个人理财规划分析报告书

个人理财规划报告书

————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：

个人理财规划报告书

姓名栋哥

学号0915062202

班级09gb金融二班

日期2012年6月9号

一、声明

尊敬的郑明客户:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:

1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2.本理财规划报告书是在您提供的数据基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

5.应揭露事项

1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。

2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。

3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。

4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

二、理财规划报告书摘要:

1.理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。

2.客户背景:客户为外资企业高管，52岁，配偶50岁，儿子28岁。

3.资产负债状况: 以2012年底市价计算，总资产588万元，无负债，财务结

构健全。资产中自用资产占20.41%，金融资产中51.62%为国债及存款等收益性资产，流动性资产占5.71%，可支应16个月的紧急预备金需求，2012年的投资报酬率3.02%。

4.收入支出状况: 2012年的年税后收入50万元，其中薪资占87.67%，利息

12.33%。年消费支出15万元，保障型消费12万元，年储蓄42万元。5.理财目标: 依序为3年后夫妻俩退休赡养，全力支持儿子回国创业，退休后

到郊外购买一处别墅，过田园生活，现有住房给儿子结婚用。退休后每年外出旅游2次。每年拿出1万元，资助失学儿童。

6.生涯仿真在收入以3%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到除留

遗产之外所有理财目标的内部报酬率4.31%。

7. 理财目标达成的方案选择: 提出调整投资组合，使长期目标投资报酬率可以

达到5.9%，符合风险属性测试的标准。鉴于郑先生较保守，可以考虑在退休后调低投资报酬率到4.5%，降低投资风险，仍可给后代留下63.49万遗产。

8. 保险产品配置计划

目前住房、汽车各买了10万元保额的保险。97年郑先生夫妻购买了养老保险，保险金额各为50万元，保费均为趸缴，60岁以后，每月可以分别得到2500元养老金。夫妻均参加意外伤害险团险，保额分别为30万元和20万元。估计测算，夫妇俩分别需加保96.65万和44.69万寿险。从遗产角度考虑，在遗产税征收尚未有定论的情况下，可以购买终身寿险作为遗产留给子孙。由于二人皆有医疗保障，可以考虑购买长期护理险。产险方面建议增加汽车责任险保额到20万元，投保房屋火险100万元，汽车损失险30万元。

9.投资产品配置计划

依照风险属性合理的资产配置，货币基金、债券及股票基金各占20%，50%和30%，预期投资报酬率5.9%。鉴于夫妇俩比较保守稳健，建议保留6个月紧急预备金。对照目前的资产状况，应调降存款比重，调高债券类资产的比重，增加股票基金。

10.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。

暂时预约2014年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制

1.理财规划的目的:退休、支持儿子创业、换房等需求。

2. 客户基本状况

郑明先生现年52岁，已婚，目前在外企任高管，家庭成员如下:

姓名年关系职业保险状况退休计

龄划

郑明52 本人银行高管，税后年收入40万

元，投保养老保

险50万元，

参加意外伤

害团险30万

元

55岁退

休

郑妻50 配偶政府公务员，税后年收入10万

元，投保养老保

险50万元，

意外伤害险

20万元

53岁退

休

郑飞28 儿子未婚，国外留学，无须父母经

济援助，打算明年回国创业，

国外工作期间有20万美元积

蓄，创业期初投资约300万元。

3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。

4. 规划限制:

1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。

2) 家人保密: 谘商面谈时将与郑夫人同来，有关规划不需对郑夫人保密。

四、家庭财务分析

1.根据客户提供的财务信息，制作家庭财务报表如下:

2012年底家庭资产负债表2011年净资

产4,500,000

资产金额比重负债与权益金额比重现金0.00% 信用卡循环信用0

活存200,000 4.31% 已购物分期付款余额0

一年以下定存0.00% 一年以下银行借款0

货币市场基金0.00% 一年以下民间借款0

流动性资产200,000 4.31% 流动负债0

一年以上定存2,000,000 43.10% 投资用房产贷款0

外币存款800,000 17.24% 一年以上银行信用借款0

国债500,000 10.78% 一年以上民间借款0

国内投资0.00% 投资负债0

债券型基金0.00% 汽车贷款0

国外股票0.00%

住房公积金

贷款