(金融保险)第四章金融机构信用管理

（金融保险）第四章金融机构信用管理

第四章金融机构信用管理

一、重难点解析

（一）金融机构信用管理的主要内容

金融机构信用管理是指金融机构按照一定的信用管理政策，对信用风险进行识别、衡量和处理的一系列活动的总和，它能够帮助金融机构实现风险和收益的配比。

1.对客户的授信管理

2.对具体业务的信用管理

3.对自身信用水平的管理

（二）金融机构信用风险管理的定位

从流程上来看，金融机构信用管理主要针对于信用风险的管理，并可以定位于如下几个方面：

1.信用风险的识别

2.信用风险的衡量

3.信用风险的选择

4.信用风险的反馈和调整

（三）商业银行信用管理的内容

1.存款业务信用风险的管理

2.贷款业务信用风险的管理

3.中间业务信用风险的管理

（四）证券公司信用风险管理的内容

1.证券承销业务的信用风险管理

2.证券经纪业务信用风险管理

3.证券投资咨询业务信用风险管理

4.证券自营业务信用风险管理

5.证券公司资产管理业务信用风险管理

（五）保险公司信用管理的基本内容

1.保险产品开发环节的信用风险管理

2.保险展业过程中的信用风险管理

3.保险承保过程中的信用风险管理

4.保险理赔过程中的信用风险管理

（六）信托公司的信用风险管理

1.对信托贷款业务的信用风险管理

（1）做好对贷款对象的资信调查工作

（2）做好对贷款项目的考查工作

（3）做好贷款的担保准备工作

（4）健全贷款管理机制

2.对信托投资业务的信用风险管理

（1）做好信托投资项目的选择工作

（2）做好对投资企业的监督管理工作

（3）投资分散策略

（4）做好风险的化解工作

（七）租赁公司的信用风险管理

对租赁公司的信用风险管理，具体可包括两个方面的内容，从微观层面上，包括租赁公司自身强化对信用风险的管理（如：谨慎做好项目前期调查研究、做好对租赁项目的经济效益分析、建立早期风险预警体系、资产质量分析指标体系等方面）；从宏观层面上看，包括

完善租赁行业的法律法规，从制度上减少租赁公司面临的信用风险。

二、典型例题

（一）例题

一、单项选择题

1．以下风险中，属于系统风险的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险

2．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管理方法。

A.风险补偿

B.风险分散

C.风险转移

D.风险回避

3．下列不属于风险转移方式的是（）。

A.资产证券化

B.担保

C.贷款

D.客户分散

4．当商业银行面临流动性危机时，会出现的情况是（）。

A.大量存款人出现挤兑行为

B.结算系统出现故障，导致结算失败

C.贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国

D.银行出现经营决策错误，决策执行不当

5.（）是证券公司最本源、最基础的业务活动。

A．证券承销B．证券经纪业务C．委托理财D．证券自营业务

6．证券公司代发行人发售证券，在承销期结束后，将未出售的证券全部退还给发行人的承销方式是（）。

A．证券承销B．证券代销C．委托理财D．证券包销

7．从税收的角度对租赁分类，可分为节税租赁和（）。

A.融资租赁

B.经营租赁

C.非节税租赁

D.杠杆租赁

8．信托存款按其特点可分为普通信托存款和（）。

A.单位信托存款

B.公益基金信托存款

C.个人特约信托存款

D.特约信托存款

二、多项选择题

1．商业银行信用风险管理的主要手段有（）。

A.风险回避

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

E.抵押

2．或有债权／债务业务主要包括（）。

A.贷款承诺

B.银团贷款

C.担保类中间业务

D.金融衍生品类中间业务

E.存款3．以下风险中，属于非系统风险的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险

E.购买力风险

4.属于商业银行回避风险的策略有（）。

A.资产结构短期化的策略

B.避重就轻的投资选择原则

C.“收硬付软”、“借软贷硬"的币种选择原则

D.扬长避短、趋利避害的债务互换策略

E.扩大资产投放的对象

5.风险转移的具体方法有以下几种()。

A.担保

B.贷款证券化

C.贷款出售

D.浮动利率贷款

E.浮动利率票据

6．保险公司的信用管理是指保险公司在（）等各环节的管理。

A．产品设计B．展业C．承保D．理赔E.投保

7．从租赁交易业务规范的角度对租赁的分类，对租赁的分类包括（）。A.直接租赁B.转租赁C.回租D.杠杆租赁E.经营租赁

8．融资租赁的当事人包括（）。

A.承租人

B.出租人

C.商业银行

D.供货商

E.保险公司

9．信托公司的两个基本职能是（）。

A.财产管理职能

B.资金融通职能

C.社会保障职能

D.资金管理职能

E.社会福利职能

三、判断正误

1．金融机构的信用管理只是为了防范风险，不会给金融机构带来收益。（）

2．证券公司的核心业务主要包括证券承销、经纪业务、自营业务、兼并与收购、委托理财等。（）

3．商业银行的流动性就是要求银行能够随时满足存款者提现的需求。（）

4．风险偏好是银行对风险的基本态度。（）

5．银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。（）

6.我国对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经纪类证券公司。()

7．融资租赁是指实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁，其所有权最终必定会转移。（）

8．在信托公司的委托投资业务中，投资风险由信托公司负责。（）

（二）答案

一、单项选择题

二、多项选择题