单证中心模式介绍
中国工商银行国际结算单证中心概述
中国工商银行国际结算单证中心简介
中国工商银行国际结算单证中心是总行直属机构，下设国际结算单证中心（合肥）和国际结算单证中心（成都），负责全行境内外机构国际、国内结算业务与相关贸易融资业务的技术审查和后台处理。
单证中心成立于2006年5月，是在工商银行不断推进国际化战略、境外机构数量和国际业务不断拓展的大背景下，顺应建立“协调统一，专业分工”的跨国银行管理机制的要求应时产生的。
发展至今，单证中心已完成境内外全部已开业分支机构的系统投产，业务集中范围包括信用证、托收代收、保函等结算业务以及出口押汇、保理、福费廷、海外代付等贸易融资业务，成为国内同业中第一家完成国际结算和贸易融资全业务品种集中的银行。
单证中心还依托强大的科技优势和系统平台，建立起面向全球企业客户的“每周七天，每天24小时”无间断服务机制，成功运行了“全球统一的国际结算与贸易融资操作经营体系”，并在海外形成了“开业一家、集中一家”、“并购一家、整合一家”的集约化推进模式，将工商银行的专业优势、产品优势和科技优势有效地延伸到了海外机构，通过内外联动，极大提高了集团在全球贸易金融市场的竞争力。
伴随着全行国际结算和贸易融资集约化改革的全面完成，单证中心集中了大批经验丰富、专业过硬的国际结算业务专家和人才，培养了大批国际化专业人才，并不断向工商银行的海外机构输送优秀人才，有力支持了工行国际化进程，成为工行国际化战略的坚实后盾。
单证中心始终秉承工商银行“工于至诚、行以致远”的优秀企业文化，践行“严谨、高效、热忱、创新”的工作理念，正在着力打造成为国内最具竞争力的综合性贸易金融服务平台。
城商行国际业务发展策略论文
城商行国际业务发展策略浅析摘要随着城商行各项业务的飞速发展，城商行纷纷开办国际业务或正在酝酿开办国际业务，成为在国际业务领域一支不可忽视的力量。
但其自身的缺陷也不容忽视。
因此，对城商行开办国际业务优劣势能够有一个清醒地认识，对于今后城商行扬长避短，进一步提升国际业务核心竞争力有着积极的意义。
关键词城商行国际业务发展策略近年来，随着城商行各项业务的飞速发展，城商行纷纷开办国际业务或正在酝酿开办国际业务。
截至2011年10月，城商行在中国外汇交易中心的即期交易会员单位已达60余家，成为在国际业务领域一支不可忽视的力量。
但不可否认的是，城商行在国际业务领域还只是一支学生军，业务规模的迅速膨胀，并不能掩盖其自身的缺陷。
因此，对城商行开办国际业务优劣势能够有一个清醒地认识，对于今后城商行扬长避短，进一步提升国际业务核心竞争力有着积极的意义。
一、自身优势（一）灵活高效的决策机制。
由于城商行是一级独立法人，相对于国有银行及全国性股份制银行，其扁平化的管理架构，使得城商行在信息收集、授信评估、业务办理、审批决策等方面，都能够自主决策，先人一步。
这是城商行开办国际业务最有利的体制保障。
（二）独特的总行信息传导机制。
一般来说，城商行所在城市的客户群体面对的是城商行的总行所在地，也即swift系统主机和外汇交易主机所在地，这就使客户有了直接面对外汇交易银行总部的机会，客户可以在第一时间利用城商行swift系统收发报文，快速获取有关信息，拉近与国外客户的距离。
（三）较为先进的业务系统。
首先，城商行虽然在国际业务领域起步较晚，但起点较高，业务系统多采用在业界较有口碑和经过一定实践检验的版本，各业务系统具有较高的电子化和自动化功能。
其次，城商行所独具的总行优势和灵活高效的决策机制，能够将客户的需求和市场变化第一时间转化为现实生产力，这就保证了城商行的业务系统能够紧密的跟随市场脉搏和客户需求，从而保持其活力。
（四）费率竞争优势。
国际贸易单一窗口模式介绍
国际贸易单一窗口模式介绍
信息技术革命是推动世界贸易发展的重要动力。
联合国贸易便利化与电子业务中心(UN／GEFAGT)在本世纪初公布了33号建议书：“建立国际贸易单一窗口及指南”和35号建议书：“建立国际贸易单一窗口的法律框架”。
目前，50多个国家和经济体已引进了这一措施。
国际贸易单一窗口被定义为使国际贸易和运输相关各方在单一登记点递交满足全部进口、出口和转口相关监管规定的标准资料和单证的一项措施。
如果为电子报文，则只需一次性地提交各项数据。
目前国际上比较流行的单一窗口主要分为三种模式：一种是瑞典的“单一机构”模式，由一个机构来处理进出口业务，系统在收到企业进出口贸易申报数据后，直接进行各项业务处理；二是美国的“单一系统”模式，只进行相关国际贸易电子数据的集中收集和分发，数据发往各政府部门系统进行业务处理；三是新加坡的“公共平台”模式，实现申报数据的收集和反馈，企业仅需要填制一张电子表格就可以向不同的政府部门申报，申报内容经各政府部门业务系统处理后，自动反馈结果到企业的计算机中。
2014年６月３日停靠在上海洋山保税港区的ＴＩＴＡＮ号船舶通过“单一窗口”实现了放行手续的无纸化办理，海关、检验检疫、边检等部门首次共同将准予船舶离港电子放行信息发送至“单一窗口”平台，海事部门凭电子信息签发船舶出口岸许可证，实现了船舶出口岸手续签注一体化。
下一步，检验检疫和海关将会在“单一窗口”方面做一些积极的试点，稳步推进、创新监管方式、创新监管模式，大力推进关检合作，结合在全国范围推广的“一次申报、一次查验、一次放行”通关模式，进一步推动“单一窗口”模式的建设。
商业银行出口信用证业务处理效率实证与对策分析——以中国工商银行单证中心为例
第 ８卷 第 １ 期 １
商业银行出 口信用证业务处理 效率实证与对策分析
— —
以 中国工商银行单证 中心 为例
李 海 波
（ 国 工 商银 行 国 际 结 算单 证 中 心 ， 中 阿联 酋迪 拜 巴杜 拜 ５ ６ ６ ） ０ ６ ４
摘
要 ： 着中国对外 贸易的不断扩展 ， 随 国际结算业务不 断增加 ， 因此 引发 了业务集 中处理进一步集 中的现 实
规模效应并 监控风险 ，从而为商业银行前 台客户 营销工作提
供 强 有 力 的专 业 化 服 务 支 持 。 中 国工 商 银 行 单 证 中 心 成 立 于 ２ ０ ０ ６年 ５月 到 现 在 运 行 的 已 经 有 ５年 了，在 此 期 间 单 证 中 心 在 业 务 流程 设 置 以 及 人 员 对 业务 流 程 的 熟 悉 程 度 随 着 运 营 时 间 的 延 长 不 断 得 到 了 强
供必要的参考。
关 键 词 ： 证 中心 ； 营 管 理 ； 力 测 试 ； 模 效 应 ； 验 曲 线 单 运 压 规 经
单证中心模式是将分散在各地 的国际结算单证和与之相
关 联 的 贸 易 融 资业 务 集 中到 一 家 或 几 家 处 理 中心 集 中办 理 的
信用证一转让信用证一 出 口寄单一单 据送达指定行一收款一
时 间 的 业 务 量 积 累 加 上 有 目 的 的 分 析 和 业 务 人 员 经 验 的 积
高运营管理水平和人力 资源管理水平后这个效率还会被不断 提升并达到最 大化 。
（ ） 口通知 业 务 一 出
累， 单证中心又可 以在业务处理流程 中体现 经验 曲线效应 。 但
是 随着业务量不断攀升 ，中国工商银行单证 中心 目前面临的
中职国际商务单证课程教学模式的探讨
中职国际商务单证课程教学模式的探讨【摘要】国际商务单证课程是一门实践性很强的综合性应用学科，具有很强的操作性，培养学生外贸工作所要求的制单能力。
然而目前的教材和教学都无法适应外贸工作对学生从事外贸业务的要求，造成人才培养与社会需求的脱节。
对这一问题的解决必须对国际商务单证教学进行改革，根据教学实践及结果，本文提出了几点教学建议。
【关键词】国际商务单证；教学改革；建议国际商务单证，指进出口业务中应用的单据和证书，在履行进出口合同过程中，双方凭借相关单证来完成货物的租船订舱、办理保险、报检、报关、收付外汇等工作。
国际商务单证的正确与否直接影响到合同的履行，因而单证工作是对外贸易的重要组成部分，单证的流转构成了对外贸易的基本程序。
一、中等职业学校国际商务单证教学中存在的主要问题我国外贸迅速发展，对外贸人才的需求量很大，很多中等职业技术学校都开设了国际商务单证实务这门课程。
然而很多该专业的学生却难于被企业看好，说明我们的培养模式存在问题。
就国际商务单证课程而言，在教学中主要存在如下问题：（一）重知识传授，轻实践操作大多数学校的单证教学都是课堂教学，老师的授课模式是先讲意义概念，然后讲某一单证的分类，介绍单证的主要内容，然后是单证的制作和注意事项。
在整个过程中大部分时间用于传授知识，单证制作的讲授时间占了很少的比重，更不用谈实践操作了。
（二）课堂教学以教师为主体，忽视了学生的参与教学过程仍采用传统的“灌输式”、“填鸭式”的教学模式，教师在讲台上不停地讲，学生在下面不停地记。
这种封闭式教学往往是以教师为中心，忽略了师生间的互动。
再者，中职学生普遍自控能力较差，“满堂灌”容易造成学生学习能动性降低，打击学生的积极性，使得课堂气氛沉闷。
（三）重中文讲授，轻双语教学由于国际贸易业务所涉及的大部分单证是全英文制作，对从业人员的专业英语要求比较高，掌握熟练制单的技巧必须以良好的商务英语能力为基础。
但一些教师讲课时往往利用教材附带的中文译文进行教学，学生在制作单证时同样也是参考中文译文，导致其在实际操作中遇到全英文的单据就感到吃力，对于很多基本的信用证条款和单据栏目都不熟悉，增加了实际工作的难度。
国际业务单证中心工作职责
国际业务单证中心工作职责国际业务单证中心是负责处理国际贸易中各种单证和文件的部门，其主要职责包括但不限于以下几个方面：
单证处理：负责处理国际贸易中所涉及的各类单证，包括商业发票、装箱单、提单、保险单、运输文件等。
确保单证的准确性、完整性和及时性，以便顺利完成货物的运输和清关手续。
文件审核：对接收到的单证和文件进行审核，确保其与合同内容和国际贸易条款相符合，避免因单证错误或不完整而导致的交易风险和延误。
协调沟通：与外部客户、供应商、货代、保险公司等相关方进行沟通和协调，处理单证相关事务，解答相关问题，并及时传递信息和文件。
跟踪货物：跟踪货物的运输情况，及时了解货物的运输状态和位置，确保货物能够按时抵达目的地，及时进行清关和交付。
文件归档与管理：对处理完成的单证和文件进行归档和管理，建立起完善的档案管理制度，以便后续查阅和追溯。
法规遵从：遵循国际贸易法规和相关政策，确保单证的合法性和符合性，防范风险和法律纠纷。
系统维护：维护和管理相关的信息系统或软件，确保数据的安全性和准确性，提高工作效率和质量。
协助业务拓展：为国际贸易业务提供支持，协助业务团队开展新业务，为客户提供更加完善的服务。
以上是国际业务单证中心的一般职责，具体工作内容还会根据公司的业务模式、规模和需求有所不同。
商业银行国际业务集中处理的利弊及对策分析
从而促进了资源投入和管理成本下降，最大程度地实现规模
经济效益。
（三）有利于控制国际业务的操作风险
以一个或少量几个“处理中心”来处理业务，可以有效 避免因主体不同而导致的业务制度、业务流程的多样化，从 而统一全行的业务处理方法，同时也能够集中专家对疑难业 务进行研究，减少由于对专业业务理解不深不透而带来的操 作风险¨Ｊ。 总的来说，国际结算业务流程再造后产生的规模效应以 及操作流程的明确分工，有利于改善业务运作效率，降低运
（二）有利于精简机构、节省人力、控制成本
实行业务集中化处理，可以有效避免银行在不同地区大 量重复投入人力和设备，使得国际结算从业人员数量大大减 少，人工成本大幅度下降；同时，业务处理和专业人员的集 中也降低了银行在业务管理及内部风险控制等方面的成本，
核什么、该怎样审核，常常把贸易融资业务视同贷款业务审
均需经过信贷部门审批；所有外汇业务产品，均由公司业务
人员为主进行营销；各级行国际业务人员技术含量下降，部 门职能弱化，导致国际业务部门的业务推动能力下降，有些 行还取消了二级甚至一级分行以下的国际业务部的建制，结 果造成基层行在组织架构与业务资源两方面都缺乏推动贸易 融资业务发展的手段与能力。 其次，国际业务集中处理后，由于大部分信贷审批人员 对国际业务不够熟悉了解，存在畏难情绪，担心审批过程中 不能把握相关风险，他们在具体业务审批过程中不知道应审
核，因而在一定程度上影响了贸易融资业务的时效性。同 时，由于业务分工与考核激励机制尚未相应配套，对信贷部 门而言，审批贸易融资业务，承担了贸易融资业务信贷风 险，但并没有相应收益，即信贷人员所谓的“有成绩是国际 业务部门的，出风险是信贷部门的”。由于贸易融资业务内部 协调成本增加，业务时效性受到影响，会造成部分业务流失。 再次，业务集中处理，原国际结算骨干人员脱离审单工 作，充实和加强营销队伍后，由于面对的不仅是国际业务的 营销，更重要的是本币业务的营销，营销重点发生变化，最 终未必实现加强国际业务营销的初衷。 最后，由于业务集中处理后，一线营销人员越来越少接 触实际的单证操作，缺乏较深厚的专业知识和经验，在营销 过程中可能无法对客户提出的业务细节问题给出专业答复， 将直接影响营销效果。
单证中心模式介绍资料
单证中心业务流程
特点： 业务受理与处理相分离，需要收单点与单证中心双 方紧密配合； 绝大部分业务需由收单点发起，单证中心进行后续 处理； 单证中心处理结果可实时通过系统反馈； 实物卷宗与电子档案相辅相成； 遵循总行相关制度规定，仅在处理流程上有所变化。 （业务管理办法、授权、授信等）
复核人员在复核夹
中选取一笔业务， 点击“提取”按钮 进入复核交易对选 中的记录进行复核；
单证中心业务流程-进口开证
复核人员点击
“影像处理”按 钮，系统弹出影 像界面，复核人 员可以对影像进 行复核
单证中心业务流程-进口开证
单证中心业务流程-进口开证
单证中心的业务职责:技术审查、系统操作
相关信息录入完毕后，点击“影 像处理”按钮进行资料的扫描
单证中心业务流程-进口开证
在业务申请界面点击 “影像处理”按钮后， 系统将弹出影像扫描 界面
扫描完毕后点
击“批次提交” 即完成影像扫描 工作
单证中心业务流程-进口开证
收单系统业务经办处 理完毕，该申请将进 入复核夹（复核夹是 所有待复核申请的集 合），供复核人员复 核
单证中心业务流程-出口通知
查看完毕后
TAKE进入交易 信开信用证寄收单点，由 单证中心电核押后，从 FROM SVC进入通知交 易。
在经办夹的
INCOMING队列 中选中一笔记录， 点击“show Inc” 按钮可以查看报文 内容
单证中心业务流程-出口通知
录入相关信息 MT799来证可手
单证中心系统简介
前台－收单系统
后台－核心系统
单证中心系统简介
数据中心 省行或直属 分行机房 收单点
国际单证结算中心工作内容
国际单证结算中心工作内容
国际单证结算中心是一个专门为国际贸易提供结算服务的机构。
其主要工作内容包括以下几个方面：
1. 筛选和审核单证
国际贸易结算中心需要负责审核进出口合同中的单证，包括信用证、提单、商业发票、出口许可证等。
这些单证的质量和合规性直接影响到结算的有效性和顺利性，因此需要仔细审核，确保单证的真实性和合法性。
2. 提供结算方案
结算中心需要根据客户的需求和实际情况，提供最优的结算方案。
例如，为了确保货款安全，可以采用信用证结算方式；而为了更好地满足货物运输需要，可以采用提单结算方式。
不同的结算方式有不同的优劣，结算中心需要根据客户的实际情况提供最适合的结算方案。
3. 协调结算各方
国际贸易结算中心需要协调结算各方，包括买方、卖方、银行、保险公司等。
在结算过程中，可能会出现各种问题和纷争，结算中心需要
及时处理，并采取合适的措施保证结算的顺利进行。
4. 提供风险管理
国际贸易结算中心需要提供风险管理服务，包括对汇率风险、信用风险、政治风险等进行分析和评估，并提供相应的解决方案。
同时，结算中心还需要帮助客户把握市场动态，及时调整结算策略，降低风险。
总之，国际贸易结算中心是国际贸易中不可或缺的一环，其工作内容涵盖了很多方面，需要保证专业性和准确性，为客户提供高效、便捷、安全的结算服务。
贸易通国内信用证系统操作手册
贸易通国内信用证系统操作手册附件7：中国农业银行贸易通-国内信用证系统操作手册-1/56-1.产品概述1.1.产品名称中国农业银行“贸易通”——国内信用证。
国内信用证是开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
国内信用证适用于国内企业之间商品贸易项下人民币货款结算。
开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景；国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证；国内信用证必须以人民币计价，仅限于转账结算，不得支取现金。
国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。
银行做出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。
受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。
1.2.目标客户1．大宗商品交易客户，如油品、钢材、粮棉、电子类设备等。
2．大中型工贸类客户，包括需要采购原材料的生产型企业、贸易型企业等。
3．中小型贸易类客户及有信用证结算需求的县域经济客户和三农贸易类企业。
4．其他有信用证结算需求的贸易类企业。
1.3.使用条件中国农业银行贸易通系统进行产品部署后即可使用。
1.4.产品定位1.4.1.产品线定位国内信用证与商业汇票、支票等同属结算类产品，其结算安全性、结算成本依次递减，便利程度依次增强。
国内信用证是有条件的付款承诺（即跟单要求），该结算产品与银行承兑汇票具有相似之处，但也有所差别，具体如下图（1.5.1）：-2/56-比较项目功能国内信用证解决贸易双方相互不信任问题，具有保证功能，确保买方支付安全，确保卖方合同履行和交易安全；提供结算功能不可转让需要附带付款单证（包括商业发票、运输单据、保险单据等）申请人、受益人、开证行、通知行、议付行等主体是固定的可以附加支付条件，是有条件保证付款证明开证手续费、修改费、通知费、修改通知手续费、议付手续费、议付利息、结算手续费、邮电费结算成本较高银行承兑汇票只能提供结算功能流通性跟单要求结算主体支付条件银行收益一般可背书转让无需附带任何商业单据除承兑人外，其他结算主体不确定不能附加支付条件，无条件付款的有价证券承兑手续费、结算手续费、查询费结算成本低于国内信用证结算成本图1.4.11.4.2.市场定位目前，我国大多数商业银行已经推出并广泛开展国内信用证业务，取得了良好的社会效应和经济效应。
银行国际结算单证中心的风险与防范
采用第 二 类模 式 ， 而且 以往采 用第 一 类模式 的 中国农 业银 单证 处理 的效 率、 降低单 证处 理 的成本 。如 果单 证 中心 不 行等也 逐步 在 向第 二类模 式 转变。 能 实现 业务 高 效 处理 ， 或者 业务 处 理 的成 本 过 高 ， 就 有可
不 足 之 处提 出 了改 进 建议 。
用证 是伪 造 的信息 遗漏 ， 可 能致 使审核 人 员误 判该信 用 证
风 险
关键词 ： 单 证 中心
２ ． ２ 前 台风 险 线， 开创 了我 国银 行将 国 际业务 集 中化 处理 的先河 。广 发 国际 结算 单证 中 心是银 行 国际业 务 的后 台服务 基地 ， 银 行于 ２ ０ ０ ５年 将 全行 的单 证业务 集 中到单 证 中心进行 处 而 单证 中心所 处理 的数 据 资料 来 源于 银 行 的 各个 分 支 机 理 。２ ０ ０ ６年 中国建 设银 行在 上海 成 立 了国际 贸易 单 证处 构 。单证 中心一般 是 总行 直属机 构 ， 而负 责单 证 收付 的前 理 中心 。 同年 ， 中 国工 商银 行 国际 结算单 证 中心在 北 京成 台人 员则 属于 各个 分支机 构。 前 台人 员不 受单证 中心 的管 立， 并于 ２ ０ １ ０年在 合肥 、 成都 成立 了中 国工 商银 行 国际结 制 ， 为 了保 护所 在 分 支机 构 的利 益 ， 可 能会 站 在 单证 中心 算单 证 中 心（ 合肥 ） 和 国际结 算 单 证 中心 （ 成都 ） 两个分中 的对 立面 。 例如， 前 台人 员主要 任务 是国 际业务 的营销 ， 为 心。２ ０ １ ０年 ， 中国农业 银行 国际结 算单 证 中心成 立。中 国 了保证 客 户不流 失 ， 可 能协 助 客户做 出一些违 反 工作规 范 银行 分 别在 北 京 、 上海、 广 州建 立 了国际 结 算单 证 处理 中 的行 为。 而 这种现 象可 能加 重单证 中心 的审核 负担 或者致 心。交通银 行、 招 商银行 、 光 大银行 、 兴业 银行 、 杭 州银 行等 使单证 中 心做 出错 误 的判断 。 前 台人 员 与单证 中心 不仅是 商业银 行 也建立 了业务 集 中程度 不 同的单证 处理 部 门。国 业务 流程 上 的前 后 台分 离 ，同 时也是 管理层 次 上 的分离 ， 际结 算单 证 中心在 我 国银行 中 的迅 速 推广 ， 使得 我 国商业 从而导 致 了前 台风 险 的存 在 。 银 行 的 国 际业 务 处理 模 式逐 步 由 “ 分散处理 ” 向“ 集 中 处 ２ ． ３ 操作 风 险 理” 转 变。 国际 结算 单证 中心是 专 门处理 国 际业务 的部 门， 其 人 国 内银行 的 国际结 算单 证 中心根 据业 务层 次 不同 ， 可 员构 成也 是 以经验 丰富 的 国际结 算专 家 为主。 但是 ， 这并
机电产品进口单证系统说明书
目录第一篇前言________________________________________________________ 2第二篇使用须知____________________________________________________ 3门户网站_______________________________________________________________ 3系统环境_______________________________________________________________ 3第三篇机电产品进口单证系统介绍____________________________________ 4功能简介_______________________________________________________________ 4术语定义_______________________________________________________________ 4重要提醒_______________________________________________________________ 4第四篇进入或退出系统______________________________________________ 6第五篇通用功能____________________________________________________ 8第六篇操作说明____________________________________________________ 9第一章企业信息备案____________________________________________________ 9第二章单证申请_______________________________________________________ 14第三章单证列表_______________________________________________________ 24第四章商品列表_______________________________________________________ 26第五章海关状态查询___________________________________________________ 27第六章报关余量查询___________________________________________________ 28第七章结关数据查询___________________________________________________ 29第一篇前言目前，国际贸易通关过程中所涉及的大多数部门都开发了业务信息化系统，实现了各自部门业务申请、办理、回复的电子化和网络化。
保险公司单证管理制度
第十一部分单证管理第一章总则第一条为防范经营风险，杜绝漏洞，使业务单证管理规范化、制度化，结合我司改革发展及其完善内控管理的需要，制定本制度。
第二条单证管理遵循空白单证与印鉴分开管理；单证的保管与使用分开的基本原则。
第二章单证管理模式及基本原则第三条各部门的单证管理职责如下：(一)财务部负责所有空白有价单证的管理及保费发票、收款收据的归档；(二)出单中心负责所有有价单证的规范使用和业务档案的整理、装订归档（除保费发票、收款收据外）；(三)成本控制部门负责所有非有价单证的管理。
第四条总公司各相关职能部门分工如下：(一)总公司承保中心核定承保条件、费率、条款等；(二)总公司产品开发部统一设计或批复设计单证格式；(三)总公司财务部单证室负责印刷流水号的统一分配与单证管理；(四)总公司办公厅负责集中印刷与发运事宜，负责组织管理公司业务档案工作。
第五条单证管理采用以下模式：总公司集中发放单证，各机构逐级管理原则。
总公司监督、管理、指导分公司单证工作；分公司负责管理本级及下级机构的单证工作；三级机构负责管理本级及下级机构的单证工作。
受当地财税监制的保费发票执行属地管理模式。
第六条单证管理采用以下原则：(一)统一征订、集中发放原则。
各机构按照本单位月度单证使用量结合后期业务发展提前规划下期单证需求，需求量必须和其业务规模相匹配。
各机构财务统一时间在业务系统进行征订，总公司集中核发相应单证需求。
(二)谁受益，谁承担原则。
单证印刷费由总公司统一结算,按各机构征订的单证数量分摊单证印刷费，机构财务按实际使用部门分摊相应印刷费（涉及单证调拨的视具体情况另行决定）。
(三)谁领用，谁负责原则。
各机构及单证使用部门对所申领单证的保管、使用、回销及归档负责。
单证使用部门为单证管理直接责任人；财务单证管理员为单证管理责任人，财务负责人、后援负责人及机构负责人为单证管理相关责任人。
第三章单证的基本概念第七条单证的分类(一)按单证的使用价值分类，分为有价单证和非有价单证1.有价单证是指各项保险业务所使用的，冠有公司名称、编有单证印刷流水号，一经签发即承担经济责任、产生法律效力的凭证，特点为有印刷流水号，需要进行入库、领用、回收、销号、归档、销毁等处理，如各类险种的保单、保费发票、批单等。
银行国际结算单证中心的风险与防范
银行国际结算单证中心的风险与防范伴随着国际贸易的快速发展，银行的国际结算业务规模日益扩大，创新银行国际业务模式成为共识，银行相继建立国际结算单证中心。
本文对单证中心面临的风险进行分析，并针对其风险控制的不足之處提出了改进建议。
标签：单证中心国际结算风险1 我国银行国际结算单证中心发展概述2003年12月，厦门国际银行单证中心系统正式上线，开创了我国银行将国际业务集中化处理的先河。
广发银行于2005年将全行的单证业务集中到单证中心进行处理。
2006年中国建设银行在上海成立了国际贸易单证处理中心。
同年，中国工商银行国际结算单证中心在北京成立，并于2010年在合肥、成都成立了中国工商银行国际结算单证中心（合肥）和国际结算单证中心（成都）两个分中心。
2010年，中国农业银行国际结算单证中心成立。
中国银行分别在北京、上海、广州建立了国际结算单证处理中心。
交通银行、招商银行、光大银行、兴业银行、杭州银行等商业银行也建立了业务集中程度不同的单证处理部门。
国际结算单证中心在我国银行中的迅速推广，使得我国商业银行的国际业务处理模式逐步由“分散处理”向“集中处理”转变。
国内银行的国际结算单证中心根据业务层次不同，可以分为两类。
第一类是以省或者大区为单位建立的区域性的单证中心，最为典型的代表是中国农业银行。
此类单证中心由于与前台网点距离较近，主要通过实物快递等方式对单证进行传送。
第二类是以中国工商银行和招商银行为代表的全国性的单证中心。
此类单证中心一般是建立在总行层面的，负责全行范围内的单证处理，主要通过计算机系统对单证进行电子化传送。
随着各行国际业务规模的扩大、科技的迅速发展，以及第二类单证中心与第一类相比更能突显出单证中心“高效、低耗”的优势，银行单证中心更多的开始采用第二类模式，而且以往采用第一类模式的中国农业银行等也逐步在向第二类模式转变。
2 银行国际结算单证中心风险分析银行建立单证中心，对国际结算业务进行集中处理的目的是降低经营成本和加强风险控制。
最新国结系统总体介绍
清算架构
江苏省农村信用社联合社
国际结算系统
总分行模式：总行国际部是法人行总行的国际业务管理部门， 负责辖内国际业务的业务管理，同时它是一个业务操作机构， 可直接办理国际结算业务。 从核心角度看，总行国际部是一个普通的营业机构，使用核心系统统一分配的
机构号（如与营业部使用同一机构号，也就是帐务放在营业部），在清算层级上与其 它营业机构相同，可开立本外币客户账户、外币内部账户、外币收益账户，通过国结 系统办理国际结算业务，通过核心系统完成对客户的本外币存贷款账户管理和会计核 算。 其它营业机构若需直接办理国际结算业务，需在国结系统进行参数设置，设置为总 行国际业务部的下级机构（也即所谓的分行，机构号与核心机构相同），可直接通过 国结系统办理国际结算业务，同时可通过核心系统完成对客户的本外币存贷款账户管 理和会计核算。分行与总行的区别在于外币资金清算账户（同业）开立在总行国际部， 由总行国际部承担外币同业清算业务处理，其上下级关系由国结系统维护。分行与总 行之间资金清算通过本外币一体化清算中心进行；分行与海外同业之间资金清算先通 过本外币一体化清算中心清算到总行国结际部，再由总行进行同业清算。 法人内部本外币清算通过清算中心；外币同业清算通过总行国际业务部；
信贷全接口
江苏省农村信用社联合社
国际结算系统
信贷全接口
江苏省农村信用社联合社
国际结算系统
审批信息： 信贷系统接收到电子申请的业务意见后，对业务进行授信审批、保证金止 付等操作，在完成信贷系统的全部审批流程后向国结系统发送业务项下信 贷审批结果信息。 打包贷款接口 信贷系统内完成信贷审批，并通过核心系统建立合约后向核心系统记账、 放款，同时以实时接口方式向国结系统反馈打包贷款信息，国结系统接收 信贷系统发送的信息后在对应的信用证业务中添加已发放打包贷款标记。 额度恢复接口 额度恢复由国结系统发起，以实时接口方式向信贷系统发送额度恢复信息， 信贷系统依据接口信息恢复额度。 业务信息批量接口 国结系统日终批量向信贷系统更新业务信息。
中国农业银行省级分行、直属分行国际业务部国际结算单证处理中心管理办法（暂行）
中国农业银行省级分行、直属分行国际业务部国际结算单证处理中心管理办法（暂行）中国农业银行省级分行、直属分行国际业务部国际结算单证处理中心管理办法（暂行）金融证券加入时间：2006-10-26 16:23:45 admin 点击：492农银发［1999］第99号1999年7月9日第一条为控制信用证业务风险，促进国际结算业务稳健发展，特制定中国农业银行省级分行、直属分行国际业务部国际结算单证处理中心（以下简称单证处理中心）管理办法。
第二条本办法所称单证处理中心是指省级分行、直属分行国际业务部建立的负责所辖分支行国际结算单证业务集中对外处理的部门。
第三条本办法所称经办行是指国家外汇管理局和总行批准可以办理国际结算业务并列入我行对外有权签字样本中的各分支机构。
经外汇管理局和总行批准可以办理国际结算业务，但未列入我行对外有权签字样本的各分支机构须通过其上级外汇业务经办行办理国际结算业务。
第四条单证处理中心的职能是：负责经办行进口信用证业务的集中管理和对外处理；对不能直接对外办理外汇业务的辖属分支行的出口单证业务进行集中处理。
单证处理中心接受总行监管。
汇款、托收、保函业务的管理办法将另行规定。
第五条单证处理中心的业务范围：一、负责对所辖外汇业务经办行（以下简称经办行）进出口信用证业务的集中处理：二、负责对经办行进出口信用证业务的单证条款、技术、惯例、外汇政策等的管理和监控；三、负债对信用证业务的统计、分析；四、负责建立完整的信用证业务档案；五、协助有关部门对经办行提供业务指导和培训工作。
第六条单证处理中心的机构设置：单证处理中心的机构设置可采取以下两种形式：一、在国际业务部内单独成立国际结算单证处理中心；二、在国际业务部国际结算科下设立单证处理中心。
分行可根据自身情况选择设置形式。
第七条单证处理中心的岗位设置：单证处理中心应设立经理岗、复核岗、进口信用证业务岗、出口信用证业务岗、综合岗。
各行也可视自己业务情况设立更为合理的岗位。
农行国际结算单证中心正式成立
三个方 面的安 全保 障能力达 到 《 信
息系统 安全 保 障评 估 框 架 》 Ｂ Ｔ Ｇ ／ ２ ２４ ０ ７ 信息系统 综合安 全保障能 力
级一级的要求 。
发 ［０ ６ ９ ） ２ ０ ］ 号 的相关要求 ， 建设银
行ｚ２ １年正式启动了电子银行业务 Ｊ ００ ｚ ：
４ Ｉ２ １ 年 ・ 期 欢迎登录 Ｗｄ ｊ ｎ ｃ ０ １ 第２ ＇ ｒ ． ｔ ｄ ｎ ｒ ｗ．
行 国际 业 务 的 技 术 支持 系 统 迈 上一 个 新的 台阶， 国际业务 运 营管 理 水平
现农业银行国际结算业务运作模式
由“ 分散 处 理 ”向 “ 中操 作 ”的转 集 变， 农业 银 行将 分 阶段 、 有步 骤 地 实
标准， 大大提高了国际结算业务的处
理效率 和运 营管 理水平 ， 农行 创新 对
施单证集中处理， 建设集约化的国际 供 国际结算服务。
达到一个新的高度。
国 际结 算 单 证 中心 使 用 农 业 银
国际结算业 务经营管理模 式 、 优化 结算单证处理体系， 更好地为客户提 业务流程 、 提高对客服务水平具有重
大意 义
行 自主研发 的集中式 国际 结算业 务
且还将支持互联 网支付 和Ｉ卡支付 ｃ
两种模式 ， 用的终端 涵盖了互联 适 网电视 、Ｐ Ｖ 手机电视等多种智能 ＩＴ 、
电视平 台。
田进高度评 价双方合作， 他表 示， 中
渠道选择 。 该智能电视支付系统 主
要提供 金融支付 、 银行卡 和金融增
值 三大 服务。
国银联和Ｓ Ｇ Ｍ 合作 推进电视支付，
业内人士指出， 一旦解决了支付
环节的问题 ， 多的应 用 内容提供 更
浅谈多实体及多分支机构架构
另一个实现多实体运行 的参数就是 Ｒｏｅ ｌ， 通过 Ｒｏｅ ｌ 来定义 各个 岗位的职责 （ 授权 ）岗位 ， 职 责的变 动 、岗位 的调动 、变 动均通 过参 数 Ｒｏ ｅ来 实 现 。 ｌ 有 了 Ｕ ｉ（ ｎｔ机构） Ｒｏｅ岗位） 与 ｌ（ 的设 置 ， 也 必须要有人 （ 即用户） 那个他所属的机构 报到 去 与任职 ， Ｕ ｅ 这个参数 除 了用来 设定用 户 而 ｓｔ 基本 信 息 、密码 与安 全 策略 外 ， 是 巧妙 的 就 连 串起 Ｕｎ ｔ Ｒｏｅ 而形成 了 Ｕｎ ｔ ｉ与 ｌ， ｉ、Ｒｏｅ ｌ、
式 布 局 、 机 制 应 用 、 模 式 转 换 的 介 绍 来 解 析 该 模 式 对 金 融 机 构建 制 的 帮 助 。 【 关键 词】 分支行 系统架 构 多实体 银行 角色管理 单证 中心 总分支 架构 【 中图分类 号】ＴＵ２４７．１ 【 献标 识码】 Ａ 文 【 文章编号】 １ ７ —８ ９ ２ １ ） ５ ４ —０ ０ （ ０ —０ ４ １ ６３ ２ ００ ２
！ ｌ墨
当代经济研究
浅谈 多实体 及 多分 支机构架 构
陈 记 录
（ 同济大学软件学院 福 建厦 门 ３ １ ｏ ） ６ ｏ ｏ 【 摘要】这 是对在 当前 金融 形势大 变动 、金融 扩张 的 形式下 ， 融机构 多机构 多实体 经营模 式而提 出的一种探 讨 通过 对这种 经营模 金
Ｕ ｅ Ｓ ｒ的 三 角 关 系 。
合并 或分割 的调 整。 而此类 的运 用在 大银行 中就发挥 得淋漓 尽致 ， 在银行合 并的过 程 ， 就 牵涉 太 多太 多机 构的 调整 ： 合并 的 、有分 有 离的 、 有升 格成 外 汇指 定 中心 的 （ 即单 证 中 心 ， 据地 区 大小辖 下 有数 量不 矧的 分 支机 根 构） 甚 至也存 在分离后 降格成 一般 分支机 构 ， 的 ， 了多实体运 行的分 布外 ， 除 尚存在许 许 多 多 的 资料 重 整 。 ２ ２ 多实体机制 的应用 ． ★单证 中心的定 位 ， 组织架 构的定 位 单证 中心是 代理 中心 、成 本 中心还 是利 润 中心 ， 系统建 设初始就 需要 定位 ， 同的 在 不 定位对 需求 的导 向会产生 很火 影响 。如 果是 代理 中心性 质 ， 单证 中心 就不 存在任 何账 务 ； 如果是 成本 中心性 质 ， 单证 中心有 自己的账 务 行， 同时也 负责表外 记帐 ； 如果是利 润 中心 性 质， 就需要考虑 中心与经办行之 间的利润分 配 问题 。 ★业务框 架的 灵活调 整 在单证 中心的 定位 与组织架构确 认后 ， 就 会对 相关 业务框架 进行 可能 的调整 ， ｌ 图 是以 信用 证开证 为例来 说明可 能的改变 ： ２ ３ 多实体 、多分 支机构 的模式转 换 ． 个 支 持 多 实体 （Ｕ ｎ ｉｔ）、 多 分 行 （ ｒ ｎ ｈ 运 行的 系统 ， Ｂａｃ ） 透过 系统所 提供的 参 数， 在多实体 多分 行的环境 中 ， 户 可以 根 用 据 实际需 要来安 排集 中 、分散 或部分 集 中部 分分 散的运 行环境 ， 且由于透过 参数 的方式 ， 系统也 可进行分散 向集中的靠近 ， 或是集 中向 分散 的分 离 。在公 司的现有 用 户中上述 情 况 也都有发生过 。 银 行组 织 结 构 中一 般包 括 了机 构 、 岗
农行国际结算单证中心正式运营
农行国际结算单证中心正式运营
佚名
【期刊名称】《金融科技时代》
【年(卷),期】2011(019)008
【摘要】农行国际结算单证中心的正式运营，标志着农业银行向实现全行单证业
务集中处理迈出了坚实的一步，对于提高农业银行单证业务集约化、专业化管理水平，创新国际业务经营管理模式、优化业务流程、提高客户服务水平具有重大意义。
【总页数】1页(P5-5)
【正文语种】中文
【中图分类】F270.7
【相关文献】
1.城市商业银行实施国际结算业务单证中心模式分析 [J], 彭宏军
2.银行国际结算单证中心的风险与防范 [J], 刘艳薇
3.农行国际结算单证中心正式成立 [J],
4.农行国际结算单证中心正式运营 [J],
5.工行国际结算单证中心在京开业 [J],
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单证中心业务流程-出口通知
查看完毕后
TAKE进入交易 信开信用证寄收单点，由 单证中心电核押后，从 FROM SVC进入通知交 易。
在经办夹的
INCOMING队列 中选中一笔记录， 点击“show Inc” 按钮可以查看报文 内容
单证中心业务流程-出口通知
录入相关信息 MT799来证可手
我行单证中心建设和推广进程
2007年4月23日－第四批分行业务上挂，系统投产
2007年5月至7月－黑龙江、陕西、宁夏、新疆、大连分行 完成上挂投产测试工作 2007年7月18日－总行印发《关于做好第六批分行国际结算 单证业务上挂总行国际结算单证中心准备工作的通知》
2007年7月23日－第五批分行业务上挂，系统投产
系统的优化和流程的变化
出口信用证核签功能优化 LETNOT/LETOPN/LETFRE/LETAME
收单点收到国外开证行以信函或以TELEX方式开来的信用证，收单点直接进入5420 （LETNOT）交易发起出口信用证预通知业务申请（与优化前使用交易不同），交易 附言中注明“印押未核” 。单证中心生成信用证通知书（印押未核符）。 收到开证行证实电后，将报文REROUTE至出口信用证通知（LETOPN）交易，勾选 印鉴/核押相符，业务经复核后完成本交易，生成给客户的核符证实书。
单证中心业务流程-进口开证
单证中心业务流程-进口开证
单证中心业务流程-进口开证
单证中心经办人 员在经办夹中选 中开证业务申请， 点击TAKE按钮进 入开证交易，进 行处理。在开证 交易中也可以通 过点击“show req“和”show img“查看申请的 基本信息和影像 信息
单证中心业务流程-进口开证
2007年8月至10月－天津、河南、湖南、海南、广西、贵 州分行将进行上挂投产测试工作 预计2007年10月下旬－完成第六批分行业务上挂，系统投 产工作
我行单证中心建设和推广进程
截至到目前，共有15家省行、一级分行或总行直属机构下属的 112家二级分行（收单行）、163家前台收单网点（收单点） 的国际结算单证业务由单证中心集中处理 到今年年底，由单证中心集中处理国际结算单证业务的省行、 一级分行或总行直属机构的数量将达21家，二级分行（收单 行）数量将超过160家、单证业务收单网点（收单点）数量 将超过220家 届时，全行半数以上分行的国际结算单证业务将实现集中处理
收单系统复核人员 将业务申请复核通 过后，申请即进入 单证中心待调度队 列，单证中心自动 调度交易根据调度 规则对申请调度到 对应工作组(申请 进入到经办夹)
单证中心业务流程-进口开证
在经办夹中选
பைடு நூலகம்
中一笔记录， 点击“show req”按钮可以 查看该申请的 基本信息 业务申请经过自动调度后， 进入经办夹（经办夹是所 有待处理业务的一个集 合），经办人员根据系统 排序进行处理。如果调度 出错，可以使用手工调度 交易进行重新分配
使用5420交易发起业务申请
单证中心业务流程-进口开证
收单系统经办人员收到客户经理 提交的相关开证申请资料后，登 陆收单系统，进入新建业务申请 (5420)交易 在本交易中录入申请的基本信息、 备注信息、相关联系人等信息；
所有业务申请都通过本交易进行； 业务类型下拉框中包括目前系统能 够处理的所有业务品种； 业务操作类型下拉框中包括每个业 务品种的具体操作类型；
我行单证中心建设和推广进程
2006年9月至10月－河北、内蒙、青海分行的测试工作有 序展开 2006年11月18日－第三批分行业务上挂，系统投产 2007年1月5日－总行印发《关于第四批分行国际结算单证 业务上挂总行国际结算单证中心的通知》 2007年2月至4月－山西、辽宁、吉林、湖北分行及总行营 业部完成上挂投产测试工作 2007年3月26日－总行印发《关于第五批分行国际结算单 证业务上挂总行国际结算单证中心的通知》 2007年3月29日－总行印发《关于国际结算单证中心并入 总行国际业务部的通知》
系统的优化和流程的变化
系统的优化和流程的变化
贸易融资审 查意见书
LITDCK,BRTAME, BCTDAV,BCTAME, BETOPN,BETECH, BOTDAV,BOTAME
系统的优化和流程的变化
快邮号补录 (5436)、查询 (PRTDOC)功 能
系统的优化和流程的变化
报文TO SVC 功能
会计体制 清算体制 报文体制 业务体制
单证中心业务流程
特点： 业务受理与处理相分离，需要收单点与单证中心双 方紧密配合； 绝大部分业务需由收单点发起，单证中心进行后续 处理； 单证中心处理结果可实时通过系统反馈； 实物卷宗与电子档案相辅相成； 遵循总行相关制度规定，仅在处理流程上有所变化。 （业务管理办法、授权、授信等）
单证中心业务流程-出口交单
单证中心业务流程-出口交单
还需要在附言或交单委托书空白处指示的： 1、优惠汇率 2、是否做过打包贷款
单证中心业务流程
现存的问题 1、收单系统查询统计功能 2、多币种收费系统无法实现 3、同一笔单据项下分批押汇 4、不符点确认书流程 5、双信封，双汇票 6、收汇结汇转他行帐户问题
单证中心系统简介
前台－收单系统
后台－核心系统
单证中心系统简介
数据中心 省行或直属 分行机房 收单点
收单系统 服务器
影像关联控制
新图形终端 服务器
业务信息 数据库服务器
影像服务器
影像关联控制
与单证业务有关的 周边系统
单证中心 应用服务器
单证中心
图例:
数据库访问 逻辑控制 业务信息 影像信息
单证中心业务模式概要
单证中心业务流程
示例： 进口开证 出口通知
单证中心业务流程-进口开证
单证中心业务流程-进口开证
收单点的业务职责
收单点负责辖内客户进口信用证相关业务的营销和受理； 负责调查申请人基本材料的真实性、开证申请人的资格； 负责调查相关贸易背景并落实担保措施及保证金，并在资产管理系统（CM2002）贸易融 资子系统内进行进口信用证开立业务相关审批流程的发起、报审； 负责信用证开立后客户风险的监控管理以及付汇资金的落实； 负责定期对企业经营、财务和资信等情况进行调查，对担保重新进行评估，及时追加或补 充有效担保； 负责核定开证申请人的授信额度，对额度使用情况进行监控管理； 负责在最高综合授信额度内对客户的资信风险，担保的有效性进行审查，并在CM2002贸 易融资子系统内进行进口信用证开立业务相关流程的审查、审批（并完成超权限业务的报批 工作）工作； 负责在保证金管理系统中缴存保证金； 负责进口信用证业务保证金专户的管理； 负责信用证业务档案的管理； 填写开证资料表
相关信息录入完毕后，点击“影 像处理”按钮进行资料的扫描
单证中心业务流程-进口开证
在业务申请界面点击 “影像处理”按钮后， 系统将弹出影像扫描 界面
扫描完毕后点
击“批次提交” 即完成影像扫描 工作
单证中心业务流程-进口开证
收单系统业务经办处 理完毕，该申请将进 入复核夹（复核夹是 所有待复核申请的集 合），供复核人员复 核
工调度到该交易 下 单证中心对条款审核， 通知面函中注明审核意 见。
单证中心业务流程-出口通知
经办人员存盘后，业 务进入复核夹，供业 务人员复核，在复核 交易中也可以通过点 击“show req“和”show img“等查看申请的基 本信息和影像信息。 业务经复核后完成交 易，生成给客户的通 知面函、给开证行的 MT730报文和相应的 会计分录。
系统的优化和流程的变化
收到保函的核签功能优化 GITRCV/GITFRE/GITAME
收单点收到国外银行以信函或以TELEX方式开来的保函/备用信用证，收单点直接进 入5420发起GITRCV（与优化前使用交易相同）。经单证系统操作生成给客户的注 明印押未核符的通知面函。 单证中心收到开立行证实电后，将报文REROUTE至GITFRE交易，生成给客户的核 符证实书。
主要概念
多笔手工调度
自动调度
主要概念
单证中心
省行 收单行１
收单点 收单点 收单点 收单点 收单点
单证中心 核心业务系统
收单行N
收单系统
收单行２
收单点
接单点 接单点
单证中心系统简介
2005年初完成对系统首个版本的开发。2006年4月，单证 中心系统成功投产。 单证中心系统包括：收单系统、核心业务处理系统。收单系 统部署在各分行的收单点，主要实现业务申请的受理提交、 业务结果的查询打印功能；核心业务处理系统部署在总行单 证中心，主要实现全行国际结算业务的集中审查和处理； 收单系统和核心系统的影像功能是通过调用电子档案系统提 供的接口来实现的。通过调用接口，可为前台的收单系统以 及后台的核心业务处理系统提供影像的扫描、质检、查询、 审核、提取等功能。
单证中心模式介绍
2007年8月
内容提要
主要概念 单证中心系统简介 单证中心业务模式概要 单证中心业务流程 系统的优化和流程的变化 我行单证中心建设和推广进程
主要概念
单证中心业务体系 单证中心 省行 收单行 收单点 接单点
主要概念
单证中心核心业务处理系统 收单系统 多实体功能 业务调度功能
系统的优化和流程的变化
LITPOP开证草稿功能
系统的优化和流程的变化
出口信用证代打汇票功能
我行单证中心建设和推广进程
2003年3月19日总行行长办公会审议通过了国际业务部《 关于设立国际结算单证中心论证情况的汇报》。 2004年1月，总行技术审查委员会审议通过《单证中心系 统总体实施开发计划》，随即展开了系统开发工作。 2005年2月底发布了首个版本，内容包括核心业务系统和 收单系统 2005年8月10日，总行宣布组建国际结算单证中心。确定 国际结算单证中心是我行国际结算项下的单证业务的 后台操作部门，接受总行国际业务部的统一管理和业 务指导。 2005年8月底，软件中心发布了单证中心系统2.0版本--包括核心业务系统、收单系统和影像系统的完整版本