客户经理风险准备金管理办法
风险准备金管理办法
风险准备金管理办法第一章总则1.1为积极稳妥地操作担保业务，严防风险，提高效益，合理提取、缴纳和使用担保业务风险准备金，特制定本办法。
1.2本规定适用所有实行绩效考核的分公司及业务部门。
第二章风险准备金的计提与交纳2.1总公司风险准备金的计提：根据财政部财金2001年77号文精神，总公司按照担保收入的50%计提总公司风险准备金。
2.2个人岗位风险金的交纳额度：根据业务人员从事工作岗位不同，交纳一定数量的岗位风险金：分公司经理1.5万元/人，副经理10000元/人，客户经理（调查及市场推进人员）6000元/人，其他业务人员根据实际情况不同交纳。
第三章风险准备金的使用3.1保后资产管理费用：对总公司提取的风险准备金，按年度担保责任解除情况和资产质量情况，经考核后给予一定比例的返还，作为保后资产管理费用使用。
资产质量好，资产管理费用有结余的，由分公司自主支配。
3.1.1资产管理费返还比例为3％。
计算公式：次年资产管理费=上年度担保业务收入×3％3.1.2资产管理费用的返还，经考核后按季兑现。
3.1.3对资产管理费的考核，主要是与存量资产质量挂钩，由风险管理部认定考核。
3.2代偿垫付：按规定需垫付的担保项目支付垫付资金。
3.2.1对逾期垫付，按照总部与分公司及相关人员共同承担责任的原则，实施风险准备金分担。
对个人担保业务的垫付，总公司风险准备金与分公司个人岗位风险金按照8：2的比例代客户垫付资金。
分公司申请垫付资金时，应提供项目责任人个人风险金垫付的详细名单与金额，个人风险金垫付不足者，由个人向公司借支。
对公司担保业务的垫付，分公司先提报申请和认定项目的相关责任人，总公司根据项目情况和责任情况，在个人岗位风险金范围内决定个人代垫付金额，其余有公司承担。
3.2.2收回代偿款后，总公司风险准备金与分公司个人风险金的返还，按原垫付比例返还公司与个人账户。
3.3核销：确定不能收回的代偿款，在满足损失确认条件并报总部审批同意后，可以确认代偿损失。
银行客户备付金管理办法模版
客户备付金管理办法目录第一章总则 (3)第二章协议与账户 (3)第三章客户备付金的存管、使用与划转 (7)第四章信息管理与披露 (11)第五章备付金应急预案 (12)第六章附则 (13)第一章总则第一条为规范客户备付金的管理，xx信息科技有限公司（以下简称“xx”）根据《中国人民银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务办法实施细则》等法律法规规章，特制定本办法。
第二条本办法所称客户备付金（以下称备付金）是指根据《非金融机构支付服务办法实施细则》规定的xx持有的客户自愿预存或留存的、以及由xx代收或代付的，只能用于客户委托支付业务且日终保留余额的货币资金。
备付金主要包括：（一）收款人或付款人委托xx保管的货币资金；（二）收款人委托xx收取、且xx实际收到但尚未付出的货币资金；（三）付款人委托xx支付、但xx尚未付出的货币资金；（四）《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务办法实施细则》中所规定的预付卡中未使用的预付价值对应的货币资金。
第三条 xx在办理支付业务时取得备付金的，备付金的存放、使用、划转及其监督管理适用本办法。
第四条 xx应当遵循反洗钱的有关规定，切实履行反洗钱义务。
第二章协议与账户第五条 xx选择一家商业银行作为备付金存管银行，根据业务需要，选择其它商业银行作为备付金合作银行。
本办法所称备付金存管银行，是指为xx集中存放客户备付金，复核、调拨客户备付金头寸，归集报告xx全部客户备付金信息的商业银行。
本办法所称备付金合作银行，是指xx为便于通过行内划转方式接受客户客户备付金、或以行内划转方式办理客户委托的支付业务而选择存放客户备付金的商业银行。
以下如无特别说明，备付金存管银行与备付金合作银行统一简称为备付金银行。
第六条选择备付金银行时应满足以下条件：（一）符合xx银行账户管理对开户银行的要求；（二）具有及时、安全、高效的资金汇划系统，能够保证xx的资金汇划在限定的时间内到账；（三）具有健全的内控管理制度，能够保障备付金的安全；（四）网点分布能够满足xx的业务需要。
风险准备金管理制度范文
风险准备金管理制度范文风险准备金是指金融机构从其所享有的储备资金中提取出来以弥补可能损失的资金，是一种风险管理的核心工具。
有效的风险准备金管理制度是金融机构防范风险、保护利益的重要基础。
本文将介绍风险准备金管理制度的概念、重要性以及相关的政策和措施，并分析其中的挑战和改进的方向。
一、风险准备金管理制度的概念和重要性风险准备金管理制度是指金融机构对潜在损失进行管理和控制的体系。
其核心目标是保证金融机构在面临不良资产和风险事件时具备足够的准备金来承担损失，稳定金融系统的运行。
风险准备金管理制度的重要性体现在以下三个方面。
1.保护金融机构的利益：金融机构面临着各种潜在的风险，如信贷风险、市场风险、操作风险等。
通过建立有效的风险准备金管理制度，金融机构可以及时提取和积累风险准备金，减少因风险事件而造成的损失，保护自身的利益。
2.维护金融系统的稳定：风险准备金是金融机构面对风险事件时进行应对的重要资金来源。
通过严格的风险准备金管理制度，可以有效提高金融机构的应对能力，减少风险事件对金融系统的冲击，维护金融系统的稳定。
3.增强金融机构的透明度：风险准备金管理制度要求金融机构根据风险情况提取风险准备金，并进行披露。
这种透明度能够增加金融机构的信任度，提高市场对金融机构的信心，从而推动金融市场健康发展。
二、风险准备金管理制度的政策和措施1.风险识别和评估：金融机构应建立科学的风险识别和评估体系，定期评估自身面临的风险，并根据评估结果确定需要提取的风险准备金的比例和金额。
2.风险准备金提取和使用：金融机构应明确风险准备金的提取原则和程序，包括风险准备金的比例、提取频率、提取对象等，确保风险准备金能够及时提取和使用。
3.风险准备金管理与监督：金融监管机构应监督金融机构建立健全的风险准备金管理制度，并进行定期审核和监测。
监管机构还应制定相应的监管政策和措施，对未按规定提取风险准备金的金融机构进行处罚。
4.风险准备金披露：金融机构应在财务报告中披露风险准备金的比例、金额、提取和使用情况等信息，增强透明度，便于市场评估金融机构的风险管理和财务状况。
公司风险准备金制度模板
公司风险准备金制度模板第一章总则第一条为了加强公司风险管理，提高公司风险防范和应对能力，根据《公司法》、《企业会计准则》等相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度所称风险准备金，是指公司为应对可能发生的风险而设置的专项基金。
第三条公司风险准备金的提取、使用和管理，应当遵循合法、合规、公开、透明的原则。
第二章风险准备金的提取第四条公司应当根据业务风险程度、风险承受能力、历史损失情况等因素，合理确定风险准备金的提取比例。
第五条公司应当每年进行一次风险评估，根据评估结果调整风险准备金的提取比例。
第六条公司风险准备金的提取比例，应当符合监管要求和行业惯例。
第七条公司应当在每个会计年度结束时，按照确定的提取比例，从净利润中提取风险准备金。
第八条公司提取的风险准备金，应当专项存放，不得挪作他用。
第三章风险准备金的使用第九条公司风险准备金主要用于弥补公司经营活动中可能发生的风险损失。
第十条公司使用风险准备金时，应当经过董事会或者股东大会批准。
第十一条公司使用风险准备金，应当符合以下条件：（一）发生风险事件，导致公司可能遭受损失；（二）其他可能导致公司损失的情况。
第十二条公司使用风险准备金时，应当根据实际情况，合理确定使用金额。
第四章风险准备金的监督管理第十三条公司应当建立健全风险准备金的监督管理制度，确保风险准备金的合理使用。
第十四条公司应当定期对风险准备金的使用情况进行审计，并将审计结果报告董事会或者股东大会。
第十五条公司应当每半年向监管机构报告风险准备金的提取、使用情况。
第十六条公司董事、高级管理人员应当对公司风险准备金的提取、使用和管理承担责任。
第五章附则第十七条本制度自公司董事会或者股东大会通过之日起生效。
第十八条本制度的解释权归公司董事会。
第十九条本制度未尽事宜，应当按照国家法律法规和公司章程的规定执行。
第二十条本制度生效后，如有法律法规发生变化，公司应当及时调整本制度。
银行公司客户贷款风险预警管理办法
ⅩⅩ银行公司客户贷款风险预警管理办法第一章总则第一条为强化风险管理，及时、准确、全面地掌握全行贷款质量情况，建立风险迁徙信息快速上报通道，提升风险处置的决策速度，确保风险贷款能及时、准确地识别与化解，不断优化贷款质量，促进全行信贷业务稳健发展，特制定本制度。
第二章风险预警范围第二条公司客户贷款风险预警制度是指通过对公司客户进行现场检查和非现场检查，发现贷款的早期风险征兆，并对预警贷款有针对性地采取措施，防范、控制和化解贷款风险的工作制度。
贷款风险预警包括业务风险预警和管理风险预警，其中业务风险预警含表内及表外贷款业务风险预警。
第三条业务风险预警具体包括贷款到期前30天预计不能按时归还预警、贷款按五级分类口径拟划分为后三类不良贷款预警、贷款欠息预警、贷款企业发生重大事项预警、涉及关联企业或担保企业预警、贷款企业财务指标异常变化影响贷款安全预警等。
第四条管理风险预警具体包括越权或变相越权发放贷款预警、违规发放贷款预警、贷款发放未落实有关前提条件和管理要求预警等。
第三章风险预警信息第五条贷款风险预警信息来源（一）通过现场检查获得信息：客户经理按间隔期要求实地进行贷后检查，对发现的问题提出预警信息；贷款检查人员对客户经理提交的贷后检查报告，经分析或对贷款企业进行实地检查后，对发现的问题及时提出预警信息；上级行检查中发现问题提出预警信息等。
（二）通过非现场检查获得信息：以贷款管理系统数据为基础，进行监测分析，揭示贷款的潜在风险；根据总行或分行下发的预警、检查、整改通知，查实贷款风险。
（三）通过其他方面获得信息：通过相关媒体报道、审计报告以及其他渠道获得信息。
第四章风险预警级别第六条风险预警根据风险程度，建立分级预警机制。
具体划分为:轻度风险预警（黄色预警）、中度风险预警（橙色预警）和高度风险预警（红色预警）。
第七条轻度风险预警（黄色预警）是指存在危及贷款安全各类因素，有可能出现风险贷款。
第八条中度风险预警（橙色预警）是指存在危及贷款安全各类因素较为严重，可能出现风险贷款。
风险准备金管理制度模板
风险准备金管理制度模板一、目的为了加强公司风险管理，确保公司稳健经营，根据相关法律法规和公司实际情况，特制定本风险准备金管理制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有业务部门及子公司。
三、定义风险准备金是指公司为应对未来可能出现的风险损失，根据规定的比例从利润中提取的资金。
四、组织机构1. 风险管理委员会：负责制定风险准备金的提取比例、使用原则和监督管理。
2. 财务部门：负责风险准备金的日常管理和会计处理。
五、风险准备金的提取1. 提取比例：根据公司业务性质和风险水平，风险管理委员会确定风险准备金的提取比例。
2. 提取时间：风险准备金应按季度提取，并在每个会计年度结束后进行调整。
六、风险准备金的使用1. 使用范围：风险准备金仅用于弥补公司因风险事件导致的损失。
2. 使用程序：使用风险准备金需经风险管理委员会审批，并由财务部门执行。
七、风险准备金的管理1. 风险准备金应单独设立账户，专款专用。
2. 财务部门应定期对风险准备金进行核算和分析，并向风险管理委员会报告。
八、风险准备金的补充1. 风险准备金不足以覆盖风险损失时，公司应通过利润分配、增资等方式进行补充。
2. 补充计划需经董事会批准。
九、风险准备金的披露公司应在年度报告中披露风险准备金的提取、使用和管理情况。
十、监督与检查1. 内部审计部门应定期对风险准备金的管理情况进行审计。
2. 对于违反本制度的行为，公司将根据情节轻重，对相关责任人进行处理。
十一、附则1. 本制度自发布之日起生效，由风险管理委员会负责解释。
2. 本制度如与国家新颁布的法律法规相抵触，应及时修订。
请根据公司实际情况调整上述模板内容，以确保其符合公司的管理需求和法律法规要求。
准备金管理制度
准备金管理制度一、总则为了合理管理和利用企业的资金，确保企业的资金运作稳健、安全有效，本制度制定之目的在于规范企业准备金的管理，完善企业的准备金管理机制，增强企业的风险防范能力，实现企业的稳健经营和持续发展。
二、准备金的定义准备金是指企业在支付应付款项之前预先保留的资金，以应对金融市场波动、业务风险及其他可能导致企业资金压力的因素。
三、准备金的组成1. 必备准备金：即企业为应对经常性和固定性支出而保留的资金，包括但不限于员工工资福利支出、房租水电费用、税费缴纳等。
2. 风险准备金：即企业预留的用于应对风险事件的资金，包括但不限于市场波动、客户违约、供应商倒闭等因素可能带来的资金损失。
3. 发展准备金：即企业用于未来发展和投资的资金，用于支持企业的业务拓展和市场扩张。
四、准备金管理原则1. 风险控制原则：企业应根据市场情况和经营状况，科学合理确定准备金规模，确保企业能够应对各种风险。
2. 专门管理原则：企业应设立专门的准备金管理部门或岗位，负责准备金的日常管理和监督。
3. 谨慎投资原则：对于企业的发展准备金，应谨慎投资，确保资金的安全性和流动性。
4. 透明公开原则：准备金管理应公开透明，对外公布企业的准备金规模、用途和流向，接受内外部监督。
五、准备金管理流程1. 确定准备金规模：根据企业的经营情况和市场形势，制定准备金管理计划，确定必备、风险、发展准备金的比例和金额。
2. 收集准备金：企业每月进行准备金汇总，由负责准备金管理的部门进行汇总和管理。
3. 使用准备金：企业在遇到应急情况或需要资金支持时，可以使用准备金，但需经过审批和报备程序。
4. 监督审核：企业内部和外部审计机构对准备金的使用情况进行监督和审核，确保准备金的合理使用。
5. 定期检查：企业应定期对准备金的管理情况进行检查，及时发现问题并加以解决。
六、准备金管理的难点和对策1. 风险控制难点：准备金管理中的风险控制是一个难点，企业需要建立完善的风险控制机制，及时应对风险事件。
证券公司客户经理管理办法
证券公司客户经理管理办法一、总则随着证券市场的发展，证券公司客户经理在推动公司业务发展，维护客户利益方面发挥着重要作用。
为了规范证券公司客户经理的管理行为，提高公司的管理水平和服务质量，特制定本《证券公司客户经理管理办法》。
二、客户经理的职责和要求1. 客户经理应具备扎实的证券市场知识和专业技能，通过合法合规的方式为客户提供投资咨询、交易执行等服务。
2.客户经理应根据客户风险承受能力和投资目标，制定个性化的投资策略，提供科学有效的投资建议。
3.客户经理应对客户的投资风险进行全面评估，并向客户透明、真实地传达投资风险，引导其做出明智的投资决策。
4.客户经理应全程跟踪客户的投资情况，及时了解客户的需求和意见，积极解决客户遇到的问题，确保客户的权益得到有效保障。
5.客户经理应严格遵守相关法律法规和公司内部规章制度，不得从事违法违规行为，做到廉洁从业。
三、客户经理的管理措施1.培训教育：公司应建立健全的培训制度，定期组织培训，提升客户经理的业务素质和职业道德。
2.业绩评价：客户经理的工作业绩应以客户满意度和公司经营目标的实现情况为考核依据，建立客户经理的绩效评估体系。
3.监督管理：公司应建立健全客户经理的监督管理机制，加强对客户经理的日常工作进行监督检查，及时发现和纠正问题，确保客户经理的合规行为。
4.信用管理：公司应建立客户经理的信用管理制度，对不遵守规章制度、从事违法违规行为的客户经理采取相应的惩罚措施，包括降职、辞退等。
5.员工激励：公司应根据客户经理的绩效表现，设立相应的激励机制，以激发其积极性和创造力。
四、客户经理的责任追究1.对于违反法律法规、规章制度和公司内部纪律的客户经理，公司将根据情节轻重进行相应的处理，包括停职、罚款、解聘等。
2.若客户经理的不当行为导致客户损失，公司将协助受损客户维权，并依法承担相应的赔偿责任。
3.若客户经理的违法行为涉及刑事犯罪，公司将主动协助司法机关进行调查，依法追究其刑事责任。
公司风险储备金管理制度
第一章总则第一条为确保公司稳健经营，有效应对可能出现的各类风险，保障公司财务安全，根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司及下属子公司、分公司，旨在规范公司风险储备金的设立、使用、管理和监督。
第三条风险储备金是指公司为应对潜在风险而设立的一种专项基金，用于弥补因自然灾害、市场波动、法律诉讼等不可预见因素导致的损失。
第二章风险储备金的设立第四条风险储备金按公司年度净利润的一定比例提取，具体比例由公司董事会根据实际情况确定。
第五条风险储备金提取时间：每年年度财务报告审计完成后，由财务部门提出风险储备金提取方案，经董事会批准后执行。
第六条风险储备金账户应设立在公司指定的银行，并由财务部门进行管理。
第三章风险储备金的使用第七条风险储备金的使用范围：（一）自然灾害、事故等不可抗力因素导致的损失；（二）市场波动、经营风险导致的损失；（三）法律诉讼、仲裁等引起的经济损失；（四）其他经董事会批准的损失。
第八条风险储备金的使用程序：（一）发生风险损失时，相关部门应及时向财务部门报告；（二）财务部门根据实际情况，提出风险储备金使用方案；（三）经董事会批准后，财务部门按照方案进行风险储备金的使用。
第九条风险储备金的使用应当遵循节约、合理、合规的原则，确保资金使用的有效性和合规性。
第四章风险储备金的管理第十条风险储备金的管理实行专户管理，财务部门负责风险储备金的日常管理工作。
第十一条风险储备金的管理应遵循以下原则：（一）专款专用，不得挪用；（二）定期盘点，确保资金安全；（三）账务清晰，及时核对；（四）加强内部审计，确保资金使用的合规性。
第五章风险储备金的监督第十二条公司内部审计部门负责对风险储备金的使用和管理进行监督。
第十三条公司董事会负责对风险储备金的管理和使用进行定期审议。
第十四条公司监事会对风险储备金的管理和使用进行监督，确保资金使用的合规性和有效性。
客户经理熟读：担保公司控制风险管理有哪些办法？
客户经理熟读：担保公司控制风险管理有哪些办法？风险管理办法第一章总则第一条为进一步防范和控制担保风险，确保担保资金安全，提高经营效益，根据公司担保管理制度和操作规程，特制定本办法。
第二条公司风险管理是指：从个人、企业申请为其提供担保至担保终结全过程的风险管理行为的总和。
主要包括借款人信用风险、行业风险、市场风险、法律风险、反担保措施保障不力风险等方面。
加强风险管理必须坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理的原则。
第三条公司成立风险决策委员会，由总经理任主任，副总经理任副主任，调查部经理、信审中心负责人、信审中心主审、财会负责人、公司外聘资深行业专家、法律顾问为会员。
负责对每笔担保业务进行审议。
风险决策委员会办公室设在公司会议室,办公室主任由信审中心负责人履行职责。
第四条决策委员会的会议不定时召开，只要有个人、公司业务上报相关银行前，由信审中心经办人，上报部门，由信审中心组织协调其它相关成员召开评审会议。
保前风险管理第四条保前风险管理主要由公司调查部、信审中心负责，其主要职责是对担保项目进行评估，它是控制担保业务项目风险的最重要措施之一，其作用在于全面科学的调查、分析、评估担保项目的各方面，包括：(个人)：个人社会关系、个人素质、财务状况、工作状况、信用状况、用款项目及反担保措施、还款长期来源。
(公司)：企业素质、经营状况、财务状况、信用状况、用款项目及反担保措施，分析项目主要风险所在对担保项目做出综合评价，为公司是否承保该项目提供决策依据。
通过项目评估，使承保项目的代偿风险降至最低。
第五条担保项目评估的主要内容可分为三部分，即借款人资信评估(以公司相关软件为基础)，用款项目评估和反担保措施评估。
第六条借款人资信评估。
主要评价个人、企业的履约意愿和履约能力两方面，其主要内容包括：个人、企业基本情况分析、个人、企业经营者素质分析、市场与产品分析、领导能力及管理水平分析、产业分析、经营状况分析、信用状况分析、经济实力，资产结构与资产质量，赢利能力，偿债能力，企业成长性等。
银行信贷风险准备金管理办法
银行信贷风险准备金管理办法
引言
银行信贷风险准备金管理办法是为了规范银行在信贷业务中设置和核算风险准备金，以提高风险管理能力，保护金融系统的稳定运行而制定的管理办法。
管理要点
1. 风险准备金的设立：银行应根据风险评估结果和监管要求，合理计提风险准备金，确保准备金的充足性。
2. 风险准备金的核算：银行应按照统一的核算规则，对风险准备金进行分类计提，并定期进行核算和调整。
3. 风险准备金的使用：银行在发生信贷损失时，应将适当的金额从风险准备金中划拨，覆盖相关损失。
4. 风险准备金的监管：银行应定期向监管机构报告风险准备金的设立和使用情况，并接受监管机构的审查和评估。
监管要求
1. 风险评估：银行应建立科学的风险评估体系，对信贷业务进行风险评估，并据此确定风险准备金的计提比例。
2. 财务报告：银行应编制真实、完整、准确的财务报告，明确披露风险准备金的计提、核算和使用情况。
3. 监管合规：银行应遵守国家有关风险准备金管理的法律法规和监管规定，确保管理合规性和透明度。
结论
银行信贷风险准备金管理办法的出台，将有助于提升银行的风险管理水平，保护金融系统的稳定运行。
银行应严格按照管理办法的要求，做好风险准备金的设立、核算和使用，并主动接受监管机构的监督和指导。
专项风险准备金管理办法
XX资产管理股份有限公司专项风险准备金管理办法第一章总则第一条为保护公司管理的私募基金产品委托人的合法权益，增强风险防范能力，促进公司规范经营和持续发展，根据《证券投资基金法》及其他有关法律法规，参照中国证监会《公开募集证券投资基金风险准备金监督管理暂行办法》以及对风险准备金的相关规定，制定本办法。
第二条公司从营业利润中分别计提专项风险准备金，专项风险准备金作为公司一般风险准备金的补充，主要用于维护公司管理的各类金融产品正常稳定运行，防范或弥补因不可预见风险造成委托人的额外损失。
第二章专项风险准备金账户第三条公司在一般风险准备金账户之外专门开立专项风险准备金账户，专项风险准备金为专门用于记录、保存和管理风险准备金而专设的包括但不限于银行、证券等账户，账户以公司名义开设，但其名下的资产、负债、净额、收入和费用均归属专项风险准备金。
第四条专项风险准备金账户不得与包括一般风险准备金在内的公司其他类型账户混用，不得存放其他性质资金，专项风险准备金账户应与公司自营资金、客户委托资金和一般风险准备金分别记账，分开管理。
第三章专项风险准备金的计提第五条公司将从每季度的营业利润计提一定比例用于充实专项风险准备金，计提比例为该季度公司营业利润的10%。
第六条风险准备金应于公司年报、季报或半年报公布后的10个工作日内进行资金转移，并转入专项风险准备金账户。
第七条专项风险准备金净额达到上季末管理（含自主发行与顾问管理）基金资产净值的1%时可以不再提取。
专项风险准备金净额高于上季末管理基金资产净值1%的，可以申请转出部分资金，但转出后的专项风险准备金净额不得低于上季末管理基金资产净值的1%。
第八条如有特殊情况需要提高专项风险责任准备金提取比例的，应由公司风险管理部提出方案，公司董事会批准后报公司股东大会通过后实施。
第九条专项风险责任准备金属特定用途资金，公司各部门不得以任何形式擅自占用、挪用或借用。
第四章专项风险准备金的投资运作第十条在保证安全性与流动性的前提下，专项风险责任准备金投资应遵循分散化组合投资原则。
风险准备金管理制度
风险准备金管理制度一、风险准备金管理制度的概念风险准备金是指企业或金融机构为了应对可能面临的风险所保留的资金，通常用于弥补损失或应对突发事件。
而风险准备金管理制度则是指企业或金融机构为了有效管理这部分资金而制定的一系列制度和规定，包括资金的来源、存放、使用等方面的规定。
二、风险准备金管理制度的重要性1. 应对潜在风险风险准备金的主要目的是为了应对潜在的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
只有建立健全的风险准备金管理制度，企业或金融机构才能在面临风险时迅速应对，保障企业的可持续经营和发展。
2. 保障稳健经营随着全球经济环境的不断变化，企业或金融机构面临的风险也在不断增加。
建立健全的风险准备金管理制度可以帮助企业或金融机构更好地应对外部环境变化，保障稳健经营。
3. 提高管理效率健全的风险准备金管理制度可以帮助企业或金融机构更好地管理资金，提高管理效率，减少资金浪费，从而提升企业或金融机构的竞争力。
4. 提升投资者信心建立健全的风险准备金管理制度可以提升投资者的信心，增加对企业或金融机构的信任度，有助于吸引更多的投资。
三、风险准备金管理制度的内容1. 风险准备金的计算方法风险准备金的计算方法是建立风险准备金管理制度的基础，通常包括风险准备金的计提标准、计算公式等内容。
2. 风险准备金的存放和管理风险准备金的存放和管理是风险准备金管理制度的重要内容，包括风险准备金的存放地点、存放方式、使用范围等。
3. 风险准备金的使用规定风险准备金的使用规定是风险准备金管理制度的核心内容，包括风险准备金的使用条件、使用范围、使用程序等方面的规定。
4. 风险准备金的监管和审计风险准备金的监管和审计是风险准备金管理制度的重要保障，包括风险准备金的监管主体、监管程序、审计程序等内容。
5. 风险准备金的报告和披露风险准备金的报告和披露是风险准备金管理制度的重要内容，包括风险准备金的报告主体、报告时间、报告方式等方面的规定。
公司准备金管理制度
第一章总则第一条为加强公司财务风险控制，提高资金使用效率，保障公司稳健经营，根据国家相关法律法规和公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有涉及准备金的管理、使用和监督工作。
第三条准备金是指公司为应对可能发生的风险，按照国家有关规定和公司实际情况，从净利润中提取的专项基金。
第二章准备金的种类及提取标准第四条公司准备金分为以下几种：1. 风险准备金：用于应对市场风险、经营风险、信用风险等。
2. 员工福利准备金：用于支付员工福利、奖金等。
3. 事业发展准备金：用于支持公司业务拓展、技术创新等。
第五条准备金提取标准如下：1. 风险准备金：根据公司年度净利润的一定比例提取，具体比例由公司董事会决定。
2. 员工福利准备金：根据公司实际情况和员工福利计划确定提取比例。
3. 事业发展准备金：根据公司发展战略和年度投资计划确定提取比例。
第三章准备金的管理第六条准备金的管理由公司财务部门负责，具体职责如下：1. 负责制定准备金管理制度，并组织实施；2. 负责准备金的提取、使用和监督；3. 负责准备金账户的设立和管理；4. 定期向公司董事会报告准备金的使用情况。
第七条准备金的使用必须符合以下原则：1. 合法合规：使用准备金必须符合国家法律法规和公司内部制度；2. 经济合理：使用准备金应当充分考虑经济效益，避免浪费；3. 专款专用：准备金只能用于其规定的用途，不得挪作他用；4. 及时报告：使用准备金后，财务部门应及时向公司董事会报告。
第四章准备金的监督第八条公司设立准备金监督委员会，负责对公司准备金的管理和使用进行监督。
第九条准备金监督委员会的职责如下：1. 审查准备金管理制度，提出修改意见；2. 监督准备金的提取、使用和监督工作；3. 定期检查准备金账户，确保资金安全；4. 对准备金管理中出现的问题提出整改意见。
第五章附则第十条本制度由公司财务部门负责解释。
第十一条本制度自发布之日起实施，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。
风险准备金制度
风险准备金制度风险准备金制度是金融机构和金融监管当局制定的一种金融监管措施，旨在通过增加金融机构的可用资金以应对非正常的金融活动。
在此制度下，金融机构将为未来可能发生的风险做好准备，以保护客户的资金和防止金融活动的不良影响。
风险准备金制度的主要构成体系包括：准备金收集制度、风险覆盖制度、风险评估制度和风险控制制度。
准备金收集制度是指金融机构通过普遍收取投资者资金来支付可能出现的损失和费用，从而保障客户资金和金融机构的地位。
通常可将风险准备金分为四个层次，即贷款准备金、投资准备金、经营准备金和资本准备金。
其中，贷款准备金是要求金融机构从贷款收入中收取一定比例的准备金，以应对不正常贷款及其相关损失和费用。
投资准备金是要求金融机构从其资产管理活动中收取一定比例的准备金，以应对投资不正常损失及其相关损失和费用。
经营准备金是要求金融机构从其经营活动中收取一定比例的准备金，以应对经营活动中不正常的损失及其相关损失及费用。
资本准备金是要求金融机构将其资本或贬值准备金及其相关损失费用占其账面价值的一定比例。
风险覆盖制度是指由金融监管部门制定的一系列措施，以控制金融机构的风险暴露，预防金融风险，保护投资者权益。
其不仅包括金融机构收取风险准备金，还包括证券公司实施投资者保护措施、保证金体系、衍生品期权体系和熔断机制等。
风险评估制度是指金融机构识别和评估不同风险因素并采取积极措施加以控制、避免或减轻风险的制度。
它要求金融机构首先制定、实施和审查准备金覆盖的各种风险的完善的程序，将投资活动及其结果严格相关联，并制定合理的风险处理机制，以最大限度地遏制风险。
风险控制制度是指金融机构采取一系列措施，包括管理风险、建立报告机制、实施组织和技术控制、监测风险、了解市场动态，以及采用战略性、组织性和程序性的风险管理机制，以将日常经营活动的风险降至最低程度。
总之，风险准备金制度是金融机构和金融监管机构为保障客户利益和资金安全，减少金融风险所制定的一种制度手段。
风险准备金管理办法
风险准备金管理办法第一章总则为积极稳妥地操作担保业务，严防风险，提高效益，合理提取、缴纳和使用担保业务风险准备金，特制定本办法。
本规定适用所有实行绩效考核的分公司及业务部门。
第二章风险准备金的计提与交纳总公司风险准备金的计提：根据财政部财金2001年77号文精神，总公司按照担保收入的50%计提总公司风险准备金。
个人岗位风险金的交纳额度：根据业务人员从事工作岗位不同，交纳一定数量的岗位风险金：分公司经理万元/人，副经理10000元/人，客户经理（调查及市场推进人员）6000元/人，其他业务人员根据实际情况不同交纳。
第三章风险准备金的使用保后资产管理费用：对总公司提取的风险准备金，按年度担保责任解除情况和资产质量情况，经考核后给予一定比例的返还，作为保后资产管理费用使用。
资产质量好，资产管理费用有结余的，由分公司自主支配。
资产管理费返还比例为3％。
计算公式：次年资产管理费=上年度担保业务收入×3％资产管理费用的返还，经考核后按季兑现。
对资产管理费的考核，主要是与存量资产质量挂钩，由风险管理部认定考核。
代偿垫付：按规定需垫付的担保项目支付垫付资金。
对逾期垫付，按照总部与分公司及相关人员共同承担责任的原则，实施风险准备金分担。
对个人担保业务的垫付，总公司风险准备金与分公司个人岗位风险金按照8：2的比例代客户垫付资金。
分公司申请垫付资金时，应提供项目责任人个人风险金垫付的详细名单与金额，个人风险金垫付不足者，由个人向公司借支。
对公司担保业务的垫付，分公司先提报申请和认定项目的相关责任人，总公司根据项目情况和责任情况，在个人岗位风险金范围内决定个人代垫付金额，其余有公司承担。
收回代偿款后，总公司风险准备金与分公司个人风险金的返还，按原垫付比例返还公司与个人账户。
核销：确定不能收回的代偿款，在满足损失确认条件并报总部审批同意后，可以确认代偿损失。
代偿损失确认条件：分公司经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，对符合下列条件之一的，可以被确认为担保代偿损失：被担保人依法被宣告破产、关闭、解散、并终止法人资格，担保机构对被担保人和反担保人实施依法追偿，仍然不能收回的代偿债权；被担保人死亡、或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪和死亡，担保机构依法对其财产或遗产进行清偿，并对被反担保人实施依法追偿，仍然不能收回的代偿债权；被担保人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部债务，担保机构依法对其财产进行清偿，并对被反担保人实施依法追偿，仍然不能收回的代偿债权；被担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散，但已停止经营活动，被工商管理部门依法吊销营业执照，终止法人资格，担保机构对被担保人和反担保人实施依法追偿，仍然不能收回的代偿债权；经法院对被担保人和反担保人强制执行，被担保人和反担保人均无财产可执行，法院裁定终结后，仍然不能收回的代偿债权；被担保人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，担保机构经追偿后，确实无法收回的代偿债权；其他特殊情况，须有相关佐证资料和说明。
风险准备金使用规则
风险准备金使用规则风险准备金使用规则风险准备金模式风险准备金制度是XX网以出借方的共同利益为出发点，为保障其资金安全而建立的风险共担机制。
平台中所有出借方经过平台实名认证后，在平台的投资行为均适用于风险准备金制度，出借方无需为此支付任何费用。
风险准备金制度是通过以XX网名义单独开设并由银行进行资金托管的一个专款专用账户（下称“风险准备金账户”）予以实行运作。
一、“风险准备金账户”资金来源风险准备金账户资金全部来源于XX网向借款方或合作机构（具体以XX网签署的相关法律文件约定为准）所收取的服务费，XX网将在收取该等费用中按照借款方的信用等级等信息计提风险准备金。
计提的风险准备金将存入风险准备金账户进行专户管理。
风险准备金的计提标准和方式由XX网制定并解释，XX网有权根据实际情况需要对有关内容进行调整、更新，XX网将在平台上即时公布最新内容，一经公布即刻生效。
二、“风险准备金账户”资金用途“风险准备金账户”资金将专门用于在一定限额内补偿XX网所服务的出借方在借款方逾期还款超过XX日时剩余未还本金或剩余未还本金和逾期当期利息，即借款方逾期还款超过XX日时，XX网将按照风险准备金使用规则从风险准备金账户中提取相应资金对出借方出借款项下剩余未还本金或剩余未还本金和逾期当期利息金额（以下统称“逾期应收赔付金额”）进行偿付。
三、“风险准备金账户”资金使用规则风险准备金使用应遵循以下规则：1违约偿付规则，即当借款方逾期还款超过XX日时，方才从“风险准备金账户”资金中提取相应资金偿付出借方逾期应收赔付金额。
2、时间顺序规则，即“风险准备金账户”资金对出借方逾期应收赔付金额的偿付按照该债权逾期的时间顺序进行偿付分配。
先偿付逾期在先的债权，后偿付逾期在后的债权。
3、债权比例规则，即“风险准备金账户”资金对同一借款的《借款协议》项下不同出借方逾期应收赔付金额的偿付按照各债权金额占同协议内发生的债权总额的比例进行偿付分配；当截至某日“风险准备金账户”资金当期余额不足以支付该日所有应享受“风险准备金账户”资金偿付的出借方所对应的逾期应收赔付金额总额时，则该等出借方按照各自对应的逾期应收赔付金额占当期所有出借方对应的逾期应收赔付金额总额的比例进行偿付分配。
客户经理风险准备金管理办法
客户经理风险准备金管理办法
客户经理风险准备金管理办法
编制
精选管理方案审核
批准
生效日期
地址：
电话：
传真:
邮编:
客户经理风险准备金管理办法
根据营销人员风险管理要求，依据《中国银河证券股份有限公司客户经理管理办法（试行）》的要求，营业部制定本办法，公司设立风险准备金，按月从营销人员报酬中计提。
一、营业部每月从客户经理当月的营销绩效奖中提取 10%比例作为风险准备金，分账户管理。
限额最低为最近六个月的风险准备金总额且不能少于 1 万元，超过限额不再计提。
二、客户经理风险准备金管理流程：每个客户经理在未达到限额时，每月从客户经理专项营销费用按比例提取，（系统
从平台自动计算提取数据），平台管理员将计算的客户经理风险准备金复核后，制表《客户经理风险准备金明细表》并签字上报营销总监与财务经理审核，确认后，签字并分别留存《客户经理风险准备金明细表》，每月提取客户风险准备金额由财务统一存入单独立户的银行帐户里累积保管。
三、风险准备金用于客户经理工作差错、违纪赔偿。
风险准备金支付必须经经管总部市场营销部批准后方能列支，当因客户经理违规赔偿后，风险基金不足 1 万时，系统继续计提，超过限额不再计提。
四、客户经理辞职或被解除劳动合同后四个月，如无客户纠纷或其他责任事故，公司将其风险准备金账户余额一次性退还本人。
否则，作为第一清偿准备金不予返还。
中国银河证券股份有限石家庄北站证券营业部
二 0 一 0 年二月。
中国金融期货交易所风险准备金管理办法
中国金融期货交易所风险准备金管理办法第一章总则第一条为了规范中国金融期货交易所风险准备金提取、存管、使用和审批等相关工作，增强交易所风险防范能力，保障金融期货市场健康平稳运行，根据《期货交易管理条例》、《期货交易所管理办法》等法规、规章以及中国金融期货交易所（以下简称交易所）业务规则，制定本办法。
第二条本办法所称风险准备金是指由交易所依法设立，用于维护金融期货市场正常运转、提供财务担保和弥补因交易所不可预见的风险带来的亏损的资金。
第三条交易所管理风险准备金应当遵守合规、安全、稳健的原则。
第四条交易所、会员、客户以及期货市场其他参与者应当遵守本办法。
第二章风险准备金的提取第五条交易所应当按照手续费收入的20%的比例提取风险准备金。
第六条交易所可以根据自身业务规模、发展计划以及潜在的风险等提出风险准备金的规模建议，报中国证监会批准后实施。
第七条因使用风险准备金致使余额低于风险准备金应有规模的，交易所应当按照本办法的规定继续提取。
第三章风险准备金的存管第八条交易所应当关注风险准备金存管时的安全性和流动性。
交易所应当按期将提取的风险准备金划转至风险准备金专用账户。
第九条风险准备金应当单独核算，专户存储，专门用于弥补风险损失，不得挪作它用。
第十条风险准备金的利息等孳息应当计入风险准备金。
风险准备金存管、使用和管理过程中发生的所有税费，从风险准备金中扣除。
第四章风险准备金的使用第十一条发生下列情形之一的，根据交易所业务规则采取相应风险控制措施后，仍然无法控制风险的，交易所可以使用风险准备金：（一）结算会员在期货交易中违约，且保证金和结算担保金不足的；（二）在组织期货交易、结算和交割等业务及其相关活动过程中，由于交易所的技术系统故障、行情发布等原因，造成损失后，交易所承担责任的；（三）为化解期货市场正在产生或者将产生重大影响的风险事件的。
第十二条风险准备金用于弥补结算会员违约且保证金和结算担保金不足的，直接划入交易所专用结算账户；用于弥补结算会员损失的，直接划入结算会员专用资金账户；用于弥补交易会员、客户损失的风险准备金，通过其委托的结算会员专用资金账户划转；用于弥补其他损失或者处置风险的，按照书面约定的方式划转。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
客户经理风险准备金管理办法
根据营销人员风险管理要求，依据《中国银河证券股份有限公司客户经理管理办法（试行）》的要求，营业部制定本办法，公司设立风险准备金，按月从营销人员报酬中计提。
一、营业部每月从客户经理当月的营销绩效奖中提取10%比例作为风险准备金，分账户管理。
限额最低为最近六个月的风险准备金总额且不能少于1万元，超过限额不再计提。
二、客户经理风险准备金管理流程：每个客户经理在未达到限额时，每月从客户经理专项营销费用按比例提取，（系统从平台自动计算提取数据），平台管理员将计算的客户经理风险准备金复核后，制表《客户经理风险准备金明细表》并签字上报营销总监与财务经理审核，确认后，签字并分别留存《客户经理风险准备金明细表》，每月提取客户风险准备金额由财务统一存入单独立户的银行帐户里累积保管。
三、风险准备金用于客户经理工作差错、违纪赔偿。
风险准备金支付必须经经管总部市场营销部批准后方能列支，当因客户经理违规赔偿后，风险基金不足1万时，系统继续计提，超过限额不再计提。
四、客户经理辞职或被解除劳动合同后四个月，如无客户纠纷或其他责任事故，公司将其风险准备金账户余额一次性退还本人。
否则，作为第一清偿准备金不予返还。
中国银河证券股份有限石家庄北站证券营业部二0一0年二月。