XX农村商业银行理财业务操作规程
XXX商业银行人民币理财产品投资业务操作规程(DG1)
XXX商业银行人民币理财产品投资业务操作规程(初稿)2011年3月1 目的和范围 (3)2 定义、缩写和分类 (3)3 职责与权限 (3)3.1 XXX财富中心 ............................................................................... .43.1.1XXX财富中心理财业务交易员 (3)3.1.2XXX财富中心理财业务复核员 (3)3.1.3XXX财富中心风险审查岗 (4)3.1.4XXX财富中心资金清算岗 (4)3.1.5XXX财富中心档案管理岗 (4)3.1.6XXX财富中心总经理岗 (4)3.2 有权审批人 (4)3.2.1总行分管行领导负责在本行转授权文件规定权限内对人民币理财产品投资业务进行审批。
(4)3.2.2总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财产品投资业务进行审批。
43.2.3董事长负责根据本行授权文件规定审议理财产品的投资方案。
(4)3.3 XX支行 ...................................................................................... ..53.4 总行风险管理部 (4)3.5 总行信贷管理部 (4)3.6不相容岗位 (5)4 基本规定 (5)5 操作流程 (6)5.1 人民币理财产品投资业务操作流程 (6)6 检查监督 (12)7 内外部规章制度索引 (12)7.1 外部法律法规 (12)7.2 原有制度 (12)7.3 相关内控体系文件 (12)8 附录 ................................................................................................. ..159 记录 .................................................................................................. .151目的和范围为规范XXX商业银行（以下简称本行）理财产品投资业务操作流程，防范风险，依据《XXX 商业银行人民币理财产品投资业务管理办法》，制定本操作规程。
银行理财业务操作规程(暂行)
1 目的为规范本行理财业务操作，防范和控制理财业务的操作风险，根据《商业银行理财产品销售管理办法》和《xx银行理财业务管理规定》，制定本规程。
2 范围本规程适用于xx银行理财业务的销售文本制作、产品编号规则、产品报备、理财人员的管理、前台销售、信息披露、业务报告等操作。
3 职责按照《xx银行理财业务管理规定》执行。
4 工作程序4.1 理财产品的开发、设计理财产品设计及审批根据产品性质，按照《保证收益理财产品管理规定》、《保本浮动收益理财产品管理规定》、《非保本浮动收益理财产品管理规定》、《结构化理财产品管理规定》执行。
4.2 理财产品编号规则理财产品的编号（17-18位）主要包括8个要素，分别是：产品收益特征、合作机构、投资资产范围、质押标识、发行年度、发行月份、发行期次、销售对象等。
具体字母表示如下：a. 产品收益特征：分为保本和非保本，分别用英文字母CB和ET表示。
b. 合作机构：用合作机构名称的前两个大写拼音字母表示。
c.产品类型：分为封闭式、半开放式、开放式，分别用英文字母F、B、K 表示。
d. 投资资产范围：投资标准化债权资产用英文字母S表示，投资非标准化债权资产用英文字母U表示，混合型用英文字母W表示。
e.质押标识：分为可质押和不可质押，可质押用英文字母Y表示，不可质押用英文字母N表示。
f. 发行年度：当期理财产品的发行年度。
g. 发行月份：当期理财产品的发行月份。
h.发行期次：当年该期理财产品的发行顺序。
i. 销售对象：分为个人理财产品和机构理财产品，分别用英文字母IU和IUV表示。
例如:2013年6月稳利来第85期普通个人理财产品，其编号为：CB-GY-F-SY-2013-06-085-IU。
4.3 理财产品宣传、销售文本管理4.3.1 理财产品文本包括宣传资料和销售文件两部分，均应全面客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，表述真实、准确和清晰；宣传文本由总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
银行理财业务操作指引模版
xx银行理财业务操作指引（试行）第一章总则第一条为提升理财业务的规范化管理水平，推动理财产品科学研发，完善风险管理体系建设，促进我行理财业务健康发展，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行理财产品销售管理办法》、《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》、《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》等相关文件要求，制定本指引。
第二条本指引中所称理财产品是指本行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，运用专业的投资理财工具、风险管理方法、专业评估手段，为特定目标客户群设计并销售的资金投资和管理计划。
第三条本指引明确理财业务的部门职责分工、产品开发、发行、资产配置、存续期管理、风险监控、档案管理的管理标准，是本行理财产品管理的规范性文件。
第二章部门分工与职责第四条理财业务部是理财业务管理的执行部门。
（一）负责对全行理财产品发行进行供需管理及规划，根据需要进行理财产品的研发设计，负责产品行内报批、向监管部门登记报备和对外发行工作；（二）负责理财产品的资产配置与投资运作，负责产品定价和各类资产配置价格的发布，定期进行理财业务风险敞口等数据统计工作；（三）负责理财产品成本核算，对每只理财产品分别建立明细账，单独核算，并应覆盖表内外的所有理财产品；（四）建立理财资产风险跟踪机制，及时通报资产相关风险的重大变化；（五）负责理财业务的风险识别、计量、分类、评估、缓释和条线管理制度工作；（六）负责理财产品存续期管理，确保对理财产品的正常到期兑付，牵头组织做好理财产品信息披露工作；（七）负责落实填报产品参数、审核划款及指令发送；（八）负责全行理财业务的政策研究，牵头制定理财业务管理相关制度，跟踪、落实与理财业务有关的监管政策；第五条风险稽核部是理财业务的风险管理部门。
（一）评估总行理财产品的信用风险、市场风险、操作风险等特定风险承受能力；（二）审核产品方案是否完整识别信用风险、市场风险、操作风险等特定风险，风险应对方案是否充分；（三）监督理财业务管理制度和流程的执行情况；（四）对理财业务市场风险进行分析、监测；（五）负责对理财业务合作机构出具尽职调查报告；（六）对理财相关制度的执行情况开展专项稽核、出具稽核审计报告，就稽核审计过程中发现的问题，提出独立整改意见，并对整改落实情况进行后续检查。
XX农村商业银行理财业务管理暂行办法
山东XX农村商业银行股份有限公司理财业务管理暂行办法第一章总则第一条为规范山东XX农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）理财业务的管理，促进理财业务稳健发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行理财产品销售管理办法》等有关法律法规和监管规定，制定本办法。
第二条本办法所称理财业务，是指我行为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
第三条我行按照客户利益最大化和强化风险控制能力的原则，审慎尽责地开展理财业务。
第四条本业务所包含的业务管理、职能分工、业务流程、风险控制、营销管理和资金清算等职能，全部由本行相关业务及风控部门负责。
第二章分类及定义第五条按照客户获取收益方式的不同，理财业务可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
第六条保证收益理财计划是指理财产品发行人按照约定条件向客户承诺支付固定收益，承担由此产生的投资风险，或发行人按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由发行人和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
第七条非保证收益理财计划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指发行人按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划；非保本浮动收益理财计划是指发行人根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
第八条理财业务必须限定在监管部门批准的业务许可范围之内，根据业务发展要求不断更新和补充。
第三章职能分工及权限设置第九条部门职能分工（一）大额投资管理委员会负责除全部投资于同业存放、货币市场、债券市场，以及附加银行增信措施的资产管理计划外的理财产品的投资进行准入审批；负责对其准入发行的理财产品进行总额管控和限额管理；负责理财资金风险的规避，提高资金使用效率。
商业银行个人理财业务主要流程
商业银行个人理财业务主要流程
一、意向咨询阶段
1.客户咨询
（1）客户前来咨询理财产品
（2）理财经理进行初步了解客户需求
2.需求分析
（1）理财经理详细了解客户风险偏好和投资目标（2）确定客户投资时间和资金规模
二、产品推荐阶段
1.方案设计
（1）根据客户需求设计个性化理财方案
（2）提供不同风险偏好的产品选择
2.产品介绍
（1）理财经理向客户介绍推荐的理财产品
（2）解释产品特点和预期收益
三、签约购买阶段
1.客户确认
（1）客户确认选择的理财产品
（2）理财经理再次确认客户意向
2.签署协议
（1）签署理财协议
（2）确认产品购买金额和期限
四、资金划转阶段
1.资金划转
（1）客户将资金划转至指定账户
（2）确认资金到账情况
2.购买产品
（1）理财经理代客户购买理财产品（2）确认交易完成
五、账户管理阶段
1.定期报告
（1）定期向客户发送理财产品收益报告（2）分析产品表现和市场趋势
2.赎回与续投
（1）根据客户意愿进行产品赎回或续投（2）提供相应的服务和建议。
商业银行储蓄业务操作规程
商业银行储蓄业务操作规程第一章总则第一条根据国家相关法律法规的规定，制定本规程，明确商业银行储蓄业务的操作规范，提高储户权益保护水平，促进储蓄业务的健康发展。
第二条本规程适用于商业银行的储蓄业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。
第三条商业银行应在合法合规的前提下，开展储蓄业务，维护储蓄业务的稳定运行，有效防范风险，保障储户的合法权益。
第四条商业银行应建立健全储蓄业务风险管理体系，确保风险的有效识别、评估、控制和化解。
第二章储蓄业务的开立和办理手续第六条商业银行应及时、准确地核实储户的身份信息，确保其真实合法。
第七条储户可以在柜台、自助设备、网上银行等途径进行储蓄业务的办理。
第八条储户应认真填写储户信息登记表，确保信息的准确性和完整性。
第九条商业银行应妥善保管储户的相关信息，防止信息泄露。
第三章储蓄业务的计息和结息第十条商业银行根据国家有关政策规定，定期计息和结息。
储户存款的利息按照银行提前公布的利率执行。
第十一条储户的利息应按照实际存款天数和存款金额计算，并及时结息。
第十二条储户可以自行选择将利息按月、季度、半年、年等不同频次结算，也可选择将利息累积到本金中。
第四章储蓄业务的变更和解除第十四条商业银行应及时办理储蓄业务的变更手续，并确保储户的存款权益不受损害。
第十五条储户如需解除储蓄业务，应提前通知商业银行，并按规定办理解除手续。
第五章储蓄业务的风险管理第十六条商业银行应建立健全内部控制制度，确保储蓄业务的风险能够得到合理的控制。
第十七条商业银行应加强风险防控意识，建立风险识别、评估、控制和化解的机制。
第十八条对于储户存款的最低余额，商业银行可以制定相应规定，并向储户进行告知。
第十九条商业银行应建立健全储户投诉解决机制，处理储户投诉，维护储户权益。
第六章法律责任第二十条商业银行应按照法律法规的规定，履行储户权益保护的法律责任。
第二十一条商业银行如违反法律法规，导致储户权益受损，应承担相应的赔偿责任。
理财业务操作规程
理财业务操作规程
《理财业务操作规程》
为了规范公司的理财业务操作，确保资金安全和合规性，制定了以下《理财业务操作规程》。
一、财务部门负责人应指定专人负责公司的理财业务，制定
理财计划并报领导审批。
二、理财计划应根据公司的财务状况和经营情况进行合理安排，并充分考虑资金的流动性和风险。
三、在进行理财操作时，财务部门应遵循公司的投资政策，
严格执行相关规定，确保资金的安全和稳健增值。
四、财务部门应建立专门的理财账户，将理财资金与日常经
营资金分开存放，并进行定期监督和检查。
五、在选择理财产品时，应综合考虑产品的收益率、风险性、流动性等因素，进行全面评估，并与相关金融机构签订合同。
六、在理财产品到期或发生赎回时，财务部门应及时办理相
关手续，并将回笼资金及时存入公司账户。
七、财务部门应及时进行理财业务的报告和清算工作，确保
理财业务记录的真实性和准确性。
八、财务部门应密切关注市场情况和政策变化，及时调整理
财计划，防范市场风险。
九、财务部门应定期向领导和相关部门报告理财业务的情况
和运作效果，接受监督和检查。
十、财务部门应不断提高理财业务操作的专业水平，不断学
习和提高风险管理意识，确保公司理财业务的安全和稳健运行。
以上《理财业务操作规程》，财务部门和相关人员应严格遵守，确保公司的资金安全和合规经营。
商业银行个人理财业务操作规程
商业银行个人理财业务操作规程
第一章业务基本规定
第一条根据《商业银行个人理财业务管理办法》等有关规章制度，为规范理财业务操作，特制定本规程。
第二条理财产品遵循“期次发行、规模控制、先到先得”的原则，于发行期内在本行各营业网点进行募集。
第三条本行各营业网点通过公开方式发行理财产品。
第二章产品发行准备
第四条信贷管理部、计划财务部分别对本行信贷人员、柜面业务人员进行培训；资金营运部、科技信息部配合做好相关工作。
第五条理财产品的宣传内容、发行通知由资金营运部下发，本行各营业网点积极配合做好理财产品的宣传及发行准备工作，确保理财业务顺利开展。
第三章产品定义期业务流程
第六条理财产品定义期业务流程：
（一）运营管理部（清算中心）根据资金营运部提供的客户风险评估问卷内容，在核心业务系统内进行风险承受能力测试项目维护和客户风险能力评估级别维护，录入的项目代号即为柜面业务人员进行客户风险承受能力评估所需的项目代号。
（二）运营管理部（清算中心）根据资金营运部提供的理财
- 1 -。
长春农村商业银行个人理财产品运作流程操作
长春农村商业银行股份有限公司个人理财业务产品运作操作流程（暂行)第一章总则第一条为规范长春农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”）个人理财业务产品运作（以下简称“理财产品运作”）的操作流程、原则和控制要点，明确流程中各岗位的内部控制和风险管理的职责与权限，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《长春农村商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关理财业务管理制度，并结合本行实际，制定本操作流程。
本操作流程适用于本行理财产品运作所涉及的各岗位职责，包括但不限于产品运作中的投资管理、交易操作、资产结算、托管指令操作以及托管资产核对等.第二章定义及运作原则第二条理财产品运作是本行对已开发的理财产品在其存续期内进行投资和管理的过程.第三条理财产品运作需遵循以下原则:（一）审慎性原则理财产品必须按照产品设计书既定的投资范围、条件和比例进行投资运作。
（二）前、中、后台分离原则理财产品运作实行管理人前台交易、中台风险控制，托管人后台资金清算，前中后台分离原则.（三）及时性原则在规定的时间内及时进行资产结算与托管指令传送。
（四)独立托管原则托管资产应独立于管理人、托管人的自有资产,实行严格分账管理，确保托管资产的完整和独立.第三章岗位设置及职责第四条投资银行中心票据业务条线和资金营运中心等相关投资部门负责理财产品运作，涉及产品运作阶段岗位及职责如下：（一）投资管理岗:负责资产配置、投资交易运作、日常监控,撰写专项统计报告等工作;（二）部门负责人：负责投资交易审批等工作。
第四章运作流程第五条理财产品运作分为自主开发类产品和代理销售类产品等理财产品,运作方式均包括：产品成立、日常运作、产品到期三个阶段。
第六条自主开发类理财产品运作流程(一）产品成立1.产品成立公告产品开发岗在产品成立日,制作产品成立公告，通过理财管理部门予以对外公布。
2.向托管银行发送成立指令资金清算岗于产品成立日向托管银行发送产品成立通知书;并将理财产品全额募集资金划入托管专户，向托管银行发送理财资产托管专户收款通知书。
某农村商业银行银银合作第三方存管代理业务操作规程
某农村商业银行银银合作第三方存管代理业务操作规程ⅩⅩ农村商业银行银银合作第三方存管代理业务操作规程第一章总则第一条ⅩⅩ农村商业银行（以下简称“本行”)银银合作第三方存管代理业务是本行通过具有证券保证金第三方存管业务资格的银行合作，向证券投资客户提供交易结算资金汇划服务的业务。
第二条本行在具有证券保证金第三方存管业务资格的银行合作行开立结算备付金账户，通过该账户向客户提供证券交易结算资金汇划服务。
第三条银银合作第三方存管代理业务客户交易结算资金汇划业务包含银行端和证券端两部分。
第二章基本规定第四条本业务操作规程所称合作行是指具有证券保证金第三方存管业务资格且与本行签订《客户交易结算资金第三方存管框架下银银合作协议》的商业银行。
第五条本业务操作规程中所称客户是指在证券公司开立证券账户和证券资金账户，并预指定合作行为存管银行的机构和个人投资者。
第六条本业务操作规程所称结算备付金账户是指本行在合作行开立的专用结算账户，用于本行与合作银行日间转账支付需要，并确保该账户有充足的资金头寸，保证客户证券交易结算资金正常划转。
第七条本业务操作规程所称客户证券资金账户指客户在证券公司开立的，专门用于管理其客户证券交易的资金账户。
证券公司通过该账户对客户的证券买卖交易进行前端控制，进行资金的清算-2 -交收和计付利息等。
第三章业务流程第八条合作协议签署(一)本行与合作行总行签订框架性《客户交易结算资金第三方存管框架下银银合作协议》。
(二）本行在合作行主办分行指定网点分别开立结算备付金账户。
第九条权限设定本行资金运管部负责对代理第三方存管管理台进行操作和管理，对经办柜员权限进行维护。
第十条前台业务处理(一）存管银行预指定确认（综合系统交易码“7405”）步骤一、受理。
客户在签约前需到证券公司柜面办理证券账户、证券资金账户的开户及第三方存管预指定业务（预指定合作行为存管银行）。
同时在证券公司签订《证券公司客户交易结算资金合作行银行存管协议书》（包含证券公司联、银行联和客户联)，证券公司留存证券公司联。
XX银行人民币个人理财业务操作规程
XX银行人民币个人理财业务操作规程（暂行）第一章总则第一条为加强对人民币个人理财产品的业务管理，规范业务操作，防范业务风险，根据《XX银行个人理财业务管理暂行办法》及相关规定，特制定本操作规程。
第二条本操作规程适用于我行使用XX银行理财产品销售和交易系统办理理财业务的各营业网点，并通过系统实现理财产品的发行，实现业务信息的汇总传输和资金的汇划。
第三条人民币个人理财产品是我行以固定收益债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）、信托计划、资本市场工具、金融衍生市场工具、代理销售理财计划等金融资产的收益为保障，以人民币为货币资金，面向个人客户（以下简称“客户”）发行，到期向客户支付本金和收益的理财产品。
第四条凡持有本人有效身份证件，具有完全民事行为能力的个人，均可在我行开办个人理财业务的营业网点申请办理人民币个人理财业务，购买理财产品。
第五条我行理财产品按照金额和期限匹配原则安排资金运作，并以此设定理财产品的发售额度、认购起始金额、期限、预期收益率、提前终止权等产品要素。
第六条客户认购理财产品的资金在认购日至起息日之间获得活期储蓄存款利息；客户投资理财本金在起息日至到期日（或提前终止权行使日）之间获得投资理财收益。
理财产品到期日至本金返还及理财收益到账日之间，客户资金不计利息。
第七条客户理财投资收益为未扣税收益，本行不承担代客户扣缴相关税款的责任，法律另有规定除外。
第八条客户在我行认购理财产品，须了解并同意《产品说明书》，接受客户产品适合度评估，并和我行签订一式两联《XX银行人民币个人理财产品协议书》（以下简称“理财协议”），协议书一联作为客户联交由客户，一联作为凭证附件。
第九条各分行及发售网点应严格执行总行印发的理财产品的发售方案。
理财产品的发行遵循“分期发行、目标发售、额度控制”的原则。
分期发行：是指理财计划的发行按照不同的时间和期数有计划的公开发售。
目标发售：是指每期理财计划均面向产品说明书中规定的目标客户进行销售，客户认购理财计划时本行销售人员应对客户进行产品适合度评估，对于超出目标客户类别且客户确定购买意愿的应与银行签署“理财计划客户声明条款”。
农商行资金业务操作规程
江苏**农村商业银行股份有限公司资金业务操作规程第一章总则第一条为规范江苏**农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）资金业务的操作流程，进一步控制风险，根据《企业会计准则》、《江苏**农村商业银行股份有限公司资金业务管理办法》和《江苏**农村商业银行股份有限公司同业统一授信管理办法》等规章制度及本行相关办法，结合本行实际情况,制定本操作规程。
第二条本操作规程所指资金业务是指同业拆借、同业存放、存放同业务等人民币资金业务。
第三条董事会对行长授权，行长对分管行长进行授权，行长对金融市场部总经理进行授权。
行长、分管行长和金融市场部总经理在授权范围内进行资金业务审批，授权权限可根据业务发展状况和经济环境变化状况进行动态调整。
第二章同业拆借业务操作规程第四条同业拆入业务操作流程（一）申请资金交易员根据当日资金头寸情况计算出当日资金余缺，根据市场具体情况可选择进行同业拆入业务。
资金交易员与各交易对手询价后，确定合适的交易金额、期限、价格等要素后，填制业务审批表并签字确认，递交风险管理部风险经理进行审查并签署意见。
（二）审批经风险管理部风险经理审查并签署意见后，将业务审批表报金融市场部总经理审批，金融市场部总经理在行长授权审批范围内进行审批，超出金融市场部总经理权限报分管行长进行审批。
（三）交易1．网上交易的交易员需在交易系统内查询并联系和询价拆借资金的交易对手、期限、金额、利率等交易要素。
拆借利率应首先参照当日同期限SHIBOR利率再结合市场以及本行的实际情况确定。
经审批同意后方可确定与对手方正式进行交易。
2．网下交易的应由拆借双方协商进行签订拆借合同，网下交易的拆借详细要素还应及时向人行电子备案系统备案。
3．资金结算岗及时关注资金到账情况，若拆入资金超过16点仍然未到账，资金结算岗要催促对手方划付拆借资金，直至资金到账为止。
（四）到期处理1．拆借资金到期前一个工作日，资金结算岗要按照大额资金划付要求及时向金融市场部经理报告资金到期情况。
xx商业银行人民币理财产品投资业务操作规程DG
xx商业银行人民币理财产品投资业务操作规程DG.doc XX商业银行人民币理财产品投资业务操作规程一、总则目的：为了规范XX商业银行人民币理财产品投资业务的操作流程，确保业务的合规性、安全性和高效性。
适用范围：本规程适用于XX商业银行所有涉及人民币理财产品投资业务的部门和个人。
基本原则：遵循公平、公正、透明的原则，保护投资者利益，确保业务操作的合规性。
二、产品开发与设计市场调研：定期进行市场调研，分析投资者需求，预测市场趋势。
产品设计：根据市场调研结果，设计符合市场需求的理财产品。
风险评估：对产品设计进行风险评估，确保产品设计的安全性。
三、产品审批与备案内部审批：产品设计完成后，提交内部审批流程，确保产品设计的合规性。
监管备案：按照监管要求，向相关监管机构提交产品备案。
备案反馈：及时处理监管机构的反馈意见，必要时调整产品设计。
四、产品推广与销售销售策略：制定产品销售策略，包括目标客户群、销售渠道等。
宣传推广：通过多种渠道进行产品宣传推广，提高产品知名度。
销售培训：对销售团队进行产品知识和销售技巧的培训。
五、客户服务与管理客户识别：对潜在投资者进行识别，了解其投资需求和风险承受能力。
投资咨询：提供专业的投资咨询服务，帮助客户做出投资决策。
客户关系维护：建立客户关系管理系统，定期与客户沟通，了解客户需求。
六、投资运作与管理资产配置：根据产品设计，进行资产配置，确保投资组合的多样性和风险分散。
风险监控：实时监控投资组合的风险状况，及时调整投资策略。
业绩评估：定期对投资业绩进行评估，确保投资目标的实现。
七、风险控制与合规风险识别：识别业务操作中的潜在风险，包括市场风险、信用风险等。
风险控制：制定风险控制措施，包括风险限额、风险对冲等。
合规审查：定期进行合规审查，确保业务操作符合监管要求。
八、信息披露与报告信息披露：按照监管要求，向投资者披露产品信息和投资运作情况。
定期报告：定期向监管机构和投资者提交业务运作报告。
某银行集中版理财产品销售系统操作规程
中国ⅩⅩ银行集中版理财产品销售系统操作规程第一编总则第一条目标为规范集中版理财产品销售系统的操作，明确总行各部门、分行、支行各级管理机构及基层营业机构的职责分工，提高部门协同效率，有效防范操作风险，特制定本规程。
第二条定义中国ⅩⅩ银行集中版理财产品销售系统是用以销售我行向公众发售的、具有集合资金性质的各类理财产品的计算机软件系统。
该系统以我行现有的个人和单位结算账户为依托，完成理财产品的签约、变更、解约、预约、认购、起息、申购、赎回、派息、返本、返还银行收益、查询统计及各种撤销等业务处理，并将账务处理信息在ABIS系统中体现。
第三条业务规定集中版理财产品销售系统业务操作遵循《中国ⅩⅩ银行代客理财业务会计核算暂行办法》及我行理财业务相关规定。
第四条适用产品集中版理财产品销售系统支持对公及对私理财产品销售。
目前人民币理财产品可通过本系统进行销售。
第五条使用范围本操作规程适用于总行和使用本系统的各分支机构。
第二编系统运行和维护第六条系统架构系统分为管理端（包括总行管理端和一级分行管理端）和交易端。
管理端用于总分行业务操作和管理，不对客户开放。
交易端分为柜面端、现金管理银企通平台和网银端，柜面端由理财产品销售营业机构柜员面向客户操作；现金管理银企通平台和网银端由客户进行自助操作。
系统具体架构如下图所示：金融市场部个人金融部公司业务部运营管理部（清算中心）个人金融部运营管理部营业机构1托管业务部结算与现金管理部机构业务部农户金融部...中国农业银行集中版理财产品销售系统用户拓扑图营业机构2...专线客户端公网客户端企业网银端个人网银端公司业务部结算与现金管理部电子银行部...网银端现金管理客户端柜面端分行管理端总行管理端中国农业银行第七条系统用户（一）管理端用户管理端用户分为系统管理员和普通用户。
系统管理员：负责维护本级的普通用户。
系统管理员为虚拟用户,由系统预先设定，其用户名的编码规则为：项目代码（pfs）+ 省市代码（总行为0，其它为两位省市码）+ admin（表示是管理员）+ 顺序号，如pfs0admin01表示集中版理财产品销售系统在总行的第1位系统管理员。
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山东XX农村商业银行理财业务操作规程
第一章总则
第一条为规范理财业务的操作，防范业务风险，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《XX农商行理财业务管理暂行办法》，制定本操作规程。
第二条发行理财产品的基本操作流程为：发行准备—确定发行计划—产品发售的组织与管理—报备—理财产品投资款项划转理财专户—向客户兑付理财产品本金和收益等操作环节。
第三条释义
（一）认购日：指客户到XX农商行（以下简称“我行”）销售网点认购本业务项下理财产品，并将理财资金存入约定账户的日期。
（二）募集期：指理财产品发行方案规定的募集起始日至募集截止日之间的时间段。
（三）收益起计日：指开始计算理财产品约定收益的日期。
（四）产品到期日：指计算理财产品约定收益的截止日期。
（五）本金及收益返还日：指支付本协议项下理财产品本金和收益的日期，即本协议项下理财产品本金和收益的到账日。
第二章发行流程
第四条对于理财产品全部投资于同业存放、货币市场、债券市场，以及附加银行增信措施的资产管理计划类产品采取流签审批方式。
（一）电子银行部根据市场需求、理财业务开展情况设计研发各期理财产品，拟定《理财产品可行性分析报告》，要包括产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群、发行额、期限、预期收益率等，并进行理财产品风险初步评估。
（二）风险管理部对《理财产品可行性分析报告》以及理财产品风险初步评估结果进行审核，进行理财产品风险分析与评估，并在《XX农村商业银行理财产品风险审查表》中填写审批意见。
（三）合规部对理财产品销售环节中各类合同、销售文件、协议、产品说明书、风险揭示书以及对外宣传材料等制式文本进行合法性、合规性审查，并在《XX农村商业银行理财产品合法合规性审查表》中填写审批意见。
（四）填制《XX农村商业银行理财产品发行审批表》，由理财业务经办人、理财业务复核人、电子银行部部门负责人、风险管控审查人、风险管理部部门负责人、合法合规性审查人、合规部部门负责人、财务会计部部门负责人、分管副行长、行长、董事长签字确认后按程序发行。
对于除前项规定之外的其他产品，大额投资管理委员会对其实行准入审批，并实行总额管控和限额管理。
办理中采取上会准入审批和业务流签审批方式。
（一）电子银行部根据市场需求、理财业务开展情况设计研发各期理财产品，拟定《理财产品可行性分析报告》，要包括产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群、发行额、期限、预期收益率等，并进行理财产品风险初步评估。
（二）风险管理部对《理财产品可行性分析报告》以及理财产品风险初步评估结果进行审核，进行理财产品风险分析与评估，并在《XX农村商业银行理财产品风险审查表》中填写审批意见。
（三）大额投资管理委员对理财产品投资进行准入审批，并在《XX农村商业银行理财产品准入审批表》表明意见。
（四）大额投资管理委员会决定投资的产品，由合规部对理财产品销售环节中各类合同、销售文件、协议、产品说明书、风险揭示书以及对外宣传材料等制式文本进行合法性、合规性审查，并在《XX农村商业银行理财产品合法合规性审查表》中填写审批意见。
（五）最后由行领导在《XX农村商业银行理财产品准入后发行审批表》中签署意见。
第五条产品发售的组织与管理
（一）每期产品发行前，电子银行部要有针对性的实施营销管理，分配销售计划，出台奖惩措施。
（二）电子银行部负责协调各相关部门在发售理财产品前10个工作日向银监部门及上级联社履行报告程序，同时报送以下资料：
1、理财计划的可行性报告，主要内容包括：产品基本特性、目标客户群、拟销售的时间和规模、拟销售的地区、产品投向、投资
组合安排、银行资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控措施等。
2、内部相关部门审核文件。
3、我行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。
4、我行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件。
5、理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。
6、理财计划的宣传材料，包括我行营业网点和委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。
7、报告材料联络人的具体联系方式。
8、中国银监会及派出机构要求的其他材料。
（三）各销售网点应严格按照本行最终确定的发行方案、承销计划以及营销管理要求，组织理财产品的发售，并按要求向电子银行部上报发售进展情况，同时对数据的真实性、准确性和有效性负责。
（四）电子银行部负责理财产品发售工作的全过程管理，并可就发现的问题向有关部门提出建议。
（五）对于代销本行理财产品的其他机构，除按规定向市联社及当地监管部门进行备案外，理财产品的宣传、信息披露与客户风险评估要符合市联社及本行的相关要求。
第三章销售流程。