电子票据业务综合处理平台解决方案

中国民生银行

票据业务电子化综合处理平台

―――业务分析与系统解决方案

上海力铭科技有限公司

2006年4月

版本说明

标题：中国民生银行票据业务电子化综合处理平台业务分析与解决方案

撰稿人：刘大力

撰稿日期：2006月4月

编辑软件：Microsoft Word 2003 中文版

1.前言

1.1. 目的

1.2. 背景

1.2.1.项目定义

系统名称：力铭新一代商业汇票交易管理系统，简称新票据系统

任务提出：力铭公司产品部

软件开发：力铭公司技术二部、产品部

预期用户：全国各家商业银行

1.1.1.项目开发背景

1、目前采用的处理方法及其弊端

手工处理

效率低下

业务成本高

不利于开发新的票据业务产品

2、票据电子化处理的意义及前景

票据电子化现阶段能够解决的问题

票据电子化处理平台的远景目标

1、进一步开拓票据市场的需要

目前，公司的在商业汇票交易管理系统领域，已经占领了大部分国内银行。

但竞争也日趋激烈了。原有产品在其功能、性能等诸多方面存在先天的缺陷和不足，为了在今后的竞争中能够占据主动位置，迫切需要产品本身在业务和技术方面有一个跨越式的飞跃。如果在原有产品基础上开发，已经不现实了，提炼原产品业务和技术的精髓，全新开发新一代系统是必须的。

2、产品多元化发展的需要

1.2.2.项目范围

新票据系统，是银行票据业务操作和管理的系统平台，将应用于各家国内商业银行全行范围或部分机构范围。

本系统是力铭公司新一代产品，在此之前已经先后出现三个版本，目前分别运行在民生全行、建行全行、中信银行全行和农行上海票据中心。因此，本系统的问世，将担负三个责任：

1、为新的银行客户提供一个完善、稳定、先进的票据业务操作管理平台；

2、产品化的开发流程和结果

3、在技术、功能方面包容和兼容现行的三个老版本，尽快将上述客户的老

版本系统平稳升级过渡到新一代系统。

1.3. 定义

本文对所有专业业务名词和术语，都作相应的解释，见附录一：业务概念一览表。在正文中如果在某个名词的后面带有括号标注，如：出票人（A3），说明“出票人”一词在一览表中的A类型栏中的编号第3项有解释。

银行核心业务系统：俗称会计系统，负责处理银行会计帐务，比如客户资金的划拨，会计科目的调整等。

1.4. 参考资料

1.5. 本说明书基本编写思路和方法

本书对票据业务的需求主要从四个层次，由面到点，由抽象到直观逐渐细化地描述：

1、第一层：产品概述

通过文字和框架图总体描述系统的业务构架和总体流程，以及和外部系统的接口，以及在用户的应用和使用方面的特点，要求和约束。

这各层次使读者对票据系统是什么样的东西，在用户那里是如何应用的等方面有一个清晰的轮廓。

2、第二层：业务流程和功能要求

2.业务分析

2.1. 票据业务分析

2.1.1.票据的生命周期

讨论票据业务之前，首先了解什么是票据。票据又称商业票据，包括银行承兑汇票（简称银票），和商业承兑汇票（简称商票）。票据可以如同现金一样在企业和银行中流通。票据的诞生、流通和消亡有一个生命周期过程，下面我们就通过对票据生命周期的讲述，介绍票据相关的各项业务概念：

2.1.1.1. 银行承兑汇票

票据生命周期图

周期中每一个环节的解释如下：

1、贸易交易买货

企业A要购买企业B的货物，要支付资金给企业B，但是企业A没有现金可以支付。

2、承兑申请

企业A找到银行A，请求银行A为其承兑一张一定金额、到期日的银行承兑汇票，申请原因是要付这么多款给企业B，这个过程叫做承兑申请。如果银行A答应给企业A承兑这样一笔银行承兑汇票，意味着当到期日到的时候，银行A 将向当时这张银行承兑汇票的所有人无条件支付票面上记载的金额的现金，同时企业A将向银行A无条件偿还这笔资金。

3、银票签发

企业A提供要求的担保形式，银行A经过对企业A的资信评估，认为该

企业在到期日有能力支付申请的金额，于是银行A为企业A签发一张银行承兑汇票。这是一种纸制凭证，票面上记载着如下要素：

出票日、出票人、出票人开户行、出票人开户行帐号、收款人、收款人开户行、收款人开户行帐号、票面金额、票面到期日、承兑人、票号银行A在空白的银行承兑汇票上填写好上述内容，并加盖银行汇票章后，把

票据交给企业A，

这时，企业A就是这张银行承兑汇票的持票人。这个过程就是银票签发。

4、背书转让

企业A将银行承兑汇票交给企业B，双方在票据上加盖各自的财务章，于是，这张票据的持票人就由企业A改成企业B了，这个过程叫做背书转让。这时企业B就可以视同收到现金一样向企业A交货了，完成贸易往来。

样，交货给企业A，

5、背书转让

企业B如果向企业C买货，可以将自己持有的票据背书转让给企业C，过

程同4，这时这张票据的持票人就由企业B改成企业C了。

6、企业托收

当票据票面到期日到来之前，持票的企业C需要将手中持有的票据向这张票据的承兑银行A发出委托收款，承兑银行A见票既付，支付给企业C全额的票款，票据生命周期结束。

7、贴现

企业C作为票据的持票人，只能等到票面到期日之后，才能向这笔票据的

承兑人银行A索取票面金额的现金。如果企业C急需现金，那么可以在全国范围内寻找一家银行（假定为银行B），将手上的票据背书转让给银行B，银行B按照规定利率计算利息，并将（票面金额－利息）以现金形式支付给企业C，票据的持票人改成银行B，这个过程叫做贴现

8、企业票据基本业务

企业C可以将自己手上持有的票据交给一家自己的开户行（比如银行B）

保管，并不发生任何实际的资金和帐务往来，并可以委托银行B代替自己发出委托收款（如所述），或者企业C在银行B保管的票据票面到期日到来之前，可以将这些票据取走，重新回到企业C的手中。

9、企业票据资产业务

同时，企业C可以以在银行B保管的票据为担保（担保形式有质押和额度），开办新的资产业务，如签发新的票据和其他贷款业务。

10、转/再贴现