金融知识专题二：货币银行学复习

I货币的起源和发展

一、货币的产生

1、货币产生的几种理论观点

这些观点主要是：（1）货币是国家规定或创造的。（2）货币是人们为了克服物物交换的困难协商出来的。（3）货币是商品交换发展的自发产物。

2、商品价值形式发展的四个阶段

（1）简单价值形式

在原始社会后期，剩余产品开始出现，各部落在交换过程中，一种商品的价值，偶然地表现在另一种商品上。这种价值表现是不完善的、不成熟的，也是不充分的。

（2）扩大的价值形式

随着社会生产力的进一步发展，一种商品的价值经常表现在一系列的商品上，各种商品交换的比例关系和它们所包含的社会必要劳动时间的比例关系更加接近。但其弱点很明显：①一种商品的价值表现仍不完整，作为等价物的商品的链条可以无限延伸；②一种商品的价值表现也不统一；③位于等价物地位的不同商品之间相互排斥，交换的效率十分低下。

（3）一般价值形式

一切商品的价值集中地表现在某一种商品上，这便出现了一般等价物。作为一般等价物的商品，具有完全的排他性，实际上起着货币的作用，它使商品的使用价值转化为价值，使具体劳动转化为抽象劳动，使私人劳动成为社会劳动的一部分。但这种商品不是固定的。

（4）货币形式

从交替地充当一般等价物的众多商品中最终分离出来一种经常起着一般等价物作用的商品，成为表现、衡量和实现价值的一种工具，这便是货币。货币是商品生产者自发的共同交往行为的结果，同时也是商品经济内在矛盾进一步发展的结果。它解决了物物交换的困难，但又使商品经济的内在矛盾进一步发展，使得商品的价值和使用价值的对立表现为商品和货币的对立。

二、货币的本质

1、货币的本质定义

货币是固定地充当一般等价物并体现一定的社会关系的特殊商品。它是在商品交换中自发产生的，其根源在于商品本身，也是价值形式发展和商品生产与交换的发展的必然产物。

2、货币的本质特征

（1）货币是一般等价物。

货币首先是商品，具有商品的共性，具有价值和使用价值。但它不是普通的商品，具有两个基本特征：①货币是表现一切商品价值的材料。货币是以价值的体现物出现的，在商品交换中直接体现商品的价值，它是商品世界惟一的核算社会劳动的工具。②货币具有直接同所有商品相交换的能力。货币是人们普遍接受的一种商品，具有直接同一切商品相交换的能力，是财富的代表，拥有它就意味着能够去换取各种使用价值。

（2）货币体现一定的社会生产关系。

货币作为一般等价物反映了商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之间的社会联系，即社会生产关系。货币在不同的社会制度中作为统治阶级的工具，这是由社会制度所决定的，而不是货币本身固有的属性。从货币的社会属性来看，货币反映着商品生产者之间的关系，货币是没有阶级性的，也不是阶级和剥削产生的根源。

三、货币形式及其演变

在商品经济发展中，货币的形态经历着由最初的商品货币向代用货币、信用货币演变的过程。

1、商品货币

商品货币，从形态上来讲是指用商品充当货币，作为一般等价物而存在。像最初的牛、羊、贝壳

等普通商品，以及后来的金、银、铜等金属商品都曾充当过商品货币的具体形态。而从实质上来讲，商品货币是足值货币。一般来说，作为货币的商品应具有这样四个特性：其一，价值比较高，这样可用较少的媒介完成较大量的交易；其二，易于分割，即分割之后不会减少它的价值，以便于同价值高低不等的商品进行交换；其三，易于保存，即在保存过程中不会损失价值，保存费用很少等；其四，便于携带，以利于在广大地区之间的交易。商品货币的发展经历了以下过程：（1）商品货币从实物货币到贱金属货币，再过渡到贵金属货币。（2）贵金属货币从称量货币过渡到铸币。（3）铸币从足值货币过渡到不足值货币。

2、代用货币

代用货币通常作为可流通的金属货币的收据，一般是纸制的凭以换取实物的金属货币或金属条块。就实质特征而论，它的本身价值就是所替代货币的价值。纸制的代用货币有明显的优点：（1）印刷纸币的成本较铸造金属为低；（2）避免了金属币在流通中所造成的磨损，甚至有意的磨削，这是对金铸币的节约；（3）克服了运送的成本与风险。代用货币尽管有一定的缺陷，如易伪造，易损坏等等。纸币的发行彻底地从制度上、名义上摆脱金的束缚只是近20 多年来的事情,1973年国际货币基金组织正式宣布黄金非货币化。

3、信用货币

信用货币不但本身的价值远远低于其货币价值，而且也和代用货币不同，不再代表任何贵金属。从历史的观点看，信用货币是金属货币制崩溃的直接后果。一般说来，信用货币作为一般的交换媒介需有两个条件：一是人们对此货币的信心；二是货币发行的立法保障。

信用货币又可以分为以下主要形态：

（1）辅币。其主要功能是担任小额或零星交易中的媒介手段。多以贱金属制造，如铜、镍、铝等，我国的辅币是以主要含铝等成分的金属制造。铸币权由政府独占。

（2）现金或纸币。其主要功能亦是担任人们日常生活用品的购买手段。一般为具有流通手段的纸币，其发行权或为政府或为金融机构专有。发行机构多数为中央银行、财政部或政府专门成立的货币管理机构。

（3）银行存款。银行活期存款实质上是存款人提出要求即可支付的银行债券，是存款人对银行的债权，又称为债务货币，存款人可借助支票或其他支付手段，将本人的存款支付给他人，作为商品交换的媒介。这种存款人对银行的债权，或者说银行对存款人的负债，在整个交易中的比重占绝大部分。电子货币是信用货币的一种新兴形式，即电子货币转移系统（EMrS），由一个全国范围的计算机网络组成的系统监控、记录所有交易方在经济活动中发生交易时的借款情况，每个交易方都将有一个账户，通过电子脉冲能把账户中的存款余额转移给该系统的其他任何一个成员，从而完成整个支付过程。这个系统现在还处于构想阶段。

II货币的职能和货币层次的划分

一、货币的职能

货币的职能是货币本质的具体表现，是商品交换所赋予的，也是人们运用货币的客观依据。

货币具有以下职能：

1、流通手段或交易媒介

流通手段即货币在商品流通中充当交换的媒介。它是货币的一个基本职能。货币执行流通手段后，直接的物物交换就分离成买卖两个相对独立的阶段。执行流通手段的货币，不能是想像的或观念上的货币，必须是现实的货币，尽管执行流通手段职能的货币可以用货币符号来代替，但此时货币与商品价格的关系会发生变化，当其他因素不变时，商品的价格由进入流通领域的货币量来决定。

2.价值标准或计算单位