银行发展同业存放业务的思考

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为什么要存放同业存放同业现场检查方法与技巧

为什么要存放同业存放同业现场检查方法与技巧

为什么要存放同业存放同业现场检查方法与技巧存放同业业务说明存放同业是银行金融机构存放在代理行和相关银行的存款。

在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。

由于存放同业的存款属于活期存款性质,可以随时支取,因而可以视同现金资产。

包括存放在国内、港澳地区及国外同业的款项。

存放同业的资金清算一般通过开户人民银行办理。

业务操作流程1.开立账户:按照中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》规定,金融机构存放同业款项,需申请开立专用存款账户。

2.存入资金:银行机构将款项存入同业账户后,以存款有关凭证,经审核后进行会计账务处理。

3.支付款项:银行机构通过存放同业账户支付款项后,以付款有关凭证,经审核后进行会计账务处理。

4.同业对账:根据开户银行定期发送的存款对账单进行对账,发现有未达账项,逐笔勾挑,编制《未达账项调节表》(可通过电子核算系统或手工完成)。

现场检查流程内部控制制度的建设与执行内部控制制度1.检查方法:①查阅现有资金存放业务的各项规章制度、操作程序和实施细则等;②查阅现有资金存放业务部门的岗位分工说明、岗位责任制;③将现行资金存放业务各项制度与国家金融法律法规政策和银行监管当局要求进行比较。

2.风险提示:①未完整建立资金存放业务会计核算制度;②未完整建立资金存放业务授权管理制度;③未完整建立资金存放业务账务核对制度;④未完整建立资金存放业务检查监督制度;⑤未完整建立资金存放业务统计分析制度;⑥未建立科学的资金存放业务风险识别、预警、评估、监测、控制和考核机制;⑦未完整建立规范的资金存放业务操作规程和实施细则;⑧未建立完善的资金存放业务操作和审批监督约束机制;⑨未建立资金存放业务的风险管理责任制和业务岗位责任制;⑩现行资金存放业务内部控制制度与国家金融法规政策规定、银行监管当局和上级行的要求不相符;11未及时修改和完善各项内部控制制度、操作程序和实施细则。

○授权管理1.检查方法:①查阅各级授权和转授权书;1233②查阅明细分户账,抽调会计凭证,查阅存放业务的审批情况,与授权文书对照。

同业业务现状及转型发展的思考

同业业务现状及转型发展的思考

同业业务现状及转型发展的思考发布时间:2021-05-27T06:29:55.355Z 来源:《中国经济评论》2021年第1期作者:尚飞[导读] 三套利、四不当、乱象整治、资管新规等配套制度文件,加强了对影子银行和交叉金融等同业业务领域的监管。

徽商银行股份有限公司自从2017年严监管以来,监管机构陆续通过三违反、三套利、四不当、乱象整治、资管新规等配套制度文件,加强了对影子银行和交叉金融等同业业务领域的监管。

监管机构加强了对于同业业务的监管,重点可以归纳为以下几个方面,一是规范资金用途,加强穿透管理,严禁监管套利,防止资金空转以及流向限制性领域;二是简化产品结构,限制多层嵌套;三是限制产品杠杆,通过资管新规,限制结构化产品,规范各类业务的杠杆比例;四是强化风险管控,要求强化业务专营,统一准入管理和授信管理;五是推动回归本源,推动服务实体经济,严禁假创新、伪创新。

同时,随着近年来的政策调整,同业市场的发展整体趋于回归理性。

随着同业信用信仰打破以及市场主体的分层,未来商业银行非信贷业务将持续收缩,同业业务不再是低风险业务,同业业务作为主要利润创造的功能难以为继。

根据同业业务回归本源的要求,近年来商业银行资产结构中贷款资产占比逐步升高,同业资产逐步收缩。

从上市银行的数据来看(附件二),根据统计,2016年以来,上市商业银行贷款资产的配置占比从47.15%增加到52.97%。

逐步降低了证券投资和同业资产的配置,其中前期同业业务占比较高的股份制银行和城商行的变化趋势较为明显,其中,招商银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、浙商银行等同业资产中非标投资下降幅度在30%以上。

对比而言,我行同业场外业务(以理财及资管计划投资为代表)的占比较对标城商行同业15%的平均水平仍高出较多比例。

总体来看,商业银行同业业务逐步呈现以下特征,一是监管环境上延续严监管的状态,二是积极推动同业业务回归本源,三是资产类型逐步产品化,减少结构嵌,四是重视客户管理和轻型化发展。

关于发展好同业业务的分析

关于发展好同业业务的分析

关于发展好同业业务的分析近年来,随着金融改革的深化,在“一行三会”的鼓励和支持下,我国的金融市场发展迅猛,金融创新层出不穷,这也给金融机构之间的同业合作提供了有利的市场环境,特别是银银合作、银证合作、银信合作、银保合作、银担合作和银租合作等等。

银行合作业务指的是银行间的资产业务、负债业务和中间业务,主要指同业存放、同业拆借、信贷资产转让、同业理财、票据转贴现、同业代付和同业代理等业务。

本文专门针对银银合作的发展进行深入分析,本文所指的金融同业业务主要指银银之间的业务合作。

一、同业业务的现状、原因和发展趋势(一)、同业业务的现状20年前,同业业务的代名词就是同业存款和同业拆借;10年前,同业业务热衷于债券投资、票据转贴现与买断、信贷资产转让与回购;现在,同业业务的业务范围已经遍布金融体系的各个领域,同传统的信贷业务相比,同业业务和投资银行业务这两类新兴业务已经在大步追赶,特别是从2011年开始,同业业务的发展显得尤为突出,金融创新也层出不穷。

同业业务经过多年的发展,已横跨信贷市场、货币市场和资本市场,其综合性、交叉性的业务特质使之成为最具创新活力的金融领域,同时由于资本约束、息差收窄、盈利压力、未来的利率市场化等多种因素的作用,使得商业银行越来越关注同业业务,竞争也日益加剧,“共赢”的局面逐步成为普遍现象。

高速增长的同业业务,正在改变银行的业务格局。

今年上半年,银行同业资产增速超过贷款增速已成普遍现象。

2012年上市银行中中报显示,16家上市银行同业资产同比增幅超过50%的达11家,远远超过同期上市银行资产增速。

同业负债业务方面,据央行公布的货币统计数据显示,截至2012年6月末,“对其他存款性公司负债”与“对其他金融性公司负债”两项之和为168829.5亿元,在总负债中占比为13.3%,同比上升了3个百分点。

同业资产业务方面,数据显示,截至2012年6月末,“对其他存款性公司债权”与“对其他金融机构债权”两项之和为276662.9亿元,在总资产中占比21.8%,同比上升了3.4个百分点。

同业存单市场发行现状及对策建议

同业存单市场发行现状及对策建议

同业存单市场发行现状及对策建议同业存单创设之初主要作为同业存款的补充,扩展了银行业存款类金融机构的融资渠道。

经过多年的发展,同业存单市场不断壮大,不仅充当商业银行主动负债和流动性管理的重要工具,弥补了中短期限利率报价的空白,也成为银行间市场的重要投资品种。

一、同业存单市场情况根据统计,截至2023年12月末,同业存单年内累计发行26881只,发行总额25.69万亿元,只数同比增长4.71%,金额同比增长25.47%;存量规模14.76万亿元,是仅次于地方债、国债和金融债的银行间债券市场第四大品种。

表1:2022年和2023年同业存单发行情况表(一)从发行机构来看,国有银行和股份制银行是主要发行人。

2023年,国有六大行(工行、农行、中行、建行、交行、邮储)发行规模为68014亿元、占比26.47% ;股份制银行发行规模79868亿元、占比31.09%;城商行发行规模83650亿元、占比32.56%;农商行发行规模为21835亿元、占比8.50%;外资银行和民营银行的存量规模合计为3497亿元、占比1.36%。

图1:2023年同业存单发行金额分机构分布图(单位:亿元,%)(二)从期限来看,1年期同业存单占比最高。

2023年,发行期限为1个月的存单发行规模为32739亿元,占比为12.74%;发行期限在3个月的存单发行规模为66388亿元,占比为25.84%;发行期限在6个月的存单发行规模为47823亿元,占比为18.61%;发行期限在9个月的存单发行规模为28582亿元,占比为11.12%;发行期限在1年的存单发行规模为81391亿元,占比为31.68%。

图2:2023年同业存单发行金额分期限占比情况(单位:%)(三)从发行人评级来看,同业存单发行人主要集中在AAA评级。

2023年,AAA评级的发行规模为237082亿元,占比为92.28%;评级为AA+的主要为城商行和农商行,发行规模为16417亿元,占比为6.39%;AA+以下评级的发行规模为3401亿元,占比为1.32%。

银行存放同业工作总结

银行存放同业工作总结

银行存放同业工作总结1. 引言本文档旨在对银行存放同业工作进行总结和归纳,以便更好地了解和掌握相关工作流程和技巧。

同业存款是指银行之间的资金存放和借贷活动,对于银行业务的发展和风险管理具有重要意义。

本文将从以下几个方面对同业存款工作进行总结。

2. 同业存款的定义与分类同业存款是指银行对其它金融机构存放的资金,主要由拆借存款和定期存款两大类。

拆借存款是指银行与其它金融机构之间通过拆借同业存款的方式进行短期资金借贷;定期存款是指银行对其它金融机构的长期资金存放。

3. 同业存款的操作流程同业存款的操作流程包括存款发起、存款协议签订、资金划拨、存款归档等环节。

具体流程如下:3.1 存款发起存款发起是指银行内部部门或个人向同业存款部门提出存款需求。

在存款发起阶段,需要提供存款金额、存款期限、存款目的等相关信息。

3.2 存款协议签订存款协议签订是双方在存款交易前的重要环节。

在签订存款协议时,需要明确存款利率、存款期限、还款方式、违约责任等条款,以确保双方的权益和责任得到充分保障。

3.3 资金划拨资金划拨是指将存款资金从存款人账户划拨到存款机构指定账户的过程。

在资金划拨时,需要确保划拨的准确性和及时性,以避免不必要的风险。

3.4 存款归档存款归档是指将存款交易记录进行整理和存档。

存款归档工作的目的是为了方便后续的查阅和审计工作,同时也是对存款交易的一种监督和控制手段。

4. 同业存款的风险管理同业存款作为银行业务的一部分,也存在着一定的风险。

因此,银行需要采取相应的风险管理措施来保障存款安全和稳定运营。

主要的风险管理措施包括风险评估、担保要求和资金监控等。

4.1 风险评估银行在接收同业存款前,应进行风险评估,对存款人的资信状况、还款能力、行业前景等进行综合分析和评估,以判断存款人的信用风险。

4.2 担保要求为了降低存款风险,银行可以要求存款人提供担保措施,如抵押、质押等。

担保可以提供一定的财务保障,但同时也需要对担保物的价值和流动性进行评估,以确保担保能够保障存款的安全性。

关于商业银行同业业务发展的思考

关于商业银行同业业务发展的思考

关于商业银行同业业务发展的思考近年来,银行同业业务以“低风险、高收益、轻资本”的特性取得了跨越式发展,但伴随着跨市场产品与交易结构的不断创新,交叉性金融产品层层嵌套,参与角色众多且穿透复杂,出现交易链条过长、资金错配风险、增加实体经济融资成本等问题。

对此,监管部门出台一系列政策规范同业业务发展,对同业业务的未来发展产生了深远的影响。

在此背景下,如何借鉴同业先进经验规范发展,充分利用同业客户之间的差异性寻求互补空间,推进同业业务转型发展,拓展新的利润增长点,成为商业银行面临的重要课题。

一、商业银行服务同业客户的创新与实践为更好解决同业业务沟通效率低、同业人脉不足、信息不对称和知识焦虑等痛点问题,一些商业银行在服务同业客户时根据自身特点和优势,打造同业之间业务交流、创新探索、战略同盟的同业互动交流平台体系,形成了各具特色的同业客户服务品牌,例如兴业银行“银银平台”、招商银行“招赢通”、浦发银行“e同行”、南京银行“鑫云+”等。

(一)为同业客户提供全面金融服务例如兴业银行“银银平台”和“非银云平台”,通过系统连接多家同业客户并为其提供互动机制,尽力满足所有同业客户的金融需求,从中收取中间业务收入,具有轻资产、交易型、规模经济和多边市场的特点。

其中“钱大掌柜APP”,将兴业银行理财产品、他行理财产品、金融资产收益权、掌柜钱包、信托产品、贵金属、养老保障产品、基金等产品卖给合作银行及其客户,由兴业银行支付给合作银行手续费。

余额理财工具“掌柜钱包”与钱大掌柜理财平台相链接,实现各种理财业务与余额管理的无缝式交易。

此外,银银平台还为部分偏远地区银行解决了汇款难的问题,同时向同业客户提供管理、信息科技、业务流程等全面的金融服务解决方案。

(二)打造多对多金融资产供销平台例如招商银行“招赢通”面向的客户是商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金子公司、财务公司、私募公司等一行三会发牌照并监管的金融机构,同业金融机构间按照优势互补、资源互换的原则,通过招商银行同业平台的电子化、线上化服务,合作开展同业代销理财、自营投资理财、委托投资管理等金融业务,成为同业金融机构间资金端、资产端的“超导体”,在提升同业金融业务的效率、降低操作风险和场外业务交易成本等方面发挥了积极作用。

银行发展同业存放业务的思考

银行发展同业存放业务的思考
是 加 强银 行 风 险监 管 、规 范 同业 业务 发 展 的必 然 需 业 务清算 。五是交易方式不 同,同业拆借 交易必须在
要。

全 国统一 的同业拆借 网络中进行 ,即线上 交易 ,交易

同业存放 业务特 征
( 一 ) 功 能定 位
资金存 放央行 账 户 ,不 需要在 拆放 行开立 存款账 户 ; 同业存放业 务属线下交 易 ,需事先在存放 行开立 同业
在人 民银行指导利率的基础上协商确定 。 ( 四)与拆借的 区别
结合 《 同业拆借 管 理办法 》 ,同业存 放 与 同业 拆 限制 ,存 款资源一般 来源于 当地 ,拓展空 间有 限 ;农 借 的主要 区别 :一是交 易主体不 同 ,同业拆借 的交易 村信 用社 由于 扎根农村 、县域 ,存 款资 源相对 稳定 ;
已经成为银行 融通资金 、拓展业务 、配置资产 与负债 机构 “ 存放 同业款项 ”余额 为 9 2 6 9 6 . 8 6 亿元 ,较年初
增加 1 4 7 0 1 . 0 9亿 元 , 同 比 多 增 3 1 5 . 9亿 元 , 增 速 3 9 . 7 1 %,高 于各项 资产平 均增 速 2 2 . 0 2 个百 分点。“ 同
资源 的最 终 目的 ,但各家银行运用 资金的机会并不对 情况下 ,通过 同业市场筹措长期资金的能力存在不确定
等 。对资金 相对富余 的银行来说 ,信 贷 闲置资金亟需 性 、不稳定性 ,加大了银行流动I 生 管理难度。
传 统 的同业 存 放 业务 主要 是基 于 资 金 清算 的需 存 款账户 。六是利率定 价机制不 同 ,同业 拆借利率是 要 ,《 金融企 业会 计制 度》对 “ 同业存 款 ”的定义 是 在市场竞价 的基础上形成 的 ;同业存放 利率则更多依 “ 金融 企业 之间 因发生 日常结 算往 来而存 入本 企业 的 靠双方协商决定。 清 算款 项 ” ,也 明确 了其清算 ( 结 算 )的性 质 。随着

做好同业金融业务的思考[最终定稿]

做好同业金融业务的思考[最终定稿]

做好同业金融业务的思考[最终定稿]第一篇:做好同业金融业务的思考做好同业金融业务的思考一、当前存在的主要问题1、由于同业业务的相对集中导致业务发展的不平衡。

我行同业业务由于同业客户、同业存款的绝对份额集中在省分行营业部,且集中在省分行营业部的少数网点,形成了“全行事,少数办”的格局。

而在目前形势下,我行众多的分支机构缺乏对市场的关注,造成现有服务网点在营销中过多地强调资金价格,缺乏研究市场、客户、产品和同业的主动性。

2、同业合作产品和手段单一,尚未形成深层次合作。

目前我行与同业客户的合作主要在负债业务方面,其他合作开展较少,合作领域较窄、合作深度不足,同业客户对我行渠道资源、客户资源依赖逐年降低,限制了我行同业业务发展,尚未充分体现同业的合作价值。

如,与证券公司的合作主要集中在第三方存管业务上;与期货、基金、信托、私募、股权基金合作,以签署合作协议、召开产品推介会的形式居多,有实质性进展的匮乏;与银行同业客户合作中,过多依赖价格手段,利用理财产品介入。

3、同业存款价格因素也是制约我行同业存款增长的重要原因。

针对同业客户保值增值的金融需求和服务,特别是面对存款利率市场化改革的形势和客户提出的收益要求,我们创新的力度不够,不能很好地、适时地推出新产品、新服务来满足,缺乏灵活设计、运用、包装我们的金融产品,克服价格问题的能力。

二、面临的挑战1、同业业务合作除了银银合作之外,主要是基于金融牌照的差异而开展,合作集中在渠道和负债业务方面。

但随着混业经营的发展,特别是资产管理业务的放开,监管机构对创新业务发展的鼓励,同业合作逐渐向资产管理业务合作领域不断拓展,对同业负债业务存在一定的分流作用。

如券商过去更多的是利用银行的客户和网点资源,但是随着现金管理计划、资产管理等业务的开展,券商对债券等固定收益的资源投入也在不断加大。

2、由于近年来资本市场提振乏力,对股民吸引力下降,同时由于互联网金融对年轻客户的吸引力,新增股民开户数下降,证券公司客户保证金规模增长乏力,另一方面,券商收入结构也在发生变化,传统经纪业务收入不断下降,券商对资金效益的重视度不断提高,对资金价格更加敏感,资金在各家银行的摆放更多受存款价格的影响。

对我国商业银行发展金融同业业务的思考

对我国商业银行发展金融同业业务的思考

对我国商业银行发展金融同业业务的思考随着交通银行和中国建设银行在香港先后上市,2006年末我国银行业对外资银行的全面开放已经进入倒计时,利率市场化以及金融同业市场竞争的压力越来越大,在资源配置和业务创新方面的竞争日趋“白热化”。

金融同业在客户、产品;政策、队伍等方面竞争加剧的同时,在业务发展过程中相互依存、强强联合的格局愈加清晰。

要提高我国金融体系的国际竞争力,在现有的分业经营体制框架内,加强银行、证券、保险机构之间在业务、技术和组织等方面的合作,通过资源共享、优势互补,实现范围经济,这样既可以有效规避金融风险在银行、证券和保险机构之间的传递,又可以为客户、为社会提供“一站式”全面的金融服务,使安全原则和效率原则得到兼顾和体现。

可见,金融同业合作对我国金融制度变迁的推动作用较大。

一、我国商业银行金融同业业务的现状近年来,在中国人民银行、证监会和保监会的鼓励和支持下,我国的商业银行、证券机构和保险公司进行了广泛、深入地合作。

从一般型业务合作上,银行、证券和保险机构互为客户,相互之间提供融资便利和资金支持。

但我国商业银行已有的同业合作大多数合作还停留在比较浅的层次,深层次的合作还没有取得实质性进展;许多全面合作协议还仅仅具有备忘录性质,一些合作条款在现实中还未得到落实和执行。

我国金融同业合作的目的,是为了提升我国金融体系的整体竞争力,推进金融制度市场化进程。

为此,“高层次、宽范围、新领域”应成为我国未来同业合作发展的方向。

二、当前我国商业银行金融同业业务存在的问题首先,对同业业务观念认识有待进一步提高。

目前各家商业银行对同业业务发展的整体认识尚不明确、不统一。

很多商业银行的同业业务还是和公司业务放在一起。

已经独立建立同业业务的商业银行在总、分、支行之间,对于同业业务的认识及定位还有差异,直接导致不同地区同业业务拓展力度不均衡,在人力、物力、财力方面的投入不够。

其次,业务管理模式上有待进一步成熟。

商业银行过去开展同业业务长期分散在公司业务部、资金和清算等多个部门操作管理,营销的组织形式松散多样,统一管理,规范运作的难度较大。

同业业务课程心得体会(2篇)

同业业务课程心得体会(2篇)

第1篇随着金融行业的快速发展,同业业务作为一种重要的金融工具,已经成为金融机构间资金流转和风险分散的重要手段。

我有幸参加了同业业务课程的学习,通过这段时间的学习和实践,我对同业业务有了更加深入的了解,以下是我的一些心得体会。

一、同业业务的定义与作用同业业务是指金融机构之间相互进行的资金借贷、票据贴现、债券买卖等业务。

同业业务在金融市场中发挥着重要的作用,主要体现在以下几个方面:1. 优化资源配置:同业业务可以帮助金融机构实现资金的合理配置,提高资金使用效率。

2. 分散风险:通过同业业务,金融机构可以将自身的风险分散到其他金融机构,降低整体风险。

3. 促进金融市场发展:同业业务为金融市场提供了更多的交易品种和交易机会,有利于市场的发展。

4. 便利金融机构业务开展:同业业务可以满足金融机构短期资金需求,为业务开展提供便利。

二、同业业务的主要类型及特点同业业务主要包括以下几种类型:1. 同业拆借:金融机构之间相互借贷短期资金,期限通常在1年以内。

2. 同业存款:金融机构将闲置资金存放在其他金融机构,获取一定的利息收入。

3. 同业回购:金融机构通过出售债券等证券,约定在未来特定时间以约定的价格回购,从而实现短期融资。

4. 同业债券:金融机构发行的债券,面向其他金融机构进行销售。

同业业务具有以下特点:1. 交易主体广泛:同业业务涉及金融机构众多,包括银行、保险公司、证券公司等。

2. 交易期限灵活:同业业务期限从短期到长期都有,满足不同金融机构的资金需求。

3. 交易品种多样:同业业务涉及债券、票据、信贷等多种交易品种。

4. 交易风险可控:同业业务风险相对较低,金融机构可以通过风险控制措施降低风险。

三、同业业务的风险与监管同业业务在为金融机构带来便利的同时,也存在一定的风险。

以下列举几种主要风险:1. 市场风险:同业业务受市场利率、市场流动性等因素影响,存在一定的市场风险。

2. 信用风险:同业业务涉及金融机构之间的信用关系,存在一定的信用风险。

关于完善商业银行同业业务的思考与建议

关于完善商业银行同业业务的思考与建议

d o i : 1 0 . 3 9 6 9 , ' i . i s s n . 1 6 7 3— 0 1 9 4 . 2 0 1 5 . 1 9 . 0 8 6
【 中图分类号】F 8 3 2 . 3 3 [ 文献标识码]A
[ 文章编号 ]1 6 7 3 — 0 1 9 4 ( 2 0 1 5 ) 1 9 - 0 1 5 0 - 0 2
同业 业 务 是 指金 融 机 构 之 间开 展 的 以投 融 资 为 核 心 的 各 项 业 务 , 各 金 融 机 构 的差 异 化 日益 显 著 , 业务 趋于多样化 . 业 务 需
业务, 主要业务类型包括 : 同业 拆 借 、 同业存款 、 同业 借 款 、 同 业
求各有不同 , 同业 间 有 了 合 作 的基 础 和 需 求 。例 如 . 商 业 银 行 具
始 改变 原来 的适 度 宽 松 的货 币 政 策 为 稳 健 的 货 币 政 策 .政 府 对
务 经营行为 、 加 强 和 改 善 同业 业 务 内外 部 管 理 、 推 动开 展 规 范 的 房 地 产 和融 资平 台信 贷 限制 条 件 较 多 .但 对 商 业 银 行 同业 业 务
资 产 负 债业 务创 新 等 方 面 提 出 了规 范性 意见 五 部 委 专 门 就 这 监 管 相 对 较 松 , 约束程度较小。例如 , 同业 存 款 无 需 缴 纳 2 0 %的
同业业务成本较低可以为商业银行获得丰厚的利润随着市场竞争加剧商业银行融资比重和存款稳定性下降较大需要通过新型的融资渠道和投资方式提供更多的金融产品和金融工具以满足客户需求同业业务的对象是大型金融性公司风险控制较为严格其经营的稳定性和安全性往往高于其它客商业银行在业务运作流程中除了必要的资金划转外几乎不从事任何实质工作但其作为将信贷业务转化为同业业务的催化剂通常能够获取可观的收益2同业业务有利于商业银行规避监管211年后我国开始改变原来的适度宽松的货币政策为稳健的货币政策政府对房地产和融资平台信贷限制条件较多但对商业银行同业业务监管相对较松约束程度较小例如同业存款无需缴纳分商业银行通过信贷公司或其他金融公司平台将对企业的融资转换成权益或资产项目而后借助同业业务项下的买入返售科目绕开信贷规模调控3金融机构寻求差异化发展避免同质化竞争为同业业务的竞争创造了条件在我国金融市场竞争日趋激烈金融改革逐步深入的背景下各商业银行更加重视发展具有自身特色的业务各金融机构的差异化日益显著业务趋于多样化业务需求各有不同同业间有了合作的基础和需求例如商业银行具有庞大的资金量和丰富的客户资源但在信贷资金运用上存在规模和投资渠道等的诸多限制并且受到严格的资本约束

关于商业银行同业业务的若干思考

关于商业银行同业业务的若干思考

关于商业银行同业业务的若干思考
在商业银行的业务中,同业业务是一个非常重要的组成部分。

同业业务主要指在金融
机构之间进行的借贷和投资活动。

这是因为银行作为金融中介机构,通过同业业务来优化
自身资金结构,提高利润水平,同时也为整个金融市场的稳定和发展做出一定贡献。

因此,在商业银行日常经营的过程中,同业业务的发展对于银行的长远稳定至关重要。

首先,同业业务能够让商业银行进行资金调配和流动性管理。

在金融市场中,不同的
金融机构之间存在各种资金需求和流动性不足的情况。

通过同业业务,商业银行可以借入
闲置资金,同时也可以提供资金来满足其他银行的借款需求。

这样一来,商业银行就能够
有效地调配自身的资金结构,保持流动性的平衡,降低资金成本,提高投资回报率。

同义词,同业存款这种金融产品也会使银行更有效地调节负债端的结构进行流动性管理。

最后,同业业务能够促进整个金融市场的稳定和发展。

在金融市场中,同业业务的发
展直接关系到金融机构之间的资金流动和金融风险传递。

商业银行通过同业业务,可以进
行风险分散和风险转移。

同时,同业业务还能够促进不同金融机构之间的交流和合作,增
加整个金融市场的活力和竞争性。

总之,同业业务在商业银行的日常经营过程中,具有非常重要的意义。

它不仅能够提
高商业银行的流动性和盈利能力,还能够促进整个金融市场的稳定和发展。

因此,在银行
的资产负债管理、风险控制、市场竞争等方面,同业业务的发展都将成为商业银行必须关
注和重视的方向。

银行发展同业存放业务的思考

银行发展同业存放业务的思考

银行发展同业存放业务的思考一、同业存放业务特征(一)功能定位传统的同业存放业务主要是基于资金清算的需要,《金融企业会计制度》对“同业存款”的定义是“金融企业之间因发生日常结算往来而存入本企业的清算款项”,也明确了其清算(结算)的性质。

随着同业存放业务的发展,非结算类存放款项日益增多,已经成为银行融通资金、拓展业务、配置资产与负债结构的重要着力点。

(二)交易对象按现行监管统计制度的规定,认定为金融同业的机构主要包括银监会监管的银行类金融机构、信用社、非银行金融机构和证券公司、期货公司、小额贷款公司、境外同业等。

2006 年以前,保险公司定期存款计入同业存款,活期存款不计入;2006 年(含)以后,保险公司存款均不再纳入同业存款范畴。

(三)利率定价2005年3 月17 日前,人民银行规定同业存款利率上限为超额准备金存款利率;之后,人民银行放开了金融机构同业存款利率,改由双方协商确定,迈出了我国存款利率市场化的第一步。

目前,同业存款利率主要参考上海银行间同业拆放市场利率(Shibor)或在人民银行指导利率的基础上协商确定。

(四)与拆借的区别结合《同业拆借管理办法》,同业存放与同业拆借的主要区别:一是交易主体不同,同业拆借的交易主体仅限于具有同业拆借市场资格的法人机构及其授权的一级分支机构;而同业存放的交易主体一般没有限制。

二是限额要求不同,中资商业银行的拆入、拆出限额均不得超过该机构各项存款余额的8%;而同业存放则无金额限制。

三是期限要求不同,同业拆借最长期限不超过1 年,不得展期;而同业存放则无存放时间限制。

四是业务功能不同,同业拆借主要是为了调剂头寸和临时性资金余缺;而同业存放一般用于业务清算。

五是交易方式不同,同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行,即线上交易,交易资金存放央行账户,不需要在拆放行开立存款账户;同业存放业务属线下交易,需事先在存放行开立同业存款账户。

六是利率定价机制不同,同业拆借利率是在市场竞价的基础上形成的;同业存放利率则更多依靠双方协商决定。

银行业机构同业业务发展中存在的问题及建议

银行业机构同业业务发展中存在的问题及建议

银行业机构同业业务发展中存在的问题及建议对省银行业机构同业业务发展情况及存在问题进行了调研,并提出了规范业务发展、有效防范和控制风险的对策建议。

一、基本情况及主要特点本次调查对象包括省内各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、外资银行、金融资产管理公司分支机构,城市商业银行、信托公司、金融租赁公司、财务公司及部分农村中小金融法人机构。

(一)业务规模快速增长,资产负债业务发展不平衡2009年初至2014年6月末,调查对象列入存放同业、拆出资金和买入返售金融资产项下核算的同业资产从158.32亿元增加到1292.15亿元,增长716%,分别是同期省银行业总资产和贷款增速的6.17和4.34倍,是全国银行业同业资产增速的2.91倍。

与同业资产业务快速增长形成鲜明对比,同一时期调查对象纳入同业存放、拆入资金和卖出回购金融资产项下核算的同业负债由635.67亿元增加到1139.90亿元,仅增长79%。

(二)新型业务发展迅速,业务结构以传统业务为主从业务类型看,2009年初以同业存款和少量买入返售(卖出回购)为主,到2014年6月末已发展为多种业务类型均有涉及,其中同业代付、同业借款为2010年以后发展起来的业务。

截至6月末,同业投资、买入返售和卖出回购业务分别达到2009年初的28.16、27.63和12.37倍。

从业务结构看,截至6月末,资产方买入返售业务占71.73%,负债方同业存放占87.77%;同业代付、同业借款等业务在相应的同业资产和负债项下占比不到1%;同业投资在取得长足发展的同时,与同业资产的比例由2009年初的17.55%提高到2014年6月末的60.54%。

(三)中小型法人机构是同业业务的资金供给方全省银行业机构同业业务资金流向表现为从中小型法人机构向大型机构流动。

截至2014年6月末,大型银行分支机构除邮储银行外,同业负债210.77亿元,同业资产44.40亿元,总体上成为资金流入方;城商行等中小型法人机构资产余额高且投资活跃,同业资产高出同业负债149.42亿元,同业投资额578.56亿元,占全部同业投资的73.96%,总体表现为资金流出,且其中相当部分机构无同业负债业务;股份制银行及外资银行分支机构同业资产与同业投资之和与同业负债基本持平,业务结构相对平衡。

同业存款业务调研报告总结

同业存款业务调研报告总结

同业存款业务调研报告总结同业存款是指商业银行、政策性银行和非银行金融机构等金融机构之间进行存放和借款的业务。

通过调研同业存款业务,我了解到同业存款在金融市场中起到了很重要的作用。

以下是我对同业存款业务调研的总结:首先,同业存款具有灵活性和高效性。

金融机构可以根据自身的资金需求灵活选择存款期限和利率,以满足资金的流动性要求。

同时,同业存款的清算和结算过程相对简单,转账和存款的速度较快,从而提高了资金的利用效率。

其次,同业存款有助于降低风险。

由于金融机构之间的合作紧密,同业存款有助于缓解资金的压力,减少流动性风险和信用风险。

金融机构之间通过同业存款进行资金的借贷,可以有效管理和分散风险,提高系统的稳定性。

再次,同业存款有助于优化资金利用。

金融机构通过同业存款可以获得更多的资金来源,从而降低融资成本,提高盈利能力。

同时,同业存款可以使金融机构的资金链条更加完善,有助于满足资金链的顺畅运转,进一步扩大金融机构的业务规模和发展空间。

然而,同业存款也存在一些问题和挑战。

首先,同业存款市场存在着信息不对称和信任问题。

金融机构之间的合作需要充分建立信任关系,避免出现逾期和拖欠的情况。

其次,同业存款市场在监管方面存在一定的漏洞。

金融监管部门应加大监管力度,防范同业存款市场的风险,保护金融体系的稳定。

综上所述,同业存款业务对金融市场具有重要的意义。

同业存款具有灵活性和高效性,有助于降低风险和优化资金利用。

然而,同业存款也存在一些问题和挑战,需要通过加强监管和建立更加健全的机制来解决。

未来,同业存款业务有望进一步发展壮大,并在金融市场中发挥更大的作用。

我国商业银行同业业务发展的思考

我国商业银行同业业务发展的思考

Finance金融视线0502018年1月 我国商业银行同业业务发展的思考郑州大学国际学院 张帅摘 要:随着我国社会主义市场经济体制的不断完善与发展,当前我国商业银行同业业务也进入了快速发展的态势当中。

同业业务作为开展流动性管理以及优化金融资源配置的重要组成部分,其在服务实体经济方面的作用也极其显著。

本文立足于商业银行同业业务的发展现状,介绍了当前银行发展同业业务所面临的市场环境;银行同业业务发展过程中可能面临的风险;并结合上述内容,提出了我国商业银行同业业务发展的优化策略。

关键词:商业银行 同业业务 运作模式中图分类号:F832 文献标识码:A 文章编号:2096-0298(2018)01(b)-050-02商业银行同业业务是指商业银行在与其他的金融机构之间开展有关投融资为核心的业务类型,其主要包括有同业存款、同业代付、代买代售、同业借款以及同业投资等多个方面的内容。

开展商业银行同业业务不但可以稳固自身地位,提升市场的运行效率,同时对于充分发挥社会主义市场经济体制的优越性也具有重要的作用,现就其面临的环境现状分析如下。

1 银行同业业务的发展所面临的市场环境1.1 宏观金融环境结合当前银行同业业务的发展现状来看,由于资金的流动性不断增加,所以金融改革活动得以顺利开展,相应的商业银行同业业务也得到了新的发展机遇,同时也面临更多的挑战。

特别是当市场流动性变得逐渐充足的当下,银行信贷限额会直接导致部分资金游离到信贷业务之外,而为了寻找新的资金出口,就必须通过新的同业业务来提升收益整体水平。

另外,随着利率市场化程度的不断加剧,当前同业业务也得到了更为丰富的多元化发展机遇。

在货币市场以及债券市场的利率形成市场化定价的今天,存款利率却迟迟没有形成完全的市场化,这就导致资金在不同层面的市场中会出现明显的价差。

例如在央行的基准利率和上海银行之间的同业拆借现状来看,银行利率与信托产品、理财产品之间的收益差异十分明显,存在着较大的套利空间,这也是商业银行为进一步开展同业业务的创新活动创设了条件。

银行同业经验交流发言稿

银行同业经验交流发言稿

大家好!很荣幸能够在这里与大家分享我在银行同业工作经验的心得体会。

自进入银行工作以来,我一直在同业业务部门工作,积累了丰富的经验。

今天,我想就以下几个方面与大家进行交流:一、同业业务概述同业业务是指银行之间相互开展的业务,主要包括同业拆借、同业存款、债券投资、票据业务等。

同业业务在金融市场发挥着重要作用,有助于优化资源配置、提高资金使用效率、降低风险。

二、同业业务的重要性1. 提高资金使用效率:通过同业业务,银行可以将暂时闲置的资金进行投资,提高资金使用效率。

2. 降低融资成本:同业业务可以降低银行融资成本,提高盈利能力。

3. 优化资产负债结构:同业业务有助于银行优化资产负债结构,降低风险。

4. 促进金融市场发展:同业业务有助于促进金融市场的发展,提高金融市场的流动性。

三、同业业务的风险管理1. 市场风险:市场风险是指因市场利率、汇率等因素变动而导致的同业业务损失。

为防范市场风险,银行应密切关注市场动态,合理配置资产,降低市场风险。

2. 信用风险:信用风险是指因交易对手违约而导致同业业务损失。

为防范信用风险,银行应加强对交易对手的信用评估,严格控制授信额度。

3. 操作风险:操作风险是指因内部流程、人员操作等因素导致的同业业务损失。

为防范操作风险,银行应加强内部控制,提高员工素质。

四、同业业务创新与发展1. 产品创新:随着金融市场的发展,同业业务产品不断创新。

银行应关注市场动态,开发适应市场需求的新产品。

2. 技术创新:运用现代信息技术,提高同业业务处理效率,降低成本。

如:运用大数据、人工智能等技术,实现同业业务自动化、智能化。

3. 金融市场一体化:随着金融市场的不断发展,同业业务逐渐向国际市场拓展。

银行应加强与国际金融机构的合作,提高国际竞争力。

五、个人经验分享1. 加强学习:同业业务涉及金融、法律、经济等多个领域,要求从业人员具备广泛的知识。

我深知自己还有很多不足,因此不断加强学习,提高自身素质。

银行做同业业务的工作总结

银行做同业业务的工作总结

银行做同业业务的工作总结
作为银行的一项重要业务,同业业务在金融市场中扮演着至关重要的角色。

银行通过同业业务,可以实现资金的有效配置和风险的分散,同时也可以为其他金融机构提供必要的支持和服务。

在过去的一段时间里,我有幸参与了银行同业业务的工作,并在此总结了一些经验和心得。

首先,同业业务需要高度的风险意识和风险管理能力。

在同业业务中,银行需要与其他金融机构进行资金融通和风险共担,因此对于市场风险、信用风险和操作风险等各种风险的把控能力至关重要。

在实际工作中,我们需要不断加强对风险的认识和管理,建立健全的风险管理制度和流程,确保同业业务的安全和稳健。

其次,同业业务需要高效的交易和结算能力。

在同业业务中,资金的流动速度非常快,因此银行需要有高效的交易和结算系统,确保资金的及时到账和清算。

在这方面,我们需要不断优化和改进交易和结算系统,提高其稳定性和效率,为同业业务的顺利进行提供保障。

最后,同业业务需要良好的合作和沟通能力。

在同业业务中,银行需要与其他金融机构进行紧密合作,建立良好的合作关系和沟通机制。

在实际工作中,我们需要积极主动地与其他金融机构进行沟通和协调,解决各种合作中的问题和难题,确保同业业务的顺利进行。

总的来说,银行做同业业务需要高度的风险意识和风险管理能力,高效的交易和结算能力,以及良好的合作和沟通能力。

在今后的工作中,我将继续努力提高自己的业务水平,不断提升自己的专业能力,为银行同业业务的发展和壮大做出更大的贡献。

银行同业竞争日趋激烈时组织存款之浅见

银行同业竞争日趋激烈时组织存款之浅见

银行同业竞争日趋激烈时组织存款之浅见存款是立社之本,发展之源。

如果没有存款,信贷支农、支持当地经济发展便成了一句空话,更谈不上自身的发展和壮大。

因此,组织存款始终是农信社的重中之重,是我们每一个信合人都应当重视和深思的问题。

一、以改善服务为切入点,吸引存款业务作为服务行业,改善服务态度、提升服务质量是永恒的主题。

这项工作绝不是阶段性的任务,而是一项必须长期坚持不懈地着力要做好的工作。

1.优化营业网点的环境形象、员工形象、服务窗口形象。

要大力推行规范化服务,建设优美营业环境,实行文明用语,加强员工业务学习和提高操作技能,为客户提供准、快、好的金融服务,使服务由同一化逐步转向层次化、专业化;主动上门拜访优质、高端客户,必要时提供上门服务;增加网点服务功能,扩大服务品种,满足广大客户的需求;充分利用我社现有的电话银行、居家银行、短信通及各种自助服务设备,使我们的服务电子化、多元化、现代化。

2.把一批业务精、作风好、服务优良,工作责任心强,态度稳定的员工充实到临柜第一线。

随着综合柜员制全面推行,系统不断升级,新型业务层出不穷,临柜员工压力不断增加,存在着操作风险、诈骗风险、现金差错风险等等。

因此,我们更加需要有一支遵纪守法,懂业务、讲文明、有能力的员工队伍在第一线工作,提高工作效率,不仅仅停留在“微笑服务”、文明用语的初级阶段,在工作中要进一步树立起细节决定成败的观念,用细心、仔细、认真来打动客户,用诚心、耐心感动客户,用真心,真诚来赢得客户,进一步提升信用社的社会知名度。

3.大力推广设置更多的自动存取款机,大力推广居家银行、网上银行业务,方便城乡居民存取款。

因此,要充分利用我社各个网点的触角延伸面优势,全面推广福万通卡业务,让更多的农村居民拥有我社的福万通卡,从而设置和投放更多的自助设备,让农村广大居民存取款方便,为我社组织存款赢得更有利的条件。

4.在业务量大的营业网点配备大堂经理和保安人员,并充分发挥他们为客户服务的作用。

关于商业银行同业业务的若干思考

关于商业银行同业业务的若干思考

关于商业银行同业业务的若干思考
近年来,随着金融市场的发展和商业银行的规模不断扩大,同业业务已经成为商业银行业务的重要组成部分。

同业业务是指商业银行之间开展的各种贷款、拆借、债券等金融交易活动。

同业业务的主要特点是参与方大多为金融机构,交易规模庞大,风险较高。

商业银行之间的同业业务主要包括两大类,一类是负债端同业业务,即各家银行之间的融资活动。

另一类是资产端同业业务,即各家银行之间的资产交易活动。

这两类业务在商业银行的资产负债表中占据了相当大的比重,对于商业银行的经营和风险控制都具有重要意义。

同业业务的利与弊存在于一定的矛盾之中。

同业业务可以增加银行的收益,帮助银行更好地实现资产配置和风险管理,同时也可以增加风险。

由于同业业务涉及到众多银行之间的交易,因此存在着信用风险、市场风险、流动性风险等各种风险。

因此,商业银行在开展同业业务时,必须加强风险控制,依据实际情况,制定合理的风险管理策略。

除此之外,商业银行在开展同业业务时,还需要关注一些重要的问题。

首先,商业银行应该加强对同业业务的监管和管理,确保同业业务的合法性和稳健性。

其次,商业银行需要认真评估同业业务的风险,并采取相应的风险控制措施。

最后,商业银行还需要加强对同业业务的监测和评估,及时发现和解决风险问题。

总之,同业业务对于商业银行的经营和风险控制具有重要意义,但也存在着一些潜在的风险。

因此,商业银行在开展同业业务时,必
须加强风险控制和管理,确保同业业务的合法性和稳健性,同时也需要关注同业业务的监测和评估,及时发现和解决问题。

只有这样,商业银行才能够更好地实现自身的发展和稳健经营。

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《金融发展研究》第5期刘兰设
(山东银监局,山东济南250001)
银行发展同业存放业务的思考
近年来,在货币市场资金趋紧的宏观背景下,信贷供需矛盾突出,商业银行同业业务快速升温。

分析同业存放业务的来龙去脉,探讨其业务实质和问题所在,不仅对促进其健康发展具有重要的现实意义,也是加强银行风险监管、规范同业业务发展的必然需要。

一、同业存放业务特征(一)功能定位
传统的同业存放业务主要是基于资金清算的需要,《金融企业会计制度》对“同业存款”的定义是“金融企业之间因发生日常结算往来而存入本企业的清算款项”,也明确了其清算(结算)的性质。

随着同业存放业务的发展,非结算类存放款项日益增多,已经成为银行融通资金、拓展业务、配置资产与负债结构的重要着力点。

(二)交易对象
按现行监管统计制度的规定,认定为金融同业的机构主要包括银监会监管的银行类金融机构、信用社、非银行金融机构和证券公司、期货公司、小额贷款公司、境外同业等。

2006年以前,保险公司定期存款计入同业存款,活期存款不计入;2006年(含)以后,保险公司存款均不再纳入同业存款范畴。

(三)利率定价
2005年3月17日前,人民银行规定同业存款利率上限为超额准备金存款利率;之后,人民银行放开了金融机构同业存款利率,改由双方协商确定,迈出了我国存款利率市场化的第一步。

目前,同业存款利率主要参考上海银行间同业拆放市场利率(Shibor )或在人民银行指导利率的基础上协商确定。

(四)与拆借的区别
结合《同业拆借管理办法》,同业存放与同业拆借的主要区别:一是交易主体不同,同业拆借的交易主体仅限于具有同业拆借市场资格的法人机构及其授权的一级分支机构;而同业存放的交易主体一般没有限制。

二是限额要求不同,中资商业银行的拆入、拆出限额均不得超过该机构各项存款余额的8%;而同
业存放则无金额限制。

三是期限要求不同,同业拆借最长期限不超过1年,不得展期;而同业存放则无存放时间限制。

四是业务功能不同,同业拆借主要是为了调剂头寸和临时性资金余缺;而同业存放一般用于业务清算。

五是交易方式不同,同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行,即线上交易,交易资金存放央行账户,不需要在拆放行开立存款账户;同业存放业务属线下交易,需事先在存放行开立同业存款账户。

六是利率定价机制不同,同业拆借利率是在市场竞价的基础上形成的;同业存放利率则更多依靠双方协商决定。

二、同业存放业务快速发展的现状及原因剖析据统计,截至2012年11月末,全国银行业金融机构“存放同业款项”余额为92696.86亿元,较年初增加14701.09亿元,同比多增315.9亿元,增速39.71%,高于各项资产平均增速22.02个百分点。

“同业存放款项”余额为111872亿元,较年初增加20678.75亿元,同比少增1760.98亿元,增速28.93%,高于各项负债平均增速11.41个百分点。

与2007年末相比,“存放同业款项”和“同业存放款项”规模均扩大了4倍。

同业存放业务的快速发展,既是金融市场开放程度逐渐提高和市场相互渗透的结果,也是银行间优势互补和资源共享,并在发展模式、考核导向、资金松紧程度等多重作用下共同推动的结果。

究其原因,主要表现在:
(一)银行间存款资源分配不平衡
受成立期长短、机构规模、发展理念、网点分布等因素的影响,不同机构分配到的存款资源并不平衡。

国有商业银行依靠成立时间长、规模大、网点多等优势,存款资源相对丰富;城市商业银行因区域性限制,存款资源一般来源于当地,拓展空间有限;农村信用社由于扎根农村、县域,存款资源相对稳定;部分股份制银行特别是新设立银行受营业网点、客户群体的制约,一般性存款资源相对不足。

机构间存款资源分配的不平衡性,为开展同业存款业务创造了需求。



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《金融发展研究》第5期(二)银行资金运用机会不对等
将存款资源运用出去、获取利益是银行争取存款资源的最终目的,但各家银行运用资金的机会并不对等。

对资金相对富余的银行来说,信贷闲置资金亟需寻求安全的投资渠道,提高盈利水平;对于资金相对紧张的银行来说,受追求利润最大化、快速做大规模的影响以及绩效考核的压力,为支持各项资产业务的正常开展,需要多方寻求资金来源。

银行间资金松紧程度不一,资金运用机会不一,对待信贷需求的选择不一,为同业存放业务的快速发展提供了外部条件。

(三)银行绩效考核的导向性
部分全国性银行直接或间接将同业存款纳入业绩考核。

有的银行考核指标中同业存款与一般存款的权重相同;有的银行将同业存款作为单独考核指标;有的银行单独下达同业存款任务;有的银行则采取同业负债与同业资产相匹配的政策进行考核等等。

这种绩效考核机制,倒逼了银行同业存放业务的快速发展。

(四)监管要求不同步
存放和拆借是银行同业资金融通的两个重要方式。

从银行授信审批和风险程度看,同业存放和同业拆借也非常类似。

但不同的是,两者的监管要求存在明显差异。

对于同业拆借,有专门的《同业拆借管理办法》,对拆借市场的准入条件、拆借资金额度、期限、用途等事项均有规定,拆借业务需逐笔备案。

相比之下,现行会计制度及监管规定对同业存放业务则没有明确的要求或限制。

监管方面的差异使得交易双方自然趋向选择简便易行、不受额度和期限限制的同业存放作为同业融资方式,形成监管套利。

从近年情况看,拆借萎缩、存放扩大的趋势十分明显。

据不完全统计,截至2012年11月末,银行间拆放同业、同业拆入余额仅为“存放同业款项”和“同业存放款项”的25.1%和15.37%。

可以说,监管要求的不同步性也增加了银行通过同业存放套利的动机。

三、同业存放业务中需要关注的问题(一)提高了银行间风险的关联度
同业存放业务使银行间的关联更加密切,增加了银行风险的关联度和传染性,一旦某一环节出现问题,风险可能放大和蔓延。

(二)加大了流动性管理难度
部分银行机构的负债高度依赖同业存款,同业存款占总负债的比例过高。

一方面,容易造成一般存款客户市场拓展弱化,不利于培育稳定的资金来源,并会大幅度提高资金成本;另一方面,同业负债与同业资产期限
错配,出现短期同业负债支持中长期资金运用的现象,在银行间市场利率剧烈变动、市场筹资环境突然变化的情况下,通过同业市场筹措长期资金的能力存在不确定性、不稳定性,加大了银行流动性管理难度。

(三)潜藏操作风险
由于现行的监管法规中均没有对同业存放业务的明确规定,整个同业存放市场基本都按照各个交易对象的内部管理要求来运行。

而且,从同业存款利率水平看,相同属性的同业存款,不同机构的利率差异较大,利率复杂多变可能为违规操作提供了空间。

(四)增加了资金成本
相对一般存款而言,同业存款利率相对较高,特别是当前已经进入利率下行通道,部分银行在前期资金紧张时吸收了较多的6个月以上定期存款,资金的边际成本增加。

而且,部分机构为迎合考核需要,同业存款同样存在月末、季末冲高现象,月末同业存款利率整体上升,增加了资金成本。

(五)存在变相高息揽存的可能
由于同业利率可双方协商确定,部分机构为了完成存款考核任务,可能存在将一般存款计入同业存款,通过同业存款科目,变相提高存款利率的行为。

四、建议
针对当前同业存放业务快速发展的现状,提出以下建议:一是相关部门应尽快出台《同业存款管理办法》或相关监管指导意见,进一步明确“存放同业款项”和“同业存放款项”的管理权责,将“同业存放款项”的性质、金额、期限、用途等在会计制度上予以明确,解决同业拆借管理办法和同业存款会计要求等相关制度间缺乏协调性的问题,使同业存放款项的资金运用规范化,还原其“清算”功能。

二是加强风险管控,督促同业负债依存度较高的银行切实加强流动性管理,防止因同业资金不稳定发生流动性问题。

督促银行业金融机构加强风险管理,做好风险排查,完善制度办法,提高对同业业务风险的管理水平。

同时,严肃查处通过同业存放款项虚增存款、抬高利率的行为。

三是督促和引导银行业金融机构进一步优化考核指标体系,客观评估业绩考核机制中的隐患和漏洞,防止和纠正不合理的考核办法助长基层行弄虚作假的问题。

四是积极研究新形势下中小金融机构富余资金的出路问题,增加资金运用渠道,进一步加强闲置资金的管理和运用。

(责任编辑耿欣;校对XY ,XS )

【84。

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