(内容完整)投资理财基础知识培训PPT模板

储蓄、国债、理财产品
风险管理规划
1、三险一金 2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
理财规划的主要工具 主要理财工具及其特点
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
理财三要点
增加财富
生钱
积累财富
攒钱
以管钱为中心
一个中心
以管钱为中心
保护财富
护钱
三个要点
以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱 为保障；
理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。
如何分配钱
应急 的钱
6个月——1年的生活费 投资方式
活期存款、短期的定期储蓄、货币市 场基金等等
保命 的钱
3年—5年的生活费
投资方式
买国债、定期存款、社保、商业保险
风险收益特征 收益低、风险低 收益低，风险保障 收益偏低，风险较小 收益高，风险大 收益高，风险适中 收益偏低，非主流品种 收益偏低，非主流品种 收益高，风险大 收益高，风险大
收益偏低
缺点 落后于通胀 投资效果差 在物价上涨时跌幅较大 适合专业投资者 适合各种投资者 几乎没有流动性 不能自由兑换 风险非常大 流动性太差，投资成本高 市场空间小，限制因素多
退休期
结婚前的单身时期
节财
增值
结婚到宝宝出生的阶段
购房
购置硬件
孩子出生到大学毕业阶段
教育规划
资产增值
子女工作到父母退休
资产增值
养老
退休后的养老阶段
养老
遗产规划
应急 节财 应急 特殊目标 特殊目标
购房 应急 特殊目标 应急 应急
理财规划的主要工具
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
公司的储蓄性养老保险等等
闲钱
5年—10年的生活费
投资方式
股票、股票型基金、平衡型基金等等
如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等
理财决定命运
要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万 【子女教育】 出生至大学毕业＝25万 【孝敬父母】 2×500×12月×20年＝24万 【住房支出】 3000×12月×30年＝108万 【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
教育规划
⑥
④
⑤
风险管理与保险规划
财产分配与传承规划
多少钱开始理财？
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元；
光辛苦赚钱，能行吗？
大约
359.8
万元
国内外家庭理财观念对比
一个值得我Fra Baidu bibliotek关注的现象
中国家庭
美国家庭
95%
50%
5%
50%
工薪收入 理财收入
一旦失业 生活困难
工薪收入 理财收入
多重收入来源 生活有保障
PART TWO
什么是理财？
1.什么是理财？ 2.理财的误区
3.XXXXXXXXXX 4.XXXXXXXXXX
什么是理财
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去 的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库， 开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜 里啥时候都有钱。
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
投资理财
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时间:201X年X月
1
目 录
1
2
3
4
为什么要 学习理财
什么是理财
如何理财
主流理财 工具介绍
PART ONE
为什么要理财？
1.为什么要学习理财？ 2.人生可能遭遇的困境
3.理财决定命运 4.国内外家庭理财观念对比
结 钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，
论
跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
PART FOUR
常见理财工具介绍
1.不同时期理财目标 2.理财规划的主要工具 3.银行储蓄 4.股票 5.国债
6.基金 7.保险 8.房地产 9.黄金投资 10.外汇投资 11.期货
不同时期理财目标
单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期
流量具有不确定性，包括人身风险、财产 风险与市场风险，都会影响到现金流入或 流出。
理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财误区
理财方法随大流 迷信高风险高收益
冲动理财
没有合理的预期
PART THREE
如何理财？
1.理财三要点 2.如何分配钱 3.如何积累财富?
4.如何增加财富？ 5.理财规划 6.多少钱开始理财？
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债、 债券基金、社会保险、储蓄型的 商业养老保险、企业债券、保本 型的银行理财产品、保本型的券 商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财 产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
什么为要学习理财？
为何要学理财？有三个理由：
1、人生需要规划 ，钱财需要打理 2、应对人生意外，保障生活幸福 3、理财是门技术活，需要学习才能掌握
人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
事业 变动
遗产 争执
通货 膨胀
退休 养老
人生可能遭遇的
高昂
困境
高额教
房价
育费
意外 突降
健康 恶化
投资 陷井
人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时 候起着决定性作用，会帮助你渡过难关。
银行储蓄
理财的误区
什么是理财
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含 以下涵义：
1 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之
急的金钱问题而已。
2 理财是现金流量管理，每一个人一出生就
需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。 因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多