银行国际业务基础知识
银行公共基础知识
银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。
存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。
银行外汇业务
（简答）
21. 我国居民个人经常项目下的汇入汇款主要包括专利、版权、稿费、咨询费、保险金、利润、红利、利息、年金、退休 金、雇员报酬、赡家费和捐赠等外汇收入。 简答： 1、什么是汇入汇款——指国外或我国港澳台地区汇款人将款项通过境外汇款行汇入境内银行，由境内银行根据
其汇款指示将款项付给收款人的结算方式。 六．外币兑换
15.外汇存款单位将存单、 支票或预留印鉴等遗失， 应立即持单位证明文件或原约定凭证及印鉴向存款开户行办理申请挂 失手续。
16. 从新开户的单位和开户银行的角度来说，外汇存款业务的操作主要包括开户申请、正式开户、账户管理、计收本息、 存款挂失和清户等程序。
17. 根据我国外汇管理规定，境内对公单位（内资企业）开立外汇存款账户，须提供规定的文件和证明资料，经当地外汇 管理部门批准，并凭批准文件到外汇银行办理开户手续。 简答： 1、单位办理外汇存款开户手续时，应该签盖哪些印章：——与账户名一致的单位公章和法人章，单位财务专用 章和法人章，财务主管人员章，预留印鉴章。
3.电汇是（汇出行）应汇款人的申请，采用加押电报、电传、环球银行同业金融电讯协会（ 同业支付系统（ CHIPS ）等方式，指示（汇入行）解付一定金额给收款人的汇款方式。
SWIFT ）和纽约清算所银行
4.西联汇款和速汇金业务等都是银行机构与（全球第二大汇款服务公司速汇金国际有限公司）合作，利用全球汇款服务
30. 商业银行可受理的票据包括汇票、本票、支票、旅行支票、邮政票据。
简答： 1、什么是光票托收 ?它的特点是什么？
答：是指不附带商业单据的外币票据的托收。
方便、安全、快Байду номын сангаас、费用低廉。
2、光票托收的程序是怎样的？
托收
工商银行外汇业务基础知识
工商银行外汇业务基础知识外汇业务是很多银行的重要业务，所以大多数的银行管理者都会想知道银行外汇业务知识。
下面为您精心推荐了工商银行外汇业务知识，希望对您有所帮助。
工商银行外汇业务知识第一部分：产品知识1.什么是结汇?结汇，是指客户将外汇卖给中国工商银行(以下简称“工行”)，工行根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率(现钞或现汇买入价)付给客户等值人民币。
2.什么是售汇?售汇，是指工行向客户出售外汇，并根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率(卖出价)向客户收取等值人民币。
3.什么是个人外汇预结汇?个人外汇预结汇，是指客户在工行境外机构办理向工行境内机构的外汇汇款时，按照当日中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率约定结汇汇率，工行境内指定机构收到外汇汇款后，按照约定的结汇汇率，将所汇外币款项先结成人民币，再以人民币形式解付给收款人，从而为客户规避以外币形式解付后再结汇可能面临的汇率风险。
境内个人或境外个人均可办理个人外汇预结汇业务,但客户办理个人外汇结汇汇款的收款人需为境内居民个人。
4.现汇和现钞有什么区别?(1)来源途径不同：现汇是指从境外汇入的、没有取出就直接存入银行的外币款项，它包括从境外银行直接汇入的外币、居民委托银行代其将外国政府公债、国库券、公司债券、金融债券、境外银行存款凭证、商业汇票、银行汇票、外币私人支票等有价证券托收和贴现后所收到的外币。
现钞是指外币现金或以现金形式存入银行的外币款项。
(2)结汇时适用汇率不同，差距较大：现汇结汇时使用现汇买入价，现钞结汇时使用现钞买入价。
原因在于中国境内外币不能流通，账户上的现汇资金可以直接作为电子结算资金在世界上流通结算，而现钞需要经过一定时间的积累，运送到境外后才能进入结算领域，在积累及运送过程中银行需要承担一定的利息损失、运费、保险费等各项费用，造成现汇买入价与现钞买入价的差异。
5.工行可提供哪些币种的结售汇业务?个人客户可通过工行网点柜面办理的结售汇业务币种包括美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳门元、新西兰元、韩元、新台币、马来西亚林吉特、卢布、哈萨克斯坦坚戈、泰国铢、菲律宾比索、越南盾、南非兰特、巴基斯坦卢比、巴西雷亚尔、印度尼西亚卢比等(其中部分币种的现汇或现钞结售汇业务以各营业网点实际开办情况为准)。
银行国际业务知识竞赛判断题
银行国际业务知识竞赛判断题建行银行国际业务知识竞赛判断题1. 划线支票是在支票背面划两道平行线，可由银行或持票人领取票款。
（×）2. 付款行的名称和地址一般应填写在汇票的左下方。
（√）3. 在票汇汇款业务中，如果汇款申请人将正本汇票丢失并提出挂失，业务人员应立即向汇票付款行发出止付通知。
汇票止付通知电文采用SWIFT MT-111格式。
（√）4. 申请人在办理大额汇出汇款时，如果帐户上没有足够的余额，需要以人民币或其它币种的外汇买汇时，为避免由于经办行头寸不足造成透支，起息日期应早于外汇交割日期。
（×）5. 在办理汇入汇款业务时，一般情况下，解付行应等到国外汇款银行将头寸划付到其帐户上，再向收款人解付款项。
（√）6. 根据《跟单托收统一规则》，银行有义务审核托收单据。
（×）7. 在跟单托收业务中，如果是承兑交单，付款人的承兑应该在银行提示单据的七天之内进行。
（×）8. 信用证是银行无条件承诺付款的一种保证。
（×）9. 偿付行受开证行的委托代开证行付款，不负责审单。
（√）10. 如果开证行审单时发现单据与信用证条款不符，它可以自行联系申请人对不符点予以接受，并籍此顺延UCP500规定的银行合理审单时间。
（×）11. 如果受益人提交的单据有不符点，开证行付款时应从款项中扣除一定的不符点费用。
银行在确定不符点费用时，应按照不符点“点数”计算，不符点越多，所扣费用也越多。
（×）12. 开证行对信用证条款进行修改，如果同一修改书中包括多项修改，受益人可以有选择地接受修改书的部分内容，并应不延迟地告知开证行哪些接受，哪些不接受。
（×）13. 对开信用证的两张证必须同时互开，同时生效。
（×）14. 如果信用证规定货物数量不得有增减，为了保证单证相符，货物数量必须与信用证的要求完全一致。
（×）15. 航空运单和邮包收据是不可流通的单据。
3.国际金融基础知识和常识
国际金融基础知识和常识人民币汇率及外汇市场汇率是各国货币之间相互交换时换算的比率，即一国货币单位用另一国货币单位所表示的价格。
汇率制度又称汇率安排，是指一国货币当局对本国汇率变动的基本方式所作的一系列安排或规定。
传统上，按照汇率变动的幅度，汇率制度被分为两大类型：固定汇率制和浮动汇率制。
固定汇率制度是以某些相对稳定的标准或尺度作为依据，以确定汇率水平的一种制度。
在固定汇率制度下，现实汇率水平受平价的制约，只能围绕平价在很小的范围内上下波动。
浮动汇率制度是指现实汇率不受平价的限制，随外汇市场供求状况变动而波动的汇率制度。
自由浮动汇率制度又称不干预浮动汇率制度，是指货币当局对汇率上下浮动不采取任何干预措施，完全听任外汇市场的供求变化自由涨落的一种浮动汇率制度。
管理浮动汇率制度又称干预浮动汇率制度，是指货币当局采取各种方式干预外汇市场，使汇率水平与货币当局的目标保持一致的一种浮动汇率制度。
钉住浮动汇率制度是指将本国货币钉住一种货币（作为货币锚）或若干种货币（作为货币篮），使本国货币与这些外币的汇率保持相对的稳定，而对其他国家的货币则随该货币锚或货币篮浮动的一种浮动汇率制度。
直接标价法以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少本国货币。
间接标价法用一定单位的本币为基准来计算应收多少外币。
外汇市场进行货币买卖、兑换的市场，是由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构构成的外汇买卖活动场所。
银行间外汇市场指经国家外汇管理局批准可以经营外汇业务的境内金融机构(包括银行、非银行金融机构和外资金融机构)和非金融企业通过中国外汇交易中心交易系统进行人民币与外币和外币与外币之间的交易市场。
远期结售汇业务指外汇指定银行与境内机构协商签订远期结售汇合同，约定将来办理结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限；到期外汇收入或支出发生时，即按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、汇率办理结汇或售汇。
银行结售汇体制银行结售汇制度始自于1994年外汇管理体制改革。
银行国际业务考试题库
银行国际业务考试题库银行国际业务是指银行在跨国界开展的各种金融活动，包括但不限于外汇交易、国际结算、国际贸易融资、国际信贷等。
以下是一份银行国际业务考试题库的示例内容：1. 单选题- 1.1 外汇交易的主要目的是什么？A. 赚取利润B. 规避汇率风险C. 投资海外市场D. 促进国际贸易- 1.2 国际结算中常用的支付方式是？A. 信用证B. 汇款C. 托收D. 所有选项2. 多选题- 2.1 以下哪些属于银行国际业务的范畴？A. 外汇存款B. 国际债券发行C. 跨境并购咨询D. 国际项目融资- 2.2 国际贸易融资的类型包括哪些？A. 信用证融资B. 保理C. 出口信贷D. 进口押汇3. 判断题- 3.1 银行国际业务仅指银行在海外的业务活动。
（错误）- 3.2 信用证是一种支付保证方式，由银行出具。
（正确）- 3.3 国际结算中，托收是一种风险较高的支付方式。
（正确）4. 简答题- 4.1 简述银行在进行国际业务时如何进行汇率风险管理？- 4.2 什么是国际保理业务？它在国际贸易中的作用是什么？5. 案例分析题- 5.1 某出口企业与国外进口商签订了一份价值100万美元的贸易合同，合同规定使用信用证作为支付方式。
请分析信用证在该贸易合同中的作用，并讨论如果信用证出现不符点，出口企业应如何处理？- 5.2 假设你是一家银行的国际业务部经理，你的客户需要进行一笔跨国并购。
请列出你在为客户提供服务时需要考虑的主要因素，并解释每个因素的重要性。
6. 计算题- 6.1 某企业需要从国外进口一批货物，合同金额为200万欧元。
当前汇率为1欧元兑换1.2美元。
如果企业预计在3个月后支付货款，而3个月后的汇率预计为1欧元兑换1.18美元，请计算该企业因汇率变动可能面临的损失或收益。
7. 论述题- 7.1 论述银行在开展国际业务时如何平衡风险与收益，并举例说明。
8. 实务操作题- 8.1 假设你是一家银行的国际业务部员工，你的客户需要进行一笔跨境汇款。
国际业务考试知识点总结
国际业务考试知识点总结第一章：国际业务基础知识一、国际贸易的基本概念1. 定义和特点国际贸易是指国与国之间进行商品和服务交换的经济活动。
其特点是跨国交易、跨国支付和跨国物流。
2. 国际贸易的作用国际贸易有助于提高产品效率，扩大市场规模，促进资源配置，增强国家国际竞争力。
3. 国际贸易的形式国际贸易可以按照货物贸易、服务贸易、工程贸易以及劳务贸易等形式进行分类。
二、国际支付方式1. 信用证支付信用证是商业信用证的简称，是指买方的银行按照买卖双方的约定，对出口商开出的以买方为受益人的不可撤销、可以转让的付款的、信用的支付方式。
2. 托收支付托收是指出口商通过自己银行向进口商银行或其代理行，索取付款的单证，或者交付单据而得到对对单收据的承诺。
他的实质是进口商要求自己银行代收付款。
3. 电汇支付电汇是指经代理银行或者直接由公司银行通过电子转账系统将付款款项划入国外收款人或其银行的帐户的支付方式。
4. 汇票支付汇票是出口商通过银行向进口客户索取货款的一种最常见的信用工具。
在很多国家是对票据支付的上市将使用的主要付款方式。
5. D/P 以即期付款方式即期支付方式下，进口商产生的货物交付后，根据进口商所付汇票愿意，出口商需要向他交付交货并向银行送出相关文件。
三、国际贸易术语1. FOB（Free On Board）FOB是指货物离岸价，指卖方将货物交给指定的装运地点并负责货物上船，卸货费用和保险费用由买方承担，通常用于船运货物。
2. CIF（Cost, Insurance and Freight）CIF是成本、保险和运费负担在卖方的责任与风险的分摊，负责负担这三种成本，而且负责运输保险。
3. EXW（Ex Works）EXW是指离厂价，指卖方将货物交至约定的地方，卖方负责通知买方准备货物，买方负责所有的费用和通关手续。
4. DDU（Delivered Duty Unpaid）DDU是指交货地点（不含目的地）交货责任与风险由卖方负担，包括保险和运费。
银行的外汇业务
银行的外汇业务随着经济全球化的推进，外汇交易已成为银行业务中不可或缺的一部分。
银行的外汇业务指的是客户通过银行进行国际货币兑换、外汇买卖和外汇结算等活动。
本文将重点讨论银行的外汇业务的基本原理、流程以及管理方法。
第一部分：外汇基础知识在介绍银行的外汇业务之前，我们需要先了解一些外汇的基础知识。
1. 外汇的定义和意义外汇指的是不同国家货币之间的兑换比率。
由于各国货币的价值存在差异，因此需要进行外汇交易来进行换算和调节。
外汇交易在国际贸易和投资中扮演着重要的角色，对于促进经济发展和维护国际金融稳定具有重要意义。
2. 外汇市场和汇率外汇市场是指全球各个国家的货币交易市场的总体。
汇率是货币间的相对价格，它决定了不同货币之间的兑换比率。
汇率的变动受到多种因素的影响，包括经济基本面、利率差异、政策调控等。
第二部分：银行的外汇业务流程银行作为外汇市场的重要参与者，承担着外汇交易和结算的职责。
以下是银行外汇业务的基本流程：1. 外汇交易的操作方式银行可以通过柜台交易和电子交易两种方式进行外汇交易。
柜台交易是指客户通过银行柜台进行外汇买卖，而电子交易是指客户通过银行提供的外汇交易平台进行交易。
2. 外汇结算的方式外汇结算是指银行为客户提供的跨境货币结算服务。
常见的结算方式包括电汇、信用证、托收等。
通过这些方式，银行可以实现国际汇款、外国票据的兑付以及外汇风险的管理。
3. 外汇风险管理外汇交易涉及到价格波动和汇率风险。
为了降低风险，银行可以通过外汇衍生品、套期保值等手段，帮助客户进行风险管理和避险操作。
第三部分：银行外汇业务的管理方法为了保证外汇业务的安全和顺利进行，银行需要采取一系列的管理方法和控制措施。
1. 内部控制机制银行需要建立健全的内部控制机制，包括制定外汇业务的流程和操作规范，设立合理的审批程序，加强风险控制和监督，保障外汇业务的合规性和安全性。
2. 外部监管和合规要求银行的外汇业务需要遵守国家相关法律法规和外汇市场的规则，接受外部监管机构的监督和审查。
国际结算业务基础知识
信用证其他分类方法
• 保兑信用证(confirm)：是指除开证行以外，还有另 一家银行参加负责、保证兑付的信用证；保兑行通常 是通知行或开证行的代理行。/非保兑信用证 • 可转让信用证(transferable)：受益人可要求转让行 （通知行）将信用证全部或部分转让给一个或多个第 二受益人的信用证。/不可转让信用证 • 备用信用证(standby)：是具有信用证形式和内容的 银行保函。开证行保证在开证申请人未能履行其应尽 的义务时，受益人即可按备用信用证的规定向开证行 索偿。/普通信用证
按付款期限分类
• 即期信用证(sight)：开证行即期付款（收到单据后5 个工作日内），受益人即期收款； • 远期信用证(usance)：开证行承兑后在远期到期日付 款，受益人在到期日收款； • 假远期信用证(usance bill to be negotiated at sight basis)是指信用证付款期限为远期，信用证特 别条款规定开证行即期付款，贴现利息由开证人承担 的信用证。其特点是开证申请人远期付款，而受益人 即期收款。
跟单托收业务对于出口商存在较大风险
• 出口商凭进口商的信誉，垫付自有资金备货、 装运；在D/P项下，如进口商拒不赎单提货， 出口商将承受运回货物、承担运费、仓储费或 另找买家而导致的损失。 • 在D/A项下，如进口商承兑赎单后到期不付款， 则出口商面临货款两空。虽然通过法律诉讼可 要求进口商承担责任，但此时的进口人往往已 是人去楼空或破产、倒闭。
2.汇往香港以外地区的美元清算 －－通过纽约CHIPS或 FEDWIRE系统
• 纽约清算所银行间支付 系统 CHIPS • 全球美元清算 • 美联储电划系统 FEDWIRE • 全美国范围的美元清算 系统
• CHIPS现有60家会员银行， 主要是花旗、大通、美 • 美国共12家联邦储备银 联等各大银行的纽约分 行，美国各大小城市的 行，会员银行可直接参 各大小银行在当地所属 加清算，其他银行通过 的联储银行开立帐户， 在这60家会员银行开户 便可参加FEDWIRE 系统 来参加美元CHIPS清算。 进行资金清算。
建设银行国际业务知识竞赛题.
建设银行国际业务知识竞赛复习题考题：一、单项选择 1、下列哪种情况下可使用开证额度？A、BA. 所有可控货权的即期信用证B. 空运单要求收货人是开证行的即期信用证C. 要求2/3提单的即期信用证D. 远期信用证2、贸易融资额度的有效期应控制在一般授信额度有效期内，最长期限是：BA.半年B.一年C.两年D.三年3、总行以及信贷审批授权等级为A、B级的一级分行，可在其权限内自行审批决定是否给予什么评级的客户免担保的信用额度？C.A .BBB级 B. A级 C. AA级 D.AAA级4、申请人在贸易融资额度下办理具体业务时交纳保证金的，保证金部分是否占用申请人的贸易融资额度？如果是，那么额度用完时，申请人交纳100％保证金可否在我行办理业务？AA. 占用额度，但可以办理B. 不占用额度，可以办理C. 占用额度，不可以办理5、信托收据原则上不得超过多少天？AA级（含）以上客户最长不得超过多少天？DA.60天和90天B.90天和180天C.120天和180天D.90天和120天6信贷授权等级为A级和B级的一级分行开立远期信用证，以下哪种客户应交纳不低于20％的保证金？C.A.BBB级（不含）以下B.A级（含）以下C. A级（不含）以下D.AA级（含）以下7、信贷授权等级为B级以下的一级分行开立远期信用证，以下哪种客户应交纳不低于20％的保证金？BA.BBB级（不含）以下B.A级（含）以下C. A级（不含）以下D.AA级（含）以下8、对A级及以下客户打包贷款金额最高不得超过信用证的多少？B.A.70%B.80%C.90%D.100%9、打包贷款期限原则上不得超过多少天？特殊情况最长（含展期后）不得超过多少天？A.A.90天和120天B.120天和180天C.60天和90天D.90天和180天10、出口托收贷款适用于什么评级客户的付款交单方式？B.A.BBB级以上B.A级（含）以上C. A级（不含）以上D.AA级（含）以上11、出口托收贷款适用于什么评级客户的承兑交单方式？DA. BBB级以上B.A级（含）以上C. A级（不含）以上D.AA级（含）以上12、出口托收贷款能否用于光票托收？B.A.可以B.不可以C.不一定13、出口托收的贷款期限原则上不超过多少天？贷款最长不得超过多少天？CA.60天和120天B.60天和90天C.30天和60天D. 90天和120天14、有关出口议付下列说法不正确的是：C.A. 不可办理转让信用证下第二受益人的申请B. 出口议付金额不得超过汇票或发票金额C. 出口议付原则上可以办理展期，展期期限不得超过原发放期限的一半D. 付款行非我行的付款信用证项下出口议付仅限于A级（含）以上客户15、有关提货担保下列说法不正确的是：AA. 我行可以为申请人出具总担保B.. 申请仅限于我行开立的信用证C. 提货担保后收到信用证来单，无论是否存在不符点，都不得对外拒付D. 我行出具提货担保后，应进行专项登记并跟踪监督16、证明或声明可否包含在信用证要求的其他单据中？如果可以并且表面看来由该单据同一人出具和签署，是否需另行签字或加注日期？C.A. 可以但需另行签字并注明日期B.不可以，只能提供单独的单据C. 可以，不用另行签字也无需另注日期D. 可以，需另行签字但无需另注明日期17、下列哪些单据的出具日期不得晚于装运日期？D.A. 分析证明B.检验证明C.发票D.以上都不对18、下列哪些单据可以显示在交单日之后出具？D.A. 汇票B.发票C. 产地证D. 任何单据都不可以19、信用证中如果规定“STALE DOCUMENTS ACCEPTABLE”（过期单据可接受），下列哪种说法正确？A.A. 装运日21日后提交的单据，但在信用证效期内B. 单据的出具日期可以超过信用证效期，只要单据在效期内提交C. 单据可以在信用证效期外提交D. 当作非单据条款，银行不予理会20、在货物描述中，用“MASHINE”表示”MACHINE”，用”MODLE”表示”MODEL”，是否构成不符点？C.A.前者是不符点，后者不是B. 前者不是不符点，后者是C.两者都不是D. 两者都是21、如果信用证规定提单后60日付款，而一张汇票下提交了不止一套提单，汇票到期日是：B.A.最早的提单日B.最晚的提单日C.任意一个提单日D.无法确定22、如果汇票中金额的大写和小写不一致，下列哪种说法正确？D.A.以大写为准B.以小写为准C.以任意一个为准D.此汇票不可接受23、有关汇票的修正和变更说法，下列说法不正确的是：D.A. 汇票并非在任何情况下都不得修正B. 汇票可以修正，只要出票人证实C. 如果有些国家不接受修正的汇票，必须在信用证中声明D. 如果有些国家法律禁止接受修正的汇票，可以不在信用证中声明24、如果信用证条款规定“CIF 新加坡INCOTERMS 2000”,那么“CIF 新加坡INCOTERMS”是否可以接受？B.A.可以B.不可以25、对于发票中表明信用证未要求的货物，下列说法正确的是：C.A. 可以表明货物的样品B. 可以表明广告材料C. 不可以表明包括样品、广告材料等信用证未要求的货物，即使注明免费D. 可以表明包括样品、广告材料等信用证未要求的货物，只要注明免费26、有关发票正本和副本份数的提交说法正确的是：C.A. 正本和副本都必须如数提交，不能多也不能少B. 正本必须如数提交但副本可以少，因为可以复印C. 正本和副本都可以多提交，但不能少D. 正本不可以多提交，但副本可以多提交27、有关提单出具日和装船批注日期不正确的是：C.A. 如果是已装船提单，提单的出具日期是装运日B. 如果提单带有单独的装船批注，该批注日期是装运日C. 该批注日期不可以在提单签发日之前D. 该批注日期可以在提单签发日之前也可以在提单日签发之后28、有关提单中货物描述下列说法正确的是：AA. 提单上的货物描述可以使用与信用证规定不矛盾的货物统称B. 提单上的货物描述必须和信用证规定完全一致C. 提单上的货物描述必须和发票上的货物描述完全一致D. 提单上的货物描述不必与信用证规定完全一致，但不可以用货物统称29、如果信用证要求清洁提单，提单上出现清洁字样，又被删除，下列说法正确的是：D.A. 提单上必须出现清洁字样B. 提单可以不出现清洁字样，但不能删除C. 该提单应该作为不清洁提单，但可以接受D. 该提单可以接受，不应该作为不清洁提单30、如果信用证没有规定，银行能否接受受免赔率或免赔额约束的保险单据？AA.可以接受B.不可以接受31、通知行在通知信用证后，受益人拒付通知费，通知行应该：B.A. 只能向受益人收取B.可以向开证行收取C.因为信用证已经通知，只能自己承担费用32、如果信用证要求投保发票金额的110％，保险金额在出现小数点时，金额应该：B.A.四舍五入B.小数点后面进位C.小数点后舍去D.以上都可以33、对于信用证中“ABOUT”、“APPROXIMATELY”“ CIRCA”中对金额和数量的表述，可以解释为不超过多少的增减幅度？B.A.5%B. 10%C.15%D.不可以这样表述，金额不能增减34、对银行审单时间的说法正确的是：C.A. 七个工作日的审单时间只是针对开证行而言B. 收到单据日（含）起的七个工作日之内的合理时间C. 收到单据后的七个工作日之内的合理时间D. 只要不超过七个工作日都可被认为是合理时间35、有关信用证的转让，下列说法正确的是：AA. 可转让信用证可以有一个以上的第二受益人B. 可转让信用证可以使用“可分割”、“可让渡”之类的表达C. 可转让信用证只能转让一次，即使再转让给第一受益人也是禁止的D. 可转让信用证在转让中任何条款项目都不得更改36、下列哪种情况需占用出口议付额度？C D EA. 单证有不符点，开证行确认接受，有金融机构额度B. 单证无不符点，有金融机构额度C. 单证无不符点，无金融机构额度D. 单证无不符点，金融机构额度不足E. 单证有不符点，开证行确认接受，无金融机构额度37、申请信托收据额度，包括下列哪种？ABCDA.开立不能控制货权的即期信用证B.开立远期信用证C.提货担保D.提单背书38、下列哪些业务可占用金融机构额度？ABCDA. 远期信用证汇票贴现B.远期信用证应收款买入C 承兑信用证下的福费廷 D.延期付款信用证下的福费廷39、我行核定贸易融资的担保有以下哪些？ABCDA.保证B.抵押C.质押D.保证金40、以下哪种信用证不符合我行打包贷款条件？BCDA. 限制我行议付信用证B.暂不生效信用证C.可转让信用证D.备用信用证银行国际业务知识竞赛判断题1. 划线支票是在支票背面划两道平行线，可由银行或持票人领取票款。
商业银行国际业务知识
商业银行国际业务知识商业银行国际业务主要包括三个方面：国际贸易融资业务、国际结算业务和国际信贷业务。
首先，国际贸易融资业务是商业银行国际业务的重要组成部分。
随着全球化的不断推进，国际贸易不断增加，跨境贸易结算的需求也不断增长。
商业银行通过提供融资服务，为客户提供进出口贸易的融资支持。
例如，商业银行可以发放信用证，为客户提供支付保障，同时利用自己的全球网络，便于国际贸易的跨境结算。
此外，商业银行还可以提供保理服务，帮助客户解决国际贸易中的融资问题，降低贸易风险。
其次，国际结算业务是商业银行国际业务的重要组成部分。
商业银行通过自己的全球网络，在全球范围内提供支付和结算服务。
商业银行可以通过电汇、信用证、托收等方式，完成跨境支付和结算。
此外，商业银行还可以通过提供代理清算、代理托管等服务，为客户处理跨境结算中的各种问题，并提供金融安全。
最后，商业银行国际信贷业务是商业银行国际业务的重要组成部分。
商业银行通过提供信贷服务，为客户提供跨境融资支持。
商业银行可以根据客户的需求，提供银行担保、信用证担保等方式，帮助客户解决融资问题。
商业银行还可以根据客户的需求，提供跨境贷款、贸易融资等产品和服务。
在开展国际业务时，商业银行需要具备一定的专业知识和能力。
首先，商业银行需要具备风险管理能力。
国际业务具有较高的风险，商业银行需要具备风险鉴别和管理的能力，通过风险控制措施，降低风险发生的可能性。
其次，商业银行需要具备全球网络和合作伙伴。
在开展国际业务时，商业银行需要与各国的金融机构建立良好的合作关系，形成自己的全球化服务网络。
同时，商业银行还需要了解国际市场的动态和规则，以及国际金融的发展趋势。
最后，商业银行需要具备专业的人员和技术支持。
国际业务需要专门的人员负责管理和运营，同时需要先进的技术支持，提高工作效率和客户体验。
商业银行国际业务的发展对于促进国际贸易和投资的发展具有重要意义。
通过开展国际业务，商业银行可以为客户提供更广泛和便利的金融服务和产品，促进贸易融资和结算的顺利进行。
国际业务基础知识
国际结算------汇款
电汇 [T/T ] 汇款 [Remittance] 信汇 [M/D] 票汇 [D/D] 货到付款 预付货款
四个当事人：汇款人（付款人）、汇出行、汇入行、收款人 收款人 （出口商） 货物 付款人 （进口商）
解 付
委 托
汇入行 (出口地银行) 指示
汇出行 (进口地银行)
托收业务
跟单托收的特点： 商业信用
跟单托收中的单据：
商业发票
费用较汇款高
运输单据－提单（海运、空运、租船、联运提单 ）
保单
托收结算方式小结
一般均通过银行寄单，手续较信用证简便； ＋只要买方未付款或未承兑，货运单据仍在银行，货权 仍归卖方；承兑到期日买方不按约付款，则可凭其承 兑的单据对其进行索赔；
＋省去了买方开证费用、改证费用等，银行费用较信用
证低； ＋给予买家一定融资便利，提高竞争力
信用证业务
• 概念 信用证是进口方银行（开证行）应进口商（申请人） 的要求开立给出口商（收益人），承诺当出口商提交 与信用证条款相符的单据时，将会作出承兑或付款的 保证文件。 • 信用证的特点 信用证是开证行有条件的付款承诺，只要单证相符， 开证行就须付款，承担第一性的付款责任。信用证是 根据买卖合同开立的，但又独立于合同。信用证业务 处理的是单据，与货物无关。 信用证业务遵照国际跟单信用证统一惯例（UCP600) 执行
国际结算------托收
托收 [Collection] 光票托收 跟单托收 付款交单 [D/P] 承兑交单 [D/A]
当事人：委托人（收款人、出口商）、托收行、代收行、付款人（进口商）
委托人
(出口商)
⑥ 结 汇 ① 委 托 ② 托收
出运货物
《商业银行国际业务》课件
操作风险监控
持续监控已发生和潜在的操作风险，及时调 整风险管理策略。
05
商业银行国际业务未来发展趋势
电子化发展趋势
电子银行
随着科技的发展，电子银行已成为银行业务的重要渠道，客户可以通过网上银 行、手机银行等电子渠道办理国际业务。
电子支付
特点
跨境性、风险多样性、监管复杂性、 国际合作依赖性。
国际业务的发展历程
起步阶段
01
20世纪50年代至80年代，国际业务处于起步阶段，主要集中在
传统结算业务。
快速发展阶段
02
20世纪80年代至90年代，随着全球化加速，国际业务迅速发展
，涉及范围扩大。
创新发展阶段
03
21世纪初至今，国际业务不断创新，产品和服务多样化，跨境
国际结算业务
国际结算业务是指银行根据客 户的要求，为其提供国际间的 货币收付、清偿债权债务等服
务的业务活动。
包括贸易结算、非贸易结算 、国际担保等业务。
国际结算业务是银行的重要收 入来源之一，也是银行与国际
市场接轨的重要手段。
外汇贷款业务
1
外汇贷款业务是指银行向客户提供外汇贷款，用 于满足客户在境外的投资、经营、消费等方面的 资金需求。
外汇交易业务是银行的重要收入来源之一，也 是银行与国际市场接轨的重要手段。
银行在开展外汇交易业务时需要具备专业的交 易能力和风险控制能力，以保障客户的利益和 银行的稳健经营。
03
商业银行国际业务操作流程
客户咨询与需求分析
01
客户咨询
接待客户，了解客户需求和问题 。
需求分析
02
银行专业知识知识点总结
银行专业知识知识点总结银行是一种金融机构，提供存款、贷款、支付服务以及其他金融交易的机构。
银行在现代社会中扮演了非常重要的角色，可以说是金融体系的中枢。
本文将对银行专业知识点进行总结。
一、银行的分类1. 根据经营范围和业务性质的不同，银行可以分为中央银行、商业银行、政策性银行等。
2. 根据业务性质的不同，银行的业务可以分为储蓄业务、信贷业务、国际业务、金融市场业务等。
二、银行的业务1. 存款业务：包括储蓄存款、定期存款、通知存款等。
2. 贷款业务：包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款、农业贷款等。
3. 结算业务：包括支付结算、清算、跨境结算等。
4. 投资业务：包括国债、企业债、股票、基金等金融工具的投资。
5. 国际业务：包括进出口信用、跨境融资、外汇买卖等。
三、银行的管理1. 银行的组织结构：包括董事会、监事会、管理层等。
2. 银行的风险管理：包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
3. 银行的资产负债管理：包括资产组合、负债结构、流动性管理等。
四、银行的监管1. 中央银行：负责货币政策的制定和执行，保护货币的稳定。
2. 银行监管机构：负责监督和管理银行的业务，防范和化解金融风险。
3. 银行业协会：负责规范行业内各类业务的开展，维护行业的正常运行。
五、银行的发展趋势1. 互联网金融：利用互联网技术改变了传统银行的业务模式。
2. 区块链技术：为银行提供更加安全、高效的支付和结算服务。
3. 金融科技：通过大数据、人工智能等技术实现个性化、智能化的金融服务。
总结银行是金融体系的核心，对经济的发展和社会的稳定都起着重要作用。
对于银行业务和管理知识的掌握，对于从业人员来说至关重要。
希望本文的知识总结能够对读者有所帮助。
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三者之间的区别
安全性
高 低
信用证
托收
高 低
汇款
成本
保函
银行保证函（banker's letter of guarantee)，简写为 L/G），又称银行保证书、银行保函、或简称保函，它是 指银行应委托人的申请向受益人开立的一种书面凭证，保 证申请人按规定履行合同，否则由银行负责偿付债款。 银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履 行合同义务的书面证明。 银行有条件承担一定经济责任的契约文件，当申请人未能 履行其所承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济损失 的责任。 用银行信用补充商业信用，广泛应用于贸易支付、工程承 包、租金支付、资金借贷等。比信用证应用范围广，种类 繁多。
托收业务流程
托收风险的表现
①进口商的信用风险和代收行银行风险。在市场行情不好的情况 下，进口商会找借口拒收货物拒付货款；还有可能与代收行串通， 或者伪造代收行骗取提货单据。 ②进口国的政治风险。进口商可能会因为进口国的战争骚乱、罢 工、未能取得出口许可证、进口国的外汇管理等原因造成不能按 时付款。这些都属于出口商需要考虑的进口商所处国家的政治风 险。 ③财务风险。一旦进口商拒绝付款收汇失败，出口商即使在掌握 物权的情况下，也不得不独自承担相关的财务损失。如：货物转 售的价格损失；目的港的仓储、提取和保险费等，货物存储时间 过长还可能腐败变质；实在不能转售，还不得不承担往返的运费 等等。
各种结算方式的结合使用 C、汇付与银行保函或信用证结合 汇付与银行保函或信用证结合使用的形式常用于 成套设备、大型机械和大型交通运输工具（飞机、 船舶等）等货款的结算。这类产品，交易金额大， 生产周期大，往往要求买方以汇付方式预付部分 货款或定金，其余大部分货款则由买方按信用证 规定或开加保函分期付款或迟期付款。
三种传统的结算方式 信用证 (Letter of Credit) 托收 (Collection) 汇款 (Remittance)
信用证 (Letter of Credit)
1、定义
根据《跟单信用证统一惯例（UCP600）》 Credit means any arrangement, however named or described, that is irrevocable and thereby constitutes a definite undertaking of the issuing bank to honour a complying presentation. 信用证意指一项约定，无论其如何命名或描述，该约定不可撤销并因 此构成开证行对于相符提示予以兑付的确定承诺。
汇款 (Remittance) 电汇按汇款的时间点区分
①.预付货款 全额预付 部分预付（和信用证、保函等结合使用） ②.货到付款 出口商扩大商机，给进口商提供最有利的付款条件 进口商不占用自有资金
4、汇款业务流程图（电汇）
汇付风险的表现
①赊销(O/A OpenAccount)：是出口商将货物发送给进口商，在没 有得到付款或付款承诺的情况下，就将货物运输单据交给进口商，让进口 商提取货物的一种结算方式。这种先货后款的方式是一种给了进口商较大 信用、较长融资时间的结算方式。在这种情况下，出口商能否得到货款， 完全依赖于进口商的信誉，一旦出口商违约，就会出现钱货两空的局面。 而进口商则在没有支付任何货款的情况下得到了货物，并且可以按照自己 的意愿处理货物。 ②货到付款：出口商先行将货物出运，在进口商收到货物后再将货款 汇付给出口商。货到付款具体又可以分为寄售和售定两种，在付款时间点 上两者有细微的差别，但是都是出口商向进口商提供的单方融资渠道，并 且出口商还要承担进口商拒付的风险。在国际贸易实务中，多用售定方式， 即买卖双方签订合同，在进口商收到货物后立即将全部货款以电汇的形式 付给出口商。 ③预付货款：进口商先将货款汇交出口商，出口商在收到货款后再发 货给进口商的方式，多见方式为预付定金。
一、出口企业收汇需防范的几点风险
融资成本风险 政治风险
汇率风险
国外银行风险
风险分析
国外买家风险
二、国际业务的几种结算方式介绍
什么是国际结算？
国际结算(International Settlement)：指 处于两个不同国家的当事人，（因为商品买卖、 服务供应、资金调拨、国际借贷）通过银行办 理的两国间货币收付业务。
托收 (Collection)
光票托收 (Clean Collections) 跟单托收 (Documentary Collections) - D/P (Documents against Payment， 付款交单) - D/A (Documents against Acceptance，承兑交单) 出口托收 进口代收
保证了出口商安全及时收汇、进口商安全及时收货 进出口商都便于从银行得到融资
信用证业务流程
信用证风险的表现
①开证行信用风险。在一些国家银行的成立不像中国这样严格， 并且需要有注册资本的限制，国外银行的所有权也大多是私有性 质的。进口商会同一小银行或者根本不存在的银行联合进行诈骗 是完全可能的。 ②信用证硬条款风险。在信用证的规定格式中，有许多的硬性条 款，这些构成信用证的基本要素，如受益人、有效期、装运期、 交单期、议付行等，任何一个条款的细微变化都可能给出口商带 来麻烦。 ③信用证软条款风险。在信用证业务中，进口商或开证行有可能 利用信用证只关注单据这一特点设置“陷阱条款”，或称为信用 证软条款。 ④单据风险。信用证是一种单据买卖，实行的是凭单付款的原则。
信用证 (Letter of Credit) 4、信用证的作用
解决了进出口贸易双方互不信任的矛盾
对进口商而言，通过信用证条款来控制出口商的装运条件，另一方面也可凭 开证行授予的信用额度来开证，有一定的资金融通作用 对出口商来说，只要收到资信较好的银行开立的信用证，就有了收款保证。 可以叙做打包放款，出口押汇等。
独立性 – 信用证业务是单据买卖
3、信用证当事人
1、申请人：向开证银行申请开立信用证的人 2、开证行：接受申请人的委托，开出信用证的银行，它承担按信 用证规定条款和条件保证付款的责任。 3、通知行：接受开证行的委托，将信用证转交给出口商的银行它 只证明信用证的真实性，并不承担其他义务 4、受益人：信用证上指明有权使用该信用证的人 5、议付行：对受益人交来的单据及或汇票办理议付的银行 6、付款行：通常为开证行或其所指定的银行 7、保兑行：应开证行或受益人的要求在信用证上加注承担保证 兑付责任的银行，它和开证行处于相同的地位。 8、偿付行：可以是开证行自己，也可以是指定的对议付行或代 付行进行偿付的代理人
各种结算方式的结合使用
a、信用证与汇付结合
这是指一笔交易的货款，部分用信用证方式支付，余额 用汇付方式结算。这种结算方式的结合形式常用于允许其 交货数量有一定机动幅度的某些初级产品的交易。对此， 经双方同意，信用证规定凭装运单据先付发票金额或在货 物发运前预付金额若干成，余额待货到目的地（港）后或 经再检验的实际数量用汇付方式支付。使用这种结合形式， 必须首先订明采用的是何种信用证和何种汇付方式以及按 信用证支付金额的比例。
托收 (Collection)
1、概念：托收是指收款人或债权人将有关单据交给本地银行，
委托该银行通过其国外代理行向付款人或债务人交单收款的业 务。
2、特点：跟单托收没有信用证作为付款保证，属于商业 信用。
缺少第三者（银行）承担付款责任的承诺。 - 银行无审核单据的义务,银行无付款责任 - 手续相对简单，费用高于汇款，但低于信用证结算 - 对出口商不利，而有利于进口商
通俗理解： 信用证是一种有条件的银行付款承诺，是银行（开证行） 根据买方（申请人）的要求和指示，向卖方（受益人） 开立的，在一定 期限内，凭规定的单据支付一定金额的 书面承诺。
信用证 (Letter of Credit)
2、性质
– 信用证是开证银行有条件的付款承诺 – 信用证是独立性文件，银行业务处理具有
国际贸易融资产品
3、适用范围及办理时机
在生产备货阶段需要阶段性融资办理时机 ； 签约后在备货阶段，收到进口商开来信用证时；
各种结算方式的结合使用
在国际贸易业务中，一笔交易的货款结算，可以只使用一 种结算方式（通常如此），也可根据需要，例如不同的交 易商品，不同的交易对象，不同的交易做法，将两种以上 的结算方式结合使用，或有利于促成交易，或有利于安全 及时收汇，或有利于妥善处理付汇。常见的不同结算使用 的形式有：信用证与汇付结合、信用证与托收结合、汇付 与银行保函或信用证结合。
各种结算方式的结合使用 b、信用证与托收结合
这是指一笔交易的货款，部分用信用证方式支付，余额用 托收方式结算。这种结合形式的具体做法通常是：信用证 规定受益人（出口人）开立两张汇票，属于信用证项下的 部分货款凭光票支付，而其余额则将货运单据附在托收的 汇票项下，按即期或远期付款交单方式托收。这种做法， 对出口人收汇较为安全，对进口人可减少垫金，易为双方 接受。但信用证必须订明信用证的种类和支付金额以及托 收方式的种类，也必须订明"在全部付清发票金额后方可 交单"的条款。
汇款 (Remittance)
1、概念：是指汇款人（付款人）主动通过银行或 其他途径将款项交给收款人的一种结算方式。 2、 特点： - 银行资金风险较小 - 手续简单，费用低廉 - 进出口商不易获得银行贸易项下融资
汇款 (Remittance) 3、汇款的两种形式
票汇(Remittance by Bank’s Demand Draft, D/D) 电汇 (Telegraphic Transfer，T/T) -前T/T与后T/T
国际业务基础知识培训
目 录
一、出口企业需防范的几点风险 二、国际业务的几种结算方式介绍 三、国际贸易融资产品 四、外汇理财业务介绍