银行业非现场监管方法内容与流程讲座

▪ 五是在实现非现场监管相对分离的前提下，要强化非
现场监管职能，提高非现场监管的专业化和水平，为 现场检查提供风险信号、方向和依据。
▪ 六是要建立和完善现场检查和非现场监管的业务流程
。现场检查要注意科学立项，克服监管的盲目性。
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三、监管业务流程、组织机构的调整与改革
▪ 七是进一步明确总会各监管部、各银监局的监管职责
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一、非现场监管概论
1、非现场监管定义（之二） 非现场监管又称“非现场监测”、“非现场监 控”，是按照审慎性原则进行银行监管活动的 重要方式之一。具体而言，非现场监管是指监 管机构通过收集银行业金融机构的经营管理和 财务数据，运用一定的技术方法（如各种模型 与比例分析等），研究分析银行业金融机构经 营的总体状况、风险管理状况、合规状况等， 发现其风险管理中存在的问题，对其稳健性经 营情况进行评价，为现场检查提供依据。（《 银监法》释义第23条）
▪ 4、监管业务流程、组织机构调整改革的目的
、力度、原则和内容
▪ 改革的目的：建立有效监管机制，加强对银行业金融
机构的整体风险监测分析，强化监管专业化，最大限 度地发挥好现有监管资源的效能，实现银监会中长期 规划。
▪ 改革的力度：既要适应提高监管工作效能的需要，又
要充分考虑银监会组建不久机构不宜大动的现实情况 ；既要充分借鉴国际上银行业监管机构设置的有益经 验，又要紧密结合我国银行业监管工作的实际。根据 国情和国际经验，建立一个明确的监管业务流程改革 的目标、方向和整体时间表，认真推进，分步实施。
进度和效果。
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二、香港金管局风险为本的非现场监管模式
3.香港金管局风险为本监管框架
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香港金管局风险为本的非现场监管模式
实地审查后 查访
第一步 清楚了解银行机构
第六步 实施监管措施和
进行持续监管
与董事局 会议
第五步 实施现场检查及 CAMELs评级
审慎监管会议 三方联席会议
第四步 确定检查工作的内容
实地审查前 查访
第二步 风险评估
第三步 事先策划监管工作
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香港金管局风险为本的非现场监管模式
▪ 4、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用
非现场监管人员应了解机
构的情况，为下一步开展
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监管工作奠定基础。
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香港金管局风险为本的非现场监管模式
4.香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
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三、监管业务流程、组织机构的调整与改革
▪ 2、目前非现场监管工作存在的主要问题
作为银行监管的两大基本手段之一，目前我国银行业 的非现场监管，还没有发挥应有的作用，突出的表现 为非现场监管的有效性不足。主要表现为：
一是对监管对象风险识别不够； 二是对现场检查指引不足。 总结非现场有效性不足的症结，主要有三个方面的阻 碍因素： 1、监管制度方面 2、监管技术方面 3、其他方面
，进行事权划分和资源整合，总会应更注重宏观监管 和非现场监管分析，政策法规的制定，监管过程的指 导和控制以及重大问题的调研等，不要花费过多的资 源直接实施现场检查，从而更好地解决总会目前存在 的职责与人力资源的失衡，同时实现总会和银监局的 信息共享。
▪ 八是要重视监管人员素质提高问题，加强监管培训的
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有选择地参与现场 检查过程
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香港金管局风险为本的非现场监管模式
4.香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
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持续的非现场监管，其 中包括推行适当的监管 措施。
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香港金管局风险为本的非现场监管模式 4.香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用
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更新骆驼 (CAMEL)评级
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二、香港金管局风险为本的非现场监管模式
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二、香港金管局风险为本的非现场监管模式
2、金管局非现场监管工作的内容。
▪ （1）提交每年工作计划 ▪ （2）日常非现场监管 ▪ （3）审慎会议 ▪ （4）三方联席会议 ▪ （5）与现场检查有关事项 ▪ （6）其它监管事项 ▪ （7）其它特别调查任务
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CAMEL
步骤1-5 的资料、
报告
定期报表、 非定期调查
银行额外 提供的
资料
收集、分析资料
与银行管理层会谈
深入分析风险点及成因、 更新 制定监管计划和对策 银行概况
非现场监管报告
银行概况
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香港金管局风险为本的非现场监管模式
5. 对我国监管工作的启示
▪ 更加及时有效的识别、监测风险，预警风险。 ▪ 以法人机构为监管对象，实现非现场、现场检查的职能
识别银行所面对的风险类 别、风险水平及方向
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香港金管局风险为本的非现场监管模式
4.香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
有针对性地规划监管工作 及制定现场检查计划
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香港金管局风险为本的非现场监管模式 4.香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
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（2）银行政策部。主要负责根据巴赛尔新资本协议制定、修改 、完善相应的监管办法，完成综合数据统计与分析工作。
（3）银行业拓展部。负责银行业发展的重大课题研究，同时负 责机构市场准入管理。
（4）信息中心。根据银行监管业务需求和流程，统一负责银行 业监管信息系统的开发建设，维护监管信息系统的正常运行 ，负责日常数据采集、分发等工作。
专业化和针对性，使监管资源与监管能力相配套。
▪百度文库九是要实现横向与纵向信息的充分沟通和共享，努力
构建与外界沟通信息的平台和制度。
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三、监管业务流程、组织机构的调整与改革
▪ 十是明确监管职责分工，逐步完善相关考核、问责机
制
▪ 怀柔会议的十点共识，为监管业务流程的设计
提供了方向性原则。
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三、监管业务流程、组织机构的调整与改革
▪ 《主流程图》规定了每一阶段不同监管部门和主监管
员的职责和作用，《主流程图》明确了现场检查和非 现场监管的职责分工和衔接配合，区分了银监会与派 出机构的监管分工和报告路线，标明了监管部门与政 策法规、市场准入部门的工作衔接。
分设。
▪ 完善的法律法规和明晰的监管工作职责和业务流程 ▪ 配套专业化岗位制度。
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三、监管业务流程、组织机构的调整与改革
▪ 1、我国银行业非现场监管的发展过程 ▪ 2、目前非现场监管工作存在的主要问题 ▪ 3、怀柔会议十点共识 ▪ 4、监管业务流程、组织机构调整的总体思路 ▪ 和基本原则
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三、监管业务流程、组织机构的调整与改革
1、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。 2、金管局非现场监管工作主要内容。 3、香港金管局风险为本监管框架。 4、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的
作用。 5、对我国监管工作的启示。
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二、香港金管局风险为本的非现场监管模式
▪ 1、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。
（1）银行监理部。这是香港金管局负责对各类金融机构进行现 场检查和非现场监管的部门。1997年金管局监管部门实施改 革后，现场检查和非现场监管由不同的监管人员专门履行其 职责，现场检查和非现场监管的人员配比整体上是2：3；负 责现场和非现场工作的高级经理配比是2：5（如下图所示） 。
银行业非现场监管方法内容 与流程讲座
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主要内容
▪ 一、非现场监管概论 ▪ 二、香港金管局风险为本的非现场监管模式 ▪ 三、监管业务流程、组织机构的调整与改革 ▪ 四、非现场监管业务流程 ▪ 五、主监管员职责
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一、非现场监管概论 1、非现场监管定义
2、非现场监管作用
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一、非现场监管概论
1、非现场监管定义（之一） 非现场监管就是坚持以风险为本的监管理念， 借鉴国际通行的非现场监管与现场检查有机结 合的做法，通过对银行业金融机构系列数据的 采集和横比、竖比及风险矩阵分析，掌握被监 管机构风险全貌，形成机构概览(institutional overview)，并根据风险评级的不同情况采取 分类监管措施，合理配置监管资源，增强银行 监管的有效性和持续性，促进银行业金融机构 提高风险防范和管理能力。
▪ 三是在相当长的一段时期内，仍应坚持机构监管为主
体、特殊业务监管为辅助的监管组织架构。
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三、监管业务流程、组织机构的调整与改革
▪ 四是目前情况下，无论在总会、还是在银监局，均有
必要以法人机构监管为对象进行现场检查、非现场监 管职能和机构（或岗位）的分设，真正实现信息共享 、相互支持和补充，形成持续性监管。
▪ 以银监会监管二部为例：以实施1104工程为契机对内设处室进行
了调整，实现非现场监管与现场检查职责分设。如下图：
银行监管二部
综
市
股
股
股
股
城
城
城
中
合
场
份
份
份
份
市
市
市
小
处
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制
制
制
制
商
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银
入
商
商
商
商
业
业
用
行
处
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业
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业
银
银
社
机
银
银
银
银
行
行
属
构
行
行
行
行
非
属
地
风
非
非
现
属
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地
监
险
现
现
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地
场
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处
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场
检
监
监
管
指
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三、监管业务流程、组织机构的调整与改革
▪ 改革的原则： ▪ 一是以风险监管为目标，推动银监会监管业务流程和非现场监管
机制的革命或创新。 二是无论在总会、还是在银监局，均有必要以法人机构监管为对象 进行现场检查、非现场监管职能和机构（或岗位）的分设。 三是法人为主，合理授权。根据银监会三级监管机构和不同层级监 管资源的实际，积极推进法人机构属地监管，加强属地监管考核 ，落实属地监管责任。 四是坚持机构监管为主体、特殊业务监管为辅助的监管组织架构。 五是要按照监管内在联系与规律，在监管业务流程设计方面，着眼 于配套“1104工程”项目实施，以信息流和非现场监管为主线， 实施监管业务流程的再造和监管资源的重新整合。 六是统一监管规则和统计标准的原则。
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三、监管业务流程、组织机构的调整与改革
▪ 3、怀柔会议十点共识
▪ 2005年8月5日，银监会在北京怀柔召开监管业务流
程研讨会，会议围绕“1104”工程投入运行后监管模 式选择、监管手段创新、监管队伍专业化建设、监管 资源的整合、监管流程设计和国际监管当局经验借鉴 等问题进行了充分的讨论，达成十点共识 。这次会议 在我国银行业非现场监管过程中是一次具有历史性意 义的会议。
二、香港金管局风险为本的非现场监管模式
▪ 个案主任（Case Officer）
1、处理报表漏报、迟报的情况 2、进行报表分析，发挥风险预警的作用 3、审阅生成报表（包括异常情况生成报表和
指标分析生成报表），找出问题并跟进。 4、进行年度非现场监管，并对机构进行评级 5、为现场检查立项，制定检查内容及目标 6、如有需要，应当依据现场检查结果改动评级 7、跟进被查机构对现场检查意见和建议的整改
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三、监管业务流程、组织机构的调整与改革
▪ 一是从建立有效监管机制、实现银监会中长期规划的
角度，目前完全有必要充分整合现有监管资源，建立 一个明确的监管业务流程改革的目标、方向和整体时 间表，根据国情和国际经验，认真推进，分步实施。
▪ 二是以“1104”工程为契机，以风险监管为目标，推动银
监会监管业务流程和非现场监管机制的革命或创新。 要按照监管内在联系与规律，实施监管业务流程的再 造和监管资源的重新整合。
置
监
监
查
管
管
指
导
指
管
管
处
指
处
导
处
导
一
二
导
处
处
处
处
处
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四、非现场监管业务流程
▪ 监管业务主流程图 ▪ 非现场监管业务流程图
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监管业务主流程图
▪。
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监管业务主流程图
▪ 《主流程图》将监管业务流程分为信息采集加工、日
常监管信息分析、监管周期综合评价、风险评级、后 续监管等六个阶段，并以制定新的监管方案为衔接点 ，形成一个完整的监管业务的周期循环。
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一、非现场监管概论
2、非现场监管的重要作用。 —— 基础性作用 —— 风险识别和预警作用 —— 对现场检查的指导作用 —— 持续有效监管的作用 —— 信息传递作用 —— 帮助被监管机构提升风险管理水平的 作用
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二、香港金管局风险为本的非现场监管模式
▪ 特点：风险为本；专业化分工；突出非现场监管
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三、监管业务流程、组织机构的调整与改革
▪ 改革的内容： ▪ 1、非现场监管与现场检查职责分设 ▪ 2、强化非现场监管功能
承担持续监管主要责任 建立主监管员制度 优化非现场监管人力资源配置
▪ 3、建立信息共享、上下联动的机制 ▪ 4、非现场监管与现场检查密切配合机制
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三、监管业务流程、组织机构的调整与改革
▪ 1、我国银行业非现场监管的发展过程
—— 1989年，人民银行提出“开展报送稽核”； —— 1995年，人民银行颁布了《非现场稽核监督暂行
规定》，初步建立起我国银行业非现场监管制度； —— 1996年12月，人民银行颁布了《关于印发商业银
行资产负债比例管理监控、监测指标和考核办法的通 知》（银发[1996]450号）； —— 2004年5月，银监会发布《股份制商业银行非现场 监管规程（试行）》。