关于义务教育经费保障机制改革对商业银行教育贷款影响的调查报告

关于义务教育经费保障机制改革对商业银行教育贷款影响的调查报告

关于义务教育经费保障机制改革对商业银行教育贷

款影响的调查报告

关于义务教育经费保障机制改革

对商业银行教育贷款影响的调查报告

去年，国家叫停教育“产业化”，国务院又下发了《关于深化农村义务教育经费保障机制改革的通知》，这既是我国教育史上有着深远影响的历史性变革，也是一

项惠民、利民的大政策。

这对广大人民群众来讲这无疑是一件大喜事。教育

行业政策变化，始终围绕“百姓”利益这一主题，那么，一方获利，另一方利益必定减少。这种利益上的流动，

究竟给银行会带来什么样的影响？针对这一问题，我们

对某商业银行与其有信贷关系的部分学校进行了一次调查。

一、教育行业贷款现状及形成的原因

我地现有学校176所，其中高校5所，中专19所，普通高中19所，初中40所，小学75所，幼儿园6所，九年制义务学校6所，其他学校6所。属我地教委管理的学校有157所，现有教职员工11,265人，学生183,394

人。其中，高中12,318人，初中48,706人，小学122,370人。从现有学校的类型看，基本上形成了一个比较完整的教育体系。

几年来，该行累计发放2.1亿元贷款积极支持教育事业的发展，先后支持了20余所学校，截止20XX年底，该行对教育行业贷款余额15,482万元，占全行贷款的6.6（详细情况见下表）。

教育领域贷款情况调查表

单位：万元

学校

类别

贷款余额

占比（）

贷款用途

贷款方式

贷款形态

总

资

产

总

负

债

净

资

产

建

设

流资

抵押质押

信

用

保证

正

常

关

注

次级

可疑

高校

58 37. 58 58 58 428 174 254 中专

12 7. 9 2 9 2 12 151 60 91 中学

79 51. 77 2 73 6 63

16 253 126 127 小学

0. 6 5 幼儿园

0. 1 其他

3 3 2 2 合计

154 1 149 5 143 11 137 16 840 362 478 从上表可以看出，该行教育行业贷款主要用于学校的基础设施建设，其占

教育行业贷款总额的比重为96.7。贷款正常率为99.8，形成的不良贷款主要是该行组建前信用社时期发放的存

量贷款。

该行对教育行业贷款是由以下几个方面的原因形成的。

（一）积极主动支持教育事业的发展。众所周知，我国对教育的投入严重不足，20XX年国家对教育的投入只

占gdp的2.4，远远低于世界平均水平7。就西部贫困地区而言，地方更无财力对学校进行扶持。这种情况下，

对有较强发展前景的学校，该行积极介入，支持学校进

行设备更新等软、硬件建设，使众多学校规模不断扩大，生源不断增加。

（二）学校自身发展的需要。随着城市化建设的进一步加快，城镇人口的不断增长，学生入学问题对政府和

学校的压力越来越大，同时社会对学校的教学质量要求

和硬件设施要求也越来越高，而学校和地方财政实力又

严重不足，因此，学校只能靠向学生收取费用和向银行

贷款的办法解决学校的发展问题。如该行支持我地某中学，原校址占地面积较小，学校硬件较差，为了解决当

地移民就学和学校的发

展问题而在异地建校，20XX年以来，累计投入建设资金2500万元，其中共向该行贷款1500万元，占总投入的60。

（四）指导思想错位。前些年，许多学校一直把教育产业化作为办学的指导思想，在“人民教育人民办”的

口号下，大量收取择校费等，实质上就是从老百姓口袋

里掏钱。在这种特定的条件下，使得教育乱收费之风愈

演愈烈，有权部门还

对收费的标准制定了相关的文件。正是在这种形势下，学校为获得更多的生源，收取更多的学费，采取了

更新教学设备、改善学校环境、扩大教学规模等一系列

办法。在资金不足的情况下就寅吃卯粮向银行贷款，也

正是在这种错误的指导思想下银行贷款也逐渐形成了一

定的规模。

二、教育经费政策变化的影响

国务院《关于深化农村义务教育经费保障机制改革的通知》要求全部免除了农村义务教育阶段学生学杂费，即

学校除按规定收取学生的书本费和住读生的住宿费外，

学杂费以及其他服务费用一律不得收取。这一政策的出台，翻开了我国教育史上新的篇章，使众多百姓受益，

但同时也对部分学校以及相关行业带来一些不利的影响。

（一）对广大市民而言，这次教育经费政策变化，主要体现在，一是由于义务教育的政策得到了落实，免费

义务制学校的学生免缴学杂费，这让广大老百姓得到了

实实在在的好处，据统计，我地为落实免费义务教育的

相关政策，共清退资金6601万元，其中，杂费4095万元，其他服务性收费2506万元。二是中小学入学实行划片就近入学的原则的进一步实施，这又让许许多多的学生家

长免除了择校烦恼和巨额的择校费用。

（二）由于这次教育经费政策变化主要是针对九年制义务教育，因此对高、中专院校基本上没有什么负面影响。从另一方面来说，国家将在“十X五”期间每年对

高职学院投入20亿元的资金，这无疑给高职学院注入了活力，这对高职学院的发展是一个极好的机遇。随着国

家对教育结构的调整，对高职院校的投入将会逐步加大，部分中专学校也将进行升格，加之目前此类院校居高不

下的就业率，将使这些高、中专院校的招生率逐年增加。可以预言，高职院校的“春天”到来了。截止20XX年底，该行对我地大中专学校的贷款有7,068万元，占该行教