信用社反洗钱总结[2020年最新]

ⅩⅩ信用社反洗钱总结

本月，我社在反洗钱学习方面，主要学习了大额现金洗钱犯罪的相关案例，通过对这类案例的学习，总结了银行业在操作大额现金业务方面暴露出制度和操作四个方面的漏洞。现就相关分析总结如下：

一是现行的现金管理制度存在缺陷。因大额现金是洗钱犯罪的一个突出特征，因此，存取、搬运和藏匿大额现金是洗钱的重

要方式之一。对犯罪分子来说，用不具有个人特殊标记、无法追

索交易痕迹的现金漂洗非法所得，可以在实现财富占有的同时掩盖犯罪事实，因此被不法分子视为洗钱的便利渠道。在国外，现

金的使用受到严格的限制，如在美国，大面额现钞基本不在国内的零售渠道流通，涉及大额交易的大宗购买或大额消费多采用信

用卡结算。在我国，虽然中国人民银行大力推广以“三票一卡”为主的银行结算方式，但目前现金结算还是个人消费使用最多的结

算方式。而且，我国的结算制度主要是针对现金支取，现金收存

几乎不受限制。储蓄存款实名制的实施虽然对犯罪分子有一定威

慑作用，但是由于个人使用现金所受限制极少，从而使得存取、

搬运和藏匿大额现金成了洗钱的重要方式之一。

二是客户尽职调查工作仅停留在资料审核层面。了解客户是金融机构能否履行反洗钱义务的支柱。金融机构要识别不具有明

显的经济和合法目的而进行的复杂、异常的交易，就必须要求金融机构了解自己的客户，做好客户开户和交易时的尽职调查，即不仅要在接受开户申请时确认和核实客户的真实身份，杜绝匿名和假名账户，而且要分析和观察客户账户的交易背景、目的是否符合客户的身份、业务范围和经营特点等，真正了解客户。

三是反洗钱内部控制体系运转不畅。反洗钱内控建设决定金融机构自身对洗钱的免疫力。反洗钱内控制度应包括金融机构与

洗钱可能相关的各个环节，涵盖从业务办理、异常交易发现程序、可疑交易内部报告与分析处理程序、向主管部门报告金融情报程序、交易记录保存和档案管理、内部监督和考核等各个方面，忽

视任何一个环节，就可能导致可疑交易的失察、漏报，使银行面

临洗钱风险。

四是一些金融机构有章不循。一些金融机构对反洗钱工作的重要性和严峻形势认识不足，没有设立专门反洗钱工作机构，日常工作疏于管理，一些机构甚至仅从自身短期利益考虑，认为履行反洗钱报告义务的成本将给自身经济利益带来不利影响，从而对反洗钱工作积极性不高，主观上没有配合反洗钱工作的动力，

甚至会对贯彻反洗钱政策产生抵触情绪，客观上助长了洗钱犯罪行为的滋生。

ⅩⅩ信用社

银行柜员之心度了善举之腹

作为服务行业，银行有必要对员工加强培训，加强考核和监督，银行柜员的形象代表银行甚至国家形象，选择做银行中的一员，都要用高素质为人民服好务。

拿着低保存折去银行取钱，银行柜员错将280元看成2800元，储户主动归还多给的钱款时，竟遭到柜员误解。昨天，市民

李先生致电本报新闻热线，反映他本月3号在取款时遇到的一段。

“曲折经历”

李先生的善举，本是退给银行柜员多拿给他的钱，但是受到误解。本是服务行业的银行柜员，不管对什么样的服务对象，对

服务对象的什么业务都应该笑脸相迎，如今顾客先考虑到她本身的工作，却引起误会，是银行柜员工作“严谨”，是服务态度问题，还是素质不过硬？

应该说，如今每个人和银行都有息息相关的联系，科技发达，从城市到农村，都广泛普及了银行卡。同时，每个人都有这样的

经历，到银行办理业务需要进行严格的程序。或许有人会有经历，如果没有按照程序办理，就会受到柜员的斥责。报道中的柜员亦是如此，严格按照程序，完全不顾来者何意。究其原因，应该是

银行柜员缺失一份耐心。

银行柜员本应该为市民提供优质的服务，但从报道中可以看

出，事实并非如此，如果这位银行柜员是一个点，就折射出服务

这一个面。银行柜员每天面对无数的客人，或许需要回答的问题，做的事情都要重复无数次，但是他们对每个客人而言，只是一次。选择了服务行业，就要有服务精神。

不用笔者赘述，从报道中可以对比出二者的素质。作为服务行业，银行有必要对员工加强培训，加强考核和监督，银行柜员

的形象代表银行甚至国家形象，选择做银行中的一员，都要用高素质为人民服好务。

渤海银行提升柜面服务水平

为不断提升分行服务质量，提高客户满意度，渤海银行长沙分行结合客户需求进一步改进网点柜面服务，要求柜面人员在工作中学会换位思考，在日常服务工作中注重服务细节，从细微之处入手，将服务工作的每个环节做好，主动为客户排忧解难，真正做到细心、耐心、诚心，用“三心”服务换取客户满意。

一是做好柜面业务分流工作，充分利用自助机具、电子银行示范区域等设备及时引导客户使用自助设备，加强机具的使用率和分流率，做好现场辅导，减少客户等候时间，进一步缓解排长

队情况；二是实行业务限时办理制度，分行根据前期调研对各项业务办理时限提出了具体要求，要求柜面人员在规定时间内为客户办理相关业务；三是做好新业务和疑难业务的培训工作，要求柜员不断提升综合业务能力，不拒绝、不推诿客户，让客户在最

短的时间内办好业务，满意而归；四是加强柜员服务礼仪培训，

要求做到“来由迎声、问有答声、走有送声”，以微笑服务感染每位来行客户。该行营业部柜员曾在在总行技能比武中荣获点钞能

手称号。

老人卧床行动不便银行员工上门服务

近日，家住大石头镇农场村的周桂珍遇到了一件暖心事——年过九旬的她不慎丢了存折，正为补办着急上火时，敦化农村商业银行大石头支行行长马洪宇与会计赵丽及包片客户经理

冒着小雨上门服务，让她感觉心里暖暖的。

92岁高龄的周桂珍患病卧床不起，当她的儿子要提取

存款里的钱为老人看病时，才发现存折不见了。经过咨询，补办

存折需要先挂失，而且必须本人到银行网点办理。由于老人年事已高，下雨路滑更是行动不便。周桂珍的儿子抱着试试看的心情

来到大石头支行说明情况。行长了解他家的情况后，直接提出可以上门服务，随即与工作人员一起来到老人家中核实信息，并办理了挂失补折业务。

周桂珍对银行的人性化服务尤为感激，连声说：“谢谢银行工作人员，你们的服务真贴心。”