理财的基本概念(ppt 44页)

达到个人财务目标，达到财务自由的过程。
二、个人理财产生的背景
1、经济的快速发展，个人财富增加。2015年居民收入
增速大幅跑赢GDP增速、基尼系数连续7年下降,降至
0.462。2014年人民币存款增加9.48万亿元，余额为 113.86万亿元。 2、社会分配体制的改革。国家和企业对职工包揽一 切 的做法成为历史, 提供的福利保障大幅减少，个人和家庭 承担的风险加大。
3、 老龄化问题的突出、家庭规模小型化。使得人们 对未来生存和生活品质越来越重视。
4、进入低利率时代。 从1996年的10.98%将至目前的 2.5%。金融机构在开拓新市场,寻找新的利润增长点的动 机推动下,个人理财业务逐渐成为发展的新方向
4、进入低利率时代。
从1996年的10.98%将至目前的2.5%。金融机构在开 拓新市场,寻找新的利润增长点的动机推动下,个人理财业 务逐渐成为发展的新方向
“ 理财”这个词汇多用于个人对于个人财产或家庭财 产的经营，在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的末端
。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的 日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐 走俏。
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际 上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生 的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
理财方案设计 第一章
冯正跃（2016.3）
第一章 理财导论
[教学目的] 通过本章的学习使学生了解理财的基本概念，明确理
财的基本途径、理财方案的内容与种类，掌握理财的基本 原则。 [教学重点与难点] 1、重点：理解理财与投资的区别，掌握理财的基本途 径以及理财的基本原则。 2、难点：各种理财途径的特点 [教学时数]4学时（参考资料：网上—个人理财）
5、理财产品结构时有了更多
的选择，自行理财难度也随之增加，银行、保险、券商不
断推出个人理财规划服务。
具有关银监会2015年统计显示，我国理财市场规模已 经超过10000亿元，年收入达到30万元的家庭超过2000万 。
但是,与其它国家在人均GDP较接近的时期相比较,由
、证券公司、投资公司、保险公司、经济管理公司等。
（一）银行
目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益 产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
（二）证券公司
证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外 汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资 偏好选择不同理财工具。
于受到金融分业经营政策的制约、理财观念等的影响,在
我国居民的资产配置中保险所占的比重虽然有所提高但仍
然是非常小的,到目前为止约4%，尤其是我国居民的保险
资产在金融资产中所占的比重是远远不足的。
二、理财的作用与目的
（一）理财的作用 1、避免财务缩水 2、防止财务风险 3、创造更高利润 4、规划人生教育、健康医疗、退休、
（三）投资公司
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石， 珠宝，钻石等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士 。
1、理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金
钱问题而已。
2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用
钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管
现在是否有钱，每一个人都需要理财。
3、 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具 有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会 影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增 风险）。
个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债 品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金、 网贷等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消 费信贷则属于个人负债品种。
（二）个人理财的定义
（三）理财的定义
理财的基本定义就是通过一系列有目标，有意识的规
划，进行合理的消费、储蓄、投资、风险管理和规划，以
第一节 理财的基本概念
一、理财的基本含义 二、理财产生的背景 三、理财服务的机构 四、理财的目的 五、理财的范围
一、理财的概念
（一）理财的基本含义 理财就是对于财产（包含有形财产和无形财产=知识
产权）的经营。 是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况
，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或 多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标 的计划、规划或解决方案。
附：资料1
（二）理财的目的
个人理财的最终目的是实现个人财务安全与财务自由
1、财务安全
是指个人（家庭）对自己的财务状况有充分的信心，
即现有的财富足以应对未来财务支出和其他生活目标的实
现，不会出现大的财务危机。简单说，就是依赖现有稳定
、充足的现金准备可以维持个人（家庭）一段时间的错误
支出和其他目标的实现。
用公式表达：
财务自由=被动收入>全部支出
当个人（家庭）的被动收入大于全部支出时，就不必 依靠工资来维持生活，并且即使不再继续投入劳动时间， 资产也会继续增值。这时就达到了财务自由，投资收入将 成为个人收入的主要来源。
个人理财是对个人或家庭资产或 财务进行配置或管理
的活动,目的是从财务上合理安排生活、提供经济保障、
实现资产的保值增值。
真正的理财是实现个人财务安全感的满足，以最少的 代价，获取最大的收益。
理财行为就是用聪明的选择让有限的资源得以发挥最
大的功用。
建立自己的投资组合，实现财富保值增值。
但是，高收益伴随着高风险，最好的办法就是依靠专 业理财师。
二、理财服务的机构
目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行
一般来讲，个人（家庭）财务安全的衡量标准如下：
稳定、充足的收入
个人有发展的潜力
充足的现金准备
适当的住房
适当的财产和人身保险
稳定的投资适当的收益
社会保障
额外的养老保障。
2、财务自由
根据收入是否与投入时间成正比，收入可以分为主动 收入和被动收入。其中，主动收入是与投入时间成正比的 收入，如工资收入；被动收入是指不与投入时间成正比的 收入 ，如投资收益。