浅谈商业银行业务创新发展及其对策

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我国商业银行业务创新的现状、问题与对策

我国商业银行业务创新的现状、问题与对策

我国商业银行业务创新的现状、问题与对策
我国商业银行在业务创新方面取得了一定的成果,例如推出了
各类金融产品和服务,建立了移动银行、网上银行等新兴业务渠道,但仍存在着以下问题:
1. 创新水平亟待提高。

与一些国际领先的金融机构相比,我国
商业银行的创新还存在一定差距,需要加强技术研发和人才培养。

2. 风险控制不足。

商业银行在新业务探索过程中需要加强风险
管理和监测,确保业务创新的可持续性和安全性。

3. 政策环境不利。

我国目前的金融监管政策较为严格,商业银
行在寻求创新突破时需要面对诸多政策上的限制和考验。

为了解决上述问题,商业银行可以采取以下对策:
1. 增加科技投入,强化内部研发能力,积极引入新技术推出新
产品和服务。

2. 加强风险控制管理,落实风险控制概念,制定科学合理的风
险管理制度和体系,加强对业务和风险的监控。

3. 积极主动响应金融监管政策,遵循政策规定,合理利用政策
红利,增强发展动力。

通过以上策略,可以提高商业银行业务创新能力,实现可持续
稳健的发展。

创新商业银行金融市场业务发展思路探究

创新商业银行金融市场业务发展思路探究

创新商业银行金融市场业务发展思路探究随着金融市场的不断发展和全球经济的不断变化,商业银行在金融市场业务方面面临着越来越多的挑战和机遇。

为了适应市场的变化,商业银行需要不断创新,寻找新的业务发展思路,提供更多样化的金融产品和服务,以满足多样化的客户需求。

现在就让我们一起探讨一下创新商业银行金融市场业务发展的思路。

一、加强金融科技的应用和创新随着科技的不断发展,金融科技已经成为了金融业发展的一大趋势。

商业银行应该加强金融科技的应用和创新,提升金融服务的便利性和效率。

通过金融科技,商业银行可以提供更加个性化的金融产品和服务,满足不同客户的需求。

商业银行还可以通过金融科技开展智能化风控,提升风险管理的能力,降低不良资产的风险。

二、拓展金融产品和服务的领域商业银行应该积极拓展金融产品和服务的领域,满足客户多样化的需求。

在传统的金融产品和服务基础上,商业银行可以拓展到私募基金、资产管理、信托等领域,提供更丰富的金融产品和服务。

商业银行还可以发展跨境金融业务,支持客户投资海外市场,提供跨境资金流通和融资服务。

三、加强风险管理和监控在金融市场业务发展过程中,商业银行需要加强风险管理和监控,确保金融市场业务的稳健发展。

商业银行可以通过建立健全的内部控制和风险管理体系,完善风险监测和预警机制,提高风险识别和控制能力。

商业银行还可以加强对资产质量的监控和管理,降低不良资产风险。

四、加强与金融机构合作商业银行可以通过加强与金融机构的合作,获取更多的资源和服务,提升金融服务的综合竞争力。

商业银行可以与其他金融机构合作开展金融产品创新和营销,共同开发新的金融产品和服务,满足客户的多样化需求。

商业银行还可以与国际金融机构合作,开展跨境金融服务,提供更多元化的金融产品和服务。

五、提升客户体验和服务质量商业银行在金融市场业务发展过程中,需要注重提升客户体验和服务质量,加强客户关系管理。

商业银行可以通过建立智能化的金融服务平台,提供更加便捷的金融服务,提升客户体验。

浅谈我国商业银行业务创新存在的问题及对策

浅谈我国商业银行业务创新存在的问题及对策

以创新促发展 。本 文侧重研 究商业银行业务创新存在的 问题 , 并提 出相应的解决措 施。
关键词 : 商业银行 ; 业务创新 ; 问题 ; 对策
随着 经 济 全 球 化 和 现 代 科 技 的迅 猛 发 展 , 商 业 银 行 的 业 务 ( 四) 金 融 创 新 信 息 技 术 支 撑 不 够 。金 融机 构 的经 营 管 理 越
机会成 本 , 因此很难 确定合 理 的收 费标准 , 不利 于创新效 率的 我 国金 融 衍 生 品 市 场 的可 持 续 发 展 提 供 广 泛 的 智 力 支 持 和 坚
提高和创新效益的追求 。
实的人才基础。
( 三) 是吸 纳性创新较 多, 自主创 新 少, 缺乏应 有的创新 动
进 商业银 行业 务创新刻不容缓 。

的金 融 创 新 能力 。

我国商业银行业务创新 存在 的问题
( 五) 业务创 新人 才短缺。金融产品研发 、 交易和 风险管理
( 一) 金 融创新发展 不平衡 。目前银行创新发展水平参差不 是个 很复杂 的过 程 , 是需要有精 通多个 行业 、 多个领域 的金融
户 的选择 、 整 体 营 销 等 全 面 性 的发 展 战 略 是 否 协 调 一 致 , 是 金 品 的交 易与 传 统 的银 行 业 务 有 本 质 的 区别 , 具有 较 高 的 技 术 陛
( 二) 金融创新效益核算不准。传统 的财务会计 以地理 区域 理 和 风 险 管 理 。金 融 创 新 产 品 的 风 险 管理 人 才 需要 具 有 高 素 质 和业务单 位为标准进行核算 , 无法 以某项业务或客户作 为成本 和复合型 的知识 结构 ,这样才能对创新产品的风险进行识别 、

商业银行业务模式的改进和创新设想

商业银行业务模式的改进和创新设想

商业银行业务模式的改进和创新设想一、当前商业银行业务模式面临的挑战随着金融科技的飞速发展和消费者需求的日益多样化,传统商业银行正面临着巨大的挑战。

过去,商业银行主要通过传统的存贷款和支付结算等核心业务来实现盈利。

然而,随着互联网金融、区块链技术、大数据分析等新兴技术的兴起,这些传统业务逐渐受到冲击,并且在服务质量、效率和用户体验方面存在一定局限。

首先,在竞争日益激烈的市场环境下,传统模式下商业银行的利润空间被不断压缩。

由于利率市场化改革,银行准备金率下调以及资管新规等因素,银行间同业拆借利率上升导致净息差收窄。

与此同时,互联网金融平台迅速崛起,通过对接各种资产端和客户端创造了更广泛的产品线和盈利方式。

这使得传统商业银行在多元化营销能力和产品创新方面显得相对不足。

其次,在满足消费者个性化需求方面,传统商业银行的产品和服务并不完全符合现代消费者的期望。

传统商业银行过于依赖实体网点渠道,办理手续繁琐、等待时间长,难以满足年轻一代用户追求简单快捷的金融服务需求。

此外,由于传统商业银行的信息系统较为封闭,客户数据无法很好地与其他应用场景进行整合,导致了用户数据资源被相对浪费。

二、改进传统商业银行业务模式的途径面对上述挑战,商业银行应积极改进其业务模式以提升盈利能力,并与新技术相结合创造更多增值服务。

下面将提出几点改进和创新的设想。

1. 强化金融科技投入商业银行应加大对金融科技的研发和投入。

通过引入人工智能、大数据分析、区块链等前沿技术,并将其运用于风控管控、决策支持和客户关系管理等方面。

例如,利用大数据分析构建风险评估模型可以提高贷款审批效率以及降低信贷风险,同时还能够提供个性化的资金管理建议。

另外,在支付结算方面应加强与互联网公司的合作,提升移动支付和电子商务等业务水平。

2. 借助开放平台构建生态系统商业银行可以通过打造开放平台,与各类金融科技公司、创新企业进行合作,共同参与生态系统建设。

通过对接第三方机构和服务,扩大产品线,并开展跨界合作。

商业银行的发展现状及对策分析

商业银行的发展现状及对策分析

商业银行的发展现状及对策分析随着时代进步和经济发展,商业银行已经成为现代市场经济的基础设施之一。

商业银行是吸收存款、发放贷款、提供理财和支付结算等综合性金融机构。

在市场经济中,商业银行具有重要的作用和地位。

然而,随着金融市场化和全球化的发展,商业银行面临着新的挑战和机遇。

本文将分析商业银行的发展现状和对策。

一、商业银行的发展现状1、竞争加剧自加入WTO以来,国内外银行的竞争愈演愈烈。

国外银行相继进入我国市场,国内银行也在本土市场之外拓展业务范围。

随着互联网和移动金融的兴起,商业银行之间也加速了竞争步伐。

2、规模扩张随着经济的发展和国家政策的支持,现代商业银行正朝着巨型化发展。

银行间的资本、业务、信贷规模在不断扩张。

大型银行对业务的集中程度越来越高,而中小型银行则正面临着市场分散、资本压力、利润减少等问题。

3、新型金融业态的崛起传统的商业银行面临着新型金融业态的挑战,如互联网金融、移动支付、虚拟货币等。

这些新的业态具有开放性、灵活性、透明度和效率性的优势,正逐渐改变着人们的财务行为。

二、商业银行的对策分析1、注重转型升级面对全新的市场环境,现代商业银行需要加强自身的转型升级,提升业务结构和质量。

银行可以通过创新金融产品、拓宽业务领域、整合资源和渠道等,增强自身的市场竞争力。

2、推进企业整合银行之间的合并和收购正成为行业重要的发展趋势。

对于中小型银行而言,通过规模扩张、降低经营成本和完成业务特化等方式,实现行业整合,提高企业的利润水平和市场份额。

3、合理使用新技术新技术和新应用的快速发展让人们的生活和金融行为有了很大的变化,银行也需要拥抱科技,积极应用先进的计算机技术、大数据技术、云计算、人工智能等技术,提升自身的效率和服务质量。

4、加强监管和风险管理商业银行需要加强风险管理,确保自身的资产安全和稳健的运营。

银行必须增强对风险敏感度,实施全面的风险管理体系,提升风险管理的科学化、专业化、系统化水平。

浅析商业银行管理创新对策

浅析商业银行管理创新对策

浅析商业银行管理创新对策随着市场经济的发展和金融改革的深化,商业银行面临着诸多挑战,需要在管理方面不断创新,提升竞争力。

本文将从商业银行的市场定位、产品创新、业务流程优化等方面,分析商业银行管理创新的对策。

一、市场定位创新商业银行需要在市场定位上进行创新,探索适合自身的定位,强化市场营销。

首先,商业银行需要明确自己的定位和差异化竞争优势,如是否专注于中小企业客户群体、是否注重线上渠道的建设等,以提高市场竞争力。

其次,商业银行需要根据市场需求变化及时调整自身的业务结构和产品创新方向,如增加智能柜员机等新型服务方式,以提高服务质量和客户满意度。

最后,商业银行需要加强品牌建设,将品牌与客户体验结合起来,用相应的方法提升品牌的美誉度和影响力。

二、产品创新商业银行还需要在产品创新方面进行创新,满足客户需求,提高市场占有率。

首先,商业银行可以通过创新渠道,拓展业务,开发新的收费产品,服务客户多层次需求,提高银行的经济效益。

其次,商业银行可以通过收购、兼并等方式,加强内部整合,快速推广新产品。

最后,商业银行可以通过应用新一代技术进行理财、保险等领域的拓展,提高各类产品的附加值,增加客户黏性。

三、业务流程优化商业银行需要在业务流程优化方面进行创新,优化沟通、审批等流程,提高工作效率。

首先,商业银行可以通过建设信息化、智能化系统,实现各类业务信息集成,优化操作流程,提高数据处理效率。

其次,商业银行可以通过加强内部协作,简化工作流程,加快审核审批等业务时间,提高工作效率,让客户享受更快捷的服务。

最后,商业银行可以借助大数据等技术手段,全面了解客户需求,制定更合理的业务流程,提升金融服务质量和水平。

综上所述,商业银行需要进行多方面的管理创新,提高自身竞争力,应对市场变化和客户需求的不断变化,实现可持续发展。

浅谈商业银行业务创新发展及其对策

浅谈商业银行业务创新发展及其对策

浅谈商业银行业务创新发展及其对策内容提要中国加入WTO以来,中国国有商业银行相继上市,中国经济不断发展的同时,离不开金融业的发展,而银行在金融业中占主体地位,商业银行发挥着不可替代的作用,改革开放以来,中国商业不断开拓进取,取得了很好的效果,但在商业银行发展业务的同时,也存在一定的问题不利于银行的发展,为了在世界经济行业竞争中处于不败的地位和更好的发展。

商业银行发展是由多种主客观因素维系和推动的,而引起商业银行质的飞跃的主导因素是创新。

中国商业银行如果需要在当前的市场经济竞争中获得更大的发展就必须加强中间业务的发展,而中间业务在发展过程中,已经在银行竞争力资产、竞争力过程乃至竞争力环境方面产生了巨大差异,这不仅阻碍了中间业务的快速发展,还导致产品开发跟风现象严重,创新能力差。

在对中国商业银行大力发展中间业务的必要性进行论述的基础上本篇论文通过分析当前存在的一些问题,提出进一步针对商业银行创新发展的解决方法和创新的对策。

让我们期待商业银行能更上一层楼!关键词:商业银行;中间业务发展;问题;创新浅谈商业银行业务创新发展及其对策一、商业银行创新发展及其意义(一)商业银行的特征我国目前存在的银行:中央银行1家(中国人民银行);国有大型银行5家(工商、农业、建设、中国、交通);政策性银行3家(国家开发银行、进出口银行、农业发展银行);股份制商业银行12家(招商、中信、浦发、民生、广发、光大、深发展、华夏、兴业、浙商、渤海、恒丰);城市商业银行146家;农村商业银行近百家,现在还在设置;邮政储蓄银行;外资行34家参加人行支付系统的;20多家村镇银行以及农村商业银行和乡村银行.[1]1.商业银行与一般工商企业一样,是以盈利为目的的企业。

它也具有从事业务经营所需要的自有资本,依法经营,照章纳税,自负盈亏,它与其他企业一样,以利润为目标.2.商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。

其特殊性具体表现于经营对象的差异。

我国商业银行创新途径和对策分析

我国商业银行创新途径和对策分析
我国商业银行创新途径和对策分析
摘要:面队强大的国际市场竞争,我国商业银行面队着机遇和挑战。在这个时候有必要进行商业银行的创新。本文从商业银行改革的途径和对策两方面探讨了改革问题。
关键字:商业银行,创新,对策
一、金融业务创新的有效途径
商业银行在金融创新时必须找准切入点,只有在目前法律法规允许的条件下,才能使商业银行金融创新更适合国情,刁‘能有效的进行金融创新。商业银行金融业务创新的有效途径主要表现在以下几方面。
1.着力增强金融创新内生力,积极进行金融体制的创新
首先,要建立完善金融业务创新的组织结构,要建立业务创新制度保障体系。
其次,明确创新部门的职责和业务部门的创新目标,以利于发挥每个员工的聪明才智。最后,建立人力资源开发机制。无论是制度创新还是业务创新,都必须由人来实施。所以说,金融创新归根到底还是人刁‘的竞争。为此,要高度重视人力资源开发,加强对员工金融新业务、新知识的学习和培训,进一步提高员工的创新意识和实际创新能力。
3.积极开发新的电子技术,进行金融服务的创新
随着电子和网络技术不断应用于银行业务领域,全球银行业已从传统银行时代逐步进入“超级银行,,时代,商业银行的发展更加依赖于技术进步和科技创新。首先要加快金融电子化的步伐,大力提高支付结算系统的现代化程度,抓紧建设国家金融网络主干网和同城、区域、全国一体化资金清算系统,努力推进票据清算自动化系统、管理信息系统、信用卡授信系统、外汇业务系统等重点应用系统的开发,早日实现全国性金融业务处理电子化、信息处理电子化、交易活动电子化和资金汇划电子化,提高支付结算的效率。其次是逐步建成全国性的主干网和分区网相互配套、应用软件系统和卫星通讯系统有机结合的自动网络系统,为国内外客户提供准确、快速、便利、周到的金融服务。

商业银行的创新与发展

商业银行的创新与发展

商业银行的创新与发展近年来,随着科技的不断进步和金融行业的快速发展,商业银行正面临着巨大的机遇和挑战。

为了适应新的市场环境,商业银行需要不断创新,推动自身的发展。

本文将从数字化转型、金融科技、创新产品等方面探讨商业银行的创新与发展。

数字化转型是商业银行创新的重要方向之一。

随着互联网的普及和移动支付的兴起,传统的实体银行正在逐渐面临着市场份额的压缩。

因此,商业银行需要积极转型,加快数字化建设。

通过建设智能化的线上平台和移动应用,商业银行可以为客户提供更加便捷和个性化的服务。

同时,数字化转型也有助于商业银行提升风险管理和效率,减少运营成本。

金融科技的发展为商业银行的创新与发展提供了新的契机。

金融科技通过应用人工智能、大数据分析等技术,为商业银行提供了更加高效和智能的解决方案。

比如,商业银行可以利用人脸识别技术实现无卡取款和支付,提高客户的使用体验;同时,利用大数据分析,商业银行可以更好地了解客户需求,精准推荐金融产品。

除了数字化转型和金融科技,商业银行还需要不断创新推出新的产品和服务。

在现代金融市场,客户需求多元化,商业银行需要根据市场需求和客户特点不断创新,满足客户的个性化需求。

比如,商业银行可以推出更加灵活多样的贷款产品,为中小微企业提供更加优惠的融资服务;同时,商业银行还可以推出更加智能化的理财产品,为客户提供更好的资产配置建议。

创新是商业银行发展的动力源泉,而发展则是创新的目标。

商业银行需要把握时代发展的脉搏,及时调整自身的经营策略,开拓新的业务领域。

比如,近年来国内外兴起的“互联网+金融”模式,商业银行可以与互联网企业合作,推出更加创新的金融产品。

同时,商业银行还需要加强与科研机构和高校的合作,共同开展金融科技的研究和创新。

总而言之,商业银行作为金融行业的重要组成部分,需要不断创新与发展。

数字化转型、金融科技、创新产品等方面的发展,将为商业银行带来更多的机遇和挑战。

商业银行应积极把握时代的机遇,加强创新能力,推动自身的发展,以满足客户的需求,促进金融市场的繁荣与发展。

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析【摘要】我国商业银行中间业务发展在近年来取得了一定的成绩,但仍然存在一些问题。

中间业务发展不够均衡,部分业务规模较大而部分业务规模较小。

中间业务收入贡献率不高,对银行整体业务贡献有限。

由于市场竞争激烈,银行在中间业务发展过程中面临较大的风险和挑战。

为解决这些问题,可以采取以下对策:一是加强风险管理,建立健全的风险控制机制,提高中间业务的盈利能力和安全性;二是深化产品创新,开发具有竞争力的中间业务产品,提升服务品质和市场竞争力;三是优化营销策略,加大对中间业务的推广力度,拓展新的市场渠道,提升中间业务的市场份额。

通过这些对策的实施,我国商业银行的中间业务发展将迎来新的机遇和挑战。

【关键词】我国商业银行、中间业务、发展现状、问题分析、对策建议、风险管理、产品创新、营销策略、总结与展望1. 引言1.1 背景介绍商业银行是我国金融体系中的重要组成部分,承担着吸收存款、发放贷款等传统业务外,中间业务的发展也逐渐受到重视。

中间业务是商业银行在居间服务中赚取利润的重要途径,包括信贷中介、银行承销、投资咨询等多种形式。

随着金融市场的不断发展和开放,我国商业银行中间业务也呈现出了一些新的特点和趋势。

在经济全球化和金融市场国际化的大背景下,我国商业银行中间业务发展面临着机遇与挑战并存。

一方面,金融市场的不断完善和开放为商业银行提供了更多的发展空间,中间业务的多元化、专业化需求也日益增长;随着市场竞争的不断加剧和监管政策的不断收紧,商业银行中间业务的发展也受到了一定的限制和影响。

对于我国商业银行而言,如何合理把握中间业务的发展机遇,同时有效规避风险,提升服务水平,已成为当前亟需解决的问题之一。

本文将围绕商业银行中间业务发展中存在的问题及对策展开分析,以期为我国商业银行中间业务的健康发展提供一定的参考和建议。

2. 正文2.1 我国商业银行中间业务发展现状分析我国商业银行中间业务发展取得了一定进展,但仍存在一些问题和挑战。

应用文-我国商业银行创新途径和对策分析

应用文-我国商业银行创新途径和对策分析

我国商业银行创新途径和对策分析'关键字:商业银行创新对策一、金融业务创新的有效途径商业银行在金融创新时必须找准切入点,只有在目前法律法规允许的条件下,才能使商业银行金融创新更适合国情,刁‘能有效的进行金融创新。

商业银行金融业务创新的有效途径主要表现在以下几方面。

1.着力增强金融创新内生力,积极进行金融体制的创新首先,要建立完善金融业务创新的结构,要建立业务创新制度保障体系。

其次,明确创新部门的职责和业务部门的创新目标,以利于发挥每个员工的聪明才智。

最后,建立人力资源开发机制。

无论是制度创新还是业务创新,都必须由人来实施。

所以说,金融创新归根到底还是人刁‘的竞争。

为此,要高度重视人力资源开发,加强对员工金融新业务、新知识的学习和培训,进一步提高员工的创新意识和实际创新能力。

2.大力中间业务,进行金融业务的创新中间业务与负债业务、资产业务共同构成商业银行的三大支柱业务。

首先是负债业务的创新,在传统存款业务的基础上开发新的品种,积极开发多功能存款账户并使存款服务丰富多样。

其次是资产业务的创新,增加新的贷款品种,大力发展票据贴现业务,把消费信贷业务作为新的业务增长点。

再次是中间业务的创新,中间业务具有成本低、收益高,风险小的特点,为外资银行带来丰厚的利润。

加人WTO以后,外资银行对国内商业银行的冲击首当其冲的是中间业务的冲击,因此中间业务的竞争是商业银行更高层次的竞争,国内商业银行必须正视中间业务相对落后的现实,树立创新意识,继续巩固和推广现有的中间业务项目,逐步开放担保类业务和不断扩大租赁、委托、代理、理财、信息咨询等低风险或零风险中介业务的市场份额。

随着金融市场的快速发展和混业经营趋势的逐步形成,中远期则应该逐步转向风险略大、技术要求高的投资银行、期权、金融期货等衍生金融工具,积极探索高科技风险投资中商业银行中间业务的参与方式,并逐渐向全球清算系统及其他知识密集型和高增长、高收益型、适应国际化要求的中间业务方向发展。

商业银行业务创新的主要内容及发展现状

商业银行业务创新的主要内容及发展现状

一、当前我国商业银行业务创新的现状?受国外商业银行创新的影响,也源于金融改革与发展的需要,我国商业银行近年来的业务创新,无论在制度上,还是在品种、工具上都迈出了可喜的步伐。

政策性银行与商业银行分立,商业银行遵循“三性原则”自主经营,成立金融资产管理公司剥离国有商业银行的不良资产等举措,都在制度创新上逐步与国际惯例接轨;在创新金融工具和金融产品上。

也涌现出债券融资、电子货币“一卡通”、网上银行、债转股等新的品种和服务手段。

但是我们必须看到我国的商业银行业务创新由于体制、技术、宏观政策等多方面因素的制约,目前与发达国家和地区相比仍然存在很大的差距,主要表现在以下3个方面:?1.品种少。

由于这些年我国的金融业一直推行严格的分业经营、分业管理制度,银行、证券、信托和保险业完全分离,商业银行的业务被限制在一个相当狭窄的范围内,业务创新的空间受限,致使我国国有商业银行业务创新的品种较为单一。

从开办得较为成功的品种来看,仅有个人住房信贷业务、信用卡业务、代收代付业务和票据贴现业务近年来发展得较快,逐步走向成熟;消费信贷、网上银行、租赁、个人理财业务等只是少量开办,仍处于探索阶段;投资银行、商人银行、国际金融和衍生金融工具业务等方面,尚有可观的发展空间,还处在待发展阶段。

?2.规模小。

从已开办的新业务的发展水平来看,由于受到来自内外的约束限制,国有商业银行新业务的发展规模较小,在银行的整个业务规模中占比小,难以起到调整优化整体资产负债结构的作用,也难以产生相应的规模效应。

以消费信贷为例,据统计,我国消费信贷规模目前仅占贷款规模的4%~5%,西方发达国家消费信贷约占贷款规模的20%~25%;在我国消费总额中,消费信用占比不足1%,西方发达国家消费信用占消费总额的比重通常都高于20%。

美国的房地产融资结构中,消费环节一般要占到60%以上。

1998年,我国个人住房贷款在全国各项信贷余额中的比重仅有0.8%,我国汽车贷款规模估计不到1亿元人民币,而美、德、日三国汽车消费贷款占销售总额的比重分别为70%、50%和60%。

浅析我国商业银行金融业务产品创新现状及对策

浅析我国商业银行金融业务产品创新现状及对策

浅析我国商业银行金融业务产品创新现状及对策我国商业银行是我国经济社会发展中非常重要的一部分。

随着金融市场的不断发展,商业银行在金融业务方面也需要不断创新,以满足不断变化的客户需求,提高服务水平和竞争力。

本文将从我国商业银行金融业务产品创新现状入手,分析其困境,并提出相应对策。

1. 仍存在单一的金融业务产品虽然商业银行在一些金融业务产品上创新了一些新的产品,但是总体来说,商业银行仍存在一个单一的金融业务产品的情况。

商业银行在创新新产品方面存在的一个问题是,金融业务产品对于市场需求的变化反应不及时,导致市场竞争中处于不利位置。

2. 金融业务产品创新能力相对较弱商业银行在不断发展中面临不同的挑战,如客户需求的变化、市场竞争加剧等。

但是,由于机制的局限、人才水平等因素,银行业金融产品创新的能力相对较弱。

即使出现了一些新产品,也难以引起市场的重视和青睐。

1. 改善市场反应速度商业银行在引进新产品时要加强市场研究,了解市场需求,快速反应市场变化,调整商业银行金融产品开发策略,减少产品落后于市场需求的风险。

2. 强化人才建设商业银行要加强对产品创新人才的建设,加强员工培训,提高员工的金融产品创新能力,扩大产品创新的可操作范围,提升机构整体的产品研发实力。

3. 优化产品设计商业银行在产品设计上应该充分考虑客户的需求,完善产品设计,打造更加人性化、多样化和差异化的产品。

同时,加强研发,提高产品的销售水平和市场竞争力。

4. 多元化金融业务产品商业银行应该将金融业务的产品多元化作为主要目标,加强同业竞争,摆脱单一的竞争优势,向多元化金融业务转型。

总之,我国商业银行应该意识到金融业务产品创新对银行业的发展是至关重要的,加强对市场的研究,确立市场变化对产品创新的重要影响,加强人才建设,优化产品设计,推进金融产品多元化,从而不断提高金融业务产品创新能力,面对激烈的市场竞争,为客户提供更加优质的服务。

银行业务创新与发展

银行业务创新与发展

银行业务创新与发展随着科技的快速发展和社会经济的不断进步,银行业务正面临着新的机遇与挑战。

为了适应这一变革,银行业必须积极进行业务创新和发展。

本文将从金融科技、产品创新和服务体验三个方面探讨银行业务创新与发展。

一、金融科技助推银行业务创新随着信息技术的快速发展,金融科技(Fintech)成为银行业务创新的重要驱动力。

通过应用人工智能、大数据分析、区块链等技术,银行可以实现不同领域的业务创新。

首先,人工智能可以帮助银行提高风险防控能力。

银行可以利用人工智能技术对大量数据进行分析,识别出风险信号,及时采取措施避免风险的发生。

其次,大数据分析可以帮助银行深入了解客户需求。

通过对客户数据进行挖掘和分析,银行可以更准确地推断客户的需求和偏好,为客户提供个性化的金融产品和服务。

再次,区块链技术可以提高交易的安全性和效率。

通过建立去中心化的分布式账本,银行可以实现交易的实时清算和追踪,减少交易风险和成本。

二、产品创新促进银行业务发展产品创新是银行业务发展的重要动力之一。

银行可以通过创新金融产品,满足不同客户群体的需求,并提供更具竞争力的产品。

首先,银行可以推出基于互联网的金融产品。

通过搭建互联网平台,银行可以实现线上线下的一体化服务,为客户提供便捷的金融产品和服务。

其次,银行可以推出跨界金融产品。

随着金融行业与其他行业的融合,银行可以与电商、房地产、汽车等行业合作,推出整合了金融服务的综合产品,满足客户多样化的需求。

再次,银行可以推出绿色金融产品。

随着环保意识的提高,绿色金融产品受到越来越多客户的关注。

银行可以发行绿色债券、绿色信贷等产品,支持环保和可持续发展。

三、服务体验提升银行业务发展优质的服务体验是银行业务发展的关键。

银行可以通过改进服务流程、提供个性化服务和加强客户体验管理,提升服务质量和客户满意度。

首先,银行可以优化服务流程,提高办理业务的效率。

通过引入自助设备、在线预约等方式,减少客户等待时间,提升办理业务的便捷性。

我国商业银行非利息收入业务创新的对策

我国商业银行非利息收入业务创新的对策

我国商业银行非利息收入业务创新的对策随着金融市场的不断发展和全球经济一体化的加速,我国商业银行的收入结构逐渐向多元化和非利息收入方向转变。

非利息收入业务作为商业银行重要的增长点,对商业银行的可持续发展具有重要意义。

然而,我国商业银行在非利息收入业务方面还存在一些问题,如业务种类单一、创新能力不足、市场开拓能力不强等。

因此,商业银行需要加强业务创新,提高非利息收入业务的水平和质量。

本文将从我国商业银行非利息收入业务创新存在的问题和对策两个方面,探讨我国商业银行非利息收入业务创新的对策。

一、我国商业银行非利息收入业务创新存在的问题1、业务种类单一我国商业银行非利息收入业务种类相对单一,主要集中在代理、结算等传统业务上,而具有高附加值的投资银行、资产管理、财富管理等新兴业务发展缓慢。

同时,各家商业银行的非利息收入业务趋同,缺乏差异化竞争和特色发展。

2、创新能力不足我国商业银行在非利息收入业务方面的创新能力不足,缺乏对市场需求的深入挖掘和精细化分析,导致无法满足客户日益多样化的需求。

部分银行在开展新业务时缺乏前瞻性和战略眼光,不能及时把握市场机遇。

3、市场开拓能力不强我国商业银行在非利息收入业务方面的市场开拓能力不强,缺乏专业的营销团队和有效的营销策略,导致市场占有率较低。

同时,部分银行在客户关系管理方面存在不足,无法有效挖掘客户的潜在需求和价值。

二、我国商业银行非利息收入业务创新的对策1、丰富业务种类我国商业银行应该加快发展新兴业务,如投资银行、资产管理、财富管理等,丰富非利息收入业务的种类和内涵。

同时,应该结合自身实际情况,发挥自身优势和特色,打造具有差异化的非利息收入业务品牌。

2、加强创新能力我国商业银行应该加强创新能力,深入挖掘市场需求和客户需求,开发符合客户需求的创新型非利息收入业务。

同时,应该注重培养和引进具有创新意识和能力的专业人才,提高整体创新水平。

3、提升市场开拓能力我国商业银行应该加强市场开拓能力,建立专业的营销团队和有效的营销策略,提高市场占有率和客户满意度。

浅析商业银行管理创新对策

浅析商业银行管理创新对策

浅析商业银行管理创新对策随着经济全球化和商业竞争的加剧,商业银行管理创新已成为银行业发展的必然趋势。

管理创新对策是指商业银行针对经营环境变化和市场竞争压力采取的一系列创新举措和管理策略。

本文将就商业银行管理创新对策进行浅析,探讨其在银行业发展中的重要意义和作用。

一、背景分析随着金融科技的发展和市场竞争的加剧,商业银行所面临的挑战也日益严峻。

传统银行业务模式面临着转型升级的压力,传统的柜台业务已经无法满足客户个性化、多元化的需求。

资金风险管理、信息安全、数据分析等方面的挑战也给银行带来了新的考验。

在这种背景下,商业银行需要不断进行管理创新,以适应市场变化,提升经营效率和服务质量。

二、管理创新对策1. 金融科技创新随着金融科技的迅猛发展,互联网、大数据、人工智能等新技术已经深刻改变了银行业的商业模式和经营手段。

商业银行需要加强金融科技创新,积极引入技术手段,打造智慧银行,提升数字化服务能力。

利用大数据技术进行客户风险评估和信用评分,通过人工智能技术提高风险控制水平,通过区块链技术构建信任机制等。

金融科技创新能够为银行业提供更多元化、便捷化的服务,提升客户体验,同时降低运营成本,提升盈利能力。

2. 产品创新随着市场竞争的加剧,传统的金融产品已经无法满足客户的多元化需求,商业银行需要不断进行产品创新,提供更加个性化的金融服务。

开发符合中小微企业需求的融资产品和服务,推出多元化的理财产品,设计针对不同客户群体的信贷产品等。

通过产品创新,商业银行可以提升自身的市场竞争力,吸引更多客户,提升业务规模和盈利能力。

3. 风险管理创新风险管理是商业银行的核心业务,而且在当前经济形势下,风险管理尤为重要。

商业银行需要不断进行风险管理创新,提高风险识别和监控能力。

建立健全的风险管理体系,加强风险测算和监控,探索新型的风险管理工具,加强内部控制和合规管理等。

通过风险管理创新,商业银行能够降低经营风险,提升资产质量,保障经营安全。

浅析商业银行管理创新对策

浅析商业银行管理创新对策

浅析商业银行管理创新对策商业银行作为金融机构的重要组成部分,面临着日益激烈的市场竞争和不断变化的经济环境。

为了保持竞争优势和实现可持续发展,商业银行需要不断进行管理创新。

本文将从以下几个方面进行分析和探讨商业银行管理创新的对策。

一、引入新技术和数字化转型随着科技的发展和信息技术的普及,新技术在金融领域的应用日益广泛。

商业银行可以通过引入新技术,如人工智能、大数据分析、区块链等,提高业务流程的效率和准确性,降低运营成本。

数字化转型可以提供更多的金融服务渠道,提升客户体验,满足客户个性化需求。

商业银行可以加大对新技术的研发投入和数字化转型力度,提升自身的科技创新能力。

二、开展创新的产品和服务设计商业银行可以通过创新的产品和服务设计,满足不同客户群体的需求。

开发个性化的金融产品,如投资组合定制、家庭理财规划等,满足高净值客户的需求;开展小微企业金融服务,提供线上线下的贷款审批快速通道等,满足中小微企业的融资需求。

商业银行可以深入了解客户需求,挖掘潜在市场机会,加强产品和服务创新。

三、构建开放的金融生态系统商业银行可以通过构建开放的金融生态系统,提升自身的核心竞争力。

与金融科技公司合作,共同开发金融科技产品和服务;与其他金融机构开展合作,共享资源、风险和收益;与实体经济企业开展合作,提供定制化金融解决方案。

构建开放的金融生态系统可以实现资源的优化配置,迅速响应市场需求,提高创新能力和竞争力。

四、加强风险管理和合规能力商业银行作为金融机构,面临着众多的风险和合规压力。

加强风险管理和合规能力是商业银行管理创新的重要对策。

商业银行可以建立健全的风险管理制度和风险预警机制,加强风险防控和内控体系建设;加强合规能力,遵守相关法律法规,规范自身的经营行为。

通过加强风险管理和合规能力,商业银行可以降低经营风险,提升市场信誉。

商业银行管理创新的对策包括引入新技术和数字化转型、开展创新的产品和服务设计、构建开放的金融生态系统、加强风险管理和合规能力等。

商业银行的发展与创新

商业银行的发展与创新

商业银行的发展与创新近年来,随着社会经济的发展和金融市场的不断开放,商业银行作为金融体系的核心组成部分,在经济发展中发挥着重要的作用。

商业银行不仅为居民提供存款和贷款服务,还为企业提供融资和投资服务,促进了经济的繁荣。

然而,在不断变化的金融市场环境下,商业银行也面临着许多挑战和机遇,需要不断创新发展。

一、市场拓展:多元化经营商业银行在发展过程中需要适应市场的需求,从传统的存贷款业务向多元化经营转型。

除了传统的存贷款、投资理财等服务外,商业银行还可以推出多样化的金融产品,如信用卡、保险、证券、基金等。

通过多元化经营,商业银行可以满足不同客户的需求,增加收入来源,提高盈利能力。

二、科技应用:智能化服务随着信息技术的快速发展,商业银行可以借助科技应用提升服务品质和效率。

比如,引入人工智能、大数据分析等技术,实现智能化的风险评估、反欺诈等业务处理,提高风险控制能力;同时,推出在线银行、手机银行等移动金融服务,方便客户在任何时间、任何地点进行金融交易,提升用户体验。

三、创新金融产品:满足个性化需求商业银行需要根据市场需求和客户特点,不断创新金融产品,满足个性化需求。

例如,为小微企业提供定制化的金融服务,如小额信贷、供应链金融等;推出绿色金融产品,支持环境友好型企业;发行消费金融产品,提供分期付款和信用贷款等服务。

通过创新金融产品,商业银行可以进一步扩大市场份额,提高业务收入。

四、风险管理:加强内控体系商业银行在发展过程中要加强风险管理,建立健全的内控体系。

包括加强风险评估与监测,控制信贷风险、市场风险等;加强反洗钱、反恐怖融资等合规管理;强化内部审计与监督,防范内部违规行为。

只有保持风险可控,商业银行才能健康稳定地发展。

总结商业银行的发展与创新是适应金融市场发展和客户需求的必然选择。

通过多元化经营、科技应用、创新金融产品和加强风险管理等方式,商业银行可以提升服务质量、拓展市场份额,实现长期稳定发展。

在未来的发展中,商业银行还需要紧跟时代的步伐,适应技术变革和市场变化,不断创新创造,为经济的发展注入新的活力。

对商业银行业务创新策略的相关分析

对商业银行业务创新策略的相关分析

对商业银行业务创新策略的相关分析近年来,我国银行业务发展逐渐进入转折期,如何能够顺利实现银行的蜕变是当今银行都在思考的问题。

现如今,国内银行不仅面临着外资银行和私有银行的压力,同时也面临着各种“宝宝”们的冲击。

因此,为了实现商业银行的长远发展,进行业务创新是唯一出路,而在各种创新模式中,金融创新占据了突出的位置。

本文笔者将从我国银行的发展现状出发,来探究商业银行业务创新的现实意义,并提出银行的创新策略,以期能够为我国银行业的发展做出贡献。

标签:商业银行业务创新策略分析一、商业银行业务创新的必要性(一)外部环境压力所致近年来,随着我国改革开放的进程不断加快,外资银行迅速抢占中国市场,2005年,全世界有40多个国家170多家银行在我国设立办事处,而截至2012年,我国外资银行的数量上升至412家,当年的增速为6.4%。

由此可见,外资银行已经对我国国有商业银行造成了一定的威胁。

此外,由于互联网在最近几年的飞速发展,一些网上银行出现在人们的日常生活中,尤其是各种“宝宝”类理财产品的出现,给商业银行造成了巨大的冲击。

(二)内部发展动力所致就目前发展形势而言,我国商业银行的主要业务项目仍然以存贷款为主,业务经营品种少,盈利形式单一。

与一些发达国家的银行业相比,我国银行仍然以传统的利息收入作为自己的盈利形式,而美国一些大型银行早已摆脱这种传统形式的束缚,就美国花旗银行来讲,其非利息收入已经将近总收入的一半。

由此可知,我国商业银行的经营形式还是趋于保守,无法迈开腿进行大变革。

除此之外,“宝宝”类产品的出现对商业银行造成了巨大的冲击,当今的“宝宝”类产品具有方便灵活、门槛低、利息高的特点,这就使得大部分年轻人愿意将钱存入互联网以求得更高的利息收入。

由此,商业银行在发展过程中应该吸取一下“宝宝”类产品的丰富经验,这样不仅能够为自己的生存发展提供借鉴,还可以使二者相互融合,共同为百姓提供服务。

二、商业银行业务创新现状(一)商业银行经营产品单一,独创业务少,同化现象严重在我国金融业当中,银行业一直以分业经营、分业管理作为管理法则,这就导致金融市场上的银行、证券、信托和保险是完全分离的。

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浅谈商业银行业务创新发展及其对策内容提要中国加入WTO以来,中国国有商业银行相继上市,中国经济不断发展的同时,离不开金融业的发展,而银行在金融业中占主体地位,商业银行发挥着不可替代的作用,改革开放以来,中国商业不断开拓进取,取得了很好的效果,但在商业银行发展业务的同时,也存在一定的问题不利于银行的发展,为了在世界经济行业竞争中处于不败的地位和更好的发展。

商业银行发展是由多种主客观因素维系和推动的,而引起商业银行质的飞跃的主导因素是创新。

中国商业银行如果需要在当前的市场经济竞争中获得更大的发展就必须加强中间业务的发展,而中间业务在发展过程中,已经在银行竞争力资产、竞争力过程乃至竞争力环境方面产生了巨大差异,这不仅阻碍了中间业务的快速发展,还导致产品开发跟风现象严重,创新能力差。

在对中国商业银行大力发展中间业务的必要性进行论述的基础上本篇论文通过分析当前存在的一些问题,提出进一步针对商业银行创新发展的解决方法和创新的对策。

让我们期待商业银行能更上一层楼!关键词:商业银行;中间业务发展;问题;创新浅谈商业银行业务创新发展及其对策一、商业银行创新发展及其意义(一)商业银行的特征我国目前存在的银行:中央银行1家(中国人民银行);国有大型银行5家(工商、农业、建设、中国、交通);政策性银行3家(国家开发银行、进出口银行、农业发展银行);股份制商业银行12家(招商、中信、浦发、民生、广发、光大、深发展、华夏、兴业、浙商、渤海、恒丰);城市商业银行146家;农村商业银行近百家,现在还在设置;邮政储蓄银行;外资行34家参加人行支付系统的;20多家村镇银行以及农村商业银行和乡村银行。

[1]1.商业银行与一般工商企业一样,是以盈利为目的的企业。

它也具有从事业务经营所需要的自有资本,依法经营,照章纳税,自负盈亏,它与其他企业一样,以利润为目标。

2.商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。

其特殊性具体表现于经营对象的差异。

工商企业经营的是具有一定使用价值的商品,从事商品生产和流通;而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象,经营的是特殊商品——货币和货币资本。

经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。

从社会再生产过程看,商业银行的经营,是工商企业经营的条件。

同一般工商企业的区别,使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。

3.商业银行与专业银行相比又有所不同。

商业银行的业务更综合,功能更全面,经营一切金融“零售”业务(门市服务)和“批发业务”,(大额信贷业务),为客户提供所有的金融服务。

(二)中间业务的创新是商业银行发展的客观要求改革开放以来,我国银行陆续开办了一些中间业务,但主要还是局限于传统型的中间业务,但主要还是局限于传统型的中间业务。

从总体上看,我国商业银行中间业务还是一个未被全面、深入开发的邻域。

根据相关资料显示,我国商业银行中间业务收入占比为:中国银行为17%,建设银行的8%,工商银行仅为5%。

因此,无论是从商业银行现实生存空间还是从长远发展方向来看,都要求商业银行在体制改革中实现制度创新、功能创新和业务创新,把中间业务的创新发展作为其新的利润增长点。

(三)中间业务的发展缺少良好的监管体制中间业务应该和商业银行的资产、负债业务共同组成银行的三大基本业务,所以它的有效开展必须要有专门的机构予以监管,要有相应的政策依据来规范其行为。

但是目前我国商业银行中间业务管理缺乏统一规范,仅有2001年6月21日出台的一规定———《商业银行中间业务暂行规定》及后来的《中国人民银行关于落实<商业银行中间业务暂行规定>有关问题的通知》,而且其中对于行业规范、收费指导、业务监督等现实问题没有具体说明。

在具体开展过程中出现管理部门权限不清、职责不明,并与其他业务部门产生利益冲突,从而影响了中间业务的发展,使得中间业务在各自为政的体制下,缺乏整体配套开发功能,造成银行资源一定程度的浪费。

系统管理权责不清,管理混乱,致使信息流通渠道不畅,工作难以开展。

首先是定价方面就缺乏统一的收费标准,国内绝大多数商业银行在中间业务定价上较为随意,缺乏系统性。

这就容易造成商业银行将中间业务作为争夺存贷款份额的手段,以至于在经营和实践中出现随意确定收费标准、少收费、无偿服务甚至垫付资金的恶性竞争的局面。

其次,我国实行分业经营,《商业银行法》严禁商业银行从事信托、租赁、金融期货和期权交易等业务。

相比较分业经营,混业经营制度为中间业务创新提供了发展空间。

根据“资产专用”学说理论,资产专用性越强,利用现有资产变更经营领域的成本越高,就越容易出现分业经营。

反之,就越容易出现混业经营。

随着银行经营范围和经营规模的不断扩大,其资产专用性呈现弱化趋势,进行中间业务创新,就不需要支付太高的转换成本,从而促成了中间业务创新的不断活跃。

最后,由于会计制度的制约,中间业务的会计核算、统计报表等基础管理工作薄弱,尚未设置科学合理的中间业务分类核算会计科目和统一规范的中间业务统计报表制度。

因此,管理层很难对各类中间业务的发展状况做出准确的分析判断,更无法对中间业务实施科学规范的分类管理与指导。

从而也不利于商业银行中间业务的创新。

二、商业银行目前发展的现状近年来,我国商业银行大力加强并改进风险管理和内部控制,创新金融产品与服务,经营效益实现了逐步提高。

但是,商业银行在体制和机制上矛盾和问题依然很多,改革任务还十分繁重和紧迫。

总体来看,当前我国银行业中面临的主要问题大致有以下几个方面:(一)商业银行自身发展能力的下降主要体现为3个方面;首先,资本充足率严重不足,资本充足率体现了银行对负债的最后清偿能力。

由于体制原因,国有商业银行正常经营所需要的资本金没有稳定的补充渠道,并被大量不良贷款和无效投资严重侵蚀。

其次,银行盈利能力差。

银行资本的主要来源是利润留存,而20世纪90年代以来4大商业银行赢利水平急剧下降,银行风险程度明显增大。

第三,国有商业银行不良资产处置面临的形势依然严峻。

截至2003年6月,4大国有商业银行的不良贷款余额按5级分类已超过两万亿元。

(二)商业银行运作管理效率的低下首先,商业银行内部管理粗放,决策与控制缺乏有效性。

银行内部各业务部门在具体行使监控职能时,职责不明确,或者“齐抓共管”,或者“互相推诿”,不能形成一个有效的运作机制与制约机制,金融犯罪与管理渎职行为时有发生。

其次,从业人员素质有待提升。

中国银行业整体上存在的人员素质参差不齐,风险意识、创新意识、责任感等较差,缺少团队精神等问题,严重制约了银行业务的发展。

第三,金融创新能力严重不足。

我国商业银行现阶段的突出问题是业务范围狭窄,盈利空间有限,缺乏产品创新能力。

[5]三、商业银行创新发展中存在的问题(一)商业银行中间业务发展的现状我国商业银行长期以来形成以存贷款利差收入为主的收入结构,重视中间业务的发展,提高中间业务在主营业务收入中的比重,把业务结构的成功转型作为战略目标之一。

但随着我国金融体制改革的不断深入和经济发展对金融需求的推动,我国商业银行中间业务发展已迈出了可喜的步伐,中间业务品种不断增多,中间业务收入总额大幅度增长,中间业务输入比重快速上升。

1.中间业务在银行主营业务收入的占比呈快速上升趋势。

商业银行都加大了公司非利息收入业务的开拓力度,大力发展现金管理、资金交易、电子银行、资产信托、企业年金、代理结算、财务顾问和投资银行等业务,努力提高手续费和佣金收入在业务中的比重,提高银行在低风险的表外业务中的盈利能力。

2.中间业务能为银行带来丰厚利润外,有着更深层次的原因。

纵观商业银行发展史,其业务领域总是随着市场变化和技术进步而不断拓展,其业务重点总是随着市场需求和竞争而相应改变,如从最初的货币兑换业务到传统的存贷款业务,直到现代提供全方位、综合化的金融服务。

这是商业银行的自身发展规律,也是其适应金融市场演进,在竞争中求生存、求发展的必然选择。

(二)商业银行中间业务发展存在的问题目前,国内商业银行中间业务收入占银行全部收入的比重平均为8%,而在发达国家的商业银行,中间业务收入已成为其经营收入的重要来源,甚至超过了利息收入比重。

我国商业银行的中间业务存在着一系列问题:在经营理念上,有些大型商业银行难以突破传统约束,难以站在经营战略高度去发展中间业务。

换句话说,这些银行对中间业务的市场定位存在偏差,认为中间业务是副业或附加业务,对其重视不够,而过于重视银行资产负债业务。

在业务创新上,中间业务的发展存在着品种少,发展慢,创新不足等问题。

目前的业务品种主要集中于结算、代竞争上,定位不准和业务产品雷同等导致银行间的无序竞争。

[4](三)商业银行业务创新发展中存在的问题1.政策和制度限制1997年底,我国正式确立了分行经营,分行管理原则,这就使国内商业银行在现阶段无法在投资银行等方面全面开展业务创新。

(1)技术相对落后。

由于国内网络技术水平还比较落后,网络建设,运行速度,安全防范等方面还达不到发达国家的水平,因而影响了网络银行,电子银行的发展速(2)利率市场未正式建立。

利率化市场尚未正式推行,给商业银行传统的资产业务创新造成很大的政策压力。

2.经营管理体制太传统国内银行传统的经营管理体制不利于开展业务创新,商业银行内部各部门,各分支机构不是以市场需要为标准对业务流程进行分工和协作,而是以职能或产品为中心进行分工。

[3]四、商业银行业务创新对策(一)不断开拓创新中间业务以适应社会经济金融发展的需要中间业务是现代金融企业功能完善、服务齐全、产品丰富、竞争力强的标志,既可为银行创造广阔的发展空间,促进与资产、负债业务的联动发展,又以其高效的盈利性成为现代银行业重要的创收渠道,是实现银行利润最大化的主要载体。

面对加入WTO后金融市场进一步对外开放的格局,国有商业银行要完善业务功能,调整收入结构,扩大市场份额,提高自身的竞争力。

[4]1.充分发展代理业务、拓宽业务范围。

2.巩固现有代收代付业务,同时积极发展业务渠道。

3.介入租赁业务。

4.积极开展担保业务。

5.加快金融电子化建设步伐,为中间业务的规模化和品牌化发展提供基础平台。

6.整合中间业务现有可用资源,规范中间业务收费市场。

7.强化中间业务的市场营销工作。

8.加快中间业务人才培养,提高从业人员素质。

9.加强风险防范,促进中间业务稳健经营。

(二)建立和完善消费信贷业务的风险管理体系1.推进个人信用制度和信用环境的改进和完善。

建立个人信用管理体系,关键是征信体系全联网,信用法制是征信服务的保障,正确处理个人隐私,商业秘密和社会利益的平衡与建立失信惩罚机制是关键。

在建立全社会个人信用制度和信用档案的基础上,各银行还应根据自身业务特点和发展略制定具体的个人信用评价体系,以此作为放贷的基本标准,使之从源头上发挥防范信贷风险的作用。

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