银行业务发展计划完成情况分析和预测13页word

＃＃银行业务发展计划完成情况分析和预测

一、综合发展计划完成情况分析

综合发展计划完成进度表

单位：万元，%

从＃＃年度综合发展计划完成情况来看，各项指标均按计划完成或超计划完成。其中：各项贷款新增、小企业贷款新增、时点存款新增、日均存款新增、中间业务收入、国际结算量、银行卡消费量均超计划完成，营业费用占纯收入比、五级不良贷款余额、不良贷款率均控制在计划指标值内。

二、财务收支分析

＃＃年全行实现总收入232413万元，同比增加47753万元，增幅25.86%；总支出135151万元，同比增加13209万元，增幅10.83%；账面利润97262万元，同比增加34544万元，增幅55.08%。下表列示本行＃＃年度主要损益项目的变动情况:

＃＃年度财务收支情况表

单位：万元，%

（一）财务收入

1、利息收入

＃＃年度全行利息收入167018万元，同比增加30753万元，增幅22.57%。其中：纯贷款利息收入（不含信用卡透支、贴现）130402万元，同比增加23137万元，增幅21.57%；贴现利息收入15927万元，同比增加7601万元，增幅91.29%，剔除跨年度贴现利息收入534万元(09年跨年度部分2169万元,08年跨年度1635万元)，实际贴现利息收入同比增加7067万元，增长84.88%;信用卡透支利息收入20689万元,同比增加15万元，增幅0.07%。

从全年分析来看，＃＃年度纯贷款利率同比呈现下降趋势，利息收入的增长依赖于贷款规模的扩大;信用卡透支利息收入的减少主要由于表外应收利息增加导致平均收益率下降影响;由于＃＃年下半年度处于加息通道,对利率敏感性较强的贴现业务而言,加息效应已有所体现,由此在规模及利率的共同影响下,＃＃

年度票据贴现利息收入同比增长幅度较大。

2、金融机构往来收入

＃＃年度全行金融机构往来收入29619万元，同比增加8896万元，增幅42.93%，如剔除跨年度转贴现利息收入因素(09年跨年度544万元,08年跨年度3009万元)，金融机构往来收入实际同比增加6431万元。

（1）存放央行款项利息收入7553万元，同比增加1756万元。增加原因主要在于今年我行准备金率上调了2个百分点,准备金存款日均同比增加148788万元。

（2）存放同业款项利息收入4669万元，同比减少934万元。主要原因是人民币同业存款日均同比减少141208万元。

（3）买入返售金融资产利息收入11507万元，同比增加8440万元。其中：买入返售贷款利息同比增加520万元。买入返售债券利息同比减少378万元。买入返售票据利息同比增加8298万元。

（4）转贴现利息收入3375万元，同比减少2877万元，若剔除跨年度转贴现利息因素，则同比减少412万元。

（5）拆放同业利息收入2513万元,同比增加2511万元，主要因为国业部拆放同业及人民币代付业务日均同比增加。

3、手续费收入

＃＃年度手续费收入6603万元，同比减少1199万元，减幅15.37%。

4、投资收益

＃＃年度实现投资收益23954万元，同比增加7894万元，增幅为49.15%。

5、营业外收入

＃＃年度营业外收入2807万元，同比增加2085 万元。主要为贷记卡滞纳金及超限费收入转入此科目核算所致。

（二）财务支出

1、利息支出

＃＃年度利息支出54618万元，同比增加397万元，增幅0.73%，主要为定期存款利息支出同比减少1321万元(其中保证金利息支出同比减少1331万元),而活期存款利息支出同比增加1798万元，次级债利息支出同比减少80万元。

从全年分析看出，由于协定存款增加团体类活期存款付息率略有上升外，其他各类存款付息率仍呈下降趋势，08年年末以来的降息效应已在本年度慢慢稀释，今后随着央行多次加息,利息支出将会大幅度上升。

2、金融机构往来支出

＃＃年度金融机构往来支出12525万元，同比增加2345万元，增幅为23.04%。

（1）同业存放款项利息支出同比减少163万元，主要由于同业存款日均同比增加17852万元，增加利息支出825万元，但付息率下降0.48个百分点,则减少利息支出988万元。

（2）同业拆入款项利息支出同比增加160万元。主要由于＃＃年度同业拆入日均同比增加9930万元。

（3）卖出回购金融资产利息支出为3889万元,同比增加2348万元。

3、手续费及佣金支出

＃＃年度手续费及佣金支出2182万元，同比增加216万元,增幅10.99%。其中投行部手续费支出增加最多,主要为债券分销手续费及交易手续费支出。

4、营业费用

＃＃年度营业费用支出42913万元，同比增加7839万元，增幅为22.35%。

5、营业税金及附加

＃＃年度营业税金及附加6305万元，同比增加1374万元，增幅27.86%，主要为计税营业收入较同期增加。

6、营业外支出

＃＃年度营业外支出5897万元，同比增加5150万元。

三、财务指标情况

下表列示了＃＃年度各项财务指标数据:

＃＃年度各项财务指标情况表单位：%项目2009年度＃＃年度增减额

股东权益增长率21.12 31.71 10.59

资产收益率 1.13 1.53 0.40

资本利润率20.86 27.81 6.95 费用占业务净收入比18.83 17.05 -1.78 综合费用率17.78 17.23 -0.55 百元贷款收息率（不含贴现）7.63 6.78 -0.85 存贷比（含贴现）71.16 67.61 -3.55 资本充足率10.91 12.07 1.16 核心资本充足率8.48 9.26 0.78 贷款损失准备覆盖率170.98 326.52 155.54 拨备占贷款比率 2.59 2.73 0.14 固定资产比例11.21 8.57 -2.64

四、存贷款业务分析

各项指标年度完成情况

单位：万元，%