汽车保险与理赔_李景芝_第1章汽车保险概述
汽车保险与理赔

1980初
1970’s中 1955年 1950’s初
三、汽车保险业常见现象分析
1.保险诈骗
主要表现形式有:
(1)故意虚构保险标的,骗取保证金。
(2)对保险事故编造虚假原因或夸大损失程度,骗取保险金。
(3)编造未曾发生的保险事故,骗取保险金。 (4)故意造成财产损失的保险事故,骗取保险金。 (5)用重复保险后一次事故多次赔偿手段,骗取保险金
②出险频率高
2006 事故次数
死亡人数
2007
2008 327209
81649 12 1.59
2009 265204
73484
2010
378781
76350
23835
677 10.1
直接损失(亿) 14.9 车保有量(亿) 1.44
③
1.63
影响因素多:自身因素、外部环境因素、使用因素等
2)比较特点
人和个人代理人等渠道获得业务。
3、经纪人业务模式
是指保险公司通过经纪人或经纪公司的渠道获得业务。
四、保险中介
包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。
1、保险代理人
定义:受保险人的委托,代表保险公司的利益,在保险人的授 权范围内从事保险经营活动; 条件: (1)专业资格(获得国家颁发的保险代理人资格证书)、
—— 判断风险事故和风险因素的标准就是看其是否直 接引起损失。
二、保险的概念和要素
1、保险的定义 保险的法律定义:
指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于
合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险 金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
汽车保险与理赔第1章课件

1.2.4 保险与类似经济行为的关系
2.保险与救济 险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度。 两者的区别是:保险是一种合同行为,要受合同约 束,而救济是施舍行为,任何一方不受约束;保险是以 被保险人缴付保险费为前提,保险人承诺赔偿责任,被 保险人要遵守合同条件,而救济是单方面行为。
1.2.4 保险与类似经济行为的关系
强制商业汽车保险
非强制商业汽车保险
主险
车辆损失险
第三者责任险
机动车交通事故责任 附加
强制保险
险
车盗抢险、玻璃单独破碎险、 自燃损失险、新增加设备损 车上人员责任险、无过失责 失险、车辆停驶损失险、车 任险、车载货物掉落责任险 身划痕损失险、特约救助条 等 款等
不计免赔特约险
1.4.2 我国汽车保险产品简介
1.2.3 保险的要素
1 必须以存在的不确定的危险为前提 2 必须以多数人的互助共济为基础 3 保险费率的厘定必须合理 4 保险基金的建立
5 订立保险合同
1.2.4 保险与类似经济行为的关系
1.保险与赌博、投机 保险与赌博有一点相似之处,被保险人缴付的保险 费与其所得到的赔偿金并不保持等价交换关系,有赖于 偶然因素。 保险与投机也不同:保险包含可保风险的转移,而 投机是对付不可保风险的一种办法;保险能减少风险, 而投机并不能减少任何风险。
1.1.1 风险的含义
1
风险是一种客观性存在的 状态
DDiiaaggrraamm
22
风险是与损失相伴
2
随的状态
3
DDiaigargarm am 33
风险是指损失的发生具 有不确定性的状态
1.1.2 风险的组成要素
1.风险因素 3.损失
2.风险事故
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(2)发动机拖底造成的损伤与定损方法
(3)发动机附件的定损方法
(4)发动机辅助装置定损方法
2.汽车底盘的定损方法
(1)变速器的定损方法
(2)悬架系统的定损方法
(3)转向系统的定损方法
(4)制动系统的定损方法
3.车身的定损方法
4.汽车空调系统的定损方法
(2)稳定了社会公共秩序
(3)促进了汽车安全性能的提高
(4)汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位
教学小结
本课题主要介绍了汽车保险的起源与我国汽车保险的发展历程以及汽车保险的基本特征与作用。
思考练习
见《汽车保险与理赔》24页
第
教学内容
课题三汽车保险合同
教学任务
1.了解汽车保险合同的定义与特点;
2.了解《保险法》对汽车保险合同与保险业务的规定;
《
第
教学内容
课题一汽车网络控制系统概述
教学任务
1.了解风险与保险的定义、分类及性质;
2.掌握风险管理及投资风险管理的方法。
教学过程
课程导入
一、组织教学(2分钟)
整顿纪律、清点人数,稳定学生情绪。
二、导入新课(5分钟)
1.本课题的学习目的
2.本课题学习及掌握的主要内容
3.本课题参阅的材料
4.对本课题作业的要求
(1)代位原则的定义
(2)代位原则的作用
(3)代位原则的类别
3.损失补偿原则的派生原则——分摊原则
(1)分摊原则的定义
(2)分摊方法
教学小结
本课题主要介绍了汽车保险各组成原则的定义以及汽车保险原则在保险活动中的运用。
思考练习
汽车保险与理赔教案

汽车保险与理赔教案第一章:汽车保险概述1.1 汽车保险的定义与作用1.2 汽车保险的分类1.3 汽车保险的购买与选择第二章:汽车保险条款解析2.1 车辆损失险条款2.2 第三者责任险条款2.3 全车盗抢险条款2.4 司机乘客意外伤害险条款第三章:汽车理赔流程与方法3.1 理赔流程概述3.2 报案与事故现场处理3.3 事故资料收集与提交3.4 保险公司理赔审核与赔付第四章:汽车理赔注意事项4.1 理赔资料的准备与整理4.2 理赔过程中的权益保护4.3 常见理赔问题的解答第五章:汽车保险理赔案例分析5.1 案例一:车辆损失事故理赔5.2 案例二:第三者责任事故理赔5.3 案例三:全车盗抢险理赔5.4 案例四:司机乘客意外伤害险理赔第六章:汽车保险的种类与特点6.1 交强险:强制保险,保障基本道路安全6.2 商业险:自愿购买,涵盖更多风险保障6.3 玻璃单独破碎险:针对车辆玻璃受损的保险6.4 自燃损失险:针对车辆自燃造成的损失第七章:汽车理赔技巧与策略7.1 快速理赔技巧:如何提高理赔效率7.2 理赔协商策略:与保险公司顺利沟通的技巧7.3 理赔过程中的证据收集:如何确保理赔成功7.4 理赔风险防范:避免理赔过程中的常见问题第八章:保险公司的选择与评价8.1 保险公司选择标准:如何挑选合适的保险公司8.2 保险公司服务质量评价:如何判断保险公司服务水平8.3 保险公司理赔实力:如何了解保险公司的理赔能力8.4 保险公司的口碑与信誉:如何参考其他客户的评价第九章:汽车保险与理赔的法律法规9.1 汽车保险相关法律法规概述9.2 汽车理赔过程中的法律问题解析9.3 保险合同的签订与履行:法律规定与实践操作9.4 保险纠纷的解决途径与法律救济第十章:汽车保险与理赔的未来发展趋势10.1 汽车保险市场的发展趋势分析10.2 理赔技术的创新与发展:包括无人机理赔、智能理赔等10.3 保险服务的个性化与定制化:满足不同客户需求的创新服务10.4 保险与科技融合:互联网、大数据、在汽车保险与理赔领域的应用重点和难点解析一、汽车保险概述:理解汽车保险的基本概念、作用以及分类是学习后续章节的基础。
汽车保险与理赔-第1章

人身保险的给付虽然不能填补前者却可以填补后者。
1.2
1.2.3汽车保险的特征 1.保险标的出现率较高 2.业务量大,投保率高 3.扩大保险利益
汽车保险简介
4.被保险人自负责任与无赔偿款有待
1.2
1.2.4汽车保险的分类 1、汽车保险的风险 汽车本身所面临的风险 汽车本身所创造的风险 2、汽车损失险
(10)不计免赔特约险
1.3
汽车保险原则
1.3.1保险与防灾减损相结合的原则 1.保险与防灾相结合的原则 适用于保险事故发生前的事先预防。 2.保险与减损相结合的原则 适用于保险事故发生后的事后减损。
1.3
1.3.2保险利益原则
汽车保险原则
1.财产保险利益
①必须是法律认可并予以保护的合法利益 ②必须是经济上的利益 ③必须是确定的经济利益。
1.3
1.3.4近因原则 3、保险责任的确定
汽车保险原则
(1)保险标的损失由单一原因所致。 (2)保险标的损失由多种原因所致。 A、多种原因同时发横导致损失。 B、多种原因连续发生导致损失。 C、多种原因间断发生导致损失。
1.3
1.3.4近因原1.3.5损失补偿原则 1、补偿原则的含义。 指在补偿性的保险合同中,当保险事故发生造成保险标的 或被保险人损失的,保险人给予被保险人的赔偿数额不能 超过被保险人所遭受的经济损失。
1.1.5保险的分类 1.保险的性质分类
(1)商业保险
(2)社会保险
一般采用自愿保险的原则。
一般是强制性的,且在保险费的缴纳
和保险金的给付方面,也不遵循完全对等的原则。
(3)政策保险
通常由国家设立的专门机构或委托官
方或半官方的保险公司具体承办。
1.1
《汽车保险与理赔》课程PPT---1.4 我国主要汽车保险险种

离地、车体触地),处于失去正常状态和行驶能力、不经
施救不能恢复行驶的状态。
易趣汽修
1.4 我国主要汽车保险险种
任务二、车损险
02【保险责任】
3.火灾
火灾指被保险机动车本身以外的火源引起的在时
间或空间上失去控制的燃烧(即有热、有光、有火焰 的剧烈的氧化反应)所造成的灾害。
汽车保险与理赔 ——
第一章 汽车保险
人民邮电出版社
···
1.4 我国主要汽车保险险种
1.4 我国主要汽车保险险种 交强险 车损险
不计免赔特约险 发动机涉水损失险
指定修理厂险 消费贷款保证保险 分期付款信用保险 易趣汽修
三责险
盗抢险 车上人员责任险
1.4 我国主要汽车保险险种
任务一、交强险
交强险
条例〉的决定》,
自2013年3月1日起 施行”。
易趣汽修
1.4 我国主要汽车保险险种
任务一、交强险
01【保险标的】
交强险是责任强制保险,其保险标的是被保险机动车造成的 第三人损害。
不包含:本车人员、被保险人。
包 含:受害人的人身伤亡、财产损失。
未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车,机动车管理
部门不得予以登记,机动车安全技术检验机构不得予以检验。
易趣汽修 任何单位或者个人不得伪造、变造或者使用伪造、变造的保险单、保险标志
1.4 我国主要汽车保险险种 03【责任免除】
( 1) ( 3) 驾驶人未取得驾驶 资格或者醉酒的 ( 2) 被保险机动车被盗抢期间肇事的
任务一、交强险
( 4)
被保险人故意制造道路交通事故的
易趣汽修
1.4 我国主要汽车保险险种
《汽车保险与理赔》最新课件:第一讲:汽车保险基础知识

损失补偿原则(P.33)
损失补偿的派生原则: 1、代位原则- 保险人取得被保险人的求偿权和对保险标的的所有权。
(权利代位)
注意:
➢ 损失由第三方造成,第 三者承担赔偿责任
➢ 保险人的告知形式-明确列明与明确说明 ➢ 投保人的告知形式-无限告知与询问回答 ➢ 故意违反告知义务的后果 ➢ 疏忽违反告知义务的后果
最大诚信(P.28)
保证
➢ 明示保证 ➢ 默示保证
➢ 合同一方当事人放弃按保险合同规定可 以享受的权利。
➢ 当合同一方当时人已经弃权的情况下, 将来不得要求行使这项权利。
发动机涉水损失险
无法找到第三方特约险
不计免赔率险
机动车第三者责任保险
车上货物责任险 精神损害抚慰金责任险
不计免赔率险
机动车车上人员责任保险
精神损害抚慰金责任险 不计免赔率险
机动车全车盗抢险
不计免赔率险
模块一 汽车保险基础知识(P.41)
3. 汽车保险
强制保险 机动车交通事故责任强制保险
汽车保险种类 (2020.ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ.13)
汽车商业保险
作用
✓ 扩大对汽车的需求 ✓ 稳定社会公共秩序(转嫁风险) ✓ 促进汽车安全性能的提高
2.机动车损失保险(P.13) 机动车损失保险是保险人对于被保险人承保的
汽车,因保险责任范围内的事故所致的毁损、灭失 予以赔偿的保险。
3.机动车责任保险\第三者责任保险(P.14) 汽车责任保险也称为第三者责任保险,是指被保
案例: 2020年12月,游族网络的董事长林奇因急症入院治疗,数日后医治无 效去世。后警方查明,林奇系被公司同事投毒致死,请结合风险要素对 此案件进行分析。
模块一 汽车保险基础知识(P.41)
汽车保险与理赔课件-01第一章保险的基础知识

4、风险的特定含义(保险学):是指某种损失发生的
不确定性。
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(二)风险的构成要素(风险因素、风险事故、损失)
1.风险因素:是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或 扩大其损失程度的原因。它是风险事故发生的潜在原因,是造成损失 的内在或间接原因。
保 险 学
——基础知识
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无时不在,无所不有的风险
我国民政部有关统计资料表明,中国每年的自然灾害所造成 的直接经济损失在500—600亿元之间,平均每天都要因此 而损失1个多亿。 1.2003年夏,淮河流域遭受特大洪涝袭击,仅地处淮河中游的 颍上县就有160万亩耕地受灾,倒房4.6万间,直接经济损 失高达十几亿元,全流域的损失更是高达百亿元以上。 2. 2006年3月16日,广州市 下塘西路的高架桥路段发 生一起特大交通事故,造 成6人死亡,20人受伤, 其中1人重伤。
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2.风险事故
风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件,是造成损失的直接的或间 接的原因,是损失的媒介物。如:火灾、车祸、疾病等。 风险只有通过风险事故的发生,才能导致损失。 风险事故意味着风险的可能性转化为现实性。 风险事故发生的根源有三种:即自然现象,社会经济的变动,人或物本身。
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4.依据风险的性质分类,风险可分为纯粹 风险和投机风险。
纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险。 如:一个人购买汽车后,就面临汽车遭受损失和给他 人人身、财产带来损害的可能性,结果只能是发生或 不发生,只要发生,就是损失。 投机风险是相对于纯粹风险而言的,它是指既有 损失机会又有获利可能的风险。如:购买股票,可能 获利也可能赔钱。 一般情况下,纯粹风险具有可保性,而投机风险 不可保。
汽车保险与理赔(第2版)单元练习答案[7页]
![汽车保险与理赔(第2版)单元练习答案[7页]](https://img.taocdn.com/s3/m/fdc76bea80c758f5f61fb7360b4c2e3f57272543.png)
单元一汽车保险概述思考与练习(一)填空题1. 风险是指在特定的客观情况下,在特定的期间内,某种损失发生的__可能性______。
风险是由__风险因素_______、__风险事故_________和_____损失_______三者构成的统一体。
2. 保险合同的当事人是__保险人_______与___投保人_______;而关系人是指__被保险人______和___受益人______。
财产保险合同中没有___受益人_______人。
3. 保险中介包括___保险代理人________、___保险经纪人_______和___保险公估人________。
其中___保险经纪人_____是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。
4. 在财产保险合同中,确定保险金额的基础是___保险价值______,在投保时,若___保险金额等于保险价值__________的投保称为足额投保。
5. 人身保险的投保人在___保险合同订立_____时应对被保险人具有保险利益,财产保险的被保险人在___保险事故发生______时应对保险标的具有保险利益。
6. 最大诚信原则的基本内容包括__告知_______、____保证_______、___弃权_________与___禁止反言_____。
(二)判断题1. 不管是财产保险还是人身保险,只要被保险人已死亡,其保险赔偿金一定作遗产处理。
( × )2. 机动车辆保险属于定值保险。
( √ )3. 在财产保险合同中,若保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。
( √ )4. 除人身保险业务外,保险公司应当将其承保的每笔业务的20%按有关规定办理再保险。
( × )5. 保险代理人超越代理权限的但属于表见代理时,其法律后果由保险人承担。
( √ )6. 保险公估人出具的公估报告具有法律效力。
车辆保险与理赔课件第1章

4、保险的要素
保险要素:构成保险关系的主要因素
重点
可保风险(Insurable risk):符合保险人承保条件的特定风险
风险是纯粹风险而非投机风险
存在大量具有同质风险的保险标的(风险集合)
风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失(风险分散) 风险损失幅度在一定范围内
风险事故损失的发生具有意外性和可测性
1、风险管理的含义:
指个人、家庭和各种组织对可能遇到的风险进行风险识别、 风险估测、风险评价,并在此基础上选择与优化组合各种风险管 理技术,对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果, 从而以最小成本获得最大安全保障的决策和行动过程。
对象:风险 目的:把可避免的风险减至最小,相应成本及损失极小化 基本原则:以最小的成本获得最大的保障 2、风险管理的作用:
3、保险的性质
从经济角度看:分摊意外事故损失的一种财务安排
1)一种经济行为:保险是对客观存在的未来风险进行转移, 把不确定性损失转变为确定性成本(保费),保险提供的补偿 以损失发生为前提,补偿金额以损失价值为上限。 2)一种金融行为: 3)从被保险人之间的关系看,保险还起到了国民收入再分配 的作用 从法律角度看:保险人和投保人双方的合同安排; 从社会角度看:社会生产和生活的“稳定器” 从风险管理角度:风险转移的一种方法
内蒙古东南部遭遇700年不遇地震
地震造成3人死亡、54人重伤,震区房屋倒塌严重,部分公共基础设施遭到 严重破坏。据初步测算,地震造成的直接经济损失达13.8亿元 。 赤峰市巴林左旗、阿鲁科尔沁旗震灾严重,巴林右旗、翁牛特旗和锡林郭勒盟西 乌珠穆沁旗也有损失。5个旗共有40个乡 镇受灾,涉及13.3万户、60多万人, 受伤1000多人;倒塌房屋7912间, 受损房屋83100间,地震造成部分地 区短时停电,通讯受阻,并引发一处山体 滑坡 。
《汽车保险与理赔》课程PPT---1.2 汽车保险简介

任务四、汽车保险的分类
重点难点提示
自2013年3月1日起施行的《机动车交通事 故责任强制保险条例》第五条第一款修改为 “保险公司经保监会批准,可以从事机动车交 通事故责任强制保险业务”。标志着中国向外 资保险公司开放交强险市场。
任务四、汽车保险的分类
四.附加险
不计免赔率险
任务四、汽车保险的分类
第二
•投了保,即使发生了
意外事故,按照约定也
会得到相应的损失补偿, 迅速恢复经济状况。
汽车保险定义
汽车保险的要素
汽车保险的特征 汽车保险的分类
任务三、汽车保险的特征
保险标的 出险率较高
业务量大, 投保率高
1
被保险人 自负责任 与无赔款 优待
2
【汽车保险特征】
4
3
扩大保险利益
汽车保险定义
汽车保险的要素
任务二、汽车保险的要素
危险事故的三层意思
第一
•事件发生与否很难确定
第二
•事件何时发生很难确定
第三
•事件发生的原因与结果很难确定
任务二、汽车保险的要素
02【基础要素】 ——众人协力是保险成立的基础
保险不仅与危险同在,更与众人协力同在。 没有众人协力,就不可能有保险。 众人协力即经济上的互助共济关系,其组织形式有两种, 一是直接关系,二是间接关系。
合理的保险费率是保险的众人协力 得以长久维系的关键。 同一险种,汽车保险根据不同的被 保险人及保险车辆收取不同的保险费用,
就是在此基础上实现的。
任务二、汽车保险的要素
03【功能要素】 ——损失赔付是保险成立的功能
保险的功能并非消灭危险。 “买保险”“花钱买安全”一类说法,其确切含义是:
《汽车保险与理赔》课件

汇报人: 汇报时间:20X-XX-XX
保险公司的选择与比较
保险公司的规模和实力 保险公司的服务质量和口碑 保险公司的理赔速度和效率 保险公司的保险产品和价格
避免保险诈骗的方法
保持警惕:不要轻信陌生人的电话或短信,不要轻易透露个人信息
核实身份:在办理保险理赔时,要核实保险公司和理赔人员的身份
保留证据:在办理保险理赔时,要保留相关证据,如保险合同、事故现 场照片等
及时报案:在发生交通事故后,要及时向保险公司报案,并按照保险公 司的要求提供相关材料
谨慎选择:在购买汽车保险时,要选择正规的保险公司,不要轻信所谓 的“优惠”或“折扣”
加强防范:在日常生活中,要加强对个人信息的保护,避免被不法分子 利用进行保险诈骗
汽车保险理赔的案例分析
常见理赔案例解析
自然灾害:暴雨、台风等自 然灾害对车辆造成的损失如 何理赔
理赔失败教训总结
投保时未如实告 知车辆情况,导 致理赔失败
事故发生后未及 时报案,导致理 赔失败
事故责任不清, 导致理赔失败
维修费用超出保 险范围,导致理 赔失败
汽车保险市场的发展趋势与展望
汽车保险市场的现状与问题
市场规模:汽车保险市场规模不断扩大,已成为全球最大的保险市场之一 竞争格局:市场竞争激烈,保险公司众多,竞争压力较大 消费者需求:消费者对汽车保险的需求日益增长,对保险产品的要求也越来越高 问题:汽车保险市场存在信息不对称、理赔难等问题,需要进一步规范和改进。
核价:根据定损结果,确定维 修费用
定损方式:现场定损、远程定 损、委托定损等
核价依据:维修费用、配件价 格、工时费等
核赔与理算
核赔:保险公司对事故进行调查,确定责任归属 理算:根据保险合同和事故情况,计算赔偿金额 赔偿方式:现金、支票、转账等 理赔时效:保险公司在规定时间内完成理赔
汽车保险与理赔第1章汽车保险

人们之所以需要保险制度,是因为它能分 散风险、分摊损失,达到互助共济,从而实现 社会生活安定的目的。 因此,保险是一种安定社会生活的手段。 而赌博在绝大多数情况下不是一种安定社 会生活的手段,对于社会生活还有消极作用。
3.保险与保证的区别
保险与保证在民商法上都是一种契约 关系。保险人和保证人都负有相应的义务, 但是两者是性质不同的契约关系。 保险与保证的不同之一是,在保险关 系中,保险人和投保人是契约的当事人, 相互间负有义务。
保险与赌博的区别,首先表现在法律 和道德上。 保险是合法的,为法律所保护;而大多 数国家法律禁止赌博并对违犯者进行惩罚。 从道德上讲,保险是道德赞同的,而 赌博是违反道德的,赌博行为受到道德的 谴责。
保险与赌博的区别,还在于其目的和 作用不同。 保险是由保险人通过收取保险费的方 式来建立专门的保险基金,用以在发生自 然灾害或者人身事件时(包括因病、因伤、 因年老而丧失劳力)对投保人或者收益人 给予经济补偿或者给付保险金的一种法律 制度。
保险公司所能接受的风险是有限的,也 就是说,并不是所有的风险保险公司都可以 承保。 一般而言,可保风险必须具备以下条件。
(1)可能性 (2)偶然性 (3)意外性 (4)纯粹性 (5)同质性
1.1.4
保险的概念及特征
保险具有合法性、商业性、风险性和 金融性四大特征。
1.保险与储蓄的比较
保险和储蓄的共性是二者都是处理经 济不稳定的善后措施。 二者的区别表现在以下几点。
当然,保险多少也具有储蓄的性质, 这在人身保险上表现尤为明显。 但它与纯粹的储蓄是有原则区别的。
2.保险与赌博的区别
无论是保险还是赌博,在给付和反给 付之间,都不需要建立个别均等关系。 因此从局部来看,经常出现只有给付并 未接受反给付的情况,也经常出现接受比 给付更多的反给付情况。 从这一点上看,两者也有相似之处, 即都带有偶然性。但是保险与赌博具有本 质的区别。
汽车保险与理赔第1章 汽车保险概述

以保险合同为依据
保险所处的财税关系
商业保险企业要向国家 纳税
二、保险要素
保险要素指构成保险关系的主要因 素,包括保险人、投保人、被保险人、 保险标的及可保风险等。
一般地说,现代商业保险的要素包 括:可保风险的存在;大量同质风险的 集合与分散;保险费率的厘定;保险基 金的建立;保险合同的订立。 可保风险指符合保险人承保条件的 特定风险。
风险的大量性一方面是基于风险分 散的技术要求,另一方面也是概率论和 大数法则的原理在保险经营中得以运用 的条件。
三、保险功能
保险具有经济补偿、资金融通和社 会管理功能,这三大功能是一个有机联 系的整体。
(一)经济补偿功能
经济补偿功能是保险的立业之基, 最能体现保险业的特色和核心竞争力。 具体体现为财产保险的补偿和人身 保险的给付两个方面。
一般来讲,可保风险应具备的条件 包括:风险应当是纯粹风险,只有损失 的机会,而无获利的可能,而且大量标 的均有遭受损失的可能性,有导致重大 损失的可能。
重大损失是被保险人不愿承担的。 如果损失很轻微,则无参加保险的必 要。 另外不能使大多数的保险标的同时遭 受损失,要求损失的发生具有分散性。 保险的目的,是以大多数人支付的小 额保费,赔付少数人遭遇的大额损失。
(三)按照是否以营利为目标分为商业保险与 社会保险 社会保险是指在既定的社会政策下,由 国家通过立法手段对全体社会公民强制征缴 保险费,形成保险基金,用以对其中因年老、 疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失 劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生 活保障的一种社会保障制度。
社会保险不以营利为目标,运行中 若出现赤字,国家财政将给予支持。 商业保险指保险公司所经营的各类 保险业务。 商业保险以营利为目标,进行独立 经济核算。
汽车保险与理赔教案

汽车保险与理赔教案第一章:汽车保险概述1.1 汽车保险的定义与作用1.2 汽车保险的分类1.3 汽车保险的购买与选择第二章:汽车保险的条款与内容2.1 保险合同的基本条款2.2 主险与附加险的内容2.3 保险责任的认定与免除第三章:汽车理赔流程与注意事项3.1 理赔流程的基本步骤3.2 理赔材料的准备与提交3.3 理赔过程中的注意事项第四章:汽车理赔实务操作4.1 事故现场的处置与保护4.2 事故责任的认定与划分4.3 维修款项的支付与结算第五章:汽车保险欺诈与防范5.1 汽车保险欺诈的类型与手段5.2 保险欺诈的识别与判断5.3 防范汽车保险欺诈的措施第六章:常见汽车保险险种详解6.1 车辆损失险6.2 交通事故责任强制保险6.3 全车盗抢险6.4 第三者责任险6.5 车上人员责任险第七章:保险理赔案例分析7.1 案例分析的方法与步骤7.2 常见理赔案例解析7.3 案例分析在理赔工作中的应用第八章:保险公司运营与管理8.1 保险公司的组织结构与职能8.2 保险产品的开发与设计8.3 保险公司的风险管理与内控第九章:汽车理赔中的法律法规9.1 汽车理赔相关的国家法律法规9.2 汽车理赔中的法律关系与责任9.3 汽车理赔纠纷的解决途径第十章:汽车保险与理赔的未来发展趋势10.1 汽车保险市场的现状与挑战10.2 汽车理赔技术的创新与应用10.3 保险行业的发展趋势与展望第十一章:车辆保险理赔的实用技巧11.1 理赔过程中的沟通与协商技巧11.2 理赔材料的收集与整理技巧11.3 理赔过程中的问题解决与投诉处理技巧第十二章:汽车保险理赔案例实操12.1 理赔案例的选取与分析12.2 理赔实操的流程与要点12.3 理赔实操中的常见问题与解决方案第十三章:汽车保险理赔的科技应用13.1 科技在理赔过程中的应用概述13.2 车险理赔科技产品的介绍与使用13.3 未来理赔科技发展趋势展望第十四章:国际汽车保险与理赔概况14.1 国际汽车保险市场概述14.2 主要国家和地区汽车保险与理赔特点14.3 国际汽车保险与理赔的趋势和启示第十五章:汽车保险与理赔的综合实训15.1 实训目标与实训内容的设定15.2 实训教学的方法与步骤15.3 实训成果的评估与反馈重点和难点解析本教案全面覆盖了汽车保险与理赔的主题内容,从基本概念、条款理解、理赔流程、实务操作到欺诈防范,再到各类险种的详细解析、案例分析、保险公司运营与管理、法律法规以及未来发展趋势等多个方面,构成了一个系统完整的教学体系。
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一、汽车保险 概述 1.含义 2.作用 3.特点 4.发展简史
5.汽车保险分析
二、汽车保险的 经营
1.我国车险经营 状况
三、车险市场 1.汽车保险市场
的地位 2.保险市场机制
2.车险经营创新
3.汽车保险发展 方向
3.保险市场营销 的模式
4.保险中介
第一节 汽车保险概述
一、车险含义 车险是以汽车本身或汽车所有人或驾驶员因驾
表1 2000-2005年我国道路交通事故数据统计
年份
2000
2001
2002
事故次数
616971
760327
773137
直接损失(亿) 26.69
04
2005
事故次数
667507
567753
450254
直接损失(亿) 33.70
27.7
18.8
道路交通事故带给车主的后果是,因支出大量修车费用 或重新购车费用及承担第三者赔偿责任而使自身生活困难、 债台高筑。
2.稳定了社会公共秩序
有汽车保险的保障,车辆使用者在发生交通事故 后,能比较轻松的履行对第三者的赔偿责任,这利 于维护受害者的利益,从而稳定了社会公共秩序。
1927年,美国萨诸塞州实施汽车强制保险法。
1931年,英国实施强制汽车责任险。
其目的
2006年7月1日,我国实施交强险。
3.促进了汽车安全性能的提高
保险公司为降低经营风险,会想方设法预 防风险、控制损失。保险公司联合汽车生产 厂家开展汽车事故原因的统计分析、研究和 应用汽车安全设计新技术就是一条有效措施。 保险公司的主动参与,加上为此投入的大量 人力、财力,会极大地促进汽车安全性能的 提高。
在德国,安联保险公司下属的机动 车辆技术研究所就是保险公司专门从事 车险防灾防损研究的部门,其技术在有 些方面甚至领先于社会防灾技术水平。
二、车险作用 车险“损失补偿”职能的发挥
1.扩大了人们对汽车的需求 2.稳定了社会公共秩序 3.促进了汽车安全性能的提高
1.扩大了人们对汽车的需求
人们使用汽车,面临交通事故、盗抢、火灾、 水灾、雹灾等风险。
汽车保险的出现,使人们可以把用车风险转 嫁给保险公司,解除了使用汽车的后顾之忧,一 定程度上提高了买车欲望,扩大了汽车需求。
驶汽车发生意外事故所负的责任为保险标的的保险。
汽车本身——车损险、盗抢险、自燃险、玻璃破碎险等 用车责任——三者险、车上责任险、车载货物掉落险等
车险既属于狭义财产保险范畴,又属于责任保险 范畴,是一个综合性的险种。
最初,汽车保险承保的标的只有汽车,随着其发 展,保险标的范围扩大,除汽车外,还有电车、蓄 电池车、摩托车、拖拉机、各种专用机械以及特种 车。目前,世界上许多国家仍沿用汽车保险这一名 称,而我国已于1983年11月将其改为机动车辆保 险,使其有了更规范的名称。
理赔,这决定对整个产险的接受程度。
④是新技术的试验田 车险面广、量大、品种相对单一,便于新技术
推广试验。如网上销售和电话销售先在车险被应用。
3.发展特点 ①费率自由化
费率自由化是针对以前的费率刚性管理而言的。 2003.1.1前,全国范围内实行统一费率。 2003.1.1起,实施新的条款和费率管理制度。 2006.7.1起,交强险的推出和商业险A、B、C三套 条款 2007.4,根据相关报道,保险行业协会将统一主 要附加险。(包括:盗抢险、车上人员险、玻璃破碎险、不计免赔
上,为产险公司的“支柱险种”。
②对象广泛且差异大 对象包括被保险人和保险标的。
被保险人——要求业务人员能和每个客户处 理好关系
保险标的——要求理赔人员能熟悉标的结构, 并能跟上汽车行业发展,不断更新知识结构
③是各公司竞争焦点 随着汽车保有量逐年上升,车险保源相对稳定,
并不断扩大。各公司集中精兵强将,展开竞争。 让社会各界通过车险窗口领略保险公司的承保、
盗抢汽车是一种全球性的犯罪行为。
据我国公安部统计:2004年,全国立案盗抢汽车87249 起,直接财物损失80多亿元,占全部刑事案件直接财物损 失的24%,其中,北京地区被盗抢汽车4000余辆,平均每 天11辆。
另据报道,美国2002年失窃汽车120万辆,总价值82亿 美元。
汽车被盗会给车主造成巨大的经济损失和心里创伤。
据公安部门统计,近年来每年因交通事故造成的死亡人 数已经相当于一个县城的人口数,每年的受伤人数更相当于 一个中等县的人数,更为可怕的是全国平均每6分钟就有一 人死于车祸,每1分钟就有1人在车祸中受伤。
另外,还有盗抢事故、火灾事故、水灾事故、雹灾事故, 等等。
2.比较特点
①占财产险比重大 车险保费收入占产险保费收入的50%以
目前汽车上广为使用的安全带就是 德国安联保险公司的杰作。
三、车险特点
1.自身特点 ①标的流动 一是核保时 “验标承保”难,只能依赖于投 保人的诚信。 二是事故发生时检验定损难,保险人应建立 和完善查勘检验的网络。
②出险频率高 据统计,全世界每年因交通事故死亡的人数大约为50万,
相当于每200个人就有一个人死于车祸。
比如交通事故问题,如处理不好,势必影响 汽车产业的发展,所以说,汽车产业发展离不开 车险的配套服务。
四、车险发展简史
1886年德卡尔·本茨发明汽车,汽车成为交通工具。
驾驶汽车是非常冒险和不安全的行为,商机被保险商瞅 准。
1895年,英法律意外保险有限公司签发了世界上最早的 汽车保险单(为责任险保单),保险费为10-100英镑,于 是车险诞生。
率险、车身划痕险和可选免赔额险6个险种。)
各国实践:
费率厘定大都经历过从无序竞争, 到在相当长的一段时期实行刚性管理, 然后,在条件成熟的情况下过渡到自由 费率的管理体系。
②为汽车产业保驾护航 目前,汽车产业作为我国的支柱产业。
汽车产业要成为中国经济发展的原动力,必须 解决好使用汽车带来的一些问题。
车险伴随汽车出现而产生,属于年轻险种。
1927年,美马萨诸塞州实施汽车强制保险法,成为世界上 首次将第三者责任规定为强制责任保险的地区。
1931年英国开始强制实施汽车责任险。
20世纪50年代初,中国人民保险公司开办了汽车保险。
不久出现争议,认为车险以及三者险对于肇事者予以 经济补偿,会导致交通事故增加,对社会产生负面影响, 于是人保公司1955年停办车险。