理财的基本概念(ppt 44页)

、证券公司、投资公司、保险公司、经济管理公司等。
（一）银行
目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益 产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
（二）证券公司
证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外 汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资 偏好选择不同理财工具。
理财方案设计 第一章
冯正跃（2016.3）
第一章 理财导论
[教学目的] 通过本章的学习使学生了解理财的基本概念，明确理
财的基本途径、理财方案的内容与种类，掌握理财的基本 原则。 [教学重点与难点] 1、重点：理解理财与投资的区别，掌握理财的基本途 径以及理财的基本原则。 2、难点：各种理财途径的特点 [教学时数]4学时（参考资料：网上—个人理财）
实现资产的保值增值。
真正的理财是实现个人财务安全感的满足，以最少的 代价，获取最大的收益。
理财行为就是用聪明的选择让有限的资源得以发挥最
大的功用。
建立自己的投资组合，实现财富保值增值。
但是，高收益伴随着高风险，最好的办法就是依靠专 业理财师。
二、理财服务的机构
目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行
于受到金融分业经营政策的制约、理财观念等的影响,在
我国居民的资产配置中保险所占的比重虽然有所提高但仍
然是非常小的,到目前为止约4%，尤其是我国居民的保险
资产在金融资产中所占的比重是远远不足的。
二、理财的作用与目的
（一）理财的作用 1、避免财务缩水 2、防止财务风险 3、创造更高利润 4、规划人生教育、健康医疗、退休、
第一节 理财的基本概念
一、理财的基本含义 二、理财产生的背景 三、理财服务的机构 四、理财的目的 五、理财的范围
一、理财的概念
（一）理财的基本含义 理财就是对于财产（包含有形财产和无形财产=知识
产权）的经营。 是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况
，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或 多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标 的计划、规划或解决方案。
1、理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金
钱问题而已。
2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用
钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管
现在是否有钱，每一个人都需要理财。
3、 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具 有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会 影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增 风险）。
5、理财产品的供给刺激着居民的理财需求。
理财产品不断出现，居民配置其资产结构时有了更多
的选择，自行理财难度也随之增加，银行、保险、券商不
断推出个人理财规划服务。
具有关银监会2015年统计显示，我国理财市场规模已 经超过10000亿元，年收入达到30万元的家庭超过2000万 。
但是,与其它国家在人均GDP较接近的时期相比较,由
用公式表达：
财务自由=被动收入>全部支出
当个人（家庭）的被动收入大于全部支出时，就不必 依靠工资来维持生活，并且即使不再继续投入劳动时间， 资产也会继续增值。这时就达到了财务自由，投资收入将 成为个人收入的主要来源。
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个人理财是对个人或家庭资产或 财务进行配置或管理
的活动,目的是从财务上合理安排生活、提供经济保障、
一般来讲，个人（家庭）财务安全的衡量标准如下：
稳定、充足的收入
个人有发展的潜力
充足的现金准备
适当的住房
适当的财产和人身保险
稳定的投资适当的收益
社会保障
额外的养老保障。
2、财务自由
根据收入是否与投入时间成正比，收入可以分为主动 收入和被动收入。其中，主动收入是与投入时间成正比的 收入，如工资收入；被动收入是指不与投入时间成正比的 收入 ，如投资收益。
（三）投资公司
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石， 珠宝，钻石等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士 。
3、 老龄化问题的突出、家庭规模小型化。使得人们 对未来生存和生活品质越来越重视。
4、进入低利率时代。 从1996年的10.98%将至目前的 2.5%。金融机构在开拓新市场,寻找新的利润增长点的动 机推动下,个人理财业务逐渐成为发展的新方向
4、进入低利率时代。
从1996年的10.98%将至目前的2.5%。金融机构在开 拓新市场,寻找新的利润增长点的动机推动下,个人理财业 务逐渐成为发展的新方向
达到个人财务目标，达到财务自由的过程。
二、个人理财产生的背景
1、经济的快速发展，个人财富增加。2015年居民收入
增速大幅跑赢GDP增速、基尼系数连续7年下降,降至
0.462。2014年人民币存款增加9.48万亿元，余额为 113.86万亿元。 2、社会分配体制的改革。国家和企业对职工包揽一 切 的做法成为历史, 提供的福利保障大幅减少，个人和家庭 承担的风险加大。
“ 理财”这个词汇多用于个人对于个人财产或家庭财 产的经营，在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的末端
。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的 日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐 走俏。
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际 上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生 的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
附：资料1
（二）理财的目的
个人理财的最终目的是实现个人财务安全与财务自由
1、财务安全
是指个人（家庭）对自己的财务状况有充分的信心，
即现有的财富足以应对未来财务支出和其他生活目标的实
现，不会出现大的财务危机。简单说，就是依赖现有稳定
、充足的现金准备可以维持个人（家庭）一段时间的错误
支出和其他目标的实现。
个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债 品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金、 网贷等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消 费信贷则属于个人负债品种。
（二）个人理财的定义
（三）理财的定义
理财的基本定义就是通过一系列有目标，有意识的规
划，进行合理的消费、储蓄、投资、风险管理和规划，以