中国金融机构体制的演变(宏观经济学课件)
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中国银行业改革开放历程及金融监管体制的演变PPT课件( 32页)
以2003年12月实施的《中华人民共和国银行业监督管理法》为基础，及 时制定并公布实施了《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行内部控 制评价试行办法》等200多个适应银行业审慎经营所急需的规章和规范性文 件 面对全球化的经营发展环境，与时俱进、鼓励金融创新
银监会先后出台了商业银行次级债券、金融衍生交易业务、资产证券化 监管等管理办法，规范、指导和推动银行业创新活动。
1992年，证券监管机构成立，分业监管开始形成
1992 年10 月，国务院证券委员会和中国证监会宣告成立
1998年，证监会、保监会成立，分业监管体制推进
人民银行保留对银行业和信托业的监管职能
2003年4月28日，银监会挂牌，“一行三会”的监管体制正式形 成
银监会成立以来主要工作
提出“管法人、管风险、管内控，提高透明度”的监管新理念 制定并实施了《提高银行监管有效性中长期规划》，借助现代化技术手
段和国际先进模式，建立完善风险监管核心指标体系，改进对银行业金融机 构的现场检查和非现场监管，取得了监管能力建设的明显提升 建设审慎监管法规体系框架，确保银行业依法监管和合法稳健经营
•
13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。
•
14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。
•
15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
1994-2002: 国有独资银行时期
专业银行剥离政策性业务，加强法制建设
银监会先后出台了商业银行次级债券、金融衍生交易业务、资产证券化 监管等管理办法，规范、指导和推动银行业创新活动。
1992年，证券监管机构成立，分业监管开始形成
1992 年10 月，国务院证券委员会和中国证监会宣告成立
1998年，证监会、保监会成立，分业监管体制推进
人民银行保留对银行业和信托业的监管职能
2003年4月28日，银监会挂牌，“一行三会”的监管体制正式形 成
银监会成立以来主要工作
提出“管法人、管风险、管内控，提高透明度”的监管新理念 制定并实施了《提高银行监管有效性中长期规划》，借助现代化技术手
段和国际先进模式，建立完善风险监管核心指标体系，改进对银行业金融机 构的现场检查和非现场监管，取得了监管能力建设的明显提升 建设审慎监管法规体系框架，确保银行业依法监管和合法稳健经营
•
13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。
•
14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。
•
15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
1994-2002: 国有独资银行时期
专业银行剥离政策性业务，加强法制建设
我国金融机构体系的发展(课件)共20页
3.1979-1993年的金融机构体系 (1)1979-1983年9月:改革初期。 按专业分工的多元混合型的国家银行体制 (2)1983年9月—1993年 中央银行体制的确立和初具规模阶段。 这一期间: ①在金融机构的设置上,首先打破了长期存在的只有人民银 家金融机构的局面,先后恢复和建立了独立经营的国有 专业银行。 ②各类非银行金融机构也相继成立。(中国人民保险公司、中 国国际信托投资公司、信托公司、财务公司、租赁公司、农 村信用合作社、城市信用社)至此,形成了以中央银行为核 心,以四大国商专业银行为主体.多种金融机构并存的多元 化金融机构体系。 ③建立了综合性、股份制商业银行模式。这些银行的特点是: 组织形式是股份制,经营业务具有综合性,实行自主经营、 独立核算、自负盈亏。
目前，小学数学作业存在最大的误区是教师本位主义和功利主义。教师一直把作业作为提高考试成绩的重要“法宝”之一，把它当作巩固课堂知识的重要手段。相当一部分教师要求学生在一定的时间内完成相同的作业，期望达到同一目标，忽视了学生的个性差异。所谓小学数学分层布置作业，即在常规的班级授课制的条件下，对不同年级的小学生，既注重他们在同一班级中学习的共同特征，又重视学生个体发展中的差异性，在布置作业时，根据学生发展水平的差异，设置不同层次的发展目标，激发学生的活力，改变学生被动学习、被动发展的状态，努力形成学生主动学习、主动发展的局面，提高全体学生的数学素质。 一、作业分层设计的重要意义 1、小学数学教学中实施分层布置作业，是新课程“促进学生全面发展”理念的体现，是学生“人人学有价值的数学”、“不同的人在数学上得到不同的发展”的课程理念的体现，是“因材施教”教学原则的具体体现。“世界上没有安全相同的两片树叶”，学生也是这样，每个学生在个性特征等许多方面都有差异，教学要针对学生的个体差异而施教，从而实现有效教学。 2、分层教学是从学生的个性差异和实际水平出发，以他们的“最近发展区”为发展目标，遵循教育规律和学习发展特点的一种教学实验模式。在数学教学中实施分层教学，有利于素质教育落到实处。 3、现阶段我们的教学工作实行的是班级授课制，尤其是对人数多的“大班”而言，在教学中，往往难以做到“因人而教”，极大地影响了小学数学教学效果。如何做到因材施教？如何在数学教学中体现人人学有价值的数学”、“不同的人在数学上得到不同的发展”的课程理念？分层教学无疑是最佳教学策略之一，在这种背景下我们确立了“分层教学研究”的主题，并做了一些有成效的探索。 二、分层数学作业设计的具体措施 1、摸底调查，划分层次。实施分层教学，首先教师必须通过查阅学生档案、测验、平时观察、家访等各种途径，充分认识每位学生个体间的差异，综合考虑每位学生原有的水平、学习能力、学习态度等，掌握全班学生的基本情况，将学生按一定的比例分为A、B、C三个不同层次。各层次学生人数的比例一般以1∶2∶1为好，也就是把全班学生中的1/4学习、思想较好的编为A组，1/2一般（中等）的学生编为B组，1/4较差的学生编为C组，重新编排座位。考虑到C组学生各方面能力相对较差，编排座位时首先让C组同学坐在中间，与A组同桌，这样有利于A组生发挥榜样示范作用，带动C组学生，使C组学生在有意无意中受到启发和帮助。 要向学生说明这种分组和座位不是一成不变的，经过一段时间的学习测试，会不间断调整。为防止分层带来的不利因素的影响，在做好学生工作的基础上，可召开家长会，向家长讲清分层是一种手段，让差等生有更多的指导机会，培养优等生的自学能力，全面提高全体学生的素质才是目的，以取得家长的理解、支持。 2、分层布置，讲究策略。对学生分层后，教学中对待各个层次的学生的教学策略也不尽相同。如对A层学生主要是“望着他们走（学）”，即放心放手地让学生自主学习，不需太细的指导；对B层学生主要是“指着他们走（学）”，即重在点拨，适时指导；对C层学生主要是“扶着他们走（学）”，即重点辅导，了解每个学生的学习情况，对学习上的困难耐心、细致地辅导。 对A层学生的作业可以采取以下手段：一是拿出少量作业让学生互改互评，锻炼学生，多数作业还需要教师批改；二是教师帮助学生选择部分课外读物，加强学生自学能力的培养；三是整理与复习时学生可以自己（或合作）整理出知识结构；四是教师要与家长沟通，请家长提供给学生生产生活中与课本知识有关的问题，让学生独立解决，培养其综合应用知识的能力，促其发展。对B层学生的作业，一是要全批全改，有问题当面指出让其更正；二是让学生自编一些题来做，以提高其知识应用能力和综合思维能力。对C层学生，一是要反复抓、抓反复，促其巩固知识；二是教师要分解知识，降低难度和要求，培养运用知识和综合思维的能力；三是找一些与课本知识相关的生活中的简单问题让学生解决，以增强知识的巩固和应用能力，逐步培养其综合思维能力。 3、分层评价，及时调整层次。成功的评价反馈是对学生学习的最高奖赏，是激励学生学习的有力手段。对不同层次的学生应采用不同的评价标准：对C层学生采用表扬评价为主，寻找其闪光点，及时肯定他们的点滴进步；对B层学生采用激励性评价，既指明不足又指出努力方向，促使他们积极向上；对A层学生采用竞争性评价，坚持高标准严要求，促使他们更加严谨谦虚，不断超越自我。同时，及时调整层次是分层教学中重要的一环，如果固定学生的层次，久而久之，就会产生一种不求上进的现象。因此，要及时调整层次，使每个学生都有升级或降级的可能。具体做法是：如果A组中的某些学生成绩下降，还不如B组中的某些学生，就把A组中成绩下降的学生调换到B组，而将B组中成绩进步的学生调换到A组；同样，C组学生经过努力成绩进步了，也可以调换到B组，B组学生成绩退步的也可以调换到C组。这样，通过评价，使成绩进步的学生上到高一层次，成绩退步的学生降到低一层次，从而在班级中形成了竞争意识，使不同层次的学生都有成功的机会。 4、善于总结，扬长避短。我们的教育实践就是一个不断探索的过程。小学数学分层作业的实施也不能一劳永逸，更不能全篇一律，一定要加大创新力度，多进行阶段性的总结；并且要善于总结出其中的成功和不足，对于行之有效的作法要深入推广，对于欠缺的地方要及时改正。尤其我们要警惕的是：我们不能因我们的好心而打击C组学生学习的积极性，也不能因此助长A组学生的骄傲心理，更不能因此在班里把学生分成三六九等，让学生在心理上产生高低贵贱之别，挫伤某些学生的自尊心。 利用分层次分组的方式来让学生进行学习，既可以为每个学生提供展现自己的机会，增强他们的自信心，还可以让每个学生都养成积极主动学习的好习惯。 农村地处偏僻，学生对英语的接触，仅仅限于学校课堂上，在日常生活中几乎接触不到英语；在课外如果有学生使用英语交流，也会遭到其他同学的哄笑，严重打击了这部分学生学习英语的积极性。 教师对活动的内容以及任务确定后，就必须按照一定的规律来对其进行分层。在英语教学分组的活动中每个层面的人数不等，分层过程中的细节情况可以根据学生的特点、教学的目标与内容来决定。常见的分层方式有： （1）就近原则。对相邻的学生进行自然组合，这种组合的方式易于操作不过这种方法未能完全考虑学生之间的个体差异，因此这种分组的方法不能用在较为大型的活动中，如写小短文、对话练习。（2）学生自己组合，这种分组方式是建立在较为牢固的友谊上面的，它可以为小组活动的开展提供一个较为良好的氛围，同时还可以避免学生焦虑、紧张的心理。这种组合的缺点是学生之间容易聊一些与学习无关的问题。（3）以学生的性格、能力、知识水平为依据来进行分组。在对学生实行这种分组方式时，一定要按照“组间同质，组内异质”的原则进行划分。从而形成学生之间的团结合作、取长补短、互相竞争的学习氛围。 对学生进行科学合理分层之后，教师在备课时应当有的放矢，进行分层备课。对不同基础的学生，教师根据实际情况分别提出不同要求。不仅要求了解全班学生的共同特点，还要摸准每个个体的个性，只有这样分清主次，突出重点、突破难点，才能满足学生的求知需求。在备好学生的同时，也要认真研究教材、研究教学大纲，多手段、多渠道查阅相关的资料、收集信息。注重培养学生的运用能力，也要照顾到基础较差的学生。总之，所设置的课堂内容，练习层次等均应当体现分层教学的特点。 在英语单词，词组方面，我提出好学生应当尽快背诵记牢全部单词和词组，基础差一些的学生要求每天少背一些，多给他们时间，最终让他们把所有的单词都背下来。 学习辅导是学生巩固和掌握知识的一个重要环节。在课堂上我对学生分层教学，在课外辅导中一方面让好生、差学之间搭帮互助、互相监督，通过这样的方式进行辅导，能够收到较好的效果，另外多组织一些英语交流活动，如，短语对话、简单的英语游戏等，充分调动学生的积极性。另一方面对于成绩好的学生，主要培养他们自己学习的能力，在掌握课本知识之外让他们进行课外阅读，拓展他们的文化背景知识，提高语言的运用能力，而差的学生只要求他们把课本知识掌握就行。 在实际教学中这样的分层教学也会出现问题，如教师的备课难度变大了，授课难度增加，工作量有所增多等。除此之外，教师还应当树立以学生为本的教育教学理念，尊重学生的人性发展，努力在和谐的师生关系氛围中帮助学生，要求教师需不断自我提升，以适应教学的需要。
宏观经济学课件第三章金融机构体系
分类
金融机构的定义与分类
金融机构在宏观经济中扮演着资金中介和金融中介的角色，促进资金从盈余方流向需求方，支持实体经济发展。
金融机构的功能包括支付结算、融通资金、风险管理、信息提供等，对经济运行产生重要影响。
金融机构在宏观经济中的角色与功能
功能
角色
金融机构的发展经历了从传统金融到现代金融的转变，随着科技的发展，互联网金融、区块链、人工智能等新兴金融业态不断涌现。
发展历程
未来金融机构的发展将更加注重科技的应用，提高服务效率和风险管理水平，同时监管也将更加严格，以保障金融市场的稳定和健康发展。
趋势
金融机构的发展历程与趋势
02
CHAPTER
银行业金融机构
商业银行的定义：商业银行是指以吸收公众存款、发放贷款、办理票据贴现等为主要业务，以获取利润为主要经营目标的金融机构。
政策性银行的主要业务包括中长期贷款、债券发行、资金结算等，旨在支持国家重点建设项目的融资需求。
政策性银行的产品主要包括政策性贷款、政策性担保、政策性保险等，这些产品具有特定的政策导向和优惠条件。
政策性银行的产品设计旨在满足特定领域或行业的融资需求，同时实现国家政策的特定目标。
政策性银行的主要业务与产品
影响
国际货币基金组织（IMF）
职能
提供低息贷款和无息贷款，支持教育、卫生、基础设施等领域的项目。
影响
通过提供资金和技术支持，帮助发展中国家实现经济发展和社会进步，对全球减贫事业产生了积极影响。
宗旨
提供长期贷款和技术援助，减少世界贫困和支持发展中国家的经济发展。
世界银行
03
欧洲复兴开发银行（EBRD）
保险公司概述
保险公司的主要业务包括原保险、再保险和保险中介等，其中原保险是直接向投保人提供风险保障的保险业务，再保险则是为分摊风险而进行的保险业务。
金融机构的定义与分类
金融机构在宏观经济中扮演着资金中介和金融中介的角色，促进资金从盈余方流向需求方，支持实体经济发展。
金融机构的功能包括支付结算、融通资金、风险管理、信息提供等，对经济运行产生重要影响。
金融机构在宏观经济中的角色与功能
功能
角色
金融机构的发展经历了从传统金融到现代金融的转变，随着科技的发展，互联网金融、区块链、人工智能等新兴金融业态不断涌现。
发展历程
未来金融机构的发展将更加注重科技的应用，提高服务效率和风险管理水平，同时监管也将更加严格，以保障金融市场的稳定和健康发展。
趋势
金融机构的发展历程与趋势
02
CHAPTER
银行业金融机构
商业银行的定义：商业银行是指以吸收公众存款、发放贷款、办理票据贴现等为主要业务，以获取利润为主要经营目标的金融机构。
政策性银行的主要业务包括中长期贷款、债券发行、资金结算等，旨在支持国家重点建设项目的融资需求。
政策性银行的产品主要包括政策性贷款、政策性担保、政策性保险等，这些产品具有特定的政策导向和优惠条件。
政策性银行的产品设计旨在满足特定领域或行业的融资需求，同时实现国家政策的特定目标。
政策性银行的主要业务与产品
影响
国际货币基金组织（IMF）
职能
提供低息贷款和无息贷款，支持教育、卫生、基础设施等领域的项目。
影响
通过提供资金和技术支持，帮助发展中国家实现经济发展和社会进步，对全球减贫事业产生了积极影响。
宗旨
提供长期贷款和技术援助，减少世界贫困和支持发展中国家的经济发展。
世界银行
03
欧洲复兴开发银行（EBRD）
保险公司概述
保险公司的主要业务包括原保险、再保险和保险中介等，其中原保险是直接向投保人提供风险保障的保险业务，再保险则是为分摊风险而进行的保险业务。
《中国金融机构》PPT课件
⑷邮政储蓄机构。即利用邮政机构网点设立的非银
行金融机构。
整理课件
8
回本章
⑸信用合作社。一种由个人集资联合组成、以互助
合作为宗旨的金融机构。
5.外资合资金融机构：
国境内由外国投资者以独资、合资或合作方式 开设的银行、保险公司和证券公司等金融机构。
整理课件
至下节9
第二节 中国的金融机构
回本章
一、中国金融机构的建立与演变 二、中国金融机构体系的现状
国家开发银行主要为国家重点项目、重点产 品和基础产业提供金融支持。
整理课件
23
4.非银行金融机构
⑴保险公司
1980年以后中国人民保险公司逐步恢复了停办
多年的国内保险公司，1995年9月改建为中国人民保险 集团公司。 除中国财产保险、中国人寿保险、中国再保险有 限三个保险公司外，全国性保险公司还有中国太平洋保 险公司、中国平安保险公司等，2005年全国共有一百多 家。现已形成了以国有保险企业为主体，中外保险公司 并存，多家竞争的格局。
整理课件
27
⑸企业集团财务公司
我国目前已有70多家企业集团财务公司，主要 由企业集团内部各成员单位入股成立，并向社会募 集中长期资金 其宗旨和任务是：为本企业集团内部各成员 单位提供融资服务，以支持企业的技术进步与发展。 其主要业务有：人民币存贷款投资业务、信 托和融资性租赁业务、发行和代理发行有价证券等。
(3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管， 依法对违法违规行为进行查处；
整理课件
13
(4)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格； (5)负责统一编制全国银行数据、报表，并按国 家有关规定予以化布；
(6)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险 处置意见和建议；
行金融机构。
整理课件
8
回本章
⑸信用合作社。一种由个人集资联合组成、以互助
合作为宗旨的金融机构。
5.外资合资金融机构：
国境内由外国投资者以独资、合资或合作方式 开设的银行、保险公司和证券公司等金融机构。
整理课件
至下节9
第二节 中国的金融机构
回本章
一、中国金融机构的建立与演变 二、中国金融机构体系的现状
国家开发银行主要为国家重点项目、重点产 品和基础产业提供金融支持。
整理课件
23
4.非银行金融机构
⑴保险公司
1980年以后中国人民保险公司逐步恢复了停办
多年的国内保险公司，1995年9月改建为中国人民保险 集团公司。 除中国财产保险、中国人寿保险、中国再保险有 限三个保险公司外，全国性保险公司还有中国太平洋保 险公司、中国平安保险公司等，2005年全国共有一百多 家。现已形成了以国有保险企业为主体，中外保险公司 并存，多家竞争的格局。
整理课件
27
⑸企业集团财务公司
我国目前已有70多家企业集团财务公司，主要 由企业集团内部各成员单位入股成立，并向社会募 集中长期资金 其宗旨和任务是：为本企业集团内部各成员 单位提供融资服务，以支持企业的技术进步与发展。 其主要业务有：人民币存贷款投资业务、信 托和融资性租赁业务、发行和代理发行有价证券等。
(3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管， 依法对违法违规行为进行查处；
整理课件
13
(4)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格； (5)负责统一编制全国银行数据、报表，并按国 家有关规定予以化布；
(6)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险 处置意见和建议；
【精品PPT】金融机构体系(3)
金融中介机构提供的相当一部分金融产品具有高度的市场流动性， 因而可以大大降低金融资产的交易成本。 第二：提供经纪人服务
交易服务，金融咨询服务，资信评估、资金筹集的组织、投资项目 的推销、保险和信托服务等等。
第六章4
（三）金融机构体系的一般构成
1、中央银行
中央银行是一国金融体系的核心。
2、存款机构
（1）商业银行
第六章9
4、合约性储蓄机构 合约性储蓄机构包括各种保险公司和养老基金。它们的共同特
征是以合约方式定期定量地从持约人手中收取资金(保险费或养老 金预付款)，然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金。
（1）保险公司主要有两种类型：人寿保险公司及财产和意 外灾害保险公司。
（2）养老基金可以分为私人养老基金和公共养老基金。 私人养老基金通常是由企业为其雇员设立的，养老基
第六章8
（3）货币市场共同基金 货币市场共同基金是一种特殊类型的共同基金。通
过出售股份筹集资金，它的投资对象仅限于安全性高、流 动性大的货币市场金融工具，如短期国债、银行大额可转 让定期存单等。
由于这些金融资产的价格波动很小，所以货币市场共 同基金的股份价格是固定的。股份持有人可以根据他们所 持有的股份价值来签发支票，因而它还具有某些存款机构 的特征。
系一般包括：货币金融政策、制度的制定及 执行机构；金融业务的经营机构；金融活动 的监督管理机构。
第六章2
（二）金融机构体系的含义和作用
1、含义
金融机构体系，又称之为金融体系，是一个包括经 营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。 金融机构体系是一种以中央银行为核心，以商业银 行为主体，以各种专业银行和非银行金融机构为补 充的多种金融中介机构并存的格局。
它们在企业结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同，它们是合作性质的存款机
交易服务，金融咨询服务，资信评估、资金筹集的组织、投资项目 的推销、保险和信托服务等等。
第六章4
（三）金融机构体系的一般构成
1、中央银行
中央银行是一国金融体系的核心。
2、存款机构
（1）商业银行
第六章9
4、合约性储蓄机构 合约性储蓄机构包括各种保险公司和养老基金。它们的共同特
征是以合约方式定期定量地从持约人手中收取资金(保险费或养老 金预付款)，然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金。
（1）保险公司主要有两种类型：人寿保险公司及财产和意 外灾害保险公司。
（2）养老基金可以分为私人养老基金和公共养老基金。 私人养老基金通常是由企业为其雇员设立的，养老基
第六章8
（3）货币市场共同基金 货币市场共同基金是一种特殊类型的共同基金。通
过出售股份筹集资金，它的投资对象仅限于安全性高、流 动性大的货币市场金融工具，如短期国债、银行大额可转 让定期存单等。
由于这些金融资产的价格波动很小，所以货币市场共 同基金的股份价格是固定的。股份持有人可以根据他们所 持有的股份价值来签发支票，因而它还具有某些存款机构 的特征。
系一般包括：货币金融政策、制度的制定及 执行机构；金融业务的经营机构；金融活动 的监督管理机构。
第六章2
（二）金融机构体系的含义和作用
1、含义
金融机构体系，又称之为金融体系，是一个包括经 营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。 金融机构体系是一种以中央银行为核心，以商业银 行为主体，以各种专业银行和非银行金融机构为补 充的多种金融中介机构并存的格局。
它们在企业结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同，它们是合作性质的存款机
我国金融机构体系 ppt课件
• 1984年，人民银行信贷业务转交工 行承担。
• 1994年，先后组建三大政策性银行。
• 至今，我国实行分业经营、分业管理， 中央银行制度下的一块 银行金融机构
• 金融监管机构 中国人民银行 银监会 证监会 保监会
• 政策性银行 国家开发银行 农业发展银行 进出口银行
立或担保，以贯彻国家产业政策、区域发展
政策为目的，不以盈利为目的，根据政府的
决策和意向发放贷款的金融机构。１９９４
年，我国组建了三家政策性银行----国家开发
银行、中国进出口银行和中国农业发展银行
。
PPT课件
9
金融机构的分类（2）
• 银行：可以接受公众活期存款，一般以存放 款、汇兑、结算为核心业务的金融机构（如 商业银行、中央银行、储蓄银行、开发银行 等）；也可以看作是信贷业务型；
PPT课件
20
商业银行 国有独资商业银行 全国性股份制商业银行 地方股份制商业银行
PPT课件
21
第二块 非银行金融机构
• 契约性 保险公司 投资基金
• 投资性 投资银行 证券公司 信托投资机构 金融资产管理公司
PPT课件
22
其他 财务公司 金融租赁公司
PPT课件
23
我国金融机构体系框架图
我国金融机构体系
PPT课件
1
回忆08年次贷危机
美国次贷危机又称次级房贷危机，也译为次 债危机。它是指一场发生在美国，因次级 抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、 股市剧烈震荡引起的金融风暴。它致使全 球主要金融市场出现流动性不足危机。美 国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显 现的。2007年8月开始席卷美国、欧盟和日 本等世界主要金融市场。次贷危机目前已 经成为国际上的一个热点问题。
• 1994年，先后组建三大政策性银行。
• 至今，我国实行分业经营、分业管理， 中央银行制度下的一块 银行金融机构
• 金融监管机构 中国人民银行 银监会 证监会 保监会
• 政策性银行 国家开发银行 农业发展银行 进出口银行
立或担保，以贯彻国家产业政策、区域发展
政策为目的，不以盈利为目的，根据政府的
决策和意向发放贷款的金融机构。１９９４
年，我国组建了三家政策性银行----国家开发
银行、中国进出口银行和中国农业发展银行
。
PPT课件
9
金融机构的分类（2）
• 银行：可以接受公众活期存款，一般以存放 款、汇兑、结算为核心业务的金融机构（如 商业银行、中央银行、储蓄银行、开发银行 等）；也可以看作是信贷业务型；
PPT课件
20
商业银行 国有独资商业银行 全国性股份制商业银行 地方股份制商业银行
PPT课件
21
第二块 非银行金融机构
• 契约性 保险公司 投资基金
• 投资性 投资银行 证券公司 信托投资机构 金融资产管理公司
PPT课件
22
其他 财务公司 金融租赁公司
PPT课件
23
我国金融机构体系框架图
我国金融机构体系
PPT课件
1
回忆08年次贷危机
美国次贷危机又称次级房贷危机，也译为次 债危机。它是指一场发生在美国，因次级 抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、 股市剧烈震荡引起的金融风暴。它致使全 球主要金融市场出现流动性不足危机。美 国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显 现的。2007年8月开始席卷美国、欧盟和日 本等世界主要金融市场。次贷危机目前已 经成为国际上的一个热点问题。
中国金融体系ppt课件
银行体系主导的间接融资模式仍占中国融资结构的90％，直接融资方式 亟待发展
90% of the financing is made through indirect financing controlled by banking system, with direct financing lacking.
➢ 商业银行
➢ Commercial Bank
➢ 中国证券市场
➢ China’s Securities Market
➢ WTO与中国金融业
➢ WTO and China’s Financial Sector
2
概述 OVERVIEW
中国施行改革开放政策20多年来，相对于其他许多领域来说，金融业的 改革由于其复杂型和敏感性，是相对滞后的
目的：从根本上改革国有商业银行体制，补充资本金，改善 公司治理
Purpose: radically restructure state-owned commercial bank system, increase capital asset and improve corporate governance
3
金融决策体系的基本框架
DECISION MAKING SYSTEM OF CHINA’S FINANCIAL SECTOR
中国人民银行 People’s bank of China 财政部 Ministry of finance 国家发展改革委员会— National development and reform commission 商务部— Ministry of commerce 中国银行业监督管理委员会— China banking regulatory commission 中国证券监督管理委员会— China securities regulatory commission 中国保险监督管理委员会 China insurance regulatory commission
90% of the financing is made through indirect financing controlled by banking system, with direct financing lacking.
➢ 商业银行
➢ Commercial Bank
➢ 中国证券市场
➢ China’s Securities Market
➢ WTO与中国金融业
➢ WTO and China’s Financial Sector
2
概述 OVERVIEW
中国施行改革开放政策20多年来，相对于其他许多领域来说，金融业的 改革由于其复杂型和敏感性，是相对滞后的
目的：从根本上改革国有商业银行体制，补充资本金，改善 公司治理
Purpose: radically restructure state-owned commercial bank system, increase capital asset and improve corporate governance
3
金融决策体系的基本框架
DECISION MAKING SYSTEM OF CHINA’S FINANCIAL SECTOR
中国人民银行 People’s bank of China 财政部 Ministry of finance 国家发展改革委员会— National development and reform commission 商务部— Ministry of commerce 中国银行业监督管理委员会— China banking regulatory commission 中国证券监督管理委员会— China securities regulatory commission 中国保险监督管理委员会 China insurance regulatory commission
宏观经济学电子课件(完整版)pptx
资本市场的定义、功能与工具
• 促进经济结构调整和产业升级
资本市场的定义、功能与工具
工具 股票 债券
资本市场的定义、功能与工具
证券投资基金 金融衍生工具
货币市场与资本市场的互动关系
联系
都是金融市场的重要组成部分，共同构成完整的金融市场 体系。 两者在资金供求、利率变动等方面相互影响、相互制约。
探讨当前全球经济增长面临的挑 战，如人口老龄化、资源环境压 力等，并分析未来经济增长的可 能趋势和前景。
03
失业、通货膨胀与经济周期
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
失业的定义、类型与原因
• 失业的定义：失业是指具有劳动能力的个体在积 极寻找工作的情况下，仍然无法获得就业机会的 现象。
失业的定义、类型与原因
摩擦性失业
由于劳动力市场供需双方信息不对称或匹配不当导致的短期失业。
结构性失业
由于经济结构变化、技术进步或产业结构调整等原因导致的长期失业。
失业的定义、类型与原因
• 周期性失业：由于经济周期波动导致的失业，与经济总需 求不足密切相关。
失业的定义、类型与原因
经济因素
经济增长放缓、产业结构调整、国际贸易冲击等 。
财政政策与货币政策的协调配合
政策配合的必要性
松紧搭配
政策时滞的考虑
政策力度的把握
财政政策与货币政策作为宏观 经济调控的两大手段，各自具 有不同的特点和作用机制。为 了实现宏观经济目标，需要二 者相互配合、协调一致。
根据经济形势的需要，采取“ 双松”（扩张性财政政策和扩 张性货币政策）或“双紧”（ 紧缩性财政政策和紧缩性货币 政策）的政策组合。
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW ERA
金融机构体系-PPT课件
3
第一节 金融机构体系概述
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个
体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。
24
第四节 我国的金融机构体系
(二)新中国金融机构体系的建立 新中国的社会主义金融机构体系，是在统一合并各
解放区银行，没收官僚资本银行，取消帝国主义银 行在华特权，对私营资本主义银行和钱庄进行社会 主义改造，建立了独立统一的货币市场的基础上建 立起来的。主要通过如下途径： 1. 统一合并根据地银行，建立中国人民银行 2. 没收官僚资本银行，改造民族资本银行 3. 取消帝国主义在华银行的特权 4. 建立农业银行等其他金融机构
金融机构体系
第一节 第二节 第三节 第四节
金融机构体系概述 银行金融机构 非银行金融机构 我国的金融机构体系
返回
1
目录
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构体系的概念 现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活
动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构， 这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功 能的金融机构体系。 所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经 济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次 的系统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从 金融机构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上 是金融体系的基础。
2
第一节 金融机构体系概述
二、金融机构体系的基本构成 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两
大部分。 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。
第一节 金融机构体系概述
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个
体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。
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第四节 我国的金融机构体系
(二)新中国金融机构体系的建立 新中国的社会主义金融机构体系，是在统一合并各
解放区银行，没收官僚资本银行，取消帝国主义银 行在华特权，对私营资本主义银行和钱庄进行社会 主义改造，建立了独立统一的货币市场的基础上建 立起来的。主要通过如下途径： 1. 统一合并根据地银行，建立中国人民银行 2. 没收官僚资本银行，改造民族资本银行 3. 取消帝国主义在华银行的特权 4. 建立农业银行等其他金融机构
金融机构体系
第一节 第二节 第三节 第四节
金融机构体系概述 银行金融机构 非银行金融机构 我国的金融机构体系
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1
目录
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构体系的概念 现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活
动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构， 这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功 能的金融机构体系。 所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经 济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次 的系统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从 金融机构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上 是金融体系的基础。
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第一节 金融机构体系概述
二、金融机构体系的基本构成 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两
大部分。 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。
中国金融机构体系详解(ppt 41页)
• 保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均 保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保 险业的发展水平。
• 2006年，保险深度在中国仅为2.7%，而世界平均水 平为8%；
• 2006年，保险密度在中国为人均47美元，而世界的 平均水平为512美元，相差极为悬殊。
我国保险业规模
• 2006年，中国总保费收入为5641亿元，赔款支付 1439亿元。保险业总资产约2万亿元，占GDP约9%， 而世界经合组织成员国这一比例超过20%；
按保险的性质分类，保险分为：
1. 商业保险 保险人根据合同约定，向投保人收取保险费，保险人对 于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿 责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄、 期限时给付保险金的保险行为。
2.社会保险 国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或 失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社 会保障制度。
中国商业银行体系
商业银行
国有独资商业银行
股份制商业银行
城市商业银行
中国工商银行 中国建设银行
中国银行 中国农业银行
深圳发展银行 浦东发展银行
招商银行 中国民生银行
北京市商业银行 上海银行
天津市商业银行 重庆市商业银行四大银行缩写幽默哪家银行的缩写最牛
中国工商银行 ICBC
中国农业银行 ABC
中国银行
• 主要依靠发行金融债券或向中央银行借款，一般 不面向公众吸收存款，也不向一般的工商企业发 放贷款。
中国的政策性银行体系
政策性银行 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行
保险公司
保险的概念
保险是通过合同的形式，运用商业化的经营原则， 由保险经营者向投保人收取保险费，建立保险基金， 当发生保险责任范围内的事故时或保险条件实现时， 保险人对财产的损失进行补偿，对人身伤亡或年老丧 失劳动能力进行给付的一种经济保障制度。
• 2006年，保险深度在中国仅为2.7%，而世界平均水 平为8%；
• 2006年，保险密度在中国为人均47美元，而世界的 平均水平为512美元，相差极为悬殊。
我国保险业规模
• 2006年，中国总保费收入为5641亿元，赔款支付 1439亿元。保险业总资产约2万亿元，占GDP约9%， 而世界经合组织成员国这一比例超过20%；
按保险的性质分类，保险分为：
1. 商业保险 保险人根据合同约定，向投保人收取保险费，保险人对 于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿 责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄、 期限时给付保险金的保险行为。
2.社会保险 国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或 失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社 会保障制度。
中国商业银行体系
商业银行
国有独资商业银行
股份制商业银行
城市商业银行
中国工商银行 中国建设银行
中国银行 中国农业银行
深圳发展银行 浦东发展银行
招商银行 中国民生银行
北京市商业银行 上海银行
天津市商业银行 重庆市商业银行四大银行缩写幽默哪家银行的缩写最牛
中国工商银行 ICBC
中国农业银行 ABC
中国银行
• 主要依靠发行金融债券或向中央银行借款，一般 不面向公众吸收存款，也不向一般的工商企业发 放贷款。
中国的政策性银行体系
政策性银行 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行
保险公司
保险的概念
保险是通过合同的形式，运用商业化的经营原则， 由保险经营者向投保人收取保险费，建立保险基金， 当发生保险责任范围内的事故时或保险条件实现时， 保险人对财产的损失进行补偿，对人身伤亡或年老丧 失劳动能力进行给付的一种经济保障制度。
我国金融形势发展与变化PPT
2007年 5136.1 1149.4
预测值
2008年 6420.1 1379.3
2009年 8025.1 1655.2
从结售汇可以发现：持续的结汇大于售汇，导致外汇头寸持 续向银行体系集中，因而汇率风险也持续向银行体系集中
二、通胀和升值背景下宏观金融调控的争论
在强烈的本币升值预期下，商业银行通过向央行结汇 实现了汇率风险进一步向上转移，而央行以外汇储备 增加的形式被动承担了风险，为此付出了巨大的成本， 宏观政策因此受到极大制约。
一个压力测试模拟：清华大学金融系主任李稻葵
6000亿元 3000亿元
300000亿元 90000亿元 120000亿元 7%
8400亿元 4%
二、通胀和升值背景下宏观金融调控的争论
根据冲击的持久性搭配调控工具
有些经济冲击虽然力度较大，但持续时间很短，如冰雪灾害 虽在当时造成巨额直接经济损失，但对全年的经济增长趋势 不会构成较大的逆转。
X%，居民消费价格指数（CPI）上涨 %。由此引发 的争论是：
通货膨胀是主要问题，还是经济增长是主要问题？ 即使通货膨胀是主要问题，是否货币政策可以管理？
从宏观意义上看，货币信贷过热的判断并不充分
专栏：外部冲击导致的经济竞争力下降 和潜在的要素就业不足
外部冲击导致的2023年经济增长的不确定性：多数企业预期 未来出口利润和出口订单将有所减少，微观经济主体面临的 挑战将更加严峻。
根据金融稳定指标把握调控力度 适度从紧的货币政策至少仍应该是当前货币调控的基本 基调，这不是由我们对经济走势的判断决定的，而是对 稳定金融体系并最小化金融危机发生概率这一基本目标 所决定的。 至少在年内（准确地说应该在第二、三季度之交）应该 实行从“从紧”到“稳健”的方向性转变，但在当前， 货币政策仍应该从紧。 原因：美国次级债危机已经给我们启示，在居民收入出 现逆转时，首先必然体现为经济主体对金融机构违约， 其次是金融机构间的风险传染，最后是跨越地理范围的 危机传递。紧缩的数量型工具运用可以降低金融机构在 未来过度持有不良资产的可能性，由此确保金融稳定。
金融机构体PPT
2
.
重点
银行机构的构成、非银行金融机构的构成、我 国的金融机构体系。
难点
国家金融机构体系的构架、我国的金融体系与 其他国家金融体系的比较。
3
.
本章采用的教学方法： 课堂讲授与互动式讨论相结合。
本章准备向学生提出或讨论的问题
在一国的金融体系中，作为主体的、补充的金 融机构各是什么？为什么？
22
.
四、德国的金融体系 （一）德意志联邦银行 （二）商业银行 （三）其他金融机构 （四）德国金融体系的特点
23
.
第四节 亚洲国家的金融体系
日本的金融体系
（一）中央银行 日本银行是日本的中央银行，成立于1882年10月， 1942年进行了改组。
（二）民间金融机构 （三）政策性金融机构
我国现在的金融体系是如何构成的？有什么特 点？
4
.
本章学生课后思考题、作业
1、经过几十年的改革，我国的金融体系发生 了怎样的变化和调整？
2、美国、英国、德国的金融体系的构成及其 特点。
3、日本的金融体系的构成及其特点。
5
.
第三章 金融机构体系
第一节 国家金融体系构架
6
.
金融机构体系的含义
（六）信托投资公司 是专门办理信托投资业务的金融机构；
（七）租赁公司 是通过融物的形式起融通资金作用的金融机构；
.
第二节 我国的金融体系构成
一、中国近代金融发展进程
（一）鸦片战争之后中国银行业的兴起
（二）辛亥革命之后中国银行业的发展
（三）新中国建立以来的金融体系发展
16
.
二、中国金融体系的现状 （一）中国人民银行 （二）商业银行
一、美国的金融体系
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中 国 农 业 银 行中 国 建 设 银 行
中 国 银 行
非 银 行 金 融 机 构
商 业 性 银 行
1 7 .2 1
1 3 .2 3
8 .2 6
2 2 .8 4
4 .1 0
信 托 投 资 公 司 保 险 公 司
全 国 性 商 业 银 行 区 域 性 商 业 银 行
财 务 公 司
证 券 公 司
2013-3-14
中央银行
• 中央银行是专门从事货币发行、办理对 银行的业务、监督和管理金融业、执行 国家经济政策的特殊金融机构。
2013-3-14
南京大学范从来教授
11
中央银行制度产生的必要性
• １.统一发行银行券的需要。 ２.集中票据清算交换的需要。 ３.最后贷款人的需要。 ４.金融管理的需要。
•
•
2013-3-14
2013-3-14 南京大学范从来教授 5
二级银行体制
• 银行类金融机构：中央银行、商业银行 和专业银行 非银行类金融机构成：是指银行以外的各 类金融机构
2013-3-14
南京大学范从来教授
6
商业银行
• 商业银行：最初使用这个名称，是因为 这类银行在早期的运行过程中，其业务 活动受“商业贷款理论”的影响。
2013-3-14
南京大学范从来教授
4
银行体系
一种是多种银行体制（或称复合银行体 制），即以中央银行为核心，以商业银 行为主体，多种金融机构并存。也有人 称这为二级银行体制。 另一种是单一银行体制，即将中央银 行的职能和商业银行的职能集中于单一 的国家银行，另外仅建立几家专业性银 行如储蓄银行、外汇银行、投资银行等。
政策银行体系
目的：A、实现商业金融和政策金融的分离 B、规范政策性金融活动。 构成：国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
2013-3-14
南京大学范从来教授
28
中国人民银行
中国工商银行
中国农业银行
非银行金融机构 非银行金融机构
商业性银行
政策银行 国家开发银行 中国进出口银行
农业发展银行
中国金融机构体制的演变
一、金融机构体系的基本构成 二、中国银行体系的演变过程 二、银行体制改革的评价与取向
2013-3-14
南京大学范从来教授
1
金融体系的基本构成：直接金 融与间接金融
直接金融
买入 资金 剩余方 存款 金融市场 交 易 卖出
资金 需求方
贷 款
金融机构
间接金融
2013-3-14 南京大学范从来教授 2
2013-3-14
南京大学范从来教授
30
金融体制改革滞后的原因
• 金融业的复杂性、外部性和高风险性 • 渐进式市场化改革模式的需要 • 渐进式和激进式 • 交易成本和摩擦成本 • 财政输血和银行输血
2013-3-14
南京大学范从来教授
31
加快金融体制改革的迫切性
• 改革的推进使得无需国有企业承担改革 的社会成本，相应地，不需要用滞后的 金融体制维持滞后的国有企业。 • 长期的金融输血导致不良资产比重上升， 金融危机的压力增大。 • 不良资产：逾期、呆滞、呆帐 • 正常、关注、次级、可疑、损失
中国建设银行 中国银行
信托投资公司 保险公司
财务公司 证券公司
2013-3-14
全国性商业银行 区域性商业银行
南京大学范从来教授
29
中国金融体制改革的评价：改革滞后
1、只有体制内的改革，没有体制外的推进 2、只有组织体系的调整，金融交易关系没 有能完全建立； 3、金融资产的价格仍然是双轨制； 4、信贷资金的供给与需求不对称；
南京大学范从来教授
12
非银行金融机构
• 商业银行、中央银行及其他专业银行以 外的金融机构，统称为非银行性金融机 构。这些机构与银行不同，银行的资金 来源主要是通过发行称之为存款的间接 金融工具来筹措，而非银行性金融机构 筹集资金发行的金融工具并不是对货币 的要求权，而是其他的某种权利，如保 险公司发行的保险单只代表索赔的权利。
中国人民银行从事盈利性的银行业务， 削弱了其中央银行的功能 1、各级分支机构对工商企业发放专项 贷款； 2、创办公司，从事经营活动； 3、各分支机构之间实行利润留成
2013-3-14
南京大学范从来教授
23
国有专业银行存在的问题
国有专业银行既办理政策性业务，又办理 商业性业务，职能不清。 政策性贷款和经营性贷款同时经营的弊端： (1)政策性贷款亏损影响专业银行的盈利； (2)政策性贷款的亏损掩盖经营性亏损； (3)政策性贷款成为政府干预银行贷款行 为的重要渠道； (4)政策性贷倒逼中央银行增加货币发行----倒逼机制。
2013-3-14 南京大学范从来教授 18
1979－1993： 中央银行体制初步形成
1984.1. 成立中国工商银行 1986.1.7, 国务院出台《银行管理暂行条 例》,明确了中国人民银行的地位、职能 和隶属关系.
2013-3-14
南京大学范从来教授
19
1979－1993： 中央银行体制初步形成
2013-3-14 南京大学范从来教授 9
商业银行特征
• １、这类银行是唯一能吸收活期存款的 银行。 ２、商业银行的另一特征是它们的业务 内容具有广泛性。 商业银行是一个抽象的一般概念，具体 到一个国家或一家银行时往往并不直呼 “商业银行”，如英国的“结算银行”、 日本的“城市银行”、美国的“国民银 行” 2013-3-14 10 南京大学范从来教授
南京大学范从来教授
21
对中国银行体制（79－93）的 评价
（1）人民银行开始发挥金融调控功能； （2）银行业务迅速拓展，银行在国民经 济中的地位越来越大； （3）非银行金融机构迅速发展,打破了 银行系统的业务垄断性,在金融领域 引入竞争机制。
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中国人民银行存在的问题
2013-3-14 南京大学范从来教授 24
非银行金融机构的过度扩张导致金融管理 的绩效下降
非银行金融机构通常不受中央政府和中央银行的计划管理， 地方政府可以很方便地利用这些金融机构来支持地方经济 的发展； 非银行金融机构与银行之间进行关联交易，进一步削弱了 中央银行的金融控制的效率； 银行和非银行之间的界限模糊，国家针对这一领域的专门 的规章和制度非常少，大多数非银行金融机构利用受到较 少管制的有利条件，尽可能进行寻租活动。
2013-3-14 南京大学范从来教授 15
大一统银行体制的的正效应
1、集中有限资金，保障国家经济发展 战略的实施； 2、资金流动从属于中央计划，保证了 计划经济的顺利运行。
2013-3-14
南京大学范从来教授
16
大一统银行体制的负效应
（1）中国人民银行一身二任，目标 的冲突性不利于中国人民银行的正 常运行，也不利于国家对金融运行 的宏观调控和宏观管理； （2） 银行的分支机构经营效率十分 低下； （3) 统收统支使资金无法横向流动， 资金的使用效率低。
2013-3-14 南京大学范从来教授 13
中国银行体系的演变过程
一、 53－78：大一统的银行体系 二、79－93：中央银行体制初步形成 三、1993年以来：中央银行体制的 进一步完善 四、目前中国的银行体系
2013-3-14
南京大学范从来教授
14
53－78：大一统的银行体系
大一统银行体制的特征 （1）中国人民银行是唯一的银行 （2）中国人民银行的业务具有双重性 （3）中国人民银行实现机关式管理―― 统存统贷、统收统支 （4）中国人民银行对全社会的资金实行 计划管理
2013-3-14
南京大学范从来教授
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商业贷款理论
• 期限短 • 自动清偿
2013-3-14
南京大学范从来教授
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商业贷款理论的局限性
–(1)商业贷款理论没有考虑到国民经济发展 对贷款的多样化需求。 (2)商业贷款理论没有考虑银行存款的相对 稳定性 –(3)商业贷款理论没有考虑到自动清偿的外 部条件。 (4)从宏观上看，商业性贷款随交易的需要 而自动伸缩，因而对货币和信用量具有自动 调节作用。
2013-3-14 南京大学范从来教授 17
1979－1993： 中央银行体制初步形成
1978年 中国人民银行正式脱离财政部 1979.2.23 恢复建立中国农业银行 1979.3.13 从中国人民银行中分设出 中国银行 1979.8 国务院决定将基本建设投资由 财政拨款改为银行贷款,恢复中国人民建 设银行的银行性质,从财政部分离出来
2013-3-14 南京大学范从来教授 32
金融体制改革的取向
• 体制外推进是近期改革的主要动向 • 金融业对内对外双向开放 • 强化金融交易的规则和约束，实施实质 性改革推进
2013-3-14
南京大学范从来教授
33
金融机构的类型
间接金融机构，是作为资金余缺双方进行 金融交易的媒介体 直接金融机构则为筹资者和投资者双方牵 线搭桥的证券公司、证券经纪人以及证 券交易所等。
2013-3-14
南京大学范从来教授
3
金融机构的经济功能
1.降低金融的交易成本 2、防范金融交易中的逆向选择和道德风险 3、提供长期贷款：公共汽车效应 4.发行流动性较大的间接金融工具 5. 减 少 融 资 风 险
2013-3-14 南京大学范从来教授 26
商业银行方面的改革
A、95年1月开始实施《商业银行法》 B、分离了商业银行的商业性业务和政策性 业务。 C、实行了银行业、信托业、证券业的分业 管理。 D、取消了各银行的行政级别，促使其成为 经济实体。 E、将城市信用社改为地区性商业银行。
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2013-3-14
中 国 银 行
非 银 行 金 融 机 构
商 业 性 银 行
1 7 .2 1
1 3 .2 3
8 .2 6
2 2 .8 4
4 .1 0
信 托 投 资 公 司 保 险 公 司
全 国 性 商 业 银 行 区 域 性 商 业 银 行
财 务 公 司
证 券 公 司
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中央银行
• 中央银行是专门从事货币发行、办理对 银行的业务、监督和管理金融业、执行 国家经济政策的特殊金融机构。
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中央银行制度产生的必要性
• １.统一发行银行券的需要。 ２.集中票据清算交换的需要。 ３.最后贷款人的需要。 ４.金融管理的需要。
•
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2013-3-14 南京大学范从来教授 5
二级银行体制
• 银行类金融机构：中央银行、商业银行 和专业银行 非银行类金融机构成：是指银行以外的各 类金融机构
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商业银行
• 商业银行：最初使用这个名称，是因为 这类银行在早期的运行过程中，其业务 活动受“商业贷款理论”的影响。
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银行体系
一种是多种银行体制（或称复合银行体 制），即以中央银行为核心，以商业银 行为主体，多种金融机构并存。也有人 称这为二级银行体制。 另一种是单一银行体制，即将中央银 行的职能和商业银行的职能集中于单一 的国家银行，另外仅建立几家专业性银 行如储蓄银行、外汇银行、投资银行等。
政策银行体系
目的：A、实现商业金融和政策金融的分离 B、规范政策性金融活动。 构成：国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
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中国人民银行
中国工商银行
中国农业银行
非银行金融机构 非银行金融机构
商业性银行
政策银行 国家开发银行 中国进出口银行
农业发展银行
中国金融机构体制的演变
一、金融机构体系的基本构成 二、中国银行体系的演变过程 二、银行体制改革的评价与取向
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1
金融体系的基本构成：直接金 融与间接金融
直接金融
买入 资金 剩余方 存款 金融市场 交 易 卖出
资金 需求方
贷 款
金融机构
间接金融
2013-3-14 南京大学范从来教授 2
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金融体制改革滞后的原因
• 金融业的复杂性、外部性和高风险性 • 渐进式市场化改革模式的需要 • 渐进式和激进式 • 交易成本和摩擦成本 • 财政输血和银行输血
2013-3-14
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31
加快金融体制改革的迫切性
• 改革的推进使得无需国有企业承担改革 的社会成本，相应地，不需要用滞后的 金融体制维持滞后的国有企业。 • 长期的金融输血导致不良资产比重上升， 金融危机的压力增大。 • 不良资产：逾期、呆滞、呆帐 • 正常、关注、次级、可疑、损失
中国建设银行 中国银行
信托投资公司 保险公司
财务公司 证券公司
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全国性商业银行 区域性商业银行
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中国金融体制改革的评价：改革滞后
1、只有体制内的改革，没有体制外的推进 2、只有组织体系的调整，金融交易关系没 有能完全建立； 3、金融资产的价格仍然是双轨制； 4、信贷资金的供给与需求不对称；
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非银行金融机构
• 商业银行、中央银行及其他专业银行以 外的金融机构，统称为非银行性金融机 构。这些机构与银行不同，银行的资金 来源主要是通过发行称之为存款的间接 金融工具来筹措，而非银行性金融机构 筹集资金发行的金融工具并不是对货币 的要求权，而是其他的某种权利，如保 险公司发行的保险单只代表索赔的权利。
中国人民银行从事盈利性的银行业务， 削弱了其中央银行的功能 1、各级分支机构对工商企业发放专项 贷款； 2、创办公司，从事经营活动； 3、各分支机构之间实行利润留成
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南京大学范从来教授
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国有专业银行存在的问题
国有专业银行既办理政策性业务，又办理 商业性业务，职能不清。 政策性贷款和经营性贷款同时经营的弊端： (1)政策性贷款亏损影响专业银行的盈利； (2)政策性贷款的亏损掩盖经营性亏损； (3)政策性贷款成为政府干预银行贷款行 为的重要渠道； (4)政策性贷倒逼中央银行增加货币发行----倒逼机制。
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1979－1993： 中央银行体制初步形成
1984.1. 成立中国工商银行 1986.1.7, 国务院出台《银行管理暂行条 例》,明确了中国人民银行的地位、职能 和隶属关系.
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1979－1993： 中央银行体制初步形成
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商业银行特征
• １、这类银行是唯一能吸收活期存款的 银行。 ２、商业银行的另一特征是它们的业务 内容具有广泛性。 商业银行是一个抽象的一般概念，具体 到一个国家或一家银行时往往并不直呼 “商业银行”，如英国的“结算银行”、 日本的“城市银行”、美国的“国民银 行” 2013-3-14 10 南京大学范从来教授
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对中国银行体制（79－93）的 评价
（1）人民银行开始发挥金融调控功能； （2）银行业务迅速拓展，银行在国民经 济中的地位越来越大； （3）非银行金融机构迅速发展,打破了 银行系统的业务垄断性,在金融领域 引入竞争机制。
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中国人民银行存在的问题
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非银行金融机构的过度扩张导致金融管理 的绩效下降
非银行金融机构通常不受中央政府和中央银行的计划管理， 地方政府可以很方便地利用这些金融机构来支持地方经济 的发展； 非银行金融机构与银行之间进行关联交易，进一步削弱了 中央银行的金融控制的效率； 银行和非银行之间的界限模糊，国家针对这一领域的专门 的规章和制度非常少，大多数非银行金融机构利用受到较 少管制的有利条件，尽可能进行寻租活动。
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大一统银行体制的的正效应
1、集中有限资金，保障国家经济发展 战略的实施； 2、资金流动从属于中央计划，保证了 计划经济的顺利运行。
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大一统银行体制的负效应
（1）中国人民银行一身二任，目标 的冲突性不利于中国人民银行的正 常运行，也不利于国家对金融运行 的宏观调控和宏观管理； （2） 银行的分支机构经营效率十分 低下； （3) 统收统支使资金无法横向流动， 资金的使用效率低。
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中国银行体系的演变过程
一、 53－78：大一统的银行体系 二、79－93：中央银行体制初步形成 三、1993年以来：中央银行体制的 进一步完善 四、目前中国的银行体系
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53－78：大一统的银行体系
大一统银行体制的特征 （1）中国人民银行是唯一的银行 （2）中国人民银行的业务具有双重性 （3）中国人民银行实现机关式管理―― 统存统贷、统收统支 （4）中国人民银行对全社会的资金实行 计划管理
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商业贷款理论
• 期限短 • 自动清偿
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商业贷款理论的局限性
–(1)商业贷款理论没有考虑到国民经济发展 对贷款的多样化需求。 (2)商业贷款理论没有考虑银行存款的相对 稳定性 –(3)商业贷款理论没有考虑到自动清偿的外 部条件。 (4)从宏观上看，商业性贷款随交易的需要 而自动伸缩，因而对货币和信用量具有自动 调节作用。
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1979－1993： 中央银行体制初步形成
1978年 中国人民银行正式脱离财政部 1979.2.23 恢复建立中国农业银行 1979.3.13 从中国人民银行中分设出 中国银行 1979.8 国务院决定将基本建设投资由 财政拨款改为银行贷款,恢复中国人民建 设银行的银行性质,从财政部分离出来
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金融体制改革的取向
• 体制外推进是近期改革的主要动向 • 金融业对内对外双向开放 • 强化金融交易的规则和约束，实施实质 性改革推进
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金融机构的类型
间接金融机构，是作为资金余缺双方进行 金融交易的媒介体 直接金融机构则为筹资者和投资者双方牵 线搭桥的证券公司、证券经纪人以及证 券交易所等。
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金融机构的经济功能
1.降低金融的交易成本 2、防范金融交易中的逆向选择和道德风险 3、提供长期贷款：公共汽车效应 4.发行流动性较大的间接金融工具 5. 减 少 融 资 风 险
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商业银行方面的改革
A、95年1月开始实施《商业银行法》 B、分离了商业银行的商业性业务和政策性 业务。 C、实行了银行业、信托业、证券业的分业 管理。 D、取消了各银行的行政级别，促使其成为 经济实体。 E、将城市信用社改为地区性商业银行。
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