Z银行贷款业务信用风险管理优化研究

Z银行贷款业务信用风险管理优化研究

我国经济发展水平不断提高,贸易和进出口量快速增长,客户对金融服务的多样化需求愈加强烈,这给商业银行的发展带来了机遇和挑战,使得商业银行的业务品种日渐丰富,金融服务也愈加人性化。商业银行在随着经济发展与时俱进的同时仍存在着诸多问题,如体制的陈旧、人员素质的偏低、经营理念的落后、管理思路的偏差、风险文化的缺失等,各式各样的问题在复杂的经济形势下,给商业银行的发展带来了不同程度的制约和限制。当前商业银行之间的竞争日趋白热化,利润被严重压缩,资本的积累速度也开始降低。部分商业银行为了扩大规模,抢占市场份额,在短期利益面前轻视了风险,重贷轻管的现象时有发生。

当前经济增速放缓,使得前些年规模扩张时拓展的业务出现了大量的风险,不良贷款连续数年呈现“双升”趋势,使得商业银行不得不重新重视信用风险管理的作用,重新审视信用风险管理的疏漏。欲研究Z银行贷款业务信用风险管理存在的问题并提出解决对策,本文以Z银行的贷款业务为例,对Z银行贷款业务从担保方式、行业分类、地区分类、期限分类及人员特征分类等多个维度的特征及分布进行数据分析。首先,根据现有不良贷款不同维度的分布特征,分析现有不良贷款业务的分布特征背后的原因;其次,通过问卷调查法对Z银行信贷条线的员工进行了抽样调查,深入内部了解Z银行贷款业务信用风险管理的现状。最后,通过以上分析发现Z银行的贷款业务信用风险管理中存在着诸如不良贷款难以压降、贷款管理不到位及信贷业务管理体系不完善等三大问题,并探究产生以上问题产生的原因为风险管理文化落后、行内未建立科学的风险管理体系、组织架构不健全、过分追求业务指标而忽视异地分行的风险管理等,最后结合Z银行现有的管理情况,有针对性的提出了夯实信用风险管理基础、强化信用风险管理手段、加强风险管理能力建设等三大措施。

本文研究的目的是在实际工作中,利用研究结论有效的解决Z银行贷款业务信用风险管理过程中存在的问题,完善Z银行贷款业务信用风险管理的内容,提高Z银行贷款业务信用风险管理的水平和质效。