对中国金融监管体制有效性的思考

（ 二）监管 的空缺和不协调 科 技 的 不 断创 新 ，信息 产 业 的 飞 速 发 展 ，新型的金融业务（ 如网上银行业务等） 和 金融 的信息 化（ 电子货 币 、 如 网上证 券 、 网络 保险等） 给金融监管带来了新的挑战 ， ， 我国
豳 的直接 行政 审批 。从 监管 手段 上看 ， 传统 的 锪定和发眨。 金 融 监 管 手段 长期 依 赖 白上 而 下 的 行政 管 【 考文献】 参 理 ， 融监 管 以计划 、行政 命令 和适 当的 经 金 １ 白钦先 ，郭翠荣。各 国金融体制比 济 处罚 方式进 行 。适应 金融 发展 的需 要 ，进 较 ［］ 京 ：中 国金 融 出版 社 ，２ ０ 。 Ｍ 。北 ０１ 步改革金融监管体制， 需要使用现代化的
括 ，从 法律法规、监 管方式、内控机制
等 方 面 分析 了我 国金 融 监 管体 制 存 在 的 问题 ，并提 出 了 高金 融 监 管体 制 有 效 提
性 的措 施
【 关键 词 】 金 融监 管 ；体 制 ；有 效性
金 融业 是 现 代 经 济 的核 心 ，在 经济 发 展中起着至关重要的作用 ， 同时他又属于高 风险行业，金融体系具有天然的脆弱性，金 融风险的积累很容易诱发金融危机。 在金融 全球化 的大环 境 下， 建立 经济有 效 的监 管怵 制 ， 于确 保我 国金 融业 的安全 性 、效率 对 与高 效性 有着 重要 的意 义 。
金融监 管手段 从 以行 政命令 为主 的金融监管 向更多地依赖经济手段监管转变， 特别是由 传统 的 ＿工检 查 向手 工检查 和现代 化的计 算 ｆ 机 俭 查互 补、以 计算 机检查 拧 制为 主的方 向 发 。改善 金融 监管 手段 ， 充分 利用 各种 电 子 化 、信息 化操 作 的手段 和方法 ，不断提 高 金融监管效率和金融监管水平。 （ ） 善金 融分 业 监 管体 制机 制 ， 强监 三 完 加 管 协 调 配 合 ２０ ０ ３年新 修订 的 《 中华 人 民共和 国 中 困 人 民银 行法 明确规 定 了由国务 院组 织建 立金 融监 督管 理协 调机 制 。几年 来 ， 方对 地 金融 稳 定协调 机 制进行 了初 步探 索 ， 只有 但 从更 高 层次 建立 稳 定协调 机制 ， 能提高 才 稳定 协 同机制 的权威 性 和有 效 陆 ， 更有 力地 维护 金融 稳定 。从金 融 宏观 凋控看 ，中国人 民银行 与金 融监管部 门在 宏观调控 中也有 明 确的 职责 权限划 分 ． 但还 缺乏 有效 的协 调沟 通 机 制。适 应混 业经 营 的要求 ， 立较 高层 成 次的中国金融监督管理委员会， 专门负责管 理 和协 调二 大 监管主 体 的监 管工 作 ， 大部 三 门相对独立 ， 在业务上协凋监管， 信息共享， 高 层 次联 合协调 ， 一政 策 ， 加 强金融 监 统 应 管 的合 作 与协调 ， 逐步 形 成专业 金融 监管 机 构 和宏观 经济 凋控部 门共 同组 成的金 融稳 定 协调 机 制 。 （ 四）建 立金融监管协调机制 笔者 认 为 可 以成 立 一 个联 合 监 管 委 员 会 ， 委 员会 由银监 会 、证 会 、保监 会 及 该 央行 负责 人组 成 ， 并且 从法律 上授 予该 委 员 会 一 定的 决策权 力以协调各 监管 机构之 间在 监管 工 作 中可 能产 生 的矛盾 。 委员会 除 了 该 定期组 织 沦坛 会议 以加快 各机构之 间的 信 邑 共享 和交 流 外 ， 还需 协调 各 个机构 的监 管事 项，例如安排联合检查活动等。 （ ）提 高 金 融 监 管 人 员 素 质 五 金 融监管 水 平 的提 高 ，从 根 本上来 讲 ， 有待 丁擎 从 业人 员素质 的提 高 。因为 ， 再 完备 的制 度也需 要有 人 来履行 ， 面对 一 个基 本素 哽低 下的群 体 ， 任何 制度 与规章 的约 束 力与效 力部是 极 其有 限 的。
Fra Baidu bibliotek的建议
二 、我国 金融监 管体 制存在 的 问题
（ 一）法律法规体系不健全 日前 我 国虽 然 颁布 了 中 国 人民 银行 法 《 业银 行法 》 票据法 保 险 法》 商 证 券法 信托 法》 等基 本 法 以及 一 系列 有 关 金融 监管 的行政 法规 和规 章 ， 对金 融监 管提 供 了法律 依据 。 但是这 些立 法 中存 在着 众 多的 原则性 规定 ， 乏实 际可操 作性 ，而＿． 缺 同 监管 内容 简单 化 ，滞 后于 金 融业 发 展现 状 ， 并 日随着金融创新的不断推进， ． 对一些新兴 的金融业务、 金融产品还缺乏相应的法律规 制， 在金融机构的市场退出方面也缺乏法律 规 范 。在法 律法规 协调 方面 ，大量 的行政 法 规和规章 与基 本法 有众 多不 协调 之处 ， 至 甚
对中国金融监管体制有效性 的
● Ｊ 思 考 ， ＝ ， 周贞银商厦分司３Ｏ 贞 联务门 ４ 公 ６ １ ０
日前对 这 些 方 面 的监 管 基 本 上处 于 空 缺 状 态 。三大 崎管 主 体各 司其职 ，各 自为 战，业 务交 叉较 少 ， 种现 象在 慕层 表现 得尤 为突 这 出 ，在 监 管 上 也存 在 明 的 差异 性 和 局 限 性 。目前 的金融 监管 体制表 明金 融 监管 木实 现信息共享 ， 监管不协惆， 存在着重复监管 和监 管真 空 ， 在很 大程 度上 浪费 了有 限的 这 监管资源 ，也影响着监管的效果和喷量 。 （ 三）内控机 制不健全 ， 自律性监管不完善 金融 崎 管 机 构 独揽 大权 ，导致 了金 融 机 掏 内部的 自我控 制 的缺乏 ， 易造 成监 管 容 越 位甚 至 出现 行政 性 的十预 ， 且 易十形 成 而 “ 管依 赖 ” 监 一 全依 赖 于监 管机 构 的 完 监 管 。然而 金融 机构 内部 的 自我控 制对 金 融机 构 的管理 有重 大意 义 ， 能有 效地 防范 它 由于 金融 机 构 内部 的 原 因 而导 致 的金 融 风 险 ，也有 利于 配 合 金融 监 管 机 构 的 外部 监 管。 （ 四）信息披露制度不健全 信 邑 露是指 金融机构 及时 向公众 发布 披 其经 营活动 和财 务状 况的有 关信息 。金融信 息的适当披露 ，对增强金融系统安全与稳定 能起 到积极 作用 。它 有利丁增 强金 融机 构经 营和 金融监 管的透 明度 ，有 利 丁强化市 场约 束，有利于保护存款人及投资人的利益。而 在我 国，金 融机 构 一 不会 主动披露 经营 信 般 息 ，这 将对 我 国的金 融稳 定有 重大 的影 响 。
一
、
我 国金 融监 管体 制概述
金融监管所涉及的领域主要有 ：对存 款货币银行的监管； 对资本市场和证券业以 及 ；类投 资基 金 的监 管 ； 年 对短 期 货 币市场 的 监管； 对保险业的监管；对非存款货币银行 金 融机构 的监 管 ；对 外汇市 场的 监管 ；对衍 生 金融 工具 市场 的监 管 等 。 三 、推进 我 国金 融 监 管体 制有 效 性
、
一
坝 代 商 啦 ＭＯＤ Ｒ Ｕ ＩＥ Ｓ Ｅ ＮＢ ＳＮ Ｓ
【 文章 摘 要 】 金 融业 是 现 代 经 济 的核 心 。有 效 的 金 融 监 管是 金 融 业 健康 稳 定 发展 的重 要 保 证 。而 一 个 有 效 的金 融 监 管体 制 正 是 进 行 有 效金 融 监 管 的必 要 条件 。本 文 结 合 金 融 业在 经 济 、 社 会 中 的重 要 地 位 ， 首 先 阐 述 了我 国金 融 监 管体 制 发展 概
有 冲突和 抵 触 。
（ 一）进一步完 善金 融监 管法律体 系 有 效 的金 融监 管 需 要 完善 的 金 融 管 法 律体 系 。随着金 融 领域对 外伞 面 ： ，我 ｝ 放 们需 要借鉴 国际金 融监管 的成功 经验和理 论 基础，根据我国金融监管未来发展方向，系 统 规划 我 国金融 监 管法 律体 系 ， 明确 各个 监 四 、结 语 日前 我 国 的金 融 业 还 仔 在 很 多 问 题 ， 管部 门的 权 责 ， 现各 协 作 ，消除监 管 空 实 究其原因，金融监管体制的有效性不足正 白与 重叠 ， 终形 成一 套完整 的 、并且 相对 最 是 其 中一 个重要 原 因 。因此 ， 国可 以采 取 我 稳定 的金 融法 律法 规体 系 ， 正做 列有 法 真 以下措施构建我国有效的金融监管体制 ： 依。 （ 创新金融监管方式， 二） 改善金融监管手段 进 一 步完 善 金 融 监 管 法律 体 系 ；创 新金 融 改善金融监管手段； 建立金融监 由于经济是发展的，所 以金融也要相 监管方式， 管协调机制 ；提高金融监管人员素质，相 应 发展 。在 金融 发展 中 ，需要 不断 改变 金融 信 ，通过 这 些 措 施 的 实施 定 会 提 高我 国金 管 方式 ，加强 金融 监管 。需 要改 变金 融监 管方式， 由服务 金融监管代替传统体制下 融监 管 体 制 的 有 效性 ，促 进 我 国 金 融业 的