公司金融业务基础培训 2012年某银行新入行员工培训
金融基础知识培训资料-文档资料169页
金融运行的基本要素—利率
利率概念的理解
• 利率是用百分比表示的一定时期内利息额
与本金的比率。用公式表示为：
•
利率==
利息额 本金
×100％
利息的计算方法
单利法
I＝A·r·n S＝A+I＝A·( 1＋n·r)
.
复利法
I＝A·[（1+r）n –1] S＝A+I＝A·(1＋r)n
利率体系
政策性利率
三、金融中介机构
政策性 金融机构
所谓政策性金融机构是指那些由政府创立、参股、支 持或担保的、不完全以营利为目的、专门为贯彻政府 的社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接 或间接地从事融资活动，充当政府发展经济、促进社 会进步、进行宏观经济管理的金融机构。
国际 金融机构
u国际货币基金组织
u世界银行、国际开发协会、国际金融公司、多边投资 保证机构
M=Bm
一、现代货币的创造机制
v只有商业银行才能进行活期存款业务的经营
原始存款与派 生存款
“原始存款”，是 指银行的客户以现 金形式存入银行的
直接存款。
“派生存款”，则是由银行 的贷款、贴现和投资等行为 而引起的存款.
存款准备金与 存款准备金比
率
存款准备金原是商业银 行在吸收存款后，以库 存现金或在中央银行存 款的形式保留的、用于 应付存款人随时提现的 那部分流动资产储备。
国债利率
n凭证式国债的发 行利率由财政部制 定； n记账式国债的发 行利率由市场竞标 形成
金融运行的基本要素—金融工程
金融工具的概念
金融工具是指在信用活动中产生的证明债权债务关系的 书面凭证。它是信用关系的载体，可以充当现实的或潜在 的流通手段和支付手段。
金融机构新人员岗前培训试题附答案
金融机构新人员岗前培训试题附答案一、选择题1. 下列关于金融机构的定义，哪个是正确的？- [ ] A. 金融机构是指从事金融活动的公司或组织- [ ] B. 金融机构是指负责金融监管的政府部门- [ ] C. 金融机构是指全球范围内的金融机构集团- [ ] D. 金融机构是指从事大宗商品交易的公司或组织2. 以下哪个不属于金融机构提供的服务？- [ ] A. 存款和贷款- [ ] B. 证券交易- [ ] C. 旅游服务- [ ] D. 投资理财3. 以下哪个不是金融机构的风险管理措施？- [ ] A. 内部控制和审核- [ ] B. 金融监管- [ ] C. 战略规划- [ ] D. 风险评估和监测4. 金融机构在营销策略中使用市场细分的目的是什么？- [ ] A. 提高市场份额- [ ] B. 降低风险投资- [ ] C. 扩大市场规模- [ ] D. 提高客户满意度5. 以下哪个因素不属于金融机构考虑的长期财务决策？- [ ] A. 投资项目选择- [ ] B. 资本结构决策- [ ] C. 财务计划编制- [ ] D. 产品定价策略二、简答题1. 请简要介绍金融机构的主要分类和业务范围。
答案：金融机构主要分为银行、证券公司、保险公司和投资基金公司等。
其业务范围包括但不限于：吸收存款、发放贷款、提供投资理财、证券交易、保险服务等。
2. 请列举金融机构面临的主要风险并简要说明其影响。
答案：金融机构面临的主要风险包括信用风险、市场风险和流动性风险。
信用风险是指借款人或发行人无法按时偿还债务或履行合约的风险，会影响金融机构的债务回收能力。
市场风险是指金融市场价格波动导致资产价值减少的风险，会影响金融机构的盈利能力。
流动性风险是指金融机构无法及时满足现金流需求的风险，可能导致金融机构资不抵债，无法正常运营。
3. 请说明金融机构的企业治理原则和重要性。
答案：金融机构的企业治理原则包括明确的组织结构、有效的内部控制和监管、公平的信息披露以及合理的激励机制。
2012工行电子银行中心(合肥)新入行员工培训对公业务考试重点
1、核准类单位银行结算账户开户行为单位客户开立基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）、预算单位专用存款账户，为合格境外投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户及人民币结算资金账户时，须报中国人民银行核准后方可核发开户许可证。
上述银行结算账户统称核准类单位银行结算账户。
核准类银行结算账户由支行将单位客户开户申请资料报到人民银行核准。
2、单位银行结算账户按用途分类①基本存款账户：存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，它是存款人的主办账户，存款人日常经营活动发生的资金收付以及工资、奖金的支取，都应该通过该账户办理。
一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本账户。
②一般存款账户：存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款账户没有数量限制，存款人可以通过此账户办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。
③专用存款账户：存款人按照国家法律、法规和行政规章制度规定，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户，该类账户主要用于办理各项专用资金的收付，支取现金应按照有关规定办理。
④临时存款账户：临时机构或存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，用于办理临时机构以及临时经营活动发生的资金收付，临时存款账户实行有效期管理，根据有关开户证明文件规定的期限或存款人的需要确定其有效期限，最长不得超过2年。
验资账户是存款人因注册验资或增资验资需要，在银行开立的临时存款账户，验资期间，该账户只收不付。
3、单位协定存款①概念单位协定存款是指开户单位与银行签订《协定存款合同》，约定期限，商定结算账户需要保留的基本存款额度，有银行对基本存款额度内的存款按活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。
②开户规定单位开立协定存款账户应与银行签订《协定存款合同》，约定合同期限，规定基本存款额度，合同期限最长为一年（含一年），到期任何一方若无提出终止或修改，则自动延期。
银行新员工综合培训PPT
你能把信带给加西亚吗？
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1.了解职务
新员工综合新培员训工培训
了解你工作的前、后手
要了解你的工作和其它部门、其他人的关 系，也即你的上道工序和下道工序。
你若能从前手、后手的更广泛角度来评估 自己的工作，将更能把握住完成你工作的 重点。
简单地说，要使你的前手充分地知道你有 哪些需求，这些需求对你的工作的完成有 帮助。对于后手，是你的客户，你必须充 分知道后手需要的是什么？如何充分地满 足他们。
1.了解职务
新员工综合新培员训工培训
责任
当你到达工作岗位后，必须清楚了解自己的 工作内容。向你的上级要你的岗位说明书。 同时你要能清楚地了解你的主管对你这项职 务的期待，因为往往你对工作内容的看法和 你的主管会有差距。 不管是职务说明书也好，工作手册也好，只 能规定一些基本的事项，它绝不能代表你工 作内容的全部，随时注意自己对职务的看法 要和主管的期望一致。
断了手指的国王、非洲卖鞋
第 12 页
♠ 2.采用积极的思维反应模式
新员工综合新培员训工培训
刺激
回应
消极的思维反应模式
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新员工综合新培员训工培训
♠ 2.采用积极的思维反应模式
刺 激 选择的空间 回 应
自我意识 想象力 良知 独立意识
积极的思维反应模式
第 14 页
♠ 2.采用积极的思维反应模式
积极心态(1H)
影响范围 操之在我
基本意识(1H)
问题意识 新员工的自觉 工作场所
新员工综合新培员训工培训
基本行为(1H)
✓了解职务 ✓基本守则 ✓接受任务 ✓工作汇报 ✓与狼共舞 ✓电话技巧
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一、积极心态
2012年农业银行新员工入职培训课件
笑相问 站相迎
感谢您的评价，欢迎您下次再来，再见！
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农业银行
1.列队 2.问好 3.仪容仪表检查
主题晨会
4.昨日工作点评和今日重要事项提醒
5.主题培训 6.互动环节
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客户投诉
1、对客户提出的抱怨要表示感谢
处理原则
2、对给客户造成的不便要表示诚恳的歉意
3、不要影响网点内其他客户 4、不与客户争吵 5、不推卸责任（我没说过这样的话，这是规定……） 6、不卑不亢（我是新来的，我业务不熟……）
一点同意 不同意 一点同意 不同意 一点同意 不同意 一点同意 不同意 一点同意 不同意 一点同意 不同意 一点同意 不同意 一点同意 不同意 把第4、9、12、19、23、27题 的分加起来就是你的“变色龙”分数。
把第5、10、14、18、24、30题 的分加起来就是你的“老虎”分数；
把第3、6、13、20、22、29题 的分加起来就是你的“孔雀”分数；
10.你大胆吗？ 非常同意 比较同意 差不多 11.你精确吗？ 非常同意 比较同意 差不多 12.你适应能力强吗？ 非常同意 比较同意 差不多 13.你组织能力好吗？ 非常同意 比较同意 差不多 14.你是否积极主动？ 非常同意 比较同意 差不多 15.你害羞吗？ 非常同意 比较同意 差不多 16.你强势吗？ 非常同意 比较同意 差不多 17.你镇定吗？ 非常同意 比较同意 差不多 18.你勇于学习吗？ 非常同意 比较同意 差不多 19.你反应快吗？ 非常同意 比较同意 差不多 20.你外向吗？ 非常同意 比较同意 差不多 21.你注意细节吗？ 非常同意 比较同意 差不多 22.你爱说话吗？ 非常同意 比较同意 差不多
高效沟通的三大秘诀之三----观察的技巧
金融公司以及银行业基础培训第一堂课42页PPT
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29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
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30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
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26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
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27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
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28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
金融公司以及银行业基础培训第一堂课 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
2012工行电子银行中心(合肥)新入行员工培训电子银行及银行卡业务考试重点
1、银行卡是商业银行向社会公开发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
2、牡丹贷记卡是中国工商银行发行的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先支付后还款、按规定享有免息还款期待遇、存款无息的牡丹信用卡。
3、贷记卡的还款顺序：已过免息期利息、已过免息期费用、取现转账、已过免息期消费、未过免息期利息、未过免息期费用、未过免息期消费等贷款。
4、牡丹准贷记卡是中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款、不享受免息还款期待遇、存款有息的牡丹信用卡。
牡丹准贷记卡可在境内及具有银联标识的境外受理点使用，以人民币结算，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。
5、牡丹借记卡是由工商银行发行的，持卡人一个人存款为依托，先存款后消费（获取现），不具有透支功能的银行卡。
它包括：工银财富理财金账户卡、理财金账户卡、牡丹灵通卡•e时代卡以及各类联名借记卡，具有消费结算、转账汇款、存取现金和投资理财等功能，具备交易账户和理财账户的作用，可在工商银行、特约单位和银联成员机构等联网终端上使用。
6、“宝贝成长卡”为了满足家庭抚育子女成才的金融需求，总行在全国范围内发行主题卡—“宝贝成长卡”。
该卡以宝贝成长为核心，培育孩子的理财意识，记录孩子成长历程，并通过家庭账户的关联，体现父母对孩子的无私奉献和养育之恩，更紧密的维系父亲、母亲和孩子之间的亲情关系，从家庭和谐延伸到社会和谐。
7、“中职学生资助”灵通卡是我行依据四部委规定，面向享受国家助学金政策待遇的中职学生发行的，用于国家助学金发放的借记卡。
8、军人保障联名灵通卡，是我行与中国人民解放军总后勤部2009年12月1日联合发行的具备军队后勤供应保障和银行金融服务功能的复合借记卡，此卡为非接触芯片和磁条合一的卡。
非接触芯片卡用于支持军队后勤供应保障业务，磁条用于支持银行借记卡相关业务，两者不兼容、不共享。
9、理财金账户是我行向个人客户提供的理财服务，其服务介质为理财金账户卡，理财金账户卡具有存取现金、刷卡消费、转账结算、投资理财等功能。
银行基本业务培训
银行基本业务培训银行作为现代金融体系的重要组成部分，承担着资金存储、贷款放款、支付结算等重要职能。
为了提高员工的业务素质和服务水平，银行需要进行基本业务的培训。
本文将从银行的基本职能、业务流程以及服务技巧等方面进行详细介绍，帮助员工更好地了解和掌握银行基本业务。
一、银行的基本职能1. 存款业务：银行通过接受储户存款并支付利息的方式来吸收资金，为储户提供安全、便捷的存款服务。
2. 贷款业务：银行通过向企业或个人提供贷款来满足他们的融资需求，帮助他们实现经济发展和生活改善。
3. 交易结算业务：银行提供支付结算服务，通过清算和结算系统实现资金的转移和结算，包括对公账户和个人账户的转账、支付等操作。
4. 外汇业务：银行提供外汇兑换、外汇汇款等服务，满足客户的国际支付和投资需求。
二、基本业务流程1. 存款业务流程：接受客户存款→验证客户身份→填写存款单→存款入账→打印存款凭条→交给客户。
2. 贷款业务流程：收集客户贷款申请材料→评估贷款信用风险→审批贷款→签订贷款合同→放款→追踪贷款偿还。
3. 交易结算业务流程：验证客户身份→填写转账单或支票→查询账户余额→打印回单→交给客户。
4. 外汇业务流程：验证客户身份→填写外汇兑换汇款申请表→核对汇率→收取外汇→打印外汇凭条→交给客户。
三、服务技巧1. 建立良好的服务意识：作为银行员工，要时刻牢记客户至上的原则，主动为客户提供帮助和解答疑问。
2. 充分了解产品与业务：了解并掌握银行的产品和业务，能够清楚地向客户提供相关信息和建议。
3. 注重工作效率：在处理客户业务时，要尽可能地提高工作效率，减少等待时间，为客户提供更快捷的服务。
4. 学会沟通与倾听：与客户交流时，要注重语言表达和非语言沟通，倾听客户的需求和意见，积极解决问题。
5. 维护客户关系：建立和客户的良好关系是提高服务质量的关键，要关注客户的反馈和意见，并及时解决问题。
6. 保护客户隐私：客户的隐私和个人信息是需要严格保密的，员工要严守保密义务，确保客户信息的安全。
银行网点员工金融教育培训内容
银行网点员工金融教育培训内容
1.简介
为尽快提高银行员工的业务技能和综合素质，更好的帮助新员工在最短时间内融入银行工作氛围，适应新的工作环境，东南银通银行培训中心根据银行新进员工的特点和多年培训经验的积累，从不同角度入手，进行系统、全面地培训，从而强化新员工的职业认同感，加强新员工的专业知识与专业技能。
2.培训对象
银行新入员工
3.培训方式
启发式讲授、互动式教学、体验式学习，小组讨论、案例分析、角色扮演、情景模拟等
培训大纲
一、新进员工职业素养培训
简单的讲，新进员工职业素养就是种工作状态的标准化、规范化、制度化，即在合适的时间、合适的地点，用合适的方式，说合适的话，做合适的事。
使新进员工在知识、技能、观念、思维、态度、心理上符合职业规范和标准。
具体包括：新进员工职业素养包含职业道德素养、行为规范和职业素养技能三个部分内容。
二、银行基础知识
1、银行知识与业务：详细阐述了包括中国银行业概况及经营环境：银行存款业务、银行贷款业务、银行其他业务；银行管理知识在内等基础内容。
2、银行相关法律法规：具体包含有银行业监管相关内容、银行主要业务法律规定、银行相关民事及商事法律基本规定、以及银行业犯罪及刑事责任等知识点。
三、银行员工技能训练
1、银行礼仪培训
2、银行柜面操作技能培训
学习和熟练点钞技术，锻炼点钞的基本功，还有珠算、数字录入、记帐、计息、翻打传票、货币的识别与防伪等内容，使新员工能很快地掌握银行工作的基本技能，尽快地适应工作流程。
3、银行业务操作技能培训
4、银行营销技能培训。
银行新员工培训课程体系
课程时间：1-2天课程对象：银行新员工课程收益：●建立健康积极的生活方式●提升员工活力，提升银行绩效●出色的职业化状态、培养职业责任感和工作热情●职业化素养、日常工作过程的标准化、规范化、制度化●行为举止谈吐礼仪细节传达职业化状态课程背景：为何进行银行新员工培训？银行新员工培训，又称岗前培训、职前教育、入厂教育，是一个企业所录用的员工从局外人转变成为企业人的过程，是员工从一个团体的成员融入到另一个团体的过程，员工逐渐熟悉、适应组织环境并开始初步规划自己的职业生涯、定位自己的角色、开始发挥自己的才能。
银行新员工培训是指给企业的新雇员提供有关企业的基本背景情况，使银行新员工了解所从事的工作的基本内容与方法，使他们明确自己工作的职责、程序、标准，并向他们初步灌输企业及其部门所期望的态度、规范、价值观和行为模式等等，从而帮助他们顺利地适应企业环境和新的工作岗位，使他们尽快进入角色。
但是，很少会有公司会告诉银行新员工在公司中最应该注意的是什么。
新员工的家长多半会告诉自己的孩子要少说话，多做事，好好表现等。
但是这些忠告，对银行新员工来说并非最为重要。
对银行新员工该怎么做，以及如何做，确实需要有人指导一下。
银行新员工培训的形式主要有课堂讲授、参观、发放手册、操作示范、现场实习等等。
银行新员工培训收益①“具有组织管理能力”：企业管理者对银行新员工具有组织管理能力的关切度排位最低端占27.1%，银行新员工此项需求明显偏高，达41.6%，反映出对其自身权利需要的满足比较关注和期待。
②“发现和解决问题的探索能力”：企业管理者为61.7%，银行新员工为70.8%，他们渴望胜任岗位实践的运作能力、创新能力并希望得以较快表现和能得到他人的认可和尊重。
③“人际交往能力”：企业管理者占37.3%，银行新员工占50.7%，寻求被新群体接纳的社交需要在银行新员工中很受期待。
银行新员工在以上三方面明显高于企业管理者的需求心态，说明美国心理学家麦克利兰提出人的需要分为三种，即成就需要、权力需要和社交需要依然很现实地存在并吸引着人们的成长心理需求。
2012工行电子银行中心(合肥)新入行员工培训投资理财业务考试重点
1、巨额赎回：单个开放日中，本产品的产品份额净赎回申请（赎回申请总份额扣除申购总额后的余额）之和超过上一日产品总份额的10%。
2、理财产品：国内银行经银监局批准，为满足广大客户投资理财需求，专门设计出一系列经监管部门许可的低风险金融资产（国债、中央银行票据、政策性金融债等）为基础资产，以基础资产收益为保证，通过产品组合与创新而推出的产品。
3、基智定投：对现有每月首个工作日，固定金额的普通基金定投的升级：包括客户可以每月固定日期、固定金额进行定投；以及客户可以每月固定日期、并根据证券市场指数的走势不固定金额进行定投，实现对基金投资试点和金额的灵活控制。
4、储蓄国债：为丰富国债品种，改进国债债权管理模式，提高国债发行效率，方便国债投资人，在借鉴凭证式国债方便、灵活等优点的基础上，财政部决定参照国际经验，推出储蓄国债。
是我国财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的，以电子方式记录债权的一种不可流通人民币债券。
5、“定活通”理财协议：在固定的转账周期，当指定账户的余额大于所设定的保留金额是，超出部分按一定规则转存定期存款，定期存款到期后自动转回；在特定条件下，当指定账户可用余额不足时，且定期存款余额超过不足部分，将自动从一转存的定期存款种支取的一种理财业务。
6、积存一号提取：①积存金提取是指黄金积存账户的积存余额客户可以提取对应实物，同时减少黄金积存账户余额。
②客户提取积存金实物，可在本地区任意选择具有对应黄金产品库存的我行网点。
目前我行黄金积存业务的积存产品是我行“如意金”中的如意金条。
③客户提取积存金实物，只能在提金网点库存规格中选择，不能提取对应我行黄金产品中没有的规格种类。
④客户只有在提取积存黄金后，方可获得积存“如意金”的所有权。
⑤提取后的“如意金”金条，可以办理回购业务，回购手续与我行“如意金”金条一致。
7、代理贵金属递延交易时间：交易时间为北京时间（不包括国家法定节假日）：夜间：21:00-02:30（周一至周四）上午：09:00-11:30（周一至周五）下午：13:30-15:30（周一至周五）①每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞价时间。
《金融基础知识与银行基础业务(新员工培训)》
金融基础知识与银行基础业务需求解析：作为商业银行新入职员工：如何了解金融的本源?如何把金融与岗位结合?如何了解商业银行的基本业务?如何认识商业银行的产品类型?如何认识金融基础知识、基本原理如何认识金融市场与金融机构?课程目标：1. 令学员认识商业银行的意义、起源、类型、职能与主要业务范围；2. 了解传统的存贷业务对商业银行的意义，存贷款的种类、利息核算等基础知识；3. 了解银行卡的业务，认识银行卡分类、功能等。
4. 让学员能认识中间业务的两大范畴，并深刻了解中间业务对商业银行发展的意义。
5. 对于九大类常见的理财产品进行深入认识，同时认识潮流的互联网金融工具，提升学员的金融敏感度；6. 认识电子银行的基本功能、作用；7. 令学员对未来工作有更多的展望，同时对未来有良好的憧憬。
8. 令学员认识货币与信用两者之间的关系，认识货币制度、信用、利率、汇率等金融要素，并对这些要素有所了解，与日常工作结合；9. 了解中央银行的意义、作用，清楚认识三大货币政策工具在现实操作的意义；10.了解金融市场的三大分类方式，金融机构的组成、作用；11.对八种常见的金融工具作深入认识、了解，并加大对互联网金融工具的认识，同时通过四大指标掌握这些工具的作用、意义，并能合理运用这些工具；12.对国际金融中的外汇、汇率作是深入了解，能掌握这些工具在实际工作的灵活运用。
13.认识民间金融的发展现状与趋势；14.对于八大类常见的理财产品进行深入认识，同时认识潮流的互联网金融工具，提升学员的金融敏感度；15.令学员对未来工作有更多的展望，同时对未来有良好的憧憬。
16.让学员从“金融菜鸟”向“金融达人”华丽转身。
授课对象：2天，6小时/天授课对象：银行新入职员工授课形式及特色：1. 室内授课+ 理论精讲+ 实战演练2. 互动式教学+ 体验式教学3. 团队学习+ 案例教学课程大纲第一天(金融基础知识)开篇/课程导入/形成团队达成共识，课程概述破冰：全员参与，形成团队第一讲：货币基础知识1. 货币与货币职能2. 货币形式与特征3. 货币层次4. 货币价值与购买力讨论：发现货币时间价值5. 通货膨胀与通货紧缩6. 货币乘数与派生存款7. 信用与利率第二讲：中央银行基础知识1. 中央银行职能2. 货币政策工具3. 利率的形成与层次4. 中央银行外汇管理第三讲：金融市场与金融机构1. 金融市场分类1）货币市场、资本市场2）一级市场、二级市场3）债务市场、股权市场2. 银行业金融机构3. 非银行金融机构1）证券公司2）保险公司3）信托公司4）基金公司5）金融租赁6）典当公司7）财务公司4. 中央银行与其他金融机构第四讲：金融工具概述1. 金融工具概述2. 工具四大判别点1）期限性2）风险性3）流动性4）收益性3. 金融工具分类1）存折与存单2）商业票据3）回购协议第五讲：国际金融基础知识1. 外汇及其形式2. 汇率及其分类3. 汇率的形成机制4. 汇率的换算5. 外汇交易报价6. 即期远期掉期报价7. 套汇与套利8. 外汇期货9. 外汇期权讨论：人民币币值的影响第六讲：宏观经济基础1. 宏观经济分析的意义2. 总需求与总供给经济分析3. 宏观经济政策4. 宏观经济政策目标5. 财政政策6. 货币政策7. 经济周期理论8. 产业政策与行业分析第七讲：投资理财工具——证券概述1. 证券的概念2. 证券分类3. 债券投资综述4. 债券定价模型5. 资产证券化6. 股票概述7. 股票价格指数8. 博弈论应用9. 有效市场理论10. 股票投资的盈利与风险11. 权证交易第八讲：投资理财工具——理财产品1. 理财产品概述2. 人民币理财产品3. 外汇理财产品第九讲：投资理财工具——基金工具1. 基金分类2. 投资基金综述3. 房地产信托基金4. LOF与ETF5. 行业基金6. 基金考核第十讲：投资理财工具——信托工具1. 信托意义2. 信托分类3. 信托工具分辨4. 家族信托第十一讲：投资理财工具——外汇与外汇选择权1. 即期外汇交易与远期外汇交易2. 择期交易3. 互换交易4. 外汇期货交易5. 影响汇市的因素第十二讲：投资理财工具——保险1. 保险的功能2. 保险的基本原则与保险合同3. 人身保险4. 财产保险。
银行实习入职培训最新内部资料
资料名称 借款人/配偶/经营实体近三个月的银行对账单
提供要求 必须
（4）POS贷还需提供资料
资料名称 借款人/配偶/经营实体POS收款近三个月交易流水 POS收单协议/集中收银商场协议
提供要求 必须
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四、小微贷款报件清单
（5）小额信用贷还需提供资料
资料名称 借款人/配偶/经营实体近三个月的银行对账单
报件培训
广州分行个人信贷部 2012.12.27
主要内容
第一章 报件基本资料及要求
第二章 报件质量常见问题 第三章 分行流程
2
第一章 报件基本资料及要求
收集资料的基本要求：
1、申请资料收集（对资料的真实性、完 整性、规范性、一致性负责）。
2、业务面签（核实身份真实性、指导客 户填写申请资料、解释合同条款）。
提供要求 受益人为我行 进口车提供 如有自然人担保
15
三、个人汽车贷款报件资料清单
（2）客户签署资料
资料名称 个人贷款客户申请类 借款借据 个人购车借款及担保合同 个人不可撤销担保书
提供要求 必须
如有自然人担保
16
三、个人汽车贷款报件资料清单
（3）银行准备资料
资料名称 个人贷款审批类 打印借款人及其配偶信用报告及公安身份信息 保证人信用报告及公安身份信息（有配偶需提供） 机动车登记证书复印件 个人不可撤销担保书
提供要求
必须 如有自然人担保
12
二、消费类贷款报件清单
（三）银行准备的资料
资料名称 个人贷款审查审批类 借款人及其配偶信用报告及公安身份信息 保证人信用报告及公安身份信息（有配偶需提供 ） 房地产评估报告（含初评）原件
房产证复印件
提供要求 必须
2012年信用社培训班资料-----金融。经济
第七章 个人贷款
• • • • • • • • 第一节 个人贷款概述 第二节个人贷款营销 第三节个人住房贷款 第四节个人汽车贷款 第五节个人教育贷款 第六节个人经营类贷款 第七节其他个人贷款 第八节个人征信系统
第一节 个人贷款概述
• 一、性质和发展 • 概念—银行向个人发放的用于满足其各种 资金需求的贷． • 特征—品种多,用途广;贷款便利;还款方式灵 活. • 二、种类 • 三、要素 • 贷款对象-自然人 ；贷款利率；期限； • 还款方式；担保方式。
• 解析：借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的， 必须将住房价值全额用于贷款抵押。
简答题
• • • • • • • 简述商用房贷款操作风险的防控措施。 答：（1）提高贷前调查深度； （2）加强真实还款能力和贷款用途的审查； （3）合理确定贷款额度； （4）加强抵押物管理； （5）强化贷后管理； （6）完善授权管理。
(八)加强市场监测。地方人民政府要继续加强房地产市场统计、分析 和监测，及时针对新情况、新问题提出解决措施和办法。有关部门 要及时发布市场调控和相关统计信息，稳定市场预期。 (九)力争到2012年末，基本解决1540万户低收入住房困难家庭的住 房问题。 ( ) (十)中央将加大对保障性安居工程建设的支持力度，适当提高对中西 部地区廉租住房建设的补助标准。等情况，要及时向社会公示。 (十一)进一步健全和落实稳定房地产市场、解决低收入家庭住房困难 问题由省级人民政府负总责，市、县人民政府抓落实的工作责任制。 国务院有关部门要加强对各地贯彻落实房地产市场调控政策情况的 检查和指导，对房价上涨过快的地区和城市要进行重点督查。
2010年房地产新政策： 2010年房地产新政策： 国十一条
二套房贷款首付比例不得低于40%
银行新员工公司业务培训
××银行新员工公司银行业务介绍12什么是公司银行业务2客户有哪些业务需求3银行公司银行业务体系4祝 福 语51写 在 前 面 的 话从学生向职场新人转变341.积极的心态 n积极心态能够激发热情n 积极心态能够增强创造力n 积极心态的人总是相信天生 好运气会促使好事情发生积极心态的魔力5导致消极心态的八个原因 1.缺乏目标 2.害怕失败 3.害怕被拒绝 4.埋怨与责怪 5.否定现实 6.做事半途而废 7.对未来悲观 8.好高骛远62.做事先做人u做一个勇于承担责任的人u做一个具有团队精神的人 u做一个善于学习的人 u做一个有向心力的人 u 做一个了解组织与他人需要的人1做企业喜欢的人73.企业内人际关系的技巧理解企业人际关系的含义：企业的人际关系，就是赢得合作的关系。
8如何赢得合作的人际关系 v 自我管理v 随时站在别人的立场考量事情v主动地去关怀别人、帮助别人9赢得合作的谈话技巧u 用建议代替直言u 提问题代替批评u 让对方说出期望u 诉求共同利益u顾及别人的自尊10与上司的相处之道 u 理解上司的立场u 有事情要先向上司报告u 工作到一个段落，需向上司报告u 向上司提出自己的意见u 向上司提供情报u 依上司的指示行事u不要在背地说上层主管的闲话114.有效沟通的技巧沟通的定义： 两个或者两个以上的人，互相通过任何途径达至信息传递的过程。
传送者接收者12语言使用原则Ø不要使用术语或方言Ø避免使用“但是”Ø积极语言Ø从对方的立场出发Ø避免将个人意见权威化13身体语言比语言更可信u 点头与微笑u 身体前倾u 和对方目光接触14做积极的聆听者 u不打断对方的发言u 不但听对方讲什么，而且能体察对方想说什么u控制自己主观的意见和想法155.初入职场需避免事项l不要只顾埋头苦干，无视他人存在l不要不屑小事，眼高手低l不要斤斤计较，只做份内事l不要四处打听别人的薪水l不要太漏锋芒按服务对象划分，银行客户可分为对公客户和对私客户。
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四．加快传统重点业务发展，培育中间业务新的增长点
五．完善产品创新推广机制，强化联动促进产品销售 六．多层次完善渠道建设，突出重点提高效能
七．加强板块规划管理，实现资源优势整合
八．推进全面风险内控管理，为业务发展保驾护航 九．持续推进队伍建设，提高人员专业化
十. 倡导健康企业文化，实现中行事业长兴长青
个人金融 中间业务 结 算 资 金
金融市场
资产业务 贷 款
新员工入职培训 8 新员工入职培训
中国银行总行
战略目标：建设国际一流银行 战略定位：商业银行为核心、发展多元化服务 立足本土、跨国经营、海内外一体化发展
新员工入职培训 9 新员工入职培训
公司金融业务工作要点
一．大力拓展负债业务，提高核心存款占比 二．推进客户分层管理，全方位扩展客户基础 三．优化资产结构，科学增长支持利润目标实现
项目 人民币公司存款新增 人民币金融机构存款新增 人民币公司贷款新增 其中：中小企业贷款新增 人民币贸易融资新增 票据融资新增 外汇公司存款新增 外汇金融机构存款新增 现汇公司贷款新增 外汇贸易融资新增 2009年 8,200,000 1,600,000 6,950,000 500,000 150,000 1,500,000 40,000 12,200 20,000 60,000 2010年 7,600,000 2,000,000 5,950,000 600,000 270,000 1,500,000 40,000 15,000 33,500 65,000 2011年 7,640,000 2,500,000 5,982,000 800,000 314,000 2,000,000 45,000 20,000 44,000 70,000 2012年 8,100,000 2,500,000 6,382,000 1,000,000 420,000 2,000,000 45,000 20,000 44,000 70,000
“只要我能控制一个国 家的货币发行，我不 在乎谁制定法律”。 ——梅耶· 罗斯切尔德
2007年次贷危机爆发，
导致世界经济全面陷入衰退。
经济杀手的穿着打扮同 学者教师和一般生意人 无异，在世界各地，他 们看起来就像普通的企 业家、银行家和政府官 员，他们的外表普通而 谦恭，总是宣称要为其 它国家人民带来种种好 处，冠冕堂皇地谈论着 经济增长的奇迹。
新员工入职培训 6 新员工入职培训
主要内容
一
二 三 四 五
公司金融业务基本定位
公司金融板块组织架构 公司产品与营销管理 业务流程与工作要点 风险管理与内部控制
新员工入职培训 7 新员工入职培训
银行业务 投资银行业务
直接融资：不提供 资金，资金盈余者 与资金需求者直接 交易。
商业银行业务
公司金融 负债业务 存 款
咨询顾问
交易结算
市场形势
利率、汇率 同业竞争 加剧化 市场化 融资渠道 多元化
宏观政策
多变化
商业银行 面临形势
综合经营
客户需求 个性化
趋势明显化
六种变化趋势 要求我们必须 适应外部形势 变化，加快业 务转型，努力 实现业务收入 的多元化。
新员工入职培训 4 新员工入职培训
江苏省分行百亿规划
自09年起三年内实现100亿净利润、年均超过21%的复合增长 2009-2012年市场定位是：紧扣总行“追求卓越，持续增长 ，建设国际一流银行”发展战略目标，着力提高核心竞争力 和价值创造能力，努力使我行成为创新活跃、内控严密、经 营效益显著，在全省服务领先的商业银行。
新员工入职培训 5 新员工入职培训
江苏省分行2012年工作中心
2012年定位为“效能提升年”
提升客户效能 、提升产品效能 、提升渠道效能 、
提升资源效能 、提升管理效能
2012年工作的总体要求是：以“争市场、提效能、管 风险、强基础、育文化”为工作主线，坚持存款立行， 大力推进创新发展、转型发展、平衡发展，努力实现 市场争先、系统领先、风险可控和提升“三力”的目 标
产 品 支 持
客户
产品与服务
中小企业业务部
开发与维护
运 营 保 障 管理与控制
法律合规部
新员工入职培训 14 新员工入职培训
对公司业务从业人员的素质要求：
EQ
IQ
技能
沟通与理解 营 销 关系管理
经济金融 财务管理 银行产品
独立工作 从业经验 体系与流程
法律、英语
影响与变革
重点解决：WHY、 WHO、 HOW、 WHAT、 WHEN、WHERE、WHICH
运营部
监察部 保卫部
人力资源部
计划财务部 风险管理部 会计结算部 法律与合规部 信息科技部
中小企业业务部
国际结算部 国内结算部 资金业务部 金融机构部
电子银行部
授信执行部 个人金融部 银行卡部 营业部
党务工作部
总务部 稽核部 工会
大公司业务
新员工入职培训 13 新员工入职培训
国际结算部
公司业务部
国内结算部 资金业务部 金融机构部 电子银行部 营业部 运营部 信息科技部 风险管理部 授信执行部
新员工入职培训 15 新员工入职培训
新员工入职培训 10 新员工入职培训
主要内容
一
二 三 四 五
公司金融业务基本定位
公司金融板块组织架构 公司产品与营销管理 业务流程与工作要点 风险管理与内部控制
新员工入职培训 11 新员工入职培训
新员工入职培训 12 新员工入职培训
管理模式：总分行制。 总行 省行 市行 支行 网点
办公室
公司业务部
公司金融业务基础培训
——2年新入行员工培训
二O一二年三月
新员工入职培训 新行员入职培训
——美国哈佛大学教授萨缪尔· 亨廷顿(Samuel P· Huntington)在《文明冲突与重建世界秩序》一书中 列举了西方文明控制世界的14个战略要点，把控制国际 银行系统、硬通货和国际资本市场分别摆在第一、二、 五位，而控制高科技军火工业和航天工业则分别退居倒 数第一、三位，金融在国民经济中的地位由此可见一斑。
新员工入职培训 2 新员工入职培训
金融：资金的融通，与每一自然人、法人都息息相关。 简要资产负债表
银行借款
金融资产 资 产 交易结算 所有者权益 负 债 公司债券
股票募集
金融主要载体：
衍生产品
投资银行
证券承销 杠杆融资
新员工入职培训 3 新员工入职培训
商业银行
吸收存款 发放贷款
银团贷款
企业债券
投资理财