第八章商业银行国

– 政治风险：因借款国内乱、战争等而导致的借款 国政府、借款企业无力偿还贷款等给银行带来的 损失。
– 法律风险：银行由于牵涉法律诉讼而可能蒙受的 损失。 2020/5/9
8.1 商业银行国际业务概述
• 如何最大程度化解风险？
– 寻求第三者保证 – 采用银团贷款方式 – 贷款力求多元化
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– 从资金与票据的流动方向是否一致来看，汇款属 于顺汇（to Remit），又称汇付法。托收和信用 证则属于逆汇(to Draw a Draft),又称出票法。
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8.2 国际结算业务
• 顺汇方式---汇款
– 顺汇是由汇款人主动委托银行以某种信用工具将 款项支付给收款人的一种支付方法。
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Hale Waihona Puke 8.1 商业银行国际业务概述• 8.1.2 商业银行国际业务的风险
– 信用风险：银行交易对象信誉不佳导致的交易风 险。
– 市场风险：由于银行所持有的金融资产的价格发 生变化所导致的风险，如利率风险和汇率风险。
– 结算风险：由于时区之间的差异以及国家结算系 统运行的时间不同，银行承受的风险损失。
8.1 商业银行国际业务概述
• 商业银行的海外业务机构形式
– 代表处（Representative Office） – 代理处（Agency Office） – 海外分支行（境外联行）(Overseas Sister
Bank/Branch, Sub-branch) – 附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） – 代理银行(Correspondent Banks) – 联营银行（Affiliated Bank）
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8.1 商业银行国际业务概述
• 商业银行的全球竞争
– 随着全球金融市场一体化的发展，任何国家的银 行所面对的主要竞争对手不仅有本国银行,还有外 资银行，全球的银行竞争将更加激烈。
– 商业银行在海外设立分支机构的数量增加 – 投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典型业务
就是承销、经纪等投资银行业务 – 欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的影
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8.1 商业银行国际业务概述
• 外资银行在中国
– 美国信孚银行 – 美国运通银行 – 荷兰银行 – 加拿大丰业银行 – 西日本银行 – 比利时信贷银行 – 德意志银行 – 西德意志州银行 – 日本三和银行 – 巴黎国际银行 – 美国花旗银行 – 韩国韩一银行 – 韩国外换银行 – 荷兰合作银行 – 加拿大蒙特利尔银行 – 加拿大国民银行
– 支票是以银行为付款人的即期汇票。
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8.2 国际结算业务
• 汇票的票据行为 • 出票 • 提示 • 承兑 • 付款 • 背书 • 拒付和追索
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8.2 国际结算业务
• 8.2.2 国际结算的基本方式
– 由于使用票据的不同，国际结算有三种基本形式 ：汇款、托收、信用证。
8.2 国际结算业务
• 信汇基本程序参见电汇的基本流程图
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8.2 国际结算业务
• 逆汇方式----托收
– 逆汇是由收款人出票，通过银行向付款人收取款 项的一种方式。按照逆汇方式下信用形式的不同 ，分为托收和信用证。
– 托收是由债权人（出口商）主动向国外的债务人 （进口商）开立汇票，并委托本地外汇银行通过 其在国外分行或代理行，向债务人收取款项的一 种结算方式。
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8.2 国际结算业务
• 国际结算工具
• 目前，国际结算是使用票据这种支付工具， 通过相互抵账的办法来结算国内外债权债务 关系的。
• 票据一般包括汇票、本票、和支票。
– 汇票是一个人向另一个人签发的，要求对方见票 时或在将来的一定时间对某人或持票人支付一定 金额的无条件支付命令。
– 本票是一个人向另一个人签发的，保证见票时或 者一定时间向收款人或者持票人支付一定金额的 无条件的书面允诺。
8.1 商业银行国际业务概述
• 商业银行的国际扩张的原因
– 20世纪90年代以后，很多国家相继放松了银行业 的管制。
– 国际业务可以使商业银行在多个经济体中实现业 务的多样化，这也是诸多商业银行在世界范围内 设立分行的原因所在。
– 各家商业银行在从事海外业务时可以更多地为跨 国公司服务，从而提高商业银行的国际化专业水 平。
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8.1 商业银行国际业务概述
• 商业银行国际业务的定义
– 指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在 国外的业务活动，以及在国内所从事的有关国际 业务。
• 经营范围
– 国际结算业务 – 外汇业务 – 国际信贷与投资业务
• 经营原则
– 与商业银行总的经营原则一致，安全性、流动性 和盈利性。 2020/5/9
– 托收方式可进一步分为付款交单（D/P）和承兑 交单（D/A）两种方式。
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8.2 国际结算业务
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8.2 国际结算业务
• 逆汇方式----信用证
– 信用证（Letter of Credit,简称L/C）信用证是指 开证行根据申请人（进口商）的申请和要求，对 受益人（出口商）开出的授权出口商签发以开证 行或进口商为付款人的汇票，并对提交符合条款 规定的汇票和单据保证付款的一种银行保证文件 。
– 顺汇的基本当事人：
• 汇款人，通常是债务人或付款人； • 收款人，是债权人或受益人； • 汇出行，是受汇款人委托向收款人汇款的银行； • 解付行，是受汇出行委托，接受汇出行的汇款并向
收款人解付款项的银行，也称作汇入行。
– 顺汇的分类：电汇、信汇和票汇。
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8.2 国际结算业务
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8.2 国际结算业务
• 国际结算是国与国之间，由于政治、经济、 文化及事务性的交往和联系均会产生债权债 务关系或资金授受行为，以货币收付来清偿 债权债务及实现资金转移的行为。
• 国际结算的原则：
– （1）同一银行的支票内部转账 – （2）不同银行的支票交换转账 – （3）按时合理的付汇 – （4）安全迅速的收汇
响，欧洲区货币一体化降低了交易成本和汇率风 险，刺激了欧洲银行业的拓展。
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8.1 商业银行国际业务概述
• 外资银行在中国
– 2019年中国加入世界贸易组织（WTO）以后， 外资银行开始在中国大规模地进行扩张。
– 外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处 。
– 随着业务范围由只经营有限的外汇业务扩展到全 方位的银行业务，外资银行的市场份额在迅速提 高。