收集了相关证据。
2019年10月，侦查机关将案件移送某市人民检察院审查起诉。
3. 审判阶段某市中级人民法院依法受理了此案，并组成合议庭进行审理。
三、判决结果某市中级人民法院经审理认为，被告人张某明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，仍多次协助转移资金，其行为已构成洗钱罪。
张某在共同犯罪中起主要作用，是主犯。
张某认罪态度较好，可酌情从轻处罚。
根据《中华人民共和国刑法》第三百零一条、第二十六条第一款、第四款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人张某犯洗钱罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五十万元。
二、扣押在案的违法所得人民币六十万元，依法予以没收，上缴国库。
四、判决依据及法律分析1. 依据《中华人民共和国刑法》第三百零一条规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，协助转移资金、转移资金性质、协助将资金转换为其他财产、协助以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
国外委托转账委托书范本
尊敬的银行经理：我，XXX，地址位于XX国XX城市XX街道XX号，现为贵国居民，特此委托贵银行办理一笔转账业务。
现将有关情况说明如下：一、转账事由我拟将本人名下银行账户内存款人民币伍拾万元（￥500,000）转账至贵国居民XXX（护照号：XXXXXXXXXXX）名下银行账户。
转账款项将用于购买贵国XX城市的房产，以实现投资目的。
二、转账双方信息1. 转账方信息：户名：XXX账号：XXXXXXXXXXX开户行：XX国XX城市XX银行2. 收款方信息：户名：XXX账号：XXXXXXXXXXX开户行：XX国XX城市XX银行三、转账方式1. 鉴于我现为贵国居民，根据贵国相关法律法规，我拟通过贵银行办理跨境委托转账业务。
2. 转账款项将从我名下银行账户扣除，并直接划入收款方名下银行账户。
3. 转账过程中，请贵银行严格按照相关法律法规和业务流程办理，确保转账款项安全、及时到达收款方账户。
四、授权书本人特此授权贵银行办理上述转账业务，并同意贵银行根据本授权书及相关法律法规的要求，采取包括但不限于核实转账双方身份、审核转账资金来源等措施。
本人承诺所提供的信息真实、准确、完整，并承担相应法律责任。
五、其他事项1. 转账手续费及其他相关费用由我承担。
2. 本授权书自签发之日起生效，有效期为一年。
3. 本授权书一式两份，双方各执一份。
4. 如本授权书有任何未尽事宜，双方可协商解决。
5. 本授权书签订地为贵国XX城市，适用贵国法律法规。
特此说明。
授权人签名：________________授权日期：________________（注：本范本仅供参考，具体内容请根据实际情况调整。
在签订授权书前，请务必详细了解并遵守相关法律法规。
）。
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非本人办理境外汇款的案例
一、案例经过
一客户来营业网点办理境外汇款，在填写完汇款申请书，将卡和身份证交予柜员等待办理时，该柜员发现客户提供了一张卡和两张身份证，在进行简单询问之后得知，该客户是拿着她丈夫的卡前来代办理境外汇款，但根据外汇管理政策：只有本人凭本人身份证和卡方能进行外汇汇款。
所以，依据外管政策该客户是不能在柜台进行汇款的。
但是该客户着急汇款，而其丈夫本人又不能前来办理，并从进一步的沟通中了解到该客户知晓其丈夫网银登陆密码和持有U盾，最终我行建议客户采用网银境外汇款，并对客户进行网银境外汇款的教授和演示，将关键步骤抄于纸上交给客户，便于客户回去独立操作。
二、案例分析
对于这种代人办理外汇汇款的情况，我们通常的做法是让客户择日待需要汇款的本人前来办理，因为外汇汇款有它的特殊性——不能实时到账，今天汇和明天汇可能会是同一天到账，所以，一般情况下，只要客户不是万分着急也都能接受择日再汇，但这次的客户对于这笔汇款很是着急，她的丈夫又不能及时赶来，在得知她知晓其丈夫网银登陆密码和持有U盾后，并在我行员工对网银跨境汇款细致的讲解和介绍下，客户接受了网银境外汇款的建议。
三、案例启示
（一）我们在办理业务时，遇到现实情况与政策、规定相冲突时，应该勤于思考，开动脑筋，为客户想出其它行之有效的办法，从而确保该办法既不违反政策、规定的意图，同时也兼顾了客户的利益，提高了银行的办事效率。
（二）客户若要在柜台办理境外汇款，需遵守诸多政策、规定，办事的灵活性较小，而要利用网银进行操作，则能减少政策、规定的束缚，进而顺利地完成境外汇款。
（三）临柜员工在实际工作中，也应多多向客户推广银行的网银产品，客户接受了网上银行，并使用了网银产品，不仅可以足不出户的办理许多银行业务，方便、优惠了客户，还能够为银行网上银行的营销推广出份力。